某商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理知識模擬實習(xí)

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實習(xí)報告（20132014學(xué)年第一學(xué)期）學(xué) 院： 經(jīng)濟管理學(xué)院 系 別： 財政金融系 專業(yè)班級： 金融學(xué)20112 學(xué)生姓名： 李南南 學(xué)生學(xué)號： 201101060614 指導(dǎo)教師： 孫玉紅、邢苗 山東科技大學(xué)實習(xí)日志實習(xí)名稱個人業(yè)務(wù)活期儲蓄實習(xí)內(nèi)容： 練習(xí)活期儲蓄的開戶、續(xù)存、取款、銷戶業(yè)務(wù)實習(xí)步驟：1開戶（1）首先點擊業(yè)務(wù)中心系統(tǒng)中的綜合項目中的客戶管理一項點擊綜合業(yè)務(wù)中重要空白憑證項，領(lǐng)取其中普通活期存折。（2）在客戶管理中選擇普通個人開戶開立一個具體的個人賬戶，并錄入客戶稱謂，客戶姓名，身份證號，點擊執(zhí)行。（3）點擊個人業(yè)務(wù)中活期儲蓄項，選擇活期儲蓄開戶。將賬戶中的身

2、份證號碼復(fù)制到活期儲蓄中證件號碼一欄，客戶要去的存入金額，操作時間，若金額大于50000元，需要主管人員授權(quán)，點擊執(zhí)行。2續(xù)存（1）點擊個人業(yè)務(wù)活期儲蓄中續(xù)存一項。（2）將賬戶信息中的賬號填寫到活期儲蓄中賬號一欄，單擊卡號，系統(tǒng)自動跳轉(zhuǎn)進入該賬戶。（3）輸入續(xù)存金額，操作時間，單擊執(zhí)行。3取款：（1）點擊個人業(yè)務(wù)活期儲蓄項目中支取一項。（2）將賬戶信息中的賬號填到活期儲蓄中賬號一欄，單擊卡號，系統(tǒng)自動跳轉(zhuǎn)進入該賬戶。（3）輸入支取金額，操作時間，單擊執(zhí)行。4銷戶（1）點擊個人業(yè)務(wù)活期儲蓄項目中銷戶一項。（2）將賬戶信息中的賬號填寫到到證件號碼一欄，單擊卡號，系統(tǒng)自動跳轉(zhuǎn)進入該賬戶。（3）單擊執(zhí)

3、行，完成銷戶.實習(xí)名稱個人業(yè)務(wù)整存整取實習(xí)內(nèi)容：練習(xí)個人銀行整存整取業(yè)務(wù)開戶，續(xù)存與銷戶業(yè)務(wù)的操作實習(xí)步驟：1開戶（1）首先點擊業(yè)務(wù)中心系統(tǒng)中的綜合項目中的客戶管理一項點擊綜合業(yè)務(wù)中重要空白憑證項，領(lǐng)取憑證。 （2）點擊個人業(yè)務(wù)中的定期整存整取項中的開戶，將賬戶中的身份證號碼輸入到取本取息中證件號碼一欄，單擊客戶號，系統(tǒng)自動跳轉(zhuǎn)進入一個賬戶。輸入金額，操作日期，主管人員授權(quán)，點擊執(zhí)行。2.支取 （1）首先點擊個人業(yè)務(wù)中的支取賬戶 （2）在右側(cè)欄中，輸入所需賬號。輸入金額，操作日期。點擊執(zhí)行。3銷戶 （1）點擊個人業(yè)務(wù)整存爭取中銷戶一項。（2）將賬戶信息中的賬號填寫到存本取息中的賬號一欄，單擊卡

4、號，系統(tǒng)自動跳轉(zhuǎn)進入該賬戶，輸入操作日期，授權(quán)主管人員的證件號與密碼。（3）單擊執(zhí)行，完成銷戶。實習(xí)名稱個人業(yè)務(wù)個人支票實習(xí)內(nèi)容：進行個人支票的開戶、續(xù)存、取款、銷戶練習(xí)實習(xí)步驟： 1開戶（1）首先點擊業(yè)務(wù)中心系統(tǒng)中的綜合項目中的客戶管理一項點擊綜合業(yè)務(wù)中重要空白憑證項，領(lǐng)取憑證。 （2）點擊個人業(yè)務(wù)中的個人支票中的開戶，將賬戶中的身份證號碼輸入到證件號碼一欄，單擊客戶號，系統(tǒng)自動跳轉(zhuǎn)進入一個個人信息界面。輸入操作日期，主管人員授權(quán)，點擊執(zhí)行。2續(xù)存（1）點擊個人業(yè)務(wù)個人支票中續(xù)存一項。（2）將賬戶信息中的賬號填寫到活期儲蓄中賬號一欄，單擊卡號，系統(tǒng)自動跳轉(zhuǎn)進入該賬戶。（3）輸入續(xù)存金額，授權(quán)

5、人授權(quán)，單擊執(zhí)行。3.取款 （1）首先點擊個人業(yè)務(wù)中的取款賬戶（2）輸入所需賬號，輸入金額，授權(quán)人授權(quán)。點擊執(zhí)行。4銷戶 （1）點擊個人業(yè)務(wù)個人支票中銷戶一項。（2）將賬戶信息中的賬號填寫到個人支票中的賬號一欄，單擊卡號，系統(tǒng)自動跳轉(zhuǎn)進入該賬戶，輸入授權(quán)主管人員的證件號與密碼。（3）單擊執(zhí)行，完成銷戶。實習(xí)名稱個人業(yè)務(wù)通知存款實習(xí)內(nèi)容：練習(xí)通知存款的開戶、取款、銷戶實習(xí)步驟：1. 開戶（1）首先點擊業(yè)務(wù)中心系統(tǒng)中的綜合項目中的客戶管理一項點擊綜合業(yè)務(wù)中重要空白憑證項，領(lǐng)取憑證。 （2）點擊個人業(yè)務(wù)中的通知存款項中的開戶，將賬戶中的身份證號碼輸入到證件號碼一欄，單擊客戶號，系統(tǒng)自動跳轉(zhuǎn)進入一個賬

6、戶。輸入金額，操作日期，主管人員授權(quán)，點擊執(zhí)行。 2. 銷戶（1）點擊個人業(yè)務(wù)通知存款中銷戶一項。（2）填寫銷戶賬號，點擊其他地方自動生成賬戶有關(guān)信息，輸入授權(quán)人賬號及密碼。（3）單擊執(zhí)行，完成銷戶。3. 支取因時間期限原因，不能立即支取，暫沒有截圖操作。實習(xí)名稱個人業(yè)務(wù)消費貸款實習(xí)內(nèi)容：通過模擬操作，練習(xí)商業(yè)銀行中的消費貸款業(yè)務(wù)，客戶消費貸款的開戶與發(fā)放，歸還利息和本金（分為一次性償還與等額償還）。實習(xí)步驟：1消費貸款的開戶（1）首先到綜合管理項目下的抵押質(zhì)押品管理登記合同號（2）在抵押質(zhì)押管理品中輸入貸款合同號，合同金額，擔保金額，抵質(zhì)押品名稱，質(zhì)押憑證號碼，借款單位，抵押品登記部門，擔保

7、單位賬號請輸入，擔保單位經(jīng)辦人，請輸入擔保人地址，請輸入評估擔保單位擔保額。（3）進入個人業(yè)務(wù)消費貸款項目下的消費貸款的發(fā)放（4）在貸款合同中輸入合同編號，貸款到期日經(jīng)銷商賬號賬號為19位數(shù)字!，授權(quán)人，經(jīng)銷商賬號，授權(quán)密碼，請輸入合同號合同號格式錯誤!合同號11位賬號為19位數(shù)字!還款賬號最大金額99999999，金額。點擊執(zhí)行。3提前部分還款（1）單擊個人銀行業(yè)務(wù)中的消費貸款項目下的部分還款。（2）點擊綜合管理項目下的重要空白憑證選擇貸款憑證。（3）根據(jù)要求輸入貸款合同號，貸款賬號，付款賬號，單擊進入自動生成，然后輸入授權(quán)人賬號及密碼。 4.歸還利息（1）單擊消費貸款項目下的歸還利息。（2

8、）根據(jù)要求輸入貸款賬號，單擊空白處自動生成賬戶信息，輸入授權(quán)人賬號及密碼，執(zhí)行。5.全部還款（1）進入個人銀行業(yè)務(wù)中的消費貸款項目下的全部還款。（2）輸入貸款賬號，付款賬號，操作日期及授權(quán)人的授權(quán)賬號與密碼，執(zhí)行。 實習(xí)名稱個人業(yè)務(wù)質(zhì)押貸款實習(xí)內(nèi)容：練習(xí)質(zhì)押貸款的發(fā)放、還款操作實習(xí)步驟：1質(zhì)押貸款的開戶（1）首先到綜合管理項目下的抵押質(zhì)押品管理登記合同號（2）在抵押質(zhì)押管理品中輸入貸款合同號，合同金額，擔保金額，抵質(zhì)押品名稱，質(zhì)押憑證號碼，借款單位，抵押品登記部門，擔保單位賬號請輸入，擔保單位經(jīng)辦人，請輸入擔保人地址，請輸入評估擔保單位擔保額。（3）進入個人業(yè)務(wù)質(zhì)押貸款項目下的質(zhì)押貸款的發(fā)放（

9、4）在貸款合同中輸入合同編號，貸款到期日經(jīng)銷商賬號賬號為19位數(shù)字!，授權(quán)人，經(jīng)銷商賬號，授權(quán)密碼，請輸入合同號合同號格式錯誤!合同號11位賬號為19位數(shù)字!還款賬號最大金額99999999，金額。點擊執(zhí)行。3提前還款（1）單擊個人銀行業(yè)務(wù)中的質(zhì)押貸款項目下的提前還款。（2）點擊綜合管理項目下的重要空白憑證選擇貸款憑證。（3）根據(jù)要求輸入貸款賬號，還款賬號，單擊進入自動生成，然后輸入授權(quán)人賬號及密碼。 4.到期還款（1）進入個人銀行業(yè)務(wù)中的質(zhì)押貸款項目下的到期還款。（2）輸入貸款賬號，付款賬號，操作日期及授權(quán)人的授權(quán)賬號與密碼，執(zhí)行。 實習(xí)名稱個人業(yè)務(wù)外幣兌換實習(xí)內(nèi)容： 練習(xí)外幣兌換業(yè)務(wù)實習(xí)步

10、驟：1. 選擇個人業(yè)務(wù)下外幣兌換業(yè)務(wù)2. 選擇兌換的外幣，點擊其他地方自動生成匯率。3. 填寫外匯金額，點擊自動生成人民幣金額，選擇證件類別、轉(zhuǎn)換標志4. 輸入授權(quán)人賬號及密碼，點擊兌換實習(xí)名稱個人業(yè)務(wù)代理國債實習(xí)內(nèi)容： 練習(xí)國債的發(fā)售與兌付業(yè)務(wù)實習(xí)步驟：1. 債券的發(fā)售（1） 進入個人業(yè)務(wù)代理國債項目，選擇債券發(fā)售項目。（2） 填寫存款賬號及債權(quán)金額、授權(quán)人賬號及密碼、操作日期。（3） 點擊執(zhí)行。 2. 國債兌付（1） 進入個人業(yè)務(wù)代理國債業(yè)務(wù)下的兌付業(yè)務(wù)（2） 按要求填寫國債賬號、存款賬號，并執(zhí)行。 實習(xí)名稱個人業(yè)務(wù)特殊業(yè)務(wù)實習(xí)內(nèi)容：練習(xí)開存款證明、掛失、解掛、凍結(jié)、解凍業(yè)務(wù)實習(xí)步驟：1.

11、存款證明的填寫（1）進入個人業(yè)務(wù)特殊業(yè)務(wù)下的個人存款證明項目（2）按要求填寫存款賬號，單擊空白處自動生成用戶相關(guān)信息，輸入授權(quán)人賬號及密碼，點擊執(zhí)行。2. 掛失（以書面掛失為例）（1）進入個人業(yè)務(wù)特殊業(yè)務(wù)下的掛失項目（2）按要求填寫掛失賬號，單擊空白處自動生成用戶相關(guān)信息，選擇掛失方式，輸入授權(quán)人賬號及密碼，點擊執(zhí)行。3.解掛（以書面掛失為例）（1）進入個人業(yè)務(wù)特殊業(yè)務(wù)下的解掛項目（2）按要求填寫解掛賬號，單擊空白處自動生成用戶相關(guān)信息，選擇解掛方式，輸入授權(quán)人賬號及密碼，點擊執(zhí)行。4. 凍結(jié)（1）進入個人業(yè)務(wù)特殊業(yè)務(wù)下的凍結(jié)項目（2）按要求填寫凍結(jié)賬號，單擊空白處自動生成用戶相關(guān)信息，選擇凍

12、結(jié)類型，輸入凍結(jié)時間、結(jié)束時間、授權(quán)人賬號及密碼，點擊執(zhí)行。5. 解凍（1）進入個人業(yè)務(wù)特殊業(yè)務(wù)下的解凍項目（2）按要求填寫解凍賬號，單擊空白處自動生成用戶相關(guān)信息，輸入授權(quán)人賬號及密碼，點擊執(zhí)行。實習(xí)名稱對公業(yè)務(wù)單位活期存款實習(xí)內(nèi)容： 練習(xí)對公業(yè)務(wù)的單位開戶、存款、轉(zhuǎn)賬、支取與銷戶的模擬操作實習(xí)步驟：1.開戶（1）首先點擊業(yè)務(wù)中心系統(tǒng)中的綜合項目中的重要空白憑證項，領(lǐng)取其中單位活期存款存折。（2）在綜合管理客戶管理中選擇單位開戶開立一個具體的單位賬戶，錄入單位客戶開戶證號（商號），選擇證件類別，證件號碼，選擇企業(yè)性質(zhì)，注冊日期格式錯誤！注冊日期 ，注冊資金，注冊資金格式錯誤最大金額

13、9999999聯(lián)系電話，地址，聯(lián)系電話格法人代表，法人身份證。（3） 在對公業(yè)務(wù)的單位活期存款的開戶項目下，按要求填寫單位證件號碼，點擊空白處自動生成單位相關(guān)信息，選擇賬戶類型、操作時間，輸入授權(quán)人賬號及密碼，點擊執(zhí)行 2.存款（1）點擊對公業(yè)務(wù)單位活期存款存入項目。（2）輸入存款賬號，點擊賬號，單擊卡號，系統(tǒng)自動跳轉(zhuǎn)進入該單位賬戶。（3）輸入存款金額，定期存款的期限，操作時間。（4）輸入授權(quán)人名稱及授權(quán)人密碼，單擊執(zhí)行完成.3.取款（1）點擊對公業(yè)務(wù)單位活期存款支取項目。（2）在賬戶信息中填入賬戶賬號，單擊卡號，系統(tǒng)自動跳轉(zhuǎn)進入該單位賬戶。（3）輸入支取金額，操作時間。（4）輸入授權(quán)人名稱及

14、授權(quán)人密碼，單擊執(zhí)行完成。 4.轉(zhuǎn)賬（1）點擊對公業(yè)務(wù)單位活期存款轉(zhuǎn)賬項目。（2）在賬戶信息中填入轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出賬號，單擊卡號，系統(tǒng)自動生成相關(guān)單位賬戶。（3）輸入轉(zhuǎn)賬金額，操作時間。（4）輸入授權(quán)人名稱及授權(quán)人密碼，單擊執(zhí)行完成 5.結(jié)息（1）點擊對公業(yè)務(wù)單位活期存款結(jié)息項目。（2）輸入結(jié)清賬戶，單擊執(zhí)行完成6.銷戶（1）點擊對公業(yè)務(wù)單位活期存款中銷戶一項。（2） 將賬戶信息中的賬號填寫到對公定期取款中賬號一欄，單擊卡號，系統(tǒng)自動跳轉(zhuǎn)進入該賬戶。（3）輸入授權(quán)人名稱及授權(quán)人密碼。（4）單擊執(zhí)行，完成銷戶。實習(xí)名稱對公業(yè)務(wù)商業(yè)匯票實習(xí)內(nèi)容： 練習(xí)商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)、到期付款業(yè)務(wù)實習(xí)步驟：1. 承

15、兌（1）點擊對公業(yè)務(wù)商業(yè)匯票中承兌一項。（2）輸入出票人賬號，點擊自動上出票人相關(guān)信息，輸入收款人賬號自動生成收款人相關(guān)信息，填寫匯票金額、協(xié)議編號、匯票到期日（3）輸入授權(quán)人名稱及授權(quán)人密碼。（4）單擊執(zhí)行，完成承兌。2.貼現(xiàn)（1）點擊對公業(yè)務(wù)商業(yè)匯票中貼現(xiàn)一項。（2） 按要求輸入各項內(nèi)容，點擊執(zhí)行（注：因系統(tǒng)原因無法完成）3.到期付款（1）點擊對公業(yè)務(wù)商業(yè)匯票中到期付款一項。（2） 輸入收款賬號、承兌申請人賬號，點擊執(zhí)行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實習(xí)報告 一、實習(xí)目的1、通過實習(xí)進一步對所學(xué)專業(yè)知識進行深入理解，讓理論與實踐相結(jié)合。2、培養(yǎng)個人業(yè)務(wù)意識，為將來參加工作提供良好的準備條件。3、了解銀行

16、柜臺員的基本業(yè)務(wù)操作，業(yè)務(wù)流程，熟悉銀行操作軟件。4、培養(yǎng)工作中的團體合作意識。 二、實習(xí)內(nèi)容 （1）首先我們先了解了商業(yè)銀行柜員一天內(nèi)所進行的各項基本操作：柜員簽到，現(xiàn)金出庫，到綜合管理項目下領(lǐng)取重要空白憑證，然后進行客戶業(yè)務(wù)服務(wù)，最后進行賬戶核對、現(xiàn)金核對，現(xiàn)金入庫，最后是柜員簽退。 （2）其次，我們先練習(xí)的是個人業(yè)務(wù)。第一個練習(xí)的就是個人存款儲蓄的開戶、續(xù)存、取款、銷戶；然后是整存整取、通知存款、個人支票、的相關(guān)業(yè)務(wù)；稍微復(fù)雜一點的就是個人貸款業(yè)務(wù)，包括消費貸款和質(zhì)押貸款，這兩項業(yè)務(wù)都需要到綜合管理項目下進行抵押質(zhì)押品登記，之后才能發(fā)放貸款；最后練習(xí)的是個人業(yè)務(wù)的特殊業(yè)務(wù)（個人存款證明、

17、掛失、解掛、凍結(jié)、解凍）、國債代理業(yè)務(wù)、外幣兌換等業(yè)務(wù)。 （3）最后練習(xí)的是對公業(yè)務(wù)。對公業(yè)務(wù)中首先練習(xí)的是單位活期儲蓄存款，包括活期儲蓄存款的開戶、存款、取款、轉(zhuǎn)賬、結(jié)息與銷戶；然后練習(xí)的是商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，包括商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)、到期付款。在做對公業(yè)務(wù)時基本步驟與個人業(yè)務(wù)十分類似，先要注冊單位信息，然后進行客戶各項業(yè)務(wù)的操作。 三、實習(xí)總結(jié)經(jīng)過本次實習(xí)，我們隊商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)有了深入的了解，親身感受了柜員每天工作的流程。從簽到、現(xiàn)金入庫到憑證領(lǐng)取，再到辦理個人業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)，一直到最后的核算、現(xiàn)金入庫、簽退，每一個環(huán)節(jié)都是那么清晰。這不僅有助于我們對所學(xué)知識的鞏固和理解，通過理論聯(lián)系實際，

18、對我們將來的就業(yè)提供了良好的準備條件。雖然柜員每天的業(yè)務(wù)比較單調(diào)，但是它考驗著每個柜員的耐心與仔細，需要每一個柜員對其進行全身心地投入。不然，稍一疏忽就會釀成大錯。在本次實習(xí)中，我就曾經(jīng)因數(shù)字的繁多而錯誤地輸入過某些證件號碼，以致某些業(yè)務(wù)的錯誤操作。雖然商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作比較簡單，但它的確需要一個人擁有豐富的專業(yè)知識。實習(xí)中，有時候遇到一些熟悉又陌生的專業(yè)名詞，搞不懂什么意思，郁悶半天，不知道該填寫什么。個人的效率就大打折扣了。相反，如果你理解專業(yè)名詞的意思，瞬間就會將單據(jù)填寫完整。除此之外，我感覺商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)更需要一種團隊協(xié)作意識。一旦遇到疑惑，應(yīng)當問有經(jīng)驗的長者或上級，不應(yīng)該憑自己的習(xí)慣進行操作。而且，柜員之間應(yīng)該經(jīng)常進行交流，傳播經(jīng)驗、技巧，提高工作的準確性與效率性。這一點，在機房實習(xí)時，我深有體