第5章申請人的操作

1、1第五章第五章 申請人的操作申請人的操作2第一節(jié) 開立信用證的基礎(chǔ)一、信用證與貿(mào)易術(shù)語從歷史上看，信用證業(yè)務(wù)是在貿(mào)易術(shù)語的應(yīng)用和單據(jù)買賣的過程中發(fā)展起來的。貿(mào)易術(shù)語（Trade Terms），又稱貿(mào)易條件、價(jià)格術(shù)語（Price Terms），它是一個(gè)簡短的概念或三個(gè)英文字母的縮寫，用來說明價(jià)格的構(gòu)成及買賣雙方有關(guān)費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的劃分，以確定買賣雙方在交貨和接貨過程中應(yīng)盡的義務(wù)。3Incoterms2000實(shí)際交貨（Physical Delivery）和象征性交貨（ Symbolic Delivery）實(shí)際交貨是指賣方根據(jù)合同規(guī)定的時(shí)間和地點(diǎn)將貨物實(shí)際地置于買方控制之下；而象征性交貨是指賣方根

2、據(jù)合同規(guī)定的時(shí)間和地點(diǎn)將貨物裝上運(yùn)輸工具并向買方交付各種單據(jù)就等于交貨，也就是演變成“憑單據(jù)買賣”。4貿(mào)易術(shù)語與L/C1、CIF術(shù)語，使銀行的信用證條款簡明而完整，銀行購入單據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)大大減少。2、FOB術(shù)語，雖然也是象征性交貨，但用于信用證結(jié)算可能會(huì)打折扣。3、而“實(shí)際交貨”的貿(mào)易術(shù)語，如EXW、DAF、DES、DEQ、DDU、DDP，由于交貨的單據(jù)不是物權(quán)憑單，即使進(jìn)行信用證結(jié)算，銀行也不愿意議付結(jié)匯，而往往采用收妥結(jié)匯的方法。5二、信用證與貿(mào)易合同信用證中的申請人和受益人的關(guān)系是從買方與賣方的關(guān)系中產(chǎn)生出來的。銷售合同與信用證構(gòu)成“母與子”的關(guān)系：信用證來源于合同，但當(dāng)它一落地便與母體脫離

3、，開始了獨(dú)立的生活。在信用證業(yè)務(wù)中，銀行的權(quán)利與義務(wù)只限于信用證的規(guī)定，只對信用證負(fù)責(zé)，并不受銷售合同的約束，也不過問是否有銷售合同存在與合同的執(zhí)行情況。6三、信用證結(jié)算的貿(mào)易流程1、信用證結(jié)算的貨物出口流程72、信用證結(jié)算的貨物進(jìn)口流程8第二節(jié) 信用證的開立一、開證的申請1、開證申請書（Application for Credit）書面文件，是開證申請人和開證行之間的契約。開證申請書包括兩部分。（1）正面：格式化的開證申請人對信用證的要求。（見下頁圖）（2）背面：開證申請人中文聲明。 開證申請書是開證的首要文件。9開證申請書格式（中文）102、對申請人開證的要求（1）開證銀行的選擇是至關(guān)重要

4、的。（2）申請書所列的要點(diǎn)與合同條款一致。（3）開證指示必須完整和明確。（4）申請人不要在信用證中“套證”。（5）對信用證所需單據(jù)應(yīng)本著簡單、使用和正確的原則書寫。113、開證申請人的義務(wù)和責(zé)任（1）申請人必須償付開證行為取得單據(jù)而代表他向受益人支付的貨款。在他付款前，作為物權(quán)憑證的單據(jù)仍屬于銀行。（2）如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請人拒絕贖單，則作為其擔(dān)保的存款或賬戶上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。（3）申請人有向開證行提供開立信用證所需的全部費(fèi)用的責(zé)任。12二、銀行的開證1、開證審查（1）客戶資信審查銀行對開證申請人的資信審查與對一般的信貸對象相同，其中包括：經(jīng)營狀況；財(cái)務(wù)狀況；資金周轉(zhuǎn)狀

5、況；行業(yè)發(fā)展動(dòng)向；與銀行往來情況。銀行對經(jīng)常保持信用證業(yè)務(wù)的客戶，往往根據(jù)資信審查分析，給予一定的信用額度。13（2）開證申請書內(nèi)容審查開證申請書內(nèi)容前后不應(yīng)有矛盾；與進(jìn)口許可證內(nèi)容應(yīng)一致；避免申請書內(nèi)條款與進(jìn)出口國家的有關(guān)外匯貿(mào)易規(guī)定相抵觸。142、開證行開證銀行對開證的審查非常嚴(yán)格。（銀行的開證流程圖）15開證時(shí)，開證行要注意的事項(xiàng)：（1）要簡明、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地開立信用證。（2）一份信用證即是一份獨(dú)立文件。（3）條款要單據(jù)化，內(nèi)容不模棱兩可。（4）開證押金（保證金）的掌握要合情合理。16三、開證的抵押開證抵押的方法主要有以下幾種：（1）收取保證金。（2）以出口信用證作抵押。（3）憑其他

6、銀行保函。17第三節(jié) 信用證的通知一、通知行的責(zé)任通過通知行通知受益人的最大優(yōu)點(diǎn)就是安全。開證行與通知行建立代理關(guān)系后，一般要互換檢驗(yàn)密押及簽字樣本，以保證不受信用證中可能出現(xiàn)的欺詐的侵害。（見下圖信用證通知書）18This L/C consists of sheet(s), including letter and attachment(s).If you find any terms and conditions in the L/C which you are unable to comply with and or any error(s), it is suggested that

7、you contact applicant directly for necessary amendment(s) so as to avoid any diffiulties which may arise when documents are presented. yours faithfully, For BANK OF CHINA19通知行的責(zé)任通知行的責(zé)任是及時(shí)通知或轉(zhuǎn)遞信用證，合理謹(jǐn)通知行的責(zé)任是及時(shí)通知或轉(zhuǎn)遞信用證，合理謹(jǐn)慎地審核它所通知信用證的表面真實(shí)性并及時(shí)澄慎地審核它所通知信用證的表面真實(shí)性并及時(shí)澄清疑點(diǎn)。清疑點(diǎn)。如果該行決定不通知信用證，他必須不延誤地對如果該行決定不通知

8、信用證，他必須不延誤地對開證行做出如上說明。開證行做出如上說明。如通知行不能確定信用證的表面真實(shí)性，即無法如通知行不能確定信用證的表面真實(shí)性，即無法核對信用證的簽署或密押，則應(yīng)毫不延誤地告知核對信用證的簽署或密押，則應(yīng)毫不延誤地告知來證行，說明其不能確定信用證的真實(shí)性。來證行，說明其不能確定信用證的真實(shí)性。如通知行仍決定通知該信用證，則必須告知受益如通知行仍決定通知該信用證，則必須告知受益人，它不能核對信用證的真實(shí)性。人，它不能核對信用證的真實(shí)性。20通知行通知的方法1、用電話或電傳通知出口商速到通知行領(lǐng)取。2、將通知書及信用證原本寄給出口商。開證行給通知行的副本由通知行存檔本案。21偽造信用

9、證的特點(diǎn)（1）無密押來報(bào)。（2）信開信用證的簽字無從核對。（3）使用第三家銀行密押，而第三家銀行來電確認(rèn)密押相符的電文不加押。（4）信開信用證隨附一個(gè)簽字樣本，然而該樣本是假的。（5）單據(jù)要求寄往第三家銀行，而第三家銀行不存在。（6）信用證中的某些條款客戶無法接受。22二、信用證的傳遞1、銀行間傳遞的信用證2、傳真?zhèn)鬟f的信用證3、非通知行傳遞的信用證（1）開證行直接寄給出口商；（2）開證行將信用證交申請人，再由申請人轉(zhuǎn)遞給出口商。4、信息傳遞上的免責(zé)事項(xiàng)23三、預(yù)先通知和證實(shí)書1、信用證的預(yù)先通知書 不可撤銷信用證開立的預(yù)先通知書，只有在開證行準(zhǔn)備開立有效信用證文件時(shí)，才能由該開證行做出。 做

10、出預(yù)先通知書的開證行承擔(dān)不可撤銷的責(zé)任。24信用證證實(shí)書的有效性（1）當(dāng)開證行用任何有效的電訊傳遞方式指示通知行，通知信用證或信用證的修改，該電訊方式將被認(rèn)為是有效信用證文件或有效修改書，并且不需要再發(fā)出郵寄證實(shí)書。（2）如果電訊聲明“詳情后告”（或類似詞語）或聲明郵寄證實(shí)書將是有效信用證文件，則該電訊將不作為是有效信用證文件。25第四節(jié) 信用證的保兌一、保兌信用證的作用需保兌的信用證的原因很多，（1）開證行能力有限；（2）未和中國的銀行建立代理關(guān)系；（3）開證行所在國外匯儲(chǔ)備少或者負(fù)有大量外債。（4）進(jìn)口國政局動(dòng)亂或戰(zhàn)爭或政府對進(jìn)出口實(shí)施強(qiáng)硬的外匯管制。26二、保兌信用證的方法1、進(jìn)出口商經(jīng)

11、談判雙方同意采用保兌信用證；2、開證銀行開立不可撤銷信用證；3、在信用證“通知行通知欄”中，由保兌銀行注明保兌承諾；4、通知行傳遞給受益人。保兌費(fèi)應(yīng)由申請人支付，或以信用證約定的條款為準(zhǔn)。27第五節(jié) 信用證的修改一、修改信用證的原因1、受益人的原因如認(rèn)為信用證條款與商務(wù)合同的規(guī)定不一致。注意：收到開證行的修改前，不要裝船，否則可能造成拒付。2、開證申請人的原因情況的變化迫使開證申請人認(rèn)為要修改某些條款。28修改的原則修改的原則 在任何情況下，不可撤銷信用證的修改應(yīng)由開證申請人提出，由開證行修改，并經(jīng)開證行、保兌行（如已保兌）和受益人的同意，才能生效。 29二、信用證修改的程序（1）開證申請人向信用證的開證行申請修改信用證（見下頁圖）。（2）開證行審核同意后，向原通知行發(fā)出修改通知書或信用證修改書或加押修改通知電傳，修改一經(jīng)發(fā)出，即不能撤銷。（見下頁圖示）。（3）通知行驗(yàn)核修改書的表面真實(shí)性并將其傳遞給受益人。（4）受益人同意接受后，則信用證項(xiàng)下修改正式生效。30信用證修改申請書格式31信用證修改通知書格式32信用證修改書格式33三、信用證修改的要求（1）受益人對一份修改通知書中的內(nèi)容只能全部接受或全部拒絕，不得隨意接受其中一部分，拒絕另一部分。（2）原證的條款，在受益人向通知行發(fā)出