第一章社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)涵與外延

1、shehuibaoxian16shehuibaoxian16第一節(jié)第一節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋對(duì)象社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋對(duì)象一、社會(huì)保險(xiǎn)的概念一、社會(huì)保險(xiǎn)的概念 1.1. 19531953年在維也納召開(kāi)的社會(huì)保險(xiǎn)會(huì)議上年在維也納召開(kāi)的社會(huì)保險(xiǎn)會(huì)議上對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的定義：社會(huì)保險(xiǎn)是以法律保證的對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的定義：社會(huì)保險(xiǎn)是以法律保證的一種基本社會(huì)權(quán)利，其職能主要是以勞動(dòng)為生一種基本社會(huì)權(quán)利，其職能主要是以勞動(dòng)為生的人，在暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，能夠利的人，在暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，能夠利用這種權(quán)利來(lái)維持勞動(dòng)者及其家屬的生活。用這種權(quán)利來(lái)維持勞動(dòng)者及其家屬的生活。 2. 2.美國(guó)危險(xiǎn)及保險(xiǎn)學(xué)會(huì)社會(huì)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)委員會(huì)美國(guó)危

2、險(xiǎn)及保險(xiǎn)學(xué)會(huì)社會(huì)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)委員會(huì)的定義：社會(huì)保險(xiǎn)的定義：社會(huì)保險(xiǎn)“通常由政府采用危險(xiǎn)集中管通常由政府采用危險(xiǎn)集中管理方式。對(duì)于可能發(fā)生預(yù)期損失的被保險(xiǎn)人提供理方式。對(duì)于可能發(fā)生預(yù)期損失的被保險(xiǎn)人提供現(xiàn)金給付或醫(yī)療服務(wù)。現(xiàn)金給付或醫(yī)療服務(wù)。” ” 3. 3.陳良謹(jǐn)：陳良謹(jǐn)：社會(huì)保障教程社會(huì)保障教程：“社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)是根據(jù)立法，由勞動(dòng)者、勞動(dòng)者所在的工作單位是根據(jù)立法，由勞動(dòng)者、勞動(dòng)者所在的工作單位或社區(qū)及國(guó)家三方面共同籌資，幫助勞動(dòng)者及其或社區(qū)及國(guó)家三方面共同籌資，幫助勞動(dòng)者及其親屬在遭遇年老、疾病、工傷、殘廢、生育、死親屬在遭遇年老、疾病、工傷、殘廢、生育、死亡、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，防止收入的中斷、

3、減少和喪亡、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，防止收入的中斷、減少和喪失以保障其基本生活需求的社會(huì)保障制度。失以保障其基本生活需求的社會(huì)保障制度?！?鄧大松：鄧大松：社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)“社會(huì)保險(xiǎn)是由國(guó)家通社會(huì)保險(xiǎn)是由國(guó)家通過(guò)立法形式，為依靠勞動(dòng)收入生活的工作人員及其過(guò)立法形式，為依靠勞動(dòng)收入生活的工作人員及其家屬保持基本生活條件、促進(jìn)社會(huì)安定而舉辦的保家屬保持基本生活條件、促進(jìn)社會(huì)安定而舉辦的保險(xiǎn)。險(xiǎn)。” 侯文若：侯文若：保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)全書(shū)保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)全書(shū)“社會(huì)保社會(huì)保險(xiǎn)，是指國(guó)家通過(guò)籌集各方資金或通過(guò)財(cái)政預(yù)算，險(xiǎn)，是指國(guó)家通過(guò)籌集各方資金或通過(guò)財(cái)政預(yù)算，對(duì)遭遇生育、疾病、工傷、失業(yè)、年老以至死亡等對(duì)遭遇生育

4、、疾病、工傷、失業(yè)、年老以至死亡等不可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，而暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，失不可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，而暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，失去工資收人的工薪勞動(dòng)者，提供一定程度的收入補(bǔ)去工資收人的工薪勞動(dòng)者，提供一定程度的收入補(bǔ)償，使他們?nèi)匀荒軌蛳碛谢旧顧?quán)利，安然度過(guò)償，使他們?nèi)匀荒軌蛳碛谢旧顧?quán)利，安然度過(guò)風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定的一種社會(huì)政策。風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定的一種社會(huì)政策。” 社會(huì)保險(xiǎn)概念包括以下要點(diǎn)：社會(huì)保險(xiǎn)概念包括以下要點(diǎn)： （1 1）它是國(guó)家舉辦的，以解決社會(huì)問(wèn)題，確保社）它是國(guó)家舉辦的，以解決社會(huì)問(wèn)題，確保社會(huì)安定為目的而建立的一種社會(huì)保障制度。會(huì)安定為目的而建立的一種社會(huì)保障制度。 （

5、2 2）它是通過(guò)國(guó)家立法形式，強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)制）它是通過(guò)國(guó)家立法形式，強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)制度。度。 （3 3）它保障的對(duì)象是勞動(dòng)者，享受的前提條件是）它保障的對(duì)象是勞動(dòng)者，享受的前提條件是繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，并已喪失或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力。繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，并已喪失或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力。 （4 4）社會(huì)保險(xiǎn)基金來(lái)源于國(guó)家、單位和勞動(dòng)者個(gè)）社會(huì)保險(xiǎn)基金來(lái)源于國(guó)家、單位和勞動(dòng)者個(gè)人。人。 （5 5）保障的水平低于原有的生活水平，維持喪失）保障的水平低于原有的生活水平，維持喪失勞動(dòng)能力的勞動(dòng)者及其家屬的基本生活需要。勞動(dòng)能力的勞動(dòng)者及其家屬的基本生活需要。 社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)3定義：定義：國(guó)家通過(guò)籌集各方資金或通過(guò)財(cái)政預(yù)

6、算，對(duì)國(guó)家通過(guò)籌集各方資金或通過(guò)財(cái)政預(yù)算，對(duì)遭遇生育、疾病、工傷、失業(yè)、年老以至死亡等不遭遇生育、疾病、工傷、失業(yè)、年老以至死亡等不可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，而暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，失去可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，而暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，失去工資收人的工薪勞動(dòng)者，提供一定程度的收入補(bǔ)償，工資收人的工薪勞動(dòng)者，提供一定程度的收入補(bǔ)償，使他們?nèi)匀荒軌蛳碛谢旧顧?quán)利，安然度過(guò)風(fēng)險(xiǎn)，使他們?nèi)匀荒軌蛳碛谢旧顧?quán)利，安然度過(guò)風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定的一種社會(huì)政策。從而促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定的一種社會(huì)政策。3作用：作用：是社會(huì)保障體系的基礎(chǔ)和核心，在社會(huì)保障是社會(huì)保障體系的基礎(chǔ)和核心，在社會(huì)保障體系中居主導(dǎo)地位，是實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障的基本綱領(lǐng)

7、。體系中居主導(dǎo)地位，是實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障的基本綱領(lǐng)。 社會(huì)保障與社會(huì)保險(xiǎn)概念的區(qū)別與聯(lián)系社會(huì)保障與社會(huì)保險(xiǎn)概念的區(qū)別與聯(lián)系 社會(huì)保障制度社會(huì)保障制度是以國(guó)家或政府為主體，依據(jù)法是以國(guó)家或政府為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過(guò)國(guó)民收入再分配，對(duì)公民在暫時(shí)或律規(guī)定，通過(guò)國(guó)民收入再分配，對(duì)公民在暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力以及由于各種原因生活發(fā)生困永久失去勞動(dòng)能力以及由于各種原因生活發(fā)生困難時(shí)給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的制度。難時(shí)給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的制度。 社會(huì)保險(xiǎn)只是一個(gè)屬概念；社會(huì)保險(xiǎn)只是一個(gè)屬概念；社會(huì)保障是個(gè)種概社會(huì)保障是個(gè)種概念，也就是社會(huì)保障涵蓋了社會(huì)保險(xiǎn)的概念。念，也就是社會(huì)保障涵蓋了社會(huì)保險(xiǎn)

8、的概念。 二者都是為了保障社會(huì)成員的基本生活，保障二者都是為了保障社會(huì)成員的基本生活，保障的范圍不同。的范圍不同。二、二、保護(hù)覆蓋的對(duì)象保護(hù)覆蓋的對(duì)象 勞動(dòng)者群體：社會(huì)財(cái)富的主要?jiǎng)?chuàng)造者，社會(huì)勞動(dòng)者群體：社會(huì)財(cái)富的主要?jiǎng)?chuàng)造者，社會(huì)的主要人群。的主要人群。 社會(huì)保險(xiǎn)的覆蓋對(duì)象開(kāi)始僅包括一部分勞動(dòng)社會(huì)保險(xiǎn)的覆蓋對(duì)象開(kāi)始僅包括一部分勞動(dòng)者，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展逐步擴(kuò)大了覆蓋對(duì)象，者，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展逐步擴(kuò)大了覆蓋對(duì)象，有的國(guó)家甚至擴(kuò)大到了全體國(guó)民。有的國(guó)家甚至擴(kuò)大到了全體國(guó)民。 IR(覆蓋率覆蓋率)= IN(受保人總數(shù)受保人總數(shù))/ P(應(yīng)參保勞動(dòng)者應(yīng)參保勞動(dòng)者人數(shù)人數(shù)) 100 2002年全國(guó)城鎮(zhèn)從

9、業(yè)人員年末數(shù)為年全國(guó)城鎮(zhèn)從業(yè)人員年末數(shù)為24780萬(wàn)人，萬(wàn)人，當(dāng)年參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工為當(dāng)年參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工為 11128萬(wàn)人，萬(wàn)人，求當(dāng)年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋率。求當(dāng)年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋率。 三、各種險(xiǎn)種的覆蓋對(duì)象三、各種險(xiǎn)種的覆蓋對(duì)象養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍最廣養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍最廣失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)的覆蓋范圍相對(duì)較窄失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)的覆蓋范圍相對(duì)較窄例如：例如：20092009年底，全國(guó)城鎮(zhèn)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)年底，全國(guó)城鎮(zhèn)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)2349823498萬(wàn)人，參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)萬(wàn)人，參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)4006140061萬(wàn)萬(wàn)人，參加失業(yè)保險(xiǎn)的人

10、數(shù)人，參加失業(yè)保險(xiǎn)的人數(shù)1271512715萬(wàn)人，工傷保險(xiǎn)參萬(wàn)人，工傷保險(xiǎn)參保人數(shù)保人數(shù)1486114861萬(wàn)人，生育保險(xiǎn)參保人數(shù)萬(wàn)人，生育保險(xiǎn)參保人數(shù)1086010860萬(wàn)人。萬(wàn)人。四、社會(huì)保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大的意義四、社會(huì)保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大的意義1.1.保護(hù)了更多的人群保護(hù)了更多的人群2.2.增強(qiáng)了社會(huì)保險(xiǎn)的實(shí)力增強(qiáng)了社會(huì)保險(xiǎn)的實(shí)力3.3.有利于建立公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境有利于建立公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目一、一、 人身風(fēng)險(xiǎn)與工作風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)與工作風(fēng)險(xiǎn)（一）各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中社會(huì)保險(xiǎn)防范的風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：（一）各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中社會(huì)保險(xiǎn)防范的風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)會(huì)中斷工資收入風(fēng)險(xiǎn)會(huì)中斷工資收入 普遍性必然發(fā)生普

11、遍性必然發(fā)生 個(gè)體無(wú)法抗拒個(gè)體無(wú)法抗拒 客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)客觀存在的風(fēng)險(xiǎn) 有規(guī)律可循的風(fēng)險(xiǎn)有規(guī)律可循的風(fēng)險(xiǎn) 具有必然性和偶然性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)具有必然性和偶然性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn) （二）通過(guò)以下調(diào)查考察工作中面臨的風(fēng)險(xiǎn)：（二）通過(guò)以下調(diào)查考察工作中面臨的風(fēng)險(xiǎn)： 對(duì)河南省新鄉(xiāng)市餐飲業(yè)農(nóng)民工社會(huì)保障情況的調(diào)查對(duì)河南省新鄉(xiāng)市餐飲業(yè)農(nóng)民工社會(huì)保障情況的調(diào)查1.1.調(diào)查對(duì)象調(diào)查對(duì)象 本次調(diào)查以在河南省新鄉(xiāng)市市區(qū)餐飲業(yè)工作的所本次調(diào)查以在河南省新鄉(xiāng)市市區(qū)餐飲業(yè)工作的所有農(nóng)民工為總體，采取整群抽樣方法選取調(diào)查對(duì)象。有農(nóng)民工為總體，采取整群抽樣方法選取調(diào)查對(duì)象。 2. 2.資料收集方法資料收集方法 本次調(diào)查采取問(wèn)卷法收集資

12、料。問(wèn)卷由本次調(diào)查采取問(wèn)卷法收集資料。問(wèn)卷由4141個(gè)封閉個(gè)封閉型問(wèn)題構(gòu)成，主要詢問(wèn)農(nóng)民工現(xiàn)有的社會(huì)保障和對(duì)型問(wèn)題構(gòu)成，主要詢問(wèn)農(nóng)民工現(xiàn)有的社會(huì)保障和對(duì)社會(huì)保障的需求情況。問(wèn)卷采取個(gè)別發(fā)送自填的方社會(huì)保障的需求情況。問(wèn)卷采取個(gè)別發(fā)送自填的方法。問(wèn)卷的發(fā)放和收取均有河南師范大學(xué)公共事務(wù)法。問(wèn)卷的發(fā)放和收取均有河南師范大學(xué)公共事務(wù)學(xué)院勞動(dòng)與社會(huì)保障專業(yè)學(xué)院勞動(dòng)與社會(huì)保障專業(yè)0505級(jí)級(jí)3737名本科生完成。由名本科生完成。由被調(diào)查對(duì)象當(dāng)場(chǎng)填寫(xiě)，當(dāng)場(chǎng)收回。實(shí)際發(fā)放問(wèn)卷被調(diào)查對(duì)象當(dāng)場(chǎng)填寫(xiě)，當(dāng)場(chǎng)收回。實(shí)際發(fā)放問(wèn)卷468468份，收回份，收回464464份，有效回收率為份，有效回收率為99.199.1。

13、3. 3.資料整理與分析資料整理與分析 全部調(diào)查問(wèn)卷經(jīng)核實(shí)后，統(tǒng)一進(jìn)行手工統(tǒng)計(jì)分全部調(diào)查問(wèn)卷經(jīng)核實(shí)后，統(tǒng)一進(jìn)行手工統(tǒng)計(jì)分析。分析類(lèi)型主要為單變量的描述統(tǒng)計(jì)和雙變量析。分析類(lèi)型主要為單變量的描述統(tǒng)計(jì)和雙變量的交互分類(lèi)統(tǒng)計(jì)。的交互分類(lèi)統(tǒng)計(jì)。 河南省新鄉(xiāng)市餐飲業(yè)農(nóng)民工面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)和河南省新鄉(xiāng)市餐飲業(yè)農(nóng)民工面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查（三）在工業(yè)化社會(huì)中的風(fēng)險(xiǎn)：（三）在工業(yè)化社會(huì)中的風(fēng)險(xiǎn)：生育、年老、疾病、死亡、失業(yè)、工傷、殘障。生育、年老、疾病、死亡、失業(yè)、工傷、殘障。 二、社會(huì)保險(xiǎn)的項(xiàng)目二、社會(huì)保險(xiǎn)的項(xiàng)目 應(yīng)對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)設(shè)立了：應(yīng)對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)設(shè)立了： 養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保

14、險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)。第三節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)目標(biāo)取向與功能 一、目標(biāo)取向一、目標(biāo)取向 保障基本生活促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定保障基本生活促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定 基本生活的厘定：基本生活的厘定： 原則：高于最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)，低于遭遇風(fēng)險(xiǎn)前的原則：高于最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)，低于遭遇風(fēng)險(xiǎn)前的工資。工資。 方法：平均工資法、最低工資法、恩格爾系數(shù)法、方法：平均工資法、最低工資法、恩格爾系數(shù)法、最低生活標(biāo)準(zhǔn)法最低生活標(biāo)準(zhǔn)法 如如: :波蘭按全國(guó)平均工資的波蘭按全國(guó)平均工資的3636計(jì)發(fā)失業(yè)津貼，不計(jì)發(fā)失業(yè)津貼，不考慮失業(yè)者本人過(guò)去工資多少及其他情況，均發(fā)給同考慮失業(yè)者本人過(guò)去工資多少及其他情況，

15、均發(fā)給同一標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)津貼。吉爾吉斯斯坦按法定最低工資的一標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)津貼。吉爾吉斯斯坦按法定最低工資的100100發(fā)放失業(yè)津貼，格魯吉亞按最低最低生活保障發(fā)放失業(yè)津貼，格魯吉亞按最低最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)的200200發(fā)放失業(yè)津貼。發(fā)放失業(yè)津貼。 二、基本功能二、基本功能1.1.收入補(bǔ)償收入補(bǔ)償2.2.促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定3.3.擴(kuò)大勞動(dòng)力再生產(chǎn)擴(kuò)大勞動(dòng)力再生產(chǎn)4.4.促進(jìn)社會(huì)公正促進(jìn)社會(huì)公正5.5.有助于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有助于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行第四節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)構(gòu)建原則 一、一、 第一職業(yè)收入補(bǔ)償原則第一職業(yè)收入補(bǔ)償原則: :第一職業(yè)、收入喪失第一職業(yè)、收入喪失二、二、 國(guó)家行為原則：國(guó)家行為原則：模式的選擇

16、、實(shí)施方法、財(cái)模式的選擇、實(shí)施方法、財(cái)政稅收支持政稅收支持三、三、 公平與效率原則公平與效率原則: :黨的十六大提出黨的十六大提出“初次分配初次分配注重效率，再分配注重公平注重效率，再分配注重公平” ” 黨的十七大提出黨的十七大提出“要堅(jiān)持和完善按勞分配為要堅(jiān)持和完善按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度，健全勞動(dòng)、主體、多種分配方式并存的分配制度，健全勞動(dòng)、資本、技術(shù)、管理等生產(chǎn)要素按貢獻(xiàn)參與分配的資本、技術(shù)、管理等生產(chǎn)要素按貢獻(xiàn)參與分配的制度，初次分配和再分配都要處理好效率和公平制度，初次分配和再分配都要處理好效率和公平的關(guān)系，再分配更加注重公平的關(guān)系，再分配更加注重公平”。 四、四、

17、 權(quán)利與義務(wù)對(duì)等原則權(quán)利與義務(wù)對(duì)等原則 盡義務(wù)才享有權(quán)益，但權(quán)益與義務(wù)并不成正盡義務(wù)才享有權(quán)益，但權(quán)益與義務(wù)并不成正比關(guān)系。權(quán)益義務(wù)對(duì)等原則是對(duì)整個(gè)投保群體。比關(guān)系。權(quán)益義務(wù)對(duì)等原則是對(duì)整個(gè)投保群體。 五、五、 自我保障與互助共濟(jì)原則自我保障與互助共濟(jì)原則 即強(qiáng)調(diào)自我保障，也強(qiáng)調(diào)社會(huì)互助共濟(jì)。即強(qiáng)調(diào)自我保障，也強(qiáng)調(diào)社會(huì)互助共濟(jì)。 六、六、 社會(huì)保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)水平相適應(yīng)原則社會(huì)保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)水平相適應(yīng)原則 社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平即不能過(guò)高也不能過(guò)低社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平即不能過(guò)高也不能過(guò)低第五節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn) 一、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的異同：一、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的異同：1.1.商業(yè)保險(xiǎn)的類(lèi)別商業(yè)保險(xiǎn)的類(lèi)別

18、 根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，可分為：根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，可分為：（1 1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：投保人根據(jù)合同約定）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：投保人根據(jù)合同約定 , , 向保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)費(fèi) , , 保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括：海上保險(xiǎn)、成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括：海上保險(xiǎn)、火險(xiǎn)、運(yùn)輸險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等等；火險(xiǎn)、運(yùn)輸險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等等；第五節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn) （2 2）人身保險(xiǎn)：人身保險(xiǎn)是關(guān)于人的身體本身、）人身保險(xiǎn)：人身保險(xiǎn)是關(guān)于人的身體本身、人的健康、人的生命的保

19、險(xiǎn)。包括：人壽險(xiǎn)（生人的健康、人的生命的保險(xiǎn)。包括：人壽險(xiǎn)（生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)）、健康險(xiǎn)、意外存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)）、健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等；傷害險(xiǎn)等；（3 3）責(zé)任保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害）責(zé)任保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任的險(xiǎn)種。包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、第三者賠償責(zé)任的險(xiǎn)種。包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。任保險(xiǎn)等。 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)中的人身保險(xiǎn)發(fā)生重疊社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)中的人身保險(xiǎn)發(fā)生重疊. .社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)的異同點(diǎn)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)的異同點(diǎn)（1 1）相同

20、點(diǎn)：）相同點(diǎn)：第一，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)人身保險(xiǎn)處置的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)第一，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)人身保險(xiǎn)處置的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別極其相似，提供的經(jīng)濟(jì)保障有很大部分是別極其相似，提供的經(jīng)濟(jì)保障有很大部分是相互重疊的。相互重疊的。第二，二者基于相同的風(fēng)險(xiǎn)集中與分散的技術(shù)第二，二者基于相同的風(fēng)險(xiǎn)集中與分散的技術(shù)機(jī)制。機(jī)制。第三，功能相近都對(duì)被保險(xiǎn)人遭遇風(fēng)險(xiǎn)給予補(bǔ)第三，功能相近都對(duì)被保險(xiǎn)人遭遇風(fēng)險(xiǎn)給予補(bǔ)償，消除投保人的后顧之憂。償，消除投保人的后顧之憂。（2 2）相異點(diǎn)：）相異點(diǎn)：1.1.目標(biāo)取向不同目標(biāo)取向不同2.2.采取的手段不同采取的手段不同3.3.遵從的原則不同遵從的原則不同4.4.覆蓋對(duì)象不同覆蓋對(duì)象不同5.5.資金來(lái)源不

21、同，理賠有別資金來(lái)源不同，理賠有別6.6.約束機(jī)制不同約束機(jī)制不同二、商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充1.1.覆蓋面上的補(bǔ)充：幫助社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋其未能覆蓋覆蓋面上的補(bǔ)充：幫助社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋其未能覆蓋的群體。的群體。2.2.保障水平上的補(bǔ)充：幫助社會(huì)保險(xiǎn)受保者有更舒保障水平上的補(bǔ)充：幫助社會(huì)保險(xiǎn)受保者有更舒適的生活。適的生活。北京一家高檔醫(yī)院的普通病房每天收費(fèi)四百多元人民幣 和睦家醫(yī)院的病房。每次就診的費(fèi)用是80美金，普通病房一天收費(fèi)是800美金，孕婦順產(chǎn)4天的服務(wù)收費(fèi)則需要8000美金。企業(yè)年金由具備企業(yè)年金基金管理資格的機(jī)構(gòu)管理的法規(guī)依據(jù) 2006 2006年年9 9月，勞動(dòng)和社會(huì)保障部發(fā)布月，勞動(dòng)和社

22、會(huì)保障部發(fā)布關(guān)于進(jìn)一關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)基金管理監(jiān)督工作的通知步加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)基金管理監(jiān)督工作的通知，要求在，要求在20042004年之前建立的企業(yè)年金計(jì)劃要在年之前建立的企業(yè)年金計(jì)劃要在20072007年之前移交年之前移交給具備資格的機(jī)構(gòu)管理運(yùn)營(yíng)。給具備資格的機(jī)構(gòu)管理運(yùn)營(yíng)。 2006 2006年年9 9月月1 1日，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部曾發(fā)布了日，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部曾發(fā)布了3434號(hào)文件規(guī)定，在號(hào)文件規(guī)定，在企業(yè)年金試行辦法企業(yè)年金試行辦法和和企業(yè)年企業(yè)年金基金管理試行辦法金基金管理試行辦法頒布后，新建立的企業(yè)年金計(jì)頒布后，新建立的企業(yè)年金計(jì)劃要由具備企業(yè)年金基金管理資格的機(jī)構(gòu)管理運(yùn)營(yíng)，劃要由具備企業(yè)年金基金管理資格的機(jī)構(gòu)管理運(yùn)營(yíng)， 社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不再接收新的企業(yè)年金計(jì)劃，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不再接收新的企業(yè)年金計(jì)劃，之前所經(jīng)辦的企業(yè)年金也必須在之前所經(jīng)辦的企業(yè)年金也必須在20072007年底之前移交給年底之前移交給具備資格的機(jī)構(gòu)管理運(yùn)營(yíng)。具備資格的機(jī)構(gòu)管理運(yùn)營(yíng)。商業(yè)保險(xiǎn)與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的融合 浙江省、河南省新鄉(xiāng)市等地區(qū)在新型農(nóng)村合作浙江省、河南省新鄉(xiāng)市等地區(qū)在新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度中采取委托保險(xiǎn)公司進(jìn)