高考政治一輪總復(fù)習(xí)課件：第二單元第6課投資理財(cái)?shù)倪x擇(共44張PPT)

1、第第6課課 投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇考綱展示考綱展示體系構(gòu)建體系構(gòu)建2個(gè)“比較”：四種投資理財(cái)方式優(yōu)缺點(diǎn)比較三種債券投資方式的比較3種“業(yè)務(wù)”：我國商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)4項(xiàng)“原則”：居民投資應(yīng)堅(jiān)持的四項(xiàng)原則考點(diǎn)掃描1.利息、利率與本金 2.儲(chǔ)蓄存款3.中國的商業(yè)銀行體系 4.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)5.投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn) 6.股票7.債券 8.商業(yè)保險(xiǎn) 9.融資考綱展示思維導(dǎo)圖基礎(chǔ)梳理基礎(chǔ)梳理題眼突破題眼突破核心考點(diǎn)核心考點(diǎn)1 存款儲(chǔ)蓄與商業(yè)銀行存款儲(chǔ)蓄與商業(yè)銀行1.儲(chǔ)蓄存款(1)實(shí)質(zhì)：是一種投資方式。儲(chǔ)蓄存款的目的在于獲得利息。(2)利息計(jì)算公式：存款利息=本金利息率存款期限。(3)類型：主要有活期

2、儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄。(4)特點(diǎn)：靈活方便、比較安全、風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較低。【特別提示】 利息不等于存款的實(shí)際收益，存款的實(shí)際收益與物價(jià)上漲幅度有關(guān)，存款雖然有利息，但物價(jià)上漲會(huì)使其實(shí)際收益變少。2.商業(yè)銀行(1)地位：我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(2)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)(是基礎(chǔ)業(yè)務(wù))、貸款業(yè)務(wù)(是銀行利潤(rùn)的主要來源)、結(jié)算業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)。【特別提示】 我國的中國人民銀行是國家行政機(jī)關(guān)，是政府的組成部分，是我國金融機(jī)構(gòu)的主要管理機(jī)關(guān)，不是商業(yè)銀行。u題眼突破1.利率變動(dòng)對(duì)居民儲(chǔ)蓄存款的影響(1)存款利率上調(diào)通常會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生

3、活消費(fèi)支出相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。(2)利率升降與投資收益：一般來說，存款利率上升則收益增加，利率下降則收益減少。儲(chǔ)蓄存款實(shí)際收益與物價(jià)漲幅存在關(guān)系，只有利率水平高于物價(jià)漲幅，實(shí)際收益才會(huì)存在。 2.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)都是銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源聯(lián)系商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源沒有存款就沒有商業(yè)銀行作用銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用主體業(yè)務(wù)，債權(quán)人基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，債務(wù)人地位為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)以一定的利率和期限向借款人提供資金，并要求償

4、還本金和利息以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，按規(guī)定還本付息含義結(jié)算業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)3.存款準(zhǔn)備金及存款準(zhǔn)備金率(1)含義：存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。(2)目的：實(shí)行存款準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時(shí)，能有相當(dāng)充足的清償能力。(3)調(diào)控作用：目前，存款準(zhǔn)備金制度成為國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段，是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進(jìn)行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金的多少和準(zhǔn)備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模以及市場(chǎng)上貨幣流通量。調(diào)高存款準(zhǔn)備金率，就

5、會(huì)縮小商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，減少市場(chǎng)貨幣流通量；反之，就會(huì)擴(kuò)大商業(yè)銀行信貸規(guī)模，增加市場(chǎng)貨幣流通量。u真題演練命題角度1 利息、利率與本金1.(2014新課標(biāo)全國)按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息 ( )A.少141元 B.多141元C.少150元 D.多150元【解析】 本題考查存款利息的計(jì)算。老陳把10 000元以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年獲得的利息為：10 0003%+(10 000+10 0003%)

6、3%=609(元)；老陳把10 000元存一個(gè)兩年期獲得的利息為：10 0003.75% 2=750(元)。第一種存款方式與第二種存款方式獲得的利息比較：609-750=-141(元)?！敬鸢浮?Au方法技巧利息的計(jì)算方法利息的計(jì)算方法 利息是借款人因使用借入的貨幣而支付給貸款人的報(bào)酬。其計(jì)算公式是： 利息=本金利息率存(貸)款時(shí)間(注意材料提供的是何種利率，如果沒有特殊說明就是指年利率，那么年利率=月利率12；月利率=日利率30)命題角度2 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)2.(2012大綱版全國)銀行發(fā)放貸款要收取一定的手續(xù)費(fèi)和利息。收取手續(xù)費(fèi)是因?yàn)殂y行提供了一定的服務(wù)(如記賬、賬戶管理等)。收取貸款利息的

7、理由是 ( )A.銀行居于壟斷地位B.銀行信用高于商業(yè)信用C.銀行提供的資本是一種生產(chǎn)要素D.銀行是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的樞紐【解析】 A項(xiàng)說法錯(cuò)誤；B項(xiàng)說法片面；D項(xiàng)強(qiáng)調(diào)銀行的作用，與題意不符。C項(xiàng)正確，因?yàn)殂y行提供的資本是一種生產(chǎn)要素，收取貸款利息是按生產(chǎn)要素參與收益分配的表現(xiàn)?！敬鸢浮?C核心考點(diǎn)核心考點(diǎn)2 投資與融資投資與融資1.股票(1)收益：股息或紅利收入，來源于企業(yè)利潤(rùn)；股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。(2)建立股票市場(chǎng)的意義：有利于搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展。2.債券(1)含義及種類：債券是一種債務(wù)證書。債券主要有國債、金融債券、企業(yè)債券三種。(2)風(fēng)險(xiǎn)

8、性和收益性：國債最小，金融債券次之，企業(yè)債券最大。3.商業(yè)保險(xiǎn)(1)特點(diǎn)：購買保險(xiǎn)，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。(2)類型：一般分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。(3)投保原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立?！咎貏e提示】 商業(yè)保險(xiǎn)作為一種理財(cái)方式，并不能避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，只是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，將損失轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人身上，因此是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。u題眼突破 1.比較四種投資理財(cái)?shù)姆绞蕉际莻€(gè)人投資行為，都可能給投資者帶來一定的收益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益穩(wěn)健的投資便捷的投資特點(diǎn)有回報(bào)率，時(shí)間長(zhǎng)收益高，風(fēng)險(xiǎn)大收益較高，風(fēng)險(xiǎn)較大利率較低，風(fēng)險(xiǎn)較低效益與風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)事故發(fā)生，獲得賠償或保險(xiǎn)金股金不能退

9、，只能出售股票有明確的付息期限，必須償還本金按存款方式獲得本金和利息償還方式按保險(xiǎn)條款，得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定收益定期收取利息支取本金和利息收益方式風(fēng)險(xiǎn)保障入股憑證債務(wù)證書儲(chǔ)蓄性質(zhì)區(qū)別保險(xiǎn)股票債券儲(chǔ)蓄比較2.把握各種投資方式之間的相關(guān)性(1)投資對(duì)象：目前國內(nèi)居民投資對(duì)象有銀行儲(chǔ)蓄，國債，金融債券，企業(yè)債券，保險(xiǎn)，股票，基金，外匯，貴金屬，郵票，錢幣、藝術(shù)品、古董等收藏品，房地產(chǎn)，實(shí)業(yè)投資等。(2)儲(chǔ)蓄存款利率會(huì)影響債券利率。如果儲(chǔ)蓄存款利率提高了，勢(shì)必會(huì)帶動(dòng)債券利率提高，只有這樣才能顯示債券在收益上的優(yōu)勢(shì)地位。(3)儲(chǔ)蓄存款利率會(huì)影響股票價(jià)格。假如儲(chǔ)蓄存款利率提高了，閑置資

10、金就會(huì)流向銀行，投向股票市場(chǎng)的資金就會(huì)減少，股票價(jià)格一般會(huì)下跌。3.科學(xué)投資理財(cái)四原則(1)統(tǒng)籌考慮投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)。既要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比,高風(fēng)險(xiǎn)高收益；低風(fēng)險(xiǎn)低收益。(2)做到投資方式多元化。投資方式多元化有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，獲得較高收益。(3)要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。(4)投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。4.融資(1)含義：從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)籌集資金的行為與過程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，是當(dāng)事人通過各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。這里要注意，對(duì)于資金的需要方(主要是企業(yè))而言

11、，就是融資；而對(duì)于資金的提供方(主要是其他企業(yè)、個(gè)人、國家等)而言，就是投資。(2)途徑。直接融資：是指政府、企業(yè)等直接從社會(huì)上(如企事業(yè)單位、居民等)籌資。一般來說，是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。間接融資：是以金融部門為中介，由金融部門(如商業(yè)銀行、信用中介、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu))通過吸收存款等形式積聚社會(huì)閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門(如企業(yè)等)提供資金。u真題演練命題角度1 投資效益與風(fēng)險(xiǎn)3.(2014四川)2014年4月11日，上海證券交易所發(fā)布公告，終止中國長(zhǎng)江航運(yùn)集團(tuán)南京油運(yùn)有限公司股票(ST長(zhǎng)油)交易資格。這意味著已連續(xù)四年虧損的ST長(zhǎng)油終于退出股票市場(chǎng)，持有該

12、股票的股民也因此不同程度地受到損失。ST長(zhǎng)油退市事件的警示是 ( )上市公司應(yīng)努力改善治理結(jié)構(gòu)，著力提高資本使用效益上市公司應(yīng)不斷調(diào)整資本結(jié)構(gòu)，盡力降低股市融資水平投資者應(yīng)保持理性，越是經(jīng)營不善的公司投資風(fēng)險(xiǎn)越大投資者應(yīng)承受風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)越大的公司其投資收益率越高A. B.C. D.【解析】 上市公司由于經(jīng)營不善，虧損退市，可見公司效益低下，所以必須改善經(jīng)營結(jié)構(gòu)，提高資本效益，故正確。公司上市的主要目的就是融資，故排除。股票收益受企業(yè)經(jīng)營效益的影響，所以正確。通過股民投資失利，可見投資應(yīng)該盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，故排除?！敬鸢浮?A命題角度2 投資理財(cái)?shù)倪x擇4.(2014福建)從收益最大化的角度，你會(huì)選擇下

13、表中哪種理財(cái)產(chǎn)品 ( )A.股票 B.債券C.基金 D.保險(xiǎn)0.250.20.350.3年預(yù)期收益(萬元)8264投資(萬元)保險(xiǎn)基金債券股票理財(cái)產(chǎn)品【解析】 從表格中可知，投資股票4萬元，獲得回報(bào)0.3萬元，回報(bào)率為7.5%，投資債券6萬元，預(yù)期收益為0.35萬元，回報(bào)率為5.833%，投資基金2萬元，獲得回報(bào)為0.2萬元，回報(bào)率為10%，投資保險(xiǎn)8萬元，獲得回報(bào)為0.25萬元，回報(bào)率為3.125%，經(jīng)過比較可知，投資基金收益最大，故選C項(xiàng)?！敬鸢浮?C巧學(xué)增分巧學(xué)增分能力提升能力提升u易錯(cuò)提醒 易錯(cuò)點(diǎn)1 對(duì)股票收益認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤 【提醒】 股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，來源于

14、企業(yè)利潤(rùn)；另一部分收入來源于股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)?！居?xùn)練1】 小明在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)股票知識(shí)，掌握了一些炒股的技術(shù)，在短短的幾個(gè)月中就將自己的5千元投資變成了7千元，獲利豐厚。小明通過投資 ( )A.獲得的收益都是來源于企業(yè)的利潤(rùn)B.既獲得了收益，也可以促進(jìn)資金的融通C.獲得了作為債權(quán)人依法享有的資產(chǎn)收益D.獲得的收益中的一部分屬于按技術(shù)要素分配【解析】 該題易錯(cuò)選C。股票投資形成的是所有權(quán)關(guān)系，不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。投資股票的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，來源于企業(yè)利潤(rùn)；另一部分收入來源于股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)?！敬鸢浮?B易錯(cuò)點(diǎn)2 混淆股票與債券【提醒】 債券和股票的性質(zhì)、收益方式、償

15、還方式都不相同，不能混淆，具體見前面的講解?！居?xùn)練2】 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們持有的有價(jià)證券的種類越來越多。下列選項(xiàng)中體現(xiàn)憑證持有者與憑證發(fā)行者之間所有權(quán)關(guān)系的是 ( )A.股票 B.人民幣C.國庫券 D.轉(zhuǎn)賬支票【解析】 股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證，代表其持有者對(duì)股份公司的所有權(quán)，故A正確。【答案】 Au熱點(diǎn)探究 熱點(diǎn)一 存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整 材料 2014年6月16日，中國人民銀行對(duì)符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。專家分析，2015年，中國仍可能進(jìn)一步下調(diào)存款準(zhǔn)備金率；同時(shí)，將進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制

16、。【思考】 (1)存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。如何理解存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響？(2)李克強(qiáng)總理指出，金融體制改革的主要任務(wù)之一是建立存款保險(xiǎn)制度，健全金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中，可能產(chǎn)生運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是什么？【提示】 (1)中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可提供貸款的能力就下降，有利于遏制通貨膨脹；降低存款準(zhǔn)備金率，則會(huì)增加商業(yè)銀行放貸能力，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到刺激作用。(2)貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源。貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。否則會(huì)產(chǎn)生貸款無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。熱點(diǎn)二 “中國大媽”投資

17、多被套牢材料 “閑資的時(shí)代”催生了“中國大媽”的到來。一年多來，翻開報(bào)紙，點(diǎn)開財(cái)經(jīng)網(wǎng)站，“中國大媽”出鏡率列居榜首，每隔幾天，大媽們投資理財(cái)?shù)南⒖倳?huì)成為焦點(diǎn)。她們渴望利用投資來實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值，然而她們對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有限，她們常會(huì)選擇在泡沫形成、風(fēng)險(xiǎn)積聚的時(shí)候沖入市場(chǎng)，而在黎明到來之前黯然退場(chǎng)?！舅伎肌?美好的愿望和金融科學(xué)的無情、冷靜之間，存在很大的距離?！爸袊髬尅眰兺顿Y應(yīng)注意哪些問題？【提示】 (1)統(tǒng)籌考慮投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)。既要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。(2)做到投資方式多元化。投資方式多元化有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，獲得較高收益。(3)要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。(4)投資既

18、要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。u命題猜想 為應(yīng)對(duì)“余額寶”的挑戰(zhàn)，各大銀行紛紛采取行動(dòng)，工行推出了與余額寶類似的“現(xiàn)金寶”，中行推出了差不多的“活期寶”，交行則推出了“快溢通”，利率遠(yuǎn)高于活期，都在5%以上。據(jù)此回答1-2題。1.這些理財(cái)產(chǎn)品層出不窮。它們主要是吸引互聯(lián)網(wǎng)用戶將閑置資金存入各類“寶”。用戶既可以獲得較高的收益，也能將“寶”中的錢隨時(shí)用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)帳。這類理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)后，受到?jīng)_擊最大的是 ( )A.企業(yè)債券 B.社會(huì)保險(xiǎn)C.儲(chǔ)蓄存款 D.房產(chǎn)投資解析 作為投資對(duì)象，活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低，余額寶、現(xiàn)金寶、活期

19、寶等理財(cái)產(chǎn)品，用戶既可以獲得較高的收益，也能將“寶”中的錢隨時(shí)用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)帳，而且安全性也有一定保障，因此這類理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)后，受到?jīng)_擊最大的是儲(chǔ)蓄存款。答案 C2.進(jìn)入4月份后余額寶等多數(shù)“寶寶”產(chǎn)品的收益率跌破5%，許多大額資金重新回歸傳統(tǒng)銀行，畢竟在用戶看來銀行的安全性更高。這一現(xiàn)象表明 ( )儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益率要低于銀行的利率投資者理財(cái)會(huì)同時(shí)考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益利率市場(chǎng)化的改革保障了投資者的利益A. B.C. D.解析 余額寶的許多大額資金重新回歸傳統(tǒng)銀行，畢竟在用戶看來銀行的安全性更高這說明銀行存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，也表明投資者理財(cái)同時(shí)考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益，并不只是考慮收益的高低，符合題意；互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益率是高于銀行利率的，錯(cuò)誤；材料未提到利率市場(chǎng)化改革，不符合題意。答案 B3.利率的變動(dòng)對(duì)股市行情的影響直接和迅速。一般來說，利率下降時(shí)，股票的價(jià)格就上漲；利率上升時(shí)，股票的價(jià)格就會(huì)下跌。對(duì)這一影響的合理解釋是 ( )公司借款成本增加，投資者預(yù)期企業(yè)利潤(rùn)減少股票市場(chǎng)持續(xù)低迷，投資股票收益低于儲(chǔ)蓄存款投資者調(diào)整投資方向，部分資金轉(zhuǎn)向銀行儲(chǔ)蓄和債券商業(yè)銀行是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶，儲(chǔ)蓄存款為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金A. B.C. D.解析 股票投資的收益一方面來源于股息和紅利，要獲得股息和紅