保險概論課程標準

1、1課程性質(zhì)基于高職院校人才培養(yǎng)目標和校企合作培養(yǎng)模式的要求，金融管理專業(yè)以“本專業(yè)旨在培養(yǎng)高職層次，德、智、體、美全面發(fā)展，掌握金融管理所必需的基礎(chǔ)理論知識和基本技能，能在銀行、證券、保險和其他金融機構(gòu)從事金融營銷、金融交易、個人理財、風(fēng)險控制、金融管理工作等，具有成為金融管理一線需要的高端技能型人才。 ”作為人才培養(yǎng)目標。保險崗位是金融行業(yè)的核心職業(yè)崗位之一，保險理論與實務(wù)也是我院金融管理專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課程，對學(xué)習(xí)其他金融知識和保險專業(yè)課程具有奠基石的作用。保險理論與實務(wù)是融保險基礎(chǔ)知識傳授、保險技能培訓(xùn)與職業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)為一體的學(xué)習(xí)領(lǐng)域。保險理論與實務(wù)課程是金融管理專業(yè)的核心課程之一，其目的主

2、要是培養(yǎng)學(xué)生應(yīng)用相關(guān)保險理論與方法分析、解決保險領(lǐng)域?qū)嶋H問題的能力，使學(xué)生具備從事保險行業(yè)以及相關(guān)職業(yè)的職業(yè)資格、職業(yè)能力與職業(yè)素養(yǎng)，使學(xué)生具備從事保險銷售、承保與理賠、保險客戶服務(wù)等的相關(guān)能力，并為后續(xù)工學(xué)交替、頂崗實習(xí)夯實基礎(chǔ)。本課程的學(xué)習(xí)重點在于使學(xué)生對保險理論與實務(wù)的基礎(chǔ)知識、基本業(yè)務(wù)和種類以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解，能夠通過相關(guān)職業(yè)資格考試取得該行業(yè)從業(yè)資格，并在此基礎(chǔ)上培養(yǎng)學(xué)生的實務(wù)操作技能，使學(xué)生具備從事保險行業(yè)工作的職業(yè)能力和素養(yǎng)，為將來走向工作崗位奠定堅實的理論與實務(wù)基礎(chǔ)。2設(shè)計思路本課程總體設(shè)計思路是：以學(xué)生就業(yè)為導(dǎo)向，以實際工作需求為引領(lǐng)，以職業(yè)能力培養(yǎng)

3、為重點，以行業(yè)專家為指導(dǎo)，以實訓(xùn)任務(wù)為載體，兼顧保險從業(yè)資格考試相關(guān)科目的知識與技能要求，充分利用學(xué)院和企業(yè)資源，與行業(yè)企業(yè)合作，開展校企合作進行課程設(shè)計和開發(fā)，利用課堂理論教學(xué)和仿真工作模擬相結(jié)合的手段，讓學(xué)生在完成實訓(xùn)任務(wù)的過程中自我建構(gòu)知識、技能、態(tài)度和經(jīng)驗，重點突出“教、學(xué)、做”一體化教學(xué)模式，為學(xué)生可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。第一，理論教學(xué)設(shè)計思路：本課程改變了以往以章、節(jié)為單位，以教師講，學(xué)生聽的“滿堂灌”為主要方式的課堂教學(xué)模式，采用模塊化、項目化的教學(xué)設(shè)計，將需要學(xué)生掌握的知識由一個個任務(wù)來體現(xiàn)，融知識于完成任務(wù)的過程中，使課堂的教學(xué)進程由“任務(wù)”來引領(lǐng)，而非教師的講授來推進；第

4、二，實踐教學(xué)設(shè)計思路：在校內(nèi)營造出仿真的保險工作場景，用任務(wù)引領(lǐng)、學(xué)生扮演，使學(xué)生能夠進行仿真模擬操作練習(xí)；在校外聯(lián)系校外實訓(xùn)基地，根據(jù)教學(xué)需要，安排學(xué)生到保險公司或相關(guān)保險機構(gòu)現(xiàn)場觀摩學(xué)習(xí)，并邀請保險公司一線專家到校指導(dǎo)學(xué)生，帶領(lǐng)學(xué)生參與真實的工作過程，感受真實的工作氛圍；第三，考核標準設(shè)計思路：本課程是一門專業(yè)基礎(chǔ)理論與實務(wù)并重的課程，所以本課程考核分為理論考核和實踐考核。理論考核主要通過卷面考試，案例分析等方式重點考查學(xué)生對保險基本知識、基礎(chǔ)理論的掌握程度和分析、解決實際問題的能力。實踐課程考核主要根據(jù)學(xué)生的考勤、態(tài)度、實訓(xùn)日志、實訓(xùn)報告及各項操作的質(zhì)量、團隊的配合能力、個人創(chuàng)新能力的體

5、現(xiàn)等多方面綜合評定。本課程總體設(shè)計思路是：以高職學(xué)校金融管理專業(yè)的學(xué)生就業(yè)為導(dǎo)向，在行業(yè)專家的指導(dǎo)下，對保險合同的訂立與履行、保險費率厘定的原則與簡單計算、保險產(chǎn)品分類與保障范圍區(qū)分等三大專門化方向所涵蓋的崗位進行任務(wù)與職業(yè)能力分析；以實際工作任務(wù)為引領(lǐng)，以保險經(jīng)營業(yè)務(wù)流程中涉及的內(nèi)容為主線，以保險行業(yè)從業(yè)資格考核要求為依據(jù)，采用業(yè)務(wù)流程式與并列式相結(jié)合的結(jié)構(gòu)來展示教學(xué)內(nèi)容，通過設(shè)計情景顯現(xiàn)、仿真模擬等活動項目來組織教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生具備基本職業(yè)能力，能更快的融入工作環(huán)境。本課程在教學(xué)計劃中建議安排課時為68 學(xué)時。3課程目標本課程要求學(xué)生對保險有比較全面的認識和了解，掌握保險的基本知識、熟悉保險

6、經(jīng)營的基本環(huán)節(jié)和保險市場的運作、具備分析和解決現(xiàn)實問題的能力，能夠?qū)崿F(xiàn)學(xué)習(xí)能力與就業(yè)的“零對接”。本課程的培養(yǎng)目標是通過保險四大基本原則的解讀、保險合同訂立與履行的過程實踐、保險產(chǎn)品分類的分析以及保險經(jīng)營流程的業(yè)務(wù)模擬操作，使學(xué)生初步具備保險從業(yè)的操作技能與基本職業(yè)素養(yǎng)，培養(yǎng)學(xué)生認真細致的工作作風(fēng)和善于溝通合作的品質(zhì)，為學(xué)生今后的發(fā)展以及具備各專門化職業(yè)能力奠定扎實的基礎(chǔ)。本課程培養(yǎng)的學(xué)生的職業(yè)能力具體包括以下幾方面：（ 1）準確掌握保險的基礎(chǔ)理論知識、熟悉保險市場運作的基本規(guī)則、熟練掌握財產(chǎn)保險，人身保險和再保險的基本特點；2）了解保險各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)的實際操作方法和注意事項，提高業(yè)務(wù)操作技能水平

7、；3）了解保險市場的供給與需求、保險監(jiān)管的主要內(nèi)容；（ 4）做到理論聯(lián)系實際，將保險專業(yè)基礎(chǔ)知識融于保險實務(wù)操作之中；（ 5）具備就業(yè)所需的與保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人等從業(yè)資格證書考試相關(guān)的保險基礎(chǔ)理論知識和實踐操作技能。3.1 知識目標（ 1）通過本課程的學(xué)習(xí)，能夠使同學(xué)們對保險的基礎(chǔ)理論、保險基本業(yè)務(wù)、保險市場基本運行方式以及保險監(jiān)管有較全面的認識和了解；（ 2）能夠了解與把握各種具體的保險業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序與市場操作情況；（ 3）能對保險合同的訂立、履行、變更、轉(zhuǎn)讓和終止有較清楚地了解，能熟練掌握保險合同爭議處理程序。3.2 素質(zhì)目標（ 1）具備發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決從事財產(chǎn)

8、保險業(yè)務(wù)活動中一般問題的能力，有一定的創(chuàng)新能力和實踐操作能力；（ 2）掌握保險公司和保險中介機構(gòu)承保、核保、理賠、查勘、定損等崗位所要求的職業(yè)技能。3.3 能力目標（ 1）取得保險公估人從業(yè)資格證書；（ 2）能夠掌握常見的險種分類，具有一定的業(yè)務(wù)操作技能水平。具體內(nèi)容包括：保險制單、核保流程、簡單的費率計算、客戶服務(wù)以及具體個案分析等。4課程內(nèi)容和要求 保險理論與實務(wù)的具體課程內(nèi)容和要求，如下：表 4.1 保險理論與實務(wù)課程內(nèi)容及要求學(xué)習(xí)情境工作任務(wù)教學(xué)知識要求教學(xué)技能要求學(xué)時安排風(fēng)險與保險保險基礎(chǔ)必要知識模塊了解保險的起源、發(fā)展、現(xiàn)狀; 理解保險的職能與作用; 能夠區(qū)分保險與救濟、儲蓄及賭博

9、; 能夠明確保險與理財、風(fēng)險管理的關(guān)系活動一：舉辦保險知識競賽或保險知識講座，對保險的起源、發(fā)展、現(xiàn)狀、職能與作用有全面了解;活動二：上網(wǎng)收集相關(guān)信息，舉例區(qū)別保險與理財、風(fēng)險管理的不同。4保險四大原則保險四大 原則解讀理解保險利益的內(nèi)涵及應(yīng)用; 熟悉最大誠信原則的基本內(nèi)容，以及對保險人與投保人的約束 ; 掌握近因原則在實踐中的運用，以及確定近因的幾種方法; 明確損失補償原則在財產(chǎn)保險中的運用; 掌握代位原則與分攤原則的內(nèi) 容。活動一：明確可保性的基本條件，以及我國對保險利益的相關(guān)規(guī)定，并能夠利用保險利益原則對特定案例進行分析;活動二：掌握最大誠信原則的內(nèi)容，了解違反誠信原則應(yīng)該承擔的責任，能

10、夠?qū)μ囟ò咐M行分析;活動三：能夠利用所學(xué)方法缺點某一保險事故的近因;活動四：利用損失賠償原則及其派生原則，保險事故的實際損失進行理算。10保險合同保險合同的訂立與履行明確保險合同的主題及其相互關(guān)系; 掌握保險合同的基本條款，以及條款對合同當事人的約束力; 了解保險合同的訂立過程、變更的條件、以及終止的類型?；顒右唬喊咐治觯喝绾巫兏芤嫒?？活動二：案例分析：離婚后影響受益權(quán)嗎？活動三：模擬法律咨詢：非故意自殺可獲得人壽保險金嗎？10保費的厘定保險費率厘定原則與簡單計算了解保險費率厘定的基本原則（分產(chǎn)險與壽險） ; 了解生命表的產(chǎn)生與基本作用; 對風(fēng)險發(fā)生概率與風(fēng)險損失幅度有明確認識。活動一：

11、生命表的解讀，明確生命表對壽險定價的意義;活動二：利用現(xiàn)有條件分別計算壽險保費和財險保費。4保險險種保險產(chǎn)品掌握財產(chǎn)保險的基本內(nèi)活動一：選擇一家財產(chǎn)保險公司，對其12介紹分類與識別容與主要險種; 掌握人身保險的基本內(nèi)容與主要險種; 掌握政策保險的基本內(nèi)容與主要險種 ; 掌握社會保險的基本構(gòu)成體系與主要險種內(nèi)容。開發(fā)的產(chǎn)品，按照保險保障范圍的不同分類 ;活動二：選擇一家壽險保險公司，對其開發(fā)的產(chǎn)品，按照保險保障范圍的不同分類 ;活動三：社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別。保險經(jīng)營管理保險經(jīng)營流程的認識保險銷售的途徑與方 式 ; 保險核保的過程; 保險理賠的原則與實際操作?；顒右唬貉埍ｋU公司優(yōu)秀的營銷員與

12、學(xué)生座談，明確保險營銷與推銷的區(qū)別，掌握保險營銷的必要技巧;活動二：針對不同險種，掌握不同的核保方法與流程;活動三：能夠?qū)μ囟ò咐鶕?jù)理賠的原則進行責任認定與賠償金的計算。4復(fù)習(xí)考試4課時總計485教學(xué)條件5.1 實訓(xùn)條件 學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程體系學(xué)習(xí)目標的實現(xiàn)必須借助一定的實驗和實訓(xùn)條件，這些條件必須依托校內(nèi)和校外兩類實訓(xùn)基地。通過校內(nèi)實訓(xùn)進行可控性的和有計劃性的技能訓(xùn)練，完成教學(xué)計劃確定的實訓(xùn)內(nèi)容；通過校外實訓(xùn)的真實性和業(yè)務(wù)發(fā)生的隨機性，實現(xiàn)校內(nèi)外實訓(xùn)內(nèi)容、教學(xué)手段、教學(xué)要求的互補。保險理論與實務(wù)學(xué)習(xí)領(lǐng)域校內(nèi)實訓(xùn)需要建立校內(nèi)保險手工仿真實訓(xùn)室和電子模擬實訓(xùn)室。該實訓(xùn)室應(yīng)該是融教學(xué)管理功能、市場信

13、息反饋功能于一身的國內(nèi)領(lǐng)先的保險金融綜合實訓(xùn)中心，硬件設(shè)備和空間應(yīng)該滿足80 名學(xué)生同時進行實訓(xùn)和社會培訓(xùn)的要求，學(xué)生只要按質(zhì)保量的在校內(nèi)完成分崗位、分階段、分情境的實訓(xùn)學(xué)習(xí)活動，就初步具備了保險代理人、保險定損員等工作崗位所要求的職業(yè)能力。表 5.1 校內(nèi)實訓(xùn)基地一覽表校內(nèi)實驗室實訓(xùn)項目應(yīng)具備的教學(xué)設(shè)施設(shè)備及資源等級手工仿真實訓(xùn)室保險案例分析研討、保險定損、理賠等模擬 操作基本要求電子模擬實訓(xùn)室保險信息披露文件編制，盡職調(diào)查等基本要求校外實訓(xùn)基地要根據(jù)學(xué)習(xí)目標的要求，致力于為學(xué)生打造一個零距離的職業(yè)環(huán)境， 使學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間就能練成一身過硬的職業(yè)技能。作為金融管理專業(yè)的校外實訓(xùn)基地， 為金融

14、管理專業(yè)學(xué)生安排觀摩教學(xué)、社會調(diào)查、畢業(yè)實習(xí)等實訓(xùn)事項。同時，聘請上述公 司的專業(yè)人員擔任專業(yè)指導(dǎo)委員會的顧問、實踐教學(xué)指導(dǎo)教師，參加審議專業(yè)的教學(xué)設(shè)計 和課程建設(shè)等工作。校外實訓(xùn)基地的建立與發(fā)展，為金融管理專業(yè)的學(xué)生實習(xí)、實訓(xùn)和教 師專業(yè)提供有力的保證。表 5.2 校外實訓(xùn)基地一覽表校外實訓(xùn)基地實訓(xùn)項目擬選擇原因應(yīng)具備的教學(xué)設(shè)施設(shè)備及資源等級XX保險公司保險核算、定損等業(yè)務(wù)，畢業(yè)實習(xí)等綜合性保險公司，便于 學(xué)生全面掌握保險業(yè)務(wù)較高要求XX銀行保險產(chǎn)品營銷、畢業(yè)實習(xí)等便于學(xué)生全面掌握銀保產(chǎn)品的基本產(chǎn)品類型和營銷技巧較高要求（ .2 課程體系與教材 本學(xué)習(xí)領(lǐng)域的教學(xué)須有高質(zhì)量的保險學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程主

15、教材和配套實訓(xùn)教材，配備齊全的案例、 資料等文件，配備保險人員工作準則等；有較為豐富的課堂與學(xué)習(xí)指導(dǎo)教學(xué)資源，具體包括教學(xué)課件與軟件、習(xí)題與案例、試題庫、 圖書與文獻資料、法律法規(guī)文件；音像、動畫素材和視頻教學(xué)資料，電子書籍、電子期刊和數(shù)字圖書館，互聯(lián)網(wǎng)等信息資源。（ .3 專任教師資格（ 1）專業(yè)資格；必須經(jīng)過金融、保險方面的系統(tǒng)化學(xué)習(xí)，具備深厚的保險專業(yè)理論功底，并取得高等學(xué)校教師任職資格。（ 2）技術(shù)職稱資格；必須具有與所從事的教學(xué)工作相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)職稱，具備從事相關(guān)行業(yè)的執(zhí)業(yè)能力。（ 3）工作態(tài)度；應(yīng)具備熱愛學(xué)生、嚴謹求實、愛崗敬業(yè)、樂于奉獻的工作作風(fēng)和工作態(tài)度。（ 4）職業(yè)經(jīng)歷；應(yīng)來

16、自保險專業(yè)工作一線，或在相關(guān)崗位掛職鍛煉10 周年以上。（ 5）實踐能力；能熟練掌握財產(chǎn)保險、人身保險以及再保險等保險品種的區(qū)別，并具體運用專業(yè)知識處理實際問題的能力和在專業(yè)領(lǐng)域創(chuàng)新的能力。（ .4 兼職教師資格保險課程專業(yè)兼職教師必須了解黨和國家有關(guān)保險從業(yè)工作的方針、政策和法律、法規(guī)；遵紀守法，具有良好的職業(yè)道德修養(yǎng)；身體健康，能在堅持正常工作的同時，承擔保險專業(yè)教學(xué)任務(wù)（專業(yè)專題講座、校外實踐操作指導(dǎo)等）；具備在保險一線從事保險工作，對保險業(yè)務(wù)流程熟練掌握等。（ 1）須具備良好的保險職業(yè)道德、保險專業(yè)素養(yǎng)和較高的保險從業(yè)技能水平；（ 2）具有5 年以上保險專業(yè)工作實踐和中級以上專業(yè)技術(shù)職

17、務(wù)（或相當于中級以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)的行政領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)）， 或者是在相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域享有較高聲譽、具有豐富實踐經(jīng)驗和特殊技能的“能工巧匠”；（ 3）相關(guān)專業(yè)知識功底扎實，并具有相應(yīng)的實戰(zhàn)經(jīng)驗，對保險業(yè)務(wù)工作中的重要問題有獨到見解；（ 4）品行端正，身心健康，能勝任相應(yīng)的教學(xué)工作，并且有能力及信心完成相應(yīng)的教學(xué)工作；（ 5） 口頭表達能力強，善于溝通，思維敏捷，有個人魅力；具備時代精神，充分了解當代大學(xué)生的心理需求。6. 課程實施建議6.1 課程的重點、難點及解決辦法本課程的重點是保險合同、財產(chǎn)保險、人身保險和再保險等相關(guān)內(nèi)容；本課程的難點是保險合同的訂立和變更、機動車輛保險的種類、海上保險及人身保險中的案

18、例分析；具體的解決辦法：針對本課程注重理論學(xué)習(xí)和實踐學(xué)習(xí)相結(jié)合的特點，在教學(xué)過程中，以學(xué)生對保險的認知過程為主線，注重理論基礎(chǔ)知識的講授，深入淺出突出重要知識點，通過與保險案例分析相結(jié)合實踐相結(jié)合，最終使學(xué)生具備理論和實務(wù)相結(jié)合的知識體系。6.2 教學(xué)方法本課程主要采用案例分析法、情景模擬法、課外實踐法等多種教學(xué)方法。（ 1）課堂授課教學(xué)；針對多媒體課件有條理分明、信息量大、學(xué)生相對容易接受， 能夠在較短時間內(nèi)接觸更多的信息量，能大大提高上課效率及后續(xù)課程內(nèi) 容的自學(xué)等特點，應(yīng)制作財產(chǎn)保險課程教學(xué)課件，滿足基礎(chǔ)理論教學(xué)的需要。（ 2） 案例分析法；在講授企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險及運輸保險時運用到案例分析法，使用案例分析法使學(xué)生重點通過案例理解各個險種中的保險條款，能幫助學(xué)生理解記憶、能加強學(xué)生分析、交流的意識，使學(xué)生積極主動參與到案例討論中。（ 3） 課堂討論；學(xué)生針對已經(jīng)認識的基本理論和概念，在教師的分組組織引導(dǎo)下進行相互答疑或辯論，最后由教師及時總結(jié)評論。6.3 教學(xué)手段（ 1）多媒體教學(xué)；多媒體課件具有調(diào)理分明、信息量大、圖文并茂形象生動等特點，學(xué)生相對容易