21春南開大學(xué)《個人理財》在線作業(yè)-1參考答案

1、21春南開大學(xué)個人理財在線作業(yè)-1參考答案注意：圖片可根據(jù)實際需要調(diào)整大小小姜年收入10萬元，生活支出7萬元，期初生息資產(chǎn)10萬元，自用房屋20萬元，房貸10萬元，投資報酬率8%，房貸利息5%，只還利息，儲蓄平均投入投資，則凈值增長率為()A.16.8%B.17.1%C.18.9%D.19.5%某公司采用分期付款方式購入房產(chǎn)一套，每年年初付款20000元，分10年付清，銀行利率為6%，則該項分期付款相當于企業(yè)現(xiàn)在一次性付款()元A.96034B.116034C.136034D.156034階梯存儲法適合()A.有資金需求但不確定使用時間的客戶B.工薪階層C.為子女積累教育基金D.所有人某人購買

2、價值50萬元的房屋，貸款七成，貸款利率為8%，存款利率為3%，房屋年稅金為1萬元，則其購房年成本為()萬元A.4.25B.3.25C.4D.55年期貸款10萬元，本利均攤，X銀行每日要還70元，Y銀行每月要還2150元，Z銀行每年要還26500元。則()的有效年利率最低。A.XB.YC.ZD.三者相同有關(guān)家庭收支儲蓄表的編制，以下說法錯誤的是()A.以現(xiàn)金基礎(chǔ)為原則記賬，信用卡在還款時才記支出B.變現(xiàn)資產(chǎn)現(xiàn)金流入含有本金與資本利得C.未實現(xiàn)資本利得為期末資產(chǎn)與凈值增加的調(diào)整項目，應(yīng)當顯示在收支儲蓄表中D.房貸本息攤還僅利息計支出，歸還本金為負債減少以下不屬于保障型保費的是()A.定期壽險B.退

3、休年金C.醫(yī)療險D.失能險老張期初資產(chǎn)60萬，其中25萬投資資產(chǎn)，35萬自用資產(chǎn)，若本期工作儲蓄8萬，投資報酬率10%。則老張的資產(chǎn)增長率為()A.16.5%B.17.5%C.18.5%D.19.5%張先生在一年后準備進行國外旅游，屆時將需要4萬人民幣，如果采取定存的方式投資，預(yù)期報酬率為4%，現(xiàn)在的應(yīng)投資金額為()A.37536B.38462C.40000資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。A.小B.大以下不屬于家庭收入與支出項目的有()A.貸款利息支出B.房租收入C.變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得D.預(yù)付款某公司為學(xué)校創(chuàng)立了一個永久性愛心基金，每年從該基金中拿出10萬元用于困難學(xué)生的資助?；?/p>

4、金管理者計劃將基金投資于國債，用其產(chǎn)生的利息收入作為學(xué)生的補助。假設(shè)一年期國債的平均利率為3%，那么該公司要向?qū)W校捐贈()萬元才能創(chuàng)建該愛心基金A.333.33B.350C.33.33D.9.71小李去年的收入為100萬元，生活支出40萬元，利息支出5萬，本金還款10萬元，保障型保費支出8萬元，儲蓄型保費支出10萬元，定期定額投資基金10萬元。則去年小李的財務(wù)負擔(dān)率與自由儲蓄率各為多少?()A.財務(wù)負擔(dān)率12%，自由儲蓄率16%B.財務(wù)負擔(dān)率13%，自由儲蓄率17%C.財務(wù)負擔(dān)率14%，自由儲蓄率18%D.財務(wù)負擔(dān)率15%，自由儲蓄率19%A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年

5、年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時的終值相差()元A.66.2B.62.6C.266.2D.26.62某人貸款20萬元，貸款期限為5年，貸款利率6%，采取本金平均攤還方法每月還款，則其第40期還款中利息為()A.350B.333.33C.384.49D.401.81某人在銀行存款30萬，年利率3%，大約()年后他可收回60萬元本金A.24B.30C.12D.20小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費4千元，交通費及餐費8千元，固定生活費用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點之月收入為()A.6萬元B.7萬元C.8萬元D.9萬元貸款額度與收入能力緊密相關(guān)

6、，通常以收入()為合理的還款上限。A.10%B.20%C.30%D.40%某企業(yè)現(xiàn)將1000元存入銀行，年利率為10%，按復(fù)利計息。4年后企業(yè)可從銀行取出的本利和為()A.1200元B.1300元C.1464元D.1350元某人年收入30萬元，其中40%可用于負擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機會成本也以房貸利率計算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負擔(dān)房價為()萬元A.200B.214.29C.321.43D.301.25滿足緊急性開支應(yīng)該投資于()A.國庫券B.人壽保單C.活期儲蓄D.長期國債下列屬于個人理財常見經(jīng)驗法則的有()A.KISS法則B.房貸1/3收入法則C.活

7、期存款6個月生活費法則D.保險10定律法則以下說法不正確的是()A.如果當月工資性收入所得稅起征額，則適用稅率=應(yīng)納稅所得額/12B.如果當月工資性收入C.如果當月工資性收入所得稅起征額，則年終一次性獎金個人所得稅=年終獎金*適用稅率-速算扣除數(shù)D.如果當月工資性收入A.沒有時間彈性B.沒有費用彈性C.投資很保守、極注重安全性D.沒有子女教育強制儲蓄賬戶以下哪些屬于被動投資策略()A.買入持有策略B.固定比例混合策略C.再平衡策略D.投資組合保險策略銀行個人信貸產(chǎn)品包括()A.個人住房貸款B.個人投資貸款C.個人消費貸款D.個人醫(yī)療貸款以下說法正確的是()A.安全邊際率的意義在于衡量收入減少或

8、者固定費用增加時有多大的緩沖空間B.當財務(wù)自由度=1時，意味著只靠理財收入就可維持基本生活C.每月凈現(xiàn)金收入=當月稅前收入-所得稅扣繳額-三險一金費用扣繳額D.若卡債最低還款額占凈現(xiàn)金流入的比率已達30%以上，則信用危機很快發(fā)生針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()A.利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大B.利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小C.投資期限相同時，利率越低，資金現(xiàn)值越大D.投資期限相同時，利率越高，資金現(xiàn)值越大借記卡的優(yōu)點有()A.可在ATM提款B.不能透支C.密碼聯(lián)機消費D.無須擔(dān)保和保證金保險的功能包括()A.保障功能B.投資功能C.避稅延稅功能D.避債功能可用(

9、月收入收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)來計算出合理的信用額度是多少。()A.錯誤B.正確貨幣市場基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。()A.錯誤B.正確遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價值法則更適合以家庭為中心的客戶。()A.錯誤B.正確個人理財?shù)哪康氖菫榱俗非筘敻蛔畲蠡?)A.錯誤B.正確凈值成就率的值越小，表明過去的理財成績越好。()A.錯誤B.正確收支平衡點收入這一指標的意義在于以積極的方式，計算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。()A.錯誤B.正確最大信用額度=收入+資產(chǎn)。()A.錯誤B.正確壽險采取自然保費方法繳費，且嚴格遵從保險利益原

10、則。()A.錯誤B.正確銀行網(wǎng)點融資貸款種類多，額度高，同時利率也很高。()A.錯誤B.正確附加險是指附加在主險合同下的附加合同，可以單獨投保，保費較低。()A.錯誤B.正確投資目標不僅包括預(yù)期收益率，還應(yīng)該包括風(fēng)險。()A.錯誤B.正確退休后，投資應(yīng)以高風(fēng)險資產(chǎn)為主，以降低可能的通貨膨脹風(fēng)險。()A.錯誤B.正確企業(yè)養(yǎng)老保險在繳納企業(yè)所得稅之后列支。()A.錯誤B.正確由于子女教育金支付期與退休金準備期高度重疊，家庭應(yīng)提早進行子女教育金規(guī)劃。()A.錯誤B.正確最適合退休人員的投資目標是資產(chǎn)增值。()A.錯誤B.正確由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險保額應(yīng)逐漸降低。()A

11、.錯誤B.正確家庭資產(chǎn)負債表是一段時間的流量記錄，家庭收支儲蓄表是一個時點的存量記錄。()A.錯誤B.正確一般以成本評估來反映家庭的真實財富變動，以市價評估來評價記賬的正確性。()A.錯誤B.正確制度“中人”是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計發(fā)為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。()A.錯誤B.正確債務(wù)覆蓋比率是指非理財收入與當期債務(wù)償還額之比。()A.錯誤B.正確【參考答案已附】參考答案：B參考答案：D參考答案：C參考答案：A參考答案：C參考答案：C參考答案：B參考答案：B參考答案：B參考答案：A參考答案：D參考答案：A參考答案：B參考答案：A參考答案：A參考答案：A參考答案：C參考答案：C參考答案：C參考答案：B參考答案：AC參考答案：ABCD參考答案：AB參