產(chǎn)品信息披露代理人須知

1、產(chǎn)品信息披露新規(guī)代理人須知1前言2009年9月以來(lái)，保監(jiān)會(huì)連續(xù)頒布了三項(xiàng)規(guī)定，分別是：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法-簡(jiǎn)稱管 理辦法 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第3號(hào)頒布，自2009年10月1日起施關(guān)于執(zhí)行有關(guān)事項(xiàng)的通知簡(jiǎn)稱辦法通知 保監(jiān)發(fā)2009104號(hào) 關(guān)于有關(guān)條文解釋的通知簡(jiǎn)稱辦法條文解釋保監(jiān)壽險(xiǎn)20091161號(hào)這三項(xiàng)規(guī)定對(duì)于新型產(chǎn)品（分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)以及保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他產(chǎn)品）信息披露做了進(jìn)一步的要求和約束。在此，我們將規(guī)定中與業(yè)務(wù)伙伴息息相關(guān)的部分條文摘錄出來(lái)，以示提醒！同時(shí)，要求各位伙伴全面了解保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，共同營(yíng)造合規(guī)有序的展業(yè)氛圍！21.遵守產(chǎn)品信息披露規(guī)定人

2、人有責(zé)管理辦法第3條 信息披露方式包括但不限于下列形式：（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說(shuō)明和介紹；（二）產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上的說(shuō)明和介紹；（三）銷售人員的說(shuō)明和介紹；（四）客戶服務(wù)人員的回訪；（五）定期寄送報(bào)告資料。32.代理人不得設(shè)計(jì)、印刷變更信息披露材料管理辦法第15、16條 保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變 更新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息 披露材料。 保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書不一致的信息披露材料。 43.銷售須出示條款、說(shuō)明書和投保提示書管理辦法第4、6條； 第四條 保險(xiǎn)公司開(kāi)辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說(shuō)明書和投

3、保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。 第六條 保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。管理辦法第18、25、30條 （產(chǎn)品說(shuō)明書）告知客戶“猶豫期及退?！钡臋?quán)益54.投保人須在投保單上抄錄并簽字確認(rèn)管理辦法第6條 向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。辦法條文解釋第1到3條 要求投保人抄錄的風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句中的“保單利益的不確定性”僅針對(duì)新型產(chǎn)品的非保證利益部分。 投保人按照辦法第六條抄錄

4、風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句不影響投保人、被保險(xiǎn)人和受益人按照保險(xiǎn)合同可以享有的確定利益。65、演示利率界定清晰辦法通知第1條 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí) 用于利益演示的分紅保險(xiǎn)的高、中、低三檔假設(shè) 投資回報(bào)率分別不得高于6%、4.5%和3%，現(xiàn)金紅 利累積年利率不得高于3%； 用于利益演示的投資連結(jié)保險(xiǎn)的高、中、低三檔 假設(shè)投資回率分別不得高于7%、4.5%、1%； 用于利益演示的萬(wàn)能保險(xiǎn)高、中、低三檔假設(shè)結(jié) 算利率分別不得高于6%、4.5%和最低保證利率。 其中，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)、 率是指用于計(jì)算分紅保險(xiǎn)紅利分配的實(shí)際投資收益率 假設(shè)，用于利益演示的投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào) 率是指投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)資產(chǎn)扣除資產(chǎn)管理費(fèi)后的凈 投資回報(bào)率。 76.保單狀態(tài)報(bào)告不可他用管理辦法第23、28、32條對(duì)萬(wàn)能、投連的年度保單狀態(tài)報(bào)告、分紅的年度紅利通知書披露項(xiàng)目進(jìn)行了詳細(xì)、明確規(guī)定； 保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。 除向投保人提供紅利通知書外，保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。 87.不可與其他產(chǎn)品對(duì)比以及進(jìn)行誤導(dǎo)管理辦法第8條 第16條 保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的消息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及社會(huì)公