大學銀行學復習

1、貨幣的形態(tài)：（1）實物貨幣 （2）金屬貨幣（3）紙幣（4）存款貨幣（5）電子貨幣貨幣的職能：（1）價值尺度（2）流通手段（3）貯藏手段（4）支付手段（5）世界貨幣貨幣制度的演變：（1）金銀復本位制度分為平行本位制和雙本位制劣幣驅逐良幣現象：是指兩種實際價值不同而法定價格相同的貨幣同時流通時，市場價格較高的貨幣成為良幣，市場價格較低的貨幣稱為劣幣，在價值規(guī)律的作用下，市場上良幣消失，劣幣充斥?；A信用工具：（1）票據。是具有一定價格形勢，載明金額和日期，到期由付款人對持票人或指定人無條件支付的一定款項的信用憑證。票據的一般行為有：出票、背書、承兌、保證、貼現等 （2）大額可轉讓定期存單（3）債券

2、 （4）股票，是股份公司簽發(fā)的，證明股東按其所持有的股份享有權利和承擔義務的所有權憑證利息的計算：（1）利息：是貨幣所有者因貸款或貨幣資本而從借款人處所獲得的報酬。利息的多少不僅取決于借款數量的多少和借款期限的長短，而且還取決于利息率的高低和計算利息的方法。（2）利息率的含義：指利息額與預付借貸資本價值之比，簡稱利率，它是計量借貸資本增值程度的數量指標。年利率=12*月利率=365*日利率（3）終值：使用復利計算方法計算的一定金額的初始投資在未來某一時期結束后獲得的本息和。 FV=(1+r)* pv 其中pv表示初始投資的本金，r表示利率，n表示計息的期限數，FV表示終值（4）現值：是在復利計

3、息方式下，未來一定金額按照某一年所折算出的現在的價值。Pv= FV/(1+r)利率的種類：（1）市場利率、官定利率和公定利率 （2）一般利率和優(yōu)惠利率 （3）名義利率和實際利率 （4）固定利率與浮動利率 （5）存款利率與貸款利率 影響利率的因素：（1）平均利率（2）資金供求狀況（3）經濟周期（4）通貨膨脹預期（5）貨幣政策利率的結構：（1）預期理論是由費雪提出的，后來由盧茲等人進一步發(fā)展。（2）市場分割理論（3）流動性偏好理論貨幣市場：（1）概念：是指金融期限在1年以下的短期資金交易市場。這個市場的主要功能是保持金融資產的流動性（2）貨幣市場的資金供求者1）政府2）企業(yè)3）商業(yè)銀行4）其他金融

4、機構5）證券商6）居民家庭或個人7）中央銀行貨幣市場結構及其內容（1）同業(yè)拆借市場，是指銀行等金融機構間為解決短期資金的余缺而相互調劑融通的市場。（2）票據市場（3）國庫券市場有價證券的概念和類型：（1）概念：是指那些能夠為持有者定期帶來的收益，并能轉讓流通的資本所有權或債券證書。通常說的有價證券指期限在1年以上的債券及股票，它是資本市場金融工具的基本形式。股票：使股份有限公資本的司籌集資本時所發(fā)行的一種法律認可的代表股份所有權證書，它是資本股份的證券形式。通常所見的股票，一般是記名的、有票金額的普通股和優(yōu)先股。（2） 股票市場價格的決定及影響股價變動因素1）經濟因素2）政治因素3）技術操作因

5、素4）心理因素5）自然因素投資基金市場：（1）概念：是通過發(fā)行基金股份或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員分散投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益分配給基金持有這的一種融資活動。（2）特征：1）經營成本低2）分散投資降低了投資風險3）專家管理增加了投資收益機會4）服務專業(yè)化5）投資者按投資比例享受投資收益（3)基金的種類：1）按組織形式和法律地位劃分：分為契約型基金和公司型基金2）按基金的受益憑證是否可贖回劃分：有開放型基金、封閉型基金 3）按基金投資對象劃分：有股票基金、債券基金、貨幣基金、衍生基金或桿杠基金、對沖基金與套利基金、傘型基金、基金中的基金 4）按投資目

6、的劃分：成長型基金、收入型基金、平衡型基金 國際金融機構體系概述：國際金融機構泛指從事國際金融業(yè)務，協調國際關系，維護國際貨幣、信用體系正常運作的超國家機構。國際金融機構體系就是由這些金融機構組成的整體系統。國際金融機構的分類和作用：（1）全球性金融機構。最重要的是國際貨幣基金組織和世界銀行集團（2）區(qū)域性金融機構。如亞洲開發(fā)銀行、泛美開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行等。國際貨幣基金組織的活動：(1)匯率監(jiān)督（2）磋商與協商（3）國際儲備創(chuàng)造（4）金融貸款國際貨幣基金組織的資金來源與運用：（1）來源：會員繳納的份額（2）資金運用：1）普通貸款2）中期貸款3）補充貸款4）出口貸款5）緩沖庫存貸款6）信托基

7、金貸款區(qū)域性金融機構：（1）亞洲開發(fā)銀行，1966年在馬尼拉成立（2）非洲開發(fā)銀行，1964年成立（3）泛美開發(fā)銀行，1960年成立，主要以美國和拉美國家為主。銀行類金融機構：按照職能的不同，可以分為中央銀行、政策性銀行和商業(yè)銀行（1） 中央銀行：中央銀行是金融管理機構，他代表國家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針、政策（2） 政策性銀行：1）國家開發(fā)銀行，是指專門為經濟開發(fā)提供長期投資性貸款的銀行。2）中國進出口銀行，是指專門為本國商品進出口提供信貸及相關服務的銀行。3）中國農業(yè)發(fā)展銀行是指專門向農業(yè)提供信貸及相關金融服務的銀行。商業(yè)銀行的產生：是商品經濟發(fā)展到一定階段的必然產物，并隨著商品經濟的

8、發(fā)展不斷完善，其產生與貨幣兌換、保管、借貸是分不開的。商業(yè)銀行有一下三個階段：（1） 早期的貨幣兌換業(yè)。商業(yè)銀行的產生與貨幣對換業(yè)有著密切聯系，要實現貨幣的兌換，必須把不同的貨幣兌換（2） 近代銀行。隨著商品經濟的發(fā)展某商業(yè)往來的規(guī)模越來越大，貨幣兌換和收付的規(guī)模也隨之增大。為避免長途攜帶大量貴金屬所帶來的不便和風險，貨幣兌換商在兌換的同時開始提供保管業(yè)務，后又發(fā)展到委托貨幣兌換商辦理支付和匯兌。1580年，在當時的世界貿易中心意大利出現了近代第一家以銀行命名的金融機構威尼斯銀行（3） 現代銀行。隨著資產階級工業(yè)革命的興起，工業(yè)發(fā)展對資本的巨大需求，客觀上要求有商業(yè)銀行發(fā)揮中介作用。1649年

9、，英國政府為了同高利貸作斗爭，以維護新生的資產階級發(fā)展工商企業(yè)的需要，決定成立一家股份制銀行英格蘭銀行，它的成立，標志著現代銀行的誕生。（1） 商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。其經營目標是利潤最大化（2） 商業(yè)銀行是特殊企業(yè)。首先，經營對象的特殊性。其次，經營內容的特殊性。最后，對社會經濟的影響特殊，以及國家對商業(yè)銀行實行特殊管理。（3） 商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。首先，與中央銀行相比，中央銀行不以盈利為目標的，其服務對象是政府和金融機構，不對普通居民和企業(yè)辦理具體的信貸業(yè)務，而商業(yè)銀行以利潤最大化為目標，其服務對象是工商企業(yè)、公眾及政府。其次，與專業(yè)銀行和其他非銀行金融相比較，專業(yè)銀行和各種非銀

10、行金融機構只限于辦理某一方面或幾種特定的金融業(yè)務，業(yè)務范圍具有明顯的局限性，而商業(yè)銀行的業(yè)務經營具有很強的廣泛性和綜合性，能提供更多全面的金融服務，特別是在貸款業(yè)務的經營中具有信用創(chuàng)造的功能商業(yè)銀行的職能：（1） 信用中介只能。這是最基本、也最能反映其經營活動特征的職能。（2） 支付中介職能。這是商業(yè)最傳統的職能（3） 信用創(chuàng)造職能。包括部分存款準備金制度和非現金結算制度商業(yè)銀行的商業(yè)制度：（1） 單元銀行制（2）總分制，只要以我國為主（3）持股公司制，如花旗銀行（4）連鎖銀行制（1） 資產負債業(yè)務（2）負債業(yè)務：1）自有資本，包括股本、銀行盈余、債務資本2）存款負債，包括交易存款和非交易存款

11、。其中交易存款有活期存款、可轉讓支付命令賬戶、貨幣市場存款帳戶、自動轉賬服務賬戶等。3）借入負債，包括同業(yè)拆借指的是金融機構間的短期融通，如日拆借或隔夜拆借，期限一般在17個營業(yè)日。（3） 資產業(yè)務：包括現金資產、貸款業(yè)務、證券投資業(yè)務等。（4） 表外業(yè)務：是指商業(yè)銀行從事的按會計準則不列入資產負債內，不影響資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。表外業(yè)務有狹義和廣義之分。1）狹義的表外業(yè)務是指那些未列入資產負債表，但同表內資產負債業(yè)務關系密切，并在一定條件下相互轉化為表內資產負債業(yè)務的經營活動，即特指有風險的業(yè)務。這類業(yè)務有擔?；蝾愃频幕蛴胸搨?、承兌、與利率或匯率有

12、關或有項目。2）廣義的表外業(yè)務則指除了狹義的表外業(yè)務，是指銀行不運用或較少運用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項，從中收取手續(xù)費的業(yè)務，還包括結算業(yè)務、代理業(yè)務、信托業(yè)務、租賃業(yè)務、銀行卡業(yè)務、信息咨詢業(yè)務等。商業(yè)銀行的資產負債管理（1） 特點：高負債率、高風險性、監(jiān)督管制的嚴格性（2） 經營原則：流動性；安全性；盈利性；安全性、流動性和盈利性的關系；商業(yè)銀行的資產經營管理理論的演變：（1） 資產管理理論，演進經歷了三個階段：商業(yè)貸款理論、轉移理論、預期收入理論（2） 負債管理理論（3） 資產負債綜合管理理論資產負債管理方法：（1） 資產管理方法，包括資金總庫法、資金分配法、線性規(guī)劃法

13、（2） 負債管理方法，包括儲備頭寸管理方法和全面負債管理方法我國商業(yè)銀行發(fā)展趨勢展望（1） 產權結構多元化，公司治理機制逐步建立（2） 加快金融創(chuàng)新步伐，逐步走向混業(yè)經營（3） 市場競爭日趨激烈，兼并重組勢在必行（4） 組織結構體系進一步優(yōu)化，業(yè)務運作效率提高（5） 適應新環(huán)境的變化，網上銀行迅速發(fā)展中央銀行產生的必然性：任何一種制度都是歷史的產物，中央銀行也不例外。中央銀行的產生有其獨特的歷史背景，在這一過程中，社會經濟活動中的種種矛盾是中央產生和發(fā)展的最根本動力。推動中央銀行產生的因素有一下幾個方面：（1） 在中央銀行成立之前，每家銀行都可發(fā)行以自身為債務人的銀行券，因此市場上有多種銀行券

14、存在和流通。但隨著銀行數量的增加及銀行競爭的加劇，這種分散發(fā)行銀行券制度弊端日益顯現。（2） 銀行為了盈利，貸款的規(guī)模不斷擴大，期限不斷延長。盡管銀行為了滿足客戶提取存款的需要，會保留一部分準本金，但一般水平將其控制在較低的水平。（3） 隨著商品經濟的發(fā)展和銀行業(yè)務的擴大，一方面，一行收受票據數量的急劇增長，銀行的債券債務關系日益復雜化，票據交換業(yè)務日趨繁重。另一方面，不斷增長的票據交換和清算業(yè)務同原有各家銀行軋差當日清算的方式之間矛盾日趨激化，不僅延長時間長，速度緩慢，即使同城結算也遇到很大的困難。（4） 在資本主義制度的確立和發(fā)展過程中，政府的職能和作用不段加強，從而導致了政府開支的增加，

15、政府融通成為一個重要問題。（5） 隨著經濟不斷發(fā)展，金融業(yè)在國民經濟中的重要性日益提升，并且逐漸成為現代經濟的核心。同時金融業(yè)是一個高風險行業(yè)，存在嚴重的信息不對稱、外部不經濟等問題。中央銀行的獨立性（1） 概念：是指中央銀行履行自身職責是法律賦予或實際擁有的權利、決策與行動的自主程度（2） 內容：一是獨立性較強的模式；而是獨立性居中的模式；獨立性較強的模式中央銀行的作用：（1） 穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融（2） 調節(jié)國民經濟，促進經濟健康發(fā)展（3） 集中清算，加速資金周轉（4） 代表政府從事國際金融活動，促進國際金融合作中央銀行的業(yè)務：（1） 資產負債業(yè)務：1）資產，分為國外資產和國內資產，其中國內

16、資產主要是由中央銀行、金融機構和其他部門的債券構成。2）負債，包括儲備貨幣、定期儲備和外幣儲備、發(fā)行債券、進口抵押和限制存款、對外負債、中央銀行存款、對等基金、政府貸款基金、資本項目、其他項目（2） 中央銀行的資產業(yè)務，包括再貼現和再貸款業(yè)務、證券買賣業(yè)務、黃金和外匯業(yè)務、其他資產業(yè)務（3） 中央銀行的負債業(yè)務，1）中央銀行的存款款業(yè)務，包括準備金存款、政府存款、外國存款、特種存款2）中央銀行的貨幣發(fā)行業(yè)務3）中央銀行的其他負債業(yè)務，包括發(fā)行中央銀行債券、對外負債、資本業(yè)務第八章貨幣供給與貨幣層次的劃分：（1） 貨幣供給的內生性和外生性。外生變量又稱為政策性變量，是指在經濟機制中易受外部因素影

17、響、由非經濟因素所決定的變量，他是能夠由政府決策人控制，并用實現其政策目標的變量。內生變量又叫非政策性變量，它是指經濟機制內部由純粹的經濟因素所決定的變量，不為政策左右。（2） 貨幣層次及其劃分：M0=現金M1=M0+單位活期存款M2=M1+個人儲蓄存款+單位定期存款M3=M2+商業(yè)票據+大額可轉讓定期存款貨幣需求：（1） 概念：是指社會各部門在既定的收入或財富反圍內能夠而且愿意以貨幣形式持有的資產數量。（2） 理解：1）貨幣需求是一個存量概念2）貨幣需求是有條件限制的3）現實中的貨幣需求量不僅包括對現金的需求，而且包括對存款貨幣的需求4）人們對貨幣的需求既包括了執(zhí)行流通手段和支付手段智能的貨

18、幣需求5）宏觀貨幣需求與微觀貨幣需求6）名義貨幣需求與實際貨幣需求（3） 貨幣需求的決定因素：1）收入狀況。收入狀況是影響貨幣需求的主要因素之一。一般情況下，收入狀況包括收入水平和取得收入的時間間隔。收入水平與貨幣需求成正相關，當經濟主體的貨幣收入增加時，對貨幣需求增加，當經濟主體的貨幣收入減少時，對貨幣的需求減少。2）物價變動。物價變動與貨幣需求成正相關。因為物價趨于上升之際，即使商品勞務的總量不變，其價格相應也要增大，經濟主體需要持有更多的貨幣用于購買和支付。而如果物價趨于下降，則會減少貨幣需求3）市場利率。市場利率與貨幣需求是負相關的關系。如果市場利率上升，經濟主體將因有價證券價格低廉而

19、大量持有以圖日后謀利，使貨幣需求減少；如果市場利率下跌，經濟主體將因證券價格而拋售以避免風險，導致貨幣需求增加。4） 信用發(fā)達程度。在信用制度健全、信用較發(fā)達的經濟中，貨幣需求量減少。5）貨幣流通速度。貨幣流通速度與貨幣需求呈負相關。6）人們的預期和偏好。貨幣需求理論：（1） 馬克思的貨幣必要量公式，在研究金屬貨幣流通時指出的。PT/V=Md其中P表示價格；T表示商品交易量；V表示貨幣流通中的速度；Md表示貨幣需求量（2） 在紙幣作為唯一流通手段的條件下，商品價格就會隨紙幣數量的增減而暴跌傳統貨幣數量論（1） 費雪的現金交易方程MV=PT（2） 馬歇爾的觀點M=KPV（3） 凱恩斯的流動性偏好理論貨幣均衡：是指從某一時期來看，貨幣供給量與貨幣需求量在動態(tài)上保持一致的現象，表現為市場繁榮，物價穩(wěn)定，社會再生產過程中的物質替換和價值補償都能正常、順利進行。貨幣政策：是指中央銀行行為實現一定的經濟目標，運用各種工具調控貨幣供給量和利率等中介目標。5） 貨幣政策的最終目標幣值穩(wěn)定。由于通貨