第7章機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同

1、第五章第五章 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同概述第一節(jié)保險(xiǎn)合同概述第二節(jié)保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容第二節(jié)保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力、變更第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力、變更第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭議處理保險(xiǎn)合同的爭議處理第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述保險(xiǎn)合同概述一、保險(xiǎn)合同的概念和性質(zhì)一、保險(xiǎn)合同的概念和性質(zhì)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第十條規(guī)定：第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。議?！北ｋU(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；和保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是關(guān)于保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是關(guān)于保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。的權(quán)利義務(wù)

2、關(guān)系。 一般認(rèn)為，保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)一般認(rèn)為，保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)人雙方的法律行為，構(gòu)成雙務(wù)有償合人雙方的法律行為，構(gòu)成雙務(wù)有償合同，具體表現(xiàn)為：同，具體表現(xiàn)為：1保險(xiǎn)合同為保險(xiǎn)人和投保人之間的保險(xiǎn)合同為保險(xiǎn)人和投保人之間的合約合約 2保險(xiǎn)合同為第三人利益的涉他合同保險(xiǎn)合同為第三人利益的涉他合同3保險(xiǎn)合同為雙務(wù)合同保險(xiǎn)合同為雙務(wù)合同4保險(xiǎn)合同為有償合同保險(xiǎn)合同為有償合同二、保險(xiǎn)合同的種類二、保險(xiǎn)合同的種類 、單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同與綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同 、定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同 、定額保險(xiǎn)合同與補(bǔ)償保險(xiǎn)合同 、個(gè)別保險(xiǎn)合同與集合保險(xiǎn)合同 、特定保險(xiǎn)合同與總括保險(xiǎn)合同 、足額保險(xiǎn)合同與非足額保

3、險(xiǎn)合同 、專一保險(xiǎn)合同與重復(fù)保險(xiǎn)合同 、原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容 狹義保險(xiǎn)合同的內(nèi)容僅指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人依法約定的權(quán)利和義務(wù)。廣義狹義保險(xiǎn)合同的內(nèi)容僅指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人依法約定的權(quán)利和義務(wù)。廣義保險(xiǎn)合同的內(nèi)容則是指以雙方權(quán)利義務(wù)為核心的保險(xiǎn)合同的全部記載事項(xiàng)。這保險(xiǎn)合同的內(nèi)容則是指以雙方權(quán)利義務(wù)為核心的保險(xiǎn)合同的全部記載事項(xiàng)。這里介紹是廣義保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。里介紹是廣義保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。 一、保險(xiǎn)合同的主體一、保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體與一般合同的主體有所不同。保險(xiǎn)合同的主體與一般合同的主體有所不同。當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)，保險(xiǎn)人、投保當(dāng)投保人與

4、被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)，保險(xiǎn)人、投保人、投保人和被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人；受人、投保人和被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人；受益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)時(shí)，投保人是保當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)時(shí)，投保人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，而被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同關(guān)系人。險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，而被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同關(guān)系人。保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體1.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人1)投保人投保人投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按照保險(xiǎn)投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人應(yīng)具備的條件是：投保人應(yīng)具備的條件是：投保

5、人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力力投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的 投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按約定交付投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)2）保險(xiǎn)人）保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人專門經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司，是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)保險(xiǎn)人專門經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司，是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。事人。保險(xiǎn)人要求具備下列條件：保險(xiǎn)人要求具備下列條件：作為保險(xiǎn)人，要具備法定資格作為保險(xiǎn)人，要具備法定資格保險(xiǎn)公司須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)公司須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同3）被保險(xiǎn)人）被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)

6、金請求被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人的成立應(yīng)具備的條件是：被保險(xiǎn)人的成立應(yīng)具備的條件是：被保險(xiǎn)人須是財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人被保險(xiǎn)人須是財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請求權(quán)被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請求權(quán)2、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1)受益人受益人保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第二十二條規(guī)定：第二十二條規(guī)定：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人投保人、被保險(xiǎn)

7、人可以為受益人 ?！笔芤嫒说某闪?yīng)具受益人的成立應(yīng)具備的條件是：備的條件是：受益人必須由被保險(xiǎn)人或投保人指定受益人必須由被保險(xiǎn)人或投保人指定受益人必須是享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人受益人必須是享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人2）保單所有人）保單所有人保單所有人又稱為保單持有人，是擁有保單各種權(quán)利的人。保單所有人又稱為保單持有人，是擁有保單各種權(quán)利的人。主要知用于人壽保險(xiǎn)合同。主要知用于人壽保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的客體是投保人于保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利保險(xiǎn)合同的客體是投保人于保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益；投保人對(duì)益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益；投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有

8、保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同無效。保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同無效。 二、保險(xiǎn)合同的主要事項(xiàng)二、保險(xiǎn)合同的主要事項(xiàng)（1 1） 保險(xiǎn)人的名稱和住所保險(xiǎn)人的名稱和住所（2 2） 投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所和住所（3 3） 保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的（4 4） 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除（5 5） 保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間（6 6） 保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值（7 7） 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額（8 8） 保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法（9 9） 保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法（1010）違約

9、責(zé)任和爭議處理）違約責(zé)任和爭議處理（1111）訂立合同的年月日）訂立合同的年月日三、保險(xiǎn)雙方的基本權(quán)利與義務(wù)三、保險(xiǎn)雙方的基本權(quán)利與義務(wù)保險(xiǎn)雙方的基本權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)雙方的基本權(quán)利和義務(wù)投保方的基本權(quán)利包括：保險(xiǎn)金請求權(quán)和解約權(quán)；投保方的基本權(quán)利包括：保險(xiǎn)金請求權(quán)和解約權(quán)；投保方的義務(wù)包括：投保方的義務(wù)包括：（1 1） 如實(shí)告之義務(wù)如實(shí)告之義務(wù)（2 2） 交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)（3 3） 保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知義務(wù)保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知義務(wù)（4 4） 提供有關(guān)證明和資料義務(wù)提供有關(guān)證明和資料義務(wù)（5 5） 防災(zāi)防損和施救義務(wù)防災(zāi)防損和施救義務(wù) 保險(xiǎn)方的義務(wù)：保險(xiǎn)方的義務(wù)：（1 1） 說明義

10、務(wù)說明義務(wù)（2 2） 及時(shí)簽單義務(wù)及時(shí)簽單義務(wù)（3 3） 保密義務(wù)保密義務(wù)（4 4） 賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)（5 5） 支付其他必要特殊費(fèi)用的義務(wù)支付其他必要特殊費(fèi)用的義務(wù) 四、保險(xiǎn)合同條款的制定四、保險(xiǎn)合同條款的制定保險(xiǎn)合同條款包括：基本條款和特約條款。保險(xiǎn)合同條款包括：基本條款和特約條款。1）保險(xiǎn)合同的基本條款）保險(xiǎn)合同的基本條款保險(xiǎn)人的名稱和住所保險(xiǎn)人的名稱和住所投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金

11、額保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法保險(xiǎn)金賠償或給付辦法保險(xiǎn)金賠償或給付辦法違約責(zé)任和爭議處理違約責(zé)任和爭議處理2）保險(xiǎn)合同的特約條款）保險(xiǎn)合同的特約條款保證條款保證條款附加條款附加條款協(xié)會(huì)條款協(xié)會(huì)條款保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)合同的形式 保險(xiǎn)合同通常采用書面形式。書面形式的保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同通常采用書面形式。書面形式的保險(xiǎn)合同包括：投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單以及除此之包括：投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單以及除此之外的其他書面協(xié)議。外的其他書面協(xié)議。1. 投保單投保單投保單也稱要保書，是指投保人為訂立保險(xiǎn)合同而向保險(xiǎn)人提出的書投保單也稱要保書，是指投保人為訂立保險(xiǎn)合同而向保險(xiǎn)人提出的書面要約。

12、面要約。2. 保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單是指通常所說的書面保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保保險(xiǎn)單是指通常所說的書面保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面文件。險(xiǎn)合同的正式書面文件。3. 暫保單暫保單暫保單也稱臨時(shí)保險(xiǎn)單，是指由保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前，也立暫保單也稱臨時(shí)保險(xiǎn)單，是指由保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前，也立的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。4. 保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證也稱保險(xiǎn)憑證也稱“小保單小保單”，是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的證明保險(xiǎn)合同已，是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡化了的保險(xiǎn)單。經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡化了的保險(xiǎn)單。第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)合同

13、的訂立與生效、變更保險(xiǎn)合同的訂立與生效、變更保險(xiǎn)合同的訂立是投保人與保險(xiǎn)人之間基于意思表示保險(xiǎn)合同的訂立是投保人與保險(xiǎn)人之間基于意思表示一致而作出的法律行為。保險(xiǎn)合同的訂立須經(jīng)過投保人一致而作出的法律行為。保險(xiǎn)合同的訂立須經(jīng)過投保人提出要求和保險(xiǎn)人同意兩個(gè)階段，這兩個(gè)階段即合同實(shí)提出要求和保險(xiǎn)人同意兩個(gè)階段，這兩個(gè)階段即合同實(shí)踐中的要約與承諾。踐中的要約與承諾。1、要約、要約要約亦稱要約亦稱“提議提議”，它是指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的，它是指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶鞒龅囊馑急硎?。一個(gè)有效的要約應(yīng)具備三個(gè)條件：而向?qū)Ψ阶鞒龅囊馑急硎?。一個(gè)有效的要約應(yīng)具備三個(gè)條件：要約須明確表示訂約

14、愿望；要約須明確表示訂約愿望；要約須具備合同的主要內(nèi)容；要約須具備合同的主要內(nèi)容；要約在其有效期內(nèi)對(duì)約人具有約束力。要約在其有效期內(nèi)對(duì)約人具有約束力。 一、保險(xiǎn)合同的訂立一、保險(xiǎn)合同的訂立2.承諾承諾承諾，又稱承諾，又稱“接受訂約提議接受訂約提議”，是承諾人向要約人表示同意與，是承諾人向要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。作出承諾的人稱為承諾人或受約人。承諾其締結(jié)合同的意思表示。作出承諾的人稱為承諾人或受約人。承諾滿足下列條件時(shí)有效：滿足下列條件時(shí)有效：承諾不能附帶任何條件，是無條件的；承諾不能附帶任何條件，是無條件的；承諾須由受約人本人或其合法代表理人作出；承諾須由受約人本人或其合法代表理

15、人作出；承諾須在要約的有效期內(nèi)作出。承諾須在要約的有效期內(nèi)作出。保險(xiǎn)合同的承諾也叫承保，通常由保險(xiǎn)人或其代理人作出。保險(xiǎn)合同的承諾也叫承保，通常由保險(xiǎn)人或其代理人作出。若保險(xiǎn)人提出反要約的，投保人無條件接受后，投保人即為承若保險(xiǎn)人提出反要約的，投保人無條件接受后，投保人即為承諾人，保險(xiǎn)合同也隨之成立。諾人，保險(xiǎn)合同也隨之成立。二、保險(xiǎn)合同的成立與生效二、保險(xiǎn)合同的成立與生效保險(xiǎn)合同的成立是指投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合保險(xiǎn)合同的成立是指投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議。同條款達(dá)成協(xié)議。保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力

16、。生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。1保險(xiǎn)合同的有效保險(xiǎn)合同的有效 保險(xiǎn)合同的有效是指保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)合同的有效是指保險(xiǎn)合同是 由當(dāng)事人雙方依法訂立，并受國家法由當(dāng)事人雙方依法訂立，并受國家法 律保護(hù)。律保護(hù)。2、保險(xiǎn)合同的無效、保險(xiǎn)合同的無效1）無效保險(xiǎn)合同的概念）無效保險(xiǎn)合同的概念無效保險(xiǎn)合同是指當(dāng)事人雖然訂立，但不發(fā)生法律效力、國家無效保險(xiǎn)合同是指當(dāng)事人雖然訂立，但不發(fā)生法律效力、國家不予保護(hù)的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同被確認(rèn)無效后，始終無效。不予保護(hù)的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同被確認(rèn)無效后，始終無效。2）無效保險(xiǎn)合同的種類）無效保險(xiǎn)合同的種類按照無效的程度，保險(xiǎn)合同的無效可分為全部無效和部分無效。按照無

17、效的程度，保險(xiǎn)合同的無效可分為全部無效和部分無效。全部無效是指有違反國家禁止性規(guī)定而被確認(rèn)無效后，不得繼全部無效是指有違反國家禁止性規(guī)定而被確認(rèn)無效后，不得繼續(xù)履行的保險(xiǎn)合同，續(xù)履行的保險(xiǎn)合同，部分無效是指保險(xiǎn)合同某些條款的內(nèi)容無效，但合同的其他部部分無效是指保險(xiǎn)合同某些條款的內(nèi)容無效，但合同的其他部分仍然有效。分仍然有效。按照無效的性質(zhì)，保險(xiǎn)合同的無效可分為絕對(duì)無效和相對(duì)無效。按照無效的性質(zhì)，保險(xiǎn)合同的無效可分為絕對(duì)無效和相對(duì)無效。三、保險(xiǎn)合同的變更三、保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更是指在保險(xiǎn)合同有效期間，當(dāng)事人依法對(duì)保險(xiǎn)合同的變更是指在保險(xiǎn)合同有效期間，當(dāng)事人依法對(duì)合同條款所作的修改或補(bǔ)充。

18、合同條款所作的修改或補(bǔ)充。合同的變更、有狹義和廣義之分，前者是指當(dāng)事人雙方權(quán)合同的變更、有狹義和廣義之分，前者是指當(dāng)事人雙方權(quán)利、義務(wù)的變更；后者不僅包括權(quán)利、義務(wù)的變更，而且利、義務(wù)的變更；后者不僅包括權(quán)利、義務(wù)的變更，而且還包括主體和客體的變更。還包括主體和客體的變更。1保險(xiǎn)合同主體的變更保險(xiǎn)合同主體的變更 保險(xiǎn)合同主體的變更大都是由保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)合同主體的變更大都是由保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移而引起的，因而，合同主體的變更實(shí)際是合同的轉(zhuǎn)讓。保而引起的，因而，合同主體的變更實(shí)際是合同的轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓不改變合同的權(quán)利和義務(wù)及客體。險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓不改變合同的權(quán)利和義務(wù)及客體。 在財(cái)產(chǎn)保

19、險(xiǎn)中，合同主體的變更以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，合同主體的變更以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)。 人身保險(xiǎn)合同主體的變更，不以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)，人身保險(xiǎn)合同主體的變更，不以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)，而主要取決于投保人或被保險(xiǎn)人的主觀意愿。而主要取決于投保人或被保險(xiǎn)人的主觀意愿。2保險(xiǎn)合同的客體變更保險(xiǎn)合同的客體變更保險(xiǎn)合同客體變更的原因主要是保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值增減變化，從而引保險(xiǎn)合同客體變更的原因主要是保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值增減變化，從而引起保險(xiǎn)利益發(fā)生變化。保險(xiǎn)合同客體的變更，通常是由投保人或被保起保險(xiǎn)利益發(fā)生變化。保險(xiǎn)合同客體的變更，通常是由投保人或被保險(xiǎn)人提出，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，加批后生效。險(xiǎn)人提出，經(jīng)保險(xiǎn)人同

20、意，加批后生效。3保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指在主體不變的情況下，改變合同中約定的保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指在主體不變的情況下，改變合同中約定的事項(xiàng)。事項(xiàng)。4保險(xiǎn)合同的中止保險(xiǎn)合同的中止保險(xiǎn)合同的中止，是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)保險(xiǎn)合同的中止，是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于停止。生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于停止。5保險(xiǎn)合同的復(fù)效保險(xiǎn)合同的復(fù)效保險(xiǎn)合同復(fù)效是指保險(xiǎn)合同的效力在中止以后以后又重新開始。保險(xiǎn)合同復(fù)效是指保險(xiǎn)合同的效力在中止以后以后又重新開始。四、保險(xiǎn)合同的索賠與理賠四、保險(xiǎn)合同的索賠與理賠 保險(xiǎn)合同的索

21、賠時(shí)效：保險(xiǎn)合同的索賠時(shí)效： 人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請求賠償給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年不行求賠償給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅；人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金使而消滅；人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。 保險(xiǎn)合同的理賠時(shí)限：保險(xiǎn)合同的理賠時(shí)限： 對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任并能夠確定保險(xiǎn)金數(shù)額的對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任并能夠確定保險(xiǎn)金數(shù)額的, ,在與被保

22、險(xiǎn)人或受在與被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi), ,履行賠償或給履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)付保險(xiǎn)金義務(wù). . 保險(xiǎn)人自收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請求保險(xiǎn)人自收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)屬于本保險(xiǎn)責(zé)任但賠償或者和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)屬于本保險(xiǎn)責(zé)任但賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，或者與被保險(xiǎn)人或受益人不能達(dá)成給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，或者與被保險(xiǎn)人或受益人不能達(dá)成有關(guān)賠償或給付保險(xiǎn)金的協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有的證明或資料可以有關(guān)賠償或給付保險(xiǎn)金的協(xié)議的

23、，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有的證明或資料可以確定的最低數(shù)額先于支付；待保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金確定的最低數(shù)額先于支付；待保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額。的數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額。五、保險(xiǎn)合同的終止與解除五、保險(xiǎn)合同的終止與解除 保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同的終止是指當(dāng)事人之間由合同所確定的權(quán)利義務(wù)因法律規(guī)是指當(dāng)事人之間由合同所確定的權(quán)利義務(wù)因法律規(guī)定的原因出現(xiàn)而不復(fù)存在。導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因很多，主要有：定的原因出現(xiàn)而不復(fù)存在。導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因很多，主要有：1保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止。保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止。2保險(xiǎn)合同因履行而終止。保險(xiǎn)合同因履行而終止。3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合

24、同因保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止。4人身保險(xiǎn)合同因被保險(xiǎn)人的死亡而終止。人身保險(xiǎn)合同因被保險(xiǎn)人的死亡而終止。5財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失，保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)而終止。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失，保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)而終止。1保險(xiǎn)合同解除的形式保險(xiǎn)合同解除的形式保險(xiǎn)合同解除保險(xiǎn)合同解除的形式有兩種：法定解除與協(xié)議解除的形式有兩種：法定解除與協(xié)議解除1)法定解除法定解除法定解除是法律賦予當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)。法定解除是法律賦予當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)。保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第十四條強(qiáng)第十四條強(qiáng)調(diào)：調(diào)：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保除本法另有規(guī)定或者保

25、險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。人可以解除保險(xiǎn)合同。”2)協(xié)議解除協(xié)議解除協(xié)議解除又稱約定解除，是指當(dāng)事人雙方經(jīng)協(xié)商同意解除保險(xiǎn)合同的一協(xié)議解除又稱約定解除，是指當(dāng)事人雙方經(jīng)協(xié)商同意解除保險(xiǎn)合同的一種法律行為。種法律行為。第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭議處理保險(xiǎn)合同的爭議處理保險(xiǎn)合同的爭議處理通常采用如下四種方式：保險(xiǎn)合同的爭議處理通常采用如下四種方式：1協(xié)商協(xié)商協(xié)商是在爭議發(fā)生后，雙方當(dāng)事人在平等、互相諒解基礎(chǔ)上對(duì)協(xié)商是在爭議發(fā)生后，雙方當(dāng)事人在平等、互相諒解基礎(chǔ)上對(duì)爭議事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，取得共識(shí)，解決糾紛的方法。爭議事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，取得共識(shí)，解決糾紛的方法。2調(diào)解調(diào)解調(diào)解是指在合同管理機(jī)關(guān)或法院的參與下，通過說服教育，使調(diào)解是指在合同管理機(jī)關(guān)或法院的參與下，通過說服教育，使雙方自愿達(dá)成協(xié)議、平息爭端。雙方自愿達(dá)成協(xié)議、平息爭端。3仲裁仲裁仲裁是指爭議雙方依仲裁協(xié)議，自愿將彼此間的爭議交由雙方共同仲裁是指爭議雙方依仲裁協(xié)議，自愿將彼此間的爭議交由雙方共同信任、法律認(rèn)可的仲載機(jī)構(gòu)的仲裁員居中調(diào)解，并作出裁決，一裁信任、法律認(rèn)可的仲載機(jī)構(gòu)的仲裁