早會5：平安福核保知識篇

1、12013年9月僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用1 業(yè)務(wù)員訓(xùn)練部2013年10月2簡稱代碼投保年齡交費期保險期間自墊功能小繳別平安福1118躉交： 18-65歲10年交，18-55歲15年交，18-55歲20年交，18-55歲30年交，18-45歲10年15年20年30年終身有有平安福重疾111910年交，18-55歲15年交，18-55歲20年交，18-55歲30年交，18-45歲終身無有長期意外131120躉交： 18-65歲10年交，18-55歲15年交，18-55歲20年交，18-50歲30年交，18-40歲至70歲無有險種基本信息3一般規(guī)則u 最低保額規(guī)則： 平安福： 躉交時：最低保額100萬； 非

2、躉交時：最低保額為20萬； 平安福重疾：最低保額15萬； 長期意外13：最低保額20萬；4產(chǎn)品組合規(guī)則u躉交時 平安?？蓡为毻侗＃部蛇x擇附加長期意外13； 不能附加平安福重疾，及其它附加險u非躉交時，必須以組合形式投保： 10年交、15年交時：必須組合：平安福+平安福重疾+長期意外13 20年交：投保年齡18-50歲時，必須組合：平安福+平安福重疾+長期意外13 投保年齡51-55歲時，必須組合：平安福+平安福重疾 30年交：投保年齡18-40歲時，必須組合：平安福+平安福重疾+長期意外13 投保年齡41-45歲時，必須組合：平安福+平安福重疾5產(chǎn)品組合規(guī)則u保額配比規(guī)則： 平安福重疾： 平

3、安福重疾的基本保額不得超過主險平安福的基本保額； 當(dāng)平安福重疾的基本保額小于主險平安福的基本保額時，必須附加附加豁免重疾C12（1103）； 長期意外13： 長期意外13（1120）的基本保額1000萬時，其基本保額不能超過平安福（1118）基本保額的5倍； 長期意外13（1120）的基本保額1000萬時，其基本保額不能超過平安福（1118）基本保額的2倍；6險種附加規(guī)則u附加規(guī)則： 躉交時： 平安福（1118）僅能附加長期意外13（1120），不能附加平安福重疾（1119）及其它長期附加險； 非躉交時： 當(dāng)平安福（1118）與平安福重疾（1119）基本保額為1：1時，僅能附加豁免定期A12（

4、1101）、豁免重疾B12（1102）、一年期附加險（不含180、518）； 當(dāng)平安福（1118）與平安福重疾（1119）基本保額非1：1時，必須附加豁免重疾C12（1103），且可以選擇附加附加定期（735）、豁免定期A12（1101）、豁免重疾B12（1102）及一年期附加險（不含180、518）；7風(fēng)險保額的計算u 風(fēng)險保額計算： 平安福： 躉交時：按基本保額的0.3倍計壽險風(fēng)險保額； 非躉交時：按基本保額的1倍計壽險風(fēng)險保額； 平安福重疾： 按基本保額的1倍計重疾責(zé)任保額； 長期意外13： 按基本保額的1倍計意外風(fēng)險保額； 按基本保額的1倍計殘疾風(fēng)險保額；8職業(yè)加費規(guī)則u 職業(yè)加費規(guī)則

5、： 平安福（1118）對五、六級職業(yè)，需進行職業(yè)加費，五級職業(yè)加費20元/萬元基本保額，六級職業(yè)加費50元/萬元基本保額； 平安福重疾（1119），無需職業(yè)加費； 長期意外13（1120）對五、六級職業(yè)，需進行職業(yè)加費，五級職業(yè)加費20元/萬元基本保額，六級職業(yè)加費50元/萬元基本保額；7類職業(yè)拒保； 職業(yè)加費會下發(fā)核保函9人工核保規(guī)則u 人工核保規(guī)則： 平安福： 躉交時：EM200，標(biāo)體；EM200，正常核保；即：以往拒保單，可嘗試投保平安福躉交 非躉交時：正常核保 平安福重疾、長期意外13：正常核保10平安福100萬以上人身險投保注意事項11核保前置咨詢E化流程路徑路徑：注意事項：l 為保

6、證咨詢質(zhì)量，前置咨詢設(shè)置次數(shù)限制，普通代理人/月、銀獎/月、金獎/月。l 如代理人當(dāng)月咨詢次數(shù)已使用完畢，確客戶需進行申請，可咨詢片區(qū)核保專家。12核保前置咨詢E化流程信息錄入點擊“前置咨詢”，開始填寫投保資料，所有環(huán)節(jié)(投、被保險人、受益人信息，險種信息，健康告知等)的錄入與MIT智慧正式投保流程相同提示：本前置咨詢僅作代理人為準客戶設(shè)計保險計劃時事先咨詢批復(fù)意見使用，本申請非正式投保要約，公司不承擔(dān)咨詢期間的保險責(zé)任13核保前置咨詢E化流程提交資料錄入完成后，點擊“提交”，本單前置咨詢申請表將上傳至系統(tǒng)。同時系統(tǒng)生成一一對應(yīng)的1091開頭的條形碼。系統(tǒng)自動生成申請書pdf文檔，點擊“保存申

7、請書”可進行查看或保存至本地。14核保前置咨詢E化流程進度查詢p已提交咨詢件進度查詢：p未提交咨詢件進度查詢：已提交的咨詢，通過交單日期、條形碼（1091條碼）、被保險人姓名、證件類型或證件號碼進行已提交申請表查詢。未提交的申請表可由此進入申請流程，繼續(xù)填寫。查詢結(jié)果釋義：已提交：指代理人已提交申請機構(gòu)未初審。審核中：指機構(gòu)已提交或中心審核中補充資料：指下發(fā)函件。中止：即不再進行前置咨詢，該任務(wù)被撤銷。15核保前置咨詢E化流程前置函件自助打印 路徑：MIT智慧工具中心，前置咨詢已提交申請進度查詢 函件狀態(tài)：1、提交成功后2-3個工作日會有函件下發(fā)；沒有函件時顯示為“未下發(fā)函件”；2、如存在未回銷函件的，則顯示為“函件未回銷”，已經(jīng)回銷的顯示“函件已回銷”；3、點擊“打印”，將