證券行業(yè)金融科技實(shí)踐

1、證券行業(yè)金融科技實(shí)踐清算與結(jié)算賬本與記錄資本與監(jiān)管銷售和交易職位和風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)云數(shù)字化資產(chǎn)&區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)變現(xiàn)的能力智能自動(dòng)化數(shù)字生態(tài)人工智能應(yīng)用交易客戶市場(chǎng)主動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全金融科技正在顛覆性的改變證券行業(yè)的業(yè)務(wù)、組織和技術(shù)金融科技與傳統(tǒng)信息技術(shù)區(qū)別傳統(tǒng)信息技術(shù)金融科技對(duì)業(yè)務(wù)和管理的電子化過(guò)程對(duì)管理效率的提升對(duì)業(yè)務(wù)效率的提升技術(shù)、業(yè)務(wù)、運(yùn)營(yíng)的緊密結(jié)合為產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、服務(wù)、風(fēng)控等業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供能力持續(xù)迭代、優(yōu)化的過(guò)程服務(wù)客戶的能力提升，實(shí)現(xiàn)為公司服務(wù)客戶的賦能金融科技業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)零售板塊大資管板塊投資銀行板塊APP平臺(tái)建設(shè)，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，豐富內(nèi)容供給，增強(qiáng)客戶粘性2. 互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和服務(wù)的建設(shè)，通過(guò)金融科技

2、手段精準(zhǔn)服務(wù)客戶3. 為零售分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)展業(yè)和客戶服務(wù)賦能4. 積極探索零售業(yè)務(wù)向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，推進(jìn)以金融科技為支持的多元收入模式5. 加強(qiáng)內(nèi)外部聯(lián)動(dòng)，持續(xù)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)引流利用互聯(lián)網(wǎng)，構(gòu)建通暢信息交互平臺(tái)，搭建資產(chǎn)管理的上線基礎(chǔ)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)應(yīng)用，完成用戶多維度數(shù)據(jù)收集、用戶特性分析，進(jìn)行資產(chǎn)配置運(yùn)用智能算法、投資組合優(yōu)化等理論量化模型，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品量化分析，為用戶制定個(gè)性化投資參考推動(dòng)大投行體系客戶信息、商業(yè)機(jī)會(huì)、項(xiàng)目信息等大數(shù)據(jù)化，洞察商業(yè)機(jī)會(huì)和協(xié)同業(yè)務(wù)推進(jìn)推動(dòng)投行信息協(xié)同共享、社交、即時(shí)處理能力以市場(chǎng)大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，為投行業(yè)務(wù)選擇目標(biāo)企業(yè)及持續(xù)跟進(jìn)提供決策依據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)金融科技業(yè)務(wù)發(fā)

3、展目標(biāo)風(fēng)控板塊合規(guī)板塊運(yùn)營(yíng)板塊通過(guò)“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”、“智能風(fēng)控”優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)模型和算法，持續(xù)改善風(fēng)險(xiǎn)管理方法。利用大數(shù)據(jù)化解風(fēng)險(xiǎn)信息不對(duì)稱問(wèn)題，從源頭防范關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鲗?dǎo)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理前瞻性。利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，提高法務(wù)合同審核管理效率，提升異常交易、員工執(zhí)業(yè)、反洗錢等活動(dòng)中違法違規(guī)行為識(shí)別和監(jiān)控的有效性。通過(guò)金融科技，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)流程，提升流程無(wú)紙化、智能化、自動(dòng)化程度，降低人力成本和運(yùn)營(yíng)成本，提高運(yùn)營(yíng)效率。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)人工智能(AI)應(yīng)用浪潮驅(qū)動(dòng)因素學(xué)習(xí)和訓(xùn)練人工智能應(yīng)用浪潮火熱的真正驅(qū)動(dòng)因素是現(xiàn)有可用的海量數(shù)據(jù)。人工智能涉及海量數(shù)據(jù)交互，不斷通過(guò)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，提高AI應(yīng)用程序的智能程度。人工

4、智能應(yīng)用程序的質(zhì)量，除了取決于用于訓(xùn)練的數(shù)據(jù)的數(shù)量外，還取決于數(shù)據(jù)的質(zhì)量。數(shù)據(jù)質(zhì)量是AI應(yīng)用的突出挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)質(zhì)量將人類的互動(dòng)融入到學(xué)習(xí)機(jī)制中并創(chuàng)造智能，通過(guò)與人類互動(dòng)實(shí)現(xiàn)智能增強(qiáng)。計(jì)算機(jī)可以處理它能理解的所有內(nèi)容，對(duì)不能理解的問(wèn)題可通過(guò)人為訓(xùn)練得到解決。智能增強(qiáng)AI對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響挑戰(zhàn)AI應(yīng)用的關(guān)鍵據(jù)和學(xué)習(xí)（訓(xùn)練），所以AI服務(wù)的質(zhì)量依賴于用戶的數(shù)量和與用戶交互的頻率，是海量數(shù)AI服務(wù)通過(guò)接觸和處理各種不同類型的用戶請(qǐng)求，不斷來(lái)提高質(zhì)量。這對(duì)金融機(jī)構(gòu)，特別是對(duì)中小型機(jī)構(gòu)提出了挑戰(zhàn)，不太可能每家金融機(jī)構(gòu)的金融AI應(yīng)用程序都能擁有海量級(jí)的用戶請(qǐng)求。協(xié)作發(fā)展大型金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)體量較大，中小型金融機(jī)構(gòu)

5、需要找到一種積累海量數(shù)據(jù)的方法。合乎邏輯的方法就是合作，甚至大型金融機(jī)構(gòu)也需進(jìn)行合作。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)共同合作訓(xùn)練AI應(yīng)用程序，可節(jié)約大量的時(shí)間和成本，并且快速提供AI應(yīng)用程序的智能程度。AI可被廣泛應(yīng)用于各種金融服務(wù)平臺(tái)上，特別是在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域。AI的訓(xùn)練是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，所以行動(dòng)越早越好。區(qū)塊鏈技術(shù)要點(diǎn)比特幣平臺(tái)的基礎(chǔ)是一種叫做“區(qū)塊鏈”的技術(shù)，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N能夠改變金融服務(wù)體系中各類金融機(jī)構(gòu)交易的創(chuàng)新技術(shù)。34125跳過(guò)交易的中間參與者將提升交易效率和安全性。交易效率及安全性它對(duì)金融機(jī)構(gòu)的價(jià)值在于，通過(guò)利用這個(gè)平臺(tái)去中心化的性質(zhì)，可以消除交易中間環(huán)節(jié)。消除交易中間環(huán)節(jié)所有交易都由分布式網(wǎng)絡(luò)的參

6、與者進(jìn)行獨(dú)立驗(yàn)證，然后單獨(dú)存儲(chǔ)在賬簿。獨(dú)立驗(yàn)證一個(gè)共享的分布式賬簿是一組交易記錄的鏈接。它就像是復(fù)式記賬賬簿，想象一下，每一次交易中都經(jīng)過(guò)上千筆記賬和上千次公證。交易記錄的鏈接分布式賬簿技術(shù)不只代表著比特幣，除比特幣之外還有很多其他案例。分布式賬簿系統(tǒng)能夠保持?jǐn)?shù)百萬(wàn)系統(tǒng)之間的所有數(shù)據(jù)同步。不只是比特幣云計(jì)算：提供低成本、更靈活的計(jì)算能力、存儲(chǔ)資源 等SaaSPaaSIaaS 用戶通過(guò)Internet (如瀏覽器)來(lái)使用軟件。用戶不必購(gòu)買軟件，只需按需租用軟件典型應(yīng)用：S, Oracle CRM, Office Live提供應(yīng)用服務(wù)引擎，如互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用編程接口/運(yùn)行平臺(tái)等；用戶基于該應(yīng)用服務(wù)引擎，

7、可以構(gòu)建該類應(yīng)用典型應(yīng)用：Google App Engine, Microsoft Azure，阿里云以服務(wù)的形式提供虛擬硬件資源，如虛擬主機(jī)/存儲(chǔ)/網(wǎng)絡(luò)/數(shù)據(jù)庫(kù)管理等資源；用戶無(wú)需購(gòu)買服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、存儲(chǔ)設(shè)備，只需通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)租賃即可搭建自己的應(yīng)用系統(tǒng)典型應(yīng)用：AWS、阿里云公有云：面向外部用戶需求，通過(guò)開(kāi)放網(wǎng)絡(luò)提供云計(jì)算服務(wù)Google App，Saleforce，阿里云私有云：大型企業(yè)按照云計(jì)算的架構(gòu)搭建平臺(tái)，面向企業(yè)內(nèi)部需求提供云計(jì)算服務(wù)，企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)中心等混合云：兼顧以上兩種情況的云計(jì)算服務(wù) 近年來(lái)云計(jì)算的主要模式和發(fā)展方向虛擬化(資源透明)高可靠性(多容錯(cuò)、副本)通用性(應(yīng)用的普遍

8、支撐)高可擴(kuò)展性(動(dòng)態(tài)擴(kuò)展)按需服務(wù)(按需購(gòu)買、計(jì)費(fèi))四種服務(wù)形式對(duì)比（Local-IASS-PASS-SASS）餐桌餐桌自餐桌餐桌酸梅湯酸梅湯助酸梅湯酸梅湯煤氣/電爐自煤氣/電爐煤氣/電爐煤氣/電爐自蒸籠助蒸籠蒸籠蒸籠助打火機(jī)打火機(jī)火外火外包子面團(tuán)包子面團(tuán)包子面團(tuán)包包子面團(tuán)包醋醋外醋醋配料配料包配料配料包子餡包子餡包子餡包子餡在家自己做買成品回家做叫外賣去包子店吃應(yīng)用程序應(yīng)用程序自應(yīng)用程序應(yīng)用程序數(shù)據(jù)層數(shù)據(jù)層助數(shù)據(jù)層數(shù)據(jù)層運(yùn)行環(huán)境自運(yùn)行環(huán)境運(yùn)行環(huán)境運(yùn)行環(huán)境自中間件助中間件中間件中間件助操作系統(tǒng)操作系統(tǒng)操作系統(tǒng)托操作系統(tǒng)托虛擬化虛擬化虛擬化管虛擬化管服務(wù)器服務(wù)器托服務(wù)器服務(wù)器存儲(chǔ)設(shè)備存儲(chǔ)設(shè)備管

9、存儲(chǔ)設(shè)備存儲(chǔ)設(shè)備網(wǎng)絡(luò)設(shè)備網(wǎng)絡(luò)設(shè)備網(wǎng)絡(luò)設(shè)備網(wǎng)絡(luò)設(shè)備本地部署IASS基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)PASS平臺(tái)即服務(wù)SASS軟件即服務(wù)取自金融科技中信出版社周偉張健大數(shù)據(jù)：具有大量化、多樣性、快速化、價(jià)值高的特點(diǎn)大數(shù)據(jù)不僅僅是非常多的數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù) = 4v特征的數(shù)據(jù) + 處理方法Volume/數(shù)據(jù)量Variety/多樣性Velocity/速度Value/價(jià)值客戶洞察精準(zhǔn)營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)管控運(yùn)營(yíng)優(yōu)化主要應(yīng)用領(lǐng)域運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立起一套數(shù)據(jù)共享、統(tǒng)一高效的信息科技系統(tǒng)，更好滿足客戶現(xiàn)代化金融服務(wù)需求運(yùn)用場(chǎng)景對(duì)于券商，大數(shù)據(jù)是金融科技應(yīng)用的磐石，對(duì)于風(fēng)控、資訊、投研、用戶洞察都起到了核心支撐的作用從數(shù)據(jù)治理到數(shù)字化治理產(chǎn)品整合變更責(zé)任制業(yè)務(wù)連續(xù)性自建、外采服務(wù)目錄數(shù)據(jù)地圖數(shù)據(jù)質(zhì)量數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)復(fù)制數(shù)據(jù)工程數(shù)字化治理委員會(huì)數(shù)據(jù)治理委員會(huì)CAO&CDO（新概念）首席數(shù)據(jù)官（CDO） 設(shè)計(jì)、實(shí)施、審核公司層面的數(shù)字化戰(zhàn)略規(guī)劃 是公司數(shù)字化治理委員會(huì)主席 對(duì)公司內(nèi)外部所有數(shù)字化項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控 站在客戶角度對(duì)數(shù)字化項(xiàng)目提出建議 在產(chǎn)品功能與項(xiàng)目時(shí)間之間進(jìn)行權(quán)衡決策首席分析官（CAO） 領(lǐng)導(dǎo)數(shù)據(jù)治理