銀行產(chǎn)品培訓(xùn)材料

1、銀行產(chǎn)品培訓(xùn)材料悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)二產(chǎn)品介紹三案例說明一產(chǎn)品背景四產(chǎn)品操作悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)二產(chǎn)品介紹二、悅享存產(chǎn)品介紹 （一）（一）“悅享存悅享存”是什么？是什么？ “悅享存”我行根據(jù)客戶實(shí)際存續(xù)期限，存期內(nèi)客戶可隨時(shí)支付使用，支付時(shí)按相應(yīng)最高檔期的定期利率為客戶結(jié)算利息的儲蓄產(chǎn)品。 （二）（二）“悅享存悅享存”針對客群？針對客群？客群主要是：對日常閑散資金有投資收益需求閑散資金有投資收益需求，或?qū)Χㄆ诖婵钍找嬗兴ＷC，又需靈活支取靈活支取使用的需求客戶。二、悅享存產(chǎn)品介紹 （三）（三）“悅享存悅享存”分分“A款款”和和“B款款”，創(chuàng)新亮點(diǎn)如，創(chuàng)新亮點(diǎn)如下：下：A款：活期

2、存款定期收益；款：活期存款定期收益；B款：定期存款活期使用?？睿憾ㄆ诖婵罨钇谑褂?。注意：兩款產(chǎn)品可同時(shí)兼容，同時(shí)辦理簽約。注意：兩款產(chǎn)品可同時(shí)兼容，同時(shí)辦理簽約。二、悅享存產(chǎn)品介紹 （四）產(chǎn)品推出意義（四）產(chǎn)品推出意義（支行方面）：支行方面）：1.“悅享存悅享存”提供吸存武器提供吸存武器，其定活互轉(zhuǎn)靈活使用功能可提升留存力度，提高攬存效率；2.“悅享存悅享存”拓寬客戶群體拓寬客戶群體，除傳統(tǒng)“一卡通”可辦理之外，更開通“e賬戶”辦理功能，有效優(yōu)化我行互聯(lián)網(wǎng)客群； 3.“悅享存悅享存”助力綜合營銷助力綜合營銷，以“悅享存”功能為吸存基礎(chǔ)，對客戶做其他投資理財(cái)產(chǎn)品做綜合營銷。二、悅享存產(chǎn)品介紹 （

3、五）產(chǎn)品推出意義（客戶方面）：（五）產(chǎn)品推出意義（客戶方面）：1.資金增值化，資金增值化，任何時(shí)段閑散資金均可隨時(shí)轉(zhuǎn)化為增值本金；2.收益最大化收益最大化，當(dāng)自有資金不足支付時(shí)，增值本金繼續(xù)支付，并按照實(shí)際持有期最優(yōu)存款利率兌付收益，實(shí)現(xiàn)收益最大化。3.用款靈活化用款靈活化，客戶對外支付使用自有資金不足時(shí)，按照“后進(jìn)先出”原則提供定活互轉(zhuǎn)功能。二、悅享存產(chǎn)品介紹 A客戶，卡里有一筆活期10000元，一年沒動(dòng)，但是一年之后只能拿到0.385%的利率。 B客戶，卡里有一筆1年定期100000萬，6個(gè)月的時(shí)候部提50000元，同樣只能拿到活期利息。二、悅享存產(chǎn)品介紹（七）產(chǎn)品權(quán)益介紹（悅享存（七）產(chǎn)

4、品權(quán)益介紹（悅享存A款）：款）： “悅享存A款”是為客戶提供活期與定期存款互轉(zhuǎn)和支取便利，并按照客戶的活期存款轉(zhuǎn)為定期存款實(shí)際持有期最長的存款檔次計(jì)算增值收益，提供增值收益保障的一款儲蓄產(chǎn)品。1.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)二、悅享存產(chǎn)品介紹2.產(chǎn)品基本權(quán)益（產(chǎn)品基本權(quán)益（A款）款）項(xiàng)目項(xiàng)目“悅享存悅享存A款款”1.產(chǎn)品載體產(chǎn)品載體一卡通借記卡（或一卡通借記卡（或e賬戶）賬戶）2.起存金額起存金額暫定暫定1000元（視經(jīng)營情況調(diào)整）元（視經(jīng)營情況調(diào)整）3.增值本金增值本金簽約活期賬戶上的資金簽約活期賬戶上的資金（簽約后系統(tǒng)每天批處理自動(dòng)檢測賬戶是否大于起存金額）（簽約后系統(tǒng)每天批處理自動(dòng)檢測賬戶是否大于起

5、存金額）4.留存金額留存金額不限制不限制5.簽約期限簽約期限暫設(shè)定最長為暫設(shè)定最長為1年，到期后符合條件可自動(dòng)續(xù)存年，到期后符合條件可自動(dòng)續(xù)存6.簽約條件簽約條件客戶須與廣州農(nóng)商銀行簽定客戶須與廣州農(nóng)商銀行簽定“悅享存悅享存”產(chǎn)品協(xié)議書（產(chǎn)品協(xié)議書（A款）款）7.簽（解）約簽（解）約渠道渠道手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等（解約后增值本金和收益每天批處理后兌付至客戶賬戶）（解約后增值本金和收益每天批處理后兌付至客戶賬戶）二、悅享存產(chǎn)品介紹項(xiàng)目項(xiàng)目“悅享存悅享存A款款”（續(xù)上）（續(xù)上）8.執(zhí)行利率執(zhí)行利率支取存款時(shí)，對應(yīng)最長期限檔次存款利率：支取存款時(shí)，對應(yīng)最長期限檔

6、次存款利率：1天通知存款、天通知存款、7天天通知存款、通知存款、3個(gè)月、個(gè)月、6個(gè)月、個(gè)月、1年等年等9.簽約賬戶簽約賬戶活期賬戶活期賬戶10.增值賬戶增值賬戶實(shí)時(shí)為客戶自動(dòng)設(shè)置開立增值賬戶管理簽約資金，并與簽約賬實(shí)時(shí)為客戶自動(dòng)設(shè)置開立增值賬戶管理簽約資金，并與簽約賬戶自動(dòng)關(guān)聯(lián)戶自動(dòng)關(guān)聯(lián)11.提前解約提前解約允許允許12.手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)暫不收取，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，保留收取權(quán)利暫不收取，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，保留收取權(quán)利二、悅享存產(chǎn)品介紹3.產(chǎn)品使用規(guī)則（產(chǎn)品使用規(guī)則（A款）款）二、悅享存產(chǎn)品介紹（八）產(chǎn)品權(quán)益介紹（悅享存（八）產(chǎn)品權(quán)益介紹（悅享存B款）：款）： “悅享存B款”產(chǎn)品是根據(jù)協(xié)議期間，以定

7、期存款為基礎(chǔ)，為客戶提供增值收益保障，又提供支取使用的一款儲蓄產(chǎn)品。 簽約之后可以部提一次，最多簽約之后可以部提一次，最多50%，部提利率按最長的持有期計(jì)，部提利率按最長的持有期計(jì)算。算。 如果客戶還想提取，那么必須解約，解約之后轉(zhuǎn)為普通定期，還如果客戶還想提取，那么必須解約，解約之后轉(zhuǎn)為普通定期，還可部提一次，利率按活期計(jì)算。可部提一次，利率按活期計(jì)算。二、悅享存產(chǎn)品介紹項(xiàng)目項(xiàng)目“悅享存悅享存B款款”1.產(chǎn)品載體產(chǎn)品載體廣州農(nóng)商銀行一卡通借記卡（或廣州農(nóng)商銀行一卡通借記卡（或e賬戶）賬戶）2.起存金額起存金額1萬元萬元3.增值本金增值本金簽約定期賬戶上的資金簽約定期賬戶上的資金4.留存金額留

8、存金額50的增值本金的增值本金5.簽約期限簽約期限3個(gè)月、個(gè)月、6個(gè)月、個(gè)月、1年年,2年、年、3年、年、5年年6.簽約條件簽約條件客戶須與廣州農(nóng)商銀行簽定客戶須與廣州農(nóng)商銀行簽定“悅享存悅享存”產(chǎn)品協(xié)議書（產(chǎn)品協(xié)議書（B款）款）7.簽（解）約簽（解）約渠道渠道手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等（解約即時(shí)生效，到期后符合條件可自動(dòng)續(xù)存）（解約即時(shí)生效，到期后符合條件可自動(dòng)續(xù)存）2.產(chǎn)品基本權(quán)益（產(chǎn)品基本權(quán)益（B款）款）二、悅享存產(chǎn)品介紹項(xiàng)目項(xiàng)目“悅享存悅享存B款款”（續(xù)上）（續(xù)上）8.執(zhí)行利率執(zhí)行利率支取存款時(shí)，對應(yīng)最長期限檔次存款利率：支取存款時(shí)，對應(yīng)最長期限檔次存

9、款利率：1天通知存款、天通知存款、7天天通知存款、通知存款、3個(gè)月、個(gè)月、6個(gè)月、個(gè)月、1年、年、2年、年、3年、年、5年等年等9.簽約賬戶簽約賬戶活期和定期賬戶均為簽約賬戶?；钇诤投ㄆ谫~戶均為簽約賬戶。10.增值賬戶增值賬戶無增值賬戶，直接使用定期賬戶管理簽約資金，并與簽約活期無增值賬戶，直接使用定期賬戶管理簽約資金，并與簽約活期賬戶關(guān)聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)11.提前解約提前解約允許允許12.手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)暫不收取，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，保留收取權(quán)利暫不收取，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，保留收取權(quán)利2.產(chǎn)品基本權(quán)益（產(chǎn)品基本權(quán)益（B款）款）二、悅享存產(chǎn)品介紹3.產(chǎn)品使用規(guī)則（產(chǎn)品使用規(guī)則（B款）款）一、悅享存產(chǎn)品介紹（

10、九）產(chǎn)品權(quán)益差異（悅享存（九）產(chǎn)品權(quán)益差異（悅享存A款和款和B款）：款）：項(xiàng)目項(xiàng)目“悅享存悅享存A款款”“悅享存悅享存B款款”1.產(chǎn)品載體產(chǎn)品載體廣州農(nóng)商銀行一卡通借記卡（或e賬戶）2.起存金額起存金額暫定1000元（視經(jīng)營情況調(diào)整）暫定5萬元（視經(jīng)營情況調(diào)整）3.增值本金增值本金簽約活期賬戶上的資金簽約定期賬戶上的資金4.留存金額留存金額不限制50的增值本金（視經(jīng)營情況調(diào)整）5.簽約期限簽約期限暫設(shè)定為1年3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年6.簽約條件簽約條件客戶須與廣州農(nóng)商銀行簽定“悅享存”產(chǎn)品協(xié)議書7.簽（解）約渠道簽（解）約渠道手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等8.執(zhí)行利率執(zhí)行利率支取

11、存款時(shí)，對應(yīng)最長期限檔次存款利率：1天通知存款、7天通知存款、3個(gè)月、6個(gè)月、1年等支取存款時(shí)，對應(yīng)最長期限檔次存款利率：1天通知存款、7天通知存款、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年等9.簽約賬戶簽約賬戶活期賬戶活期和定期賬戶均為簽約賬戶。10.增值賬戶增值賬戶實(shí)時(shí)為客戶自動(dòng)設(shè)置開立增值賬戶管理簽約資金，并與簽約賬戶自動(dòng)關(guān)聯(lián)無增值賬戶，直接使用定期賬戶管理簽約資金，并與簽約活期賬戶關(guān)聯(lián)11.提前解約提前解約允許允許12.手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)暫不收取，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，保留收取權(quán)利悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)三案例說明三、案例說明（一）悅享存（一）悅享存A款案例說明：款案例說明：如果都教授簽約如果

12、都教授簽約10萬元萬元A款后，期款后，期間沒有支取使用，到期取回本金間沒有支取使用，到期取回本金10萬元和增值收益萬元和增值收益3300元。元。1.簽約沒支取到期案例簽約沒支取到期案例三、案例說明（一）悅享存（一）悅享存A款案例說明：款案例說明：2.簽約有支取到期案例簽約有支取到期案例如果都教授簽約如果都教授簽約10萬元萬元A款后，期間款后，期間有支取使用，支取時(shí)按最優(yōu)利率兌有支取使用，支取時(shí)按最優(yōu)利率兌付收益，到期取回剩余本金和剩余付收益，到期取回剩余本金和剩余收益。收益。期間，期間，9月月8日，支取日，支取4萬元，則萬元，則6個(gè)月零個(gè)月零8天時(shí)間的天時(shí)間的收益按照收益按照6個(gè)月存款利率計(jì)算

13、個(gè)月存款利率計(jì)算注意：不限制支取次數(shù)，但當(dāng)支取后增值本金等于注意：不限制支取次數(shù)，但當(dāng)支取后增值本金等于0時(shí)，我行將停止收益計(jì)算時(shí)，我行將停止收益計(jì)算三、案例說明（一）悅享存（一）悅享存A款案例說明：款案例說明：3.簽約支取提前解約案例簽約支取提前解約案例如果都教授簽約如果都教授簽約10萬元萬元A款后，期款后，期間有支取使用，并提前解約，解約時(shí)間有支取使用，并提前解約，解約時(shí)取回剩余本金和剩余收益。取回剩余本金和剩余收益。期間，期間，9月月8日，實(shí)時(shí)支取日，實(shí)時(shí)支取4萬元，增值收益按照萬元，增值收益按照6個(gè)個(gè)月零月零8天時(shí)間的天時(shí)間的6個(gè)月存款利率計(jì)算個(gè)月存款利率計(jì)算二、悅享存產(chǎn)品介紹（二）悅

14、享存（二）悅享存B款案例說明：款案例說明：1.簽約沒支取到期案例簽約沒支取到期案例如果千頌伊以如果千頌伊以10萬元定期簽約萬元定期簽約B款后，款后，期間沒有提前支取，到期取回本金期間沒有提前支取，到期取回本金10萬元和收益萬元和收益3300元。元。二、悅享存產(chǎn)品介紹（二）悅享存（二）悅享存B款案例說明：款案例說明：2.簽約有支取到期案例簽約有支取到期案例如果千頌伊以定期存款如果千頌伊以定期存款10萬元簽約萬元簽約B款后，期間有提前支取使用，支取時(shí)款后，期間有提前支取使用，支取時(shí)按最優(yōu)利率兌付收益，到期取回剩余按最優(yōu)利率兌付收益，到期取回剩余本金和剩余收益。本金和剩余收益。期間，期間，9月月8日

15、，支取日，支取4萬元，則萬元，則6個(gè)月零個(gè)月零8天時(shí)間天時(shí)間的收益按照的收益按照6個(gè)月存款利率計(jì)算個(gè)月存款利率計(jì)算注意：僅注意：僅1次支取次數(shù)，且支取金額不可少于留存金額次支取次數(shù)，且支取金額不可少于留存金額50三、案例說明（一）悅享存（一）悅享存A款案例說明：款案例說明：3.簽約支取提前解約案例簽約支取提前解約案例如果千頌伊簽約以如果千頌伊簽約以10萬元定期萬元定期簽約簽約B款后，期間有支取使用，款后，期間有支取使用，并提前解約，解約時(shí)取回剩余并提前解約，解約時(shí)取回剩余本金和剩余收益。本金和剩余收益。期間，期間，9月月8日，支取日，支取4萬元增值收益萬元增值收益（6個(gè)月零個(gè)月零8天時(shí)間的收益

16、按照天時(shí)間的收益按照6個(gè)月存款利率計(jì)算）個(gè)月存款利率計(jì)算）悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)四工作要求營銷的客群 “悅享存悅享存”主要營銷目標(biāo)為新增客戶以及存量客戶的行外資金主要營銷目標(biāo)為新增客戶以及存量客戶的行外資金：（一）資金流動(dòng)性要求較高的潛力中高端客戶。對于個(gè)體工商戶等對資金流動(dòng)性要求高、活期儲蓄保有量較大的客戶，如了解到客戶在他行有較多結(jié)算資金時(shí)，可通過推薦“悅享存”產(chǎn)品吸引客戶他行資金。（二）高端代發(fā)客戶。對高端代發(fā)工資客戶，如公務(wù)員、高級白領(lǐng)群體等，為吸引新增代發(fā)業(yè)務(wù)并提高其客戶資金留存率，可進(jìn)行“悅享存”產(chǎn)品的批量營銷。（三）新拓展小區(qū)客戶。對計(jì)劃拓展的、非我行原有優(yōu)勢區(qū)域的客戶，如

17、城區(qū)新開網(wǎng)點(diǎn)、計(jì)劃滲透的樓盤社區(qū)等周邊客戶，可結(jié)合社區(qū)金融等戶內(nèi)外營銷宣傳活動(dòng)，積極推廣“悅享存”和其他理財(cái)業(yè)務(wù)，對社區(qū)居民客戶進(jìn)行重點(diǎn)挖掘。 (四）低存款居民客戶。對在我行存款余額較少，日常僅辦理小額代扣繳款（水、電、交罰、物管費(fèi)等）或代發(fā)社保等業(yè)務(wù)的居民客戶，特別是存款主要不在我行的中、老年居民客戶，可通過推薦“悅享存”產(chǎn)品吸引客戶在他行的資金。悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)悅享存產(chǎn)品培訓(xùn) 通過“悅享存”業(yè)務(wù)營銷推廣，支行拓展3359戶“悅享存”用戶，吸收行外新增儲蓄存款1.34億元。 其中拓展戶數(shù)以辦理“悅享存”的客戶新增數(shù)為依據(jù)（按客戶號統(tǒng)計(jì)）；新增存款以辦理“悅享存”的客戶儲蓄存款余額對比5月初增長

18、為依據(jù)（按客戶號統(tǒng)計(jì)）。 悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)四產(chǎn)品操作四、產(chǎn)品操作 （一）悅享存業(yè)務(wù)簽約渠道：網(wǎng)點(diǎn)柜臺、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀（一）悅享存業(yè)務(wù)簽約渠道：網(wǎng)點(diǎn)柜臺、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行。行。（二）各渠道可辦理（二）各渠道可辦理“悅享存悅享存”的簽約、查詢和撤銷等功的簽約、查詢和撤銷等功能。能。（三）所有渠道簽約和撤銷注意事項(xiàng)：（三）所有渠道簽約和撤銷注意事項(xiàng)：客戶必須閱讀勾選廣州農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人“悅享存A款”客戶服務(wù)協(xié)議或廣州農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人“悅享存B款”客戶服務(wù)協(xié)議，網(wǎng)點(diǎn)渠道必須填寫廣州農(nóng)村商業(yè)銀行“悅享存A款”協(xié)議維護(hù)確認(rèn)表或廣州農(nóng)村商業(yè)銀行“悅享存B款”協(xié)議維

19、護(hù)確認(rèn)表方能簽約。四、產(chǎn)品操作（手機(jī)銀行）（四）手機(jī)銀行柜臺操作流程（四）手機(jī)銀行柜臺操作流程（A款和款和B款）：款）：1.手機(jī)銀行“簽約簽約”操作流程（專業(yè)證書版或動(dòng)態(tài)令牌版）（專業(yè)證書版或動(dòng)態(tài)令牌版）四、產(chǎn)品操作（手機(jī)銀行）2.手機(jī)銀行“查詢查詢”操作流程（一般注冊版本）（一般注冊版本）：四、產(chǎn)品操作（手機(jī)銀行）3.手機(jī)銀行“撤銷撤銷”操作流程（專業(yè)證書版或動(dòng)態(tài)令牌版）（專業(yè)證書版或動(dòng)態(tài)令牌版）：四、產(chǎn)品操作（網(wǎng)上銀行） （五）網(wǎng)上銀行柜臺操作流程（五）網(wǎng)上銀行柜臺操作流程（A款和款和B款）：款）：1.網(wǎng)上銀行“簽約簽約”操作流程（專業(yè)證書版或動(dòng)態(tài)令牌版）（專業(yè)證書版或動(dòng)態(tài)令牌版）：四、產(chǎn)品操作（網(wǎng)上銀行）2.網(wǎng)上銀行“查詢查詢”操作流程（一般注冊版本）（一般注冊版本） ：四、產(chǎn)品操作（網(wǎng)上銀行）3.網(wǎng)上銀行“撤銷撤銷”操作流程（專業(yè)證書版或動(dòng)態(tài)令牌版）：（專業(yè)證書版或動(dòng)態(tài)令牌版）：四、產(chǎn)品操作（網(wǎng)