職業(yè)認(rèn)知報(bào)告

1、職業(yè)認(rèn)知報(bào)告銀行客戶經(jīng)理一、職業(yè)描述客戶經(jīng)理屬于銀行的營(yíng)銷(xiāo)崗，分為對(duì)私客戶經(jīng)理、對(duì)公客戶經(jīng)理和個(gè)貸客戶經(jīng)理。二、工作內(nèi)容（1）對(duì)私客戶經(jīng)理主要是服務(wù)私人客戶，即個(gè)人，有的銀行稱(chēng)為理財(cái)客戶經(jīng)理，工作職責(zé)主要是維護(hù)老客戶、開(kāi)發(fā)新客戶、拉存款、銷(xiāo)售銀行產(chǎn)品等，對(duì)私客戶經(jīng)理需要具備存款、國(guó)債、基金、股票、保險(xiǎn)、黃金、外匯、期貨等多種金融理財(cái)知識(shí)，為客戶客戶提供理財(cái)咨詢(xún)和建議。（2）對(duì)公客戶經(jīng)理主要是服務(wù)對(duì)公客戶，即政府、機(jī)關(guān)事業(yè)單位、企業(yè)、公司等，工作職責(zé)主要是吸引對(duì)公存款、發(fā)放對(duì)公貸款。（3）個(gè)貸客戶經(jīng)理主要負(fù)責(zé)營(yíng)銷(xiāo)和辦理個(gè)人住房貸款和汽車(chē)貸款等個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。三、發(fā)展方向客戶經(jīng)理一般有三條路：（1）

2、一直做客戶經(jīng)理：客戶經(jīng)理助理T客戶經(jīng)理高級(jí)客戶經(jīng)理助理-高級(jí)客戶經(jīng)理-私人銀行顧問(wèn)，需要5年以上的時(shí)間。（2）競(jìng)聘支行行長(zhǎng)。支行的行長(zhǎng)一般3年就要換一次。（3）向省分行的相關(guān)部門(mén)發(fā)展。比如對(duì)私客戶經(jīng)理就去私人金融部，對(duì)公客戶經(jīng)理就去公司業(yè)務(wù)部，零貸客戶經(jīng)理就去信貸部，然后在這些部門(mén)做成領(lǐng)導(dǎo)。四、薪資待遇銀行的待遇由四部分組成：基礎(chǔ)工資+福利+補(bǔ)貼+績(jī)效獎(jiǎng)金1 、基礎(chǔ)工資：銀行的基礎(chǔ)工資是根據(jù)不同的員工職級(jí)來(lái)發(fā)放的，分成不同的檔次，比如我們銀行分成10個(gè)職級(jí)，據(jù)說(shuō)工行是25級(jí)，每個(gè)職級(jí)對(duì)應(yīng)不同的基礎(chǔ)工資。剛進(jìn)銀行的人通常是最低職級(jí)，基礎(chǔ)工資最低，我第一年的基礎(chǔ)工資是兩千多一點(diǎn)，如果銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好

3、，基礎(chǔ)工資每年會(huì)有5%左右的漲幅.2 、福利：（1）五險(xiǎn)一金（醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)，住房公積金），這部分是從基礎(chǔ)工資里扣除的，大概會(huì)扣掉基礎(chǔ)工資的20%。其中住房公積金比較劃算，假如你自己每個(gè)月扣500元，那么單位相應(yīng)的會(huì)在你的公積金賬戶里存500元，相當(dāng)于你一個(gè)月有1000元的住房公積金，買(mǎi)房的時(shí)候大有用處。（2）節(jié)日慰問(wèn)金：一般是發(fā)放超市的購(gòu)物卡，五一、國(guó)慶、春節(jié)的時(shí)候發(fā)放，每次幾百到一千不等。3 、補(bǔ)貼：交通補(bǔ)貼每月5002000多不等，職位越高越多，客戶經(jīng)理700左右；通訊補(bǔ)貼每月100500不等。中餐補(bǔ)貼每月300左右；住房補(bǔ)貼，每個(gè)月1500左右，不過(guò)馬

4、上要取消了。4 、績(jī)效獎(jiǎng)金：（1）季度獎(jiǎng)，兩三千塊；（2）年終獎(jiǎng)，一萬(wàn)多。（3）銷(xiāo)售獎(jiǎng)金，就是平時(shí)銷(xiāo)售各種銀行產(chǎn)品的獎(jiǎng)勵(lì)，因人而異，差異較大，有些比較厲害的客戶經(jīng)理一年單銷(xiāo)售獎(jiǎng)勵(lì)就可以拿到5萬(wàn)多，做柜臺(tái)的就會(huì)比較少。（4）績(jī)效獎(jiǎng)金跟每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)緊密相關(guān)。綜合以上四項(xiàng)，一般銀行員工，也就是柜員和客戶經(jīng)理，待遇在4萬(wàn)10萬(wàn)不等。在不同的城市有不小的差異，在北京、上海、深圳等一線城市，應(yīng)該有10萬(wàn)以上，而偏遠(yuǎn)城市的話大概也就4到5萬(wàn)?，F(xiàn)在的銀行基本上都是上市公司，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是最大化的為股東創(chuàng)造利潤(rùn)，會(huì)計(jì)制度比較規(guī)范，員工的工資待遇應(yīng)該來(lái)說(shuō)是大不如從前，在每個(gè)城市也只能算是中等偏上一點(diǎn)。五、職業(yè)標(biāo)

5、桿人物25歲的常庚，現(xiàn)任交通銀行百萬(wàn)莊支行客戶經(jīng)理，為個(gè)人客戶提供專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)。之前在做柜員的時(shí)候，因?yàn)榉?wù)耐心，常常會(huì)有大爺大媽專(zhuān)門(mén)排隊(duì)到他的窗口辦理業(yè)務(wù)。六、職業(yè)通用素質(zhì)1、心理素質(zhì)1）“處變不驚”的應(yīng)變能力2）挫折打擊的承受能力（3）情緒的自我掌控及調(diào)節(jié)能力（4）滿負(fù)荷情感付出的支持能力（5）積極進(jìn)取，永不言敗的良好心態(tài)2、品格素質(zhì)（1）忍耐與寬容是優(yōu)秀客戶服務(wù)人員的一種美德（2）不輕易承諾，說(shuō)了就要做到（3）謙虛是做好客戶服務(wù)工作的要素之一（4）擁有博愛(ài)之心，真誠(chéng)對(duì)待每一個(gè)人（5）勇于承擔(dān)責(zé)任（6）強(qiáng)的集體榮譽(yù)感。3、技能素質(zhì)（1）良好的語(yǔ)言表達(dá)能力（2）豐富的行業(yè)知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)（3）熟

6、練的專(zhuān)業(yè)技能（4）優(yōu)雅的形體語(yǔ)言表達(dá)技巧5）思維敏捷，具備對(duì)客戶心理活動(dòng)的洞察力(6) 具備良好的人際關(guān)系溝通能力(7) 具備專(zhuān)業(yè)的客戶服務(wù)電話接聽(tīng)技巧(8) 良好的傾聽(tīng)能力。4、綜合素質(zhì)(1) “客戶至上”的服務(wù)觀念(2) 工作的獨(dú)立處理能力(3) 各種問(wèn)題的分析解決能力(4)人際關(guān)系的協(xié)調(diào)能力。七、入門(mén)具體能力(1)精通銀行業(yè)務(wù)，能夠滿足客戶需求(2)要善于整合現(xiàn)有各種金融技術(shù)、金融工具等來(lái)滿足不同、復(fù)雜的金融需求(3) 要善于控制成本，把成本降低到可承受的程度(4) 要善于識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，管控風(fēng)險(xiǎn)，能平衡風(fēng)險(xiǎn)收益之間的關(guān)系(5) 要善于組織協(xié)調(diào)各種資源(6) 要有戰(zhàn)略思維，具有五到十年的長(zhǎng)期規(guī)

7、劃。(7) 要具備國(guó)際視野八、工作壓力1）工作時(shí)間長(zhǎng)。平常我們看到的銀行都是早上9點(diǎn)開(kāi)門(mén)下午5點(diǎn)半關(guān)門(mén)，其實(shí)不然，銀行的工作人員每天早上8點(diǎn)半就要到單位指紋簽到，然后開(kāi)會(huì)或進(jìn)行班前準(zhǔn)備，開(kāi)門(mén)后一直上班，中午一個(gè)小時(shí)吃飯，下午關(guān)門(mén)后繼續(xù)處理業(yè)務(wù)或是開(kāi)會(huì)培訓(xùn)，至少要6點(diǎn)半才能離開(kāi)。銀行根本就不講勞動(dòng)法，每天工作超過(guò)10個(gè)小時(shí)，加班沒(méi)有加班費(fèi)。2）工作任務(wù)多。銀行的每個(gè)崗位都會(huì)有不同的工作任務(wù)，任務(wù)最重的就是支行的行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理，柜員也不輕松。大家如果關(guān)注過(guò)銀行報(bào)表的，就會(huì)發(fā)現(xiàn)中國(guó)的銀行每年業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)至少都在40%以上，這么大幅的增長(zhǎng)靠什么，就是靠一層一層的下任務(wù)，向員工施加壓力。總行把任務(wù)下給各省

8、分行，省分行為了保證完成任務(wù)，一般會(huì)多加10%下給支行，支行再把任務(wù)多加10%下給客戶經(jīng)理和柜員。銀行的業(yè)績(jī)每年都要求增長(zhǎng)，員工身上的任務(wù)也就一年比一年多，而且種類(lèi)也是紛繁復(fù)雜。比如柜員，要求你一年拉存款100萬(wàn)，信用卡辦30張，基金銷(xiāo)售20萬(wàn)，保險(xiǎn)銷(xiāo)售10萬(wàn)，網(wǎng)銀開(kāi)戶200個(gè)，等等?？蛻艚?jīng)理就更慘，拉存款1000萬(wàn)，信用卡150張，基金200萬(wàn)，保險(xiǎn)60萬(wàn)，發(fā)展中高端客戶200個(gè)。在四大國(guó)有銀行還好，本身客戶數(shù)量龐大，如果你沒(méi)有能力拓展新客戶，那么就發(fā)據(jù)現(xiàn)有客戶的潛力，但是在小銀行就慘了，客戶基數(shù)小，每天都要到外面去找客戶。第一年或許你可以找親戚朋友幫忙，第二年要求新增，你又上哪里去找呢？而且領(lǐng)導(dǎo)要定期公布每人任務(wù)的完成情況，做不好就找你談話，不然就少發(fā)你獎(jiǎng)金，再不行就降你的職級(jí)。對(duì)公客戶經(jīng)理更是要拿健康去犧牲，為了能夠拉到存款，就不得不主動(dòng)招呼大企業(yè)的財(cái)務(wù)人員，吃飯喝酒那是少不了的，動(dòng)不動(dòng)就能喝得你到醫(yī)院打點(diǎn)滴。（3）工作節(jié)奏快。銀行的業(yè)績(jī)考核是每月一小考、每季一中考、半年一大考、年末再來(lái)個(gè)終極考核，催著你不斷地前進(jìn)前進(jìn)、增長(zhǎng)增長(zhǎng)，