號(hào)文承保相關(guān)工作要求(2014--19)1

1、3號(hào)文承保相關(guān)工作要求背 景 為規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)2014年1月8日下發(fā)了關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知（保監(jiān)發(fā)20143號(hào)），該通知自2014年4月1日起實(shí)施。1新 規(guī) 解 讀2工 作 要 求內(nèi)容提要新規(guī)不能通過(guò)自核的情況3號(hào)文 第一條 投保人填寫(xiě)的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入 投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲山西城鎮(zhèn)居民人均可支配年收入為：20412元山西農(nóng)村居民人均可支配年收入為：6000元新規(guī)取得投保人簽

2、名確認(rèn)的投保聲明方可承保的情況3號(hào)文 第一條銷(xiāo)售保單利益不確定的產(chǎn)品，存在下述情況，須取得投保人簽名確認(rèn)的聲明 躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍 年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%，或月期交保費(fèi)超過(guò) 投保人家庭月收入的20% 保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60 保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%在投保聲明中，投保人應(yīng)表明投保時(shí)了解產(chǎn)品情況,并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險(xiǎn)新規(guī)1515日猶豫期3號(hào)文 第三條 15日猶豫期新規(guī)保單冊(cè)樣式3號(hào)文 第四條 保單A4大小 封面印風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)等新規(guī)須取得代簽投保書(shū)授權(quán)的情況3號(hào)文 第十一條投保人本人填寫(xiě)投保單，取得“授權(quán)”可代填投保人

3、填寫(xiě)有困難，并進(jìn)行了書(shū)面授權(quán)投保人填寫(xiě)有困難，且無(wú)法書(shū)面授權(quán)，在錄音或錄像的情況下進(jìn)行了口頭授權(quán)授權(quán)文件須作為投保資料歸檔管理新規(guī)保單須載明的信息3號(hào)文 第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)及網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員姓名或工號(hào)新規(guī)保單構(gòu)成3號(hào)文 第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書(shū)、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、現(xiàn)金價(jià)值表等。對(duì)合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容新規(guī)獨(dú)立于投保書(shū)的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)3號(hào)文 第十七條商業(yè)銀行在銷(xiāo)售時(shí)通過(guò)銀行扣劃收取保費(fèi)的、應(yīng)當(dāng)出具獨(dú)立于投保單的銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)，至少包括轉(zhuǎn)出賬戶(hù) 每期轉(zhuǎn)賬金額 轉(zhuǎn)賬

4、期限 轉(zhuǎn)賬頻率新規(guī)建立信息審查制度3號(hào)文 第十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查制度。發(fā)現(xiàn)客戶(hù)信息不真實(shí)或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保 已承保的，應(yīng)要求商業(yè)銀行限期予以更正。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)聯(lián)系客戶(hù)說(shuō)明保單情況、辦理補(bǔ)簽名等手續(xù)新規(guī)發(fā)送承保短信3號(hào)文 第十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司的名義，向投保人的手機(jī)發(fā)送提示短信1新 規(guī) 解 讀2工 作 要 求內(nèi)容提要工作要求單證舊版作廢、新版啟用單證代碼單證名稱(chēng)作廢時(shí)間840001銀行代理保險(xiǎn)投保書(shū)(普通版）4月1日840028銀行代理保險(xiǎn)投保書(shū)(特殊版）4月1日各類(lèi)銀保、財(cái)

5、富銀保通封套4月1日根據(jù)客戶(hù)信息真實(shí)性管理辦法 第七條根據(jù)3號(hào)文 第一條工作要求填寫(xiě)審核注意事項(xiàng)根據(jù)3號(hào)文 第一條、十四條 居民類(lèi)型 投保人年收入、家庭年收入 銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng) 銷(xiāo)售人員姓名及工號(hào)工作要求保單質(zhì)檢注意事項(xiàng)根據(jù)3號(hào)文 第三條、四條、五條 銀保、財(cái)富封套變樣 銀保通“小冊(cè)子”變樣公司出單公司出單銀保通銀保通工作要求保單質(zhì)檢注意事項(xiàng)（銀保封套）v按照“3號(hào)文”要求， 保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)單冊(cè)封面用不小于三號(hào)的字體標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)及猶豫期提示語(yǔ)。v銀保渠道未來(lái)1-2年將不推出萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，因此銀保保險(xiǎn)合同封套僅提示分紅險(xiǎn)。工作要求保單質(zhì)檢注意事項(xiàng)（銀保封套）公司出單公司出單銀保通銀保通工作要求

6、保單質(zhì)檢注意事項(xiàng)（財(cái)富封套）按照“3號(hào)文”要求， 保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)單冊(cè)封面用不小于三號(hào)的字體標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)及猶豫期提示語(yǔ)工作要求保單質(zhì)檢注意事項(xiàng)（財(cái)富封套）n 公司出單公司出單n財(cái)富渠道公司出單產(chǎn)品使用財(cái)富保險(xiǎn)合同封套。n銀保渠道公司出單產(chǎn)品使用銀保保險(xiǎn)合同封套。n農(nóng)銀專(zhuān)屬版愛(ài)一生防癌疾病保險(xiǎn)即在財(cái)富渠道銷(xiāo)售同時(shí)也在個(gè)險(xiǎn)渠道銷(xiāo)售，使用財(cái)富保險(xiǎn)合同封套。n個(gè)險(xiǎn)、電銷(xiāo)渠道繼續(xù)使用原有保險(xiǎn)合同封套不變。工作要求保單質(zhì)檢注意事項(xiàng)（使用原則）n 銀保通出單n銀保通保單形式：條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)單獨(dú)印刷，承保后將保險(xiǎn)單、投保資料、條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等資料夾保險(xiǎn)合同封套中。n財(cái)富渠道銀保通形式出單的產(chǎn)品使用財(cái)富保險(xiǎn)合同封套。n銀保渠道銀保通形式出單的產(chǎn)品使用銀保保險(xiǎn)合同封套。工作要求保單質(zhì)檢注意事項(xiàng)（使用原則）工作要求保單質(zhì)檢注意事項(xiàng)根據(jù)3號(hào)文 第十四條、十六條 銀行代理保單須載明銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng) 銷(xiāo)售人員姓名、工號(hào) 保單組成部分 銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：投保提示書(shū)（15天猶豫期）、投保單、保險(xiǎn)單（含現(xiàn)金價(jià)值表等）、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等財(cái)富管理業(yè)務(wù)：投保提示書(shū)（15天猶豫期）、投保單、保險(xiǎn)單（含現(xiàn)金價(jià)值表等）、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、猶豫期告知書(shū)等 注意：柜員制作銀保通出單合同時(shí)也須按上述要求工作要求受理、掃描、錄入、復(fù)核 使用舊版投保書(shū)的公司