最新銀行從業(yè)《中級個人貸款》復習題集含解析共43套(35)

1、銀行從業(yè)中級個人理財職業(yè)資格考前練習一、單選題1.行業(yè)分析的重要任務(wù)之一是( )，進而在此基礎(chǔ)上選出最具投資價值的上市公司。A、尋找最具投資潛力的行業(yè)B、挖掘最具投資潛力的行業(yè)C尋找經(jīng)濟實力上升的行業(yè)D、挖掘經(jīng)濟實力上升的行業(yè)點擊展開答案與解析【知識點】：第5章第3節(jié)基本面分析【答案】：B【解析】：行業(yè)分析的重要任務(wù)之一就是挖掘最具投資潛力的行業(yè)， 進而在此基礎(chǔ)上選出最具投資 價值的上市公司。2.下列財產(chǎn)中，不屬于遺產(chǎn)的財產(chǎn)是( )。A、被繼承人生前夫妻共同財產(chǎn)B、被繼承人生前個人所有存款C被繼承人生前個人所有學習用品D、被繼承人生前個人所有著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利點擊展開答案與解析【知識點】：第7

2、章第2節(jié)遺產(chǎn)的法律界定【答案】：A【解析】：根據(jù)繼承法的有關(guān)規(guī)定， 遺產(chǎn)必須符合三個特征： 必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)； 必須是公民個人所有的財產(chǎn)； 必須是合法財產(chǎn)。 這三個條件必須同時具備， 才能成為遺 產(chǎn)。3.在保險實務(wù)中，下列不屬于間接損失的是( )。A、財產(chǎn)本身損失B、額外費用損失C收入損失D、責任損失點擊展開答案與解析知識點】：第2章第1節(jié)風險的基本概念【答案】：A【解析】：損失是指非故意的、 非預(yù)期的、 非計劃的經(jīng)濟價值的減少。 損失通常包括直接損失和間 接損失兩種形態(tài)。 直接損失是指與風險事故有必然因果關(guān)系的、 在量上可以確認或界定的損 失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風

3、險事故， 或改變了風險事故的既定狀態(tài)而導 致的損失。4.稅制中，一類稅區(qū)別于另一類稅的標志在于( )不同。A、征稅對象B、稅目C稅率D、納稅環(huán)節(jié)點擊展開答案與解析【知識點】：第6章第1節(jié)稅收制度【答案】：A【解析】： 征稅對象，又稱課稅對象，它指的是課稅的目的物，即對什么征稅。稅制中，一類稅區(qū) 別于另一類稅的標志在于征稅對象不同。5.下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是( )。A、遺囑可以由他人代為設(shè)立B、遺囑是遺囑人獨立的民事行為C由被繼承人親自設(shè)立，不需征得他人的同意D、反映遺囑人真實意愿的遺囑才具有法律效力點擊展開答案與解析【知識點】：第7章第2節(jié)遺囑繼承【答案】：A【解析】：A項，遺囑是遺囑人

4、獨立的民事行為。 遺囑是被繼承人生前對自己財產(chǎn)的處分， 只能由 被繼承人親自設(shè)立， 既不需征得他人的同意， 也不能由他人代為設(shè)立。 只有反映遺囑人真實 意愿的遺囑才具有法律效力。6.中小企業(yè)的融資需求特點不包括()。A、周期短B、頻率咼C額度小D、信用高點擊展開答案與解析【知識點】：第8章第3節(jié)中小企業(yè)融資需求【答案】：D【解析】：中小企業(yè)融資需求一般具有周期短、 頻率高、 額度小的特點。 由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自 身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。7.某企業(yè)以500萬元的固定資產(chǎn)價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產(chǎn)險，同時該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)

5、向乙保險公司投保了500萬元財產(chǎn)險。則該企業(yè)的保險方式屬于( )。A、原保險B、再保險C共同保險D、重復保險點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第4節(jié)家庭財險保障規(guī)劃【答案】：D【解析】：重復保險，指投保人對于同一個保險標的、 同一保險利益， 在同一期間就同一保險責任， 分別向兩家或兩家以上的保險公司訂立且保額總和超過保險價值的保險合同。保險法并沒有禁止重復保險。在人身保險業(yè)務(wù)慣例中，一般對重復保險沒有限制，但在財產(chǎn)保險中， 一般對保險賠償總額有所限制。8.何老先生有兩個兒子何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻 痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費用。2008年何老先

6、生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)10萬元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則( )。A、該遺囑有效，個人可以通過遺囑處理自己的遺產(chǎn)B、該遺囑無效，因為沒有為何老二保留份額C該遺囑有效，因為何老先生將何老二委托給何老大照顧D、該遺囑無效，因為何老先生沒有設(shè)立遺囑的能力點擊展開答案與解析【知識點】：第7章第2節(jié)遺囑繼承【答案】：B【解析】：遺囑沒有為缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要份額的，對應(yīng)當保留的份額的處分無效。 本案中何先生小兒子患有小兒麻痹， 需要人照顧即可以認定缺乏勞動能力和無 生活來源，所以何老先生的遺囑無效。9.鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺無

7、法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指 定朋友小張作為見證人，將全部財產(chǎn)留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護士小芬可以證明 口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻子與父母，則( )可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。A、鄭峰B、鄭先生的妻子C鄭先生的父母、妻子D、鄭峰、鄭先生的父母、妻子點擊展開答案與解析【知識點】：第7章第2節(jié)法定繼承【答案】：A【解析】：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。 法律對這種遺囑方式給予了 嚴格的限制： 口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑， 立遺囑人只有處在危急的情況下， 不能以 其他方式設(shè)立遺囑， 才允許立口頭遺囑； 口頭遺囑應(yīng)當有兩個以上見證人在場見證。 題中 情況符合口頭遺囑

8、的諸項條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。10.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。A、通常以月度為單位B、需有表頭C金額和占比分別標明單位元，或者萬元和百分比D、體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況點擊展開答案與解析【知識點】：第1章第2節(jié)家庭收入支出表的制作【答案】：A【解析】：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。11.以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是( )。A、何時出國B、出國后是選擇公立學校還是私立學校C選擇在哪個國家接受教育D、出國后選擇什么專業(yè)點擊展開答案與解析知識點】答案】：第3章第3節(jié)教育投資規(guī)劃具體步驟分析D解析】：家長打算讓子女在未來出

9、國深造， 則必須提早打算， 并考慮以下問題： 何時出國。 高中、 大學本科還是出國攻讀碩博研究生； 出國后選擇公立學校還是私立學校； 選擇在哪個國家接 受教育。12.下列關(guān)于繼子女的遺產(chǎn)繼承權(quán)，說法不正確的是( )。A、已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承B、繼子女只有與繼父母形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)C繼子女既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)D、與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女不可以代位繼承點擊展開答案與解析【知識點】：第7章第2節(jié)法定繼承【答案】：D【解析】：D項，被繼承人親生子女的養(yǎng)子女可代位繼承；被繼承人養(yǎng)子女的養(yǎng)子女可代位繼承； 與被

10、根據(jù)繼承法 的有關(guān)規(guī)定，被繼承人的養(yǎng)子女、已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可 代位繼承；繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女也可以代位繼承；喪偶兒媳對公、婆、 喪偶女婿對岳父、岳母，無論其是否再婚，依據(jù)繼承法第十二條規(guī)定作為第一順序繼承 人時，不影響其子女代位繼承。13.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是( )萬元。A、10B、15C、20D、30點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第2節(jié)保險的基本原則【答案】：C【解析】：被保險人

11、可獲得的補償量， 僅以其保險標的遭受的實際損失為限， 即保險人的補償恰好 能使保險標的在經(jīng)濟上恢復到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于損失的補償， 尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。 題目中銀行實際損失為向小高貸款的總額35萬元減已償還的15萬元，即20萬元。14.有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設(shè)備， 若該企業(yè)準備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險， 那么在下列方案中， 該企業(yè)最合理的選擇是( )。A、向A公司投保5000萬元B、向A、B公司分別投保5000萬元C向C公司投保50

12、00萬元D、向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第2節(jié)商業(yè)保險的種類【答案】：A【解析】：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復保險；CD兩項不可行，該企業(yè)不能向再保 險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業(yè)務(wù)。15.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負債率的功能一致，一般在( )以上為宜。A、20B、30C、40D、50點擊展開答案與解析【知識點】：第10章第2節(jié)家庭財務(wù)狀況信息的收集與整理【答案】：D【解析】：償付比率反映的是還債能力的高低， 和資產(chǎn)負債率的功能一致， 一般在50以上為宜。16.財務(wù)自由度主要是通過( )表現(xiàn)出來。A、工

13、作收入/生活支出B、理財收入/生活支出C理財收入/理財支出D、工作收人/理財支出點擊展開答案與解析【知識點】：第1章第3節(jié)家庭收支狀況的分析【答案】：B【解析】：財務(wù)自由度主要是通過理財收入除以生活支出額度(理財收入/生活支出)表現(xiàn)出來的。 財務(wù)自由度越接近1或者大于1，表明理財收入已基本能夠覆蓋生活支出，則財務(wù)自由度就越 高。17.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是()。A、各類假設(shè)B、主要收支的基數(shù)C可配置投資性資產(chǎn)的額度D、客戶的成長環(huán)境點擊展開答案與解析【知識點】：第11章第3節(jié)理財目標的評估和分析【答案】：D【解析】：為了整個理財規(guī)劃書的緊湊性， 通常會把全生涯模擬仿真表放

14、在附錄中。 模擬環(huán)境的設(shè) 置包括各類假設(shè)、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產(chǎn)的額度。18.存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關(guān) 存貨流動性的表述，錯誤的是( )。A、一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少B、銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低C用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天 數(shù)點擊展開答案與解析【知識點】：第8章第3節(jié)企業(yè)財務(wù)管理需求【答案】：B【解析】： 存貨周轉(zhuǎn)率反映的是企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)，包括存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標：存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本存貨平均余額。 存貨周

15、轉(zhuǎn)次數(shù)越多， 說明企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)速度快， 企業(yè)存貨管理水平高。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=存貨平均余額X360/銷售成本。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，說明存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，存貨管理水平越高。B項,存貨周轉(zhuǎn)率和銷售成本有關(guān)，和銷售收入無關(guān)。19.某客戶每月稅前收入10000元，扣除三險一金10，則該客戶年現(xiàn)金流量表中工資薪金 一欄為( )元。A、7975B、9860C、105720D、120000點擊展開答案與解析知識點】：第6章第3節(jié)個人所得稅概述【答案】：C解析】：點擊展開答案與解析該客戶每月應(yīng)納所得稅額=(10000-10000 X 10-5000)X 10-210=190(元)

16、；客戶工資薪 金一欄的收入=(10000-10000X10%-190)X 12=105720(元)。20.以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲存余額的是( )。A、完全喪失勞動能力B、支付出國旅游費用C與單位終止勞動關(guān)系D、償還購房貸款本息點擊展開答案與解析【知識點】：第4章第4節(jié)其他社會福利與單位福利【答案】：B【解析】： 購買、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動能力與單位終止勞動關(guān)系 的、出境定居的、償還購房貸款本息的、 房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況， 都可以提 取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。另外，繳存住房公職金的職工，可以在購買、翻建、 建造、大修自住房也可

17、向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。21. ( )是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保 險。A、人壽保險B、人身意外傷害保險C健康保險D、生存保險點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第3節(jié)人壽保險【答案】：A【解析】：人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、 以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種 保險。22.保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標的所取得的 權(quán)利屬于( )。A、保管權(quán)B、使用權(quán)C所有權(quán)D、占有權(quán)點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第2節(jié)保險的基本原則【答案】：C【解析】：物上代位是指保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的損

18、失， 保險人按保險金額全數(shù)賠付后， 依 法取得該項標的的所有權(quán)。23.流動資金管理措施不包括( )。A、編制現(xiàn)金預(yù)算，加強資金調(diào)控B、加強投資方案評價，積極防范投資風險C采取融資渠道多元化，確保現(xiàn)金流充盈D、合并會計與出納職能，確保資金安全點擊展開答案與解析【知識點】：第8章第3節(jié)企業(yè)財務(wù)管理需求【答案】：D【解析】： 對于中小企業(yè)而言，為保證現(xiàn)金的安全性，應(yīng)建立適應(yīng)自身情況的現(xiàn)金收支控制程序， 做到會計與出納分開。 在此基礎(chǔ)上， 所有現(xiàn)金收入應(yīng)每天結(jié)算后如數(shù)存入銀行； 對所有主要 的現(xiàn)金支出均應(yīng)使用支票結(jié)算或通過支票控制；收支均需做好憑證，并由專人管理和記錄。24.在收益率-標準差構(gòu)成的坐標

19、中，夏普比率就是( )。A、在收益率-標準差構(gòu)成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產(chǎn)的直線的斜率B、在收益率-B值構(gòu)成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產(chǎn)的直線的斜率C證券組合所獲得的高于市場的那部分風險溢價D、在收益率-標準差構(gòu)成的坐標圖中連接證券組合與最優(yōu)風險證券組合的直線的斜率點擊展開答案與解析【知識點】：第5章第3節(jié)投資組合業(yè)績的評價【答案】：A【解析】： 夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比 值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報。25.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應(yīng)注意強調(diào) 這一原則在保險實踐中主要用于

20、約束( )。A、投保人B、被保險人C保險人D、受益人【知識點】：第2章第2節(jié)保險的基本原則【答案】：C【解析】：禁止反言也稱 “禁止抗辯 ”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利， 將來 不得再向他方主張這種權(quán)利。事實上，無論是保險人還是投保人， 如果棄權(quán)，將來均不得重 新主張。但在保險實踐中，它主要用于約束保險人。26.在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認識和掌握的要點不包括( )。A、充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性B、把危機轉(zhuǎn)化為機會C正確處理好客戶投訴D、優(yōu)先解決高端客戶問題點擊展開答案與解析【知識點】：第9章第3節(jié)做好客戶投訴處理工作【答案】：D【解析】：在客戶投訴及處理上

21、， 理財師應(yīng)該認識和掌握如下幾個要點： 充分認識到正確處理好客 戶投訴的重要性； 把危機轉(zhuǎn)化為機會， 客戶投訴是贏取或維護客戶的機會； 正確處理好客戶 投訴。27.根據(jù)保險法規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險 人應(yīng)當( )。A、退還保險費B、按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D、退還保險單的現(xiàn)金價值點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第3節(jié)人壽保險【答案】：D【解析】：根據(jù)保險法 ，保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應(yīng)當按照合同約定向投保人退還保單的 現(xiàn)金價值： 保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同， 且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費； 以死 亡為

22、給付保險金條件的合同， 自合同成立之日起二年內(nèi)被保險人自殺； 被保險人故意犯罪 導致其自身傷殘或死亡， 且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費； 投保人解除合同， 且已經(jīng)交 足二年以上保險費。此外， 保險法還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷 殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。28.資產(chǎn)配置在配置策略上不包括( )。A、買入并持有策略B、恒定混合策略C固定資產(chǎn)配置策略D、投資組合保險策略點擊展開答案與解析【知識點】：第5章第2節(jié)資產(chǎn)配置【答案】：C【解析】：資產(chǎn)配置在不同的層面上有不同的含義。 從范圍上看，可分為全球資產(chǎn)配置、股票、債 券資產(chǎn)配置和行業(yè)風格資產(chǎn)配置等； 從時間跨度風

23、格類別上看， 可分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、 戰(zhàn) 術(shù)性資產(chǎn)配置和資產(chǎn)混合配置等； 從配置策略上可分為買入并持有策略、 恒定混合策略、 投 資組合保險策略和動態(tài)資產(chǎn)配置策略等。29.下列關(guān)于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是( )。A、客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費B、客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費C客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費D、客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費點擊展開答案與解析【知識點】：第9章第1節(jié)客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因【答案】：A【解析】：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)， 客戶的消費觀念也經(jīng)歷理性消

24、費、感性消費和感情消費三個不同階段。30.陽光超市擁有營業(yè)員15人，營業(yè)收入為150萬元，則陽光超市屬于()。A、大型企業(yè)B、中型企業(yè)C小型企業(yè)D、微小型企業(yè)點擊展開答案與解析【知識點】：第8章第1節(jié)中小企業(yè)的界定【答案】：C【解析】：零售業(yè)企業(yè)劃型標準如表81所示。行業(yè)名稱指標名稱單位大型中型小型微小從業(yè)人員數(shù)人30050300105010零售業(yè)營業(yè)收入萬元200005002000010050010031.公民在遺書中涉及其死后個人財產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者真實意思表示，有本人簽名并 注明了年月日，又無相反證據(jù)證明的，可按( )對待。A、錄音遺囑B、口頭遺囑C代書遺囑D、自書遺囑點擊展開答案與

25、解析【知識點】：第7章第2節(jié)遺囑繼承【答案】：D【解析】：關(guān)于遺書，關(guān)于貫徹執(zhí)行(中華人民共和國繼承法)若干問題的意見 第四十條規(guī)定： “公 民在遺書中涉及其死后個人財產(chǎn)處分的內(nèi)容， 確為死者真實意思表示， 有本人簽名并注明了 年月日，又無相反證據(jù)證明的，可按自書遺囑對待。 ”32.對于交通運輸業(yè)，從業(yè)人員_人及以上，且營業(yè)收入_萬元及以上的為小型企業(yè)。A、20：300B、20；200C、30；500D、50；300點擊展開答案與解析【知識點】：第8章第1節(jié)中小企業(yè)的界定【答案】：B【解析】： 對于交通運輸業(yè)， 從業(yè)人員1000人以下或營業(yè)收入30000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員

26、300人及以上，且營業(yè)收入3000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員20人及以上，且營業(yè)收入200萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入200萬元以下的為微型企業(yè)。33.收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的()。A、財務(wù)保障現(xiàn)狀B、主要收入來源C收入穩(wěn)定性D、潛在風險點擊展開答案與解析知識點】：第1章第1節(jié)家庭收入的分類【答案】：B【解析】： 收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的當前主要收入來源， 幫助理財師評估客戶家庭收 入的穩(wěn)定性和潛在的風險， 對客戶家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析、 保險規(guī)劃乃至綜合理財規(guī)劃等都 具有非常重要的現(xiàn)實意義。34.下列哪一項不屬于人身保險根據(jù)保障范圍的不同所作的

27、劃分?( )A、人壽保險B、責任保險C健康保險D、意外傷害保險點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第2節(jié)商業(yè)保險的種類【答案】：B【解析】：人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險， 包括人壽保險、 健康保險、 意外傷害 保險等保險業(yè)務(wù)。35.某人某月取得工資收入7000元，該筆工資收入的實際稅率約為( )。A、0.86B、1.07C、1.25D、1.31點擊展開答案與解析【知識點】：第6章第3節(jié)個人所得稅概述【答案】：A【解析】：應(yīng)納稅所得額=7000-5000=2000(元)， 適用稅率為3%。 應(yīng)納稅額=2000X3%=60(元)。 因 此， 實際稅率=607000=0.86。36.丁

28、某投保了保險金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險賠款為( )萬元。A、60B、65C、70D、80點擊展開答案與解析知識點】：第2章第2節(jié)保險的基本原則【答案】：B【解析】：被保險人可獲得的補償量， 僅以其保險標的遭受的實際損失為限， 即保險人的補償恰好 能使保險標的在經(jīng)濟上恢復到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)， 而不能使被保險人獲得多于損失的 補償， 尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益， 這是保險補償原則的量的限定。 保 險補償原則主要適用于財產(chǎn)保險以及其他補償性保險合同，對人壽保險合同則一般不適用。 丁某的

29、房屋發(fā)生火災(zāi)前的市場價值為65萬元，所以保險公司賠償丁某65萬元。37.客戶尋找理財師服務(wù)的動因中，家庭狀況的改變不包括( )。A、結(jié)婚、離婚B、遷居移民C喪偶D、離職或臨近退休點擊展開答案與解析【知識點】：第11章第1節(jié)理財規(guī)劃書的實用性【答案】：D【解析】：根據(jù)長期實踐經(jīng)驗， 激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因往往是因為客戶自身情況的一些變 化，如資產(chǎn)狀況發(fā)生改變：由于證券市場的低迷， 導致個人投資資產(chǎn)的縮水，重要資產(chǎn)的購 買或出售、接受饋贈或遺產(chǎn)等；或者是因為家庭狀況發(fā)生改變：如結(jié)婚、離婚、喪偶、遷居 移民等；或是事業(yè)上的變化，如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、離職或臨近退休等。38.下列財產(chǎn)不能稱為遺產(chǎn)的是(

30、)。A、人壽保險貝首款B、圖書C房屋D、公民在宅基地上自種的樹木點擊展開答案與解析【知識點】：第7章第2節(jié)遺產(chǎn)的法律界定【答案】：A【解析】：遺產(chǎn)包括以下幾項：公民的合法收入，如工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收 入、繼承或接受贈予所得的財產(chǎn)；公民的房屋、儲蓄、生活用品；公民的樹木、牲畜和 家禽，樹木，主要指公民在宅基地上自種的樹木和自留山上種的樹木； 公民的文物、 圖書 資料；法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料；公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利，即基于公民的著作被出版而獲得的稿費、 獎金， 或者因發(fā)明被利用而取得的專利轉(zhuǎn)讓費和專利使 用費等；公民的其他合法財產(chǎn)，如公民的國庫券、債券、股票等有

31、價證券，復員、轉(zhuǎn)業(yè)軍 人的復員費、轉(zhuǎn)業(yè)費，公民的離退休金39.下列選項中，不屬于保險規(guī)劃作用意義的是( )點擊展開答案與解析A、資金融通B、損失補償C精神補償D、社會管理點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第2節(jié)保險規(guī)劃的意義【答案】：C【解析】：保險的作用主要有：保險的保障作用， 包括財產(chǎn)保險的補償和人身保險的給付；保險的防災(zāi)減損作用；保險的資金融通作用；4.保險的社會管理作用。40.在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用()形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。A、合伙B、個人獨資C有限責任D、無限責任點擊展開答案與解析【知識點】：第8

32、章第2節(jié)中小企業(yè)主的人群分類【答案】：A【解析】：在企業(yè)經(jīng)營過程中， 中小企業(yè)主往往采用合伙形式來經(jīng)營， 且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中， 因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。此外，企業(yè)的組織形式也會給中小企業(yè)主帶來風險。 如果企業(yè)采用無限責任公司的形式， 那么中小企業(yè)主將會對企業(yè)的 債務(wù)承擔連帶責任。 如果采用有限責任公司的形式，注冊資金不實、利用公司的設(shè)立、變更逃避債務(wù)、財產(chǎn)混同、業(yè)務(wù)混同也會造成對公司債務(wù)承擔連帶責任。二、多選題1.下列國家及地區(qū)中，哪些已經(jīng)取消了遺產(chǎn)稅( )A、挪威B、新加坡C中國香港D、美國E、澳大利亞【知識點】：第7章第1節(jié)財富傳承規(guī)劃功能【答案】：A

33、,B,C,E【解析】：在遺產(chǎn)稅實行的過程中， 也有些許國家及地區(qū)取消了遺產(chǎn)稅： 澳大利亞于1978年取消； 新西蘭于1992年取消；瑞典于2005年取消；中國香港地區(qū)于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。2.關(guān)于遺囑和遺贈，下列說法正確的有( )。A、遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿B、遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權(quán)C遺囑是一種要式民事行為D、受遺贈人在知道或應(yīng)當知道受遺贈后兩個月內(nèi)未作出接受遺贈表示的，喪失受遺贈權(quán)E、遺贈與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財產(chǎn)點擊展開答案與解析【知識點】：第7章第2節(jié)遺囑繼承【答案】：A,C,D,E【解析】：B項，遺

34、囑繼承人在繼承開始后遺產(chǎn)分割前未明確表示放棄的，即視為繼承。 而受遺贈人在知道或應(yīng)當知道受遺贈后兩個月內(nèi)未作出接受遺贈表示的，視為放棄， 即喪失受遺贈權(quán)。3.下列可能是財產(chǎn)保險的被保險人的是( )。A、財產(chǎn)的所有者B、財產(chǎn)的經(jīng)營者C財產(chǎn)的使用者D、財產(chǎn)的抵押者E、財產(chǎn)的管理者點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第2節(jié)保險的相關(guān)要素【答案】：A,B,C,D,E【解析】： 財產(chǎn)保險的被保險人是對保險財產(chǎn)具有保險利益的人， 如所有權(quán)人、 經(jīng)營管理人、 使用權(quán)人、抵押權(quán)人等。4.風險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括( )三層含義。A、損失發(fā)生與否不確定B、發(fā)生時間不確定C發(fā)生地點不確定D、損失

35、的程度不確定E、風險事件不確定點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第1節(jié)風險管理的基本概念【答案】：A,B,D【解析】：風險，簡單來說就是損失發(fā)生的不確定性；這種不確定性，包括損失發(fā)生與否不確定，發(fā)生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。 一般人們通常把風險理解成自然災(zāi)害和意外 事故。風險的后果是災(zāi)難性的，風險是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在。5.重復保險的分攤方式不包括( )。A、比例責任分攤方式B、承保責任分攤方式C超額責任分攤方式D、順序責任分攤方式E、限額責任分攤方式點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第2節(jié)保險的基本原則【答案】：B,C【解析】：重復保險的分攤方式：(

36、1)比例責任分攤方式，即各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保 險賠償責任。計算公式為：各保險人承擔的賠款=損失金額X該保險人承保的保險金額/各保險人承保的保險金額總和(2)限額責任分攤方式，是以在沒有重復保險的情況下，各保險人依其承保的保險金額 而應(yīng)付的賠償限額與各保險人應(yīng)負賠償限額總和的比例承擔損失賠償責任。計算公式為：各保險人承擔的賠款=損失金額X亥保險人的賠償限額/各保險人賠償限額總和(3)順序責任分攤方式，是指由先出單的保險人首先負責賠償，后出單的保險人6.在代位繼承中，被代位人的()可作為代位人。A、兄弟姐妹B、子女C孫子女D、外曾孫子女E、祖父母【知識點】：第7章第

37、2節(jié)法定繼承【答案】：B,C,D【解析】：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先， 即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項不屬于 晚輩直系血親。7.劉先生42歲，太太39歲，女兒12歲。兩人的年收入為稅后165000元，他們現(xiàn)有房產(chǎn)一處， 價值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500元，股票37萬元（原來投資額為50萬元左右），期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀、生 命周期所處的階段和風險偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的 制訂分析，說法正確的有（ ）。

38、A、他們目前理財?shù)闹饕獑栴}是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險情況不確定和缺乏 子女教育、自己的退休投資規(guī)劃B、 目前，其較多資金投資在高風險資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益（定期）占比較少， 家庭緊急預(yù)備金不足C目前，資產(chǎn)分布與他們的理財需求和平衡型投資者是相符合的D、投資過分保守或激進，都勢必影響他們主要理財目標的實現(xiàn)和未來家庭的幸福E、由目前情況來看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風險去投機點擊展開答案與解析【知識點】：第5章第4節(jié)投資規(guī)劃的案例分析【答案】：A,B,D【解析】：從所給的資料看，考慮到他們處于理財生命周期的鞏固階段（即處于職業(yè)生涯的頂峰期），他們目前理財?shù)闹饕獑栴}是： 資產(chǎn)配置不合理，

39、 生命、健康保險情況不確定和缺乏子女教育、 自己的退休投資規(guī)劃。較多資金投資在高風險資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益（定期）占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足；資產(chǎn)分布與他們的理財需求和平衡型投資者不符合。他們?nèi)缃褚呀?jīng)積累了一定量的資產(chǎn)， 但如何保值增值以滿足將來子女教育開支的需要和 安頓晚年的成本，是他們投資管理或資產(chǎn)配置首當其沖的目標。雖然，他們的收入不錯，家庭資產(chǎn)也有一定的規(guī)模，但如今小孩小8.（ ）支出預(yù)算屬于專項支出預(yù)算。A、子女教育B、醫(yī)療C保費D、家政服務(wù)E、普通娛樂休閑點擊展開答案與解析知識點】：第1章第4節(jié)家庭收支管理的綜合運用【答案】：A,C解析】：專項支出預(yù)算包括：子女教育或財務(wù)支

40、持支出預(yù)算；贍養(yǎng)支出預(yù)算；旅游支出；其他愛好支出預(yù)算；保費支出預(yù)算；本息還貸支出預(yù)算； 私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；家居裝修支 出預(yù)算；與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項屬于日常生活支出預(yù)算。9.在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì) 功能。具體包括( )A、合理確定保險金額B、避免為財產(chǎn)重復投保C根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品D、避免遺漏重要財產(chǎn)E、根據(jù)家庭收入水平選購保險產(chǎn)品點擊展開答案與解析【知識點】 ：第2章第4節(jié)家庭財險保障規(guī)劃【答案】：A,B,C【解析】： 家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：合理確定保險金額；避免為財產(chǎn)重復投保； 根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。10.下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是( )。A、國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B、解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力C個人養(yǎng)老儲蓄已經(jīng)形成制度化D、現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E、制定退