《保險(xiǎn)學(xué)概論》期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)書(藍(lán)本)答案

1、一、填空題48. 再保險(xiǎn)公司 再保險(xiǎn)集團(tuán) 兼營再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司49.成數(shù)再保險(xiǎn) 溢額再保險(xiǎn) 混合再保險(xiǎn)50.超額賠款再保險(xiǎn) 賠付率超賠再保險(xiǎn)51.比例再保險(xiǎn)合同 非比例再保險(xiǎn)合同52.展業(yè) 承保 防災(zāi)防損 理賠53.保險(xiǎn)人直接展業(yè) 保險(xiǎn)代理人展業(yè) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)54.保險(xiǎn)主體 保險(xiǎn)商品 保險(xiǎn)價(jià)格55. 保險(xiǎn)人直接展業(yè) 保險(xiǎn)代理人展業(yè) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)56. 原保險(xiǎn)市場 再保險(xiǎn)市場57. 壟斷型保險(xiǎn)市場 自由競爭型保險(xiǎn)市場 壟斷競爭型保險(xiǎn)市場58. 國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司 股份保險(xiǎn)公司59. 國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司 股份保險(xiǎn)公司60. 2億元 5億元61.董事會(huì) 總經(jīng)理 監(jiān)事會(huì)62.股東會(huì) 董事會(huì) 監(jiān)事會(huì)

2、63.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)64.法定準(zhǔn)備金 任意準(zhǔn)備金 壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金65.有效保單的全部凈值66. 養(yǎng)老保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn) 工傷保險(xiǎn) 生育保險(xiǎn) 失業(yè)保險(xiǎn)67. 社會(huì)保險(xiǎn) 社會(huì)救助 社會(huì)福利 社會(huì)優(yōu)撫68. 社會(huì)保險(xiǎn) 社會(huì)救助 社會(huì)福利 社會(huì)優(yōu)撫69.比例保險(xiǎn)費(fèi)制 均等保險(xiǎn)費(fèi)制70.強(qiáng)制性 普遍性 福利性 社會(huì)公平性 基本保障性 互濟(jì)性保險(xiǎn)學(xué)概論期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)書案例分析與簡答參考答案 五、案例分析1、保險(xiǎn)公司不予承保，我國保險(xiǎn)法明確規(guī)定：“投保人對投標(biāo)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效?！痹诒景咐?，保險(xiǎn)標(biāo)的東方明珠塔的存在不會(huì)為投保人（游客）帶來法

3、律意義上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生事故也不會(huì)給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以該游客對東方明珠塔沒有經(jīng)濟(jì)利益，該游客出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保，這屬于無效的保險(xiǎn)合同，故此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該不予承保。2、保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求從保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故始終要有可保利益，若保險(xiǎn)合同訂立時(shí)具有可保利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有可保利益，保險(xiǎn)合同無效，本案例中，租戶所租借房屋投?；馂?zāi)一年，租期滿后退房時(shí)，并沒有辦理火險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，所以發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，因合同效，保險(xiǎn)人不履行賠償責(zé)任。對于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險(xiǎn)人同意，并由其簽字。否則，

4、轉(zhuǎn)讓無效，本案例中若租戶退租時(shí)，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險(xiǎn)人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東雖然對房屋有經(jīng)濟(jì)利益，但沒有有效的保險(xiǎn)合同而無效向保險(xiǎn)公司索賠；相反，租房退租時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險(xiǎn)人同意，即保險(xiǎn)合同有效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東可以以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)人索賠。3、愿意承保，因?yàn)楹Ｉ线\(yùn)輸保險(xiǎn)的特殊性，貨物裝運(yùn)后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險(xiǎn)利益，并且，保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人控制，并不為因?yàn)橘I賣雙方對貨物有否可保利益而發(fā)生變化。4、保險(xiǎn)人應(yīng)承保貨損的賠償，是賠給買方。由于海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特殊性，按國際慣例，貨物在運(yùn)輸途中，其所有權(quán)是可以轉(zhuǎn)移的，而在所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移時(shí)

5、，水險(xiǎn)保單是重要的文件之一。因此盡管簽發(fā)保單時(shí)，貨物的買方還不具有可保利益，但自貨物轉(zhuǎn)讓時(shí)起，允許買方對其具有合法的保險(xiǎn)利益。海上運(yùn)輸保險(xiǎn)保單隨提單一起轉(zhuǎn)讓，無須經(jīng)保險(xiǎn)人同意即實(shí)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的變更。5、答：違反了最大誠信原則（具體原因結(jié)合定義），不予賠償6、因?yàn)檫`反保證的后果是嚴(yán)格的，只要違反保證條款，不論這種行為是否給保險(xiǎn)人造成損害，也不管是否與保險(xiǎn)事故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。在本案例中，銀行在投保時(shí)保證24小時(shí)都有警衛(wèi)值班，但某日有半個(gè)小時(shí)警衛(wèi)不在崗。不論警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人都不承擔(dān)賠償責(zé)任。7、保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠。由于車輛沒有損失，古車輛

6、損失險(xiǎn)不需要賠。又由于事故是對方造成的，第三者責(zé)任險(xiǎn)也不需要賠。由于投保了承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償車上貨物損失。貨主責(zé)任險(xiǎn)沒查到，我疑為雇主責(zé)任險(xiǎn)，應(yīng)該賠駕駛員；如果是承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，只保貨物和旅客，駕駛員不是旅客。8、不合理。根據(jù)棄權(quán)與禁止反言原則。9、保險(xiǎn)利益原則。商人沒有投保，故保險(xiǎn)公司不賠商人。銀行出險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)利益為15X2/5=6萬，所以保險(xiǎn)公司賠給銀行6萬。10、返回的萬元?dú)w保險(xiǎn)公司。居民還能向車主提出民事賠償，若獲車主賠償，該歸居民所有。在本案例中，該居民的住宅是屬于第三者（卡車撞毀）所造成的損失，當(dāng)保險(xiǎn)公司，按保險(xiǎn)賠償他十萬元后，并行使代位求償權(quán)，從肇事車主那兒追得萬元

7、，根據(jù)代位求償原則，故這十萬元該歸保險(xiǎn)公司。若居民損失超過十萬元，可向車主提出民事賠款請求。若車主肯付賠償，則超過萬元以上的那部分賠款歸被保險(xiǎn)人（居民）所有。11、承諾保證?？梢跃芙^。因?yàn)榻滩膒49-50。12、 1：保險(xiǎn)公司賠償35萬元。因?yàn)閷?shí)際損失小于保險(xiǎn)金額，按實(shí)際損失賠償 2：保險(xiǎn)公司不賠償。由于地震內(nèi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中屬責(zé)任免除條款。 3：保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償65萬元。因?yàn)楦鶕?jù)“無論一次還是多次賠償或給付保險(xiǎn)金，只要保險(xiǎn)人歷次賠償或給付的保險(xiǎn)金總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額時(shí)并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿，保險(xiǎn)合同終止”的原則。保險(xiǎn)人在支付保險(xiǎn)金65萬元，原保險(xiǎn)合同終止。如果該企業(yè)又于12月28日發(fā)生火

8、災(zāi)，損失10萬元，保險(xiǎn)公司就不應(yīng)賠償。 13、（1）因銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款額為50萬元，故銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保為50萬元。這是根據(jù)保險(xiǎn)利益原則決定的。由于有本案例中，對于投保人（A銀行）具有50萬元的保險(xiǎn)利益，所以銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保50萬元為好。 （3） 根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求從保險(xiǎn)合同從訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終要有保險(xiǎn)利益。如果保險(xiǎn)合同訂立時(shí)具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無效。本案例中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，銀行已收回20萬元貸款，故在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償給銀行50-20=30萬元損失。 14、比例責(zé)任制。計(jì)算公式：

9、某保險(xiǎn)人分?jǐn)偟馁r償責(zé)任=某保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)金額X損失金額A保險(xiǎn)公司分?jǐn)偟馁r償責(zé)任=6/（6+4）X5=3萬B保險(xiǎn)公司分?jǐn)偟馁r償責(zé)任=4/（6+4）X5=2萬15、因這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬元，超過了投保的保險(xiǎn)額60萬元。故在賠付應(yīng)按比例責(zé)任制賠償。計(jì)額公式為： 賠償金額=保險(xiǎn)金額×損失程度=20×60/80=15萬元 最終賠償金額=15萬+施救費(fèi)用5萬=20萬16、甲保險(xiǎn)公司分?jǐn)偟馁r償責(zé)任=5/（5+2）X3=2.14萬 乙保險(xiǎn)公司分?jǐn)偟馁r償責(zé)任=2/（5+2）X3=0.86萬17、 由于我國保險(xiǎn)公司對家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取第一危險(xiǎn)方式

10、，凡是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)獲得賠償。所以本案例中（1）（2）（3）的賠款保險(xiǎn)人均應(yīng)賠付60萬元。 18不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，因?yàn)?月30日，該保險(xiǎn)單尚未開始生效。保險(xiǎn)人僅對保險(xiǎn)合同指明的保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。違反了意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任特征之一，意外傷害事故須發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。19、1）因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)，因此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并而不退還保險(xiǎn)費(fèi)。2）如果王艷在不知情的情況下為王某投保， 則投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重路響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承

11、擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。20、不對，因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不運(yùn)用人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)只是定額保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種符合代位求償?shù)?個(gè)條件。應(yīng)該由保險(xiǎn)公司給付張某死亡保證金。同時(shí)不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司按團(tuán)體平安保險(xiǎn)合同履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律行為。所以，保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同規(guī)定付給張某死亡保險(xiǎn)金，同時(shí)張某的監(jiān)護(hù)人因按施工責(zé)任故向施工單位索要事故賠償金。21、1）由于車禍造成奚某妻子身亡的撫恤金應(yīng)歸于法定繼承人2）受益人一般由投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中加以指定，并且投保人指定受益人時(shí)必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。又因?yàn)檗芍奚?/p>

12、其公司投保過人身意外傷害險(xiǎn)，只要其發(fā)生車禍的時(shí)間在保險(xiǎn)期限內(nèi)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付保險(xiǎn)金額，由于受益人欄填的是制衣公司，所以法院將這筆保險(xiǎn)賠款應(yīng)判給制衣公司。22、分兩種情況：1）如果企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任只有火災(zāi)、雷擊、爆炸、空中運(yùn)行物體墜落等四種。2）如果企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠。因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍除上述4種基本責(zé)任外，還有另外12項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。包括暴風(fēng)責(zé)任和暴雨責(zé)任。這里的實(shí)際情況是，當(dāng)晚風(fēng)力達(dá)到8級，屬于我國企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的責(zé)任范圍，對于保險(xiǎn)標(biāo)的所造成的破壞就屬于暴風(fēng)責(zé)任的范圍。暴風(fēng)造成廠房損壞，然后進(jìn)雨，導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生，暴風(fēng)

13、是損失發(fā)生的直接原因，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠。（因?yàn)闆]有達(dá)到暴雨的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，暴雨責(zé)任則不存在。）23、保險(xiǎn)公司的做法正確。保險(xiǎn)公司賠付以實(shí)際損失為限。事實(shí)上，本案例中，只要修復(fù)的方式與費(fèi)用是合理的，工廠只損失了5620元，保險(xiǎn)公司的做法是正確的。24、拒賠成立。因?yàn)楹贤D(zhuǎn)讓要經(jīng)過保險(xiǎn)公司同意，方為有效。案例中為私下轉(zhuǎn)讓，故無效。25、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠10萬元。、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠萬元。因?yàn)槲覈ｋU(xiǎn)公司對于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取第一危險(xiǎn)賠償方式，是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險(xiǎn)金大限度內(nèi)獲得賠償，在實(shí)際業(yè)務(wù)的處理過程是保險(xiǎn)人確定財(cái)產(chǎn)的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍后，根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失和保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失當(dāng)時(shí)的市場價(jià)格

14、，并且按照其使用年限折舊計(jì)算賠款，最高賠償金下的保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)金額為限。26、因?yàn)榻^對免賠率為，×萬，損失小于免賠額，保險(xiǎn)公司不賠 、因?yàn)榻^對免賠率，×萬，損失大于免賠額，保險(xiǎn)公司賠償萬元 、因?yàn)橄鄬γ赓r率，×萬，損失大于相對免賠額，所以保險(xiǎn)公司賠償萬元 27 1）首先肯定是定值保險(xiǎn)，無論損失發(fā)生時(shí)實(shí)際價(jià)值多少，都應(yīng)按照保險(xiǎn)金額賠償。賠24萬。 2）保險(xiǎn)價(jià)值殘值，246=18萬。處理殘值歸貨主后，賠18萬。 28、觀點(diǎn)正確。屬于重復(fù)保險(xiǎn)。原因見重復(fù)保險(xiǎn)概念。 29、解：該保險(xiǎn)公司的賠款（損失金額）×(保險(xiǎn)金額÷保

15、險(xiǎn)價(jià)值)（或保險(xiǎn)保障程度）（600）×4800÷6000                             480（萬元）         該保險(xiǎn)不足額保險(xiǎn)。因?yàn)樵撈髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為4800萬元，小于保險(xiǎn)價(jià)值

16、6000萬元 。30、解：甲車自負(fù)車損=甲車車損10萬元×70%=7萬元 甲車應(yīng)賠乙車=（乙車車損22萬元+乙車車上貨損13萬元+ 乙車人員醫(yī)療費(fèi)用5萬元）×70%=28萬元 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款=（甲車自負(fù)車損7萬元+甲車應(yīng)賠乙車28萬元）= 35萬元乙車自負(fù)車損=乙車車損22萬元×30%=6.6萬元 乙車主應(yīng)賠甲車=（甲車車損10萬元+甲車上貨損18萬元+甲車人員醫(yī)療費(fèi)用12萬元）×30%=12萬元  保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款=乙車自負(fù)車損6.6萬元+乙車應(yīng)賠甲車12萬元 =18.6萬元 31、（1） 劉某

17、房屋已經(jīng)賣出，不再具有保險(xiǎn)利益。根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的“從合同訂立時(shí)到發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)均要有保險(xiǎn)利益”的原則，保險(xiǎn)公司拒絕賠付是正確的。（2）李某的索賠，保險(xiǎn)公司可以拒絕。因?yàn)楸M管李某對房屋具有保險(xiǎn)利益，但是李某與保險(xiǎn)公司之間沒有保險(xiǎn)合同。劉某沒有經(jīng)過保險(xiǎn)公司批單，私下保險(xiǎn)合同無效。6、 名詞解釋近因：是造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失的最直接、最有效的原因，而不是指在時(shí)間上最接近損失的原因。近因原則是保險(xiǎn)理賠過程中必須遵循的重要原則批單：指變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的一種書面證明，一般附貼在原保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上保險(xiǎn)準(zhǔn)備金：指的是保險(xiǎn)人為履行其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任或應(yīng)付未來發(fā)生的賠款，從所收的保險(xiǎn)費(fèi)或資產(chǎn)中提留的一項(xiàng)

18、基金。強(qiáng)制保險(xiǎn):是指根據(jù)國家頒布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否都必須參加的保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn):也稱任意保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過簽訂保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn):是以城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。1.風(fēng)險(xiǎn)：是損失的不確定性。它有兩層含義，一是可能存在損失；二是這種損失是不確定的。2.純粹風(fēng)險(xiǎn)：是指只有造成損失而無獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。3.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果有三種可能：損失、無損失和獲利。4.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：是指因侵權(quán)或違約依法對他人遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。15.保

19、險(xiǎn)密度：是指按全國人口計(jì)算的平均保費(fèi)額。16.保險(xiǎn)深度：是保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。17.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：是可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。19.再保險(xiǎn)：是一方保險(xiǎn)人將原承保的部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險(xiǎn)，即對保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。20.重復(fù)保險(xiǎn)：是投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。21.共同保險(xiǎn)：是由兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人同時(shí)聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故而保險(xiǎn)金額之和不超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。26.責(zé)任保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。27.保險(xiǎn)利益

20、：是指投保方對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。28.保證：是指保險(xiǎn)雙方在合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人擔(dān)保在保險(xiǎn)期限內(nèi)對某一事項(xiàng)的作為或不作為，或者擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。29.棄權(quán)與禁止反言：是合同的一方當(dāng)事人放棄按保險(xiǎn)合同的規(guī)定可以享受的權(quán)利。禁止反言是當(dāng)合同一方當(dāng)事人在已經(jīng)棄權(quán)的情況下，將來不得要求行使這項(xiàng)權(quán)利。30.定值保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人將保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值事先約定并在合同中給予載明作為保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)根據(jù)載明的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。32.保險(xiǎn)合同：是合同雙方當(dāng)事人圍繞著設(shè)立、變更與終止保險(xiǎn)法律關(guān)系而達(dá)成的協(xié)議。它是合同的一種形式，適用于合同法的一般規(guī)定。35.保險(xiǎn)

21、人：亦稱承保人，是與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并根據(jù)保險(xiǎn)合同收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人。保險(xiǎn)人是合同的一方當(dāng)事人，也是經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。36.被保險(xiǎn)人：是其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。37.受益人)：是由被保險(xiǎn)人或投保人在保險(xiǎn)合同中指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。38.保險(xiǎn)金額：是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額。39.保險(xiǎn)單：是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立正式保險(xiǎn)合同的一種書面文件。40.保險(xiǎn)憑證：也稱小保單，是保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)訂立的書面文件。42.自然終止：是指已生效的保險(xiǎn)合同因發(fā)生法定或約定事由導(dǎo)致合同的法律效力當(dāng)然地發(fā)生不復(fù)存

22、在的情況。43.履約終止：是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。44.保險(xiǎn)代理人：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)代理合同或授權(quán)書，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，并以保險(xiǎn)人的名義代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。45.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。46.保險(xiǎn)公估人：依照法律規(guī)定設(shè)立,受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。47.營業(yè)中斷保險(xiǎn)：指對企業(yè)(被保險(xiǎn)人)因物質(zhì)財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故等導(dǎo)致?lián)p毀后，在一段時(shí)間內(nèi)停

23、產(chǎn)、停業(yè)或營業(yè)受影響的間接經(jīng)濟(jì)損失及營業(yè)中斷期間發(fā)生的必要的費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。48.不定值保險(xiǎn)：雙方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)只列明保險(xiǎn)金額，不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，須至危險(xiǎn)事故發(fā)生后，再行估計(jì)其價(jià)值而確定其損失的保險(xiǎn)合同，這種采用不定值合同的保險(xiǎn)即為不定值保險(xiǎn)。49.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)：與產(chǎn)品有關(guān)的制造商、批發(fā)商或零售商等各方對產(chǎn)品因存在缺陷而在被使用過程個(gè)發(fā)生意外并造成用戶或他人人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)承但的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。50.雇主責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)因遭受意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)

24、險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)。51人壽保險(xiǎn)：以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存或死亡為保險(xiǎn)事件的一種人身保險(xiǎn)。即當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或其受益人給付保險(xiǎn)金。52.年金保險(xiǎn)：是使用范圍最廣泛的生存保險(xiǎn)，指被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按合同約定的金額、方式、期限有規(guī)則并且定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)，因其在保險(xiǎn)金的給付上采用年金的形式而得名。53.健康保險(xiǎn)：是指被保險(xiǎn)人在患疾病時(shí)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出，或因疾病所致殘疾或死亡時(shí)，或因疾病、傷害不能工作而減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。54.醫(yī)療保險(xiǎn)：是指提供醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)，它是健康保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種之一。55.自殺條款

25、：在人壽保險(xiǎn)合同中，一般都將自殺作為責(zé)任免除條款來規(guī)定，主要是為了避免蓄意自殺者通過保險(xiǎn)方式謀取保險(xiǎn)金，防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生，但自殺畢竟是死亡的一種，有時(shí)被保險(xiǎn)人遇意外事件的打擊或心態(tài)失常亦會(huì)作出結(jié)束自己生命的行為，并非是在有意圖謀保險(xiǎn)給付金。為了更好地保障投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)人也出于維護(hù)自己的利益，在很多人壽保險(xiǎn)合同中都將自殺列入保險(xiǎn)條款，但規(guī)定在保險(xiǎn)合同生效較長的期限后被保險(xiǎn)人自殺行為，保險(xiǎn)人才承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，通常是二年，以防止被保險(xiǎn)人預(yù)謀保險(xiǎn)金而簽訂保險(xiǎn)合同。56.意外傷害保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分保險(xiǎn)金的一種

26、人身保險(xiǎn)。57.不可爭條款：又稱不可抗辯條款，是指自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過法定時(shí)限后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)，誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。.58.比例再保險(xiǎn)：是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種分保方法。59.成數(shù)再保險(xiǎn)：是原保險(xiǎn)人將每一風(fēng)險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按雙方商定的固定比例即成數(shù)確定原保險(xiǎn)人的自留額和再保險(xiǎn)人的分保額，再保險(xiǎn)費(fèi)、賠款的分?jǐn)偩赐槐壤?jì)算。60.溢額再保險(xiǎn)：是以保額為基礎(chǔ)，并由分出人確定自己承擔(dān)的自留額，以自留額的一定倍數(shù)為分出額，并按照自留額和分出額對保額的比例對保費(fèi)和賠款進(jìn)行分

27、攤的一種分保方式。66. 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：是會(huì)計(jì)年度決算時(shí)對未滿期保單的保險(xiǎn)費(fèi)所提存的準(zhǔn)備金。68. 未決賠款準(zhǔn)備金：也稱賠款準(zhǔn)備金，是在會(huì)計(jì)年度決算以前發(fā)生保險(xiǎn)事故但尚未決定賠付或應(yīng)付而未付賠款，而從當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存的準(zhǔn)備金。70.生命表：又稱死亡表，或壽命表，是根據(jù)一定時(shí)期的特定國家(或地區(qū)) 或特定人口群體(如壽險(xiǎn)公司的全體被保險(xiǎn)人) 的有關(guān)生命統(tǒng)計(jì)資料，經(jīng)整理、計(jì)算編制而成的統(tǒng)計(jì)表。71.股份保險(xiǎn)公司：將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司則以其全部資產(chǎn)為限對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。72.壟斷競爭型保險(xiǎn)市場：壟斷競爭模式下的保險(xiǎn)市場，大小保險(xiǎn)公司并存

28、，少數(shù)大保險(xiǎn)公司在市場上取得壟斷地位。73.社會(huì)保障：指國家和社會(huì)在通過立法對國民收入進(jìn)行分配和再分配，對社會(huì)成員特別是生活有特殊困難的人們的基本生活權(quán)利給予保障的社會(huì)安全制度。74.社會(huì)保險(xiǎn)：一種為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。75.失業(yè)保險(xiǎn)：國家通過立法對勞動(dòng)者因遭受本人不能控制的失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而暫時(shí)失去收入時(shí)，提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。76.工傷保險(xiǎn)：國家通過立法對被保險(xiǎn)人因生產(chǎn)、工作中遭受意外事故或職業(yè)病傷害提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。77.養(yǎng)老保險(xiǎn)：國家通過立法對勞動(dòng)者因達(dá)到規(guī)定的年齡界限

29、而解除勞動(dòng)義務(wù)，由國家提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。78.生育保險(xiǎn)：國家通過立法對婦女勞動(dòng)者因子女而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力而帶來失去收入時(shí)，提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)七、簡答題1、風(fēng)險(xiǎn)的組成因素有：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失共同構(gòu)成的，風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素平加可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素增加或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失。2、簡述風(fēng)險(xiǎn)管理的定義及其基本程序。風(fēng)險(xiǎn)管理是風(fēng)險(xiǎn)單位通過對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。是研究風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門新興管理

30、學(xué)科，各經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合，各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失后果，期望達(dá)到最小的成本獲得最大的安全保障的目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和管理的效果評價(jià)等程序。3、什么事可保風(fēng)險(xiǎn)？其條件有哪些？可保風(fēng)險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備六個(gè)方面條件：1、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是一種只有損失機(jī)會(huì)，沒有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。2、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)具有不確定性。風(fēng)險(xiǎn)的不確定性有三層含義：即風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生是不確定的；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間是不確定的；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因和結(jié)果是不確定的。3、風(fēng)險(xiǎn)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能。這

31、一條件要求大量的性質(zhì)相近、價(jià)值相近的風(fēng)險(xiǎn)單位面臨同樣的風(fēng)險(xiǎn)。4、風(fēng)險(xiǎn)有導(dǎo)致重大損失的可能。這一條件的含義是，風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，由其導(dǎo)致的損失是被保險(xiǎn)人無力承擔(dān)的。是一種發(fā)生機(jī)率較小，有可能發(fā)生重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。5、風(fēng)險(xiǎn)不可能導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失。這一條件要求損失的發(fā)生具有分散性，因此保險(xiǎn)人在承保時(shí)力求將風(fēng)險(xiǎn)單位分散。6、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)具有現(xiàn)實(shí)的可測性?？蓽y的風(fēng)險(xiǎn)才有可能通過數(shù)據(jù)分析計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率或某一風(fēng)險(xiǎn)單位的損失概率，依此制定準(zhǔn)確的保險(xiǎn)費(fèi)率。4、簡述風(fēng)險(xiǎn)的概念及其分類。風(fēng)險(xiǎn)有以下兩種定義： （1）風(fēng)險(xiǎn)就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性；（2）風(fēng)險(xiǎn)就是在給定情況下和特定時(shí)間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異（

32、或?qū)嶋H結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異）。（1）按風(fēng)險(xiǎn)的后果可將風(fēng)險(xiǎn)分為純風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。純風(fēng)險(xiǎn)是指只會(huì)造成損失而不會(huì)帶來收益的風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)則是指既可能造成損失也可能創(chuàng)造額外收益的風(fēng)險(xiǎn)。純風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)還有一個(gè)重要區(qū)別。在相同的條件下，純風(fēng)險(xiǎn)重復(fù)出現(xiàn)的概率較大，而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)重復(fù)出現(xiàn)的概率較小。 （2）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因可將風(fēng)險(xiǎn)分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)之間存在一定的聯(lián)系，有時(shí)表現(xiàn)為相互影響，有時(shí)表現(xiàn)為因果關(guān)系，難以截然分開。（3）按風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍可將風(fēng)險(xiǎn)分為基本風(fēng)險(xiǎn)和特殊風(fēng)險(xiǎn)。基本風(fēng)險(xiǎn)是指作用于整個(gè)經(jīng)濟(jì)或大多數(shù)人群的風(fēng)險(xiǎn)，具有普遍性，影響范圍大，

33、后果嚴(yán)重。特殊風(fēng)險(xiǎn)是指僅作用于某一特定單體（如個(gè)人或企業(yè)）的風(fēng)險(xiǎn)，不具有普遍性，影響范圍小，雖然就個(gè)體而言，損失有時(shí)亦相當(dāng)大，但對整個(gè)經(jīng)濟(jì)而言，后果不嚴(yán)重。 風(fēng)險(xiǎn)還可以按風(fēng)險(xiǎn)分析依據(jù)分為客觀風(fēng)險(xiǎn)和主觀風(fēng)險(xiǎn)，按風(fēng)險(xiǎn)分布情況分為國別（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，按風(fēng)險(xiǎn)潛在損失形態(tài)分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等等。5、簡述風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系。（一）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)有效措施。就被保險(xiǎn)人而言，是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，以較小的付出獲得較大的經(jīng)濟(jì)保障；就保險(xiǎn)人而言，則是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)，分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。（二）保險(xiǎn)是對特定風(fēng)險(xiǎn)的管理。保險(xiǎn)管理的是保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)，并非所有風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的方法之一。（三）保險(xiǎn)經(jīng)

34、營效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平的高低直接影響著保險(xiǎn)的經(jīng)營效益。6、簡述保險(xiǎn)的基本職能和派生職能。保險(xiǎn)的基本職能是保險(xiǎn)的原始與固有的職能。其基本職能有兩個(gè): （1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付。補(bǔ)償損失職能是就財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)而言的；而對于人身保險(xiǎn)來說，因?yàn)槿说纳鼉r(jià)值不能以貨幣來表示和人身保險(xiǎn)的返還性和非補(bǔ)償性，所以人身保險(xiǎn)的基本職能是給付保險(xiǎn)金。 保險(xiǎn)的派生職能是在基本職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能，其派生職能是融資職能和防災(zāi)防損職能。保險(xiǎn)防災(zāi)防損工作的最大特點(diǎn)就在于積極主動(dòng)地參與、配合其他防災(zāi)防損主管部門擴(kuò)展防災(zāi)防損工作。保險(xiǎn)的融資職能是保險(xiǎn)人參與社會(huì)資金融通的職能。其融資職能體現(xiàn)在兩方面：

35、一方面具有籌資職能；另一方面通過購買有價(jià)證券、購買不動(dòng)產(chǎn)等投資方式體現(xiàn)投資職能。 7、簡述保險(xiǎn)的作用。（1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：買保險(xiǎn)就是把自己的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，而接受風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)就是保險(xiǎn)公司。（2）均攤損失：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)并非災(zāi)害事故真正離開了投保人，而是保險(xiǎn)人借助眾人的財(cái)力，給遭災(zāi)受損的投保人補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失，為其排憂解難。（3）實(shí)施補(bǔ)償：分?jǐn)倱p失是實(shí)施補(bǔ)償?shù)那疤岷褪侄?，?shí)施補(bǔ)償是分?jǐn)倱p失的目的。（4）抵押貸款和投資收益：一些人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保險(xiǎn)功能，而且具有一定的投資價(jià)值，由此可以看出，保險(xiǎn)既是一種保障，又兼有投資收益。8、簡述自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)的區(qū)別。自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)的區(qū)別：（1）范圍和約束力

36、不同；（2）保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同；（3）責(zé)任戶主的條件不同；（4）在支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間上，法定保險(xiǎn)都有一定的限額，自愿保險(xiǎn)僅在賠償款方面有一定的限額。9、簡述人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別。人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。對象保險(xiǎn)額都有區(qū)別。10、簡述保險(xiǎn)利益原則的意義。體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律承認(rèn)的利害關(guān)系，投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益，因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受到損失。11、規(guī)定最大誠信原則的意義是什么？誠實(shí)信用原則是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)原則之一。在保險(xiǎn)法律關(guān)系中對當(dāng)事人的

37、誠信程度要求比一般民事活動(dòng)更嚴(yán)格，必須遵循最大的誠信原則，是由保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)所決定的，因此（1）保險(xiǎn)業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)；（2）保險(xiǎn)經(jīng)營的技術(shù)程度較高，而保險(xiǎn)條款及其費(fèi)率是由保險(xiǎn)人單方面擬定的，其技術(shù)較高，復(fù)雜程度遠(yuǎn)非一般人所了解；（3）保險(xiǎn)一般具有轉(zhuǎn)體性，投保人在投保時(shí)只需支付少量保費(fèi)，一旦有風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生產(chǎn)生損失就會(huì)獲得大額的賠償。因此最大誠信原則有利于保證保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展。12、代位求償權(quán)產(chǎn)生的原因和代位求償權(quán)的條件。是當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人所得到的賠償金正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成的保險(xiǎn)金范圍內(nèi)損失，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人有權(quán)利要求保險(xiǎn)人按合同給予補(bǔ)償，保險(xiǎn)人則有義務(wù)向

38、被保險(xiǎn)人對其損失進(jìn)行補(bǔ)償。 代位求償權(quán)的條件： 1、保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；2、保險(xiǎn)事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任；3、被保險(xiǎn)人要求第三者賠償；4、保險(xiǎn)人必須事先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任；5、保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。13、何謂近因原則，該原則對保險(xiǎn)經(jīng)營有何意義？近因原則是在處理賠償時(shí)，賠案支付保險(xiǎn)金的條件是造成標(biāo)的的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任，若造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任，反之，若屬于除外責(zé)任，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠付責(zé)任。14、簡述保險(xiǎn)合同的特征。其一，合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能力。精神病人、未成年人之間達(dá)成的協(xié)議通

39、常不能算作具有約束力的合同。其二，保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人雙方表示一致的行為，而不是單方的法律行為：任何一方不能把自己的意志強(qiáng)加給另一方；任何單位或個(gè)人對當(dāng)事人的意思表示不能進(jìn)行非法干預(yù)。其三，保險(xiǎn)合同必須合法，才能得到法律的保護(hù)。一方不能履行義務(wù)時(shí)，另一方可向國家規(guī)定的合同管理機(jī)關(guān)申請調(diào)解或仲裁，也可以直接向人民法院起訴。與一般合同相比較，保險(xiǎn)合同所保障的標(biāo)的是風(fēng)險(xiǎn)，它又是一種特殊類型的合同，它有著自己的特點(diǎn)。（1）投保人必須對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。（2）誠實(shí)信用原則的告知義務(wù)。（3）保險(xiǎn)合同是一種雙務(wù)合同。（4）保險(xiǎn)合同是一種附合合同。（5）保險(xiǎn)合同是一種射幸合同。15、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括哪些人

40、？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人壽保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人在合同中的地位有何不同？保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括保險(xiǎn)人、投保人。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人必須是對被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益的人，即他們是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)人或者經(jīng)營管理權(quán)人，或者是使用權(quán)人，或者是抵押權(quán)人，投保人也可以是被保險(xiǎn)人，但是這種身份的變更以合同的生效為臨界點(diǎn)。在人壽保險(xiǎn)合同中，投保人既可以以自己的身體為標(biāo)的，也可以經(jīng)他人同意以他人身體為標(biāo)的訂立保險(xiǎn)合同，當(dāng)發(fā)生前者情形時(shí)，投保人與被保險(xiǎn)人是同一人，當(dāng)發(fā)生后者情形時(shí)，則被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。16、說明受益人的受益權(quán)的特點(diǎn)。收益人一般由投保人或被保險(xiǎn)人在合同中加以指定，并且投保人指定受益人時(shí)必須經(jīng)被保

41、險(xiǎn)人同意，如果被保險(xiǎn)人是無民事行為能力或限制民事行為能力人，則受益人可以由被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人指定。如果沒有指定，則在被保險(xiǎn)人死之時(shí)，由其繼承人領(lǐng)受保險(xiǎn)金。當(dāng)受益人為數(shù)個(gè)人時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)合同中指定受益順序和受益份額。如果沒有確定受益份額的，則受益人按照相同份額享有受益權(quán)。17、 有哪些原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)合同終止1）自然終止；2）因履約導(dǎo)致終止；3）因解除導(dǎo)致終止。18、保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)如何處理爭議？爭議處理是發(fā)生保險(xiǎn)合同爭議時(shí)采用的處理方式，我國合同法規(guī)定，當(dāng)事人可以通過和解或調(diào)解解決同爭議。當(dāng)事人不愿和解，調(diào)解或者和解，調(diào)解不成的，可以根據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。當(dāng)事人沒有訂立

42、仲裁協(xié)或仲裁協(xié)議議無效的，可以向人民法院起訴，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行發(fā)生法律效力的判決，仲裁裁決， 調(diào)解書，拒不履行的，對方可以請求人民法院執(zhí)行。據(jù)此，對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生的爭議，可以采取和解，調(diào)解仲裁和司法訴訟四種方式來處理。19、簡述保險(xiǎn)合同條款解釋的原則和方法。合同解釋是指當(dāng)對合同條款的意思發(fā)生歧義時(shí)，法院或者仲裁機(jī)構(gòu)按照一定的方法和原則對其做出的確定性判斷。保險(xiǎn)合同解釋原則有：1）文義解釋原則2）意圖解釋3）解釋應(yīng)有利于非起草人4）尊重保險(xiǎn)慣例的原則20、車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是如何確定？車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以按投保時(shí) 車購置價(jià)或?qū)嶋H價(jià)值確定，也可以由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額不得超過保

43、險(xiǎn)價(jià)值，超過部分無效。22、第三者責(zé)任險(xiǎn)的"第三者"是如何定義的？第三者責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)公司的規(guī)定給予賠償?！暗谌摺笔侵副ｋU(xiǎn)合同指定受益人以外的其他遭受人身傷亡財(cái)產(chǎn)損失的人。23、什么叫責(zé)任保險(xiǎn)？獨(dú)立承保的責(zé)任保險(xiǎn)包括哪幾類？責(zé)任保險(xiǎn)（Liability Insurance）是指承保致害人(被保險(xiǎn)人)對受害人(第三者)依法應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，也就是說，當(dāng)被保險(xiǎn)人依照法律需要對第三者負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人代其賠償責(zé)任損失的一類保險(xiǎn)。獨(dú)立承保這種方式下，保險(xiǎn)人簽發(fā)專門的責(zé)任保險(xiǎn)單，它與特定的物沒有保險(xiǎn)意義

44、上的直接聯(lián)系，而是完全獨(dú)立開展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如展覽會(huì)責(zé)任保險(xiǎn)，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，雇主責(zé)任保險(xiǎn)等。24、簡述人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)。（1）定額給付性質(zhì)的保險(xiǎn)合同。大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性合同，當(dāng)財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人按其實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。大多數(shù)人身保險(xiǎn)不是補(bǔ)償性合同，而是定額給付性質(zhì)的合同，只能按事先約定金額給付保險(xiǎn)金。健康保險(xiǎn)中有一部分是補(bǔ)償性制，如醫(yī)療保險(xiǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)可參考其當(dāng)時(shí)市價(jià)或重置價(jià)、折舊來確定保險(xiǎn)金額，而在人身保險(xiǎn)方面，生命價(jià)值就難有客觀標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司在審核人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)，大致上是根據(jù)投保人自報(bào)的金額，并參照投保人的經(jīng)濟(jì)情況、工作地位、生活標(biāo)準(zhǔn)、繳付保險(xiǎn)費(fèi)的能力和需要等因素來

45、加以確定。（2）長期性保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是其保險(xiǎn)期限長。個(gè)別人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種期限較短，有幾天，甚至幾分鐘的，如旅客意外傷害保險(xiǎn)和高空滑車保險(xiǎn)，則另當(dāng)別論。（3）儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)不僅能提供經(jīng)濟(jì)保障，而且大多數(shù)人身保險(xiǎn)還兼有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。作為長期的人身保險(xiǎn)，其純保險(xiǎn)費(fèi)中大部是用來提存準(zhǔn)備金，這種準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人的負(fù)債，可用于投資取得利息收入，以其用于將來的保險(xiǎn)金給付。（4）不存在超額投保、重復(fù)保險(xiǎn)和代位求償權(quán)問題。由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益難以用貨幣衡量，所以人身保險(xiǎn)一般不存在超額投保和重復(fù)保險(xiǎn)問題。但保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和收入水平加以控制，使保險(xiǎn)金額不高的過分。同樣代位求償權(quán)原則也不適

46、用于人身保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人的傷害是由第三者造成的、被保險(xiǎn)人或其受益人既能從保險(xiǎn)公司取得保險(xiǎn)金，又能向肇事方提出損害照償要求，保險(xiǎn)公司不能行使代位求償權(quán)。25、人壽保險(xiǎn)的基本特征以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存，死亡兩種形態(tài)為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。其基本特征為（1），風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，人壽保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)從整體上說，人壽風(fēng)險(xiǎn)具有一定的穩(wěn)定性，而從個(gè)體說，又具有變動(dòng)性，在人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或滿期生存，保險(xiǎn)人都有可能給付保險(xiǎn)金，故人壽保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)是依據(jù)被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)死亡或生存的概率來計(jì)算的。（2），業(yè)務(wù)的長期性，少則幾年，多則十幾年或幾十年以至終身，由于人壽保險(xiǎn)的長期性特點(diǎn)

47、，便保險(xiǎn)人可以從長期穩(wěn)定的保費(fèi)收入中獲取得一筆相當(dāng)可觀的資金并投資。（3），儲(chǔ)蓄性，由于保險(xiǎn)人每年收取的保險(xiǎn)費(fèi)超過其當(dāng)時(shí)需要支會(huì)付的保險(xiǎn)金，超過的部分投保人提前交給保險(xiǎn)人，用于履行未來義務(wù)的資金，相當(dāng)于投保人存在保險(xiǎn)人處的長期性的儲(chǔ)蓄存款。這筆存款由保險(xiǎn)人投于生產(chǎn)建設(shè)或存儲(chǔ)于銀行產(chǎn)生的利息。26、簡述人壽保險(xiǎn)的分類及其含義1、 定期人壽保險(xiǎn)。定期人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的期間發(fā)生死亡，身故受益人有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人未死亡，保險(xiǎn)人無須支付保險(xiǎn)金也不返還保險(xiǎn)費(fèi)，簡稱“定期壽險(xiǎn)”該保險(xiǎn)大都是對被保險(xiǎn)人在短期內(nèi)從事較危險(xiǎn)的工作提供保障。2、 終身人壽保險(xiǎn)。終身人壽保險(xiǎn)是一種不

48、定期的死亡保險(xiǎn)，簡稱“終身壽險(xiǎn)”。保險(xiǎn)責(zé)任從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人死亡之時(shí)為止。由于人的死亡是必然的，因而終身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金最終必然要支付給被保險(xiǎn)人。由于終身保險(xiǎn)保險(xiǎn)期長，故其費(fèi)率高于定期保險(xiǎn)，并有儲(chǔ)蓄的功能。3、 生存保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人必須生存到保單規(guī)定的保險(xiǎn)期滿時(shí)才能夠領(lǐng)取保險(xiǎn)金。若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡，則不能主張收回保險(xiǎn)金，亦不能收回已交保險(xiǎn)費(fèi)。4、 生死兩全保險(xiǎn)。定期人壽保險(xiǎn)與生存保險(xiǎn)兩類保險(xiǎn)的結(jié)合。生死兩全保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的期間里假設(shè)身故，身故受益人則領(lǐng)取保險(xiǎn)合同約定的身故保險(xiǎn)金,被保險(xiǎn)人繼續(xù)生存至保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期期滿,則投保人領(lǐng)取保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期

49、滿金的人壽保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)是目前市場上最常見的商業(yè)人壽保險(xiǎn)。5、 養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)是由生存保險(xiǎn)和死亡保險(xiǎn)結(jié)合而成,是生死兩全保險(xiǎn)的特殊形式。被保險(xiǎn)人不論在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或生存到保險(xiǎn)期滿，均可領(lǐng)取保險(xiǎn)金，即可以為家屬排除因被保險(xiǎn)人死亡帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，又可使被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期結(jié)束時(shí)獲得一筆資金以養(yǎng)老。27、人身保險(xiǎn)主要包括人壽保險(xiǎn)（簡稱壽險(xiǎn)）、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。 意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：1被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害2被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾3被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害是其死亡或殘疾的直接原因或近因28、 簡述比例再保險(xiǎn)合同的分類1、成數(shù)再保險(xiǎn)。成數(shù)再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人按約定的比例

50、，將每一風(fēng)險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額向再保險(xiǎn)人分保的方式。按照這種再保險(xiǎn)方式，不論分出公司承保的每一風(fēng)險(xiǎn)單位的保額多少，只要是在合同規(guī)定的限額內(nèi)，都按照雙方約定的固定比率進(jìn)行保費(fèi)分配和賠款分?jǐn)偂?2、溢額再保險(xiǎn)。溢額再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人規(guī)定一個(gè)最大保險(xiǎn)金額(稱為1線)作為自留額。當(dāng)任何一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額小于這一金額時(shí)，原保險(xiǎn)人自留全部責(zé)任；當(dāng)保險(xiǎn)金額超過這一金額時(shí)，原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人按照自留額和分出保額對總保額的比例來分?jǐn)傎r款。一般再保險(xiǎn)合約中還規(guī)定了以自留額的一定線數(shù)(如10線)作為再保險(xiǎn)人的賠償限額。(3)成數(shù)、溢額混合再保險(xiǎn)由于成數(shù)與溢額再保險(xiǎn)同屬于比例再保險(xiǎn)，兩者也可混合運(yùn)用，因此形成了成數(shù)、

51、溢額混合再保險(xiǎn)。這種再保險(xiǎn)方式是將成數(shù)分保比例作為溢額分保的自留額，然后再以自留額的若干線數(shù)作為溢額分保的最高限額。29、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容包括：再保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的名稱、地址；保險(xiǎn)期限；執(zhí)行條款，含再保險(xiǎn)的方式、業(yè)務(wù)范圍、地區(qū)范圍及責(zé)任范圍；除外責(zé)任；保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算、支付方式及對原保險(xiǎn)人的稅收處理；手續(xù)費(fèi)條款；賠款條款；賬務(wù)條款，即賬單編送及賬務(wù)結(jié)算事宜；仲裁條款條款，規(guī)定再保險(xiǎn)合同仲裁范圍、仲裁地點(diǎn)、仲裁機(jī)構(gòu)、仲裁程序和仲裁效力等；保險(xiǎn)合同終止條款，規(guī)定終止合同的通知，訂明特殊終止合同的情形；貨幣條款，規(guī)定自負(fù)責(zé)任額、分保責(zé)任額、保費(fèi)和賠款使用的貨幣以及結(jié)付應(yīng)用的匯率。保險(xiǎn)責(zé)任的分擔(dān)及除外責(zé)

52、任；爭議處理，包括仲裁和訴訟條款；賠款規(guī)定等。再保險(xiǎn)合同的常用條款一般包括：共同利益條款；過失或疏忽條款；雙方權(quán)利保障條款；其他條款。30、簡述保險(xiǎn)公司承保時(shí)應(yīng)注意的問題1）應(yīng)當(dāng)由承保部門制訂與公司目標(biāo)相一致的承保方針和編制承保手冊。規(guī)定承保的險(xiǎn)種、展業(yè)的地區(qū)、所使用的保險(xiǎn)單和費(fèi)率厘訂計(jì)劃，以及可以接受的、難以確定的和拒保的業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)金額等。（2）承保部門在決定是否接受投保時(shí)要對投保人作出評價(jià)。例如，在人身保險(xiǎn)中，必須考慮被保險(xiǎn)人的身體狀況和投保人的道德品質(zhì)因素和因投保而放松防損工作的心理因素。（3）承保部門在對有關(guān)信息進(jìn)行評估后，要作出承保決策。承保決策實(shí)際上就是業(yè)務(wù)的選擇。業(yè)務(wù)選擇包括選擇

53、“人”和“物”。（4）在承保以后，承保人還要進(jìn)行監(jiān)督，如果被保險(xiǎn)人違反合同基本條件，承保人可終止合同或不予以續(xù)保。（5）承保部門還有一個(gè)重要職能就是承保管理。承保管理是承保人對保險(xiǎn)合同訂立過程的管理，從一項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的洽談、投保到簽單、收取保險(xiǎn)費(fèi)都屬于承保管理的范圍。31、簡述保險(xiǎn)理賠的原則1.重合同、守信用 2.堅(jiān)持實(shí)事求是 3.主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理32、 簡述保險(xiǎn)理賠的基本程序1、立案查驗(yàn)。保險(xiǎn)人在接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)當(dāng)立即派人進(jìn)行現(xiàn)場查驗(yàn)，了解損失情況及原因，查對保險(xiǎn)單，登記立案。2、審核證明和資料。保險(xiǎn)人對投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進(jìn)行審核，以確定保險(xiǎn)合同是否有效，保

54、險(xiǎn)期限是否屆滿，受損失的是否是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，索賠人是否有權(quán)主張賠付，事故發(fā)生的地點(diǎn)是否在承保范圍內(nèi)等。3、核定保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求，經(jīng)過對事實(shí)的查驗(yàn)和對各項(xiàng)單證的審核后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出自己應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任及承擔(dān)多大責(zé)任的核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人。4、履行賠付義務(wù)。保險(xiǎn)人在核定責(zé)任的基礎(chǔ)上，對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。33、簡述保險(xiǎn)防災(zāi)防損的方法（1）加強(qiáng)保

55、險(xiǎn)防災(zāi)宣傳、咨詢工作，舉辦各種宣傳活動(dòng)，提高人們的防災(zāi)意識；（2）積極配合社會(huì)上專門的防災(zāi)組織，開展各項(xiàng)防災(zāi)工作；（3）對重點(diǎn)保戶進(jìn)行安全檢查，定期不定期深入重點(diǎn)保戶進(jìn)行實(shí)地安全檢查；（4）條款制約與費(fèi)率優(yōu)惠，如在投保、續(xù)保中規(guī)定無賠款或防護(hù)好的優(yōu)待、有賠款加費(fèi)；規(guī)定免賠率或免賠額；對經(jīng)常發(fā)生保險(xiǎn)賠款的保戶，在投保時(shí)拒保。34、掌握保險(xiǎn)公司進(jìn)行資金運(yùn)用的基本原則。 保險(xiǎn)資金運(yùn)用又稱保險(xiǎn)投資，以保險(xiǎn)公司為了取得預(yù)期的收益而墊付資金。以形成資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其基本原則：（1）安全性，一旦盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)大的投資項(xiàng)目，避免投資失誤以保證資金安全，二是進(jìn)行合理投資。（2）收益性，指保險(xiǎn)公司投資的最主要?jiǎng)訖C(jī)

56、。（3）流動(dòng)性，指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。從整體上看，安全性與流動(dòng)性成正比，變觀能力強(qiáng)的資產(chǎn)多，其風(fēng)險(xiǎn)就小，安全返還保障度就小，而安全性，流動(dòng)性與盈利性成正比，安全性高，流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)，其盈利就低，反之，盈利就高。 35、 簡述保險(xiǎn)經(jīng)營的原則保險(xiǎn)經(jīng)營除貫徹一般商品經(jīng)營原則，如經(jīng)濟(jì)核算原則，隨行就市原則、薄利多銷原則，還應(yīng)該遵守特殊的經(jīng)營原則：（）風(fēng)險(xiǎn)大量原則，在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人根據(jù)自己的承保能力，努力承保大量的具有同類性質(zhì)與同類價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)與標(biāo)的（）風(fēng)險(xiǎn)分散原則：分為宏觀和微觀兩個(gè)層面，宏觀層面風(fēng)險(xiǎn)分散包括風(fēng)險(xiǎn)按地理范圍分散，多種經(jīng)營補(bǔ)償，跨時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)分散，微觀層面上風(fēng)險(xiǎn)分散包括承保前分散和承保

57、后分散兩種方式（）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則：指保險(xiǎn)人對投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等應(yīng)有充分和準(zhǔn)確認(rèn)識和評估，并根據(jù)判斷作出選擇。風(fēng)險(xiǎn)選擇分為事先選擇和事后選擇兩種形式。37、保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)有哪些？保險(xiǎn)基金是指專門從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法建立的，專門用于保險(xiǎn)事故所導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或人身傷亡的給付的一項(xiàng)專用基金，是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)的條件。保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)：（1）保險(xiǎn)基金是一種合理分擔(dān)金；（2）保險(xiǎn)基金是一種責(zé)任準(zhǔn)備金；（3）保險(xiǎn)基金是一種返還性資金。38、保險(xiǎn)投資的原則1、安全性原則。保險(xiǎn)企業(yè)可運(yùn)用的資金，除資本金外，主要是各種保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，它們是資產(chǎn)負(fù)債

58、表上的負(fù)債項(xiàng)目，是保險(xiǎn)信用的承擔(dān)者。因此，保險(xiǎn)投資應(yīng)以安全為第一條件。安全性，意味著資金能如期收回，利潤或利息能如數(shù)收回。為保證資金運(yùn)用的安全，必須選擇安全性較高的項(xiàng)目。為減少風(fēng)險(xiǎn)，要分散投資。2、收益性原則。保險(xiǎn)投資的目的，是為了提高自身的經(jīng)濟(jì)效益，使投資收入成為保險(xiǎn)企業(yè)收入的重要來源，增強(qiáng)賠付能力，降低費(fèi)率和擴(kuò)大業(yè)務(wù)。但在投資中，收益與風(fēng)險(xiǎn)是同增的，收益率高，風(fēng)險(xiǎn)也大，這就要求保險(xiǎn)投資，把風(fēng)險(xiǎn)限制在一定程度內(nèi)，實(shí)現(xiàn)收益最大化。3、流動(dòng)性原則。保險(xiǎn)資金用于賠償給付，受偶然規(guī)律支配。因此，要求保險(xiǎn)投資在不損失價(jià)值的前提下，能把資產(chǎn)立即變?yōu)楝F(xiàn)金，支付賠款或給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)投資要設(shè)計(jì)多種方式，尋求多種渠道，按適當(dāng)比例投資，從量的方面加以限制。要按不同險(xiǎn)種特點(diǎn)，選擇方向。如人壽保險(xiǎn)一般是長期合同，保險(xiǎn)金額給付也較固定，流動(dòng)性要求可低一些。國外人壽保險(xiǎn)資金投資的相當(dāng)部分是長期的不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)，一般是短期的，理賠迅速，賠付率變動(dòng)大，應(yīng)特別強(qiáng)調(diào)流動(dòng)性原則。國外財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)資金投資的相當(dāng)部分是商業(yè)票據(jù)、短期債券等。39、影響保險(xiǎn)市場需求的因素有哪些？（1）風(fēng)險(xiǎn)因素。保險(xiǎn)商品服務(wù)的具體內(nèi)容是各種客觀風(fēng)險(xiǎn)，無風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)因素存在的程度越高、范圍越廣，保險(xiǎn)需求的總量也就越大；反之，保險(xiǎn)需求量就越小。（2）社會(huì)經(jīng)濟(jì)與收入水