金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)考試判斷題

1、判斷題1. 發(fā)卡銀行不得對(duì)催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。（對(duì)）2. 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對(duì)與債務(wù)無(wú)關(guān)的第三人進(jìn)行催收。（對(duì)）3. 發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）4. 收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，認(rèn)真核實(shí)并及時(shí)更新特約商戶資料。（對(duì)）5. 收單銀行不得將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算賬戶，已納入單位銀行結(jié)算賬戶管理的除外。（對(duì)）6. 收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，可以因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來(lái)而降低對(duì)特約商戶交易的檢查要

2、求。（錯(cuò)）7. 收單銀行應(yīng)當(dāng)建立相互獨(dú)立的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，負(fù)責(zé)市場(chǎng)拓展、商戶資質(zhì)審核、服務(wù)和授權(quán)、異常交易監(jiān)測(cè)、受理終端密鑰管理、受理終端密鑰下載、受理終端程序灌裝等職能的人員和崗位，可以相互兼崗。（錯(cuò)）8. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)行分類(lèi)管理，持卡人能夠按照事先約定的還款規(guī)則在到期還款日前（含）足額償還應(yīng)付款項(xiàng)的劃歸正常類(lèi)。（對(duì)）9. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)行分類(lèi)管理，持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)為91-120天（含），劃歸關(guān)注類(lèi)。（錯(cuò)）10. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)行分類(lèi)管理，損失類(lèi)：持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款

3、日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)超過(guò)180天，劃歸可疑類(lèi)。（錯(cuò)）11. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的個(gè)貸可以自主支付。（對(duì)）12. 根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法二十七條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，在審核同意后，貸款人應(yīng)將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，無(wú)須通過(guò)借款人賬戶。（錯(cuò)）13. 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引發(fā)布時(shí)間為2009年7月18日。（對(duì)）14. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第二十一條，貸款人應(yīng)設(shè)立幾個(gè)部門(mén)或崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。（錯(cuò)）15. 根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第二十五條，借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并予以保密。（錯(cuò)）16. 根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指

4、引第十九條，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。（對(duì)）17. 根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十七條，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放帳戶，并對(duì)該賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。（錯(cuò)）18. 根據(jù)流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考，對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。（對(duì)）19. 根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法第三十一條的規(guī)定，貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注資金回籠情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。（錯(cuò)）20. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦

5、法第十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成貸后檢查報(bào)告。（錯(cuò)）21. 根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)規(guī)范性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（錯(cuò)）22. 根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第十九條，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（對(duì)）23. 根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十一條，貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（對(duì)）24. 個(gè)

6、人貸款可以發(fā)放無(wú)指定用途貸款。（錯(cuò)）25. 個(gè)人貸款是發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的貸款。（對(duì)）26. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的監(jiān)管人員審核。（錯(cuò)）27. 商業(yè)銀行銷(xiāo)售每類(lèi)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，其內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以銀行管理者的身份進(jìn)行調(diào)查。（錯(cuò)）28. 客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。（對(duì)）29. 商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或?qū)⒗碡?cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售。（對(duì)）30.

7、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（對(duì)）31. 按客戶獲得收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。（對(duì)）32. 商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，其理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)在申請(qǐng)前2年內(nèi)沒(méi)有受到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的處罰。（錯(cuò)）33. 商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度。（對(duì)）34.2011年商業(yè)銀行還可以繼續(xù)發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)新項(xiàng)目的政府融資平臺(tái)貸款。（錯(cuò)）35. （國(guó)發(fā)201019）文件中提到的融資平臺(tái)貸款“在建項(xiàng)目”是指截止2010年6月30日的

8、項(xiàng)目。（對(duì)）36. 今后地方政府確需設(shè)立融資平臺(tái)公司的，必須嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)辦理，足額注入資本金，學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)不得作為資本注入融資平臺(tái)公司。（對(duì)）37. 清理后的融資平公司貸款規(guī)定，凡沒(méi)有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為還款來(lái)源的的項(xiàng)目，不得發(fā)放貸款。（對(duì)）38. 向融資平臺(tái)公司新發(fā)貸款可以不直接對(duì)應(yīng)項(xiàng)目（錯(cuò)）39. 向融資平臺(tái)公司新發(fā)貸款必須要落實(shí)借款人準(zhǔn)入條件，按商業(yè)化原則履行審批程序，審慎評(píng)估借款人財(cái)務(wù)能力和還款來(lái)源。（對(duì)）40. 地方政府在出資范圍內(nèi)對(duì)融資平臺(tái)公司承擔(dān)有限責(zé)任，實(shí)現(xiàn)融資平臺(tái)公司債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化。（對(duì)）41. 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要把信用風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點(diǎn)，要加大

9、檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞。（錯(cuò)）42. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件處置工作負(fù)間接責(zé)任。（錯(cuò)）43. 要建立案件責(zé)任追究制度。對(duì)有案不查、瞞案不報(bào)、大案化小的，要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。對(duì)有章不循、違章不糾、屢糾屢犯等違規(guī)行為要從重處罰。（對(duì)）44. 銀行對(duì)賬包括銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬。對(duì)賬崗位應(yīng)由記賬崗位兼任。（錯(cuò)）45. 對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究上可按照區(qū)別對(duì)待的原則進(jìn)行處理，原則上不再“上追兩級(jí)”。（對(duì)）46. 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員凡是發(fā)生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴(yán)肅處理，涉嫌違法的要堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)。（對(duì)）47. 授權(quán)應(yīng)適當(dāng)、

10、明確，并采取書(shū)面形式；特殊情況下可以口頭授權(quán)，事后補(bǔ)發(fā)。（錯(cuò)）48. 銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控設(shè)施的維護(hù)，改進(jìn)錄像保管期；對(duì)重要崗位和重點(diǎn)部位的監(jiān)控錄像，每天要由專(zhuān)人負(fù)責(zé)定時(shí)查看，同時(shí)對(duì)錄像資料應(yīng)延長(zhǎng)保留時(shí)間備查，不少于三個(gè)月為宜。（對(duì)）49. 會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理人員發(fā)現(xiàn)員工異常行為后，及時(shí)向上級(jí)報(bào)告。（對(duì)）50. 對(duì)客戶的大額資金出賬，要采取有效方式及時(shí)通知預(yù)留聯(lián)系人，必要時(shí)可要求與預(yù)留聯(lián)系人當(dāng)面核對(duì)。（對(duì)）51. 單位客戶一旦在本網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立賬戶成功，就可以向其出售重要空白憑證。（錯(cuò)）52. 當(dāng)日對(duì)外營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)受理的收、付款憑證必須當(dāng)天進(jìn)行賬務(wù)處理。（對(duì)）53. 密碼掛失、印鑒掛失可由全行任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)

11、受理。（錯(cuò)）54. 本人持有效身份證件和掛失申請(qǐng)書(shū)回執(zhí)聯(lián)親自辦理正式掛失解掛失、掛失補(bǔ)發(fā)或支取存款手續(xù)，不得代辦。（錯(cuò)）55. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)會(huì)計(jì)賬務(wù)處理的全過(guò)程實(shí)行監(jiān)督，會(huì)計(jì)賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外賬的六相符。凡賬務(wù)核對(duì)不一致的，應(yīng)當(dāng)立即糾正或報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)處理。（錯(cuò)）56. 內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)從充分性、合法性、有效性和適宜性等四個(gè)方面進(jìn)行。（錯(cuò)）57. 商業(yè)銀行對(duì)于可能導(dǎo)致偏離內(nèi)部控制政策、目標(biāo)的運(yùn)行情況，應(yīng)建立并保持口頭報(bào)告程序和要求，并在程序中規(guī)定操作和控制標(biāo)準(zhǔn)。（錯(cuò)）58. 內(nèi)部控制評(píng)價(jià)實(shí)施包括了解內(nèi)部控制體系和實(shí)施測(cè)試及分析。其中實(shí)施測(cè)試和分析可以采取符合性測(cè)試和指標(biāo)

12、分析等，其中，對(duì)內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)主要采取指標(biāo)分析法；對(duì)內(nèi)部控制結(jié)果評(píng)價(jià)，主要采取符合性測(cè)試法。（錯(cuò)）59. 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行不同層次分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)控評(píng)價(jià)，每二年一個(gè)評(píng)價(jià)周期，每年至少覆蓋二分之一以上的分支機(jī)構(gòu)，二年內(nèi)必須覆蓋全部分支機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）60. 銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。（對(duì)）61. 商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程。（對(duì)）62. 商業(yè)銀行合規(guī)管理負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。（對(duì)）63. 商業(yè)銀行開(kāi)展咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、公正、公開(kāi)的原則，確?？蛻魧?duì)

13、象、業(yè)務(wù)內(nèi)容的合法性和合規(guī)性，對(duì)提供給客戶的信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)為客戶保密的責(zé)任。（錯(cuò)）64. 商業(yè)銀行從事基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在人事、行政和財(cái)務(wù)上獨(dú)立于基金管理人，雙方的管理人員可以相互兼職。（錯(cuò)）65. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括開(kāi)展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門(mén)核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì).人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)。（對(duì)）66. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)授信原則和資金交易對(duì)手的財(cái)務(wù)狀況，確定交易對(duì)手、投資對(duì)象的授信額度和期限，并根據(jù)交易產(chǎn)品的特點(diǎn)對(duì)授信額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，確保所有交易控制在授信額度范圍之內(nèi)。（對(duì)）67. 銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會(huì)備案。（對(duì)

14、）68. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將壓力測(cè)試的結(jié)果作為制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理方案的重要依據(jù)，并不定期對(duì)應(yīng)急處理方案進(jìn)行審查和測(cè)試，不斷更新和完善應(yīng)急處理方案。（錯(cuò)）69. 商業(yè)銀行后臺(tái)監(jiān)控部門(mén)應(yīng)當(dāng)核對(duì)前臺(tái)交易的授權(quán)交易限額、交易對(duì)手的授信額度和交易價(jià)格等，對(duì)超出授權(quán)范圍內(nèi)的交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告。（錯(cuò)）70. 商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持信息交流與溝通的程序，明確對(duì)財(cái)務(wù)、管理、業(yè)務(wù)、重大事件和市場(chǎng)信息等相關(guān)信息識(shí)別、收集、處理、交流、溝通、反饋、披露的渠道和方式。（對(duì)）71. 要清楚地認(rèn)識(shí)到，保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的補(bǔ)充手段之一，預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，最終還要靠商業(yè)銀行自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。（對(duì)）72. 操作風(fēng)險(xiǎn)

15、涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)當(dāng)面來(lái)進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括人員、流程、系統(tǒng)、組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全性引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）73. 為量化操作風(fēng)險(xiǎn)，鄧肯威爾遜開(kāi)發(fā)出了“因果關(guān)系模型”方法，運(yùn)用VaR技術(shù)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量。該方法包括定義操作風(fēng)險(xiǎn)并分類(lèi)、文件證明和收集數(shù)據(jù)、建立模型、重新進(jìn)行數(shù)據(jù)收集、確定模型并實(shí)施五個(gè)步驟。（對(duì)）74. 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示一下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方。其報(bào)告內(nèi)容大致包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因及對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和資金水平。（對(duì)）75. 商

16、業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過(guò)一些方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。下列可以實(shí)現(xiàn)這一目的的方式包括風(fēng)險(xiǎn)控制、連續(xù)經(jīng)營(yíng)方案、保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包。（錯(cuò)）76. 為量化操作風(fēng)險(xiǎn)，鄧肯威爾遜開(kāi)發(fā)出了“因果關(guān)系模型”方法，運(yùn)用VaR技術(shù)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量。該方法包括定義操作風(fēng)險(xiǎn)并分類(lèi)、文件證明和收集數(shù)據(jù)、建立模型、重新進(jìn)行數(shù)據(jù)收集、確定模型并實(shí)施五個(gè)步驟。（對(duì)）77. 形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有四個(gè)：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。（對(duì)）78. 商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制、保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。（錯(cuò)）79. 無(wú)論操作人員故意與否，頭寸計(jì)價(jià)錯(cuò)誤的情況都屬于內(nèi)部

17、欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）80. 風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集的動(dòng)態(tài)性是指實(shí)行實(shí)時(shí)管理，對(duì)損失數(shù)據(jù)的收集要實(shí)時(shí)進(jìn)行，對(duì)以前的信息就無(wú)需更新了。（錯(cuò)）81. 保險(xiǎn)是彌補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的重要方式，因此銀行無(wú)需對(duì)已有保險(xiǎn)的項(xiàng)目再進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。（錯(cuò)）82. 對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)分析有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確預(yù)測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告應(yīng)該對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化情況、與門(mén)檻值的距離等作出分析和解釋。（對(duì)）83. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策。操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的類(lèi)型相適應(yīng)。（錯(cuò)）84. 重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的規(guī)定及時(shí)向董事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)管理人員報(bào)告。（對(duì)

18、）85. 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序應(yīng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。（對(duì)）86. 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員行任職資格管理。（對(duì)）87. 銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。（錯(cuò)）88. 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第二十五條所稱(chēng)“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對(duì)手單筆款項(xiàng)的金額。（對(duì)）89. 專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開(kāi)立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶特指人民幣結(jié)算賬戶管理辦法中的“專(zhuān)用賬戶”，不是“一般結(jié)算賬戶”。（錯(cuò)）90. 多家銀行業(yè)

19、金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。（對(duì)）91. 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率不得低于8%（錯(cuò)）商業(yè)銀行法。銀行的資本充足率不能低于8%。存款準(zhǔn)備金率由中國(guó)人民銀行制定。92. 個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。（對(duì)）93. 在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。（錯(cuò)）94. 貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動(dòng)資金貸款，不得越權(quán)審批。（對(duì)）95. 貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制訂流動(dòng)資金貸

20、款規(guī)模指標(biāo)。（錯(cuò)）96. 貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（對(duì)）97. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，當(dāng)借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（對(duì)）98. 全額保證金類(lèi)質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法。（錯(cuò)）99. 貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。（對(duì)）100. 銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（錯(cuò)）對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行

21、的所有業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。101. 對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（對(duì)）102. 流動(dòng)資金貸款不得挪用，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。（對(duì)）103. 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（對(duì)）104. 合同約定專(zhuān)門(mén)固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過(guò)該賬戶辦理。（錯(cuò)）105. 對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的不良流動(dòng)資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷(xiāo)后，應(yīng)立即進(jìn)行市場(chǎng)化處置。（錯(cuò)）106. 辦理所有個(gè)人貸款時(shí)，貸款人都應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)

22、文件。（錯(cuò)）107. 固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。（錯(cuò)）108. 貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（對(duì)）109. 貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（對(duì)）110. 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。具體辦法由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。（對(duì)）111. 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率

23、、范圍和需要采取的其他措施。（對(duì)）112. 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。（錯(cuò)）113. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以要求其在規(guī)定的期限內(nèi)提交整改方案，并對(duì)實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督。（錯(cuò)）114. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)整改，符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定的有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到申請(qǐng)之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施。（錯(cuò)）115. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件的，可以向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)

24、告。（錯(cuò)）116. 阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（對(duì)）117. 商業(yè)銀行經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）118. 商業(yè)銀行違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)其實(shí)施處罰。（對(duì)）119. 商業(yè)銀行非法查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)其實(shí)施處罰。（對(duì)）120. 商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券或者到境外借款的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正。（對(duì)）121. 商業(yè)銀行的內(nèi)部

25、審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期（至少每年一次）對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。（對(duì)）122. 資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的資本與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（對(duì)）123. 商業(yè)銀行資本充足率不得低于百分之四，核心資本充足率不得低于百分之八。（錯(cuò)）124. 商業(yè)銀行合規(guī)管理負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。（對(duì)）125. 商業(yè)銀行的高級(jí)管理層應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。（錯(cuò)）126. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括開(kāi)展中

26、間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門(mén)核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)。（對(duì)）127. 我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（對(duì)）128. 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起一年內(nèi)予以處分。（錯(cuò)）129. 對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃。（錯(cuò)）130. 金融許可證實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制原則。（對(duì)）131.2004年起，實(shí)施貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)的資產(chǎn)范圍從各類(lèi)信貸資產(chǎn)，擴(kuò)大到開(kāi)出信用證、承兌、擔(dān)保（含保函、備用信用證）和貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。（對(duì)）132 .抵押和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的重要區(qū)別是是否轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵

27、押物的占有，而動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押要轉(zhuǎn)移對(duì)質(zhì)物的占有。（對(duì)）133 .根據(jù)農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引規(guī)定，聯(lián)保小組任何成員可以以一定的方式，將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。（錯(cuò)）134 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者指令與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合并。（錯(cuò)）135 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。（對(duì)）136 .商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)、分立、合并，適用中華人民共和國(guó)公司法的規(guī)定。（對(duì)）137 .抵押

28、權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。（對(duì)）138 .建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物屬于抵押財(cái)產(chǎn)。（錯(cuò)）139 .商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶的授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。（對(duì)）140 .商業(yè)銀行可以根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的個(gè)人住房貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò)90%（錯(cuò)）141 .商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在客戶確認(rèn)欄載明如下風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。（錯(cuò)）142 .商業(yè)銀行法要求，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超

29、過(guò)10%（錯(cuò)）143 .商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。（錯(cuò)）144 .銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)情形，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格。（對(duì)）145 .商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得向自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。（對(duì)）146 .未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。（對(duì)）147 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)

30、定，尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。（對(duì)）148 .抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，必須與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（錯(cuò)）149 .根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)金額應(yīng)以中文大寫(xiě)和數(shù)碼同時(shí)記載，二者不一致時(shí)，以中文大寫(xiě)金額為準(zhǔn)。（錯(cuò)）150 .商業(yè)銀行在開(kāi)展授信工作中，對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（對(duì)）151 .銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)情形，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格。（對(duì)）15

31、2 .商業(yè)銀行按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定貸款利率，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)對(duì)商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率發(fā)放貸款的行為進(jìn)行處罰。（錯(cuò)）153 .商業(yè)銀行授信決策可在口頭授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，但不得超越權(quán)限進(jìn)行授信。（錯(cuò)）154 .票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。（對(duì)）155 .銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格，應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)作出書(shū)面決定。（對(duì)）156 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（對(duì)）157 .國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對(duì)

32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。（錯(cuò)）158 .按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。（錯(cuò)）159 .房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款。（錯(cuò)）160 .貸款人可以將個(gè)人貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托給符合條件資質(zhì)的第三方完成。（錯(cuò)）1161.在銀行貸款業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的行為屬于嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。（對(duì)）162. 各類(lèi)貸款調(diào)查、審查、評(píng)價(jià)、支付管理、貸后管理不盡職行為屬于一般違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則行為。（錯(cuò)）163. 辦理個(gè)人貸款時(shí)，按合同約定辦

33、理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人不得委托第三方辦理。（錯(cuò)）164. 貸款人可以委托第三方辦理，并應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。（對(duì)）165. 轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保；抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。（對(duì)）166. 經(jīng)債務(wù)人同意,債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓,因此作為其從合同的擔(dān)保合同可以單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或作為其他債權(quán)的擔(dān)保。（錯(cuò)）167. 抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅。（對(duì)）168. 第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保,反擔(dān)保適用擔(dān)保法的規(guī)定。（對(duì)）169. 擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無(wú)效，則擔(dān)保合同無(wú)效。（對(duì)

34、）170. 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（對(duì)）171. 地方政府可以要求商業(yè)銀行為地方企業(yè)提供保證.（錯(cuò)）172. 一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。（對(duì)）173. 一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。（對(duì)）174. 債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難,一般保證的保證人可以對(duì)債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任.（錯(cuò)）175. 人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的,一般保證的保證人可以對(duì)債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任.（錯(cuò)）176. 當(dāng)事人對(duì)保證

35、方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。（錯(cuò)）1177.擔(dān)保法規(guī)定,保證人享有債務(wù)人的抗辯權(quán)。因此債務(wù)人放棄對(duì)債務(wù)的抗辯權(quán)的，保證人也喪失權(quán)抗辯（錯(cuò)）178. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。（對(duì)）179. 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、理事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。（錯(cuò)）180. 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。（對(duì)）181. 限制人身自由的行政處罰，可以由法律、行政法規(guī)設(shè)定。（錯(cuò)）182.行政機(jī)關(guān)提供行政許可申請(qǐng)書(shū)格式文本，不得收費(fèi)。（對(duì)）183. 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)可以用實(shí)物出資。（錯(cuò)）

36、184. 按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（對(duì)）185. 柜臺(tái)人員的名章、操作密碼、身份識(shí)別卡等應(yīng)當(dāng)實(shí)行統(tǒng)一保管制。（錯(cuò)）。186. 商業(yè)銀行的或有負(fù)債主要包括信用證、擔(dān)保、承諾及金融衍生產(chǎn)品負(fù)債四類(lèi)。187. 分授權(quán)是指管轄分行在總行授權(quán)權(quán)限內(nèi)對(duì)本行有關(guān)業(yè)務(wù)職能處室和所轄分支行的授權(quán)。（錯(cuò)）188. 只有在對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確評(píng)估計(jì)量的基礎(chǔ)上商業(yè)銀行才能對(duì)經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行科學(xué)地配置。（對(duì)）189. 根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定，在我國(guó)借貸活動(dòng)的擔(dān)保方式主要是：抵押、質(zhì)押和保證，這三種擔(dān)保方式只能單獨(dú)使用

37、，不可結(jié)合使用。（錯(cuò)）190. 法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織可以在法定授權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施行政處罰。（對(duì)）191. 持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月。（對(duì)）192. 各銀行應(yīng)對(duì)小企業(yè)不良貸款、信貸綜合成本、責(zé)任認(rèn)定等進(jìn)行單獨(dú)考核。（對(duì)）193. 如果擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)有關(guān)監(jiān)管部門(mén)的融資擔(dān)保資格認(rèn)定，能夠足額、審慎地承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以與之合作。（對(duì)）194. 當(dāng)前銀行實(shí)施信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)，不允許向購(gòu)買(mǎi)方提供擔(dān)保，但可以與其約定在一定條件下銀行回購(gòu)信貸資產(chǎn)。（錯(cuò)）195. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，按照客戶指令操作后沒(méi)有保存相關(guān)證明文件的，如果造成客戶

38、經(jīng)濟(jì)損失，銀行可以不承擔(dān)責(zé)任。（錯(cuò)）196. 商業(yè)銀行非法查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的，可由人民銀行責(zé)令改正。（錯(cuò)）197當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，證券行市也上升。（錯(cuò)）198中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的根本標(biāo)志。（對(duì)）199物價(jià)上漲就是通貨膨脹。（錯(cuò)）通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力大于產(chǎn)出供給,導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。其實(shí)質(zhì)是社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給。200基準(zhǔn)利率一般屬于長(zhǎng)期利率。（錯(cuò)）201 不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡和附屬卡。（錯(cuò)）202 信用卡詐騙最高將判處5年以上有期徒刑或者

39、無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)（錯(cuò)）203 .對(duì)縣鄉(xiāng)地區(qū)發(fā)展的優(yōu)惠商戶不可以使用移動(dòng)POS（對(duì)）204 .土地所有權(quán)可以用來(lái)抵押。（錯(cuò)）205如果法定準(zhǔn)備金率翻倍，那么貨幣乘數(shù)將下降。（對(duì)）206利率是根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策和積累資金的需要由政府統(tǒng)一制訂的，由中國(guó)人民銀行集中統(tǒng)一管理。所有專(zhuān)業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行國(guó)務(wù)院制訂的利率。（對(duì)）207.企業(yè)貸款和個(gè)人貸款的操作方式基本相同，他們受影響的主要變數(shù)也幾乎相同。（錯(cuò)）208通常，金融市場(chǎng)包括外匯市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)又統(tǒng)稱(chēng)為資本市場(chǎng)。（對(duì)）209根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本充足率不得

40、低于4。（錯(cuò)）210通貨膨脹不會(huì)降低大多數(shù)工人的購(gòu)買(mǎi)力。（錯(cuò)）211當(dāng)產(chǎn)量達(dá)到完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的最佳平衡點(diǎn)時(shí)，總盈利將達(dá)到最大化。（對(duì)）212 .假定生產(chǎn)X產(chǎn)品使用AB兩要素，其他因素不變的條件下，則A的價(jià)格下降必導(dǎo)致B的使用量增加。（對(duì)）213 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，其民事責(zé)任由其自行承擔(dān)。（錯(cuò)）214 、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。（T）215、半成品不得作為抵押物（錯(cuò)）216. 票據(jù)法中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。（對(duì)）217. 變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

41、理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（對(duì)）218. 監(jiān)事不得列席董事會(huì)會(huì)議，也不得董事會(huì)決議事項(xiàng)提出質(zhì)詢(xún)或者建議。（錯(cuò)）219. 借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。（對(duì)）220. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，可以在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。（錯(cuò)）221. 按照金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法的規(guī)定,對(duì)政策性銀行總會(huì)計(jì)師的任職資格審核適用核準(zhǔn)制。（對(duì)）222. 從政策性銀行的性質(zhì)來(lái)看，其信用屬于主權(quán)信用，因此商業(yè)銀行對(duì)政策性銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%。（錯(cuò)）223. 政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，由其總行批準(zhǔn)。（對(duì)）224. 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管

42、理公司法人機(jī)構(gòu)的設(shè)立。（對(duì)）225. 全國(guó)性法人機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行。（錯(cuò)）226. 銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審批政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管理公司法人機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)和投資附屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立。（錯(cuò)）227. 政策性金融債是我國(guó)政策性銀行為籌集信貸資金，經(jīng)銀行監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。（錯(cuò)）228. 各政策性銀行可以根據(jù)金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法制定具體辦法，報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)備案（錯(cuò)）229. 城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（錯(cuò)）230銀團(tuán)貸款可分為國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款和國(guó)際銀團(tuán)貸款。（對(duì)）231. 銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。（

43、錯(cuò)）232. 從本質(zhì)上來(lái)看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（對(duì)）233. 票據(jù)法中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。（對(duì)）234. 物權(quán)法已由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日起施行。（對(duì)）235. 擔(dān)保法中保證是指保證人與債務(wù)人的約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。（錯(cuò)）236. 張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（對(duì)）237. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢(qián)，因此自行開(kāi)設(shè)了一個(gè)民間錢(qián)莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（對(duì)）238. 銀行工作人員利用

44、職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。（錯(cuò)）239. 銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。（錯(cuò)）240. 銀行業(yè)同業(yè)人員之問(wèn)應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗；還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。（對(duì)）241. 很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。（錯(cuò)）242. 銀行工作人員離職時(shí)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物和工作資料，可以用個(gè)人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。（錯(cuò)）243. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

45、愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場(chǎng)所安全保障制度。（對(duì)）244. 銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題組織專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)。（對(duì)）245. 某銀行分行員工小李將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛(ài)人轉(zhuǎn)交給對(duì)該分行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（錯(cuò)）246貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（對(duì)）247. 在項(xiàng)目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（錯(cuò)）248. 貸款人可以通過(guò)為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)

46、用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）249. 流動(dòng)資金貸款，借款人營(yíng)運(yùn)資金量的估算公式是：營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷(xiāo)售收入錯(cuò)（1上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率）錯(cuò)（1預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（對(duì)）250. 支付對(duì)象明確且單筆支付金額小的流動(dòng)資金貸款需要貸款人受托支付。（錯(cuò)）251. 流動(dòng)資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（對(duì)）252. 個(gè)人貸款貸款人不能將全部事項(xiàng)委托第三方完成。（對(duì)）253. 個(gè)人貸款不能展期。（錯(cuò)）254. 個(gè)人貸款管理暫行辦法和流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法中對(duì)受托支付的定義完全相同。（錯(cuò)）255. 借款

47、人不得以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。（對(duì)）256. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專(zhuān)門(mén)政策規(guī)定的特殊類(lèi)個(gè)人貸款，執(zhí)行個(gè)人貸款管理暫行辦法。（錯(cuò)）257. 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引和固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法均在2009年10月18日正式施行。（錯(cuò)）258. 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（對(duì)）259. 貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。（對(duì)）260. 個(gè)人貸款管理暫行辦法中規(guī)定借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的個(gè)人

48、貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（錯(cuò)）261. 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理辦法中，授權(quán)人是商業(yè)銀行一級(jí)分行。（錯(cuò)）262. 商業(yè)銀行法于1995年5月10日在第八屆全國(guó)人大常委會(huì)第十三次會(huì)議上通過(guò)，于2001年12月27日進(jìn)行了修改。（錯(cuò)）263. 貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。（對(duì)）264. 貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（對(duì)）265. 固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地和環(huán)保等政策規(guī)定，并按規(guī)定履行相關(guān)審批手續(xù)。（對(duì)）266. 對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不

49、良貸款，貸款人對(duì)貸款進(jìn)行核銷(xiāo)后，可以不進(jìn)行市場(chǎng)化處置。（錯(cuò)）267. 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還款保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等內(nèi)容。（對(duì)）268. 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（錯(cuò)）269. 固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理，并及時(shí)制定清收或盤(pán)活措施。（對(duì)）270. 違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付的，貸款人可根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放與支付。（對(duì)）271. 多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。（錯(cuò)）272. 對(duì)文化創(chuàng)意、新技術(shù)開(kāi)發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的項(xiàng)目融

50、資貸款，不執(zhí)行項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的規(guī)定。（錯(cuò)）273. 貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取措施。（對(duì)）274. 貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（對(duì)）275. 貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，但不可以將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。（錯(cuò)）276. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，貸款人審批貸款應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則。（對(duì)）277. 金融機(jī)構(gòu)融資平臺(tái)貸款的撥備覆蓋率及貸款撥備率不得低于一般貸款撥備水平。（對(duì)）278. “承擔(dān)有穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)性收入的公益

51、性項(xiàng)目融資任務(wù)并主要依靠自身收益償還債務(wù)”，是指融資平臺(tái)公司因承擔(dān)公益性項(xiàng)目融資任務(wù)舉措，且償債資金60%以上（含60%）來(lái)源于公司自身收益。（錯(cuò)）279. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，全額保證金類(lèi)質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款可暫不執(zhí)行該辦法。（錯(cuò)）280. 融資平臺(tái)公司自身收益指項(xiàng)目本身經(jīng)營(yíng)收益。（錯(cuò)）281. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，借款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（錯(cuò)）282. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等

52、要求。（對(duì)）283. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，項(xiàng)目發(fā)起人無(wú)需配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（錯(cuò)）284. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷(xiāo)后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。（對(duì)）285. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，并應(yīng)約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（錯(cuò)）286. 學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)可作為資本注入融資平臺(tái)。（錯(cuò)）287. 流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不

53、得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。（對(duì)）288. 對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的固定生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。（錯(cuò)）289. 對(duì)于受托支付的提款，應(yīng)重點(diǎn)審核借款人提供的支付委托書(shū)所列收款人、付款金額等是否與所附的支付憑證、相關(guān)證明資料相符以及貸款使用的合理性。（對(duì)）290. 在項(xiàng)目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（對(duì)）291. 貸款人可以通過(guò)為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）292. 貸

54、款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（對(duì)）293. 銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。（錯(cuò)）294. 納入清理范圍的融資平臺(tái)債務(wù)不包括平臺(tái)公司因提供擔(dān)保、回購(gòu)等信用支持形成的債務(wù)。（錯(cuò)）295. 凡沒(méi)有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為還款來(lái)源的融資平臺(tái)公司，不得發(fā)放貸款。（對(duì)）296. 銀監(jiān)會(huì)案件統(tǒng)計(jì)制度中，成功堵截的案件不一定是已經(jīng)立案的案件。（錯(cuò)）297. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向工商管

55、理部門(mén)提出建議，由工商管理機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。（錯(cuò)）298. 商業(yè)銀行柜臺(tái)人員的名章、操作密碼、身份識(shí)別卡等應(yīng)當(dāng)實(shí)行統(tǒng)一保管制。（錯(cuò)）299. 授權(quán)是銀行卡發(fā)卡行對(duì)超限額交易的審批過(guò)程，嚴(yán)把授權(quán)關(guān)，是有效防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與案件的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（對(duì)）300. 由于盜竊.搶劫等刑事案件導(dǎo)致的銀行資金損失不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。（錯(cuò)）301. 信用風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為是最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式（對(duì)）302. 按照“劃分權(quán)限、分級(jí)管理、相互監(jiān)督”的原則，商業(yè)銀行接票、抹賬、開(kāi)立賬戶等柜臺(tái)業(yè)務(wù)應(yīng)由更高級(jí)別的柜員進(jìn)行操作。（錯(cuò)）303. 票據(jù)融資業(yè)務(wù)應(yīng)具備真實(shí)貿(mào)易背景，嚴(yán)禁商業(yè)銀行貼現(xiàn)不具有真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)匯票。（對(duì)）304. 負(fù)債業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行主要的資金來(lái)源，但不是商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的基礎(chǔ)。（錯(cuò)）305. 根據(jù)貸款償還記錄情況，可判斷借款人過(guò)去和現(xiàn)在以及未來(lái)的還款意愿和還款行為。（對(duì)）306. 銀行對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，要求首付款比例不得低于45（對(duì)）307. 銀行卡的信用風(fēng)險(xiǎn)包括惡意透支風(fēng)險(xiǎn)和持卡人信用變故風(fēng)險(xiǎn)等。（對(duì)）308. 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行的盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。（對(duì)）309. 商業(yè)銀行使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員