人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)ppt課件

1、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)中國郵政儲蓄銀行重慶分行2019年9月業(yè)務(wù)術(shù)語業(yè)務(wù)術(shù)語一般規(guī)定一般規(guī)定業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程Click to add title in here 123培訓(xùn)內(nèi)容培訓(xùn)內(nèi)容業(yè)務(wù)術(shù)語25個(gè)）業(yè)務(wù)術(shù)語25個(gè)）業(yè)務(wù)術(shù)語25個(gè)）業(yè)務(wù)術(shù)語25個(gè)）業(yè)務(wù)術(shù)語25個(gè)）業(yè)務(wù)術(shù)語25個(gè)）業(yè)務(wù)術(shù)語25個(gè)）業(yè)務(wù)術(shù)語25個(gè)）業(yè)務(wù)術(shù)語25個(gè)）業(yè)務(wù)術(shù)語25個(gè)）業(yè)務(wù)術(shù)語25個(gè)）Click to edit title style認(rèn)購 主動追加 約定追加 提前贖回終止投資理購理購 理終理終理提理提一般規(guī)定存折摘要）Click to edit title style現(xiàn)金分紅到期提前終止理分理分 理結(jié)理結(jié)一般規(guī)定存折

2、摘要） 一、理財(cái)產(chǎn)品的狀態(tài)分為未成立、成立、不成立。一、理財(cái)產(chǎn)品的狀態(tài)分為未成立、成立、不成立。理財(cái)合同的狀態(tài)分為正常、不正常具體包括止理財(cái)合同的狀態(tài)分為正常、不正常具體包括止付、凍結(jié)等）；對理財(cái)合同狀態(tài)不正常的，不允付、凍結(jié)等）；對理財(cái)合同狀態(tài)不正常的，不允許辦理提前贖回、終止投資等交易。許辦理提前贖回、終止投資等交易。 二、在產(chǎn)品預(yù)約期，客戶可在郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行二、在產(chǎn)品預(yù)約期，客戶可在郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)約，客戶需在預(yù)約最終有效日至全理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)約，客戶需在預(yù)約最終有效日至全國范圍內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購，預(yù)約最終有效日后國范圍內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購，預(yù)約最終有效日后未進(jìn)行認(rèn)購的，客戶所預(yù)

3、約的額度取消。預(yù)約客未進(jìn)行認(rèn)購的，客戶所預(yù)約的額度取消。預(yù)約客戶認(rèn)購時(shí)，認(rèn)購金額可以小于、等于、大于預(yù)約戶認(rèn)購時(shí)，認(rèn)購金額可以小于、等于、大于預(yù)約金額。金額。 一般規(guī)定一般規(guī)定 三、客戶認(rèn)購時(shí)，認(rèn)購的金額應(yīng)滿足最低投資額、三、客戶認(rèn)購時(shí)，認(rèn)購的金額應(yīng)滿足最低投資額、最高投資額和倍增金額的整數(shù)倍且在該銷售機(jī)構(gòu)最高投資額和倍增金額的整數(shù)倍且在該銷售機(jī)構(gòu)所控制的額度范圍內(nèi)。所控制的額度范圍內(nèi)。 四、客戶認(rèn)購時(shí)，系統(tǒng)生成一個(gè)理財(cái)合同號，對四、客戶認(rèn)購時(shí)，系統(tǒng)生成一個(gè)理財(cái)合同號，對同一產(chǎn)品的多筆認(rèn)購分別生成不同的合同號，根同一產(chǎn)品的多筆認(rèn)購分別生成不同的合同號，根據(jù)購買日期順次排列。據(jù)購買日期順次排列。

4、 五、在產(chǎn)品發(fā)行成立、發(fā)行不成立、提前贖回、五、在產(chǎn)品發(fā)行成立、發(fā)行不成立、提前贖回、終止投資、主動追加投資、約定追加投資、分紅終止投資、主動追加投資、約定追加投資、分紅時(shí)，應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說明書中約定的時(shí)間內(nèi)對客時(shí)，應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說明書中約定的時(shí)間內(nèi)對客戶的活期結(jié)算賬戶資金和理財(cái)合同賬戶下的份額戶的活期結(jié)算賬戶資金和理財(cái)合同賬戶下的份額進(jìn)行處理。進(jìn)行處理。一般規(guī)定一般規(guī)定 六、對于允許主動追加投資的理財(cái)產(chǎn)品，在規(guī)定六、對于允許主動追加投資的理財(cái)產(chǎn)品，在規(guī)定的追加投資期前，全國中心應(yīng)為各省重新分配該的追加投資期前，全國中心應(yīng)為各省重新分配該理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購額度，在規(guī)定的追加投資期間內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)

5、購額度，在規(guī)定的追加投資期間內(nèi)，客戶可至網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購時(shí)生成新的理財(cái)合同號?？蛻艨芍辆W(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購時(shí)生成新的理財(cái)合同號。 七、對于允許約定追加投資的理財(cái)產(chǎn)品，在規(guī)定七、對于允許約定追加投資的理財(cái)產(chǎn)品，在規(guī)定的追加投資終止日，客戶的活期結(jié)算賬戶可用余的追加投資終止日，客戶的活期結(jié)算賬戶可用余額應(yīng)達(dá)到客戶約定的金額，且該約定金額滿足倍額應(yīng)達(dá)到客戶約定的金額，且該約定金額滿足倍增金額的整數(shù)倍，方能約定追加成功。約定追加增金額的整數(shù)倍，方能約定追加成功。約定追加投資的金額不受該銷售機(jī)構(gòu)的額度控制，約定追投資的金額不受該銷售機(jī)構(gòu)的額度控制，約定追加投資不生成新的理財(cái)合同號。加投資不生成新的理財(cái)合同號。一般規(guī)

6、定 八、對允許分紅的理財(cái)產(chǎn)品，客戶可以選擇現(xiàn)金八、對允許分紅的理財(cái)產(chǎn)品，客戶可以選擇現(xiàn)金分紅或紅利再投。分紅或紅利再投。 在權(quán)益登記日在權(quán)益登記日/除息日根據(jù)客戶各理財(cái)合同的總份除息日根據(jù)客戶各理財(cái)合同的總份額計(jì)算紅利金額。額計(jì)算紅利金額。 對選擇現(xiàn)金分紅的，系統(tǒng)于權(quán)益登記日對選擇現(xiàn)金分紅的，系統(tǒng)于權(quán)益登記日/除息日后除息日后指定工作日內(nèi)將分紅金額返還客戶活期結(jié)算賬戶。指定工作日內(nèi)將分紅金額返還客戶活期結(jié)算賬戶。 對選擇紅利再投的，系統(tǒng)根據(jù)對選擇紅利再投的，系統(tǒng)根據(jù) “權(quán)益登記日權(quán)益登記日/除除息日的單位凈值除息后計(jì)算應(yīng)得份額，并息日的單位凈值除息后計(jì)算應(yīng)得份額，并將所分份額計(jì)入該理財(cái)合同中，

7、更新該理財(cái)合同將所分份額計(jì)入該理財(cái)合同中，更新該理財(cái)合同號下的總份額及可用份額。號下的總份額及可用份額。一般規(guī)定一般規(guī)定 九、客戶提前贖回時(shí)，按相應(yīng)的持有區(qū)間向客戶九、客戶提前贖回時(shí)，按相應(yīng)的持有區(qū)間向客戶收取一定的提前贖回手續(xù)費(fèi)并按相應(yīng)的收益區(qū)間收取一定的提前贖回手續(xù)費(fèi)并按相應(yīng)的收益區(qū)間向客戶收取一定的超額收益手續(xù)費(fèi)；向客戶收取一定的超額收益手續(xù)費(fèi)； 客戶終止投資理財(cái)產(chǎn)品及理財(cái)產(chǎn)品到期后，按相客戶終止投資理財(cái)產(chǎn)品及理財(cái)產(chǎn)品到期后，按相應(yīng)的收益區(qū)間向客戶收取一定的超額收益手續(xù)費(fèi)。應(yīng)的收益區(qū)間向客戶收取一定的超額收益手續(xù)費(fèi)。一般規(guī)定一般規(guī)定 十、客戶可憑已簽約的個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折在全國范圍內(nèi)任一

8、網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約、認(rèn)購、追加投資變更、分紅方式變更、提前贖回、終止投資等交易，撤單交易只能在原交易網(wǎng)點(diǎn)辦理。 十一、理財(cái)產(chǎn)品購買時(shí)，即建立客戶購買信息；根據(jù)不同的理財(cái)產(chǎn)品屬性可以辦理提前贖回或部分提前贖回及終止投資或部分終止投資）。 十二、對各類理財(cái)產(chǎn)品屬性及業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及分成都在總行代理托管部進(jìn)行參數(shù)化設(shè)置。一般規(guī)定 Diagram管理終端管理終端內(nèi)部查詢交易內(nèi)部查詢交易網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)約定、認(rèn)購、約定、認(rèn)購、追加投資變更追加投資變更、重打單據(jù)、重打單據(jù)、提前贖回、終提前贖回、終止投資申請、止投資申請、撤單、理財(cái)業(yè)撤單、理財(cái)業(yè)務(wù)確認(rèn)單打印務(wù)確認(rèn)單打印、預(yù)約信息查、預(yù)約信息查詢詢理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)處理

9、流程業(yè)務(wù)處理流程 一、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，在個(gè)人客戶簽訂理一、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，在個(gè)人客戶簽訂理財(cái)合同之前，網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理必須對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)財(cái)合同之前，網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理必須對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求客戶填寫提示，要求客戶填寫和交和交易回執(zhí)效力等同于產(chǎn)品協(xié)議書的補(bǔ)充協(xié)議。易回執(zhí)效力等同于產(chǎn)品協(xié)議書的補(bǔ)充協(xié)議。業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程 五、在產(chǎn)品預(yù)約期，個(gè)人客戶可以至網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)五、在產(chǎn)品預(yù)約期，個(gè)人客戶可以至網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)約，也可不進(jìn)行預(yù)約；約，也可不進(jìn)行預(yù)約； 認(rèn)購期，客戶不論是否有預(yù)約，均可至網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購期，客戶不論是否有預(yù)約，均可至網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購。認(rèn)購。 對沒有預(yù)約期的產(chǎn)品，客戶直接在認(rèn)購期至網(wǎng)點(diǎn)對

10、沒有預(yù)約期的產(chǎn)品，客戶直接在認(rèn)購期至網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購；進(jìn)行認(rèn)購； 在產(chǎn)品運(yùn)作期，客戶根據(jù)產(chǎn)品說明中不同的產(chǎn)品在產(chǎn)品運(yùn)作期，客戶根據(jù)產(chǎn)品說明中不同的產(chǎn)品屬性或產(chǎn)品公告，在相應(yīng)的期間至網(wǎng)點(diǎn)辦理提前屬性或產(chǎn)品公告，在相應(yīng)的期間至網(wǎng)點(diǎn)辦理提前贖回、終止投資或追加投資。贖回、終止投資或追加投資。業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程四、日常問題處理 例：人民幣理財(cái)產(chǎn)品贖回例：人民幣理財(cái)產(chǎn)品贖回/提前贖回、終止投資、提前贖回、終止投資、撤單的區(qū)別？手續(xù)和收益上有何不同？撤單的區(qū)別？手續(xù)和收益上有何不同？ 產(chǎn)品贖回：封閉型理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品說明書產(chǎn)品贖回：封閉型理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品說明書中約定的開放期，中約定的開放期， 客戶可贖回

11、適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品份額?？蛻艨哨H回適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品份額。產(chǎn)品計(jì)息期間為成立日至贖回清算日之間。產(chǎn)品計(jì)息期間為成立日至贖回清算日之間。 產(chǎn)品提前贖回：封閉型理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品說產(chǎn)品提前贖回：封閉型理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品說明書中未約定該產(chǎn)品的開放期，明書中未約定該產(chǎn)品的開放期， 在產(chǎn)品到期日之在產(chǎn)品到期日之前提前贖回產(chǎn)品的份額部分前提前贖回產(chǎn)品的份額部分/全部）。產(chǎn)品計(jì)息全部）。產(chǎn)品計(jì)息期間為成立日至提前贖回清算日之間。期間為成立日至提前贖回清算日之間。 業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程四、日常問題處理 終止投資：在非產(chǎn)品說明書約定的到期日、贖回日、提前終止投資：在非產(chǎn)品說明書約定的到期日、贖回日、提前

12、贖回日全部贖回該產(chǎn)品的所有份額，終止持有該理財(cái)產(chǎn)品贖回日全部贖回該產(chǎn)品的所有份額，終止持有該理財(cái)產(chǎn)品份額。份額。 產(chǎn)品計(jì)息期間為成立日至終止投資清算日之間。產(chǎn)品計(jì)息期間為成立日至終止投資清算日之間。 產(chǎn)品撤單：理財(cái)產(chǎn)品的募集期內(nèi)，撤銷對該產(chǎn)品的認(rèn)購交產(chǎn)品撤單：理財(cái)產(chǎn)品的募集期內(nèi)，撤銷對該產(chǎn)品的認(rèn)購交易。為保證理財(cái)產(chǎn)品的正常成立，我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品說易。為保證理財(cái)產(chǎn)品的正常成立，我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品說明書一般約定在產(chǎn)品募集期的最后一日不可撤單。明書一般約定在產(chǎn)品募集期的最后一日不可撤單。 以上交易一般免收贖回費(fèi)，以上交易一般免收贖回費(fèi)， 有特殊約定的除外。有特殊約定的除外。 收益收益=交易結(jié)束時(shí)產(chǎn)

13、品的實(shí)際年化收益率交易結(jié)束時(shí)產(chǎn)品的實(shí)際年化收益率* 產(chǎn)品計(jì)息產(chǎn)品計(jì)息期間期間 業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程四、日常問題處理 例：日日升、月月升、鑫鑫向榮辦理贖回的范圍？例：日日升、月月升、鑫鑫向榮辦理贖回的范圍？ 最低贖回份額的的要求？最低贖回份額的的要求？ 目前日日升、月月升、鑫鑫向榮可在全國范目前日日升、月月升、鑫鑫向榮可在全國范圍內(nèi)的任一網(wǎng)點(diǎn)辦理贖回，圍內(nèi)的任一網(wǎng)點(diǎn)辦理贖回， 不受認(rèn)購產(chǎn)品網(wǎng)點(diǎn)的不受認(rèn)購產(chǎn)品網(wǎng)點(diǎn)的地域限制。地域限制。 全部贖回時(shí)無最低贖回要求，全部贖回時(shí)無最低贖回要求， 產(chǎn)品部分贖回產(chǎn)品部分贖回時(shí)同一個(gè)簽約結(jié)算賬戶里該產(chǎn)品份額必須大于等時(shí)同一個(gè)簽約結(jié)算賬戶里該產(chǎn)品份額必須大于

14、等于產(chǎn)品的認(rèn)購起點(diǎn)金額。于產(chǎn)品的認(rèn)購起點(diǎn)金額。業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程 六、個(gè)人客戶認(rèn)購及主動追加投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，六、個(gè)人客戶認(rèn)購及主動追加投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，系統(tǒng)對客戶資金賬戶相應(yīng)金額進(jìn)行止付，并于產(chǎn)系統(tǒng)對客戶資金賬戶相應(yīng)金額進(jìn)行止付，并于產(chǎn)品成立前一日日終，通過批解止付對客戶的認(rèn)購、品成立前一日日終，通過批解止付對客戶的認(rèn)購、追加投資資金進(jìn)行扣款。追加投資資金進(jìn)行扣款。業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程 七、個(gè)人客戶做約定追加投資交易時(shí)，在規(guī)定的七、個(gè)人客戶做約定追加投資交易時(shí)，在規(guī)定的追加投資終止日，當(dāng)客戶的儲蓄賬戶可用余額達(dá)追加投資終止日，當(dāng)客戶的儲蓄賬戶可用余額達(dá)到客戶約定的金額時(shí)，系統(tǒng)對約定追加

15、投資賬戶到客戶約定的金額時(shí)，系統(tǒng)對約定追加投資賬戶所關(guān)聯(lián)的活期結(jié)算賬戶向儲蓄系統(tǒng)發(fā)起扣款請求，所關(guān)聯(lián)的活期結(jié)算賬戶向儲蓄系統(tǒng)發(fā)起扣款請求，儲蓄扣款成功，系統(tǒng)更新該理財(cái)產(chǎn)品合同號下的儲蓄扣款成功，系統(tǒng)更新該理財(cái)產(chǎn)品合同號下的余額及可用余額。儲蓄扣款不成功，視為約定追余額及可用余額。儲蓄扣款不成功，視為約定追加投資失敗。加投資失敗。業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程 八、個(gè)人客戶做提前贖回交易后，系統(tǒng)根八、個(gè)人客戶做提前贖回交易后，系統(tǒng)根據(jù)客戶提前贖回當(dāng)天凈值計(jì)算提前贖回的據(jù)客戶提前贖回當(dāng)天凈值計(jì)算提前贖回的金額及提前贖回手續(xù)費(fèi)、超額收益手續(xù)費(fèi)，金額及提前贖回手續(xù)費(fèi)、超額收益手續(xù)費(fèi)，并于提前贖回日后的指定工

16、作日內(nèi)將提前并于提前贖回日后的指定工作日內(nèi)將提前贖回金額扣除提前贖回手續(xù)費(fèi)和超額收益贖回金額扣除提前贖回手續(xù)費(fèi)和超額收益手續(xù)費(fèi)后存入客戶活期結(jié)算賬戶。手續(xù)費(fèi)后存入客戶活期結(jié)算賬戶。業(yè)務(wù)處理流程 九、個(gè)人客戶做終止投資交易后，系統(tǒng)于終止投九、個(gè)人客戶做終止投資交易后，系統(tǒng)于終止投資凈值計(jì)算日計(jì)算客戶終止投資的金額及超額收資凈值計(jì)算日計(jì)算客戶終止投資的金額及超額收益手續(xù)費(fèi)，并于終止投資凈值計(jì)算日后的指定工益手續(xù)費(fèi)，并于終止投資凈值計(jì)算日后的指定工作日內(nèi)將終止投資金額扣除超額收益手續(xù)費(fèi)后存作日內(nèi)將終止投資金額扣除超額收益手續(xù)費(fèi)后存入客戶活期結(jié)算賬戶。入客戶活期結(jié)算賬戶。 業(yè)務(wù)處理流程 十、產(chǎn)品到期時(shí)，應(yīng)于產(chǎn)品到期日后的指定工作十、產(chǎn)品到期時(shí)，應(yīng)于產(chǎn)品到期日后的指定工作日內(nèi)將收益與本金扣除超額收益手續(xù)費(fèi)后存入客日內(nèi)將收益與本金扣除超額收益手續(xù)費(fèi)后存入客戶活期結(jié)算賬戶。戶活期結(jié)算賬戶。業(yè)務(wù)處理流程四、日常問題處理例：理財(cái)產(chǎn)品期限及到期資金到帳日？例：理財(cái)產(chǎn)品期限及到期資金到帳日？ 產(chǎn)品