房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目風險分析 PPT

1、房地產(chǎn)開發(fā)貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款 項目風險分析項目風險分析 -基于銀行角度基于銀行角度 徐逸卿徐逸卿 2111304099 房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目風險分析房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目風險分析 基于銀行角度基于銀行角度 房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目 房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目特點 房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目對于銀行的風險現(xiàn)狀 銀行應對風險機制part one：房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目：房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目 房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開發(fā)建設的中長期項目貸款。分為以下幾類：1、住房開發(fā)貸款2、商業(yè)用房開發(fā)貸款3、土地開發(fā)貸款4、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)流動資金貸款part two：房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目特點：房地產(chǎn)開發(fā)

2、貸款項目特點 商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款特點有如下幾條： 1，貸款數(shù)額較大，貸款期限較長； 2，貸款很大程度上受經(jīng)濟發(fā)展周期的影響， 貸款一般要求有合格的抵押品； 3，由于風險較大，銀行往往會要求較高的貸 款利率并十分注重項目的地域風險； 4，相對于其他貸款，銀行更加謹慎地挑選貸款申請者，要求有第三方對項目進行評估，以保證工程完工后的價值足以抵償貸款，銀行在貸款中必須與借款者保持密切的聯(lián)系，嚴密關注該項目的進展和可能出現(xiàn)的風險；part three：房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目風險現(xiàn)狀：房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目風險現(xiàn)狀 信貸風險是商業(yè)銀行面臨的最重要風險之一，房地產(chǎn)信貸在商業(yè)銀行貸款中占有較大的比重，2009年初

3、，房地產(chǎn)信貸所占比重已達到18.3%，其中房地產(chǎn)開發(fā)貸款所占比例約為6.7%。 房地產(chǎn)信貸風險既來自貸款項目本身，也來自商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務的自身缺陷 根據(jù)我國四大商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款不良狀況的統(tǒng)計：除農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款率相對偏高以外，其他三大銀行的不良貸款率均在3%5%之間，四大銀行匯總的不良貸款率低于5%。 其中匯總的個人購房貸款不良貸款率為1.5%左右，而房地產(chǎn)開發(fā)貸款不良貸款率則在7%13%左右。 自1997年以來，我國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資產(chǎn)負債率一直高達75%，其開發(fā)資金中約55%直接或者間接來自銀行。 房地產(chǎn)房地產(chǎn)貸款貸款擔保、保險和房地產(chǎn)貸款擔保、保險和房地產(chǎn)貸款二級市場發(fā)育又嚴重

4、不二級市場發(fā)育又嚴重不足，商業(yè)銀行足，商業(yè)銀行缺乏風險分散和轉(zhuǎn)移的機制缺乏風險分散和轉(zhuǎn)移的機制，使得房地產(chǎn)市場所聚集的風險高度集中于商業(yè)銀行，其危險不容忽視。 房地產(chǎn)開發(fā)貸款的常見風險 1，市場風險。項目的品牌效應、市場前景、是否符合目標群體需求都存在風險。 2，政策風險。目前房地產(chǎn)業(yè)正處于宏觀調(diào)控之中，政府宏觀調(diào)控政策及對房價的控制措施，未來房地產(chǎn)項目價格走勢具有一定的不確定性。 3，資金監(jiān)管風險。隨著調(diào)控的進一步深入，銀行的信貸資金只會越來越傾向于大的開發(fā)商。而上市公司或集團公司關聯(lián)公司較多，擬建和在建項目規(guī)模龐大。 4，項目合法合規(guī)性風險。 5，擔保風險。 “認中國房地產(chǎn)企業(yè)破產(chǎn)最大可能

5、是債務過多的破產(chǎn)，一旦破產(chǎn)，大量債務均來自于融資，這樣的破產(chǎn)帶來的后果可想而知。” 長沙先導投資公司總裁鄒林 “中國房地產(chǎn)開發(fā)商大部分的融資模式很保守，渠道有限，可以說80%的開發(fā)商的融資模式是從銀行貸款或通過銷售取得。” 加拿大億萬豪劍橋副總裁陳曉鷗 “對于中國商業(yè)銀行來說，房地產(chǎn)開發(fā)貸款歸類于對公貸款，在商業(yè)銀行資本消耗中，其1元貸款占去了1元風險資產(chǎn)。房價如果回調(diào)，房地產(chǎn)開發(fā)項目資金回流困難，國內(nèi)商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率就會隨之上升。” 中國光大銀行首席經(jīng)濟學家盛宏清part four：銀行應對該風險機制：銀行應對該風險機制 分期發(fā)放貸款，對其資金使用情況進行監(jiān)控； 對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的銷售款進行監(jiān)控，防止銷售款挪作他用； 不向房地產(chǎn)開發(fā)