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文檔簡介

1、銀行金融基礎知識高級培訓師高級培訓師 董暉董暉信用合作社信用合作社內容提要內內 容容 提提 要要n 本次金融危機與金融管理本次金融危機與金融管理n 貨幣、信用與利息貨幣、信用與利息n 金融市場與金融工具金融市場與金融工具n利率產品應用及定價利率產品應用及定價n 營運資本與短期融資營運資本與短期融資n 貨幣供求與貨幣政策貨幣供求與貨幣政策n 宏觀經濟形勢分析宏觀經濟形勢分析n通貨膨脹與通貨緊縮通貨膨脹與通貨緊縮n 中國金融機構體系中國金融機構體系信用合作社信用合作社本次金融危機與金融管理本次金融危機與金融管理 2007年4月爆發(fā)的次貸危機距今已經兩年多,目前它引發(fā)的金融海嘯仍然在蔓延,持續(xù)影響著

2、全球的金融體系,影響著全球的實體經濟,也深深地影響著人們的生活和觀念。 對于這場金融危機,從一開始人們就沒有停止過對它的追問和思考。為什么首先在金融業(yè)發(fā)展非常先進完善的美國及西方發(fā)達國家發(fā)生呢?為什么那些占據(jù)世界金融之巔、為金融同業(yè)譽為行業(yè)標桿的“百年老店”一夜之間就轟然倒下了呢?這一切都跟金融管理的制度和政策密切相關。 信用合作社信用合作社案例:案例:戰(zhàn)俘營里貨幣戰(zhàn)俘營里貨幣信用合作社信用合作社貨幣、信用與利息貨幣、信用與利息l 什么是貨幣l 什么是信用l 什么是利息l 三者之間的關系信用合作社信用合作社貨幣貨幣是指任何一種可以執(zhí)行交換媒介、價值尺度、延期支付標準和完全流動的財富儲藏手段等功

3、能的商品,都可被看作是貨幣;從商品中分離出來固定地充當一般等價物的商品,就是貨幣;貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產物。貨幣的本質就是一般等價物。信用信用是能夠履行諾言而取得的信任,信用是長時間積累的信任和誠信度。 銀行信用銀行信用是指以銀行為中介,以存款等方式籌集貨幣資金,以貸款方式對國民經濟各部門、各企業(yè)提供資金的一種信用形式。信用包括商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用、國際信用等。信用合作社信用合作社利息利息是貨幣所有者因為發(fā)出貨幣資金而從借款者手中獲得的報酬;從另一方面看,它是借貸者使用貨幣資金必須支付的代價。 利息實質上是利潤的一部分,是利潤的特殊轉化形式。三者之間的關系三者之間的

4、關系:信用以還本付息為條件的借貸行為,是貨幣使用價值的暫時讓渡,體現(xiàn)的一種債權債務關系。信用合作社信用合作社金融市場與金融工具金融市場與金融工具l 金融市場基礎知識l 主要金融工具l 金融市場分類及世界主要的金融市場信用合作社信用合作社金融市場的定義金融市場的定義金融市場金融市場是指凡金錢、貨幣、資本等的流通或交換的市場。市場的交易形態(tài)最初是以物易物來進行,繼而產生借貸物品的行為,進而發(fā)展成為以貨幣為標的物的現(xiàn)代交易方式。今天的交易市場已發(fā)展成了一個全球性的、具有高效率的金融交易市場。信用合作社信用合作社金融市場的分類金融市場的分類l 資金市場:短期資金市場、長期資金市場l 外匯市場(即期外行

5、市場、遠期外匯市場)l 掉期市場l 表外科目市場信用合作社信用合作社金融市場的參與者金融市場的參與者l 中央銀行l(wèi) 金融機構l 公司企業(yè)l 社會大眾信用合作社信用合作社金融工具金融工具根據(jù)不同的分類方法,金融工具被分為不同的種類,具體如下: (一)按金融工具的期限分類,可分為短期金融工具和長期金融工具 短期金融工具包括票據(jù)、借、短期國庫券等。 長期金融工具如長期債權、股票等。 (二)按融資形式分類,可分為直接金融工具和間接金融工具 直接金融工具是指資金供求雙方直接進行資金融通時所使用的金融工具,如股、債券等。 間接金融工具是指資金供求雙方通過銀行等金融中介機構進行資金融通時所使用的金融工具,如

6、銀行存單等。 (三)按權利與義務分類,可分為債權債務類金融工具和所有權類金融工具債權債務類金融工具主要是指票據(jù)、債權等代表債權債務關系的書面憑證。 有權類金融工具以股票為代表,是一種表明所有權關系的書面憑證。 (四)按是否與直接信用活動相關分類,可分為原生金融工具和衍生金融工具 原生金融工具是在實際信用活動中出具的能證明債權債務關系或所有權關系的合法憑證,主要有商業(yè)票據(jù)、債券等債權債務憑證和股票、基金等所有權憑證。 衍生金融工具是在原生金融工具基礎上派生出來的各種金1金融合約及其組合形式,總稱,主要包括金融期貨、金融期權和金融互換。信用合作社信用合作社利率產品應用及定價利率產品應用及定價 20

7、10年初H集團有限公司向某銀行申請對其貸款給予基準利率下浮15%。H集團公司與該社有業(yè)務關系的下屬子公司主要是H1婦幼用品有限公司和H2印紙制品有限公司。H1公司注冊資本為2.4億元人民幣,主要生產高檔婦女用衛(wèi)生用品。H2公司注冊資本為1200萬美元,目前已經建立起覆蓋整個中國的銷售及分銷網絡,其產品已通過了ISO9002質量體系和產品質量認證,具備了較強的市場競爭能力。2009年,H1公司在該行結算量為本幣41363萬元,外幣(美元)2483萬元;月均存款余額為2569萬元人民幣、2萬美元。H2公司在該行結算量為本幣19917萬元;月均存款余額為224萬元人民幣月均貸款余額15000萬元。問

8、題:這里就涉及利率定價應用的問題。【案例案例】信用合作社信用合作社利率產品應用及定價利率產品應用及定價l 什么是利率l 存款利率及應用l 貸款利率定價及應用信用合作社信用合作社利率產品應用案例利率產品應用案例某商業(yè)銀行2008年3月對XX公司(為特有客戶,競爭非常激烈)的一筆金額5億元、期限8年、貸款方式為房產抵押的項目貸款進行定價,當時,客戶要求利息在基準利率基礎上下浮15%,銀行只同意下浮10%最終由于定價問題以競爭失敗告終。 信用合作社信用合作社營運資本與短期融資營運資本與短期融資l 什么是營運資本l 什么是短期融資l 短期融資案例A公司是一家私營企業(yè),經營規(guī)模較大,產品市場銷路好。為了

9、提高產品產量和增加產品品種,2008年A公司向某信用社申請人民幣貸款200萬元,期限六個月,準備用于原材料采購。若該信用社貸款給A公司,這便是一筆短期融資。【案例案例】信用合作社信用合作社貨幣供求與貨幣政策貨幣供求與貨幣政策l 貨幣供求貨幣供求l 貨幣供求均衡與失衡貨幣供求均衡與失衡l 貨幣政策與貨幣政策工具貨幣政策與貨幣政策工具信用合作社信用合作社貨幣供求的均衡與失衡貨幣供求的均衡與失衡貨幣均衡是指社會的貨幣供應量與客觀經濟對貨幣的需求量的基本相適應,即貨幣需求貨幣供應。在現(xiàn)代商品經濟條件下,一切經濟活動都必須借助于貨幣的運動,社會需求都表現(xiàn)為擁有貨幣支付能力的需求,即需求都必須通過貨幣來實

10、現(xiàn)。貨幣把整個商品世界有機地聯(lián)系在一起,使它們相互依存、相互對應。貨幣失衡是指在一定時期經濟運行中的貨幣需求與貨幣供給在動態(tài)上不一致的狀態(tài),要么貨幣需求大于貨幣供給,要么貨幣供給大于貨幣需求。信用合作社信用合作社貨幣政策工具貨幣政策工具貨幣政策工具是中央銀行為達到貨幣政策目標而采取的手段。 貨幣政策工具分為一般性工具和選擇性工具。在過去較長時期內,中國貨幣政策以直接調控為主,即采取信貸規(guī)模、現(xiàn)金計劃等工具。1998年以后,主要采取間接貨幣政策工具調控貨幣供應總量?,F(xiàn)階段,中國的貨幣政策工具主要有公開市場操作、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導等。信用合作社信用合作社貨幣供

11、求與貨幣政策貨幣供求與貨幣政策【案例案例】l 美國開動印鈔機,對全球經濟產生影響美國開動印鈔機,對全球經濟產生影響l 美元貶值對中國經濟的影響美元貶值對中國經濟的影響信用合作社信用合作社有利的方面:有利的方面:其一,進口商品價格下降;其二,對外投資有利;其三,對外償還外債有利;其四,出境旅游有利;其五,以美元計算的金融資產擴大了。本幣升值對經濟的影響:本幣升值對經濟的影響:信用合作社信用合作社不利的影響不利的影響其一,不利本國的出口;其一,不利本國的出口;第二,本幣升值會有大量的熱錢進入;第二,本幣升值會有大量的熱錢進入;第三,本幣升值,將使進口農產品價格十第三,本幣升值,將使進口農產品價格十

12、 分便宜,不利于本國農業(yè)的發(fā)展。分便宜,不利于本國農業(yè)的發(fā)展。例如:2010年6月進口大豆620萬噸,刷新478萬噸的月度歷史記錄。今年前4個月,國產大豆每噸3700元,進口大豆每噸3550元港口分銷價,存在150元的差價,國產大豆有價無市。信用合作社信用合作社宏觀經濟形勢分析宏觀經濟形勢分析1、經濟增長率: GNP和GDP2、失業(yè)率3、通貨膨脹率4、出口增長率分析經濟形勢的四大指標:分析經濟形勢的四大指標:信用合作社信用合作社1 1、經濟增長率、經濟增長率(1)GNP和GDP(2)GDP的組成b(3)經濟增長率的計算信用合作社信用合作社2001至至2005年國內生產總值和增長率年國內生產總值

13、和增長率信用合作社信用合作社信用合作社信用合作社黨的黨的15大和大和16大提出,大提出,21世紀第一個十年要實現(xiàn)國內生產總值比世紀第一個十年要實現(xiàn)國內生產總值比2000年年翻一番,到翻一番,到2020年國內生產總值力爭比年國內生產總值力爭比2000年翻兩番。而年翻兩番。而17大的報告將大的報告將翻兩番的目標由翻兩番的目標由“總量總量”,變?yōu)椋優(yōu)椤叭司司??!霸趦?yōu)化結構,提高效益,在優(yōu)化結構,提高效益,降低消耗。保護環(huán)境的基礎上,實現(xiàn)人均國內生產總值到降低消耗。保護環(huán)境的基礎上,實現(xiàn)人均國內生產總值到2020年比年比2000年翻兩番年翻兩番”.2000年人均年人均GDP為為7078元,元,8

14、56美元,翻一番為美元,翻一番為1712美元,美元,2020年再翻年再翻一番,為一番,為3424美元。事實上我國在美元。事實上我國在2003年突破年突破1000美元,美元,2006年突破年突破2000美元,美元,2008年達到年達到3260美元。人均美元。人均3000美元中國用了美元中國用了5年,日本用年,日本用了了11年,德國用了年,德國用了15年。但是,也應該看到我國的人均年。但是,也應該看到我國的人均GDP仍然排在仍然排在100名以外。名以外。2008年人均年人均GDP,美國為,美國為47000美元,日本為美元,日本為34296美元。美元。信用合作社信用合作社2 2、失業(yè)率、失業(yè)率 計算

15、:計算: 失業(yè)人數(shù)失業(yè)人數(shù) 勞動力總數(shù)勞動力總數(shù) 2009年年10月美國的失業(yè)率月美國的失業(yè)率 1567.3/15360=10.220102010年年7 7月美國失業(yè)率月美國失業(yè)率9.5%9.5%。信用合作社信用合作社 2009年末,中國就業(yè)人員77995萬人,比上年末增加515萬人。其中城鎮(zhèn)就業(yè)人員31120萬人,增加910萬人, 新增加1102萬人。年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.3%。信用合作社信用合作社3,通貨膨脹率,通貨膨脹率(1),定義:),定義:物價派:平均物價指數(shù)持續(xù)上升或持續(xù)下降物價派:平均物價指數(shù)持續(xù)上升或持續(xù)下降貨幣派:貨幣供應量增長速度快于商品、服務供應貨幣派:貨幣供應量增長速

16、度快于商品、服務供應量的增長速度,貨幣貶值,物價上漲。量的增長速度,貨幣貶值,物價上漲。 或商品、服務供應量的增長速度快于貨幣供應或商品、服務供應量的增長速度快于貨幣供應量的增長速度,貨幣升值,物價下跌。量的增長速度,貨幣升值,物價下跌。信用合作社信用合作社 從1866年至1896年,除了個別年份外,美國農產品價格在下降。通貨緊縮帶來的痛苦與通貨膨脹造成的苦難并無不同。農民苦于產品價格不斷下降,債務人不得不用升值的美元償還欠債。農民們對聯(lián)邦政府的通貨緊縮政策進行了劇烈的斗爭。他們組織了一個“綠背紙幣黨”,進行幾次“綠背”運動。信用合作社信用合作社在我國在我國CPI,是反映食品、煙酒及用品、衣著

17、、家庭設備,是反映食品、煙酒及用品、衣著、家庭設備用品及服務、醫(yī)療保健及個人用品、交通和通信、娛樂教育用品及服務、醫(yī)療保健及個人用品、交通和通信、娛樂教育文化用品及服務、居住等八大類,文化用品及服務、居住等八大類,251個基類,個基類,7000多種商品多種商品,價格水平變動情況的相對數(shù)。居民消費價格指數(shù)度量指定,價格水平變動情況的相對數(shù)。居民消費價格指數(shù)度量指定的一籃子消費商品和服務隨著時間的變動,價格發(fā)生的變動的一籃子消費商品和服務隨著時間的變動,價格發(fā)生的變動。從從2001年起,我國采用國際通用做法,將消費物價指年起,我國采用國際通用做法,將消費物價指數(shù)數(shù)CPI (Consumer Pri

18、ce Index),作為反映我國通貨膨脹(,作為反映我國通貨膨脹(或緊縮)程度的主要指標?;蚓o縮)程度的主要指標。(2)通貨膨脹率的計算)通貨膨脹率的計算信用合作社信用合作社信用合作社信用合作社4,出口增長率,出口增長率 出口增長率的計算,也是以前一年為100,第二年為前一年的多少?計算增長率。信用合作社信用合作社通貨膨脹與通貨緊縮通貨膨脹與通貨緊縮l 案例l 通貨膨脹對經濟的影響l 通貨緊縮對經濟的影響信用合作社信用合作社通貨膨脹與通貨緊縮通貨膨脹與通貨緊縮通貨膨脹通貨膨脹指在紙幣流通條件下,因貨幣供給大于貨幣實際需求,也即現(xiàn)實購買力大于產出供給,導致貨幣貶值,而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。其實質是社會總需求大于社會總供給 。通貨緊縮通貨緊縮指當市場上流通貨幣減少,人民的貨幣所得減少,購買力下降,影響物價之下跌,造成通貨緊縮。長期的貨幣緊縮會抑制投資與生產,導致失業(yè)率升高及經濟衰退。信用合作社信用合作社【案例案例】通漲案例1:20世紀80年代末,中國出現(xiàn)通貨膨脹,一時間,貨幣瞬間貶值!到處可見排隊取錢的景象,當時的2000元可是中國老百姓存了一輩子的錢!案例2:解放前的金圓券你應該知道吧!那是通漲的典型例子!通縮案例1:20世紀90年代末

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