從嚴治行合規(guī)管理

1、從嚴治行合規(guī)管理篇一：合規(guī)管理的幾點思考對農(nóng)發(fā)行從嚴治行合規(guī)管理的幾點思考農(nóng)發(fā)行總行十二五發(fā)展規(guī)劃綱要明確提出從嚴治行的戰(zhàn)略思想。云南省分行也在全省開展了“合規(guī)管理執(zhí)行年”活動。這對促進全省農(nóng)發(fā)行進一步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)、提高內(nèi)部管理水平、推動業(yè)務(wù)健康發(fā)展有著極其重要的意義。一、從嚴治行，實施合規(guī)管理的必要性合規(guī)管理實質(zhì)上是按照銀行的合規(guī)目標(biāo)來定義的銀行管理活動，它體現(xiàn)在銀行管理全過程，涵蓋銀行業(yè)務(wù)的各個方面。銀行一旦違規(guī)就極可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險，造成重大財務(wù)損失和聲譽損失。從國際看：1995年巴林銀行因其新加坡分行交易員里森違規(guī)操作而灰飛煙滅；2002年愛爾蘭聯(lián)合銀行因違規(guī)交易操作在遠期外匯交易中損失

2、7.5億美元；2004年澳大利亞國民銀行四個交易員違規(guī)從事遠期期權(quán)交易損失3.6億美元；2007年法國興業(yè)銀行交易員凱維埃爾因非法交易造成49億歐元的損失。從國內(nèi)看：2005年中國銀行河松街支行因管理疏漏使該行行長卷逃10.3億元；2006年深圳發(fā)展銀行因發(fā)放貸款程序違規(guī)造成15億元貸款無法收回；2007年農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行因管理疏漏使5100萬元庫款被盜。就農(nóng)發(fā)行而言，違規(guī)違章現(xiàn)象也時有發(fā)生。如某縣支行因調(diào)查不實、監(jiān)管不力造成數(shù)千萬元貸款難以收回等。以上案例無不是因為不按制度操作、內(nèi)部管理疏漏造成的后果，應(yīng)當(dāng)成為農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理工作血的教訓(xùn)。這些案例，足以說明合規(guī)風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一。因

3、此，農(nóng)發(fā)行實施從嚴治行，合規(guī)管理十分必要。（一）從嚴治行，合規(guī)管理是構(gòu)筑風(fēng)險管理機制的需要。銀行管理的核心內(nèi)容是風(fēng)險管理。由于違規(guī)風(fēng)險始終是誘發(fā)銀行各種嚴重風(fēng)險的主要內(nèi)因，所以風(fēng)險防控必須通過銀行自身的合規(guī)管理來實現(xiàn)。從一定意義上講，合規(guī)管理也就是風(fēng)險防控的管理，二者是有機的統(tǒng)一，合規(guī)管理的過程就是風(fēng)險防控的過程。合規(guī)管理所具有的預(yù)警作用，使之成為銀行全面風(fēng)險管理體系的基石。因此，加強風(fēng)險管理機制的構(gòu)筑，必須首先抓好合規(guī)管理工作。（二）從嚴治行，合規(guī)管理是強化內(nèi)部控制的需要。合規(guī)管理的全過程主要體現(xiàn)在對法律法規(guī)、規(guī)章制度的執(zhí)行力上，可以說執(zhí)行規(guī)章制度的過程就是合規(guī)管理實施的過程。而提高制度執(zhí)行

4、力需要加強員工的行為規(guī)范。沒有監(jiān)督的行為是極易違規(guī)的行為，因此員工行為規(guī)范又必須通過強化內(nèi)部控制得到實現(xiàn)。因此必須建立有效的合規(guī)管理機制，通過推動銀行內(nèi)部規(guī)章制度實現(xiàn)系統(tǒng)化、規(guī)范化，使銀行內(nèi)部控制覆蓋到各個崗位、覆蓋到各項工作、覆蓋到各個環(huán)節(jié)，最大限度地減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性，從而有效規(guī)避道德風(fēng)險和操作風(fēng)險，實現(xiàn)銀行合規(guī)化運行。（三）從嚴治行，合規(guī)管理是安全運行持續(xù)發(fā)展的需要。從宏觀上講，銀行負有一定的社會責(zé)任，保證金融安全是維護金融穩(wěn)定、經(jīng)濟穩(wěn)定、社會穩(wěn)定的重中之重。因此，合規(guī)管理是國家金融安全的需要。從微觀上講，銀行自身要發(fā)展并立于不敗之地，也必須首先保證安全經(jīng)營，沒有安全就沒有生存，更

5、沒有發(fā)展，因此銀行本身必須加強合規(guī)管理，并通過合規(guī)管理制度的實施，使銀行決策行為和操作行為制度化、程序化，并通過各種檢查促進落實、規(guī)避不安全因素，保證銀行始終處于合規(guī)合法、持續(xù)發(fā)展的狀態(tài)。二、影響從嚴治行，合規(guī)管理的主要因素（一）對合規(guī)風(fēng)險的認知力不夠。基層行對合規(guī)管理重要性、違規(guī)操作的危害性、以及對“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”等的合規(guī)理念缺乏深刻認識，從而對合規(guī)管理沒有引起足夠的重視，重發(fā)展輕質(zhì)量、重經(jīng)營輕管理、重安排輕檢查的現(xiàn)象依然存在，沒有真正形成制度至上、合規(guī)至上的合規(guī)文化氛圍，有的基層行領(lǐng)導(dǎo)層居然不知道具體的制度規(guī)定，致使基層主動合規(guī)操作的意識不強、積極性不高。（二）對規(guī)章制度的執(zhí)

6、行力不夠。主要表現(xiàn)是：在信貸管理方面，有的貸款調(diào)查抄襲企業(yè)的情況匯報，有的貸款調(diào)查報告甚至讓企業(yè)寫，有的貸后檢查制度落實不到位，或?qū)J款擔(dān)保檢查不到位，有的對企業(yè)資金的來龍去脈一無所知，有的信貸員盡職記錄草率應(yīng)付，有的不能落實企業(yè)出庫通報制度，企業(yè)回籠歸行率長期不達標(biāo)等；在財會管理方面，未認真履行會計監(jiān)督職責(zé)，費用憑證要素不全等。這些問題都暴露出基層行存在制度執(zhí)行不力的問題。（三）對員工素質(zhì)的推動力不夠。從目前情況看，基層行大多數(shù)員工是與農(nóng)業(yè)銀行分家過來的，老齡化情況較為嚴重，同時業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，難以適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理的需要，尤其是專業(yè)人才的缺乏已經(jīng)成為基層農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的“瓶頸”因素。同時，農(nóng)發(fā)

7、行對員工素質(zhì)的基本準入、上崗條件缺乏硬約束，即使進行培訓(xùn)考試也多流于形式，奏效甚微，致使部分員工的學(xué)習(xí)求知動力缺失，造成能者多勞、庸者少勞、做多做少一個樣、做好做壞一個樣的現(xiàn)象普遍存在。（四）對合規(guī)操作的管控力不夠。主要表現(xiàn)在：重事后監(jiān)督、輕事前監(jiān)督的現(xiàn)象普遍存在，致使基層行存在屢查屢犯問題；上級行檢查的頻率低，且多為抽查，難以覆蓋基層行的全部業(yè)務(wù)，容易形成監(jiān)管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的現(xiàn)象普遍存在，使基層行認為查出問題再協(xié)調(diào)不遲；對查出的問題處罰力度不夠、不足以不引起重視也是一個重要因素。三、實施從嚴治行，合規(guī)管理的對策農(nóng)發(fā)行從嚴治行合規(guī)管理是一項綜合性的系統(tǒng)工程，需要從方方面

8、面去抓。從嚴治行是要求，合規(guī)管理是抓手。通過合規(guī)管理達到從嚴治行的目的，二者是具有一致性。要抓好合規(guī)管理，除進一步完善合規(guī)管理制度、開展合規(guī)文化建設(shè)外，需要重點從以下四個方面進行整治。（一）必先治“官”。意為領(lǐng)導(dǎo)班子的治理。合規(guī)管理必須從高層做起，因此應(yīng)把領(lǐng)導(dǎo)班子作為第一治理對象。領(lǐng)導(dǎo)班子是一個單位的核心或中樞神經(jīng)，處于指揮、帶領(lǐng)、示范地位，其思想、行為、言論、決策、作風(fēng)以及待人接物等對下級人員有很強的影響力。所謂的上行下效亦即此意。這種影響力對單位的治理也極具影響力。實踐證明，正向的影響和負向的影響，卻對單位治理有著截然不同的效果。因此，要實現(xiàn)合規(guī)管理必須首先著力治理領(lǐng)導(dǎo)班子。重點治理對象是

9、“四不善于干部”：一是不善于學(xué)習(xí)的干部，這樣的干部見識淺、思路窄、素質(zhì)低，思想水平有限，對政策、制度、法規(guī)、業(yè)務(wù)一知半解，不能有效領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理工作。二是不善于團結(jié)的干部，這樣的干部不顧大局，使班子難以形成合力，難以推動合規(guī)管理工作。三是不善于執(zhí)行的干部，這樣的干部作風(fēng)不實、效能低下，有的不聽招呼，我行我素，對上級行布置的工作推推動動，撥撥轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)；有的對上級行下達的任務(wù)，講困難，講條件，就是不講主動創(chuàng)造；有的明知有制度，卻不嚴格執(zhí)行，甚至違章操作、打擦邊球、闖紅燈。四是不善于律己的干部，這樣的干部不守規(guī)矩，常有貪欲，不能廉潔自律，群眾公信力低，容易產(chǎn)生違規(guī)行為。（二）必先治“學(xué)”。意為隊伍教育的治

10、理。合規(guī)管理就是要用法規(guī)制度治行。欲行必先知，制度的執(zhí)行建立在人人熟知制度的基礎(chǔ)上。法規(guī)制度的執(zhí)行主要依靠基層行，隊伍教育的重點也就應(yīng)放在基層行。要加大基層隊伍教育頻率和效果必須依托二級分行。因此，建議建立“四項制度”：一是出臺對師資力量的激勵制度。鑒于全省培訓(xùn)面大、人員過多，省級分行應(yīng)重點為二級分行培育師資力量，并相應(yīng)提高授課的經(jīng)濟待遇。二是二級分行和縣支行建立定期的學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度，堅持不懈，使員工教育常態(tài)化、制度化。三是建立定期考試制度，每季度或每月考試一次，形成以考促學(xué)機制，使基層員工樹立“不知便是罪”的觀念。四是實行考試成績與獎金掛鉤制度，對應(yīng)知應(yīng)會考試不達標(biāo)的員工按一定比例扣發(fā)獎金，促

11、使員工心中明白制度，工作時嚴格執(zhí)行制度。（三）必先治“為”。意為行為規(guī)范的治理。合規(guī)管理的主要目的是依法經(jīng)營、合規(guī)管理。要實現(xiàn)這個目的，經(jīng)營行為、管理行為、操作行為的規(guī)范是前提。也就是說一切按制度辦事。這里的關(guān)鍵是“督”，即以“督”治“為"，通過完善監(jiān)督機制，防止亂“為”現(xiàn)象。在觀念上要從事后查向事前防轉(zhuǎn)變，從“被動防”向“主動堵”轉(zhuǎn)變，從集中檢查向經(jīng)常查轉(zhuǎn)變，在方法上突出“五查三結(jié)合三改進”。五查即：支行各崗位人員每旬對上旬的工作自查一次，支行副行長每月對分管工作上月的業(yè)務(wù)審查一次，支行行長每季度對上季度工作中的問題全面督查一次，市分行專業(yè)部門半年全面檢查一次，再監(jiān)督部門隨時進行檢

12、查。三結(jié)合即：定期查與突擊查相結(jié)合，全面查與重點查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與集中展評相結(jié)合。三改進即：一是改進機構(gòu)設(shè)置。在二級分行以上設(shè)置合規(guī)管理機構(gòu)和合規(guī)管理崗位，專門從事合規(guī)管理工作，加大對基層行操作行為的威懾力。二是改進方法。鑒于上級行檢查次數(shù)畢竟少，建議市級分行信貸和財會部門設(shè)立巡回輔導(dǎo)督導(dǎo)崗，每月輔導(dǎo)督導(dǎo)一次，使問題早發(fā)現(xiàn)、早整改；三是改進職能。建議改信貸獨立審查官為獨立審查官，增加其職能，賦予對基層行信貸、財會的審查權(quán)利。通過以上措施，以更立體化的監(jiān)督框架，促進行為規(guī)范，真正使檢查監(jiān)督落實到每個員工身上，落實到每個領(lǐng)導(dǎo)身上，落實到每筆業(yè)務(wù)上，落實到每個環(huán)節(jié)上。（四）必先治“責(zé)”。意為事后責(zé)

13、任的治理。從嚴治行貴在一個“嚴”字，“嚴”體現(xiàn)在責(zé)任的追究上。治如不嚴等于不治。要讓員工從思想上真正樹立制度至上的理念，單靠教育和監(jiān)督難以實現(xiàn)預(yù)期效果，因此必須建立和實施問責(zé)制度，對不認真履職行為、違規(guī)違章行為、操作失當(dāng)行為進行追究，有責(zé)必問，問責(zé)必嚴。屢查屢犯問題之所以不能根治，問責(zé)不嚴是主要原因。合規(guī)人人有責(zé)，位高者責(zé)重。亦即出了問題，“民”與“官”皆有責(zé)，因此還必須實行連帶問責(zé)制度。既問“民”責(zé)，更問“官”責(zé)。即在追究具體責(zé)任人的同時，還應(yīng)追究本單位有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、上級行有關(guān)部門和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。通過連帶問責(zé)，形成對各級崗位的強約束，形成各級崗位敬畏制度的氛圍，如此，“執(zhí)行制度無借口”才能成為

14、行為準則。合規(guī)管理個人心得體會農(nóng)總行開展了“合規(guī)管理”專題教育學(xué)習(xí)活動期間，本人依照上級行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況進行深入學(xué)習(xí)，感到收獲不小，并對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。借此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個淺顯認識。一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻在平凡中奉獻，是所有品質(zhì)中最難得東西。一份職業(yè)，一個工作崗位，是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障，也是我們奉獻的平臺。愛崗敬崗，說著容易做起來可真不容易，在平凡的崗位上就是需要堅持，堅持住了就成功了。作為一個金融單位的員工，應(yīng)該在自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對

15、就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就失去了人身存在的社會價值，只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)發(fā)行員工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，無愧于組織的培養(yǎng)和信賴。二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為縣支行主管信貸的副行長，切實提高部門人員和自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防控能力，全面加強信貸業(yè)務(wù)風(fēng)

16、險管理能力，是我當(dāng)前最為實際的工作任務(wù)。眾所周知信貸是銀行的主營業(yè)務(wù)，其工作的一絲一毫都可能給整個銀行的工作帶來比較大的影響，影響有時甚至可能是深遠的?！疤撔摹⒅斏?、熱情、完善”一直是我努力的方向，虛心學(xué)習(xí)，謹慎辦事，熱心待客，并以此不斷完善自我。銀行業(yè)競爭日趨激烈，只有更耐心、更周到、更快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能爭取到更多的客戶滿意和信賴，而更趨成熟的風(fēng)險管理水平才能真正提高我們自身的價值。面對著每天都出現(xiàn)地形形色色社會新事物，加強合規(guī)操作不能是一句掛在嘴邊的空話。常言說“要想效果好，制度是法寶”，平時有的同志老是覺得規(guī)章制度在束縛著我們的工作，嫌程序太繁瑣速度慢，如果細細想來也不盡然，正所謂“實踐

17、出真理”，各項規(guī)章制度的建立也決不是憑空想象出來的，那肯定是在經(jīng)歷過實際工作有了經(jīng)驗教訓(xùn)才能總結(jié)出來的。我經(jīng)常感覺到也只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才可以保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力，真正篇二：嚴控操作風(fēng)險強化從嚴治行哪城支行認真貫徹落實嚴控操作風(fēng)險強化從嚴治行會議精神20xx年7月16日，郵城支行召開全體員工會議，認真學(xué)習(xí)了嚴控操作風(fēng)險強化從嚴治行的意見、漠河分行操作風(fēng)險監(jiān)控管理實施方案、整治屢查屢犯嚴控操作風(fēng)險專項治理活動方案等三個文件的精神，結(jié)合支行實際，要求全體員工把思想和行動統(tǒng)一到實施方案具體要求上來，立足本職，從每個崗位、每個環(huán)節(jié)、每筆業(yè)務(wù)、每個流程上入手，扎實工作。為使

18、會議精神得到更好的貫徹落實，支行主要提出并做好以下幾個方面工作：一是支行成立了領(lǐng)導(dǎo)推進工作小組，負責(zé)按目標(biāo)、按進度落實實施方案的要求，從而形成操作風(fēng)險長效防控機制。二是要深刻認識嚴控操作風(fēng)險強化從嚴治行的重要意義，發(fā)揮條線主管、風(fēng)險經(jīng)理、紀檢特派員的職責(zé)，運用突擊檢查、監(jiān)控檢查、重點輔導(dǎo)等手段，著力解決風(fēng)險意識淡薄、違規(guī)操作習(xí)以為常，屢查屢犯、前查后犯，領(lǐng)導(dǎo)與員工之問、員工與員工之間不敢管、不愿管的“老好人”等問題。三、嚴抓落實，制定可行措施，主要從三個方面分階段推進：1 、關(guān)心、關(guān)愛員工，樹立培訓(xùn)和學(xué)習(xí)是組織給予員工最大的福利意識，加強員工的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，由主管和合規(guī)意識強、綜合素質(zhì)高的員工利

19、用晨會、全體會議等方式幫助提升合規(guī)操作意識，提高員工素質(zhì)，使之形成對違規(guī)行為“不想做”“不敢做”“不能做”的良好氛圍。2 、注重搜集稽核、檢查及通報中的違規(guī)案例，進行針對性地提示指導(dǎo)，做到舉一反三，杜絕違規(guī)問題在支行的發(fā)生，防患于未然。3 、加強自查，嚴肅追究，認真整改。要關(guān)注日常工作中的風(fēng)險點，加強員工思想行為排查，抓重點，以點帶面，真正起到防控操作風(fēng)險的目的，從而保證支行各項業(yè)務(wù)的健康持續(xù)快速發(fā)展。會議結(jié)束以后，員工紛紛表示，要堅定信心，牢固樹立合規(guī)操作的意識，珍惜崗位，認真學(xué)習(xí)，扎實工作，為我行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展做出新的貢獻！篇三：合規(guī)經(jīng)營淺談合規(guī)經(jīng)營淺談近幾年，農(nóng)發(fā)行作為建設(shè)新農(nóng)村的銀行的

20、作用越來越大，已經(jīng)基本步入良性發(fā)展軌道。然而，基層行在經(jīng)營理念、管理理念、執(zhí)行制度等方面存在很多不足，員工的合規(guī)意識、風(fēng)險管理理念有待進一步轉(zhuǎn)變，對合規(guī)經(jīng)營的重要性認識不足。筆者結(jié)合自身工作實際，就如何加強合規(guī)經(jīng)營管理談幾點粗淺的看法。一、基層行合規(guī)經(jīng)營管理的不足（一）合規(guī)經(jīng)營管理缺乏系統(tǒng)性。經(jīng)過十多年的發(fā)展，農(nóng)發(fā)行各項規(guī)章制度還是比較健全的，但合理經(jīng)營管理的規(guī)定分布在不同時期制定的各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度中，合規(guī)管理的職能分散在不同的科室，沒有形成較為系統(tǒng)適用的體系，使基層行員工難以進行系統(tǒng)全面的學(xué)習(xí)和掌握。（二）合規(guī)的要求未得到有效執(zhí)行和遵循。合規(guī)經(jīng)營管理的理念還沒有完全深入到全體員工思想中，不明

21、白“何為合規(guī)”?！昂弦?guī)”是指使銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。依法合規(guī)經(jīng)營是實現(xiàn)農(nóng)發(fā)行內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求，也是防范各類違規(guī)違紀案件的前提，同時也是保障員工切身利益的“防火墻”。（三）合規(guī)經(jīng)營思想認識存在偏差?；鶎有幸皇钟惨皇周浀默F(xiàn)象不能得到徹底改觀，基層行一般把目光局限于完成上級行下達的各項目標(biāo)任務(wù)以及營銷客戶上，而對于業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營管理要求不嚴，檢查粗淺，整改應(yīng)付。通過對農(nóng)發(fā)行各類典型案件的學(xué)習(xí)分析，一個明顯的事實說明，盡管每一個案件形成原因和造成結(jié)果不同，卻都有一個共同的特征：違規(guī)操

22、作，有章不循。（四）習(xí)慣代替制度。員工并不是不知道辦理業(yè)務(wù)要防范風(fēng)險和合規(guī)操作，但往往沒有放在心里，也沒有習(xí)以為常，工作圖方便，以對客戶的盲目信任和自身不良習(xí)慣代替各項規(guī)章制度。如：讓客戶代寫貸款調(diào)查報告，離柜不收章、鎖箱，不妥善保管個人的IC卡，授權(quán)流于形式等現(xiàn)象。（五）激勵考核不到位。一是考核體系不夠完善，缺乏對合規(guī)經(jīng)營的量化考核，導(dǎo)致基層行片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴張為特征的業(yè)務(wù)發(fā)展。二是罰多獎少。一旦被外部監(jiān)管機構(gòu)或上級單位查出違規(guī)行為，則可能遭受經(jīng)濟處罰、行政處分，而合規(guī)工作做得較好，也會被認為理所當(dāng)然，從沒有表彰或者獎勵。二、加強合規(guī)經(jīng)營管理的重要意義（一）合規(guī)經(jīng)營是完善農(nóng)發(fā)行制度體系

23、建設(shè)的需要。農(nóng)發(fā)行實現(xiàn)內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于每一個崗位上的每一位員工。所以農(nóng)發(fā)行的發(fā)展一定要以依法合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。（二）合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范員工操作行為，遏制違規(guī)違紀問題發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要。從農(nóng)發(fā)行內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的的問題來看，問題種類較多，形成的原因也不盡相同。基層行面對查出的問題第一反應(yīng)往往是找理由進行開脫和解釋，總認為自己有客觀原因和實際情況，整改效果難以保證。這就需要我們認真總結(jié)反思，讓基層行員工知道什么是對，什么是錯，應(yīng)該如何去做。（三）合規(guī)經(jīng)營是貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因為合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護航的

24、，是為了促進業(yè)務(wù)更好地發(fā)展服務(wù)的。在農(nóng)發(fā)行發(fā)展中，只有緊緊遵循依法合規(guī)經(jīng)營管理的理念，提高信貸資產(chǎn)管理的質(zhì)量，才能實現(xiàn)農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)發(fā)展。（四）合規(guī)經(jīng)營是落實監(jiān)管部門和上級行有關(guān)要求的需要。銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”和省分行提出“從嚴管理，從嚴治行”的要求需要我們合規(guī)經(jīng)f=7o三、基層行實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營的建議（一）強化合規(guī)意識。實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵是人，因此，必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的思想中，滲透進每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使員工在開展業(yè)務(wù)工作時能夠遵章守紀。一是強化法紀意識。積極開展法紀教育，增強員工的防范意識和法律意識；用現(xiàn)實的典型案例教育身邊的人，使員工將法紀規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是增強責(zé)任意識。引導(dǎo)員工樹立制度至上、責(zé)任第一理念，學(xué)習(xí)安危與否船長必須堅守崗位的“船長精神”，消除“重人情輕制度”、“重結(jié)果輕過程”、“靠自覺”等落后思想。三是體現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營管理的重要性，將合規(guī)經(jīng)營情況納入業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系，并作為衡量基層行工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入掛鉤。對合規(guī)