精品資料（2021-2022年收藏的）網(wǎng)上支付與結(jié)算實驗指導(dǎo)書

1、網(wǎng)上支付與結(jié)算實 驗 指 導(dǎo) 書鹽城工學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院實驗一 調(diào)查銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)及網(wǎng)站的支付方式（2課時）一、實驗?zāi)康募耙螅ㄒ唬嶒災(zāi)康?了解銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)；2了解電子商務(wù)網(wǎng)站所提供的支付結(jié)算方式。3掌握電子支付的基本過程和流程。（二）實驗要求1對比各銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)（個人和企業(yè)），并通過列表形式比較分析各銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的特點； 2比較電子商務(wù)網(wǎng)站的支付方式，并以列表形式形成實驗報告并回答實驗思考題。 二、實驗內(nèi)容與步驟 1在百度等搜索引擎上查到招商銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行的網(wǎng)址；2登陸上述銀行的網(wǎng)站，查看其開展的網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)和企業(yè)業(yè)務(wù)（以個人銀行為例，有賬務(wù)查詢、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯

2、款、自助繳費、外匯買賣、國債投資、證券服務(wù)、功能申請等）；3登陸當(dāng)當(dāng)書店、 武漢中百電子商務(wù)網(wǎng)、第九城市 、中國學(xué)生網(wǎng)、易趣網(wǎng) ，查詢這五個網(wǎng)站的網(wǎng)上結(jié)算方式的種類。支付方式有哪些？（如貨到付款、郵局匯款、銀行卡支付、直接付費、銀行電匯等等）。三、實驗結(jié)果1通過列表形式（見表一）比較分析各銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的特點，并記錄到實驗報告中（銀行網(wǎng)上企業(yè)業(yè)務(wù)表格項目自己確定）表一   銀行網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)的比較  招商銀行中國銀行工商銀行建設(shè)銀行.賬務(wù)查詢          網(wǎng)上支付      

3、0;   轉(zhuǎn)賬匯款          自助繳費          .          2通過列表形式（表二）比較各網(wǎng)站支付方式的異同 表二   網(wǎng)站支付方式的比較  當(dāng)當(dāng)書店武漢中百第九城市中國學(xué)生網(wǎng)易趣網(wǎng)銀行電匯          銀行卡支付          郵局匯款    

4、0;     .          四、實驗思考題 1試比較以上各家銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)，哪家最多？各自有什么特色？2作為消費者，你愿意采用哪種方式支付？為什么？3你認(rèn)為最不安全的支付方式是哪種？為什么？實驗二 第三方支付平臺（2課時）一、實驗?zāi)康恼莆崭髦Ц断到y(tǒng)的的流程、特點和運作模式。二、實驗內(nèi)容1、騰訊財付通商戶自助系統(tǒng)1、填寫資料2、設(shè)置賬戶完成2、快錢在線電子支付業(yè)務(wù)（1）用戶新建登錄快錢在線電子支付的帳戶（2）完成快錢在線電子支付工具、網(wǎng)關(guān)的設(shè)置（3）利用快錢在線電子支付工具在網(wǎng)上購物（4）查看快錢在線電子支付工具的購物

5、記錄 人民幣網(wǎng)關(guān)產(chǎn)品人民幣網(wǎng)關(guān)是快錢以人民幣為收付幣種的網(wǎng)上支付平臺。用戶可以通過銀行卡、快錢帳戶、神州行和線下貨款支付等多種方式進(jìn)行付款。 資金流、信息流走向圖（以銀行卡支付為例）：利用快錢在線電子支付工具在網(wǎng)上購物 （1）選購滿意的商品（2）確認(rèn)購物信息（3）在“付款方式”中選擇“快錢在線支付”，確認(rèn)商品各項信息（4）選擇銀行卡支付方式（5）確認(rèn)相關(guān)銀行網(wǎng)上付款信息（6）進(jìn)入相關(guān)銀行網(wǎng)銀界面，按提示填寫相關(guān)信息（7）支付成功查看快錢在線電子支付工具的購物記錄交易管理歷史交易查詢系統(tǒng)列出您的查詢結(jié)果您也可以選擇高級查詢快錢為您提供了更多設(shè)置條件進(jìn)行查詢欲查看詳細(xì)交易信息，可在需要查

6、看的交易信息后點擊“查看”查看交易細(xì)節(jié) 3、支付寶（1）申請支付寶個人電子郵箱賬戶（2）申請個人銀行帳號或郵政“網(wǎng)e匯”，存入一定數(shù)額的資金給支付寶充值。（4）通過淘寶網(wǎng)進(jìn)行購物()（5）進(jìn)入支付寶進(jìn)行網(wǎng)上交易支付三、思考題：1比較實驗中三個第三方支付平臺的特點以及支付結(jié)算的差異有哪些？2你最常用的支付平臺是哪一個，為什么？3你認(rèn)為第三方支付在整個支付體系中目前的作用是什么？前景如何？、實驗三 網(wǎng)上個人銀行業(yè)務(wù)（2課時）一、實驗?zāi)康模?掌握電子銀行支付流程，了解電子銀行的相關(guān)知識二、實驗內(nèi)容：1瀏覽招商銀行網(wǎng)站2了解網(wǎng)上個人銀行（專業(yè)版和大眾版）業(yè)務(wù)的內(nèi)容3熟悉網(wǎng)上個人銀行業(yè)務(wù)的電子

7、支付流程及有關(guān)規(guī)定。 記錄實驗步驟。三、思考與練習(xí)：1、招商銀行有哪些金融服務(wù)（個人業(yè)務(wù)快捷通道·自助繳費 ·境內(nèi)匯款 ·金葵花理財產(chǎn)品 ·個人自助結(jié)售匯業(yè)務(wù) ·境外匯款 ·第三方存管業(yè)務(wù) ·國際收入自助申報 ·隨借隨還 ·招財金 ·自助境外匯款業(yè)務(wù) ·個人貸款 ·紙黃金），其中個人網(wǎng)上銀行有哪些服務(wù)？（招商銀行網(wǎng)上個人銀行主要服務(wù)有：查詢、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付，購買基金等交易功能，但需要開通個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版才可以，要是沒有開通專業(yè)版，那么只可以使用查詢服務(wù)）2、招商銀行“個人銀

8、行（專業(yè)版）”提供哪些具體功能？（個人名下招行所有賬戶的管理(包括信用卡)、本行轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬、自助繳費(水電、煤氣、有線電視機、電話等，根據(jù)地區(qū)有所區(qū)分)、外匯買賣、基金/股票/國債等的購買、自助貸款等，）其與“個人銀行（大眾版）” 在功能上有何差異？專業(yè)版是下在U盤使用證書的大眾版是進(jìn)入卡片使用功能（可以轉(zhuǎn)帳.買基金.等.）招商銀行個人銀行大眾版只要是招行的客戶誰都可以登錄；專業(yè)版只允許指定的某一客戶登錄（銀行與客戶單線聯(lián)接實驗四 手機銀行業(yè)務(wù)-招商銀行手機銀行業(yè)務(wù)及其安全機制（2課時）一、實驗?zāi)康?1、掌握招商銀行手機銀行業(yè)務(wù)支付流程及相關(guān)概念；2、了解招商銀行手機銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容；3

9、、理解招商銀行手機銀行業(yè)務(wù)的安全機制；二、實驗內(nèi)容1瀏覽招商銀行網(wǎng)站（2了解招商銀行手機銀行業(yè)務(wù)3熟悉招商銀行手機銀行業(yè)務(wù)（ 先登錄再進(jìn)行各項業(yè)務(wù)的操作，并且記錄操作流程。三、思考題： 1思考網(wǎng)上手機銀行存在哪些安全問題？(一)手機銀行安全問題 1.信息安全性。信息傳輸?shù)陌踩珕栴}、手機病毒感染、手機丟失是用戶對手機銀行的最大擔(dān)憂，這些問題直接威脅到用戶的資金賬戶。此外，由于現(xiàn)實生活中所出現(xiàn)的手機短信欺詐現(xiàn)象和風(fēng)險的存在使得一部分消費者并不信任手機銀行，據(jù)相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有超過1/3的受訪者是因為擔(dān)心手機銀行不安全而暫時不使用手機銀行。由此可見，安全問題，不論是信息傳輸安全還是手機安全始終都是受訪

10、者最為關(guān)注的問題。 2.終端應(yīng)用問題。在移動環(huán)境中，除了面臨與網(wǎng)絡(luò)銀行同樣的信任問題，手機銀行還有自己獨特的問題。雖然顧客可以使用移動設(shè)備隨時隨地訪問銀行賬戶，但是移動終端很小的、低分辨率的顯示屏幕以及功能有限的鍵盤使得開發(fā)友好的用戶界面和圖形應(yīng)用具有挑戰(zhàn)性，這給消費者進(jìn)行移動商務(wù)活動增加了難度。無線網(wǎng)絡(luò)本身也有一定的問題，比如帶寬較窄、連接不夠穩(wěn)定、缺乏標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議、數(shù)據(jù)傳輸容易受到監(jiān)聽等。手機病毒對網(wǎng)上交易安全性的威脅2你認(rèn)為影響用戶進(jìn)行手機支付的因素有哪些？ (一)手機銀行安全問題1.信息安全性。2.終端應(yīng)用問題3.手機銀行業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī)制度問題。(二)資費過高(三)銀行定位不充分，服務(wù)與客服

11、脫鉤實驗五 網(wǎng)銀在線電子錢包支付（2課時）一、實驗?zāi)康?、掌握網(wǎng)銀在線電子錢包使用和管理流程；2、了解網(wǎng)銀在線電子錢包的應(yīng)用特點二、實驗內(nèi)容1新建登錄用戶2完成電子錢包設(shè)置3利用電子錢包在網(wǎng)上購物4查看電子錢包購物記錄1、進(jìn)入網(wǎng)站2、新用戶注冊3、注冊成功4、用戶登入網(wǎng)銀錢包5、登入網(wǎng)銀錢包后三、思考與練習(xí)：1為什么電子錢包中的卡一定要進(jìn)行證書的綁定？主要是為了網(wǎng)絡(luò)交易的安全，卡隨人走，和證書綁定，這樣如果有人拿了你的卡，但是他不知道證書就使用不了，或者有人在你的電腦里看到了你的證書，但是他沒有卡可以配合，也使用不了。2不同用戶是否可以使用同一個電子錢包？可以的，只要知道密碼，可是安全性不高，

12、建議不用，可以使用帶附屬關(guān)系的錢包。3電子錢包主要有哪些功能？（1）電子安全證書的管理：包括電子安全證書的申請、存儲、刪除等；（2）安全電子交易：進(jìn)行SET交易時辨認(rèn)用戶的身份并發(fā)送交易信息；（3）交易記錄的保存：保存每一筆交易紀(jì)律以備日后查詢；持卡人在進(jìn)行網(wǎng)上購物時，卡戶信息（如帳號和到期日期）及支付指令可以通過電子錢包軟件進(jìn)行加密傳送和有效性驗證。電子錢包能夠在Microsoft、Netscape等公司的瀏覽器軟件上運行。持卡人要在Internet上進(jìn)行符合SET標(biāo)準(zhǔn)的安全電子交易，必須按照符合SET標(biāo)準(zhǔn)的電子錢包。4電子錢包中的登錄帳號和密碼與網(wǎng)上支付卡的帳號和PIN碼有什么區(qū)別？實驗六

13、  個人安全證書申領(lǐng)（4課時）一、實驗?zāi)繕?biāo)了解網(wǎng)絡(luò)銀行的安全設(shè)置，學(xué)會安全使用網(wǎng)上銀行。掌握個人安全證書的申領(lǐng)和領(lǐng)取過程，了解如何申領(lǐng)和領(lǐng)取個人安全證書；理解數(shù)字證書的含義，了解中國金融認(rèn)證中心的工作流程。二、實驗內(nèi)容與要求實驗內(nèi)容：個人安全證書申請要求：1證書申領(lǐng)2證書下載3證書的導(dǎo)入導(dǎo)出 4登陸中國金融認(rèn)證中心的網(wǎng)站，瀏覽相關(guān)內(nèi)容。三、實驗方法與步驟1登錄網(wǎng)上銀行，查看頁面中的安全設(shè)置；如進(jìn)入中國建設(shè)銀行網(wǎng)站（ ），點擊“網(wǎng)上銀行服務(wù)”中的“安全”，查看其安全策略方案；2嘗試下載安裝數(shù)字證書等進(jìn)行安全設(shè)置。進(jìn)入中國建設(shè)銀行網(wǎng)站，點擊網(wǎng)上銀行服務(wù)個人網(wǎng)上銀行，點擊右側(cè)的“證書下載功

14、能演示”查看；3擁有建行銀行卡的同學(xué)可以申請開通網(wǎng)上銀行，并下載安裝數(shù)字證書；4查看證書詳細(xì)信息； 5查看證書導(dǎo)出導(dǎo)入演示，從自己瀏覽器中選擇一個證書進(jìn)行導(dǎo)入導(dǎo)出操作。6進(jìn)入中國金融認(rèn)證中心( )，了解CFCA證書功能及特點，明確證書的類型及證書申請審批下載流程。四、實踐報告要求及考核評價要求根據(jù)實驗情況寫出實驗報告，內(nèi)容包括實驗的操作過程、結(jié)果和實驗體會。 要求實驗報告能記錄實驗的主要操作過程和實驗結(jié)果，并能通過實驗談?wù)勛约旱氖斋@或體會、建議等。 思考題：1舉例說明目前國內(nèi)哪些企業(yè)已經(jīng)應(yīng)用了數(shù)字證書。 2CFCA證書有哪些種類，在哪些領(lǐng)域有應(yīng)用，如何獲得該證書？ 實驗七  國外網(wǎng)上金融服務(wù)(2課時)一、實驗?zāi)康?#160;   1、了解國外金融機構(gòu)提供的網(wǎng)上金融服務(wù)；    2、比較國內(nèi)外金融機構(gòu)所提供的網(wǎng)上金融服務(wù)的異同。二、實驗內(nèi)容    訪問國外金融機構(gòu)網(wǎng)站  &#