自考金融法(2013年-2008年)歷年真題及答案

1、2013年10月（無答案） 金融法 共12份1下列屬于中央銀行辦理的業(yè)務是A向金融機構(gòu)的賬戶透支B向商業(yè)銀行再貼現(xiàn)C向地方政府貸款D向單位和個人提供擔保2商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為自批準決定之日起A1個月B3個月C6個月D9個月3我國商業(yè)銀行市場準入奉行的原則是A特許主義B核準主義C準則主義D自由主義4下列關(guān)于商業(yè)銀行接管的表述，正確的是A只能由銀監(jiān)會進行接管B銀監(jiān)會的接管是一種商業(yè)行為C接管可以由銀監(jiān)會自己進行，也可以委托其他機構(gòu)進行D接管的期限最長不超過一年，自接管決定實施之日起算5銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種A監(jiān)管關(guān)系B契約關(guān)系C物權(quán)關(guān)系D投資關(guān)系6代取活期存款需要的憑證是A存折B存折

2、和存款人的身份證C存折和委托代取人的身份證D存折、存款人的身份證、委托代取人的身份證7儲蓄存款的主體是A企業(yè)、事業(yè)單位B部隊C國家機關(guān)D個人8中長期貸款利率原則上實行A半年一定B9個月一定C一年一定D兩年一定9下列權(quán)利中不可以質(zhì)押的是A匯票B依法可以轉(zhuǎn)讓的股票C商標專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)D土地使用權(quán)10下列關(guān)于殘損人民幣兌換的表述，正確的是A票面殘缺不超過1/5，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換B票面殘缺不超過1/2，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換C票面殘缺1/5以上至1/3，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以照原面額半數(shù)兌換D票面殘缺超過1/3以上，不予兌換11下列不屬

3、于擾亂金融行為的是A未經(jīng)批準擅自經(jīng)營外匯業(yè)務B未經(jīng)批準以外幣流通使用C未經(jīng)批準擅自在境外舉債D將境外勞務收入?yún)R入國內(nèi)12下列屬于經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移的是A外商直接投資B貿(mào)易收支C證券投資D國際融資租賃13下列利率中，不由中國人民銀行制定、調(diào)整的是A貼現(xiàn)利率B再貼現(xiàn)利率C金融機構(gòu)貸款利率D優(yōu)惠貸款利率14在我國，ATM機每卡每日取款上限為人民幣A5000元 B1萬元 C15000元D2萬元15持卡人無需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡稱為A貸記卡B專用卡C準貸記卡D轉(zhuǎn)賬卡16人民幣匯率定值的基礎是A其與黃金價值的關(guān)系B其與美元價值的關(guān)系C其所代表的商品價值

4、D其自身的價值17期貨市場的功能主要體現(xiàn)在A降低價格功能B提高價格功能C套期保值功能D獲取利潤功能18中國證券業(yè)協(xié)會屬于A全國證券業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B全國性自律管理組織C事業(yè)單位法人D企業(yè)單位法人19向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過一定數(shù)額的，應當由承銷團承銷，這數(shù)額是A1000萬元B3000萬元C5000萬元D6000萬元20要約收購的臨界點是A15的持股比例B20的持股比例C30的持股比例D35的持股比例21對公司債券發(fā)行進行核準的機構(gòu)是A公司的董事會B中國證監(jiān)會C證券交易所D國務院22在可轉(zhuǎn)換公司債券中，贖回條款一般不包括的要素是A贖回地點B贖回價格C贖回時間D贖回條件23基金持有人的

5、核心權(quán)利為A基于信托關(guān)系的受益權(quán)B依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額C按照規(guī)定要求召開基金持有人大會D對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)24下列金融機構(gòu)中受銀監(jiān)會監(jiān)管的是A政策性銀行B基金管理公司C證券公司D保險公司25下列銀行不屬于政策性銀行的是A國家開發(fā)銀行B中國工商銀行C中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D中國進出口銀行二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26同業(yè)拆借27金融資產(chǎn)管理公司28貨幣市場基準利率29借記卡30契約型投資基金三、簡答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)31簡述外匯管理的消極影響。32簡述貸款活動的基本原則。33簡述銀行卡持卡人的主要權(quán)利。34上市公司

6、出現(xiàn)哪些情形時，證券交易所應暫停其股票上市交易?四、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)35試論中國人民銀行的貨幣政策工具。36試論保證合同無效時的處理原則。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)372007年4月10日，陳某到某商業(yè)銀行新民儲蓄所存款500元。記賬員接過陳某所寫的儲蓄存款憑條和現(xiàn)金后，只對現(xiàn)金進行了清點而未認真查對憑條便開出了5000元的存單，并在存單記賬欄加蓋個人名章，隨即將存單、憑條及現(xiàn)金交給復核員，復核員復核后也在存單復核欄加蓋個人名章，將存單交給陳某。當日下班前結(jié)算時，儲蓄所發(fā)現(xiàn)有4500元的短款，經(jīng)過核對才發(fā)現(xiàn)，陳某自己填寫的儲蓄憑條的

7、大小寫均為500元，儲蓄憑條賬號與存單賬號相同，儲蓄憑條上記明陳某存款為5張百元票。新民儲蓄所于是要求陳某更換存單，陳某不同意，某商業(yè)銀行遂向法院提起訴訟。請問：(1)存單的法律性質(zhì)是什么?(2)一般存單糾紛的處理規(guī)則是什么?(3)本案應如何處理?38甲公司和乙公司系各自持有上市公司A公司5以上股份的股東，且甲公司董事長、總經(jīng)理兼任A公司董事長、總經(jīng)理，可提前獲得A公司財務報告內(nèi)容及分紅方案。在某年8月初到當年底，甲公司和乙公司大量買賣A公司的股票，并在時間和數(shù)量方面予以配合。在A公司分紅公告之前，甲、乙兩公司所控制的7個賬戶已持有A公司流通股1970萬股；在A公司分紅后，甲、乙兩公司互相買賣

8、A公司股票，繼續(xù)拉抬A公司股價，并伺機逐步拋售A公司股票。至甲、乙兩公司被調(diào)查時，已非法獲利6651萬元，尚余A公司股票233萬股。問：(1)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易?(2)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場價格?(3)根據(jù)證券法，應對甲、乙兩公司如何處理?2013年1月 （無答案）1下列屬于中央銀行辦理的業(yè)務是A向金融機構(gòu)的賬戶透支B向商業(yè)銀行再貼現(xiàn)C向地方政府貸款D向單位和個人提供擔保2商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為自批準決定之日起A1個月B3個月C6個月D9個月3我國商業(yè)銀行市場準入奉行的原則是A特許主義B核準主義C準則主義D自由主義4下列關(guān)于商業(yè)銀行接管的表述，正確的是A只能

9、由銀監(jiān)會進行接管B銀監(jiān)會的接管是一種商業(yè)行為C接管可以由銀監(jiān)會自己進行，也可以委托其他機構(gòu)進行D接管的期限最長不超過一年，自接管決定實施之日起算5銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種A監(jiān)管關(guān)系B契約關(guān)系C物權(quán)關(guān)系D投資關(guān)系6代取活期存款需要的憑證是A存折B存折和存款人的身份證C存折和委托代取人的身份證D存折、存款人的身份證、委托代取人的身份證7儲蓄存款的主體是A企業(yè)、事業(yè)單位B部隊C國家機關(guān)D個人8中長期貸款利率原則上實行A半年一定B9個月一定C一年一定D兩年一定9下列權(quán)利中不可以質(zhì)押的是A匯票B依法可以轉(zhuǎn)讓的股票C商標專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)D土地使用權(quán)10下列關(guān)于殘損人民幣兌換的表述，正確的是A票面殘缺

10、不超過1/5，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換B票面殘缺不超過1/2，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換C票面殘缺1/5以上至1/3，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以照原面額半數(shù)兌換D票面殘缺超過1/3以上，不予兌換11下列不屬于擾亂金融行為的是A未經(jīng)批準擅自經(jīng)營外匯業(yè)務B未經(jīng)批準以外幣流通使用C未經(jīng)批準擅自在境外舉債D將境外勞務收入?yún)R入國內(nèi)12下列屬于經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移的是A外商直接投資B貿(mào)易收支C證券投資D國際融資租賃13下列利率中，不由中國人民銀行制定、調(diào)整的是A貼現(xiàn)利率B再貼現(xiàn)利率C金融機構(gòu)貸款利率D優(yōu)惠貸款利率14在我國，ATM機每卡每日取款上限為人民幣A

11、5000元B1萬元C15000元D2萬元15持卡人無需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡稱為A貸記卡B專用卡C準貸記卡D轉(zhuǎn)賬卡16人民幣匯率定值的基礎是A其與黃金價值的關(guān)系B其與美元價值的關(guān)系C其所代表的商品價值D其自身的價值17期貨市場的功能主要體現(xiàn)在A降低價格功能B提高價格功能C套期保值功能D獲取利潤功能18中國證券業(yè)協(xié)會屬于A全國證券業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B全國性自律管理組織C事業(yè)單位法人D企業(yè)單位法人19向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過一定數(shù)額的，應當由承銷團承銷，這數(shù)額是A1000萬元B3000萬元C5000萬元D6000萬元20要約收購的臨界點是

12、A15的持股比例B20的持股比例C30的持股比例D35的持股比例21對公司債券發(fā)行進行核準的機構(gòu)是A公司的董事會B中國證監(jiān)會C證券交易所D國務院22在可轉(zhuǎn)換公司債券中，贖回條款一般不包括的要素是A贖回地點 B贖回價格 C贖回時間 D贖回條件23基金持有人的核心權(quán)利為A基于信托關(guān)系的受益權(quán)B依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額C按照規(guī)定要求召開基金持有人大會D對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)24下列金融機構(gòu)中受銀監(jiān)會監(jiān)管的是A政策性銀行B基金管理公司C證券公司D保險公司25下列銀行不屬于政策性銀行的是A國家開發(fā)銀行B中國工商銀行C中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D中國進出口銀行二、名詞解釋題(本大題共5小

13、題，每小題3分，共15分)26同業(yè)拆借27金融資產(chǎn)管理公司28貨幣市場基準利率29借記卡30契約型投資基金三、簡答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)31簡述外匯管理的消極影響。32簡述貸款活動的基本原則。33簡述銀行卡持卡人的主要權(quán)利。34上市公司出現(xiàn)哪些情形時，證券交易所應暫停其股票上市交易?四、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)35試論中國人民銀行的貨幣政策工具。36試論保證合同無效時的處理原則。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)372007年4月10日，陳某到某商業(yè)銀行新民儲蓄所存款500元。記賬員接過陳某所寫的儲蓄存款憑條和現(xiàn)金后，只對現(xiàn)金進

14、行了清點而未認真查對憑條便開出了5000元的存單，并在存單記賬欄加蓋個人名章，隨即將存單、憑條及現(xiàn)金交給復核員，復核員復核后也在存單復核欄加蓋個人名章，將存單交給陳某。當日下班前結(jié)算時，儲蓄所發(fā)現(xiàn)有4500元的短款，經(jīng)過核對才發(fā)現(xiàn)，陳某自己填寫的儲蓄憑條的大小寫均為500元，儲蓄憑條賬號與存單賬號相同，儲蓄憑條上記明陳某存款為5張百元票。新民儲蓄所于是要求陳某更換存單，陳某不同意，某商業(yè)銀行遂向法院提起訴訟。請問：(1)存單的法律性質(zhì)是什么?(2)一般存單糾紛的處理規(guī)則是什么?(3)本案應如何處理?38甲公司和乙公司系各自持有上市公司A公司5以上股份的股東，且甲公司董事長、總經(jīng)理兼任A公司董事

15、長、總經(jīng)理，可提前獲得A公司財務報告內(nèi)容及分紅方案。在某年8月初到當年底，甲公司和乙公司大量買賣A公司的股票，并在時間和數(shù)量方面予以配合。在A公司分紅公告之前，甲、乙兩公司所控制的7個賬戶已持有A公司流通股1970萬股；在A公司分紅后，甲、乙兩公司互相買賣A公司股票，繼續(xù)拉抬A公司股價，并伺機逐步拋售A公司股票。至甲、乙兩公司被調(diào)查時，已非法獲利6651萬元，尚余A公司股票233萬股。問：(1)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易?(2)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場價格?(3)根據(jù)證券法，應對甲、乙兩公司如何處理?2012年10月一、單項選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)

16、1中國人民銀行是中國的A中央銀行B商業(yè)銀行C投資銀行D政策銀行2貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的A決策機構(gòu)B管理機構(gòu)C監(jiān)督機構(gòu)D咨詢議事機構(gòu)3根據(jù)我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，設立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣A3000萬元B5000萬元C1億元D10億元4按信托法律關(guān)系的客體來劃分，信托可分為貿(mào)易信托、金融信托和A不動產(chǎn)信托B公司法人信托C公益信托D個人信托5財務公司不得從事的業(yè)務是A同業(yè)拆借B吸收成員單位的存款C有價證券投資D對個人辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)6根據(jù)賬戶的功能屬性，可將銀行賬戶分為銀行結(jié)算賬戶和A個人賬戶B單位賬戶C存款/儲蓄賬戶D法人賬戶7儲蓄存款的主體是A企業(yè)、事業(yè)單位

17、B部隊C國家機關(guān)D個人8單位現(xiàn)金的使用限于結(jié)算起點以下的業(yè)務，這個起點是人民幣A500元B1000元C2000元D3000元9貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款稱為A信用貸款B擔保貸款C自營貸款D委托貸款10中央銀行對長期貸款展期期限的規(guī)定是A累計不得超過1年B累計不得超過3年C累計不得超過5年D累計不得超過10年11擔保法規(guī)定，定金不得超過主合同標的額的A10B20C30D4012國家將人民幣的發(fā)行權(quán)授予A國務院B中國人民銀行C中國工商銀行D中國建設銀行13下列關(guān)于中國投資有限責任公司的表述，正確的是A中國投資有限責任公司是國有獨資公司B中國投資有限責任公司的資本金是向社會公開募集的C

18、中國投資有限責任公司的基本業(yè)務是境內(nèi)金融市場投資D中國投資有限責任公司是經(jīng)中國人民銀行批準設立的14在國際貿(mào)易中，出口商或進口商及其銀行向?qū)Ψ奖ＷC履行合同義務的擔保叫做A借款擔保B投標擔保C履約擔保D抵押擔保15我國的利率主管機關(guān)是A國務院B外匯管理局C中國人民銀行D銀監(jiān)會16下列關(guān)于金融機構(gòu)的存、貸款利率的表述，正確的是A由中國人民銀行決定，同時規(guī)定利率浮動幅度B由中國人民銀行決定，不能浮動C完全由金融機構(gòu)自主決定D由金融機構(gòu)決定后報中國人民銀行批準17外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金的A60B70C80D9018依法對全國證券市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)管的機構(gòu)是A中國證監(jiān)會B中國銀監(jiān)會C中國保

19、監(jiān)會D中國證券業(yè)協(xié)會19我國證券法規(guī)定，以募集設立方式設立股份有限公司的，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的外，發(fā)起人認購的股份不得少于公司股份總數(shù)的A30B35C40D4520我國證券競價交易的原則是A時間優(yōu)先B價格優(yōu)先C時間優(yōu)先、價格優(yōu)先D價格優(yōu)先、時間優(yōu)先21上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的核準機關(guān)是A省級人民政府B國務院有關(guān)企業(yè)主管部門C中國人民銀行D中國證監(jiān)會22發(fā)行公司債券必須符合的條件是A累計債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的50B最近2年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息C有限責任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元D股份有限責任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣9000萬元23根據(jù)基金資產(chǎn)投資

20、方向的不同，基金可以分為A股票基金、債券基金、貨幣市場基金和混合基金B(yǎng)公司型投資基金和契約型投資基金C公募基金和私募基金D封閉式基金和開放式基金24設立基金管理公司，其注冊資本必須為實繳貨幣資本，且不低于人民幣A1億元B2億元C3億元D4億元25期貨交易所一般實行A合約制B會員制C期貨制D合同制二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分) （無答案）26同業(yè)拆借27金融資產(chǎn)管理公司28貨幣市場基準利率29借記卡30契約型投資基金三、簡答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分) （無答案）31簡述外匯管理的消極影響。32簡述貸款活動的基本原則。33簡述銀行卡持卡人的主要權(quán)利。34上市

21、公司出現(xiàn)哪些情形時，證券交易所應暫停其股票上市交易?四、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分) （無答案）35試論中國人民銀行的貨幣政策工具。36試論保證合同無效時的處理原則。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分) （無答案）372007年4月10日，陳某到某商業(yè)銀行新民儲蓄所存款500元。記賬員接過陳某所寫的儲蓄存款憑條和現(xiàn)金后，只對現(xiàn)金進行了清點而未認真查對憑條便開出了5000元的存單，并在存單記賬欄加蓋個人名章，隨即將存單、憑條及現(xiàn)金交給復核員，復核員復核后也在存單復核欄加蓋個人名章，將存單交給陳某。當日下班前結(jié)算時，儲蓄所發(fā)現(xiàn)有4500元的短款，經(jīng)過核對才發(fā)

22、現(xiàn)，陳某自己填寫的儲蓄憑條的大小寫均為500元，儲蓄憑條賬號與存單賬號相同，儲蓄憑條上記明陳某存款為5張百元票。新民儲蓄所于是要求陳某更換存單，陳某不同意，某商業(yè)銀行遂向法院提起訴訟。請問：(1)存單的法律性質(zhì)是什么?(2)一般存單糾紛的處理規(guī)則是什么?(3)本案應如何處理?38甲公司和乙公司系各自持有上市公司A公司5以上股份的股東，且甲公司董事長、總經(jīng)理兼任A公司董事長、總經(jīng)理，可提前獲得A公司財務報告內(nèi)容及分紅方案。在某年8月初到當年底，甲公司和乙公司大量買賣A公司的股票，并在時間和數(shù)量方面予以配合。在A公司分紅公告之前，甲、乙兩公司所控制的7個賬戶已持有A公司流通股1970萬股；在A公司

23、分紅后，甲、乙兩公司互相買賣A公司股票，繼續(xù)拉抬A公司股價，并伺機逐步拋售A公司股票。至甲、乙兩公司被調(diào)查時，已非法獲利6651萬元，尚余A公司股票233萬股。問：(1)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易?(2)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場價格?(3)根據(jù)證券法，應對甲、乙兩公司如何處理?1-5.ADCAD 6-10CDBCB 11-15.BBACC 16-20.ACABD 21-25.DCAAB2012年1月一、單項選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)1.根據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行的貨幣政策目標是( ) A.維護人民幣與外幣匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟的增長B.

24、控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨膨脹C.控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨緊縮D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長2.1994年，我國成立了三家政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和( ) A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國進出口銀行C.交通銀行D.招商銀行3.我國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于( ) A.5B.6C.7D.84.農(nóng)村信用社的入股方式是( ) A.債權(quán)入股B.實物資產(chǎn)入股C.貨幣資金入股D.有價證券入股5.金融租賃的對象一般是( ) A.股票B.債券C.固定資產(chǎn)D.基金6.“為儲戶保密”原則的含義是( ) A.銀行應當拒絕任何單位和個人的查詢B.銀行應當拒絕中國人民銀行

25、以外的任何單位和個人的查詢C.銀行應當拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個人的查詢D.銀行應當拒絕法律規(guī)定的部門以外的任何單位和個人的查詢7.保證是一種( ) A.物的擔保B.金錢擔保C.無償擔保D.人的擔保8.我國法律禁止設定抵押的財產(chǎn)有( ) A.土地所有權(quán)B.房產(chǎn)C.汽車D.股票9.人民幣發(fā)行的原則有( ) A.集中發(fā)行原則B.境外發(fā)行原則C.分散發(fā)行原則D.自由發(fā)行原則10.可以全額兌換的殘損人民幣，票面殘損不應超過( ) A.三分之一B.四分之一C.五分之一D.六分之一11.外匯管理的基本原則包括( ) A.允許外幣境內(nèi)流通B.資本項目下自由流通C.人民幣經(jīng)常項目下不可兌換D.實行國際收

26、支申報制12.下列不屬于借記卡的是( ) A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.信用卡D.儲值卡13.我國目前的人民幣匯率制度是( ) A.國家嚴格管理控制制度B.雙重匯率制度C.單一的、有管理的浮動匯率制度D.以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度14.國務院授權(quán)的利率主管機構(gòu)是( ) A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀行D.財政部15.我國金融機構(gòu)外匯業(yè)務實行( ) A.特許制B.審批制C.核準制D.注冊制16.中國銀聯(lián)的性質(zhì)是( ) A.中國人民銀行的下屬機構(gòu)B.中國人民銀行的下屬事業(yè)單位C.社會中介組織D.經(jīng)中國人民銀行批準成立的企業(yè)17.根據(jù)現(xiàn)行證券交易規(guī)則，競價交易的方

27、式是( ) A.委托競價B.逐筆競價C.集合競價和連續(xù)競價D.分散競價18.我國規(guī)定封閉式基金存續(xù)期限不得少于( ) A.3年B.5年C.7年D.10年19.在我國，按照證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，60以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為( ) A.債券基金B(yǎng).貨幣市場基金C.股票基金D.混合基金20.期貨合約上市商品具有下列特征( ) A.價格波動小B.不容易分級C.供需量小D.易于儲存21.在期貨交易中，我國現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的( ) A.1B.3C.5D.1022.具有透支功能的銀行卡是( ) A.轉(zhuǎn)賬卡B.儲值卡C.貸記卡D.儲蓄卡23.對我國來說，外匯的作用主要是( ) A.國際貿(mào)易中的

28、價值尺度和支付手段B.國際貿(mào)易中的支付手段和信用手段C.國際貿(mào)易中的支付手段和儲備手段D.國際貿(mào)易中的信用手段和儲備手段24.我國管理和調(diào)節(jié)人民幣匯率的機構(gòu)是( ) A.國務院B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.中國銀行25.下列不屬于傳統(tǒng)套匯行為的是( ) A.直接套匯B.代支付套匯C.貿(mào)易套匯D.資本套匯二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26.信托公司 27.利率 28.銀行卡 29.股票 30.證券投資基金三、簡答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)31.簡述銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍。32.簡述貸款通則對借款人的限制。33.簡述外匯管理的意義。34.簡述股票的特征。四、論述題

29、(本大題共2小題，每小題10分，共20分)35.試論商業(yè)銀行的設立條件及程序。36.試論銀行與客戶關(guān)系的基本原則。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)37.A公司向銀行借款300萬元，請B公司的分支機構(gòu)C提供擔保。后A公司破產(chǎn)，從A公司剩余財產(chǎn)之中，銀行僅獲得100萬元清償。銀行將B公司告上法庭要求其承擔賠償責任。問：(1)我國擔保法禁止哪些主體作為保證人?(2)本案中擔保合同是否有效?為什么?(3)銀行的損失由誰來承擔?具體怎么分擔?38.A公司是一家綜合類證券公司，為取得B股份公司公開發(fā)行的票面總值達7000萬元人民幣股票的承銷權(quán)，請B股份公司所在市有關(guān)政府領(lǐng)導出面打招

30、呼，A證券公司在承銷B股份公司股票時，恰逢牛市，于是A證券公司同B股份公司簽訂了包銷協(xié)議，在銷售過程中，A證券公司置包銷協(xié)議中與B股份公司協(xié)商確定并報證監(jiān)會核準的價格于不顧，單方面提高銷售價格，獲利3000萬元，并且A證券公司以包銷協(xié)議中所列價格預先購入并留存B股份公司股票500萬股，以備日后股價上漲時拋售獲利。問：(1)什么是證券承銷，它包括幾種類型?(2)B股份公司的股票由A證券公司單獨承銷是否合法，為什么?(3)本案中A證券公司作為承銷商，其哪些行為屬違約行為或違法行為?答案1.D 1-8 2.B 2-33 3.D 2-58 4.C 3-84 5. C 3-96. 6. D 4-128

31、7. D 7-177 8. A 7-184 9. A 8-196 10. C 8-197 11. D 9-209 12. C 11-244 13. D 10-238 14. B 10-229 15. A 9-209 16. D 11-246 17. C 13-305 18. B 15-347 19. C 15-349 20. D 16-376 21. C 16-385 22. C 11-248 23. C 9-202 24. B 10-239 25. D 9-22326. 信托公司(3-87):在我國，信托公司是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準設立的、以經(jīng)營信托業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。27.利率(10-

32、225)：利率，也叫利息率，它是一定時期內(nèi)利息與貸出或存入款項的本金的比率。28.銀行卡(11-242)：銀行卡是由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的，具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。29.股票(12-265)：股票是指股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對股份公司的所有權(quán)。30.證券投資基金(15-345)：證券投資基金，是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。31.簡述銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍(1-19)（1）按照銀監(jiān)法第2條，中國銀臨會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社

33、、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。（2）銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)其批準設立的其他金融機構(gòu)。（3）銀行或非銀行金融機構(gòu)在境外設立的分支機構(gòu)或者其他境外的業(yè)務活動，也都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍。（4）其他的金融機構(gòu)分別由中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會監(jiān)管。32.簡述貸款通則對借款人的限制(6-164)（1）不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外；（2）不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營業(yè)務：（3）不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入：（4）除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，小得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務，依法取得經(jīng)

34、營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機；等等：33.簡述外匯管理的意義(9-203)（1）維護本國貨幣的匯價水平的穩(wěn)定。（2）保持國際收支平衡。（3）保證本國經(jīng)濟獨立自主地發(fā)展。34.簡述股票的特征。(12-265)（1）收益性。（2）流通性。（3）非返還型。（4）風險性。35.試論商業(yè)銀行的設立條件及程序。(2-36，38)一、設立條件1、有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；2、第二，符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額：3、第三，有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；4、第四，有健全的組織機構(gòu)和管理制度；5、第五，有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設施和與業(yè)務有關(guān)的其他

35、設施。設立商業(yè)銀行，還應當符臺其他審慎性條件。二、設立程序按照銀監(jiān)會的現(xiàn)行規(guī)章，商業(yè)銀行法人機構(gòu)設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。1、籌建階段2、開業(yè)申請與審批3、開業(yè)登記4、違反準入許可的法律責任36.試論銀行與客戶關(guān)系的基本原則。(4-122)一、平等原則1、平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等。商業(yè)銀行按照公司法的規(guī)定是一家公司，它的客戶有企業(yè)事業(yè)單位，也有個人。相比之下，銀行的經(jīng)濟實力可能比普通客戶大一些，但是，在法律地位上它們都是平等的。銀行的客戶也可能是其他銀行或金融機構(gòu)，它們之間的經(jīng)濟實力也不相同，有大型的國有商業(yè)銀行，也有中小型的股份制銀行，但足無論銀行的規(guī)模大小，它們的法律地位

36、都是平等的。2、平等的法律含義，還包括在金融市場上，沒有任何人擁有任何經(jīng)濟上的特權(quán)，沒有任何單位擁有任何特殊的地位。無論是政府、行政領(lǐng)導，還是關(guān)系人、關(guān)系單位，在金融市場上人人都是平等的。二、公平原則1、公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平。金融合同的內(nèi)容首先要符合國家的法律和中央銀行的規(guī)章，符合國家和社會大眾的最大的公眾利益，這是最大的公平。2、其次，合同的內(nèi)容要反映公平競爭，禁止不正當?shù)母偁?。最后，在金融市場上，不允許以強凌弱，以大欺小，更不允許從事顯失公平盛獲取不當?shù)美男袨?。三、自愿原則1、自愿原則是指當事人在金融市場中進行的各種交易都要自主表達意思，自由達成一致，自覺履行合

37、同。參加舍融市場活動，自愿原則是契約自由原則的具體體現(xiàn)。例如，存款人來銀行存款時要體現(xiàn)“存款自愿，取款自由”的原則，又如企業(yè)或事業(yè)單位向銀行申請貸款時，是要銀行白愿向企業(yè)貸款，而不能強迫銀行貸款或提供擔保。2、尤其是在國有獨資商業(yè)銀行經(jīng)營中，自愿原則顯然更為重要。政府和政府官員可能會不自覺地干預銀行的貸款或擔保業(yè)務，或者由于社會安定、政治安定的原因，要求銀行從事政策性貸款業(yè)務，銀行也不得不執(zhí)行。但是，現(xiàn)在銀行的不良資產(chǎn)過多，無人承擔商業(yè)銀行的政策性虧損，政策性虧損最后還是成為商業(yè)銀行的經(jīng)營虧損。這種違反銀行自愿原則的作法，應該引起各級政府的注意。四、信用原則1、信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融

38、市場活動的基礎。岡為金融交易與實物交易不同，金融交易有較長的時問和空間的范圍，維持交易安全穩(wěn)健的進行就離不開市場參加者的信用。2、金融市場是通過信用記錄的方式來維持參加者的信用水平的。由于有了信用記錄，記錄良好的人容易被銀行接納，融資成本也較低，貸款條件也優(yōu)惠；反之，信用記錄不好的人，銀行不愿意同他打交道，這種人融資的成本較高，一般得不到銀行的貸款，就是得到貸款，條件也不會優(yōu)惠。37.(1)我國擔保法禁止哪些主體作為保證人?(7-177)法律禁止下列主體作為保證人：（1）國家機關(guān)。（2）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體。（3）企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門。(2)本案中擔保合

39、同是否有效?為什么?(7-177)無效。因為企業(yè)法人的分支機構(gòu)不得作為保證人。上述B公司的分支機構(gòu)C不得作為保證人向銀行提供擔保。所以擔保合同無效。(3)銀行的損失由誰來承擔?具體怎么分擔?(7-182)該擔保因保證人不具有資格而無效。銀行明知該分支機構(gòu)不具有保證人資格而接受擔保，也有過錯。因此，按照擔保法司法解釋，B公司最多承擔債務人不能清償部分（200萬元）的一半，即100萬元。38.(1).什么是證券承銷，它包括幾種類型?(12-280)（1）股票承銷是指證券公司依照其與發(fā)行人之問的承銷協(xié)議，承辦股票發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需資金的行為。（2）根據(jù)承銷商對股票發(fā)行結(jié)果的承諾程度，承銷可分為

40、代銷和包銷兩種方式。(2).B股份公司的股票由A證券公司單獨承銷是否合法，為什么?(12-281)不合法。依照證券法第31條的規(guī)定，向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的，應當由承銷團承銷。B公司將超過7000萬元的股票承銷權(quán)全部給與A公司，是不合法的。(3)本案中A證券公司作為承銷商，其哪些行為屬違約行為或違法行為?(12-281)（1）為取得包銷權(quán)，A公司請B股份公司所在市有關(guān)政府領(lǐng)導出面打招呼違法；（2）在銷售過程中，A證券公司置包銷協(xié)議中與B股份公司協(xié)商確定并報證監(jiān)會核準的價格于不顧，單方面提高銷售價格，此行為違法。（3）A證券公司以包銷協(xié)議中所列價格預先購入并留存

41、B股份公司股票500萬股，以備日后股價上漲時拋售獲利，此行為違法。2011年10月1.中國人民銀行的業(yè)務范圍包括但不限于()A.參與商業(yè)貸款的擔?；顒覤.監(jiān)管銀監(jiān)會的工作C.可以在金融市場上從事國債買賣業(yè)務D.執(zhí)行但不制定貨幣政策2.當事人對中國人民銀行的行政處罰不服的，可以對以下哪個主體提起訴訟?()A.國務院B.銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國人民銀行相應的地區(qū)支行3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括代理兌付、票據(jù)承兌和()A.外匯買賣B.發(fā)放貸款C.吸收公眾存款D.承銷政府債券4.我國信托公司可以開展的固有業(yè)務不包括()A.貸款B.租賃C.投資D.咨詢5.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，企業(yè)集團財務公司的形式()A.

42、為有限責任公司或者股份有限公司B.只能為有限責任公司C.只能為股份有限公司D.可以采取合伙形式6.根據(jù)客戶身份，銀行賬戶可分為個人賬戶和()A.儲蓄賬戶B.結(jié)算賬戶C.單位賬戶D.存款賬戶7.銀行為儲蓄賬戶保密的例外是()A.中國人民銀行的查詢B.賬戶戶主配偶的查詢C.工商機關(guān)的凍結(jié)D.其他商業(yè)銀行的劃扣8.存款人死亡時，其合法繼承人應向以下哪個機構(gòu)辦理繼承權(quán)證明書?()A.公證處 B.當?shù)乜h政府 C.村委會D.當?shù)剜l(xiāng)政府9.下列屬于委托貸款特征的是()A.銀行代墊資金B(yǎng).貸款風險銀行承擔C.銀行收取利息D.銀行協(xié)助收回貸款10.“審貸分離”是指()A.貸款審查由銀行的審批部門完成B.一項貸款

43、申請由不同的部門進行審查和批準C.一旦批準貸款，審批后果由貸款業(yè)務部門承擔D.審批部門可以接觸貸款人11.信貸擔保按照擔保的運作方式分為單一擔保和()A.最高額擔保 B.反擔保 C.物的擔保D.人的擔保12.根據(jù)我國物權(quán)法的相關(guān)規(guī)定，以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設用地使用權(quán)()A.由當事人協(xié)商確定抵押B.由政府決定抵押C.不得設定抵押D.一并抵押13.人民幣票面殘缺15以上至12，其余圖案文字能照樣連接者的兌換標準是()A.全額兌換B.酌情兌換C.不予兌換D.半數(shù)兌換14.對于套匯行為，由外匯管理機關(guān)給予的處罰有強制收兌、警告和()A.按套匯金額處以30以上3倍以下的罰款B.行政拘留

44、C.訓誡D.行政罰款15.下列說法錯誤的是()A.中國人民銀行制定的各種利率是法定利率B.我國銀行利率傳統(tǒng)上由財政部直接管理C.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率上下限確定貸款利率D.中國人民銀行決定金融機構(gòu)對客戶存貸款的基準利率，同時規(guī)定利率浮動幅度16.目前，我國ATM機日取款上限為()A.5000元B.10000元C.15000元D.20000元17.信用卡遺失后被人冒用，其損失責任()A.掛失前的損失由持卡人承擔，掛失后的損失由發(fā)卡銀行承擔B.掛失前及掛失后24小時內(nèi)的損失由持卡人承擔C.掛失前及掛失后36小時內(nèi)的損失由持卡人承擔D.由發(fā)卡銀行全部承擔18.在我國，可能造成交易

45、所臨時停市的情形是()A.大盤動蕩B.金融危機C.市場崩盤D.不可抗力的突發(fā)性事件19.按照上市公司證券發(fā)行管理辦法，上市公司非公開發(fā)行股份的持有人自股份發(fā)行結(jié)束之日起，股份在多長期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?()A.1個月B.10個月C.12個月D.24個月20.下列不屬于股票上市程序的是()A.上市申請B.上市公證C.上市推薦D.上市審核21.我國證券市場競價交易的原則是()A.價格優(yōu)先B.時間優(yōu)先C.公平優(yōu)先D.價格優(yōu)先與時間優(yōu)先22.公司發(fā)行債券的核準機構(gòu)是()A.中國證監(jiān)會B.國務院C.商務部D.證券交易所23.公司債券交易的法定最低交易單位“一手”的面值是()A.100元人民幣 B.500元人民

46、幣 C.800元人民幣D.1000元人民幣24.基金管理人應當自收到核準文件之日起幾個月內(nèi)進行基金募集?()A.2個月B.6個月C.7個月D.8個月25.金融期貨的種類包括利率期貨、貨幣期貨和()A.石油期貨B.金屬期貨C.股票指數(shù)期貨D.商品期貨二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26.中央銀行基準利率 27.存單核押 28.賬戶實名制 29.經(jīng)常項目 30.保薦制度三、簡答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)31.簡述財務公司的種類。32.簡述銀行行使抵消權(quán)的情形及條件。33.簡述外匯管理的基本原則。34.簡述基金管理人的禁止性行為。四、論述題(本大題共2小題，每小

47、題10分，共20分)35.試論貨幣政策委員會的性質(zhì)、組成及其職責。36.試論人民幣匯率定值管理的主要考慮因素。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)37. 2009年9月21日，甲銀行與A公司簽訂貸款合同，向A公司貸款5000萬元，期限一年。同日，雙方簽訂了抵押合同，將A公司一棟辦公樓作為抵押物，次日辦理了抵押物登記。其后，B商場與甲銀行簽訂了連帶責任保證擔保合同，約定B商場為A公司全部債務承擔連帶保證責任。上述合同簽訂后，甲銀行依約發(fā)放了貸款。但貸款到期后，A公司無力還款，甲銀行經(jīng)過考察，認為作為抵押的辦公樓有行無市，變現(xiàn)十分困難，而保證人B商場實力雄厚，有還款能力，因此要

48、求B商場承擔保證責任，B商場則提出銀行應先處置抵押物，不足部分才由B商場承擔。甲銀行遂將A公司和B商場同時訴至法院，要求其承擔連帶還款責任。問：(1)依據(jù)我國擔保法，一般保證與連帶責任保證有什么區(qū)別?(2)本案中，抵押合同什么時候生效?(3)甲銀行可否直接先要求B商場還款，而不優(yōu)先處置抵押物?38. A先生是上市公司甲公司的獨立董事，從甲公司董事長處獲悉，甲公司與前期一直談判的某美資公司合并協(xié)議將在兩個月后正式簽署，A先生于是先后給其妻B女士、朋友C先生分別暗示，讓他們大量購買甲公司的股票。兩個月后，甲公司公開宣布了與該美資公司合并成功的消息，甲公司的股票隨即暴漲，B女士獲利20萬元，C先生獲

49、利25萬元。問：(1)什么是內(nèi)幕交易?(2)本案中，A先生的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易，為什么?(3)對B女士、C先生的獲利應如何處理?答案1. C1-11 2 C1-25 3. D2-48 4.D3-94 5. B3-107 6. C4-115 7. A4-128 8. A5-147 9. D6-160 10. B6-161 11.A7-176 12. D7-184 13. D8-197 14. A9-223 15. B10-229 16. D11-249 17. A11-250 18. D13-302 19. C12-273 20. B13-297 21. D13-305 22. A14-330

50、 23. D 14-331 24. B12-277 25. C16-37726.中央銀行基準利率1-12中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準利率。它通常是整個社會利率體系中處于最低水平、同時也是最核心地位的利率。27.存單核押5-155存單核押是指質(zhì)權(quán)人將存單質(zhì)押的情況告如銀行，并就存單的真實性向銀行咨詢，銀行對存單的真實性予以確認，并在存單上或以其他方式簽章的行為。28.賬戶實名制4-116賬戶實名制是指客戶應當以自己的真實姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。29.經(jīng)常項目9-214經(jīng)常項目是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項目，包括貿(mào)易收支、勞務收支、單方轉(zhuǎn)移等項目。30.保薦制度12-274

51、保薦是指證券經(jīng)營機構(gòu)依照法律和行業(yè)規(guī)范，盡職推薦發(fā)行人證券發(fā)行上市，并在上市后持續(xù)督導發(fā)行人履行規(guī)范運作、信守承諾、信息披露等義務的制度。31.簡述財務公司的種類。3-103（1）美國模式財務公司足以搞活商品流通、促進商品銷售為特色的非銀行金融機構(gòu)。（2）英國模式財務公司基本上都依附于商業(yè)銀行，其組建的日的在于規(guī)避政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管。（3）我國實踐中出現(xiàn)過的財務公司也有兩類，分別是企業(yè)集團財務公司的和外商投資的財務公司。（4）在我國，也存在類似美國模式的財務公司，即汽車金融公司。32.簡述銀行行使抵消權(quán)的情形及條件。4-127一、情形我國1999年合同法確立了抵銷權(quán)制度，為銀行行使法定抵銷枚

52、提供了法律依據(jù)。該法第99條規(guī)定：“當事人互付債務，該債務的標的物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務與對方的債務抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外。當事人主張抵銷的，應當通知對方。通知自到達對方時生效。抵銷不得附條件或者附期限?！倍?、條件（1）互負債務；（2）債務均已屆清償期；（3）債務標的種類相同；（4）債權(quán)有效存在。33.簡述外匯管理的基本原則。9-208（1）實行國際收支申報制和外債登記制度。（2）禁止外幣在境內(nèi)流通。（3）人民幣經(jīng)常項目項下的外匯可兌換，國家對經(jīng)常惟國際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。（4）資本項目項下的外匯流動依法審批或核準。（5）金融機構(gòu)外匯業(yè)務特許制。34.簡述基金管理人的禁止性行為。15-353（1）將其同有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于基金財產(chǎn)從事證券投資；（2）不公平地對待其管理的不同基金財產(chǎn)；（3）利用基金財產(chǎn)為基金份額持有人以外的第蔓人牟取利