(管理制度)信貸制度集中學習輔導(第期)

1、學習輔導（第期 ）第三期中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河北省分行信貸制度集中學習月活動辦公室2009 年 12 月 18 日第二單元信貸制度知識問答十二、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展銀行貸款重組管理辦法1 、制定貸款重組管理辦法的目的和依據(jù)是什么？答：為規(guī)范企業(yè)重組后的貸款管理，降低和化解貸款風險，有效保全信貸資產(chǎn)，根據(jù)國家政策和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度 ，制定本辦法。2 、管理辦法中貸款重組指的是什么？答： 貸款重組是指農(nóng)發(fā)行以債務人的資產(chǎn)重組為基礎，與相關方達成協(xié)議，對借款主體及其他貸款要素進行重新組合或調(diào)整，從而控制、轉(zhuǎn)化或降低債權風險的過程。3 、企業(yè)發(fā)生重組事項后，根據(jù)是否可能涉及債權損失，重組分為哪兩類

2、？答：企業(yè)發(fā)生重組事項后，根據(jù)是否可能涉及債權損失，分為沒有債權損失的重組和發(fā)生債權損失的重組。4 、沒有債權損失的重組定義是什么？答：沒有債權損失的重組是指：貸款本金和利息沒有損失，能夠按照合同約定到期收回貸款本息，對借款人沒有作出減讓安排的貸款。5 、發(fā)生債權損失的重組定義是什么？答：發(fā)生債權損失的重組是指：借款人財務狀況困難，無法遵守借款合同規(guī)定的時間表還款，逾期超過信貸管理政策規(guī)定的時間， 還款情況已不正常，不得不對合同規(guī)定的還款條件進行修訂，對借款人作出減讓安排的貸款。6 、若信貸資產(chǎn)發(fā)生損失需要重組的，對該筆信貸資產(chǎn)分類結果是如何規(guī)定的？答： 若信貸資產(chǎn)發(fā)生損失需要重組的，則該筆信

3、貸資產(chǎn)分類結果不得優(yōu)于次級。7 、貸款重組應遵循哪些原則？8 ： （ 1 ） 有效性。 重組后須有證據(jù)表明，能夠降低信貸風險，減少貸款損失。9 2 ）規(guī)范性。貸款重組必須嚴格按照規(guī)定的條件和程序進行操作和審批。10 3 ）合法性。貸款重組涉及的主體、重組手段、抵（質(zhì)）押物的性質(zhì)必須符合國家的相關法律制度規(guī)定。8 、重組貸款的金額與原金額要滿足什么關系？重組貸款的審批權是否在原貸款審批行？答： 重組貸款新發(fā)放的金額不得大于重組前的貸款余額。重組貸款的審批權仍然在原貸款審批行。9 、舉例說明貸款重組包含哪些情況？法人，需重新落實農(nóng)發(fā)行債權。（ 2 ）企業(yè)無力償還銀行債務，第三方愿承擔其債務，需變更

4、借款人。（ 3 ）農(nóng)發(fā)行為保全資產(chǎn)，要求借款人的關聯(lián)企業(yè)、主管單位等承擔債務，需變更借款人。（ 4）其他原因需變更借款人。（ 5 ）借款人經(jīng)營困難，無力還款，但因出資人追加投資等原因，使其償債能力好轉(zhuǎn)，并已償還不少于20 的貸款本金，制定了切實可行的還款計劃。（ 6 ）債權存在法律風險，通過貸款重組能使原借款合同或擔保合同存在的法律缺陷得到彌補，或進一步增強擔保的可靠性。（ 7 ）存在農(nóng)發(fā)行認可的其他條件。10 、貸款重組應符合哪些條件？息，且剩余未清償貸款擔保效力不低于原擔保。（ 2 ）貸款重組后有利于農(nóng)發(fā)行貸款安全和落實還款來源。（ 3 ）變更借款人后貸款風險明顯降低。（ 4）其他通過重組

5、可以降低貸款風險的情況。11 、 對發(fā)生貸款重組的，貸款重組工作組應采取哪些做法？答： 貸款重組工作組要通過與企業(yè)和有關方面協(xié)商談判達成貸款重組初步方案。涉及企業(yè)改組改制等資產(chǎn)重組行為的，要全程參與，與地方政府、注資方及其他有關方面充分溝通，最大限度爭取優(yōu)惠政策，維護農(nóng)發(fā)行債權。12 、對于沒有債權損失重組的審批，各級行應如何操作？答： 各級行應及時采用承接劃轉(zhuǎn)、貸款收放等方式進行債權債務落實，作為正常貸款進行審批和管理。新借款人的信用等級不得低于原借款人，新貸款的發(fā)放條件和方式不得低于原貸款，貸款重組前存在的風險應得到降低，農(nóng)發(fā)行債權應得到保證。13 、對于發(fā)生債權損失的重組的審批，若需要我

6、行作出減讓承諾，我行應如何操作？答： 需要農(nóng)發(fā)行作出減讓承諾的重組，須采用發(fā)放重組貸款的方式進行。在CM2006 系統(tǒng)中，新老貸款應通過貸款鏈建立關聯(lián)，并標注“重組”標記。14、貸款重組的期限依據(jù)哪些因素確定？答： 重組貸款期限應根據(jù)借款人綜合還款能力、借款人其他主要債務的構成及到期時間、抵（質(zhì)）押物（權利）的價值和變現(xiàn)能力、 保證人的代償能力等因素合理確定，可在原貸款期限的基礎上適當延長。15、重組貸款中，流動資金貸款和項目貸款的期限如何確定？還款期限有何要求?答： 重組貸款中的流動資金貸款期限最長不超過年（含），項目貸款期限最長不超過年（含）。重組貸款一般應實行分期還款，每次還款間隔不得超

7、過三個月。16 、重組貸款對于落實擔保有哪些要求？答：重組貸款應落實合法、有效、足值的擔保。對原貸款無擔?；驌ＰЯ^差，保證人保證能力不足或抵（質(zhì)）押物（權利） 價值不足以抵償貸款本息的貸款，應在發(fā)放重組貸款前補辦、補足或更換擔保。17 、因借款人分立而進行的貸款重組應遵循哪些要求？答：借款人分立應遵循“債隨資產(chǎn)走”的原則，選擇任一方將農(nóng)發(fā)行債權落實到分立后的優(yōu)勢企業(yè)。如分立后承擔債權的企業(yè)所提供的擔保有效性低于分立前，所有分立后的企業(yè)必須同時為債權提供擔保。18 、因公司制改組而進行的貸款重組應遵循哪些要求？答： 借款人整體改組為有限責任公司或股份有限公司的，改組前的債務，由改組后新設立的

8、有限責任公司或股份有限公司承擔； 以部分資產(chǎn)改組為有限責任公司或股份有限公司的，由改組后新設立的有限責任公司或股份有限公司與原借款人分別承擔。債權落實方法與分立相同。19 、因兼并而進行的貸款重組應遵循哪些要求？答： 對采取新設合并方式兼并的，由新設法人承擔貸款重組債務； 對采取吸收方式兼并的，由吸收方企業(yè)承擔貸款重組債務。對借款人兼并其他企業(yè)并繼續(xù)承擔被兼并企業(yè)債務的，如預計兼并后其財務狀況惡化，或喪失償債能力，應要求其停止兼并行為或提前清償債務。20 、因承包、租賃或托管而進行的貸款重組應遵循哪些要求？答：借款人對外承包、租賃或委托第三方管理時，應清償全部債務。未能清償?shù)?，?jīng)農(nóng)發(fā)行同意后，

9、發(fā)包方（出答：租方、委托人）應與承包方（租賃方、托管人）約定債務償還義務，并承擔連帶責任。21 、因資產(chǎn)出售而進行的貸款重組應遵循哪些要求？答： 借款人出售資產(chǎn)應事先征得農(nóng)發(fā)行書面同意。如出售部分資產(chǎn)，沒有影響其償債能力，可繼續(xù)承擔其原有債務；如出售行為影響企業(yè)償債能力，其出售資產(chǎn)所得應全部或部分用于清償農(nóng)發(fā)行債務。對以明顯不合理的價格出售資產(chǎn)，可能導致農(nóng)發(fā)行債權不能實現(xiàn)的，應通過法律途徑，請求法院撤銷其資產(chǎn)出售行為。22 、變更借款人時，對于擔保貸款和信用貸款，貸款行應分別提出什么要求？答：變更借款人，應要求原借款人清償農(nóng)發(fā)行債務。對無力清償或未能全部清償?shù)馁J款債務，如原貸款為擔保方式，應要

10、求變更借款人提供不低于原擔保的效力。如原貸款為信用方式，變更借款人后貸款風險較原來加大，應要求變更后借款人對重組貸款提供擔保。23 、各級行風險管理部門和客戶部門對重組貸款的監(jiān)督和管理以及本息收回應采取哪些措施？答： 各級行風險管理部門和客戶部門應通過非現(xiàn)場監(jiān)測或現(xiàn)場檢查的方式加強對重組貸款的監(jiān)督和管理，對大額重組貸款，應定期分析貸款風險和質(zhì)量變化情況，對重組后不能按計劃還本付息的，要積極運用法律及其他手段催收貸款本息。24 、經(jīng)營行對于重組貸款應如何監(jiān)管？答：經(jīng)營行應根據(jù)重組貸款的特點，加強貸后管理，定期對企業(yè)的財務狀況、抵（質(zhì)）押擔保狀況進行分析，確保企業(yè)按重組方案如期還款。25 、重組貸

11、款到期后可否展期？重組后貸款的風險分類至少在多長期限的觀察期內(nèi)不得調(diào)高？答： 重組貸款到期后不得展期。重組后貸款的風險分類至少在六個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。十三、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展銀行銀行承兌匯票管理辦法1 、制定銀行承兌匯票管理辦法的目的和依據(jù)是什么？答：為規(guī)范銀行承兌匯票管理，有效防范風險，促進票據(jù)業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、 票據(jù)管理實施辦法、 支付結算辦法和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度,制定本辦法。2 、銀行承兌匯票管理辦法中銀行承兌匯票指的是什么？答：承兌匯票是指由承兌申請人（即出票人）向銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌簽發(fā)的商業(yè)匯票。3 、銀行承兌定義是什么？答： 銀行承兌是指

12、農(nóng)發(fā)行作為匯票付款人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。4 、貼現(xiàn)的定義是什么？答： 貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的持票人為取得資金，在匯票到期日前貼付一定利息并將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。5 、對于銀行承兌匯票的最長期限是如何規(guī)定的？答： 銀行承兌匯票的最長期限（自匯票出票日至匯票到期日）不得超過6 個月。6 、 申請辦理銀行承兌匯票承兌業(yè)務的客戶, 除具備 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度規(guī)定的基本條件外，還應具備哪些條件？答： （ 1 ） 與農(nóng)發(fā)行有真實委托付款關系的法人或其它經(jīng)濟組織；（ 2）資信良好，近兩年無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄（剔除政策性掛賬占用貸款和儲備貸款），沒有未決

13、重大訴訟事項或被政府機關、監(jiān)管機構勒令停業(yè)、整頓等重大事項；（ 3）具有真實合法的商品或勞務交易合同；（ 4）具有支付匯票金額的可靠資金來源，能夠按照規(guī)定交付保證金和提供擔保。7 、舉例說明哪些情況下承兌申請人不得辦理票據(jù)承兌？答： （ 1 ）逃廢銀行債務的。2 ）有承兌墊款余額或逾期貸款的。3 )曾以非法手段騙取金融機構承兌的。( 4)被政府或有關部門勒令停業(yè)、整頓或經(jīng)營活動不正常的。8 、低風險承兌業(yè)務指的是什么？答： 承兌申請人按匯票金額的100 提供保證金，或以定期存單、國家政策性銀行、國有商業(yè)銀行或其他全國性股份制商業(yè)銀行開立的備用信用證或保函，或其出具的銀行本票、 銀行承兌匯票等足

14、額提供擔保的承兌業(yè)務，為低風險承兌業(yè)務。9 、承兌匯票用于開展商業(yè)性業(yè)務和準政策性業(yè)務的，信用等級不同，對應的保證金比例也不同，辦法中對此是如何規(guī)定的？答： (1)AA 級(含)以上客戶可免繳保證金。(2)AA 級客戶繳存不低于匯票金額10 的保證金。(3)A 和 A 級客戶繳存不低于匯票金額30 的保證金。（4）A 級客戶繳存不低于匯票金額50 的保證金。（5）BBB 級（含）以下客戶繳存匯票金額100 的保證金。10 、管理辦法中對承兌匯票的擔保有哪些規(guī)定?答： （ 1 ）對農(nóng)發(fā)行評定的AA 級（含）以上客戶或用途為開展中央或省級（含）以上儲備或調(diào)控業(yè)務的承兌匯票，可免除擔保。（ 2） 用

15、于開展商業(yè)性業(yè)務和準政策性業(yè)務的承兌匯票，客戶按規(guī)定比例繳存承兌保證金后的差額部分，應提供足額有效的擔保。（ 3）用于開展省以下儲備或調(diào)控業(yè)務的，是否提供擔保由有權審批行客戶部門提出建議，有權審批人審定。11 、繳承兌保證金或免除擔保的承兌申請人，應做出哪些書面承諾？答： 免繳承兌保證金或免除擔保的承兌申請人，應書面承諾不得向他人設定抵（質(zhì)）押和對外提供保證。12 、對經(jīng)常辦理銀行承兌匯票的承兌申請人，可根據(jù)需要采取哪些方便做法？答： 對經(jīng)常辦理銀行承兌匯票的承兌申請人，可根據(jù)需要核定其在一定期限內(nèi)的最高承兌限額，并辦理最高額擔保。 承兌申請人在限額內(nèi)辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔保， 承兌

16、保證金可按規(guī)定比例一次性繳存，也可逐筆按規(guī)定比例繳存。13 、我行對承兌保證金賬戶管理有哪些規(guī)定？答： 承兌保證金實行專戶管理，只能用于支付對應到期的銀行承兌匯票款項。財務會計部門應按規(guī)定在相應的銀行承兌匯票保證金科目下按單筆承兌業(yè)務逐筆設立子賬戶（免繳承兌保證金的除外），建立一一對應的關系。對于應提供100 承兌保證金的銀行承兌匯票客戶以及在最高承兌限額內(nèi)一次性繳存承兌保證金的客戶，同一客戶可使用同一賬戶。 保證金賬戶內(nèi)的資金在匯票到期支付前不得從專戶中轉(zhuǎn)出。 嚴禁保證金專戶與客戶結算賬戶串用或各子賬戶之間相互挪用、混用；不得提前支取保證金。14、銀行承兌匯票簽發(fā)后，承兌行除應根據(jù)匯票用途分

17、別按相應種類貸后管理的規(guī)定進行跟蹤檢查外，還應對哪些情況進行檢查？答： （ 1 ） 作為承兌基礎的商品或勞務交易是否正常進行；（ 2）承兌保證金的管理是否符合規(guī)定；（ 3）其他可能影響出票人到期償付能力的事項。15 、銀行承兌匯票到期，出票人未足額繳存票款的，承兌行收到持票人提示或其委托銀行寄來的匯票后應如何操作？答：承兌行收到持票人提示或其委托銀行寄來的匯票（及托收憑證），經(jīng)審核無誤后向持票人付款，并根據(jù)承兌協(xié)議的約定，從出票人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，足部分由承兌行墊付，同時將墊付款項記入銀行承兌匯票墊 款科目，按農(nóng)發(fā)行利率管理的相關規(guī)定計收貸款逾期罰息，并按照逾期貸款進行催收管理。1

18、6 、 對發(fā)生墊款的，承兌行客戶部門應采取哪些措施？答： （ 1 ）及時向主管行長及上級行客戶部門匯報；（ 2）向出票人催收墊付款項；（ 3）及時處理抵（質(zhì)）押物品或權利收回墊款，或要求保證人履行擔保義務，歸還墊款；（ 4）經(jīng)催收和追償仍無法收回墊款的，應根據(jù)具體情況， 提請并配合法律事務職能部門及時采取包括訴訟在內(nèi)的多種手段進行清收；（ 5）銀行承兌匯票項下墊款未清償之前，不得為該客戶提供新的信用。17 、發(fā)生銀行承兌匯票墊款后，各級行應如何管理？貸款管理，制定清收計劃，落實清收責任。18 、銀行承兌匯票貼現(xiàn)的調(diào)查、審查、審議的主要內(nèi)容除相應貸款管理辦法規(guī)定的基本內(nèi)容外，還應具備哪些內(nèi)容？答

19、： （ 1 ） 銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書填寫是否完整、真實；（ 2）貼現(xiàn)申請人與出票人或其直接前手之間是否具有真實、合法的商品或勞務交易關系，匯票、 交易合同和增值稅發(fā)票的日期、金額等要素是否合理，是否相互對應；（ 3）貼現(xiàn)資金用途是否合法合規(guī)；（ 4）貼現(xiàn)申請人是否為銀行承兌匯票所記載的收款人或最后被背書人；（ 5）匯票粘單是否符合規(guī)定，背書是否記載“不得轉(zhuǎn)讓” 、 “委托收款”或“質(zhì)押”字樣，是否存在其他影響票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓的事項。度控制。其中，貼現(xiàn)資金用于客戶開展商業(yè)性業(yè)務的，納入最高綜合授信額度項下何種授信額度控制；用于政策性業(yè)務或準政策性業(yè)務的，納入客戶最高綜合授信額度項下何種授信額度控制

20、？答： 貼現(xiàn)資金用于客戶開展商業(yè)性業(yè)務的，納入最高綜合授信額度項下一般授信額度控制；用于政策性業(yè)務或準政策性業(yè)務的，納入客戶最高綜合授信額度項下專項授信額度控制。（ 0 、銀行承兌匯票票面要素審核和查詢的重點是什么？（ ： （ 1 ）票面要素。匯票是否為統(tǒng)一印制的憑證，是否到期； 匯票要素是否齊全，記載事項是否完整、規(guī)范、 合法；貼現(xiàn)申請人的簽章是否真實、有效和規(guī)范；背書是否連續(xù)，手續(xù)是否完備；匯票是否有變造、涂改痕跡等。（ 2）票據(jù)查詢。按有關規(guī)定向承兌銀行進行查詢，核實匯票的真實性、他行是否已辦理查詢或貼現(xiàn)、是否已辦理掛失止付等，并取得承兌銀行的書面確認。對于新客戶首筆貼現(xiàn)或單筆金額巨大的

21、貼現(xiàn)業(yè)務，貼現(xiàn)行認為有必要進行實地查詢的，財務會計部門可會同客戶部門到承兌行進行實地查詢。 財務會計部門要對查詢情況逐筆登記。未經(jīng)查詢確認的銀行承兌匯票一律不得辦理貼現(xiàn)。（ 1 、舉例說明哪些情形下不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務？（ ：（1 ）匯票法定要素不全。（ 2）匯票背書不連續(xù)。（ 3）匯票內(nèi)容有涂改，有關簽章不符合要求。（ 4）匯票注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”或“質(zhì)押”（已解除質(zhì)押的除外）字樣。（ 5）匯票金額、期限等不符合規(guī)定。（ 6）處于公示催告期間的匯票。（ 7）對匯票的真實性有疑問的。（ 8）承兌附有條件的。（ 9）其他不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務的情形。（ 2 、為防止假票、“克隆票”及其他原因造成

22、的承兌行拒絕付款，應在貼現(xiàn)協(xié)議如何規(guī)定約定？答：為防止假票、“克隆票”及其他原因造成的承兌行拒絕付款，應在貼現(xiàn)協(xié)議中約定，一旦出現(xiàn)上述情況遭承兌行拒付， 貼現(xiàn)申請人無條件承擔票據(jù)風險，立即向貼現(xiàn)行退賠已貼現(xiàn)匯票的票據(jù)金額。（ 3 、銀行承兌匯票如果遭拒付，貼現(xiàn)行財務會計部門應采取哪些做法？答： 銀行承兌匯票如果遭拒付，貼現(xiàn)行財務會計部門（柜臺） 應在收到拒絕付款證明或退票理由書的當天從貼現(xiàn)申請人賬戶內(nèi)扣收票款，對尚未收回部分，按逾期貸款或資產(chǎn)質(zhì)量分類管理的相關規(guī)定進行管理。同時立即將拒絕付款證明或退票理由書移交客戶部門，由其對尚未收回的部分向貼現(xiàn)申請人及其前手行使追索權。24 、承兌匯票臺賬及

23、檔案管理有哪些要求？ 答： 開戶行客戶部門要逐戶建立銀行承兌匯票承兌和貼現(xiàn)登記臺賬，逐戶逐筆建立承兌和貼現(xiàn)檔案，做好資料收集工作， 全面、 及時、 真實地記錄承兌匯票承兌和貼現(xiàn)的受理、審批、保證金繳存、擔保、承兌、付款、墊款以及清收等有關情況。 各經(jīng)辦部門應按照農(nóng)發(fā)行信貸檔案管理規(guī)定對承兌及貼現(xiàn)檔案進行管理。承兌檔案主要包括：承兌申請書、保證金進賬單（復印件）、交易合同（復印件）、承兌協(xié)議、相關擔保合同、調(diào)查、 審查和審批資料、銀行承兌匯票復印件、到期償還記錄、墊付及清收記錄等；貼現(xiàn)檔案主要包括：貼現(xiàn)申請人營業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）、交易合同、增值稅發(fā)票和銀行承兌匯票復印件、貼現(xiàn)申請書、調(diào)查、審查

24、和審批資料、貼現(xiàn)協(xié)議、貼現(xiàn)憑證等。（ 5 、 分支機構有哪些行為時，上級行要視情節(jié)予以警告、限期整改、調(diào)減承兌總量指標、上收審批權限直至停辦（ ： （ 1 ）墊款金額較大、墊付率超過總行規(guī)定限額的。（ 2）違反印、押、證管理規(guī)定，在限定的整改期限內(nèi)未予整改的。（ 3）違規(guī)承兌造成重大風險，以及利用銀行承兌匯票進行經(jīng)濟犯罪的。（ 4）空白銀行承兌匯票憑證、銀行匯票專用章發(fā)生丟失或被盜等重大結算事故的。（ 5）轄內(nèi)出現(xiàn)涉及銀行承兌匯票業(yè)務的重大個人違法違規(guī)案件的。十四、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展銀行銀團貸款管理辦法1 、銀團貸款的定義及適用范圍是什么？答： 銀團貸款，是指獲準經(jīng)營貸款業(yè)務的兩家或兩家以上銀行

25、或非銀行金融機構（以下統(tǒng)稱銀行），基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按照約定的時間、比例和條件，通過代理行向同一借款人提供本外幣貸款和其他信用的融資。銀團貸款主要用于滿足農(nóng)發(fā)行客戶除商業(yè)儲備貸款以外的大額商業(yè)性融資需求。包括大型集團客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資。2 、銀團成員具體分工？答： 銀團成員行按照職能地位和分工不同，主要分為牽頭行、代理行和參加行等。根據(jù)實際需要也可以在銀團內(nèi)部增設副牽頭行、擔保代理行等，并按照銀團相關協(xié)議履行相應職責。3 、銀團貸款中牽頭行的定義及主要職責是什么?答： 牽頭行是指接受借款人委托發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組

26、織者和安排者。其主要職責是：（ 1 ）協(xié)助借款人物色貸款銀行、發(fā)起和組織銀團，并分銷銀團貸款份額；（ 2 ）對借款人進行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團貸款信息備忘錄，并向潛在的參加行推薦；3 ）代表銀團與借款人協(xié)商談判，確定貸款總額和貸款條件；（ 4 ）代表銀團聘請相關中介機構，起草銀團相關協(xié)議等法律文件；（ 5）組織銀團會議，安排簽訂銀團相關協(xié)議；（ 6 ）協(xié)助代理行進行銀團貸款的管理；（ 7 ）銀團協(xié)議確定的其他職責。4 、銀團貸款中代理行的定義及主要職責是什么？答： 代理行是指由牽頭行擔任或由牽頭行與銀團各成員行協(xié)商確定的全體銀團成員行的代理人。其主要職責是：（ 1 ）負責在銀團貸款協(xié)議簽訂后，

27、按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金，向借款人提供貸款；（ 2 ）受銀團委托，按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團資金進行管理；3 ）審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務；（ 4 ）辦理銀團貸款的擔保手續(xù)，并負責抵（質(zhì)）押物的日常管理工作；（ 5） 制定賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記；（ 6 ）根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請，按照銀團貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團成員行將款項劃到指定賬戶；（ 7 ）劃收銀團貸款本息和代收相關費用，并按承貸比例和銀團貸款協(xié)議約定及時劃轉(zhuǎn)到銀團成員行指定的賬戶；（ 8 ）負責銀團貸款貸后管理

28、和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團成員行通報；（ 9 ） 借款人貸款期間發(fā)生企業(yè)并購、股權分紅、對外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務重組等影響借款人還款能力的重大事項時，應在獲借款人通知之日起3 個營業(yè)日內(nèi)，按銀團貸款協(xié)議約定以專項報告形式通知各銀團成員行；（ 10）借款人出現(xiàn)違約事項時，及時組織銀團成員行對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置；（ 11 ）組織召開銀團會議，協(xié)調(diào)銀團成員行之間的關系；（ 12 ）接受各銀團成員行不定期的咨詢與核查，辦理銀團會議委托的其他事項等。（ 、銀團貸款中參加行的定義及主要職責是什么？答： 參加行是指接受牽頭行邀請參加銀團，并按照銀團協(xié)商確定的承貸份額向借款人提

29、供貸款并承擔相應風險的銀行。其主要職責是：（ 1 ）參加銀團會議，按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；（ 2 ）在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，發(fā)現(xiàn)的異常情況應及時通報代理行等。（ 、擔保代理行的含義？答：擔保代理行（也稱托管行）是指在擔保結構比較復雜的銀團貸款中設立的，負責落實銀團貸款各項擔保、抵（質(zhì)）押物轉(zhuǎn)讓及管理等工作的銀行。（ 、銀團籌組的含義及農(nóng)發(fā)行單獨作為牽頭行籌組銀團貸款時承貸金額和分銷給其他成員行的比例？答： 銀團籌組是指牽頭行通過組織、談判、 分銷、 起草協(xié)議、簽約等工作，籌組銀團的活動。農(nóng)發(fā)行單獨作為牽頭行籌組銀團時，承貸金額原則上不低于

30、銀團融資總額的20 ，分銷給其他銀團成員行的份額原則上不低于50 。（ 、銀團參與的含義、原則？答： 銀團參與是指銀行接受邀請，參與牽頭行組織的承諾貸款份額、 談判、 簽約等銀團籌組活動。銀團參與堅持 “利益共享、信息透明、風險自擔、自主決策”的原則，根據(jù)牽頭行銀團貸款信息備忘錄的內(nèi)容，在全面掌握借款人相關信息的基礎上做出是否參加銀團貸款的決策。9 、銀團成員行協(xié)議主要什么條款？答： （ 1 ）當事人基本情況；（ 2）定義和解釋；（ 3）銀團成員行內(nèi)部分工、權利與義務。包括牽頭行、代理行及各成員行的角色分配、職責、權利與義務；（ 4）銀團貸款額度的分配，銀團貸款額度的轉(zhuǎn)讓；（ 5） 銀團會議的

31、議事規(guī)則，包括銀團會議的參加者、召開時間、提議召集會議的權利，決議方式等；（ 6）利息和費用的分配，包括利息和費用的收取標準、收費方式和分配方式等； （ 7）銀團成員行的退出和銀團解散；（ 8）違約行為及責任； （ 9）解決爭議的方式；（ 10）法律法規(guī)要求或銀團成員行認為有必要約定的其他事項。10 、農(nóng)發(fā)行作為代理行，除應履行銀團貸款管理辦法第十條規(guī)定的職責外，還要負責什么工作？（列舉5 條以上）答： （ 1 ） 將銀團貸款相關協(xié)議和材料向所在地人民銀行或銀行監(jiān)管機構備案。如有外匯貸款，應根據(jù)相關外管規(guī)定向所在地外匯管理機構辦理外債登記；2 ）加強銀團貸款賬戶管理，制定賬戶管理方案，開立專（

32、 3 ）按提款通知要求收集相關文件資料，并將文件資料復印件轉(zhuǎn)發(fā)各貸款人，落實協(xié)議要求的提款先決條件；（ 4 ）辦理擔保手續(xù)，并負責抵（質(zhì)）押物的日常管理（銀團中設有擔保代理行的除外）；（ 5）負責銀團貸款的發(fā)放、本息收付和費用收付等工作：1 、按照協(xié)議和提款通知書通知各參加行按照約定的時間、金額將款項劃至指定的賬戶，向借款人發(fā)放貸款；督促借款人按協(xié)議約定歸還貸款本息，并按照協(xié)議約定的銀團各成員行貸款份額比例， 分配所收到的貸款本息，并及時劃轉(zhuǎn)到銀團成員行指定的賬戶； 按照協(xié)議中有關費用收取和分配的約定，向借款人收取相關費用，并將相關費用劃付給銀團各成員行。（ 6 ）設立并保存與銀團貸款協(xié)議相關

33、的臺帳，并根據(jù)銀團成員行要求及時提供；（ 7 ）督促銀團各成員行按照協(xié)議約定履行職責；組織或協(xié)助牽頭行組織銀團成員行會議，協(xié)調(diào)銀團成員行關系，溝通各成員之間的信息；（ 8 ）接受成員行的咨詢與核查，協(xié)調(diào)與借款人的關系并代表銀團與借款人談判；（ 9 ）進行銀團貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，根據(jù)協(xié)議約定收集相關財務報表，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財務及資金營運狀況、協(xié)議條款執(zhí)行情況等進行監(jiān)測、評價，形成報告，定期向牽頭行及各成員行通報；（ 10）密切關注借款人財務狀況，特別是貸款期間發(fā)生企業(yè)并購、股權變動、分紅、對外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務重組等影響借款人還款能力的重大事項時，應在獲借款人通知之日起三

34、個營業(yè)日內(nèi)按銀團貸款協(xié)議約定通知各銀團成員行；（ 11 ）發(fā)現(xiàn)或知悉借款人存在潛在違約事件或其他可能導致貸款出現(xiàn)風險的不利變化，及時書面通知牽頭行與各成員行共同協(xié)商處理；借款人出現(xiàn)實質(zhì)性違約事項時，應及時組織銀團成員行對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置，必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟，違約事件存續(xù)期間，根據(jù)協(xié)議約定， 在書面通知借款人后行使相應的救濟權利，或采取其認為必要和合理的行動以保護銀團成員行在貸款合同項下的權利；（ 12 ）按照銀團協(xié)議，組織各銀團成員行提起并參與銀團協(xié)議相關的任何訴訟、仲裁或其他法律爭議解決；（ 13 ）負責銀團貸款相關檔案資料的收集和管理；（ 14 ）

35、按照協(xié)議要求，結合農(nóng)發(fā)行貸后管理有關規(guī)定，做好銀團貸款的其他貸后管理工作；（ 15 ）履行協(xié)議約定的其他職責。11 、農(nóng)發(fā)行作為參加行或牽頭行（未取得代理行資格的），由有權審批行及相關各級行客戶部門履行相應職責，做好農(nóng)發(fā)行貸款的貸后管理工作。主要內(nèi)容?答： （ 1 ） 根據(jù)協(xié)議約定和代理行通知，及時將貸款劃入指定賬戶，按照信貸管理系統(tǒng)的要求實時錄入；2 ）根據(jù)協(xié)議約定、代理行提供的資料和農(nóng)發(fā)行貸后管理有關規(guī)定，配合代理行做好本行貸款的貸后管理工作，密切關注 銀團貸款整體情況，及時了解和掌握相關信息；（ 3 ）發(fā)現(xiàn)實質(zhì)性、潛在違約事件或發(fā)生重大事項，及時通報上級行和代理行；（ 4 ）要求牽頭行、

36、代理行及時提供借款人的經(jīng)營財務信息資料，在銀團貸款發(fā)生潛在風險或逾期、欠息等實質(zhì)風險時，與牽頭行、代理行和其他參加行協(xié)調(diào)一致，防范和化解風險。（ 5） 出現(xiàn)不良貸款，積極參與代理行組織的資產(chǎn)保全工作；（ 6 ）履行協(xié)議約定的其他職責十五、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展銀行貸款資金支付管理辦法1 、貸款資金支付的兩種方式及含義？答： （ 1 ） 貸款資金支付采用貸款人受托支付和借款人自主支付兩種方式。貸款人受托支付，貸款人受托支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。貸款人在借款人需要支付貸款資金時放款，同時完成支付，放款與支付同步進行。借款人自主支付，

37、 是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。2 、信貸資金支付堅持原則？答：貸款資金支付應堅持區(qū)別對待、分類管理、明確職責、嚴格把關的原則。3 、 借款人除應在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶外，還應按申請貸款的性質(zhì)及種類開立何種存款專戶？答： （ 1 ） 申請政策性或準政策性貸款的借款人，應在我行開立收購資金存款賬戶，專門用于發(fā)放和管理政策性或準政策性貸款資金。（ 2 ）申請商業(yè)性流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款的借款人，應在我行開立信貸資金存款賬戶。該類賬戶在“ 401 單位活期存款” 科目下設立，專門用于發(fā)放和管理商業(yè)性流

38、動資金貸款資金和固定資產(chǎn)貸款資金。( 3 )申請項目貸款的借款人，應在我行開立項目貸款資金存款賬戶和項目收入存款賬戶。該類賬戶在“ 401 單位活期存款”科目下設立。項目貸款資金存款賬戶專門用于發(fā)放和管理項目貸款資金。 項目收入應全部存入項目收入存款賬戶，按借款合同約定，從該賬戶中直接扣收貸款本息。4 、對商業(yè)性流動資金貸款，采用貸款人受托支付方式的有哪幾種情形？答： ( 1 ) 、新建立業(yè)務關系的借款人。(2) 、經(jīng)營擴張過快或主營業(yè)務不突出的借款人。(3) 、信用狀況一般或有惡化趨勢的借款人。(4)、單筆支付超過借款合同金額的30%, 且超過 100萬元人民幣的；或單筆支付未超過借款合同金

39、額的30% ，但絕對金額超過1000 萬元人民幣的。5 、對固定資產(chǎn)貸款和項目貸款，采用貸款人受托支付方式答： （ 1 ） 、單筆金額超過項目總投資5% 的貸款資金支付。（2）、單筆金額超過500 萬元人民幣的貸款資金支付。6 、貸款人受托支付應采用事前逐筆審核方式的內(nèi)容？答： 貸款人受托支付應經(jīng)過管戶客戶經(jīng)理信貸審核、貸款資金支付有權簽批人簽批、放款信貸審核簽批、會計人員會計審核等環(huán)節(jié)。貸款人受托支付實行有權簽批人制度和AB 角制度。貸款人受托支付的有權簽批人A 角為開戶行行長，B 角為開戶行分管客戶部門的副行長。7 、開戶行客戶部門接到借款人報送的書面支付委托、支付證明材料和借款憑證后，應

40、及時安排管戶客戶經(jīng)理辦理。管戶客戶經(jīng)理應在協(xié)調(diào)落實資金頭寸的基礎上進行信貸審核。信貸審核主要內(nèi)容？答： （ 1 ） 支付證明材料和書面支付委托的真實性、完整性和有效性審核。必要時， 可到借款人交易對手的經(jīng)營處所或項目所在地進行現(xiàn)場核實，或采用函證、電話詢問等方式核實。2 ） 資金用途審核。審核資金用途是否符合借款合同約定。重點關注是否存在可能發(fā)生擠占挪用貸款、是否為虛假貿(mào)易背景等問題。（ 3 ）收款人審核。審核收款人是否為借款人的交易對手，是否與借款合同約定的貸款資金用途相適應。（ 4 ）金額審核。審核付款金額（或本借款合同項下累計付款金額） 是否超出借款合同約定額度；付款金額是否與借款人購進

41、商品或接受勞務的數(shù)量、價格相符，是否與工程進度相符，是否與借款人經(jīng)營情況和資金周轉(zhuǎn)等實際情況相符。（ 5 ）信用風險審核。審核借款人是否存在擠占挪用先期貸款資金、 信用等級下降、生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大變化等可能危及我行貸款資金安全的重大事項。如存在此類問題，應停止或?qū)徤髦Ц顿J款資金。（ 6 ）借款憑證要素審核。審核借款人名稱是否與法人公章一致；貸款科目、借款種類、用途、到期日期、借款合同編號、利率、 借款金額等是否正確，是否與借款合同相符；借款金額大、小寫是否一致；資金屬性碼、存款戶賬號、貸款戶賬號是否正確，是否與會計部門提供的一致；客戶簽章是否清晰，是否與簽章樣本相符。8 、借款人自主支付哪幾種情

42、形可使用現(xiàn)金結算形式外，原則上應使用轉(zhuǎn)賬結算方式？答： （ 1 ） 借款人向個人收購農(nóng)副產(chǎn)品和采購其他物資的價款。（ 2 ）按照中國人民銀行頒布的現(xiàn)金管理暫行條例及其實施細則規(guī)定可以使用現(xiàn)金結算的其他情形。9 、除哪些情形外，借款人自主支付的對象應當為符合合同約定用途的交易對手？答： （ 1 ） 借款人未在我行開立基本存款賬戶，符合第十九條規(guī)定取現(xiàn)情形，需將貸款資金匯劃到其在其他金融機構開立的基本存款賬戶取現(xiàn)的。（ 2 ）借款人需將貸款資金匯劃到其工商銀行網(wǎng)上銀行賬戶進行支付的。3 ）借款人在開戶行轄內(nèi)設立基層網(wǎng)點收購糧棉油，需將貸款資金匯劃到其在收購點其他金融機構開立的臨時存款賬戶的。（ 4

43、）經(jīng)省級分行批準的其他情形。10 、 貸款資金支付有權簽批人接到管戶客戶經(jīng)理報送的信貸資金支付通知單及支付證明材料后，應及時進行簽批，決定是否同意支付貸款資金，并簽署意見后，客戶經(jīng)理如何處理？答： 貸款資金支付有權簽批人同意支付貸款資金的，管戶客戶經(jīng)理應將信貸資金支付通知單及支付證明材料的復印件存檔， 將 信貸資金支付通知單原件移送會計部門進行會計審核，通知借款人辦理貸款資金支付手續(xù)。貸款資金支付有權簽批人不同意支付貸款資金的，管戶客戶經(jīng)理應通知借款人取消支付，退還支付證明材料，并在 信貸資金支付通知單原件的備注欄中注明支付取消原因后存檔。11 、貸款資金支付的會計審核主要包括以下內(nèi)容？答：

44、開戶行會計部門柜面會計人員接到借款人報送的支付憑證及管戶客戶經(jīng)理移送的有關資料后，應及時按我行有關規(guī)定對放款手續(xù)進行會計審核，同時對貸款資金支付進行會計審核，履行會計監(jiān)督職能。貸款資金支付的會計審核主要包括以下內(nèi)容：（ 1 ） 貸款資金支付信貸審核和簽批手續(xù)的完備性審核。審核資金支付有權簽批人簽批。手續(xù)不完備的，會計部門不得辦理貸款資金支付手續(xù)。（ 2 ） 貸款資金用途審核。審核支付憑證填寫的支款用途是否與信貸資金支付通知單一致。（ 3 ） 貸款資金流向?qū)徍?。審核支付憑證填寫的收款人是否與（ 4） 憑證要素的完整性審核。按會計制度審核支付憑證的要素是否齊全，是否合法規(guī)范等。12 、貸款人受托支

45、付應采用事前逐筆審核方式的內(nèi)容？答： 貸款人受托支付應經(jīng)過管戶客戶經(jīng)理信貸審核、貸款資金支付有權簽批人簽批、放款信貸審核簽批、會計人員會計審核等環(huán)節(jié)。貸款人受托支付實行有權簽批人制度和AB 角制度。貸款人受托支付的有權簽批人A 角為開戶行行長，B 角為開戶行分管客戶部門的副行長。13 、貸款資金支付檢查的主要內(nèi)容？答： 管戶客戶經(jīng)理應對借款人至少每月匯總一次貸款資金支付情況，通過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款資金支付是否確實符合合同約定用途，是否形成相應數(shù)量和價值的庫存、固定資產(chǎn)或工程等。如發(fā)現(xiàn)問題，及時向貸款資金支付有權簽批人匯報，并采取有力措施予以解決。十六、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展銀

46、行災區(qū)應急貸款管理辦法1 、應急貸款管理的含義？答：應 急貸款管理，指發(fā)生自然災害、社會災難等重大突發(fā)性事件時，對災區(qū)抗災救災需要的增量貸款和受災情影響的存量貸款采取的應急處理措施。2 、應急貸款管理適用范圍和堅持原則？答： 應急貸款管理適用于災區(qū)范圍內(nèi)已與我行建立信貸關系的受災客戶。應急貸款管理堅持特事特辦、快速高效、?？顚Ｓ煤头揽仫L險的原則。3 、向受災客戶發(fā)放的應急增量貸款主要包括什么？答： 除國務院特別指定外，應急增量貸款不得突破我行信貸業(yè)務范圍。向受災客戶發(fā)放的應急增量貸款主要包括：（ 1 ）抗災救災所必需的流動資金貸款；（ 2 ）為維持正常生產(chǎn)經(jīng)營，更新因災受損設備的固定資產(chǎn)貸款。

47、4 、簡化應急增量貸款的辦理流程，建立辦貸綠色通道的主要內(nèi)容？答： （ 1 ）在貸款辦理的各環(huán)節(jié)，相關各級行、各部門和人員應優(yōu)先辦理應急增量貸款，最大限度地減少辦理時間，提高辦事 效率。2 ）應急增量貸款的調(diào)查評估，可由有權審批行客戶部門委托下級行進行。有權審批行客戶部門負責匯總調(diào)查評估資料，由有權審批行客戶部門和受托行客戶部門共同對調(diào)查評估結論負責。（ 3 ）應急增量貸款的審批實行行長負責制。貸款審查結束后， 有權審批行行長可根據(jù)具體災情和風險狀況等決定是否召開貸審會進行審議。（ 4）省、市分行審批的應急增量貸款，應向上級行報備。（ 5） 各級行審批的應急增量貸款，應在借款合同上注明 “應急

48、貸款”字樣。（六）因災造成CM2006 系統(tǒng)不能正常運行的，可先使用紙文本操作，待系統(tǒng)恢復后再進行補錄。5 、應急貸款管理中存量貸款管理的主要內(nèi)容？答： （ 1 ）應急貸款管理期間，對能夠正常生產(chǎn)經(jīng)營、具備按期還本付息能力的受災客戶，應當按照約定收回貸款本息。對因災不能正常生產(chǎn)經(jīng)營、不具備按期還本付息能力的受災客戶，可根據(jù)受災情況和生產(chǎn)經(jīng)營需要，給予展期或緩收貸款利息。（ 2 ）對受災客戶因災導致貸款逾期，按貸款分類標準進行分類，真實、準確反映貸款形態(tài)，但不視為客戶不良信用記錄，不加收利息，在不喪失法律訴訟時效的前提下，不催收催繳。（ 3 ）對因災造成無力恢復生產(chǎn)或倒閉的受災客戶，應按有關規(guī)定

49、及時進行呆壞賬認定，逐級上報總行核銷。6 、應急貸款管理的風險防控措施具體內(nèi)容？答：應急貸款管理期間，增量貸款的條件不得放寬，存量貸款的管理不得放松。對各級地方政府要求支持，但不符合我行信貸業(yè)務范圍的項目，不得發(fā)放貸款。任何單位和個人不得假借抗災救災的名義，挪用或擠占我行信貸資金。對發(fā)放的貼息貸款，要落實貼息來源；對采取信用方式發(fā)放的貸款，要落實還款來源。十七、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展銀行不良貸款管理辦法1 、按照貸款風險五級分類標準劃分不良貸款可分為哪幾類？答：次級類、可疑類、損失類貸款。2 、不良貸款管理全過程都包括哪些？答：對不良貸款進行審批認定、估值及預案管理、分類管理、遷徙管理、處置管理、監(jiān)

50、測檢查。3 、不良貸款管理應當遵循以下原則是什么？答： （ 1 ）真實反映原則。不良貸款分類、認定、調(diào)查、估值應 實事求是，準確統(tǒng)計和反映。（ 2）依法合規(guī)原則。不良貸款管理與處置必須嚴格遵守國家有關法律、法規(guī)、政策及總行有關規(guī)定，規(guī)范操作。（ 3）處置減損原則。不良貸款形成后，應采取措施，防止不良貸款價值貶損，及時清收、轉(zhuǎn)化和處置，實現(xiàn)不良貸款回收最大化。（ 4）損失補償原則。按照損失程度對不良貸款提取風險撥備，并及時處理與消化處置損失。（ 5）責任追究原則。對發(fā)生的不良貸款，應進行責任認定和追究。4 、請簡述不良貸款認定程序是什么？答：不良貸款需通過客戶部門初分、風險管理部門審查、有權審批

51、人審批和分類結果轉(zhuǎn)登四個環(huán)節(jié)。經(jīng)營行客戶經(jīng)理在系統(tǒng)中補錄客戶及其債項等相關信息，根據(jù)系統(tǒng)初分結果提出分類意見。經(jīng)營行客戶部門負責人負責復核客戶經(jīng)理的分類結果，經(jīng)行長認定后，報上級行風險管理部門審查。分類審批完成后，由經(jīng)營行十二級分類的業(yè)務管理員進行轉(zhuǎn)登處理。5 、關于新增不良貸款備案是如何規(guī)定的？答：新增不良貸款無論金額大小均須向省級分行備案，超過限額的，須向總行備案。6 、不良貸款清收處置預案的編制由經(jīng)營行負責。處置預案包括哪些內(nèi)容？7 ： （ 1 ） 不良貸款形成的原因及其現(xiàn)狀；（ 2） 借款企業(yè)抵（質(zhì)）押物及擔保人狀況；（ 3）處置的方式、目標、實施步驟；（ 4）主要風險點及相關的控制措

52、施等。7 、省級分行風險管理部門對處置預案重點審查哪些內(nèi)容？ 答：處置預案的可行性、時效性及合規(guī)性。8 、對處置預案實行動態(tài)管理，保證預案管理的連續(xù)性。在處置預案實施過程中，哪些情況下需調(diào)整處置預案并重新報批？答： （ 1 ）處置方式變更的。（ 2）實際處置收回額低于批準收回金額的。（ 3）因客觀條件發(fā)生變化而無法實施的。（ 4）其他需要重新上報的。9 、對次級類貸款監(jiān)控重點是什么？答：監(jiān)控企業(yè)流動資產(chǎn)和現(xiàn)金流量，關注客戶重大經(jīng)營情況變化，防范關聯(lián)企業(yè)風險，并對借款人第二還款來源進行保全，確保抵（質(zhì)）押擔保的足值與有效。10、對可疑類貸款應密切關注哪些方面？答：重點關注客戶、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營活

53、動，加強企業(yè)資產(chǎn)的查證和保全，運用各種手段進行清收處置。11 、不良貸款管理辦法中對損失類貸款是如何要求的？答： 應積極清收，確不能清收且符合核銷條件的損失類貸款，按有關規(guī)定和流程及時申報呆賬核銷。對核銷后的損失類貸款，按規(guī)定進行賬銷案存管理。12、不良貸款遷徙包括哪幾類？答：包括向下遷徙、向上遷徙和向外遷徙。13、不良貸款的處置方式包括哪幾種？答：現(xiàn)金清收、重組轉(zhuǎn)化、以物抵債、呆賬核銷、政策性認定和其他。14、各級行需按月撰寫不良貸款增減變化情況分析，提出加強不良貸款管理的措施和意見。分析報告應包括哪些內(nèi)容？答： （ 1 ）貸款質(zhì)量總體情況；（ 2）不良貸款增減變化情況；（ 3）不良貸款清收處置情況；（ 4）存在的困難與問題；（ 5）不良貸款變化趨勢預測；（ 6）擬進一步采取的措施與建議。15、各級行風險管理部門應定期開展不良貸款管理情況檢查。檢查重點有哪些內(nèi)容？答： （ 1 ）是否按照有關規(guī)定進行不良貸款管理；（ 2）是