2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測試卷B卷含答案

1、A.匯兌作用B.融資作用C.結(jié)算作用D.信用作用A.普通訴訟時效B.一般訴訟時效C.特別訴訟時效D.最長訴訟時效號證考準名姓>區(qū)市1省2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力»過關(guān)檢測試卷B卷含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷入一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、票據(jù)的（）主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。2、除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于（）。3、（）是指由于市場深度

2、不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風(fēng)險B.融資流動性風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.市場風(fēng)險4、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息A.存入日掛牌公告的定期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的活期存款利率5、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負”是指（）。A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險B.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險6、從銀行（）角度計算的銀行資本是風(fēng)險資本。C.內(nèi)部風(fēng)險管理D.獲利能力7、下面

3、哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應(yīng)的衡量指標是錯誤的（）。A.經(jīng)濟增長一一國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)一一失業(yè)率1C.物價穩(wěn)定一一通貨膨脹率D.國際收支平衡國際收支8、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），下列表述正確的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券可計入核心一級資本B.優(yōu)先股屬于核心一級資本C.二級資本可以超過核心一級資本的100%D.次級長期資本債券不得超過一級資本的100%9、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。A.房地產(chǎn)業(yè)B.電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)C.金融業(yè)D.國際組織10、以下關(guān)于我國公司資本制度的特點說法錯誤的是（）。A.資本法定B.強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與期資本總額相維持C.強調(diào)公司資本不得任意變更D

4、.強調(diào)公司資本必須一次性繳足11、我國行使管理利率權(quán)限的機關(guān)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國務(wù)院D.各銀行類金融機構(gòu)12、商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A. 75%B. 50%C. 25%D. 10%13、根據(jù)巴塞爾斯資本協(xié)議的標準，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風(fēng)險資本為 80億元人民幣，則其資本充足率為（）。A. 7. 8%B. 8. 0%C. 8. 7%D. 10. 0%14、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為（）。A.理事會B.會員大會C.常務(wù)理事會D.秘書會15、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管

5、理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說法不正確的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員、其他工作人員進行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機構(gòu)所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多 位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況16、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采

6、?。ǎ┬问教峁┓?wù)。A.設(shè)立分支機構(gòu)B.流動服務(wù)C.設(shè)立代表處D.設(shè)置ATM17、（）對董事會負責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監(jiān)事會18、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是（）。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提 B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果d.不向所在機構(gòu)報告同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為n19、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格的原因是（）。A.該金融機構(gòu)收入低B.該金融機構(gòu)為非法設(shè)立C.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)

7、營管理不善等情形，不撤銷該金融機構(gòu)即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益20、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。A.資本市場B.場內(nèi)市場C. 一級市場D.直接融資市場21、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A. 15B. 20C. 30D. 6022、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D.光票托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付23、下列不屬于

8、外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（）。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨資銀行D.中外合資銀行24、我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及（）。.A.基金公司B.互助儲蓄銀行C.政策性銀行D.契約型存款機構(gòu)25、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性

9、D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾26、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，（）可以對該銀行實行接管。1A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行D.財政部27、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列表述正確的是（）。A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務(wù)人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款28、凍結(jié)單位的存款期限不超過（）。A: 一個月B:三個月C:六個月D:一年29、下列對匯

10、率風(fēng)險管理的表述中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和 財務(wù)損失的可能性B.商業(yè)銀行需要密切關(guān)注匯率變化及其對外幣資產(chǎn)負債的影響C.商業(yè)銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產(chǎn)、負債和表外項目的匯率風(fēng)險敞口進行監(jiān)測、分 析和防范D.隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進一步縮小， 匯率風(fēng)險管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小 二30、（）是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價格的變化，進而對微觀經(jīng)濟主體的投資和消費產(chǎn)生影響。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道31、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約

11、定在未來某日進行一筆反 向交易的交易稱為（）。A.即期外匯交易B.貨幣互換C.資產(chǎn)互換D.利率互換32、（）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。A.信貸準入B.限額管理C.信貸退出D.風(fēng)險緩釋33、（）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以 公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申請票據(jù)權(quán)利。A、公示催告日提起訴訟C掛失止付D背書34、銀行本票的提示付款期限為（）。A: 一個月B:兩個月C:三個月D:半年 35、下列關(guān)于代理的法律特征的說法中，錯誤的是（）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

12、B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人 36、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.少數(shù)股權(quán)B.盈余公積C.資本公積D.次級債務(wù) 37、中國的中央銀行是（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.財政部38、根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率二|C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限二|D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100

13、萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款 39、1995年發(fā)布并實施的商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（）。A.12%B.10%C.8%D.6%40、匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為被稱之為（）。A.轉(zhuǎn)讓B.背書C.承兌D.出票41、根據(jù)商業(yè)銀行信息披露暫行辦法，重大關(guān)聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額（）以上的關(guān)聯(lián)方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D> 5%42、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A:商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B:對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資

14、本余額的比例不得超過10%C:商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D:商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款43、以下不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施的是（）。A.審慎性監(jiān)督管理談話B.強制風(fēng)險披露C.查詢涉嫌違法賬戶D.直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金44、下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策二|B.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理黃金市場45、關(guān)于挪用資金罪，下列表述錯誤的是（）。A.本罪犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員B.本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，擅自挪用本單位

15、資金歸個人使用或者借貸給他人使用的行為C.利用職務(wù)上的便利，主要是指行為人利用在本單位中所擔(dān)任的職務(wù)上的便利，如經(jīng)手、管理或者主管單位的資金D.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，表現(xiàn)為挪用本單位資金歸本人或者其他自然人使用，或者挪用人以個人名義將所挪用的資金借給其他自然人和單位二46、下列選項中，不屬于市場經(jīng)濟條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是（）。A.利率方面的競爭B.匯率方面的競爭C.存款方面的競爭D.提供金融信息服務(wù)方面的競爭47、借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性會導(dǎo)致（）。A.信用風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險48、下列關(guān)于借款人和貸款人的說法正確的是（）

16、。A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支結(jié)構(gòu)取得貸款49、下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行50、以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義不正確的有（）。A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風(fēng)險B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險二|C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險D.商業(yè)銀行因

17、沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險51、從當前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（）。A.損失分布法B.打分卡法C.平衡計分卡法D.內(nèi)部衡量法52、實際利率是指（）。A.隨市場規(guī)律自由變化的利率B.無息債券當前的到期收益率jC.隨市場利率的變化而定期調(diào)整的利率D.扣除通貨膨脹影響以后的利率53、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)（）的責(zé)任。A、調(diào)查失誤日審查失誤C評估失準D檢查失誤54、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C.采用數(shù)

18、據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點 55、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級債券余額不得超過其核心資本的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%56、對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，監(jiān)管機構(gòu)以監(jiān)管意見書、風(fēng)險提示、約見談話等形式 進行通報。被通報機構(gòu)應(yīng)就通報要求，在（）內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送整糾方案。A 10天B、15天C、1個月D 3個月57、當事人不僅適當履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履 行其債務(wù)的履行原則屬于（）。A.實際履行原則B.情勢變更原則C.協(xié)作履行原

19、則D.全面履行原則58、除客體外，票據(jù)詐騙罪與（）的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪H有價證券詐騙罪59、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（）。A.是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失 B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同60、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就 做成了該項業(yè)務(wù)。當天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（）。A.不合理，不應(yīng)當申報不實費用 B.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費 D.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)

20、談妥，所以是合理的61、在金融市場中具備期限短、流動性強、風(fēng)險小特點的市場是（）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場62、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A.第二產(chǎn)業(yè)B.第三產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)范圍63、票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。A: 1個月B: 3個月C: 6個月D: 2年64、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A.授信業(yè)務(wù)8 .表外業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)65、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額 的情形是指（）。A.寡頭壟斷的行業(yè)9 .完全競爭的

21、行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)66、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。A.關(guān)注類B.次級類C.損失類D.可疑類67、內(nèi)部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管jC:賬賬相符D:責(zé)任到人68、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.長期B.中期C.不定期D.短期69、現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。A.商業(yè)銀行B.個人C.國家D.企業(yè)70、銀行承兌匯票的出票人是 （）。A.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織B.銀行以外的企業(yè)和其他組織C.銀行

22、D.政府部門71、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（）。A:應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B:不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管C:應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D:應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事72、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為（）與資本的比率。A:營業(yè)收入B:總收入C:凈利潤D:營業(yè)利潤73、對于不同類別的銀行沖國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的干預(yù)措施說法錯誤的是（）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.

23、對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷74、下列關(guān)于存款計息方式的說法，錯誤的是（）。A.存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年 365天計息期C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.儲戶不能選擇計息方式75、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封76、銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）。,A:信用風(fēng)險B:市場風(fēng)險C:操作風(fēng)

24、險D:聲譽風(fēng)險77、根據(jù)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)、商業(yè)銀行及其分 支機構(gòu)要按（）對不良貸款、按（）對不良資產(chǎn)進行分析，對銀行風(fēng)險狀況和變化趨 勢作出總體判斷和評價，對風(fēng)險狀況嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。A.月、季B.季、年C.月、年D.季、半年 78、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）。A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中行銀行來承 擔(dān)B.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的 操作方式給予支持C.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟責(zé) 任D

25、.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供 協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持 79、金融衍生品合約的基本種類不包括（）。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)80、下列（）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務(wù)。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照 81、單位存款人的主辦賬戶是（）。A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.基本存款賬戶D. 一般存款賬戶82、按照（）在民事法律關(guān)系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒有上下級之分。A.平等

26、原則B.自愿原則C.公平原則D.誠實信用原則83、目前我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。|A.元B.分C.厘D.角84、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金 額的存款是（）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協(xié)定存款85、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干預(yù)B.流動性比率管理C.信用配額管理D.窗口指導(dǎo)86、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.發(fā)行銀行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業(yè)拆借87、在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（）。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價88、在第三版巴塞爾協(xié)議中，

27、新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.流動性覆蓋比率C.流動性缺口比率D.核心負債比例89、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指（）。A.具有勞動能力的人的全體B.16歲以上具有勞動能力的人的全體C.16歲以上的人的全體D.18歲以上的人的全體90、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管理制度D.國家對票據(jù)的管理制度得分評卷人二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、中國人民銀行對（）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定

28、的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為2、單位活期存款賬戶包括（）。A.單位清算賬戶B. 一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶3、金融市場按資金融資方式可分為（）。A.直接融資市場B. 一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場4、宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標包括（）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高'5、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標保函E.授信額度保函6、福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）。A.

29、出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 C.銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán) D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)7、金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則有（）。A.認識你的成本B.認識你的業(yè)務(wù)C.認識你的風(fēng)險D.認識你的客戶E.認識你的交易對手8、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般包括（）。一A.經(jīng)濟增長一國內(nèi)生產(chǎn)總值B.貨幣供應(yīng)量一市場利率C.充分就業(yè)一失業(yè)率D.物價穩(wěn)定一通貨膨脹率E.國際收支平衡一匯率9、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)強令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當按

30、期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀彳T資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件10、引起通貨膨脹的原因包括（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合推動型的通貨膨脹 JD.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹E.貨幣供給不足型通貨膨脹11、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）。A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為12、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的 下列（）行為會受到行政處

31、分。A.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)B.泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作D.違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施E.違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰13、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（）。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)行業(yè)C.食品業(yè)D.4D技術(shù)行業(yè)E.耐用品制造業(yè)14、我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括（）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)15、與普通股票相比二優(yōu)先股票的特點在于（）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確

32、定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)16、我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。A.個人助學(xué)貸款B.住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.個人信用卡透支E.汽車消費貸款17、抵押合同應(yīng)當包含的條款有（）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).擔(dān)保范圍E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式18、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管19、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的

33、業(yè)務(wù)申請材料有部分是 偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由 第三方代其申請，以規(guī)避法律約束 B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的 資源為這些行為提供方便D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的 申請材料，以順利提交審核E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理20、股份有限公司健全的公司治理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)包括（）。A.股東大會B.公司經(jīng)理C.黨組織D.

34、董事會E.監(jiān)事會21、常見的洗錢方式包括（）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司22、中國的銀行業(yè)由（）組成。A.中央銀行B.監(jiān)管機構(gòu)C.投資銀行D.銀行業(yè)金融機構(gòu)E.自律組織23、下列屬于非融資類保函的有（）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函24、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔(dān)保25、下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的有（）。A.間接標價法又稱為應(yīng)付標價法B.直接標價法又稱為應(yīng)收標價法C.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯

35、買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D.在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E.大多數(shù)國家采用直接標價法26、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、 變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。1A.委托收款憑證B.匯款憑證JC.銀行存單D.銀行匯票E.信用證 27、下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。A.個人住房按揭貸款B.個人住房裝修貸款C.個人汽車貸款D.個人耐用消費品貸款E.助學(xué)貸款28、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下（）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農(nóng)村合作金融工作委員會E.

36、金融機構(gòu)協(xié)作委員會29、根據(jù)現(xiàn)行的個人外匯管理辦法規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境內(nèi)個人外匯賬戶B.境外個人外匯賬戶C.外匯結(jié)算賬戶D.資本項目賬戶E.外匯儲蓄賬戶30、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款31、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（）業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資1E.外幣業(yè)務(wù)32、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當遵循以下原則（）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義

37、務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以 內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E.滿足客戶的一切要求33、一般而言，下列選項中可能導(dǎo)致利率上升的有（）。A.擴張的貨幣政策B.通貨膨脹C.經(jīng)濟處于快速增長時期D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期34、銀行所面臨的市場風(fēng)險包括（）。A;利率風(fēng)險B:匯率風(fēng)險C:流動性風(fēng)險D:商品價格風(fēng)險E:股票價格風(fēng)險35、下列屬于侵害金融管理秩序的有（）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序36、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（）。A.堅持“

38、一行一策”原則B.三家政策銀行同時推行銀行改革C.主要從事中長期業(yè)務(wù)D.政策性業(yè)務(wù)實行公開透明的招標制E.全面推行商業(yè)化運作37、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值GD和哪幾個部分構(gòu)成（）。A.進口B.消費C.出口D.凈出口E.投資38、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.清算業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理銀行業(yè)務(wù)E.代理保險業(yè)務(wù)39、商業(yè)秘密指的是（）的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。A.不為公眾所知悉B.能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益C.具有原創(chuàng)性D.具有實用性E.權(quán)利人采取了保密措施40、銀行業(yè)金融機構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。A.未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)B.未經(jīng)批準變更、終止C.自行確

39、定有關(guān)雇員的高額報酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動E.提高存款利率至高于央行基準利率得分評卷入三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點。A.對B.錯2、（）股東大會是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。A.對B.錯3、（）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A.正確B.錯誤4、（）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。5、（）中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中

40、國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯6、（）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行A.B.錯7、（）個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯8、（）商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。A.對B.錯9、（）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤10、（）貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.對B.錯|11、（）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。A.對B.錯|12、（）

41、外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤13、（）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯14、（）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤j15、（）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。A.對B.錯參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、【正確答案】B 2、【正確答案】A 3、【答案】A【解析】市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩.商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。 4、C 5、A 6、C 7、A 8、【答案】D【解析】二級資本不彳#超過核心資本的100%附屬資本，也稱二級資本是衡量銀行資本充足狀況的指標，由非公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金、（債權(quán)/股權(quán)）混合 資本工具和次級長期債券構(gòu)成。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一 般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。9、B10、【答案】D11、A12、D13、D14、