一月下旬銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)銀行從業(yè)資格檢測題（附答案及解析）.docx

1、一月下旬銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)銀行從業(yè)資格檢測題（附答案及解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。2014年11月真題A、誤用他人信用卡B、冒用他人信用卡C、善意透支【參考答案】：B【解析】：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡， 或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額 較大的行為，包括：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明 騙領(lǐng)的信用卡的；使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；冒用他人的信用卡 進(jìn)行詐騙；使用信用卡進(jìn)行惡意透支。2、新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過 （）元。A、3000B、6000C、9000【參

2、考答案】:B【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不 超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。 具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 以及學(xué)生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助 學(xué)貸款管理中心確定的指標(biāo)控制。3、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng) 險變化情況的部門是（）?！窘馕觥浚喊词欠窠邮芸蛻粑泻褪跈?quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理, 理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。24、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題不包括（）。A、缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信

3、用膨脹創(chuàng)造了條件B、貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險C、銀行只有短期存款的沉淀和長期資金的增加才使得銀行具備發(fā) 放中長期貸款的能力【參考答案】：C【解析】：銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發(fā) 放中長期貸款的能力屬于真實票據(jù)理論的缺陷，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論可以提高 銀行效益。25、下列選項中，（）是風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的核心要件之一。A、數(shù)據(jù)源B、數(shù)據(jù)倉庫C、數(shù)據(jù)分析【參考答案】:B【解析】：數(shù)據(jù)倉庫是風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的核心要件之一。26、下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以 內(nèi)B、相對于以股權(quán)交易為對象的

4、資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng) 險、高收益的特征C、貨幣市場主要是為了彌補(bǔ)短期流動性【參考答案】：B【解析】：相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言。貨幣市場具 有低風(fēng)險、低收益的特征。27、()是影響貨幣時間價值的首要因素。A、時間B、通貨膨脹率C、單利與復(fù)利【參考答案】：A【解析】：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長， 貨幣時間價值越明顯。28、下列資產(chǎn)中，無法使用市場價值法確定價值的是()。A、股票B、期貨C、貸款【參考答案】：C【解析】：原則上，有市場價格的資產(chǎn)，如有價證券、外匯等，才 可使用市場價值法確定價值；無市場價格的資產(chǎn)，如貸款等非市場性金 融產(chǎn)品，只能使用其他方法

5、確定價值。29、由于供應(yīng)商為某商業(yè)銀行提供產(chǎn)品的供應(yīng)中斷或者撤銷屬于() 引發(fā)的風(fēng)險。A、系統(tǒng)開發(fā)B、業(yè)務(wù)外包C、委托代理【參考答案】：B【解析】：業(yè)務(wù)外包是由于供應(yīng)商的過錯而造成服務(wù)或供應(yīng)中斷或 者撤銷而引發(fā)的風(fēng)險，包括為商業(yè)銀行提供產(chǎn)品或服務(wù)的供應(yīng)商中斷， 或者拒絕產(chǎn)品或服務(wù)的供應(yīng)。例如，供電局拉閘限電、供應(yīng)商破產(chǎn)等。30、下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是（）。A、可以分為初級法和高級法兩種B、高級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評級體系自行估計違約概率、 違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限C、商業(yè)銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計違約概率， 而違約損失率采用監(jiān)管當(dāng)局的估計值【參考答案】：

6、C【解析】：初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售 暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內(nèi)部評級法，就必須自行估計違約概率和 違約損失率。故選D。31、商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。A、收入最大化B、符合客戶利益和風(fēng)險承受能力C、效益最大化【參考答案】：B【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審 慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益應(yīng)該匹配。32、商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過 程叫（）。A、結(jié)算B、清算C、交易【參考答案】：B【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行清

7、算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆?統(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。33、關(guān)于申請支付令，以下說法正確的是（）oA、債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人 沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令B、債務(wù)人在收到支付令之日起20日內(nèi)既不提出異議又不履行支付 令的，債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行C、申請支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費(fèi)用 和時間遠(yuǎn)比起訴多【參考答案】：A【解析】：B項債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人 清償債務(wù)，或者向人民法院提出書面異議；C項債務(wù)人在收到支付令之 日起15日內(nèi)既不提出異

8、議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院 申請執(zhí)行；D項如果借款企業(yè)對于債務(wù)本身并無爭議，而僅僅由于支付 能力不足而未能及時歸還的貸款，申請支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果, 但申請支付令所需費(fèi)用和時間遠(yuǎn)比起訴少。34、商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入銀行系統(tǒng)作案屬于新型的（） 風(fēng)險。A、政治風(fēng)險B、外部欺詐C、恐怖威脅【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案已經(jīng)成為 新型外部欺詐風(fēng)險的重要關(guān)注點。因我國網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不發(fā)達(dá)和客戶通過 網(wǎng)絡(luò)支付的需求增大之間的差距，個別商業(yè)銀行為了爭攬業(yè)務(wù)，大力拓 展網(wǎng)絡(luò)支付和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，在信息系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)方面忽視安全問題, 造成信息泄密乃至

9、客戶和商業(yè)銀行的損失。35、有甲、乙、丙、丁四人，均申報買入X股票，申報價格和時間 如下：甲的買入價10. 75元，時間為13： 40；乙的買入價10. 40元, 時間為13： 25；丙的買入價10. 70元，時間為13： 25； 丁的買入價 10. 75元，時間為13： 38o那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。A、丁甲丙乙B、丁丙乙 甲C、丙丁乙甲【參考答案】：A【解析】：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的 原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次 成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu) 于其他一切報價而成交。根據(jù)“價格優(yōu)先”，優(yōu)先順

10、序為：甲二丁丙 乙；再根據(jù)“時間優(yōu)先”，最終優(yōu)先順序為：丁甲 丙 乙。36、商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng) 險管理策略是（）。2015年10月真題A、風(fēng)險補(bǔ)償B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險分散【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法, 也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過 多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的 方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。37、人民幣的法定管理部門是（）。A、中國人民銀行B、國務(wù)院C、財政部【參考答案】:A【解析】：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的 統(tǒng)一印制、發(fā)

11、行、兌換、收回、銷毀等工作。38、下列關(guān)于藍(lán)色預(yù)警法的描述，錯誤的是（）。A、該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合B、根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模 式C、指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警【參考答案】：A【解析】：黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間 序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險 征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度；紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分 析相結(jié)合。故選A。39、戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種（）。A、長期的潛在的風(fēng)險B、顯性的風(fēng)險C、以上都不對【參考答案】：A【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種長期的潛在的風(fēng)險。故選A。40、商

12、業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括（）和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。A、戰(zhàn)略目標(biāo)B、長期目標(biāo)C、短期目標(biāo)【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。41、根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、國家所有的自然資源所有權(quán)C、不動產(chǎn)抵押權(quán)【參考答案】：B【解析】：依法屬于國家所有的旬然資源，所有權(quán)可以不登記。42、在個人理財中，制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是（）。A、確定保險標(biāo)的B、確定保險金額C、選擇保險產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】制訂保險規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定保險標(biāo)的。43、下列對于一級文件（押品）保管的做法，錯誤的是（）。A

13、、視同現(xiàn)金管理B、雙人入、出庫C、按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員保管【參考答案】：C【解析】：一級文件（押品）是信貸的重要物權(quán)憑證，在存放保管 時應(yīng)視同現(xiàn)金管理，可將其放置在金庫或保險箱（柜）中保管，指定雙 人（押品保管員），分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制 約機(jī)制，而不應(yīng)整理成卷交信貸檔案員保管。對二級文件可在整理成卷 后交信貸檔案員管理。44、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括（）所產(chǎn)生的風(fēng)險。A、員工的必要知識不足B、系統(tǒng)設(shè)計不完善C、外部欺詐【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺 陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系 統(tǒng)維護(hù)不完

14、善所產(chǎn)生的風(fēng)險，具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量風(fēng)險、違反系 統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、 適宜性方面存在問題等方面。45、貓頭鷹型客戶的優(yōu)點是（）oA、具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者, 具有合作精神，易于相處，值得信賴B、彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注 重精確，講求完美C、有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向, 意志堅強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子【參考答案】:B【解析】：A項是鴿子型客戶的優(yōu)點；B項是孔雀型客戶的優(yōu)點；D 項是老鷹型客戶的優(yōu)點。46、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣

15、罪的范疇。A、使用假幣購買商品B、使用假幣參與賭博C、以假幣作為資信證明【參考答案】：C【解析】：D項，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入 流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的 范疇。47、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用 于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以（）的罰款。A、1萬元以上B、1萬元以上2萬元以下C、1萬元以上3萬元以下【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵?結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上 3萬元以下的罰款。48、目前各家銀行使用較多的一種市場定位策

16、略是（）。A、客戶定位策略B、形象定位策略C、利益定位策略【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行市場定位的策略?？蛻舳ㄎ徊呗允悄壳案?家銀行使用較多的一種定位策略。49、對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否 需要銀行借款依據(jù)的是（）。A、可持續(xù)增長B、成本節(jié)約率C、生產(chǎn)效率【參考答案】：A【解析】：可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可實現(xiàn) 的長期銷售增長率.也就是指主要依靠內(nèi)部融資可實現(xiàn)的增長率。在得 到若干年的可持續(xù)增長率之后.可將其與公司的實際銷售增長率相比較, 如果實際銷售增長率明顯高于可持續(xù)增長率，表明僅靠內(nèi)部融資難以長 久支撐如此高的銷售增長率。即企業(yè)需要借

17、款.但可持續(xù)增長率需在滿 足一定假設(shè)條件下才可用.50、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A、發(fā)行普通股B、留存利潤C(jī)、次級債券【參考答案】:B【解析】：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存 利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較 高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式, 相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。51、重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對 于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院B、國務(wù)院C、中國人民銀行【參考答案】：A【解析】：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采

18、取對銀行業(yè) 體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人 等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人 民法院依法宣告破產(chǎn)。52、關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說法錯誤的是（）。A、風(fēng)險管理部門B、信貸營銷部門C、放款執(zhí)行部門【參考答案】：c【解析】：解析：放款執(zhí)行部門貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款 人重大風(fēng)險變化情況。對于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的， 放款執(zhí)行部門審核在此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險變化情況；借款人 是否存在貸款嚴(yán)重違規(guī)行為；是否涉嫌提供虛假會計信息或因其他違法 違規(guī)行為被監(jiān)管部門查處；高管是否存在非正常死亡、失蹤或涉嫌違反 法律法規(guī)

19、案件被查處情況；國家最新制度變化是否對客戶生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生 重大影響等。4、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計 量方法，其中（）風(fēng)險敏感度最高。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、高級計量法C、內(nèi)部評級法【參考答案】：B【出處】：2014年下半年風(fēng)險管理真題【解析】高級計量法的風(fēng)險敏感度最高，商業(yè)銀行采用這種高級量 化方法史能真實反映操作風(fēng)險狀況。5、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn) 行分析，下列屬于流動負(fù)債的是（）。A、汽車貸款B、住房抵押貸款C、信用卡貸款【參考答案】：CA、對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān) 保能力B、貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人

20、在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還 的本息和費(fèi)用之和C、貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等 級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度【參考答案】：B【解析】：借款人在征得保證人同意后進(jìn)入貸款展期，此時保證人 擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，包括因貸 款展期而增加的利息費(fèi)用。故選C。53、下列關(guān)于貨幣互換的說法，不正確的是（）。A、貨幣互換是指交易雙方基于不同的貨幣進(jìn)行的互換交易B、貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率C、貨幣互換交易雙方規(guī)避了利率和匯率波動造成的市場風(fēng)險【參考答案】:C【解析】：貨幣互換的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動風(fēng)

21、險 造成的損失。利率互換是相同貨幣債務(wù)間的調(diào)換，而貨幣互換則是不同 貨幣債務(wù)間的調(diào)換。貨幣互換無法規(guī)避利率變動造成的市場風(fēng)險。54、商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采?。ǎ┑姆椒ǎ皶r捕捉市場 價格/價值的變化。A、每日參照市場定價B、每日參照交易定價C、每日參照交割定價【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價的 方法，及時捕捉市場價格/價值的變化，所以A項正確。55、股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù) 的（）憑證。A、所有權(quán)B、債務(wù)C、優(yōu)先受償權(quán)【參考答案】：A【解析】：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、 義務(wù)的所有權(quán)憑證。56、

22、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn) 品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)屬于（）。A、投資管理服務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、現(xiàn)金管理服務(wù)【參考答案】：B【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、 投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。57、根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，個人貸款資金用于生產(chǎn) 經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自 主支付方式。2012年10月真題A、50B、80C、100【參考答案】：A【解析】：根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第三十三條規(guī)定，屬于 下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款

23、人自主支付方 式:借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣 的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款 資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的 其他情形。58、可能會增加銀行信貸風(fēng)險的理論是（）。A、真實票據(jù)理論B、預(yù)期收入理論C、超貨幣供給理論【參考答案】：B【解析】：預(yù)期收入理論認(rèn)為安全穩(wěn)定的信貸應(yīng)以未來的收入為基 礎(chǔ)，建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保基礎(chǔ)上，但由于借款者的 未來收入與經(jīng)濟(jì)周期有著密切的關(guān)系，同時資產(chǎn)的膨脹和收縮也會影響 資產(chǎn)質(zhì)量，因而可能會增加銀行的信貸風(fēng)險。59、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)

24、發(fā)生 變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。A、7B、5C、13【參考答案】：B【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作 有關(guān)問題的通知的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資 產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在5日內(nèi)向投資人披露。60、下列流動性最差的是（）。A、股票、債券B、收藏品、房地產(chǎn)C、定期存款、外匯【參考答案】：B【解析】：C項，房地產(chǎn)、收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房 地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不 景氣時期變現(xiàn)難度更大。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，

25、正確的是（）。2009 年10月真題A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B、我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理C、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的 條件【參考答案】：B【解析】：A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保 貸款；B項，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸 款），該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項，根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定, 商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件。2、下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。A、個人汽車貸款實行“風(fēng)險補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用 途”的原則B、“分類管理”指按照貸款所購車

26、輛種類和用途的不同，對個人 汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件C、“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允 許挪作他用【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款實行的原則一“設(shè)定擔(dān)保，分類 管理，特定用途。3、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。A、改變銀行運(yùn)作常規(guī)B、建立品牌工作室C、個性鮮明【參考答案】：C【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運(yùn)作常規(guī)；傳播品牌; 整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮 明屬于銀行品牌營銷要素，不屬于途徑，故選D。4、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是 （）。

27、A、需求拉上型通貨膨脹B、工資推進(jìn)型通貨膨脹C、利潤推進(jìn)型通貨膨脹【參考答案】：C【解析】：利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù) 銷售的不完全競爭市場。5、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類，次 級類貸款為6億，可疑類貸款為2億，損失類貸款為3億，商業(yè)銀行在 當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億，專項準(zhǔn)備是3億，特種準(zhǔn)備是 4億，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A、0. 25B、0. 82C、0.3【參考答案】：B【解析】：本題考查的是不良貸款撥付覆蓋率如何計算的問題。我 們可以根據(jù)公式不良貸款撥備覆蓋率二（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn) 備）/ （次級類貸

28、款+可疑類貸款+損失類貸款）=（2+3+4） / （6+2+3）=0. 82。6、下列選項中，風(fēng)險承受能力相對較高的是（）。A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者B、投資經(jīng)驗豐富者C、負(fù)債比率高者【參考答案】：B【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進(jìn)行投資而無須 考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強(qiáng)，資金需動 用的時間離現(xiàn)在越近者，承受能力越弱；一般而言，客戶年齡越大，所 能承受的風(fēng)險越低；員債比率高者，風(fēng)險承受能力較弱。7、下列敘述有誤的一項是（）。A、標(biāo)的物提存后。除債權(quán)人下落不明的以外。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時通 知債權(quán)人或者債權(quán)人的繼承人、

29、監(jiān)護(hù)人B、債權(quán)人可以隨時領(lǐng)取提存物。但債權(quán)人對債務(wù)人負(fù)有到期債務(wù) 的，在債權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔(dān)保之前.提存部門根據(jù)債務(wù)人的要 求應(yīng)當(dāng)拒絕其領(lǐng)取提存物C、債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利.自提存之日起三年內(nèi)不行使而消滅【參考答案】：C【解析】：債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使 而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國家所有。8、按照（）分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。A、經(jīng)營方式B、出資人C、經(jīng)營規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：按照經(jīng)營方式分類，保險公司可以分為直接保險公司和 再保險公司。按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公 司。按照出資人分類.可以分為中資保險公司

30、和中外合資保險公司。9、在我國，最重要的企業(yè)法人形式為（）。A、機(jī)關(guān)B、公司C、社會團(tuán)體【參考答案】：B【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。10、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A、不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)B、第一產(chǎn)業(yè)C、第三產(chǎn)業(yè)【參考答案】：C【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具 體包括：交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)， 批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè), 科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施

31、管理業(yè)，居 民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體 育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。11、關(guān)于固定資產(chǎn)原值的確定，下列說法正確的是（）。A、購入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價值入賬B、構(gòu)建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計入固定 資產(chǎn)原值C、與構(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和發(fā)生的匯兌損 失應(yīng)計入相應(yīng)的固定資產(chǎn)原值【參考答案】:C【解析】：A項購入固定資產(chǎn)應(yīng)按照購買價加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保 險費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定；B項融資租入的固定資產(chǎn), 按照租賃合同確定的價款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)等入賬；C 項企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的投資

32、方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進(jìn)口設(shè)備 增值稅和關(guān)稅應(yīng)計入固定資產(chǎn)原值。12、一家銀行用3年期存款作為3年期貸款的融資來源，貸款按照 美國國庫券利率每月重新定價一次，而存款則按照倫敦銀行同業(yè)拆借利 率每月重新定價一次。針對此種情形，該銀行最容易引發(fā)的利率風(fēng)險是（）。A、收益率曲線風(fēng)險B、重新定價風(fēng)險C、基準(zhǔn)風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：以3年期的存款作為3年期的貸款的融資來源，由于存 款和貸款的重新定價期限完全相同而不存在重新定價風(fēng)險（即期限錯配 風(fēng)險）和收益率曲線風(fēng)險，但是因為其基準(zhǔn)利率的變化可能不完全相關(guān), 變化不同步，該銀行仍然會面臨著基準(zhǔn)利率的利差變化而帶來的基準(zhǔn)風(fēng) 險。13、可贖回債券往往

33、規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行 后的（）年。B、510C、1015【參考答案】:B【解析】：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行 人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的510年。14、行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A、購買假幣罪B、購買、使用假幣罪C、持有假幣罪【參考答案】：A【解析】：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但 行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪 數(shù)罪并罰。15、根據(jù)“成本推動”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤推進(jìn)型通貨膨 脹的因素是（）。A、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡B、工會對工資成本的操縱C、壟斷性大公司對價格的操縱【參

34、考答案】：C【解析】：利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù) 銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額 利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價格提高 后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶 動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進(jìn)型通貨 膨脹。16、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法。A、低成本營銷B、差異性營銷C、分層營銷【參考答案】：C【解析】：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。它把客戶分成不同 的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于單一營銷，研 究的是某一層面所有的要求，介于大眾營銷和單一營銷之間

35、。17、貸款擔(dān)保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險, 銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行 為。A、貸款償還B、發(fā)放方式C、數(shù)額多少【參考答案】：A【解析】：【答案】A【解析】貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損 失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實 現(xiàn)的法律行為。18、在聲譽(yù)風(fēng)險管理中，董事會及高級管理層的責(zé)任不包括（）。A、不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策B、制定危機(jī)處理程序C、制定聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程【參考答案】：A【出處】：2013年下半年風(fēng)險管理真題【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】信用卡貸款的

36、還款期限一般不超過1年，屬于流動員債項 目。6、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計 的參數(shù)是（）。A、違約概率B、有效期限C、違約損失暴露【參考答案】：A【解析】：初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù) 監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部 評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期 限。7、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段 性保證的責(zé)任。A、中介機(jī)構(gòu)B、借款人C、開發(fā)商【參考答案】：C【解析】：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā) 商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)

37、或擔(dān)保機(jī)構(gòu) 承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。8、客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將 產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶/公眾告知，增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度。 這對聲譽(yù)風(fēng)險管理有什么意義？（）A、提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)【解析】董事會和高級管理層的責(zé)任包括：（1）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀 行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程；（2）在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置 聲譽(yù)風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險；（3）除 制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應(yīng)當(dāng)制定危 機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行情景分析和壓力測試， 以應(yīng)對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（4）董事會及高級 管理

38、層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策。19、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是（）。A、5Cs系統(tǒng)B、CAMELs 系統(tǒng)C、以上都是【參考答案】:c【出處】：2013年上半年風(fēng)險管理真題【解析】超出教材內(nèi)容。除了 5Cs系統(tǒng)外，使用較為廣泛的專家系 統(tǒng)還有5Ps系統(tǒng)、CAMELs系統(tǒng)。20、（）幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。A、貨幣市場基金B(yǎng)、開放式基金C、收入型基金【參考答案】：A【解析】：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來 相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動 性.幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。三、判斷題（共20題，每題1分）1、黃金的收益和股票市場的收益一般不

39、相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特 性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至員相關(guān)，這個特 性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。2、對于我國來說，采用適用的先進(jìn)技術(shù)只包括工業(yè)發(fā)達(dá)國家正在 采用的成熟技術(shù)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對于我國來說，采用適用的先進(jìn)技術(shù)，不僅包括工業(yè)發(fā) 達(dá)國家正在應(yīng)用的成熟技術(shù)，還包括其正在興起的新興技術(shù)，在不同部 門和地區(qū)合理搭配使用，以保證在充分合理有效地利用現(xiàn)有資源的條件 下，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的較快發(fā)展和實現(xiàn)最佳經(jīng)濟(jì)效益。3、審計師能為監(jiān)

40、管部門提供協(xié)助，如有利于監(jiān)管部門對監(jiān)管對象 進(jìn)行分級、分類管理，為市場參與者提供關(guān)于金融機(jī)構(gòu)目前狀況的參考。（）【參考答案】：錯誤【解析】：審計師機(jī)構(gòu)通過專業(yè)審計及與董事會、高級管理層、監(jiān) 管機(jī)構(gòu)的溝通實現(xiàn)對銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的約束。4、實現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是合理的投資規(guī)劃最好的評價 標(biāo)準(zhǔn)。（）【參考答案】：正確【解析】：為客戶制定根據(jù)其理財目標(biāo)和自身情況的投資計劃，并 不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況 制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計 的，實現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。5、離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營幣種僅限于可自由兌換貨

41、幣。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析6、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。 （）2014年6月真題【參考答案】:正確【解析】：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、 匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供 的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。7、商務(wù)差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）【參考答案】：錯誤【解析】：按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人 卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。8、信用證是國際結(jié)算的一種重要方式，它依附于貿(mào)易合同，屬于 貿(mào)易合同的一部分。（）

42、【參考答案】：錯誤【解析】：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約。信用證業(yè)務(wù) 處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。9、經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目是最具 綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。10、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款可以向港、澳、臺地區(qū)的下崗失業(yè)人員 發(fā)放。（）【參考答案】：錯誤【解析】：下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保 機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)） 的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。11、貸款發(fā)放人在打印有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)確

43、保貸款額度、貸 款期限、貸款利率和還款方式等條款與申請表一致。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款發(fā)放人根據(jù)貸款審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并 填寫合同，在填寫或打印有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)確保貸款額度、貸款 期限、貸款利率和還款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致。12、個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人汽車貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種 方式發(fā)放貸款資金。采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付 的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付 申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。13、商業(yè)助學(xué)貸款必須

44、按年償還。（）【參考答案】：錯誤【解析】：歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按 月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。14、只有繳存住房公積金的借款人才可申請個人住房組合貸款。（）【參考答案】：正確【解析】：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工 在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營 性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組 合貸款。15、對于貸款審批的決策意見為“否決”的業(yè)務(wù)，需要提請復(fù)議的, 對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送。（）【參考答案】：正確【解析】：對于貸款審批的決策意見為

45、“否決”的業(yè)務(wù)，申報機(jī)構(gòu) （部門）認(rèn)為有充分的理由時，可提請重新審議（稱為復(fù)議）。提請復(fù) 議的業(yè)務(wù)，申報及審批流程和新業(yè)務(wù)相同，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已 提供的材料，可不重復(fù)報送。16、貸款銀行不應(yīng)再為土地已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（）【參考答案】：正確【解析】：在進(jìn)行項目開發(fā)的合法性審查時，應(yīng)注意土地使用權(quán)是 否被抵押，防止處置抵押物時發(fā)生糾紛，避免貸款風(fēng)險。一般來說，對 土地使用權(quán)已被抵押其他銀行的項目，由于房屋與土地不可分的特殊屬 性，為了防止處置抵押物時的糾紛，避免貸款風(fēng)險，貸款銀行一般不應(yīng) 再為該項目提供商品房銷售貸款。17、公積金個人住房貸款的申請由公積金管理中心或銀行負(fù)責(zé)

46、審批, 自營性個人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。（）【參考答案】：錯誤【解析】：公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù) 責(zé)審批，而不是由銀行員責(zé)審批。18、個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。（）【參考答案】：正確【解析】：個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。 貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保 方式。19、在個人住房貸款中，若抵押物重復(fù)抵押的，銀行應(yīng)限期要求借 款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。（）【參考答案】：正確20、公積金個人住房貸款的資金來源與商業(yè)銀行的不同，前者來自 公積金管理部門歸集的住房公積金，后者來源于銀行自有的信貸

47、資金。（）【參考答案】：正確B、增加客戶對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的了解程度C、廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽(yù) 風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn) 品或服務(wù)的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關(guān)系而將 很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計 劃向客戶/公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品/服務(wù) 可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險。9、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投 資的基金是（）。2014年6月真題A、成長型基金B(yǎng)、交易所交易基金C、收入型基金【參考答案】：C【解析】：根據(jù)投資

48、目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、 追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得 穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。10、下列不屬于按貸款擔(dān)保方式劃分的是（）。A、質(zhì)押貸款B、保證貸款C、票據(jù)貼現(xiàn)【參考答案】：C【解析】：按貸款擔(dān)保方式劃分為：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸 款、信用貸款。11、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公 司治理的要求，以下不屬于該要求的是()。A、完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決 策程序B、董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期 目標(biāo)

49、和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致C、建立完善的信息報告和信息披露制度【參考答案】：B【出處】：2014年上半年風(fēng)險管理真題【解析】C項屬于商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循的原則?！军c撥】我國 商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求，除ABD三項外還包括: 建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制。建立合理的薪酬制度，強(qiáng) 化激勵約束機(jī)制。12、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是()OA、客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品C、分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀

50、行業(yè)從 業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、 政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示。對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠 實信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳 述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承 諾或保證。13、根據(jù)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引，商業(yè)銀行在處置重大聲 譽(yù)事件后應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。A、銀監(jiān)會或派出機(jī)構(gòu)B、中國人民銀行C、銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【解析】：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出 機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況14、對于借款用途涉及國家（）的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向 后，除提供一般資料外，還應(yīng)出具相應(yīng)批件。A、限制進(jìn)口B、自由貿(mào)易C、實施配額、許可證等方式管理【參考答案】：C【解析】：根據(jù)貸款通則的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實施 配額、許可證等方式管理的進(jìn)