融資租賃物權(quán)保障方式的思考與建議

1、融資租賃物權(quán)保障方式的思考與建議黃金龍 甘迎 王澤良山重融資租賃有限公司2011/11/282011目錄引言4一、國(guó)內(nèi)融資租賃業(yè)的現(xiàn)狀及物權(quán)保障的意義4（一）融資租賃業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀4（二）物權(quán)保障的意義4二、融資租賃物權(quán)保障方面存在的問題5（一）融資租賃中出租人所有權(quán)的弱化51、買賣合同中，出租人作為買受人的地位弱化52、租賃合同中，出租人作為租賃物所有權(quán)人的權(quán)利弱化53、從租賃物對(duì)出租人的意義來看其所有權(quán)的名義性64、從出租人對(duì)租賃物的責(zé)任分析其所有權(quán)的形式性75、承租人對(duì)租賃物權(quán)利的近所有權(quán)性7（二）出租人物權(quán)風(fēng)臉防范的難題71、物權(quán)變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)中善意取得適用性悖議72、承租人違約時(shí)，出租人的回收

2、權(quán)行使83、承租人破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)中，出租人的取回權(quán)行使9三、山重租賃目前物權(quán)保障方式9（一）項(xiàng)目前期預(yù)防措施91、承租人方面92、代理商方面93、生產(chǎn)商方面9（二）風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控措施91、GPS102、共軌行103、呼叫中心10（三）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的救濟(jì)101、和解102、調(diào)解103、仲裁104、訴訟10四、相關(guān)建議11（一）以“物?！贝妗叭吮！?1（二）以股權(quán)、基金份額出質(zhì)11（三）鼓勵(lì)承租人行使留購權(quán)12（四）應(yīng)當(dāng)建立特殊的租賃物物權(quán)公告、登記制度12（五）明確租賃物物權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制12結(jié)語13參考文獻(xiàn)14摘要：本文主要分為四個(gè)部分：第一部分闡述國(guó)內(nèi)融資租賃業(yè)的現(xiàn)狀和物權(quán)保障方式的研究意義；第二部分分

3、析了目前融資租賃行業(yè)物權(quán)保障方式面臨的主要問題；接下來對(duì)山重租賃公司在實(shí)際業(yè)務(wù)中的物權(quán)保障方式進(jìn)行總結(jié)；最后，針對(duì)目前存在的問題給出一些物權(quán)保障的建議。關(guān)鍵詞：融資租賃； 物權(quán)保障； 思考； 建議 引言融資租賃既具有融資性質(zhì)，又具有融物性質(zhì)，是融資與融物相結(jié)合的現(xiàn)代交易形式。我國(guó)的融資租賃主要發(fā)揮了融資的功能，但對(duì)于交易過程中涉及的物權(quán)法律問題關(guān)注不足：融資租賃交易的法律規(guī)范主要集中于合同法融資租賃章。雖然合同法對(duì)于租賃物的所有權(quán)歸屬等問題進(jìn)行了原則性的規(guī)定，但其側(cè)重點(diǎn)依然在于調(diào)整融資租賃合同當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，并未具體規(guī)定如何保護(hù)當(dāng)事人在租賃物流轉(zhuǎn)過程中的物權(quán)利益。實(shí)踐中，出租人向欠繳

4、租金的承租人追討租賃物或要求保證人履行保證承諾，不但要面對(duì)承租人的阻撓，還時(shí)常會(huì)遇到第三人對(duì)租賃物主張權(quán)利、保證人無力清償?shù)葘擂吻樾?，以至于很多融資租賃公司的主要業(yè)務(wù)變?yōu)榇哂懬纷?，而根本沒有開展正常的業(yè)務(wù)，嚴(yán)重制約了我國(guó)融資租賃業(yè)的發(fā)展。一、國(guó)內(nèi)融資租賃業(yè)的現(xiàn)狀及物權(quán)保障的意義（一）融資租賃業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀融資租賃，起源于20世紀(jì)中葉的美國(guó)，指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。經(jīng)過半個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展，如今融資租賃已成為集融資、銷售、投資、理財(cái)、客戶與資產(chǎn)管理服務(wù)于一身的新型現(xiàn)代租賃服務(wù)產(chǎn)業(yè)，是成熟市場(chǎng)經(jīng)

5、濟(jì)的重要組成部分。我國(guó)的融資租賃始于1981 年中國(guó)東方租賃公司的成立，經(jīng)過30年的發(fā)展， 對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定促進(jìn)作用。目前我國(guó)260余家融資租賃公司中，外商投資融資租賃公司累計(jì)批準(zhǔn)190家，內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司53家，金融租賃公司18家，注冊(cè)資金合計(jì)超過1000億元人民幣，可承載的資產(chǎn)管理能力超過1萬億元人民幣。我國(guó)融資租賃業(yè)還處于初級(jí)發(fā)展階段，租賃市場(chǎng)滲透率只有3至5左右， 而發(fā)達(dá)國(guó)家則普遍高達(dá)15至30。（二）物權(quán)保障的意義融資租賃交易中，當(dāng)事人權(quán)利具有物權(quán)和債權(quán)的雙重屬性。物權(quán)法通過確認(rèn)物的歸屬與利用，明確將物權(quán)分為所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)，保障了不同權(quán)利主體平等的法律地位和發(fā)展

6、權(quán)利。但是在落實(shí)物權(quán)法的過程中各部門仍過分強(qiáng)調(diào)所有權(quán)，對(duì)物的用益權(quán)、擔(dān)保物權(quán)缺乏有效管理，給企業(yè)融資帶來一定的困難。所有權(quán)是占有、使用、收益、處分四項(xiàng)權(quán)能的統(tǒng)一，且該四項(xiàng)權(quán)能可以相互分離，而很多法規(guī)和規(guī)章卻基于物的歸屬和利用集于一體的理念作出了非常不利于融資租賃業(yè)發(fā)展的規(guī)定，譬如對(duì)特殊租賃物取得的主體資質(zhì)問題等。如何解決這些問題，不僅要從法律方面獲得支持，同時(shí)也需要從行業(yè)內(nèi)、公司的規(guī)章制度，技術(shù)層面來保障租賃物的物權(quán)。維護(hù)租賃公司的利益。二、融資租賃物權(quán)保障方面存在的問題（一）融資租賃中出租人所有權(quán)的弱化所有權(quán)的分化是融資租賃的基礎(chǔ)，沒有所有權(quán)分化的理念便沒有融資租賃的經(jīng)濟(jì)動(dòng)力與法律上的合理性

7、。所有權(quán)，是指在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，對(duì)自己的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)以占有、使用、收益、處分等方式為自由支配，并排除他人干涉的權(quán)利?！蓖耆乃袡?quán)包含四項(xiàng)權(quán)能：占有權(quán)能、使用權(quán)能、收益權(quán)能和處分權(quán)能。所有權(quán)的分化是指所有權(quán)的部分權(quán)能在時(shí)間或空間上與所有權(quán)發(fā)生了分離而由他人行使。這是隨著現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，物權(quán)由目的向手段轉(zhuǎn)變的必然結(jié)果。融資租賃發(fā)源于租賃，屬所有權(quán)在時(shí)間上的分離。詳言之，在不同時(shí)間內(nèi)不同主體對(duì)同一物擁有所有權(quán)的不同權(quán)能，在租期內(nèi)出租人對(duì)租賃物的占有、使用權(quán)移轉(zhuǎn)給承租人，但其擁有財(cái)產(chǎn)的最終處分權(quán)及所有權(quán)的復(fù)位權(quán)。不可否認(rèn)，所有權(quán)分化是融資租賃的基礎(chǔ)，但綜合前面我們對(duì)融資租賃的構(gòu)造分析我們

8、卻發(fā)現(xiàn)，對(duì)融資租賃項(xiàng)下所有權(quán)、使用權(quán)的狀況進(jìn)行所有權(quán)分化的分析乃一葉障目，根本無法揭示其本質(zhì)。融資租賃中出租人的所有權(quán)已嚴(yán)重弱化，甚至可以說剝離了所有權(quán)的實(shí)質(zhì)僅剩外衣。具體分析如下：1、買賣合同中，出租人作為買受人的地位弱化在融資租賃中，從表面上來看，買賣合同是在供貨人與出租人之間進(jìn)行的。而究其實(shí)質(zhì)，整個(gè)合同的訂立、履行和變更及瑕疵擔(dān)保責(zé)任等，都是在供貨人與承租人之間進(jìn)行的，出租人僅為名義上的買受人，不負(fù)除支付資金以外的任何義務(wù)，當(dāng)然有特約除外。具體如下：（1）從訂立上看，出租人與誰訂約，購買什么樣的標(biāo)的物(即租賃物)，并不是由其自己決定，而是要聽從承租人的選擇和決定，如機(jī)器設(shè)備等租賃物的種類

9、、規(guī)格、型號(hào)和品質(zhì)，是由承租人依賴自己的技術(shù)和能力進(jìn)行選擇的。（2）從履行上看，出租人與供貨人之間通常只是關(guān)于交易貨款支付方法和支付日期的交涉，出租人不必要到現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)物件的存在，不必直接向用戶交付，而是由供應(yīng)商直接向用戶交付。（3）從變更上看，在買賣合同簽訂以后，未經(jīng)承租人同意，出租人與買賣人不得變更與承租人有關(guān)的內(nèi)容，主要包括合同主體、標(biāo)的物、交付事項(xiàng)、價(jià)款等，這些內(nèi)容實(shí)際上是買賣合同的主要內(nèi)容。（4）從瑕疵擔(dān)保上看，融資租賃中通常明文規(guī)定了出租人的瑕疵擔(dān)保免責(zé)特約，并訂有損害賠償請(qǐng)求權(quán)讓渡條款，使承租人可以直接向供應(yīng)商行使請(qǐng)求權(quán)。2、租賃合同中，出租人作為租賃物所有權(quán)人的權(quán)利弱化傳統(tǒng)租賃中

10、，出租人為租賃物的所有權(quán)人，負(fù)擔(dān)租賃物的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，可以協(xié)商中途解約收回租賃物，租賃期滿，對(duì)租賃物有法定的基于所有權(quán)的回收權(quán)。但在融資租賃中，出租人的所有權(quán)只具有名義性。由于承租人幾乎在整個(gè)租賃物的經(jīng)濟(jì)壽命期內(nèi)享有物的占有與使用權(quán)，再加上擁有對(duì)租賃物期末的購買選擇權(quán)，只要承租人不違約，租賃物在整個(gè)可用期內(nèi)均只與承租人直接相關(guān)，出租人在整個(gè)交易中自始至終都不占有設(shè)備甚至未見過設(shè)備不知設(shè)備的狀態(tài)形狀與功能，因此出租人對(duì)于租賃物本身始終處于一種超然狀態(tài)，除了租賃物的價(jià)值與收益外，基本上與租賃物不發(fā)生任何關(guān)系。即只要承租人不違約，其所有權(quán)均處于消極狀態(tài)無積極的權(quán)利可以行使。這也使得出租人的所有權(quán)進(jìn)一步弱

11、化。融資租賃中出租人中途解約收回租賃物的權(quán)利在法律和實(shí)踐中也遭到了極大的限制，承租人對(duì)租賃物所享有的是一種獨(dú)占使用權(quán)。一方面出租人主觀上并無占有租賃物的意愿，其在購買租賃物時(shí)并不享有對(duì)租賃物的種類和對(duì)出賣人的自主選擇權(quán)；另一方面承租人所支付的租金中實(shí)際上包含了租賃設(shè)備的成本和出租人進(jìn)行融資租賃交易可以獲得的合理利潤(rùn)兩部分，承租人支付租金的時(shí)間越長(zhǎng)其對(duì)于租賃物所付出對(duì)價(jià)也就越多，如果此時(shí)允許出租人任意解約對(duì)于承租人無疑是不公平的因此幾乎所有關(guān)于融資租賃的立法中均對(duì)出租人的中途解約權(quán)予以嚴(yán)格制。此外出租人對(duì)租賃物的處分權(quán)如轉(zhuǎn)讓、抵押等因可能會(huì)危及到承租人對(duì)租賃物的占有使用而受到限制。3、從租賃物對(duì)

12、出租人的意義來看其所有權(quán)的名義性盡管出租人擁有對(duì)租賃物的所有權(quán)，但是，在經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)際中，租賃物的所有權(quán)對(duì)出租人而言意義不大，因?yàn)榧词钩鲎馊诵惺顾袡?quán)收回租賃物，由于缺乏專業(yè)知識(shí)以及租賃物用途的特殊性，出租人很難實(shí)現(xiàn)租賃物的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，即出租人很難通過自己占有、使用和處分租賃物等方式達(dá)到受益的目的，除非是能夠出租給對(duì)租賃物有所需求的人。因此，出租人享有對(duì)租賃物的所有權(quán)實(shí)際上并不能發(fā)揮租賃物應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。出租人擁有租賃物所有權(quán)是其以融物方式提供資金融通的必然結(jié)果，而出租人保留所有權(quán)的目的也只是為了確保融通資金的安全。從這種意義上來說，出租人的所有權(quán)只是一種法律名義上的所有權(quán)。它只是對(duì)出租人享有的

13、權(quán)利在法律意義上予以確認(rèn)。所有權(quán)名義下的權(quán)利義務(wù)大部分都轉(zhuǎn)移給了承租人。出租人在意的是完全收回租金，實(shí)現(xiàn)交易目的。從租金的構(gòu)成上可以看出，當(dāng)租金全部收回時(shí)，出租人的利益己得到全部滿足，其對(duì)租賃物的利益已微不足道，至少在法律上是這樣。這可以從對(duì)租賃物的處置上看出，他允許承租人以名義價(jià)格收購。換句話說，出租人是見錢不見物，物是錢的手段，他真正在意的就是融出的資金，至于什么物、殘值幾何，他都可以不問，這是承租人應(yīng)該關(guān)心的事?？梢?，融資租賃公司最為關(guān)心的就是租金的回收，因?yàn)樽赓U物的購入價(jià)金、利息、固定資產(chǎn)稅、保險(xiǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等，均包括在租金里，并在固定租賃期間內(nèi)分期償還。如果租金不能全額收回，融資租賃公

14、司損失的不僅僅是租賃物的價(jià)格本身，而且還包括上述各種費(fèi)用，風(fēng)險(xiǎn)無疑是很大的。因此，融資租賃中融資租賃公司對(duì)租賃物的所有權(quán)功能主要在于擔(dān)保租金債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，以便于在承租人在拒絕支付租金的時(shí)候，較為容易地取回租賃物，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。實(shí)際上，融資租賃公司更愿意承租人履約，他按預(yù)期收回設(shè)備成本和相應(yīng)利潤(rùn)，如此就實(shí)現(xiàn)了自己參與融資租賃的根本目的。除非法律強(qiáng)制規(guī)定融資租賃公司不得在租期結(jié)束時(shí)將設(shè)備轉(zhuǎn)讓給承租人，融資租賃公司通常也并不希望自己實(shí)際占有設(shè)備，他更愿意在租期結(jié)束后將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人。而承租人在支付了全部或大部分設(shè)備成本后通常也愿意以廉價(jià)購買設(shè)備而取得所有權(quán)，因此盡管理論上與實(shí)際上并不是所有權(quán)必須

15、轉(zhuǎn)移，但是所有權(quán)轉(zhuǎn)移自始自終具有一種可能性。4、從出租人對(duì)租賃物的責(zé)任分析其所有權(quán)的形式性傳統(tǒng)租賃中，出租人作為租賃物所有權(quán)人從供貨商處購得租賃物，負(fù)責(zé)對(duì)租賃的驗(yàn)收，出租給承租人后對(duì)承租人負(fù)瑕疵擔(dān)保責(zé)任，同是在租賃期間負(fù)責(zé)租賃物的維修保養(yǎng)，并承擔(dān)租賃物對(duì)第三人的責(zé)任。融資租賃中出租人對(duì)租賃物的驗(yàn)收、瑕疵擔(dān)保及維護(hù)保養(yǎng)等責(zé)任都已經(jīng)分別移轉(zhuǎn)給設(shè)備供應(yīng)商和承租人，出租人對(duì)租賃物不承擔(dān)任何的實(shí)質(zhì)義務(wù)。5、承租人對(duì)租賃物權(quán)利的近所有權(quán)性承租人之所以采用租賃的形式，是因?yàn)槠洳辉富驘o力承擔(dān)租賃物的價(jià)款，但是對(duì)租金的意義，承租人明白是價(jià)款的分期還本付息。當(dāng)合同期滿時(shí)，因?yàn)槌鲎馊艘呀?jīng)通過租金的形式將本金和利潤(rùn)收

16、回，因此，真正負(fù)擔(dān)租賃物價(jià)款的是承租人。承租人無非是通過租賃的形式，為自己爭(zhēng)取到較合理的財(cái)務(wù)安排，不用一下子承擔(dān)龐大的資金義務(wù)，而是將其分散在各期完成。在融資租賃合同期間，幾乎所有所有權(quán)名義下的權(quán)利義務(wù)都轉(zhuǎn)歸承租人，而不由出租人保有。如在買賣合同中享受買受人的地位、對(duì)第三人的責(zé)任、維修義務(wù)等，莫不如此。從這些角度看，承租人和租賃物的關(guān)系是非常接近所有權(quán)關(guān)系的。所以就租賃物同承租人的關(guān)系而言，所謂的兩權(quán)分離實(shí)際上也并不分離。因此，當(dāng)合同結(jié)束時(shí)，對(duì)于租賃物，出租人己無需補(bǔ)足利益，而承租人實(shí)際支付的租金恰是租賃物的價(jià)金，因此，他才能以名義價(jià)格購得租賃物。（二）出租人物權(quán)風(fēng)臉防范的難題融資租賃是一項(xiàng)綜

17、合性的復(fù)雜交易，涉及金融、稅收、外貿(mào)、保險(xiǎn)、企業(yè)管理等多方面，因此來自各方面的風(fēng)險(xiǎn)頗多，如政治風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、稅收風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)權(quán)變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)落后風(fēng)險(xiǎn)等等。限于專業(yè)及篇幅，筆者僅對(duì)其與所有權(quán)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。所有權(quán)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要是指融資租賃公司的租金風(fēng)險(xiǎn)，或租金債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，具體包括租賃物物權(quán)變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、承租人違約風(fēng)險(xiǎn)、承租人破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)三大類，也有學(xué)者稱為特殊性風(fēng)險(xiǎn)。1、物權(quán)變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)中善意取得適用性悖議融資租賃交易中，租賃物發(fā)生物權(quán)變動(dòng)的情況主要有善意取得、添附和產(chǎn)生法定優(yōu)先權(quán)三種。善意取得是指無權(quán)處分他人財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)占有人，未經(jīng)所有人許可非法將其占有的財(cái)產(chǎn)

18、轉(zhuǎn)讓與他人，如果受讓人在取得財(cái)產(chǎn)時(shí)系出于善意且支付了對(duì)價(jià)，則其依法取得該財(cái)產(chǎn)的所權(quán)，原財(cái)產(chǎn)所有權(quán)人不得要求受讓人返還財(cái)產(chǎn)。善意取得制度乃是伴隨著財(cái)貨流通的擴(kuò)大、因應(yīng)流通安全的經(jīng)濟(jì)要求而生成和發(fā)展起來的，是近現(xiàn)代社會(huì)保障商品交換的連續(xù)性與安定性不可或缺的一種制度，具有保護(hù)交易安全的強(qiáng)大機(jī)能。但是我們也應(yīng)看到，善意取得制度在保障流通安全、保護(hù)信賴占有的善意第三者的同時(shí)，也犧牲了真正權(quán)利人的利益。尤其在融資租賃中，由于租賃物一直處于承租人占有和控制之下，融資租賃公司難以時(shí)刻知曉租賃物的狀態(tài)，作為合法占有人，承租人有可能將租賃物轉(zhuǎn)讓于善意第三人，如果善意取得成立，則融資租賃公司喪失了物的所有權(quán)。雖然融

19、資租賃公司可以對(duì)承租人提出侵權(quán)或違約之訴，但畢竟使融資租賃公司權(quán)益受到了損害，且使其權(quán)益處于一種不安全狀態(tài)。故許多學(xué)者提出有必要通過一定途徑使融資租賃公司的所有權(quán)對(duì)抗第三人。關(guān)于融資租賃中出租人所有權(quán)的對(duì)抗效力問題，主要有三種立法方式：一是非登記主義，即只要是融資租賃交易，出租人的權(quán)利就是絕對(duì)的，可以對(duì)抗任何人。登記方式保障所有權(quán)存在二難推理的困境，若承認(rèn)出租人為所有權(quán)人，所有權(quán)人還須對(duì)自己所有的東西登記權(quán)屬，必然與現(xiàn)實(shí)生活是不符的，更屬制度繁冗，而且現(xiàn)有立法中關(guān)于出租人的破產(chǎn)取回權(quán)等也都沒有對(duì)租賃物登記的要求。如合同法在第242條規(guī)定了“出租人享有租賃物的所有權(quán)，承租人破產(chǎn)后，租賃物不屬于破

20、產(chǎn)財(cái)產(chǎn)”，最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件若干問題的規(guī)定第10條即有類似規(guī)定，即“在租賃合同履行完畢之前，承租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物進(jìn)行抵押、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租或投資入股，其行為無效，出租人有權(quán)收回租賃物”，可見，采用非登記主義不利于交易安全的保障。但采用登記對(duì)抗主義也陷入另一種困境，對(duì)動(dòng)產(chǎn)的占有傳統(tǒng)民法以占有為公示方式，這種對(duì)租賃物的登記對(duì)抗主義必然對(duì)其是一種突破。不僅融資租賃，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的權(quán)利成為交易的對(duì)象，對(duì)權(quán)利的享有也必然通過一定的外在方式為他人所知曉。為滿足實(shí)踐需求，突破既有的理念進(jìn)行整合成為必要。當(dāng)然具體到登記問題本身也是一個(gè)難解的問題。登記機(jī)關(guān)、登記方式、登

21、記效力、登記內(nèi)容都有可圈可點(diǎn)之處。比如對(duì)登記物進(jìn)行登記是出租人的義務(wù)還是權(quán)利，可否要求承租人協(xié)助、登記冊(cè)上記載的是所有權(quán)登記還是融資租賃登記，對(duì)抗效力如何，登記的審查屬于形式審查還是實(shí)質(zhì)審查，以及如何與我國(guó)現(xiàn)有的登記制度相融合銜接等。2、承租人違約時(shí)，出租人的回收權(quán)行使根據(jù)合同法規(guī)定，違約有預(yù)期違約、實(shí)際違約、未履行后合同義務(wù)等多種形態(tài)。 實(shí)際違約，又可以分為根本違約和非根本違約兩種。根本違約是違約典型形態(tài)，尤其融資租賃中導(dǎo)致的糾紛較多，在此僅對(duì)其進(jìn)行探討。融資租賃中，承租人根本違約即未支付租金或租金支付遲延。如果承租人未能如期支付租金，在催告后仍未支付，或表示他無力支付，則可視為承租人根本違

22、約。所有權(quán)與使用權(quán)分離是融資租賃交易的一大特色，應(yīng)當(dāng)說，出租人在承租人根本違約情形下基于所有權(quán)人的身份回收租賃物的使用權(quán)是一件很正常的事情，但實(shí)際情況卻遠(yuǎn)非如此，占有權(quán)都可以與所有權(quán)本身相分離從而實(shí)現(xiàn)其自身權(quán)益。如果出租人在某種情形下主動(dòng)收回設(shè)備，那么承租人就不但可以向出租人請(qǐng)求損害賠償，而且還有權(quán)采取針對(duì)出租人的自我保護(hù)性的救濟(jì)手段，而出租人卻沒有這種針對(duì)違約承租人的保護(hù)措施。融資租賃中，所有權(quán)人擁有該項(xiàng)權(quán)利的目的不在于權(quán)利本身，而在于通過對(duì)該權(quán)利的部分權(quán)能的讓渡來獲取利益，而且這種所有權(quán)的獲得大多是專門為承租人的目的而進(jìn)行，一旦承租人拒絕或?yàn)E用這種讓渡的權(quán)利，該所有權(quán)本身對(duì)出租人的實(shí)際意義

23、就很令人擔(dān)憂了。因此，以回收租賃物的辦法來懲罰承租人違約的行為在很大意義上是一把“雙刃劍”，后果可能是所有權(quán)人出租人也蒙受損失，因此這種方法只能是一種用盡其他方法而不能解決問題的最后手段。 3、承租人破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)中，出租人的取回權(quán)行使所謂破產(chǎn)取回權(quán)，是指破產(chǎn)管理人占有不屬于破產(chǎn)財(cái)團(tuán)之外的財(cái)產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可不依破產(chǎn)程序，直接對(duì)該財(cái)產(chǎn)行使權(quán)利，從破產(chǎn)管理人處取回其財(cái)產(chǎn)之權(quán)利。屬于他人所有的財(cái)產(chǎn)，由于租賃、使用、借貸、寄托、承攬、約定動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)等原因而被破產(chǎn)人所占有，所有權(quán)人于合同終止后或者對(duì)質(zhì)權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)清償后，請(qǐng)求其返還的情形，為最典型的取回權(quán)。破產(chǎn)取回權(quán)一般為租賃物取回權(quán)，但在某些特殊情下，租賃

24、物不復(fù)存在時(shí)，為了保護(hù)融資租賃公司利益，亦允許融資租賃公司擁有賠償取回權(quán)，通常適用于承租人或破產(chǎn)管理人將租賃物轉(zhuǎn)讓于善意第三人的情形。正如我國(guó)臺(tái)灣學(xué)者王澤鑒教授所認(rèn)為，破產(chǎn)法既然承認(rèn)標(biāo)的物所有人有取回權(quán)，自應(yīng)進(jìn)而承認(rèn)其取回因原標(biāo)的物喪失而產(chǎn)生的“代替財(cái)產(chǎn)價(jià)值”，實(shí)際上此項(xiàng)賠償取回權(quán)并非一種新的請(qǐng)求權(quán)，僅系強(qiáng)化原有的取回請(qǐng)求權(quán)，使之能取回原標(biāo)的物的價(jià)值而已。因?yàn)樵谌谫Y租賃協(xié)議中通常都有選擇權(quán)或設(shè)備殘值分成條款，這意味著承租人對(duì)租賃物不僅有用益物權(quán)，而且對(duì)租賃物本身的價(jià)值擁有一定權(quán)利。隨著租期逐漸展開，在租賃物價(jià)值上，出租人與承租人存在著一個(gè)相對(duì)此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，而且在融資租賃交易中，除了法律上明文

25、禁止外，一般都允許承租人提前支付租金并行使選擇權(quán)而獲得租賃設(shè)備的所有權(quán)，故租賃物是否屬于破產(chǎn)財(cái)團(tuán)，要根據(jù)合同和破產(chǎn)受托人的行為而定，并不是絕對(duì)的，當(dāng)然排除在破產(chǎn)財(cái)團(tuán)之外。即使在租賃物返還出租人的情況下，出租人還負(fù)有清算義務(wù)，在租賃物處分上取得收益超出出租人應(yīng)得的份額，應(yīng)返還承租人，此部分款項(xiàng)應(yīng)納入承租人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。三、山重租賃目前物權(quán)保障方式 （一）項(xiàng)目前期預(yù)防措施1、承租人方面與承租人簽訂融資租賃合同，并且要求其提供擔(dān)保，包括人保和物保。保證人可以是法人、自然人及其配偶。保證人與承租人承擔(dān)連帶責(zé)任。物保包括抵押、質(zhì)押（股權(quán)、應(yīng)收賬款）。2、代理商方面與代理商簽訂業(yè)務(wù)協(xié)定書，并且簽訂回購承諾函。

26、在承租人違約，導(dǎo)致三期付款逾期或者租賃物滅失，要求代理商進(jìn)行回購。對(duì)于代理商方面，同樣要求其具有保證人。保證人可以是法人、自然人及其配偶、股東。保證人同與承租人承擔(dān)連帶責(zé)任。3、生產(chǎn)商方面與生產(chǎn)商簽訂回購協(xié)議書。在承租人出現(xiàn)違約，代理商不履行回購義務(wù)時(shí)，生產(chǎn)商負(fù)責(zé)出面將產(chǎn)品回購。（二）風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控措施對(duì)于事中物權(quán)保障的方法，我們公司主要采用技術(shù)方式來進(jìn)行保障。主要有一下幾個(gè)方式：1、GPS利用衛(wèi)星，在全球范圍內(nèi)實(shí)時(shí)進(jìn)行定位、導(dǎo)航的系統(tǒng)，稱為全球定位系統(tǒng)，簡(jiǎn)稱GPS。我們公司主要利用GPS對(duì)租賃物的位置進(jìn)行監(jiān)控，防止承租人做出對(duì)租賃物轉(zhuǎn)移等的違約行為。 2、共軌行共軌行是濰柴動(dòng)力利用電控高壓共軌

27、系統(tǒng)強(qiáng)大的控制功能，結(jié)合中國(guó)市場(chǎng)需求推出的集車輛與發(fā)動(dòng)機(jī)智能管理于一體的控制系統(tǒng)。通過在發(fā)動(dòng)機(jī)上加載信息模塊，進(jìn)行遠(yuǎn)程信息采集和智能控制?！肮曹壭小本邆淦叽蠊δ?，包括分期管理、油耗管理、車速管理、定位管理、安全防盜、遠(yuǎn)程診斷和異常提醒。我們公司主要通過分期管理這個(gè)功能來對(duì)承租人進(jìn)行約束，從而達(dá)到對(duì)物權(quán)進(jìn)行保障。3、呼叫中心呼叫中心主要解決一些實(shí)際突發(fā)的一些問題，進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，實(shí)時(shí)溝通。（三）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的救濟(jì)1、和解糾紛產(chǎn)生以后，山重租賃、廠商和承租人三方當(dāng)事人，就爭(zhēng)執(zhí)的問題進(jìn)行協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，從而消滅爭(zhēng)執(zhí)的行為。和解的特點(diǎn)，在于當(dāng)事人有協(xié)商的愿望及進(jìn)行協(xié)商的行為，在程序上簡(jiǎn)單、靈活、在結(jié)果上能

28、充分反映當(dāng)事人的意愿。和解愿望的形成和和解行為的進(jìn)行，當(dāng)事人的想法與避讓中做出避讓的一方當(dāng)事人的想法有一定的相似之處，但所不同的是，這些想法，往往不再是一方的，而是多方的。2、調(diào)解當(dāng)事人以外的第三者，以國(guó)家法律、法規(guī)和政策以及社會(huì)公德為依據(jù)，對(duì)糾紛當(dāng)事人進(jìn)行疏導(dǎo)、勸說，促使他們相互諒解，進(jìn)行協(xié)商，自愿達(dá)成協(xié)議，解決糾紛的活動(dòng)。3、仲裁糾紛的當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議，一致同意將爭(zhēng)議提交第三方，由第三方對(duì)爭(zhēng)議予以裁斷的行為。仲裁的前提條件，是當(dāng)事人有協(xié)議，且提交仲裁的事項(xiàng)是法律允許仲裁的事項(xiàng)及促裁協(xié)議約定的仲裁機(jī)構(gòu)客觀存在。但是由于在實(shí)際操作中，其費(fèi)用高，效率低，執(zhí)行力弱等特點(diǎn)，公司一般較少采用這種方式解決

29、糾紛。4、訴訟當(dāng)協(xié)商解決無效時(shí)，當(dāng)事人將糾紛提交法院解決。山重租賃本著風(fēng)險(xiǎn)前移、恪守流程和杜絕壞賬的風(fēng)險(xiǎn)理念，將風(fēng)險(xiǎn)防控于前期， 目前公司還未采用此種方式解決糾紛。四、相關(guān)建議（一）以“物?！贝妗叭吮！币蟪凶馊艘酝獾牡谌颂峁┍ＷC(即傳統(tǒng)民法理論中的“人?！?是出租人為確保承租人履行融資租賃合同而采用的一項(xiàng)重要手段。實(shí)踐中，即使出租人運(yùn)用格式合同擴(kuò)張保證人的責(zé)任范圍和形式，一旦承租人欠繳租金，出租人依據(jù)擔(dān)保協(xié)議從保證人處獲得清償?shù)南Ｍ廊幻烀?。筆者認(rèn)為，目前使用的擔(dān)保協(xié)議難以降低出租人交易風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要原因是“人?！比鄙賹?duì)于保證人特定財(cái)產(chǎn)的針對(duì)性和強(qiáng)制性。根據(jù)擔(dān)保制度中“物?！毙ЯΩ哂凇叭?/p>

30、?！钡奶攸c(diǎn)，如果能夠?qū)⒌谌说谋ＷC承諾轉(zhuǎn)變?yōu)榫吞囟ㄘ?cái)物向出租人提供抵押擔(dān)保，使出租人依據(jù)擔(dān)保協(xié)議享有就第三人特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，就可以從一定程度上提升第三人擔(dān)保協(xié)議的價(jià)值，督促承租人履行支付租金的義務(wù)。物權(quán)法為實(shí)現(xiàn)第三人向出租人提供抵押擔(dān)保提供了兩點(diǎn)保障：其一，解決了由于擔(dān)保法及相關(guān)司法解釋對(duì)于抵押權(quán)的設(shè)立規(guī)定不一致的問題。其二，規(guī)定了可適用于企業(yè)、農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的“浮動(dòng)擔(dān)?！敝贫?。對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的設(shè)定，物權(quán)法采用登記對(duì)抗主義，即動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)定，抵押權(quán)未經(jīng)登記不得對(duì)抗善意第三人。在融資租賃法律關(guān)系當(dāng)中，只要出租人與第三人就屬于該第三人的動(dòng)產(chǎn)簽訂抵押合同，出租人便享有抵押權(quán)。

31、即使他人對(duì)抵押人同樣享有債權(quán)，出租人只需補(bǔ)辦登記便可優(yōu)先受償。這一規(guī)定解決了在融資租賃關(guān)系本身無須登記的情況下，當(dāng)事人難以為第三人提供的抵押擔(dān)保進(jìn)行及時(shí)登記的困難，對(duì)于降低出租人在農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)具有重要的價(jià)值。對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的設(shè)定，物權(quán)法采用登記設(shè)立主義，即不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)自辦理抵押登記時(shí)設(shè)定，抵押權(quán)的設(shè)定不影響抵押合同的效力。如果第三人與承租人簽訂擔(dān)保協(xié)議，以其所有的房屋等不動(dòng)產(chǎn)提供抵押擔(dān)保，雖然該抵押權(quán)未經(jīng)登記不能設(shè)定，擔(dān)保協(xié)議依然自簽訂之日起生效。即便出租人因未能及時(shí)辦理登記而不能作為抵押權(quán)人對(duì)約定的不動(dòng)產(chǎn)行使優(yōu)先受償權(quán)，其依然可以依據(jù)有效的擔(dān)保協(xié)議追究擔(dān)保人的違約責(zé)任。在不動(dòng)產(chǎn)登

32、記制度方面，物權(quán)法第10條規(guī)定國(guó)家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理?？梢灶A(yù)見，全國(guó)不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記體系的建立會(huì)給當(dāng)事人辦理登記提供便利。隨著租賃物價(jià)格的不斷提高，第三人以其不動(dòng)產(chǎn)為出租人設(shè)定抵押是必要并且可行的。物權(quán)法第181條規(guī)定了“浮動(dòng)擔(dān)?！敝贫龋航?jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料等抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。筆者認(rèn)為，如果在第三人為出租人提供抵押擔(dān)保的同時(shí)結(jié)合運(yùn)用該制度，出租人所享有的抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)將得到最大限度的保障。具體而言，如果出租人與抵押人在協(xié)議中約定企業(yè)或農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者作為抵押

33、人以現(xiàn)有及將有的生產(chǎn)設(shè)備、產(chǎn)品等設(shè)定抵押，則出租人享有抵押權(quán)的范圍將不再局限于約定的抵押物。如果擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)良好，抵押權(quán)確定時(shí)抵押物的總價(jià)值會(huì)超過主債權(quán)的額度；即使抵押人經(jīng)營(yíng)不善，致使出租人在行使抵押權(quán)時(shí)可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)不足以清償承租人欠繳的租金，出租人仍可就抵押人擁有的全部財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。（二）以股權(quán)、基金份額出質(zhì)物權(quán)法對(duì)于權(quán)利質(zhì)權(quán)進(jìn)行了較為詳細(xì)、合理的規(guī)定。盡管第三人為出租人提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保不具有可操作性，但第三人以其持有的基金份額、股權(quán)和應(yīng)收賬款等權(quán)利為出租人提供權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保，對(duì)于確保主合同的履行是極為有利的。特別是在今天全民對(duì)于股票、基金的投資熱情高漲的情況下，出租人及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，借助物權(quán)法

34、出臺(tái)的有利契機(jī)，積極開拓第三人提供擔(dān)保的新思路，對(duì)于確保融資租賃的交易安全以及整個(gè)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展都是很有裨益的。（三）鼓勵(lì)承租人行使留購權(quán)在以法國(guó)為代表的一些國(guó)家，融資租賃的承租人在租賃期屆滿時(shí)務(wù)必享有不受限制的留購權(quán)(即有權(quán)以名義價(jià)格購買租賃物)，否則管轄融資租賃交易的法律條款將不適用于該項(xiàng)交易。筆者認(rèn)為，我國(guó)合同法未強(qiáng)制規(guī)定承租人享有留購權(quán)也是我國(guó)融資租賃立法偏重融資功能的表現(xiàn)之一。由于我國(guó)融資租賃交易的還款期限普遍較短，租期屆滿時(shí)租賃物通常具有相當(dāng)可觀的殘值。承租人在期滿時(shí)不能以名義價(jià)格留購租賃物實(shí)際上是有損失的。擁有留購租賃物的權(quán)利，已經(jīng)成為承租人簽訂合同的重要考慮因素之一。物權(quán)法肯定

35、了動(dòng)產(chǎn)簡(jiǎn)易交付的方式。據(jù)此，有權(quán)行使留購權(quán)的承租人，只需按協(xié)議約定支付名義價(jià)款或通知出租人即可取得租賃物的所有權(quán)。這有利于激勵(lì)承租人為獲得行使留購權(quán)的資格而切實(shí)履行其合同義務(wù)，在一定程度上降低出租人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。（四）應(yīng)當(dāng)建立特殊的租賃物物權(quán)公告、登記制度出租人對(duì)租賃物享有所有權(quán)，雖然這種所有權(quán)是一種不同于傳統(tǒng)概念的名義浮動(dòng)所有權(quán)，但卻具有普遍意義上所有權(quán)的各項(xiàng)權(quán)能，當(dāng)承租人破產(chǎn)或面臨第三方債權(quán)人追索債權(quán)時(shí)，租賃物所有權(quán)的各項(xiàng)權(quán)能就具有極為重要的法律意義。國(guó)際融資租賃公約在第七條關(guān)于出租人對(duì)租賃物所有權(quán)對(duì)抗承租人的破產(chǎn)受托人和債權(quán)人規(guī)定中提及物權(quán)公告制度，即：“如根據(jù)適用法律規(guī)定，只有符合有關(guān)公告的規(guī)定時(shí)出租人對(duì)設(shè)備的物權(quán)才能有效地對(duì)抗前款所指的人，則只有在符合上述規(guī)定時(shí)，這些權(quán)利才能