擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、擔(dān)保的概念擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人根據(jù)約定履行債務(wù)或承當(dāng)責(zé)任的行為.?擔(dān)保與保證的區(qū)別根據(jù)？貸款通那么？貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)3類,其中擔(dān)保貸款分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款.而根據(jù)？擔(dān)保法？，擔(dān)保的方式分為抵押、質(zhì)押、保證、留置、定金.擔(dān)保公司就是為企業(yè)或個人向銀行提供貸款保證，對銀行來說，擔(dān)保公司做的就是保證貸款.2、 擔(dān)保公司的開展史國外已有160多年歷史，我國第一家擔(dān)保公司是中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司，成立于1993年11月.目前國內(nèi)最大的民營擔(dān)保公司是中科智集團(tuán).3、 擔(dān)保融資的地位企業(yè)成長開展過程中所需的融資：天使融資傻

2、瓜融資T風(fēng)險融資T擔(dān)保融資T銀行融資T上市融資T資本運營4、 擔(dān)保融資與銀行融資的區(qū)別銀行首要關(guān)注客戶的第二還款來源，即客戶提供的抵押物是否充足，其次再考慮第一還款來源，即經(jīng)營收入,考察企業(yè)根本面,注重其經(jīng)營歷史.擔(dān)保公司那么首要關(guān)注第一還款來源,注重企業(yè)的未來開展前景.5、 擔(dān)保條件和要求：1、在各級工商行政治理機(jī)關(guān)登記注冊2、符合國家產(chǎn)業(yè)政策額環(huán)保政策3、正常連續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營一年以上并有盈利，產(chǎn)品有市場、有效益、資金回籠有保證4、企業(yè)信用狀況良好，沒有訴訟案件，沒有不良信用記錄5、具備本公司認(rèn)可的反擔(dān)保條件?可以作為反擔(dān)保的舉措：1、抵押人所有的房屋和其他地上定著物2、抵押人所有的機(jī)器、交通運

3、輸工具和其他可以低價的財產(chǎn)3、抵押人依法有權(quán)處置的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物4、抵押人依法有權(quán)處置的機(jī)器、交通運輸工具額其他可以抵押的財產(chǎn)5、股東連帶責(zé)任擔(dān)保、本公司認(rèn)可的第三方擔(dān)保6、公司認(rèn)可的依法可以抵押的其他財產(chǎn)和反擔(dān)保舉措股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收款、倉單、存貨、票據(jù)、賬戶監(jiān)管、名義持股、封閉貸款、宅基地、集體用地、按揭房等？不可以的反擔(dān)保:1、法律、法規(guī)禁止買賣的自然資源或財產(chǎn)2、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施和其他社會公益設(shè)施3、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)4、依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全舉措無法實行強(qiáng)制執(zhí)行的財產(chǎn)5、未經(jīng)財

4、產(chǎn)所有權(quán)一方同意的租賃、承包企業(yè)的財產(chǎn)6、依法不得抵押的其他財產(chǎn)?有效反擔(dān)保：一般指可辦抵押登記的房產(chǎn)、土地、可移倉的存貨等可得到我方有效限制的，具備較強(qiáng)變現(xiàn)水平的反擔(dān)保舉措.有效反擔(dān)保與風(fēng)險敞口的比照是衡量擔(dān)保風(fēng)險的重要依據(jù).原那么上要求在50%以上.6、 工程篩選1、行業(yè)選擇?1以制造業(yè)、生產(chǎn)型企業(yè)為主?2房地產(chǎn)行業(yè)由于資產(chǎn)負(fù)債率高、融資規(guī)模大等因素慎重考慮?3高科技行業(yè)以具有高科技產(chǎn)品的生產(chǎn)、制造型企業(yè)為主?4效勞性行業(yè)中，文化產(chǎn)業(yè)、廣告業(yè)等慎重考慮，除非企業(yè)在同行業(yè)中位居前列?5中介公司一般不予考慮?6不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、正在整頓的行業(yè)、高污染的行業(yè)一般不予考慮如小造紙廠、小水泥廠等行

5、業(yè)?7律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司、代理公司等不予考慮，但可考慮建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系2、企業(yè)的一般根本面的選擇?1公司成立時間在1年以上?2注冊資金實收資本50萬元以上?3資產(chǎn)負(fù)債率低于50%加上本次貸款金額?4上年年營業(yè)收入1000萬以上?5上年凈利潤100萬以上，利潤率5%以上?6融資額度敞口局部100萬以上?7企業(yè)貸款總額一般不超過上年營業(yè)收入的20%利潤率高的企業(yè)不超過上年營業(yè)收入的50%7、 如何考察、評審企業(yè)1、企業(yè)經(jīng)營的合法性分析?1營業(yè)執(zhí)照?2生產(chǎn)經(jīng)營許可證?3經(jīng)營范圍?4年檢情況?5經(jīng)營期限等2、行業(yè)分析?1行業(yè)開展現(xiàn)狀?2國家產(chǎn)業(yè)政策等3、市場前景分析?1目前市場開展

6、狀況?2企業(yè)市場地位等4、經(jīng)營狀況分析?1企業(yè)上下游的穩(wěn)定性?2企業(yè)上下游的結(jié)算方式?3企業(yè)生產(chǎn)周期?4存貨周轉(zhuǎn)率?5收入確實認(rèn)原側(cè)?6本錢的結(jié)轉(zhuǎn)方式?7折舊的計提方式?8費用的攤銷方式等5、財務(wù)分析?1盈利水平?2承債水平?3償債水平?4資產(chǎn)流動性?5流動比率?6速動比率?7現(xiàn)金比率?8現(xiàn)金流量分析?9成長性分析6、企業(yè)提供資料的真實性調(diào)查?1購銷合同的審查?2銷售收入的真實性調(diào)查?3稅務(wù)發(fā)票?4銀行對賬單審查參照行業(yè)平均利潤率，核實其本錢、費用?5存折的審查?6出貨單審查?7倉庫調(diào)查?8應(yīng)收應(yīng)付款項的調(diào)查?9利潤調(diào)查上、下游客戶調(diào)查銀行對賬單、企業(yè)存折調(diào)查上、下游客戶的簽章或簽收7、企業(yè)生

7、產(chǎn)、銷售真實性調(diào)查?1收貨單、出貨單核查?2水電費核查?3機(jī)器設(shè)備運轉(zhuǎn)情況核查?4現(xiàn)場屢次隨機(jī)抽查企業(yè)生產(chǎn)情況?5從側(cè)面同行業(yè)了解企業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模、用電量等?6核查工人人數(shù)、工資單、員工宿舍、員工精神面貌8、企業(yè)用款真實性調(diào)查?1銷售增長趨勢?2訂單狀況?3分析企業(yè)現(xiàn)金收支狀況?4關(guān)聯(lián)企業(yè)狀況?5固定資產(chǎn)投資狀況?6工程投資狀況?7負(fù)債狀況9、關(guān)聯(lián)企業(yè)調(diào)查?1企業(yè)組織架構(gòu)?2關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營狀況?3資產(chǎn)負(fù)債狀況?4關(guān)聯(lián)交易?5資金往來等10、企業(yè)信用調(diào)查?1企業(yè)信貸記錄?2貸款卡記錄?3企業(yè)商業(yè)信用?4有無違約行為?5有無訴訟歷史記錄等11、企業(yè)實際限制人和團(tuán)隊的評估?1企業(yè)的創(chuàng)業(yè)歷史?2實際限制人及高管的個人經(jīng)歷?3實際限制人的個人愛好?4社會