金融理財基礎(chǔ)知識培訓(xùn)

1、-1 1-金融理財基礎(chǔ)知識金融理財基礎(chǔ)知識 程小龍程小龍-2 2-課課 程程 目目 的的金融理財培訓(xùn)的真正意義在于金融理財培訓(xùn)的真正意義在于（一）給大家一個善用錢財、追求財富的理念，使個人的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，將資金作為最明智的安排和運(yùn)用，使金錢產(chǎn)生最合理的效率和作用；（二）將理財觀念、理財技巧和理財知識融入日常工作，把握需求分析，審視內(nèi)在生活。-3 3- 程小龍程小龍（互聯(lián)網(wǎng)金融管理師） 講師介紹講師介紹-4 4-課課 程程 大大 綱綱-5 5-不善理財?shù)拿餍遣簧评碡數(shù)拿餍?6 6-事業(yè)事業(yè)變動變動遺產(chǎn)遺產(chǎn)爭執(zhí)爭執(zhí)退休退休養(yǎng)老養(yǎng)老高額高額教育費(fèi)教育費(fèi)投資投資陷井陷井健康健康惡化惡化意外意外

2、突降突降高昂高昂房價房價通貨通貨膨脹膨脹婚姻婚姻解體解體 人人 生生 困困 境境 人生可能遭遇的困境人生可能遭遇的困境-7 7-為什么要理財？為什么要理財？你你不理不理財財財財不理不理你你人生需要規(guī)劃人生需要規(guī)劃 錢財需要打理錢財需要打理 -8 8-十二五規(guī)劃來了，你該怎么辦？十二五規(guī)劃來了，你該怎么辦？挖煤挖礦的人發(fā)了財挖煤挖礦的人發(fā)了財 山西煤老板山西煤老板 下海經(jīng)商的人發(fā)了財下海經(jīng)商的人發(fā)了財 楊百萬楊百萬 辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的人發(fā)了財辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的人發(fā)了財 華西村華西村添加文本添加文本九五九五八五八五七五七五互聯(lián)網(wǎng)電商的人發(fā)了財互聯(lián)網(wǎng)電商的人發(fā)了財 馬云、劉強(qiáng)東馬云、劉強(qiáng)東 買房炒股的人發(fā)了財買

3、房炒股的人發(fā)了財 炒房客、股民炒房客、股民走出國門的人發(fā)了財走出國門的人發(fā)了財 合俊集團(tuán)，東莞加工廠合俊集團(tuán)，東莞加工廠 十三五十三五 十二五十二五十一五十一五十五十五現(xiàn)在的你做什么發(fā)財？現(xiàn)在的你做什么發(fā)財？ 互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融-9 9- 改革開放以來的六次全民發(fā)財機(jī)會，你抓住了幾次？ 七五規(guī)劃七五規(guī)劃，去鄉(xiāng)鎮(zhèn)，辦企業(yè)，十萬了；八五規(guī)劃八五規(guī)劃，去下海，去經(jīng)商，百萬了；九五規(guī)劃九五規(guī)劃，買煤廠，買礦山，千萬了；十五規(guī)劃十五規(guī)劃，出國門，做加工，億萬了；十一五規(guī)劃十一五規(guī)劃，買房子，買股票，全富了；十二五規(guī)劃十二五規(guī)劃，做電商的千億了 十三五十三五規(guī)劃規(guī)劃，現(xiàn)在正在進(jìn)行時。 第七次財富浪潮即將

4、襲來，你如何應(yīng)對？第七次財富浪潮即將襲來，你如何應(yīng)對？十二五規(guī)劃來了，你該怎么辦？十二五規(guī)劃來了，你該怎么辦？-1010-一個值得我們關(guān)注的現(xiàn)象一個值得我們關(guān)注的現(xiàn)象 -1111-收收入入35歲歲45歲歲60歲歲收入收入支出支出支支出出年齡年齡25歲歲55歲歲收入與支出演示收入與支出演示-1212-課課 程程 大大 綱綱-1313-理財理財（ financial planning ）：就是根據(jù)對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。理財就是解決人生的財務(wù)問題理財就是解決人生的財務(wù)問題,幫助人們達(dá)成各種各樣的金融目標(biāo)。幫助人們達(dá)成各種各樣的金融目標(biāo)。什么是理財？什么

5、是理財？-1414-掙掙防防 財財 富富省省賺賺金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)金融工具金融工具開源開源風(fēng)風(fēng) 險險理財示意圖理財示意圖什么是理財？什么是理財？節(jié)流-1515-1.30歲以后重理財歲以后重理財 2.要有足夠的耐心要有足夠的耐心 3. 先難后易先難后易 所謂的理財理財就是追求長期而穩(wěn)定的收益，它不同于投資投資，更不是投機(jī)投機(jī)。李嘉誠李嘉誠什么是理財？什么是理財？-1616-投資年數(shù)投資年數(shù)累計金額累計金額最后十年最后十年財富金額財富金額 10 20 30 40 15645 49423 122346 280000絕大多數(shù)的財富都是后期創(chuàng)造的從金額來看，你的理財賺錢的能力與日俱增，唯一需要的就是耐心賺

6、15萬與賺1萬5同樣簡單 每年存每年存1000元，平均每年升值元，平均每年升值8%，四十年后你，四十年后你將擁有將擁有鄰居家的百萬富翁鄰居家的百萬富翁(美美)-1717-課課 程程 大大 綱綱-1818-理財誤區(qū)理財誤區(qū)理財方法【隨大流】【沒有合理的預(yù)期】【賺錢比省錢重要】【理財=投資】 【不控制風(fēng)險】 迷信【高風(fēng)險高收益】幻想【一夜暴富】【沖動】理財理財-1919-VS國內(nèi)生產(chǎn)總值消費(fèi)者物價指數(shù)理財目標(biāo)：跑贏理財目標(biāo)：跑贏CPICPI，趕過，趕過GDPGDP-2020-如何理財？如何理財？積累財富增加財富保護(hù)財富-2121-控制使用信用卡控制使用信用卡積累積累財富財富控制透支控制透支用現(xiàn)金支

7、付用現(xiàn)金支付強(qiáng)制儲蓄強(qiáng)制儲蓄堅持記賬堅持記賬量入為出量入為出積累財富積累財富-2222-應(yīng)急資金應(yīng)急資金流動性流動性安全資金安全資金安全性安全性閑置資金閑置資金收益性收益性投資定期銀行儲蓄、中長期國債、債券基金、社會保險、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)債券、保本型的銀行理財產(chǎn)品、保本型的券商理財產(chǎn)品等投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險、非保本型的銀行理財產(chǎn)品、非保本型的券商理財產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等投資銀行短期儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產(chǎn)品、短期保本型的券商理財產(chǎn)品等增加財富增加財富-2323-金融理財規(guī)劃的目標(biāo)金融理財規(guī)劃的目標(biāo)金融理財

8、目標(biāo)金融理財目標(biāo)必要的資產(chǎn)流動性必要的資產(chǎn)流動性積累財富積累財富合理的消費(fèi)支出合理的消費(fèi)支出實現(xiàn)教育期望實現(xiàn)教育期望合理的納稅安排合理的納稅安排完備的風(fēng)險保障完備的風(fēng)險保障有效的財產(chǎn)分配有效的財產(chǎn)分配與傳承與傳承安享晚年安享晚年-2424-理財規(guī)劃的總體目標(biāo)理財規(guī)劃的總體目標(biāo)財務(wù)自由財務(wù)安全金融理財規(guī)劃的目標(biāo)金融理財規(guī)劃的目標(biāo)-2525-理財規(guī)劃的主要內(nèi)容理財規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃 消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險管理與風(fēng)險管理與保險規(guī)劃保險規(guī)劃財產(chǎn)分配與財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃傳承規(guī)劃投資規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃稅收籌劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃-2626-資產(chǎn)保護(hù)資產(chǎn)保護(hù)稅收規(guī)劃

9、稅收規(guī)劃/ /遺產(chǎn)規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃資產(chǎn)增值資產(chǎn)增值投資規(guī)劃投資規(guī)劃財務(wù)安全財務(wù)安全現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃/ /保險規(guī)劃保險規(guī)劃/ /養(yǎng)老規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃-2727-2828-互聯(lián)網(wǎng)金融理財互聯(lián)網(wǎng)金融理財-2929-3030-立項立項起草起草審核審核原則 短期現(xiàn)金需求可以用手頭現(xiàn)金來滿足，中長期需求，可以通過各種類型的儲蓄或者短期投資、融資工具來滿足。 配置“3-6月支出”額度的13以現(xiàn)金形式保存，23以活期儲蓄和貨幣市場基金的形式存在。 -3131- 消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃-3232- 消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃注意控制貸款額度：注意控制貸款額度：房屋月供款與稅前月總收入的比率一般不應(yīng)超過25253030所

10、有貸款月供與稅前月總收入的比率一般應(yīng)控制在33333838之間-3333- 消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃建建 議議 貸款購房的房價最好控制在年收入的6倍以內(nèi)，貸款期限在815年。在這個范圍內(nèi)，月均還款支出的額度較為適宜。-3434- 消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃-3535- 消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃等額本金還款等額本金還款 貸款期限內(nèi)每月償還的本金相等而利息則減，故每月還款的總金額遞減，適用于目前還款能力較強(qiáng)而未來收入不確定的家庭。等額本息還款等額本息還款 貸款期限內(nèi)每月償還的本金與利息之和金額均等，適用于收入穩(wěn)定的家庭。 -3636-3737-3838-，-3939-4040- 教育規(guī)劃教育規(guī)劃建建

11、 議議 考慮教育理財產(chǎn)品的考慮教育理財產(chǎn)品的安全性安全性和和收益性收益性，可采，可采用定期定額的方式長期投資。用定期定額的方式長期投資。 如：以每月收入的固定比例進(jìn)行教育費(fèi)用的如：以每月收入的固定比例進(jìn)行教育費(fèi)用的規(guī)劃時，可定期定額購買穩(wěn)健型的投資組合。規(guī)劃時，可定期定額購買穩(wěn)健型的投資組合。 13為債券型投資基金、為債券型投資基金、l3為指數(shù)型基金、為指數(shù)型基金、13為股票型基金。為股票型基金。 教育規(guī)劃理財工具：教育儲蓄、教育保險、國債、信托、基金、教育儲蓄、教育保險、國債、信托、基金、P2P等。等。-4141-4242-4343-互聯(lián)網(wǎng)金融理財：互聯(lián)網(wǎng)金融理財：P2P等等其他：外匯、黃金

12、其他：外匯、黃金-4444-4545- 稅收籌劃方式： 利用稅收優(yōu)惠政策 推遲收入實現(xiàn)時間 投資免稅理財產(chǎn)品-4646-個人所得稅稅率表個人所得稅稅率表 -4747-養(yǎng)老規(guī)劃要考慮的問題： 確定合適的退休年齡 合理安排退休后所需生活費(fèi)用 選擇適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老投資工具 選擇合適的投資工具-4848-4949-理財規(guī)劃的主要內(nèi)容理財規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃 消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險管理與風(fēng)險管理與保險規(guī)劃保險規(guī)劃財產(chǎn)分配與財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃傳承規(guī)劃投資規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃稅收籌劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃-5050-家庭生命周期各階段特征及財務(wù)狀況家庭生命周期各階段特征及財務(wù)狀

13、況 理財生命周期理財生命周期-5151-家庭生命周期各階段的理財重點家庭生命周期各階段的理財重點 理財生命周期理財生命周期-5252-8080后理財計劃后理財計劃 保守派理財方案保守派理財方案進(jìn)取派理財方案進(jìn)取派理財方案1準(zhǔn)備必需的應(yīng)急金。2用收入的25進(jìn)行按揭購房。3將收入的30用于基金投資。4收入的10可以進(jìn)行小額投資。5將收入的10進(jìn)行保險投資。1準(zhǔn)備必須的日常生活費(fèi)。2將每月25的固定收入納入個人儲蓄計劃。3用收入的20定期、定額投資基金與互聯(lián)網(wǎng)理財。4用收入的10進(jìn)行小額投資。5將收入的10用于購置保險。-5353-5454-家庭資產(chǎn)負(fù)債表家庭資產(chǎn)負(fù)債表 年 月 日 單位：元 資資

14、產(chǎn)產(chǎn)負(fù)負(fù) 債債 及及 凈凈 資資 產(chǎn)產(chǎn)流動流動資產(chǎn)資產(chǎn)現(xiàn)金與活期存款定期存款借出款其他 5000012000000流動流動負(fù)債負(fù)債短期欠款賒賬款信用卡透期長期貸款貸款住房貸款汽車貸款消費(fèi)貸款助學(xué)貸款其他貸款100000015000000100000投資投資 資產(chǎn)資產(chǎn)股票債券基金其他1523008000000實物實物 資產(chǎn)資產(chǎn)房產(chǎn)汽車珠寶古董其他11000002100005000080000凈凈 資資 產(chǎn)產(chǎn)凈 資 產(chǎn) 607200年金年金保險保險資產(chǎn)資產(chǎn)年金及養(yǎng)老賬戶壽險現(xiàn)金價值其他 600004500070000資產(chǎn)總額資產(chǎn)總額 2017300負(fù)負(fù) 債債 及及 凈凈

15、資資 產(chǎn)產(chǎn)總總 額額 2017300-5555-5656-家庭收支表家庭收支表 年 月 日 單位:元-5757-家庭財務(wù)狀況分析指標(biāo)家庭財務(wù)狀況分析指標(biāo)-5858-課課 程程 大大 綱綱-5959-信托、基金、不動產(chǎn)、信托、基金、不動產(chǎn)、P2P-6060-投資工具比較投資工具比較、互聯(lián)網(wǎng)理財、互聯(lián)網(wǎng)理財-6161-理財規(guī)劃的主要工具理財規(guī)劃的主要工具金融理財工具比較金融理財工具比較 -6262-股票股票對投資股票的建議：對投資股票的建議：1 1、價值投資：選擇優(yōu)秀企業(yè)股票長期持有2 2、見好就收3 3、對股票價格上升有合理預(yù)期4 4、買：有50%上漲空間，下跌不應(yīng)超過15%； 買10倍市盈率以

16、下的。 市盈率（R/E）=價格/每股收益5 5、賣：割肉：不應(yīng)超過買入價格的25% 拋：漲到50%左右 -6363-基金基金對投資基金的建議：對投資基金的建議：1、要堅持長期投資：紅利轉(zhuǎn)投、定期定投2、要進(jìn)行分散投資3、要選擇有品牌的基金管理公司,而不是選擇基金經(jīng)理4、慎重投資單只規(guī)模過大的基金5、投資ETF是一種很好的方式 ETF：指數(shù)型基金,又稱被動型基金 -6464-課課 程程 大大 綱綱-6565-理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師 就是運(yùn)用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家就是運(yùn)用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服庭以及企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財目

17、標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。務(wù)的人員。理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師-6666-目前我國市場上有關(guān)理財規(guī)劃師的國際認(rèn)證項目近目前我國市場上有關(guān)理財規(guī)劃師的國際認(rèn)證項目近十種，包括：十種，包括： 注冊理財規(guī)劃師（注冊理財規(guī)劃師（CFP） 財務(wù)顧問師（財務(wù)顧問師（RFC） 理財顧問師（理財顧問師（ChFC） 注冊財務(wù)規(guī)劃師（注冊財務(wù)規(guī)劃師（FP） 特許財富管理師（特許財富管理師（CWM） 注冊金融分析師（注冊金融分析師（CFA） 互聯(lián)網(wǎng)金融管理師（互聯(lián)網(wǎng)金融管理師（IFM）理財規(guī)劃師的發(fā)展理財規(guī)劃師的發(fā)展-6767-銀行、保險、證銀行、保險、證券、券、P2P等營銷等營銷和客戶服務(wù)人員和客戶服務(wù)人員正規(guī)

18、院校培養(yǎng)正規(guī)院校培養(yǎng)專業(yè)的專業(yè)的FP（規(guī)劃師）、（規(guī)劃師）、理財碩士理財碩士專業(yè)的會計師、律師、專業(yè)的會計師、律師、證券分析師、稅務(wù)師、證券分析師、稅務(wù)師、金融管理師金融管理師理財從業(yè)人員的發(fā)展理財從業(yè)人員的發(fā)展-6868-6969-7070-7171-理財規(guī)劃的流程理財規(guī)劃的流程l財務(wù)信息：固有資產(chǎn)、負(fù)債情況，每月收入、支出、結(jié)余情況等。l非財務(wù)信息：風(fēng)險承受能力、家庭成員狀況、職業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ?。l期望目標(biāo)：預(yù)期收益率、消費(fèi)支出的金額和時間計劃等。-7272-7373-7474-理財規(guī)劃的流程理財規(guī)劃的流程-7575-7676-測試測試: :從猴子跌落測試你對金錢的態(tài)度從猴子跌落測試你對金錢的態(tài)度如果有一天你看到一只 猴子從樹上摔下來，你會認(rèn) 為猴子哪部分先著地呢？ A A、頭部、頭部 B B、臀部、臀部 C C、腳、腳 D D、臂、臂-7777-答案：答案： 選選A A（頭）：（頭）：你在與別人的交往中絕對不肯吃虧，無論是與朋你在與別人的交往中絕對不肯吃虧，無論是與朋 友一起吃飯友一起吃飯, ,還是跟人合作辦事，到分賬的時候，還是跟人合作辦事，到分賬的時候， 你都會斤斤計較，非常吝嗇。你都會斤斤計較，非常吝嗇。 選選B B（臀）：（臀）：只要朋友開心，你會毫不猶豫一擲千金。正因為你只要朋友開心，你會毫不猶豫一擲千金。正因為你 的這種性格，吝嗇