上半年銀行從業(yè)資格考試真題個人理財

1、2011年上半年銀行從業(yè)資格考試真題個人理財一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)1.( )是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A.規(guī)劃性原則 B.綜合性原則 C.合法性原則 D.目的性原則【答案與解析】C 合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。2.個人理財業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。A.資金借貸關(guān)系 B.產(chǎn)品買賣關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.以上都不是【答案與解析】C 個人理

2、財業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。3.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是( )。A.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升B.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長D.偏緊的收入分配政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲【答案與解析】C 國家減少財政預(yù)算屬于緊縮的財政政策，會使得資產(chǎn)價格降低，A選項錯誤;在股市低迷時期，可通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，B選項錯誤;偏緊的收入分配政策會抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌，D選項錯誤。4

3、.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括( )。A.財務(wù)分析 B.財務(wù)規(guī)劃 C.投資建議 D.儲蓄存款產(chǎn)品推介【答案與解析】D 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。5.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為( )。A.13000元 B.13210元 C.13310元 D.13500元【答案與解析】C 第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+10

4、00)×10%=100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。6.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是( )。A.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)B.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃C.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理D.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)【答案與解析】B B選項

5、應(yīng)改為：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。7.下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是( )。A.認(rèn)購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額B.認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷C.基金認(rèn)購有一定期限D(zhuǎn).是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為【答案與解析】D 預(yù)期未來會發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置;但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時，經(jīng)濟會發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響?！敬鸢概c解析】D D選項應(yīng)改為：基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。8.通貨膨脹會對個人理財產(chǎn)生一定的影響，下列說

6、法錯誤的是( )。A.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值B.儲蓄投資的實際利率可能是負(fù)值C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段D.股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響【解析】答案為C、C選項應(yīng)改為：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況。9.下列對于客戶財務(wù)分析的表述中，錯誤的是( )。A.臨時性收入需計入現(xiàn)金流量表B.對客戶未來現(xiàn)金流量預(yù)測和分析后，產(chǎn)生未來現(xiàn)金流量表C.現(xiàn)金流量表用來說明過去一段時間內(nèi)個人的資產(chǎn)負(fù)債情況D.預(yù)測客戶未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入【答案與解析】A 持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于

7、這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(11-10)×1000=1000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。10.某投資者年初以10元/股的價格購買股票l000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是( )。A.10.1% B.20.1% C.30.2% D.40.5%【答案與解

8、析】D 風(fēng)險偏好測試是向客戶銷售理財產(chǎn)品的必要步驟11.某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是( )。A.評估客戶的財務(wù)狀況 B.考慮客戶所處的理財生命周期C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇 D.因時間安排緊張，未進行風(fēng)險偏好測試【答案與解析】C 年金的利息具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用的是復(fù)利的形式。12.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用( )的形式。A.折現(xiàn) B.單利 C.復(fù)利 D.貼現(xiàn)【答案與解析】A 積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購買增加屬于積極財政政策的范疇。B選項屬于緊縮性的財政政策;C、D選項屬于貨幣政策的范疇。13.對投資需求增

9、長有刺激作用的財政政策是( )A.政府購買增加 B.政府引入銷售稅C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5% D.政府在市場上出售外匯基金票據(jù)【答案與解析】A 積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購買增加屬于積極財政政策的范疇。B選項屬于緊縮性的財政政策;C、D選項屬于貨幣政策的范疇。14.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取則可得15000元;此時該客戶有一次投資機會，年復(fù)利收益率為20%，下列說法正確的是( )。A.3年后領(lǐng)取更有利B.無法比較何時領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進行投資更有利D.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別【答案與解析】C 按照復(fù)利計算3年后1

10、0000元的本利和=10000×(1+20%)3=17280(元)。17280>15000，因此目前領(lǐng)取并進行投資更有利。15.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其l年后本息和為( )元。A.11000 B.11038 C.11214 D.14641【答案與解析】B 一年后的本息和=(1+10%/4)4×1000011038(元)。16.A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是( )。A.兩種債

11、券都會貶值，A債券貶值得較多 B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多 D.兩種債券都會升值，A債券升值得較多【答案與解析】B 一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知。當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時，可知兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。17.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導(dǎo)致( )。A.利率上升、金融資產(chǎn)價格上升 B.利率下跌、金融資產(chǎn)價格上升C.利率上升、金融資產(chǎn)價格下跌 D.利率下跌、金融資產(chǎn)價格下跌【答案與解析】B 寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導(dǎo)致利率

12、下跌、金融資產(chǎn)價格上升;緊縮的貨幣政策會抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價格下跌。18.未來經(jīng)濟增長較快、處于景氣周期時，相應(yīng)的理財措施是( )。A.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置 B.適當(dāng)增加儲蓄產(chǎn)品的配置C.適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置 D.適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置【答案與解析】D 宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略有著一定的影響。當(dāng)預(yù)期未來經(jīng)濟增長較快、處于景氣周期時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄、債券產(chǎn)品的配置，適當(dāng)增加股票、房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。19.根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為( )。A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險投資B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富C.妥善管理好積累的財富，降低投資風(fēng)險D.保證本金安全，風(fēng)險承受

13、能力差，投資流動性較強【答案與解析】B A選項是探索期及建立期的理財特征;C選項是人生處于高潮期的理財特征;D選項是人生處于退休期的理財特征。20.一般來說，( )。A.債券價格與市場利率反向變動 B.債券價格與到期收益率同向變動C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低 D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高【答案與解析】A 貼現(xiàn)債券，到期期限越長，價格越低;面值越大，價格越高。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得的實際收益率越低;反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則上升。21.下列表

14、述中，最符合家庭成長期理財特征的是( )。A.盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險 B.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 D.風(fēng)險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益【答案與解析】B 處于家庭成長期階段的夫妻年齡為3055歲，核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險適度的銀行理財產(chǎn)品。22.期貨合約的特點包括( )。(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4

15、)【答案與解析】A 金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點主要有：標(biāo)準(zhǔn)化合約;履約大部分通過對沖方式;合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;合約的價格有最小變動單位和浮動限制。23.教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為個人教育投資規(guī)劃和( )兩種。A.老人教育規(guī)劃 B.親人教育規(guī)劃 C.子女教育規(guī)劃 D.企業(yè)教育規(guī)劃【答案與解析】C 教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃，這種規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。24.下列選項中，不屬于風(fēng)險衡量指標(biāo)的是( )。A.方差 B.標(biāo)準(zhǔn)差 C.平均差 D.變異系數(shù)【答

16、案與解析】C 從投資角度來看，風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進行測定，還可以用變異系數(shù)進行測定。25.下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是( )。A.旅游支出 B.保險費支出 C.子女上學(xué)費用 D.按揭貸款的還本付息支出【答案與解析】A 義務(wù)性支出包括：日常生活基本開銷(包含C選項);已有負(fù)債的本利償還支出(包含D選項);已有保障的續(xù)期保費支出(包含B選項)。26.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。A.股指期權(quán) B.債券期權(quán) C.股指期貨期權(quán) D.外匯期權(quán)【答案與解析】C 按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨

17、期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。27.保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和( )。A.社會管理職能 B.資金積累職能 C.補償損失職能 D.風(fēng)險管理職能【答案與解析】C 保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟給付職能和補償損失職能。28.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是( )。A.養(yǎng)老金 B.房貸月供C.定期定額購買基金的月投資款 D.每月家庭

18、日用品費用支出【答案與解析】D 每月家庭日用品消費支出不一定相等，不符合年金的概念。29.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是( )。A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán) B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨C.定存+國債+保本投資性產(chǎn)品 D.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案與解析】C 退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。30.某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000

19、元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是( )元。A.4000 B.12000 C.36000 D.48000【答案與解析】C 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額為：12000×3=36000(元)。31.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯誤的是( )。A.主要在柜臺交易 B.違約風(fēng)險較高C.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約 D.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧【答案與解析】D D選項體現(xiàn)的是期貨交易的逐日盯市制度。32.下列選項中，一般來說風(fēng)險承受能力最高的是( )。A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生B.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗的大學(xué)教師C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫

20、養(yǎng)孩子的45歲某公司職員D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗，未婚，有自有住宅【答案與解析】D A選項雖年輕但尚無收入及投資經(jīng)驗;B選項的年齡太高，雖然有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險;C選項的家庭負(fù)擔(dān)太重;D選項兼具年輕、專業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險承受能力最高。33.投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是( )。A.風(fēng)險和收益的平衡 B.風(fēng)險最小化 C.效用最大化 D.收益最大化【答案與解析】A 資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置的目標(biāo)是要獲得最佳的投資組合。34.近年

21、來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是( )。A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用B.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”C.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，所以任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品D.影響黃金價格的直接因素有美元走勢，通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等【答案與解析】C 黃金理財產(chǎn)品和其他實物投資理財產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價值和實用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險。貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產(chǎn)價值縮水的風(fēng)險。因此，C選項敘述不正確。35.下列關(guān)于

22、評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述中，錯誤的是( )。A.年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大B.理財目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險能力越高C.已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品D.資金需要動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險【答案與解析】A 一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的風(fēng)險越低。通常情況下，年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步，面臨著無數(shù)的機會，他們敢于嘗試，敢于冒險，偏好較高風(fēng)險，但是不表示年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大。因此，A選項表述錯誤。36.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議 C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)

23、議【答案與解析】B 金融遠(yuǎn)期協(xié)議不是標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)議，也不在交易所交易，A選項不符合題意;金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，C選項不符合題意;金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定的條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約，D選項不符合題意。37.下列選項中不屬于人身保險的是( )。A.人壽保險 B.健康保險 C.責(zé)任保險 D.意外傷害保險【答案與解析】C 人身保險是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。C選項屬于財產(chǎn)保險。38.某客戶2008年年初以每股l

24、8元的價格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為( )。A.15.7% B.16.7% C.18.3% D.21.3%【答案與解析】C 持有期收益率一(股息+資本利的)/購入價格=(0.30+21-18)/18×100%18.3%。39.以下關(guān)于金融市場特點的敘述，錯誤的是( )。A.市場交易活動的分散性 B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性 D.市場交易價格的一致性【答案與解析】A 金融市場的特點包括：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。40

25、.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是( )。A.利率上升，債券價格下降 B.利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險C.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大 D.持有債券到期，則無任何損失【答案與解析】D 債券的市場風(fēng)險指在理財期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。除了利率風(fēng)險外，債券投資還面臨著信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險等其他風(fēng)險，即使持有債券到期，也會受到利率風(fēng)險以外的其他風(fēng)險因素的影響。41.投資型保險產(chǎn)品的最大特點是( )。A.有可能帶來投資收益B.保險費中含有投資保費C.產(chǎn)品的費用低、流動性強D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來【答案與解析】D 投

26、資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，其最大的特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金;另一部分是投資收益。此類產(chǎn)品的費用較高。42.下列不屬于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益的是( )。A.實收資本 B.資本公積 C.盈余公積 D.長期應(yīng)付款【答案與解析】D D選項的長期應(yīng)付款屬于負(fù)債項目。43.下列關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品的表述中，正確的是( )。A.投資組合只限于股票、一籃子股票B.股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱主動式投資產(chǎn)品C.按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金

27、理財產(chǎn)品D.按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財產(chǎn)品和不可自動贖回理財產(chǎn)品【答案與解析】C 股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術(shù)，針對投資者的資本市場的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動贖回、價幅累積等。44.QFII是指( )。A.合格基金投資者 B.合格投資機構(gòu)C.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者 D.合格境外機構(gòu)投資者【答案與解析】D QFII是Qualified Foreign Institutional Investors的首字母簡寫，即

28、合格境外機構(gòu)投資者。C選項合格境內(nèi)機構(gòu)投資者簡寫為QDII。45.對于貨幣型理財產(chǎn)品，以下描述錯誤的是( )。A.主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品 B.投資期短，資金贖回靈活C.收益安全性高 D.保障本金【答案與解析】D 貨幣型理財產(chǎn)品是投資子貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品，但其卻不保障本金。46.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是( )。A.金融互換 B.金融期貨 C.即期交易 D.遠(yuǎn)期交易【答案與解析】C 即期交易是指交易完成后2個工作日內(nèi)完成交割的交易，交易雙方的成交價格采用市場價格

29、，不具備保值的功能。47.2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPl上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是( )。A.違約風(fēng)險 B.價格風(fēng)險 C.再投資風(fēng)險 D.通貨膨脹風(fēng)險【答案與解析】D 對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。CPI是指消費者物價指數(shù)，是用來衡量物價指數(shù)的指標(biāo)。所以物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。48.金融市場的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是( )。A.商業(yè)銀行 B.中央銀行 C.證券評級機構(gòu) D.證券交易經(jīng)紀(jì)人【答案與解析】C 金融市場的中介大

30、體分為兩類：交易中介。這類機構(gòu)通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介。這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)。49.一般而言，按證券收益率從小到大順序排列的是( )。A.普通債券、普通股票、國債 B.國債、普通債券、普通股票C.普通股票、國債、普通債券 D.普通股票、普通債券、國債【答案與解析】B 一般而言，投資金融產(chǎn)品的收益與其所承擔(dān)的風(fēng)險正相關(guān)。普通股票風(fēng)險相對較大，要求的收益率水平也較高;國債由政府信用作為擔(dān)保，幾乎沒有什么風(fēng)險，自

31、然收益率水平也很低;普通債券的風(fēng)險介于國債與普通股票之間，收益率水平也位于二者之間。50.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是( )。A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡【答案與解析】A 黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。51.房地產(chǎn)投資的方式不包括( )。A.房地產(chǎn)購買 B.房地產(chǎn)租賃 C.房地產(chǎn)信托 D.申請房地產(chǎn)抵押貸款【答案與解析】D 房地產(chǎn)即

32、不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。52.下列有關(guān)保險規(guī)劃的步驟，正確的是( )。A.確定保險標(biāo)的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限B.確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額C.選定保險產(chǎn)品、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、明確保險期限D(zhuǎn).確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限【答案與解析】D 保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。保險規(guī)劃的主要步驟為：確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限。53.在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值

33、性最好的是( )。A.債券 B.債權(quán) C.黃金 D.股票基金【答案與解析】C 通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升。因此，一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。54.在理財期間，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的( )。A.市場風(fēng)險 B.政策風(fēng)險 C.法律風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險【答案與解析】A 市場風(fēng)險表現(xiàn)為：如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高。55.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在進行交易，這筆交易是在之間進行的。( )A.一級市場;小王和

34、該公司 B.一級市場;小王和其他投資者C.二級市場;小王和該公司 D.二級市場;小王和其他投資者【答案與解析】D 一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者進行股票交易在二級市場進行，交易對手方為其他投資者。56.客戶理財目標(biāo)按時問的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是( )。A.控制開支預(yù)算 B.投資股票市場 C.債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 D.籌集資金購買汽車【答案與解析】D D選項屬于理財目標(biāo)中的中期目標(biāo)。57.下列固定收益證券中，風(fēng)險最低的是( )。A.公司債券 B.企業(yè)債券 C.短期國庫券 D.商業(yè)票據(jù)【答案與解析】C 國庫券是國家財政當(dāng)局為彌補國庫收支

35、不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務(wù)人是IN家，其還款保證是國家財政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險，是金融市場風(fēng)險最小的信用工具。58.下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是( )。A.3年期國債 B.回購協(xié)議 C.銀行承兌匯票 D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單【答案與解析】A 貨幣市場工具是指期限不超過一年的金融工具，具體包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等?；刭弲f(xié)議是貨幣市場中回購市場的金融工具，因此也屬于貨幣市場工具。A選項3年期國債到期期限超過一年，屬于資本市場工具的范疇。59.下列債券不可上市流通的是( )。A.金融債券 B.憑證式

36、國債 C.記賬式國債 D.無記名(實物)國債【答案與解析】B 憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買點提前兌取。60.下列不屬于基金管理人職責(zé)的是( )。A.辦理或委托其他機構(gòu)辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜B.確定基金收益方案，向持有人分配收益C.計算并公告基金資產(chǎn)凈值D.及時辦理清算、交割事宜【答案與解析】D D選項屬于基金托管人的職責(zé)。61.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立( )。A.信用卡賬戶 B.扣款賬戶 C.定期存款

37、賬戶 D.交易賬戶【答案與解析】A 為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：定期投資賬戶;扣款賬戶;信用卡賬戶。信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。62.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。A.降低系統(tǒng)風(fēng)險 B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險 C.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險 D.降低不可分散的風(fēng)險【答案與解析】B 分散投資是證券投資基金的主要特點之一，證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場上，通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。通貨膨脹風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險，不能通過多元化的資產(chǎn)組合進行分散。63.中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以

38、每月收入扣除( )元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A.3500 B.1600 C.1200 D.800【答案與解析】A 中華人民共和國個人所得稅法第六條規(guī)定，中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額。64.根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括( )。A.發(fā)行金融債券 B.吸收公眾存款C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)放短期、中期和長期貸款【答案與解析】C 商業(yè)銀行法第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債

39、券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保：代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。65.根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是( )。A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款【答案與解析】D D選項應(yīng)改為：格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。66

40、.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任( )。A.完全由客戶承擔(dān) B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任 D.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任【答案與解析】B 根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或音代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)二。認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。67.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是( )。A.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán) B.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C.托管人對基金財產(chǎn)具有

41、保管權(quán) D.投資人對基金運營收益享有收益權(quán)【答案與解析】B 基金的投資運作由管理人負(fù)責(zé)，然而投資的風(fēng)險由投資人承擔(dān)。68.以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是( )。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場B.第三市場又稱為流通市場C.第三市場具有限制少、成本低的優(yōu)點D.第四市場在交易過程中沒有經(jīng)紀(jì)人的介入【答案與解析】B B選項應(yīng)改為：第二市場被稱為流通市場。69.下列關(guān)于個人財務(wù)報表的表述，錯誤的是( )。A.紅利、利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值累積及股權(quán)投資的資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表B.現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時問內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況C.資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客

42、戶全部資產(chǎn)狀況，是進行財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)D.資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定時間內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況【答案與解析】D D選項應(yīng)改為：資產(chǎn)負(fù)債表描述的是某一時點上客戶的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)狀況。70.保險合同成立后，除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，有權(quán)解除合同的是( )。A.受益人 B.保險人 C.投保人 D.被保險人【答案與解析】C 保險法第十五條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。71.某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是( )。A.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金B(yǎng).向客戶仔細(xì)介紹銀

43、行的各種理財計劃(產(chǎn)品)C.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債的情況D.了解客戶是偏好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險【答案與解析】A 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第三十七規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。因此，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，A選項違反了審慎性原則。72.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯誤的是( )。A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、檢測

44、和控制體系C.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件D.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員【答案與解析】C 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同特點，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十八條規(guī)定的條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、檢測和控制體系;信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。73.個人所得稅法規(guī)定，在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿( )的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得

45、，依照個人所得稅法規(guī)定繳納個人所得稅。A.5年 B.3年 C.2年 D.1年【答案與解析】D 個人所得稅是以個人的所得為征收對象的一種稅。個人所得稅法規(guī)定：在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人，從中國境內(nèi)和境外取得所得，依照本法規(guī)定繳納個人所得稅。74.期貨交易的( )保證金。A.雙方都必須繳納 B.雙方都不需繳納 C.賣方必須繳納 D.買方必須繳納【答案與解析】A 期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。此處的交易者包括買賣雙方。75.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債

46、表中流動資產(chǎn)的是( )。A.股票 B.房地產(chǎn) C.保險費 D.貨幣市場基金【答案與解析】D 在個人資產(chǎn)負(fù)債表中，屬于流動資產(chǎn)的項目有：現(xiàn)金，活期存款，定期存款，貨幣市場基金。A、B兩項屬于投資;C選項屬于短期負(fù)債。76.商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的是( )。A.保證收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃 D.保證最低收益理財計劃【答案與解析】C 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：保證收益理財計劃;為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;需

47、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。而非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。因此，C選項符合題意。77.投保人最基本的義務(wù)是( )。A.交付保費 B.預(yù)防危險 C.出險通知 D.索賠舉證【答案與解析】A 投保人、被保險人的義務(wù)主要包括：投保人應(yīng)按照約定交付保險費，這是投保人最基本的義務(wù);投保人、被保險人應(yīng)履行出險通知、預(yù)防危險、索賠舉證的義務(wù);被保險人應(yīng)履行危險增加

48、通知、施救的義務(wù)。78.我國短期政府債券一般采取( )發(fā)行。A.按面值 B.平價方式 C.貼現(xiàn)方式 D.溢價方式【答案與解析】C 國庫券即短期政府債券，以低于面值的價格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。79.根據(jù)中華人民共和國證券法，下列不屬于內(nèi)部信息的是( )。A.公司增資計劃B.公司的收購計劃C.公司債務(wù)擔(dān)保重大變更D.公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的報廢價值達(dá)到該資產(chǎn)的10%【答案與解析】D D選項公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%屬于內(nèi)部信息。80.以下屬于理財顧問服務(wù)的是( )。A.銷售信貸產(chǎn)品 B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款

49、產(chǎn)品 D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)【答案與解析】D 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。81.根據(jù)個人外匯管理辦法實施細(xì)則，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值( )美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A.5干 B.1萬 C.1.5萬 D.2萬【答案與解析】B 個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計超過l萬美元的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔

50、手續(xù)。82.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有( )。A.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進行風(fēng)險揭示B.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風(fēng)險揭示C.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險揭示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名D.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容【答案與解析】D 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭

51、示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。A、B選項錯誤，D選項正確。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第三十條規(guī)定，風(fēng)險提示客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險揭示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，”因此C選項錯誤。83.根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引，下列表述中錯誤的是( )。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況C.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外

52、，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄【答案與解析】C C選項應(yīng)改為：商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。84.某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于日起可贖回該部分基金份額。( )A.T;T+1 B.T+1;T+2 C.T+1;T+3 D.T：T+2【答案與解析】B 投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基

53、金份額。85.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )。A.工資 B.捐贈款 C.獎金和津貼 D.銀行存款利息【答案與解析】B 在預(yù)測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。86.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是( )。A.代理國債業(yè)務(wù) B.代理股票買賣業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù) D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案與解析】D 目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要類別有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。87.商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)

54、首先( )。A.了解客戶的風(fēng)險偏好 B.了解客戶的非財務(wù)信息C.選擇多樣化投資工具 D.評估客戶的當(dāng)前財務(wù)狀況【答案與解析】A 利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。88.對于違反中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，可以采取的措施是( )。A.所在機構(gòu)通報同業(yè) B.中國銀監(jiān)會通報同業(yè)C.中國人民銀行通報同業(yè) D.中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)【答案與解析】A 中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第四十七條規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所

55、在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。89.關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是( )。A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的投資報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告【答案與解析】B 商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。90.商業(yè)銀行為客戶