XX銀行2019年信用風險排查自查報告

1、XX銀行2019年信用風險排查自查報告依據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)信用風險專項排查的通知、關(guān)于繼續(xù)開展信用風險排查的重要通知要求，結(jié)合銀監(jiān)會信用風險專項排查方案，我行迅速組織相關(guān)業(yè)務(wù)部門認真學習通知文件精神，積極開展全面細致的信用風險自查工作?，F(xiàn)將我行此次信用風險自查工作情況匯報如下：一、信貸資產(chǎn)基本情況截止XX年X月X日，我行各項貸款余額XX萬元，較上月新增XX萬元，較年初新增XX萬元。其中公司類貸款余額XX萬元，較上月下降XX萬元，較年初下降XX萬元，占比XX%個人類貸款余額XXX萬元，較年初新增XX萬元，較上月新增學習萬元，占比XX%不良貸款余額為XXX萬元，較上月下降XX萬元，不良貸款

2、占比xx%,較上月上升xx%整體信用風險把控狀況良好。二、信用風險自查情況（一）成立信用風險自查工作小組自查工作小組統(tǒng)籌調(diào)度及推進信用風險自查工作的開展，全行客戶經(jīng)理全部參與，部室之間緊密配合，保證此次自查工作的全面性、準確性。組長：XX副組長：xx成員：xx（二）確定信用風險自查工作目標本次自查工作，以銀監(jiān)會排查方案為基礎(chǔ)和指導(dǎo)，我行擬通過嚴密排查，切實摸清包括我行當前顯性或隱性承擔信用風險的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務(wù)等風險敞口的信用風險底數(shù)，為有效防范和化解風險奠定基礎(chǔ)。具體分為以下三個目標：一是摸清信貸資產(chǎn)風險水平。嚴格按照貸款風險分類指引要求，對我行貸款風險分類情況進行

3、全面排查，確保貸款分類準確性。二是把握重大信用風險分布。系統(tǒng)排查重點行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種以及客戶的信用風險，準確把握各類風險特征和分布情況，識別可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的重大風險隱患。三是找準風險引爆點及傳導(dǎo)路徑。排查可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的引爆點，理清重大風險傳導(dǎo)鏈條，制定切斷鏈條的預(yù)案。四是形成風險排查報告。將此次信用風險排查工作中發(fā)現(xiàn)的問題及時匯總，及時制定對應(yīng)處置措施，形成信用風險排查報告及時上報對口監(jiān)管科室。(三)信用風險自查結(jié)果(1)信貸資產(chǎn)風險水平通過此次自查，我行對當前所有信貸業(yè)務(wù)進行了逐筆排查，摸清了當前信貸資產(chǎn)的風險水平：1 .截止2019年年末，我行不存在貸款本

4、金或利息逾期90天以上的正常類或關(guān)注類貸款；2 .截止2019年年末，我行不存在逃廢債務(wù)且本金或利息逾期的正常類或關(guān)注類貸款；3 .截止2019年年末，我行無6個月觀察期內(nèi)重組貸款中的關(guān)注類貸款。4 .截止2019年年末，我行不存在對于貸款已經(jīng)實質(zhì)成為不良的情況下，采取借新還舊、還舊借新等“搭橋”手段，延緩風險暴露、藏匿不良貸款等行為；5 .截止2019年年末，我行不存在2014年以來通過各種通道虛假轉(zhuǎn)讓不良貸款，且2019年末未體現(xiàn)為不良資產(chǎn)的貸款，包括但不限于通過理財產(chǎn)品、委托投資、同業(yè)代持、同業(yè)投資、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化以及通過資產(chǎn)管理公司等方式將不良貸款虛假轉(zhuǎn)移出表的情況；6 .截止

5、2019年年末，我行不存在應(yīng)一筆應(yīng)劃分為關(guān)注類而實際劃分為正常類的貸款。7 .我行暫不存在其他分類不準確的情況。(2)重大信用風險分布情況根據(jù)排查方案要求，我行從行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種、客戶等維度全面排查了信用風險。因我行當前各項貸款余額中無不良貸款，故我行重點分析了頻繁出現(xiàn)欠息和逾期的關(guān)注類風險客戶分布情況：1 .行業(yè)風險：我行自成立以來，就一直堅持不對產(chǎn)能過剩行業(yè)、“兩高一?！毙袠I(yè)做準入的原則，也未對房地產(chǎn)行業(yè)進行大規(guī)模的項目貸款授信。2 .區(qū)域風險：根據(jù)排查方案要求，我行對縣域內(nèi)的重點經(jīng)濟園區(qū)進行了走訪，經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、民營工業(yè)園等園區(qū)內(nèi)大部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈條相對比較完整，

6、信用環(huán)境良好，未出現(xiàn)大規(guī)模集中性違約情況發(fā)生。3 .業(yè)務(wù)品種：當前我行開展的各項業(yè)務(wù)相對比較單一，貸款業(yè)務(wù)分為個人類和企業(yè)類22個信貸產(chǎn)品，表外業(yè)務(wù)主要是銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，暫未開展債券、投資等業(yè)務(wù)，目前各項信貸產(chǎn)品風險都處于可控范圍內(nèi)，但公司類貸款產(chǎn)品出現(xiàn)逾期及欠息等風險因素的情況要遠高于個人類貸款產(chǎn)品。我行年末辦理的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)余額XX萬元，共計xx筆，票據(jù)張數(shù)為xxx張，我行當前的票據(jù)業(yè)務(wù)均合法合規(guī)操作，不存在違規(guī)操作行為。在貸款五級分類上，我行嚴格按照貸款風險分類指引要求進行風險分類，未出現(xiàn)錯分、誤分等情況。4 .客戶風險：根據(jù)排查方案，結(jié)合xx銀行關(guān)于大額授信風險及復(fù)雜擔保圈熔斷方

7、案，我們對當前信貸業(yè)務(wù)中單戶在全市銀行業(yè)內(nèi)授信1億元以上的借款企業(yè)、對外擔保或被擔保超過5戶的借款企業(yè)進行了風險排查；暫無對外擔保或被擔保超過5戶的擔保圈企業(yè)，無互保及循環(huán)保的情況；我行當前業(yè)務(wù)暫不涉及未劃分為不良的產(chǎn)能過剩行業(yè)債務(wù)人授信、債券發(fā)生違約的債務(wù)人授信、正在進行債務(wù)重組的債務(wù)人授信等情況。(3)風險引爆點及傳導(dǎo)路徑。通過此次信用風險排查，我行認為有可能引發(fā)信用風險的引爆點及傳導(dǎo)路徑集中體現(xiàn)在以下兩個方面：1 .近期引爆點：我們認為近期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的引爆點為大額授信、擔保圈。一旦大額授信客戶及擔保圈企業(yè)出現(xiàn)違約風險，很可能形成跟風效應(yīng)，導(dǎo)致系統(tǒng)性、區(qū)域性的大面積違

8、約風險爆發(fā)。中長期引爆點：我們認為中長期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的引爆點為房地產(chǎn)行業(yè)。當前縣域內(nèi)不斷攀升的房價，在推動房地產(chǎn)行業(yè)高速發(fā)展的同時，也帶來了相應(yīng)的高位風險，在房價高位無人接盤的情況下，房地產(chǎn)行業(yè)的違約風險會波及到一系列的上下游產(chǎn)業(yè)，形成區(qū)域性的大面積違約風險。2 .傳導(dǎo)路徑及處置預(yù)案：以上風險引爆點的傳道路徑我們認為有兩條，一是通過擔保圈、擔保鏈條迅速傳播；二是通過上下游業(yè)務(wù)、債務(wù)關(guān)系迅速傳播。因此必須堅持按照大額授信及擔保圈風險處置預(yù)案，穩(wěn)步推進大額授信企業(yè)授信壓降或退出，強化擔保圈化解及擔保鏈條熔斷，避免信用風險通過傳導(dǎo)路徑迅速擴大；另外，政府相關(guān)部門、金融同行業(yè)、企業(yè)

9、之間共同營造良好的社會信用環(huán)境，避免長期拖欠債務(wù)關(guān)務(wù)，形成良好的財務(wù)合作關(guān)系，斬斷另一條傳導(dǎo)路徑。三、下一步防控信用風險的計劃措施(1)建立重點風險客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機制。針對重點風險客戶，我行將根據(jù)自身情況，盡快建立重點風險客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機制，加大對重點地區(qū)、重點領(lǐng)域、重點客戶的風險排查力度，及時發(fā)現(xiàn)風險，及時采取風險處置預(yù)案。同時定期、有針對性的開展信用風險壓力測試，分析相關(guān)風險因素，制定行之有效的處置預(yù)案。(2)真實反映資產(chǎn)質(zhì)量。下一步我行將繼續(xù)嚴格遵循資產(chǎn)質(zhì)量劃分原則，在全面掌握借款人綜合信用狀況的基礎(chǔ)上，完善內(nèi)部管理和監(jiān)測制度，保證貸款分類的真實性和準確性，切實按照貸款風險分類指引等相關(guān)規(guī)定真實反映資產(chǎn)質(zhì)量，做到“不隱瞞、