商業(yè)銀行經(jīng)營學練習題

1、商業(yè)銀行經(jīng)營學練習題一、單項選擇題（請仔細閱讀材料，在材料后的每個小題中有四個備選答案，只有一個是正確的，請在正確答案的符號上打勾。每題0.5分，共20題，共10分）（一）據(jù)上海證券報訊，上海銀監(jiān)局近日接到大量消費者投訴，反映部分商業(yè)銀行為追求發(fā)卡量，在營銷中存在過度宣傳、風險提示不足現(xiàn)象，對持卡人過度授信，最終形成高額信用卡欠款，對持卡人本人及其家人帶來沉重的精神和經(jīng)濟壓力。上海銀監(jiān)局人士表示，部分商業(yè)銀行為追求發(fā)卡量，在營銷中往往只宣傳信用卡透支功能、贈送禮品、積分優(yōu)惠等正面信息，而不向申請人介紹信用卡的相關風險；在授信審核中也未充分考慮他行累計授信總額是否已超過持卡人還款能力，存在嚴重過

2、度授信情況?！皞€別銀行還有意無意地忽視持卡人在他行已出現(xiàn)的還款困難情況仍向其發(fā)卡或提高其信用卡額度。還有部分商業(yè)銀行在持卡人出現(xiàn)逾期等異常情況后，未及時采取止付、凍結等有效管控措施防止持卡人欠款的進一步增加。”上海銀監(jiān)局已于近期將商業(yè)銀行存在的上述問題進行通報，并要求商業(yè)銀行高度重視一人多卡、過度授信可能給銀行帶來的影響和損失，完善并嚴格執(zhí)行科學的授信審核機制，在營銷過程中要向申請人充分揭示風險，在貸后管理中要根據(jù)持卡人財力狀況的變化采取及時有效的風險管控措施，對逾期賬款催收應嚴格按照法定程序向持卡人本人催收，杜絕為盲目追求商業(yè)利益而放松授信標準、不當營銷、非法催收等情況再次發(fā)生，承擔構建和諧

3、的社會責任。1、信用卡業(yè)務是商業(yè)銀行的一項A 中間業(yè)務 B 負債業(yè)務C 資產(chǎn)業(yè)務D 表外業(yè)務2、信用卡授信屬于 A 過渡貸款 B 循環(huán)信貸 C 長期貸款 D 貼現(xiàn)貸款3、信用卡業(yè)務對于銀行來說的主要風險是 A 信用風險 B 利率風險 C 匯率風險 D 流動性風險4、本案例中反映出來的問題主要是 A 客戶對信用卡的過度需求 B 客戶不清楚信用卡存在的風險 C 銀行過于遷就客戶的要求 D 銀行風險控制不力5、從本案例來看，部分商業(yè)銀行應當注意的是 A 審查持卡人的信用狀況 B 控制發(fā)卡數(shù)量 C 控制授信額度 D 以上都對（二）據(jù)證券時報報道，中國工商業(yè)銀行召開一次臨時股東大會，此次股東大會將審議年

4、底前分批發(fā)行不超過1000億元次級債券議案。此前工行表示，此次發(fā)行的不超過1000億元次級債券將用于補充附屬資本，發(fā)行決議自股東大會批準后生效。截至2012年年底，工行資本充足率為13.66%，高出銀監(jiān)會規(guī)定的11.5%的標準。業(yè)內(nèi)分析師認為，除用于日常的資金運營需要外，工行此次發(fā)債可能為海外收購鋪路。6、次級債券之所以能夠成為商業(yè)銀行的資本，主要是可以滿足商業(yè)銀行資本（ ）的要求。 A 營業(yè)功能 B 保護功能 C 管理功能 D 盈利功能7、次級債券屬于商業(yè)銀行資本構成中的 A 核心資本 B 實收資本 C 賬面資本 D 附屬資本8、按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率必須至少達到 A 4

5、% B 6% C 8% D 10%9、按照巴塞爾協(xié)議的要求，附屬資本在全部資本中的比例不得超過 A 50% B 40% C 60% D 20%10、根據(jù)資料中提供的情況，你認為工商銀行發(fā)行次級債券的舉措 A 有必要B 沒有必要C 會加大成本D 造成資本浪費（三）據(jù)報道，中信銀行日前表示，在零售業(yè)務領域的競爭中，單純地提供理財產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足客戶的理財需求，周到的理財方案與針對性服務才能獲得客戶的長久信賴。為實現(xiàn)精準服務，中信銀行進一步優(yōu)化了客戶服務體系。同時借助數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)實現(xiàn)對目標客戶的精準分析，提出更有針對性、建設性的理財建議，使得客戶服務的效率事半功倍。如對大眾客戶主要推薦居家金融服務，可

6、極大方便客戶日常的理財與消費生活；對于通過中信銀行系統(tǒng)主要進行投資理財?shù)目蛻?，則為其重點定制證券資訊類服務與理財產(chǎn)品的信息；在對客戶的消費刷卡情況進行綜合分析后，中信銀行為其推薦折扣商戶以及刷卡抽獎等活動，讓客戶購物更物超所值。時下，個性化服務已經(jīng)滲入到銀行零售業(yè)務的方方面面。作為人們?nèi)粘Ｉ钪凶畛Ｓ玫降闹Ц豆ぞ吲c理財工具，借記卡千篇一律的面貌也正在被改變。如中信銀行設計發(fā)行了針對女性客戶的“香卡”和個性十足的“曬卡”，就成為個性化服務的集中體現(xiàn)。中信“曬卡”是一張個性十足的借記卡，中信銀行網(wǎng)站為其提供了一個特色操作平臺，客戶通過簡單的操作，即可將自己或家人照片隨意貼在卡面，自行進行獨特的“D

7、IY”設計，讓每一張“曬卡”都獨一無二。除此之外，中信“曬卡”還推出綜合對賬單功能，讓家庭財務盡在掌握，而其全面的支付結算、投資理財?shù)裙δ?，讓持卡人在E時代理財游刃有余。從個性化服務載體到個性化服務體系化，帶來的是客戶滿意度的提高與業(yè)績的快速增長。個性化的理財服務帶動中信銀行零售業(yè)務飛速發(fā)展。11、個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行的一項 A 資產(chǎn)業(yè)務B 負債業(yè)務C 表外業(yè)務D 中間業(yè)務12、按照理財業(yè)務的性質(zhì)，商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務 A 存在信用風險B 存在市場風險C 存在投資風險D 沒有風險13、銀行個人理財業(yè)務是 A 投資服務業(yè)務B 融資服務業(yè)務C 綜合服務業(yè)務D 銀行卡業(yè)務14、銀行個人理財業(yè)務

8、的收入有 A 利息收入B 非利息收入C 利息收入和非利息收入D 只有相關業(yè)務受益15、銀行個人理財業(yè)務的需求主要取決于 A 個人的偏好B 市場風險的大小C 個人收入水平D 銀行網(wǎng)點的布局（四）某市商業(yè)銀行近日收到該市某供熱企業(yè)6000萬元的借款申請。支行指派客戶經(jīng)理對該企業(yè)進行了調(diào)查，有關的財務數(shù)據(jù)如下： 經(jīng)營財務數(shù)據(jù)分析： 單位：萬元2009年12月2010年2011年2012年9月資產(chǎn)總計27063396585144256418流動資產(chǎn)4365888693579692貨幣資金8101725548136短期投資應收及預付賬款凈值914176034573384其他應收款125129864310

9、4995存貨1369241510371172長期投資固定資產(chǎn)凈值5088472042916606在建工程12822260143313032649無形和遞延資產(chǎn)475046254773負債合計11015223642828838625流動負債11015173642328834000短期借款20應付及預收款45061145172574507其他應付款476052601593829964長期負債500050004625長期借款500050004625應付債券所有者權益16048172942315317792損益類銷售收入 8550646477574218利潤總額791-493-1187-6630凈利潤

10、530-493-1187-6630盈利能力分析： 時間項目2009年12月2010年2011年2012年9月銷售利潤率185.24-16.45-123.49營業(yè)利潤率9-12.3-15.73-163.35稅前利潤率9-7.63-15.3-157.18凈利潤率6-7.63-15.3-157.18成本費用利潤率10-7.17-13.22-59.69營運能力分析： 時間項目2009年12月2010年2011年2012年9月總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率0.30.190.170.08固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率1.71.321.720.77應收賬款周轉(zhuǎn)率9.55.273.861.45存貨周轉(zhuǎn)率5.13.394.568.54資產(chǎn)報酬率

11、9-1.482.61-12.29權益報酬率4.9-2.855.13-37.26凈資產(chǎn)利潤率4.9-2.855.13-37.26長期償債能力分析： 時間項目2009年12月2010年2011年2012年9月資產(chǎn)負債率4156.3954.9968.46負債與所有者權益比率69129.32122.17217.08負債與有形凈資產(chǎn)比率97129.32152.6874.79短期償債能力分析： 時間項目2009年12月2010年2011年2012年9月流動比率4051.1740.1828.51速動比率2736.0531.4725.02現(xiàn)金比率7%27.1120.8815.1營運資金810-8478-139

12、31-24309銷售利潤率95.24-16.45-123.49凈資產(chǎn)利潤率5-2.855.13-37.26現(xiàn)該企業(yè)向銀行申請貸款6000萬元，承諾用區(qū)財政收入做擔保，但沒有出具擔保函。另外，該企業(yè)及其關聯(lián)企業(yè)在本行的貸款余額已經(jīng)達27686萬元，已占本行年初資本額12.44%。該行審貸委員會迫于地方政府的壓力，全體委員都簽字同意貸款。由于貸款額度較大，而且集中度也比較高，審貸委員會將該筆貸款報董事會風險管理委員會最終審批。16、如果你是董事會風險管理委員會成員，你是否同意該筆貸款： A 同意B 不同意17、根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定，商業(yè)銀行對最大單一客戶的貸款額不得高于本行年初資本額的 A 8% B 10%C 15%D 20%18、根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定，對集團客戶的貸款額不得高于本行年初資本額的 A 8%B 10%C 15%D 20%19、銀行貸款的擔保方式包括： A 抵押 質(zhì)押 貼現(xiàn)B 抵押 保證 貼現(xiàn)C 抵押 質(zhì)押 保證D 質(zhì)押 保證 信用20、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應當把（ ）放在首位。 A 盈利性B 效益性C 安全性D 流動性二、案例分析題（每題5分，共10分）1、商業(yè)銀行A近幾年來業(yè)務得到迅速發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模連續(xù)三年平均增長35%，到2012年底，該行的資本充足率為8%。2013年，該行希望實現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模增長15%的目標，你認為該行在資本金管理方面應該做哪些工作？2、2013