2015年安徽省銀行職業(yè)資格《風險管理》：核心業(yè)務模擬試題

1、2015 年安徽省銀行職業(yè)資格 風險管理 ： 核心業(yè)務模擬試題本卷共分為 2 大題 60 小題，作答時間為 180 分鐘，總分120 分， 80分及格。一、單項選擇題（在每個小題列出的四個選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題干后的括號內。 錯選、 多選或未選均無分。 本大題共 30 小題，每小題 2 分， 60 分。 ）1、銀行營銷機構的組織形式不包括_。A 事業(yè)部制B.直線職能制C.有限合伙制D.矩陣制2、截至2007 年 4 月尚未完成股份制改造的銀行是_。A 交通銀行B.中國銀行C.農業(yè)銀行D.建設銀行3、以下不屬于汽車消費貸款管理辦法第三條規(guī)定“經批準可以提供汽車貸款的貸

2、款人”的是_。A 商業(yè)銀行B.城鄉(xiāng)信用社C.獲批經營此業(yè)務的非銀行金融機構D.中央銀行4、波特五力模型中，在_情況下，行業(yè)內競爭程度較大。A 行業(yè)集中B.產品差異較小C.退出市場的成本越低D.市場成長迅速5、下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求，說法錯誤的是_。A 需要將銀行資產與客戶資產分開管理B.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管C.商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄，以便向第三方提供客戶的相關資料和交易記錄獲取收益D 商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權6、在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素

3、和企業(yè)前景因素等構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統是_。A 5Cs 系統B 5Ps 系統C CAMEL 分析系統D 5Rs 系統7、CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相 互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。A.正態(tài)B.均勻C.泊松D.指數8、下列屬于非融資類保函的是（）。A 借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函9、在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，二是_方面。A.風險B.政治C.經濟D.收益10、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施，定期通常是指（） 。A.每日B.每月C.

4、每周D.每年11、商業(yè)銀行不能通過_的途徑了解個人借款人的資信狀況。A 查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫B.查詢稅務部門個人客戶信用記錄C.從其他銀行購買客戶借款記錄D.查向海關部門個人客戶信用記錄12、時間價值的定義是_。A 沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B .具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率C,沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率13、商用房貸款的借款人租賃的商用房 （擁有使用權但無產權 ）以第三方保證方式申請貸款的，保證人_。A 必須是該商用房的開發(fā)商B.可以是具有擔保能力的自然人和法人C.可以是具有擔

5、保能力的自然人和法人，但不能是借款人的家庭成員D.必須是銀行認為具有擔保能力的自然人14、國務院批準和國務院授權_制定的各種利率為法定利率。A 中國銀行B.中國人民銀行C.各商業(yè)銀行D.中國銀監(jiān)會15、在實際應用中，通常用正態(tài)分布來描述_的分布。A 每日股票價格B.每日股票指數C.股票價格每日變動值D.股票價格每日收益率16、在市場準入范圍和標準中，不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。A:機構設立B:機構終止C:董事和高級管理人員任職資格D:資本監(jiān)管E:重組17、 以下各項中， 不屬于的是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是_。A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B .信用

6、卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡18、下列關于投資型保險產品的說法錯誤的是_。A 保費中的投資保費進入投資賬戶B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作C.投資保費的投資收益歸客戶所有D .保單持有人無限承擔投資風險19、根據信托法的規(guī)定，下列說法不正確的是_。A 受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人B 受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產承擔C.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財 產承

7、擔D.信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托收益權可以用于清償債務20、 貸款擔保是指為提高_的可能性，降低銀行資金損失的風險， 銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。A 貸款償還B.貸款性質C.發(fā)放方式D.數額多少21、 _是商業(yè)銀行流動資金貸前調查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A.該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃B.貸款金額和期限的合理性C.該筆貸款所涉及的經營周期D.銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況22、 _，說明行業(yè)風險加大。A 行業(yè)盈虧系數加大B.資本積累率提高C.行業(yè)銷售利潤率提高D.行業(yè)產品產銷率提高23、在其他因素不變的情況下，當市場利率

8、上升時，債券的價格_。A.不變B.上升C.下跌D.隨機變動24、下列關于區(qū)域市場化程度和法制框架對信貸風險的影響，說法正確的是。A：市場的成熟完善與否，間接影響到區(qū)域發(fā)展的快慢B:通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風險越高C:不同區(qū)域的法律制度體系完善程度不同，但其對區(qū)域風險的影響大同小異D：法律制度框架完善的區(qū)域，貸款回收能得到有效保障，區(qū)域風險相對較低 E：著作權25、從資產負債表看，_可能導致資本凈值的減少。A 季節(jié)性銷售增長B.長期銷售增長C.資產效率下降D.紅利支付26、 一家銀行在自身危機或整個市場危機中滿足流動性需求的能力還依賴于其正式的_的內容。A 情景分析B.壓力測試C.融資渠

9、道管D.應急計劃27、個人汽車貸款業(yè)務中，下列不屬于汽車經銷商的欺詐行為的是_。A 一車多貸B.甲貸乙用C.虛報車價D.經營失敗28、下列關于監(jiān)測商業(yè)銀行組合風險的說法，正確的是_。A 資產組合模型主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監(jiān)測B.資產組合模型必須直接估計每個暴露之間的相關性C .資產組合模型可在估計每個暴露的未來價值概率分布的基礎上計量組合整 體的未來價值概率分布D.組織風險監(jiān)測等同于單獨監(jiān)測組合內部每個資產29、 債券是債務人向債權人出具的、 在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，根據發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種 _A.股債B.企業(yè)債C.國債D.金融

10、債30、中國銀行業(yè)協會的最高權力機構是_。A 理事會B.會員大會C.專業(yè)委員會D.秘書處二、多項選擇題（在每題的備選項中，有2 個或 2 個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5 分，本大題共30小題，每小題 2 分，共 60 分。 ）1、”用名人來做宣傳廣告”是運用了 _。A.消費者的興趣B.商品效用C.相關群體對消費者行為的影響D.社會文化對消費者行為的影響2、以下關于銀行貸款專項準備金的提取表述正確的是。A：專項準備金也具有資本的性質，可以計入資本基礎B：要將已提取的專項準備金從相應的貸款組合中扣除C：專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差

11、額D：專項準備金的性質與固定資產折舊相同E:固定資產迅速變化3、在執(zhí)行回訪制度時，若已經準人的合作機構_，則應該暫停與相應機構的合作。A 經營出現明顯問題B.有違法違規(guī)經營行為C.與銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款D.與銀行所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用E.管理層集體辭職4、如果某商業(yè)銀行資產為 1000億元，負債為 800億元，資產久期為 6年，負債久期為 4 年， 如果年利率從8%上升到 8.5%， 那么按照久期分析方法描述商業(yè)銀行資產價值的變動：下列流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是_A.流動性比例=流動性負債余額/流動性資產余額X 100%B 人民幣超額準備金率=在中

12、國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額X 100%C.核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額x 100%D.流動性缺口率=流動性缺口/到期流動性資產X 100%5、綜合性報告是各報告單位針對各管理范圍內，報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告，它反映的內容包括_。A 重大風險事項描述B.分類風險狀況C.風險應對具體措施D.轄內各類風險總體狀況及變化趨勢E.發(fā)展趨勢及風險因素分析6、盈利能力是_。A 區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現B.通過總資產收益率來衡量C.通過貸款實際收益率來衡量D.盈利能力較高，通常區(qū)域風險相對較高7、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置

13、也應有所不同， _收益性的需 求最大，投資組合中債券比重最高。A 家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期8、首次放款的先決條件中貸款類文件包括_。A 借貸雙方已正式簽署的借款合同B.現時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復C.公司章程D.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本9、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點有_。A 都是銀行的資產業(yè)務B.都是銀行的負債業(yè)務C.都有相同的賬戶管理方式D,都是存款人將資金存人銀行的信用行為E.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款10、下列有關票據權利期限的描述正確的是_。A 持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2 年B 見票

14、即付的匯票、本票，持票人對票據的出票人和承兌人的權利自出票日起2年C .持票人對支票出票人的權利，自出票日起 6個月D .持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月E.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月11、上海黃金交易所實行組織形式。A 法人制B.會員制C.代表制D.公司制12、 _是商業(yè)銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。A.存款B.貸款C.現金資產D.借款13、 張某在使用信用卡過程中， 超過規(guī)定的限額進行透支， 發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為 _A 是合法的，因為張某

15、使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡14、個人信用貸款展期后的利息，超過6 個月的，自展期日起，_。A 按照原合同約定的利率計付B.按當日掛牌的3個月貸款利率計息C.按當日掛牌的6個月貸款利率計息D.按當日掛牌的一年的貸款利率計息15、商業(yè)銀行充實資本，提高資本充足率，可以采用_的做法。A 發(fā)行優(yōu)先股B.發(fā)行次級債券C.增加交易賬戶業(yè)務D.發(fā)行可轉換債券E.發(fā)行普通股16、銀行業(yè)從業(yè)人員的下述行為明顯違反了有關信息保密規(guī)定的有_。A 向與

16、業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息B .出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令D.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的E.銀行工作人員經客戶允許可以將客戶有關的信息提供給保險公司 17、根據相關法律法規(guī)，下列銀行機構具有法人資格的有_。A 中國銀行上海分行B.中國工商銀行股份有限公司C.渣打銀行（中國）有限公司D.中國郵政儲蓄銀行有限責任公司E.中國工商銀行北京柳林館南路儲蓄所18、下列各項關于表內信用資產風險權重描述正確的是。A ：個人住房抵押貸款風險權重為50B:對其他金融機構債權

17、統一給予50%的風險權重C:商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權給予的風險權重為0D ：對商業(yè)銀行的其他資產，包括對企業(yè)、個人的貨款和自用房地產等資產，都給予50的風險權重E:重組19、個人汽車貸款的貸后與檔案管理包括_。A 合同變更B.貸款回收C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理20、貸款人確定個人汽車貸款條件時應考慮的因素包括_。A 貸款擔保情況B.貸款人對借款人的資信評級情況C.所購汽車的性能及用途D.汽車行業(yè)發(fā)展E.汽車市場供求情況20、貸款人確定個人汽車貸款條件時應考慮的因素包括_。A 貸款擔保情況B.貸款人對借款人的資信評級情況C.所購汽車的性能及用途D.汽車行業(yè)發(fā)展E.

18、汽車市場供求情況21、債券型理財產品的特點是_。A.產品結構簡單B.投資風險高C.投資風險小D.客戶預期收益穩(wěn)定E.客戶預期收益高22、建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是（）。A 風險管理部門是財務部門的輔助機構B.風險管理部門必須具備高度獨立性C.風險管理部門是風險管理策略的唯一執(zhí)行部門D.風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權E.風險管理部門包含商業(yè)銀行風險管理的所有核心要素23、下列選項關于遠期和期貨的不同點，說法正確的是（）。A 交易場所不同。遠期合約在交易所內交易，具有公開性，而期貨合約在場外進行交易B 合約的規(guī)范性不同。期貨合約是標準化合約，除了價格，合約的品種、規(guī)格、質量、交貨地點、結算方式等內容都有統一規(guī)定。遠期合約的所有事項都要由交易雙方一一協商確定，談判復雜，但適應性強C.交易風險不同。期貨合約面臨著交易對手的違約風險，而遠期合約則無風險D 保證金制度不同。期貨合約交易雙方按規(guī)定比例繳納保證金，而遠期合約因不是標準化，存在信用風險，保證金或稱定金是否要付，付多少，也都由交易雙方確定，無統一性E.履約責任不同。期貨合約具備對沖機制、履約回旋余地較大，實物交割比例極低。遠期合約如要中途取消，必須經雙方同意，實物交割比例極高24