擔(dān)保業(yè)合同監(jiān)管調(diào)研報(bào)告保證合同審判要點(diǎn)

1、第 PAGE5 頁 共 NUMPAGES5 頁擔(dān)保業(yè)合同監(jiān)管調(diào)研報(bào)告 保證合同審判要點(diǎn)編號：_本資料為word版本，可以直接編輯和打印，感謝您的下載擔(dān)保業(yè)合同監(jiān)管調(diào)研報(bào)告擔(dān)保業(yè)合同監(jiān)管調(diào)研報(bào)告甲 方：_乙 方：_日 期：_說明說明：本合同資料適用于約定雙方經(jīng)過談判、協(xié)商而共同承認(rèn)、共同遵守的責(zé)任與義務(wù)，同時(shí)闡述確定的時(shí)間內(nèi)達(dá)成約定的承諾結(jié)果。文檔可直接下載或修改，使用時(shí)請?jiān)敿?xì)閱讀內(nèi)容。擔(dān)保業(yè)合同監(jiān)管調(diào)研報(bào)告近年來，隨著房地產(chǎn)、汽車等大型商品按揭貸款銷售政 策的推行，各類專業(yè)擔(dān)保公司越來越多，涉及日常商品交易行業(yè) 60多個(gè)，為消費(fèi)群體分期付款購物提供方便的同時(shí)，也存在適用 格式合同違法違規(guī)現(xiàn)象。

2、其中，銀行放貸指定擔(dān)保公司，擔(dān)保公司在合同中強(qiáng)行加入 霸王條款等行為，嚴(yán)重地?fù)p害了借貸人員的合法利益，擾亂了擔(dān) 保行業(yè)的正常經(jīng)營秩序，也引發(fā)了銀行與保險(xiǎn)公司之間商業(yè)賄賂 問題，給基層監(jiān)管工作帶來較大壓力，亟需引起各級工商部門的 高度重視。一、當(dāng)前擔(dān)保行業(yè)合同存在的主要問題 2022年，市工商局對 全市41家重點(diǎn)擔(dān)保企業(yè)以及下轄設(shè)立的 256個(gè)營業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行了排 查，檢查各類擔(dān)保合同580份，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前擔(dān)保企業(yè)與借貸人員簽 定的合同中主要存在6類問題。一提前兌現(xiàn)反擔(dān)保，變相推脫擔(dān)保責(zé)任。部分存在反擔(dān)保的擔(dān)保合同中，擔(dān)保公司要求反擔(dān)保的保證 人直接或間接提前承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任，而根據(jù)法律規(guī)定，擔(dān)保公司只有

3、先承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任后，才有權(quán)向反擔(dān)保的保證人追索反保證 責(zé)任。因此，此類格式條款屬于變相推脫擔(dān)保責(zé)任，將本應(yīng)由保證 人承擔(dān)的責(zé)任推向了反擔(dān)保人。如部分合同規(guī)定無論何種原因，借款人有下列情形之一時(shí)， 反擔(dān)保保證人在接到保證人通知后 15日內(nèi)，無條件地向貸款人立 即支付借款人的全部到期應(yīng)付款項(xiàng)。二責(zé)任約定不平等，損害消費(fèi)者利益。當(dāng)前，多數(shù)擔(dān)保類格式合同未約定經(jīng)營者不履行合同義務(wù)的違約責(zé)任，僅約定消費(fèi)者的違約責(zé)任，權(quán)利義務(wù)約定明顯不對等。如以下情況構(gòu)成甲方在本合同下的違約一在本合同有效期內(nèi)， 甲方發(fā)生下列事項(xiàng)，未及時(shí)通知乙方 1、住所變動(dòng)、工作單位變更 及人身發(fā)生意外重大事項(xiàng)的；2、甲方為借款人以外的

4、第三人的債 務(wù)提供保證、以其主要資產(chǎn)為自身或借款人以外的第三人的債務(wù) 設(shè)定抵押、質(zhì)押，以及其它可能影響其履行本合同項(xiàng)下的反擔(dān)保 保證責(zé)任的。這種情況僅規(guī)定了消費(fèi)者的違約情形，實(shí)際上排除了經(jīng)營者 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任，加重了消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)。三加重違約金額度，轉(zhuǎn)移正當(dāng)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。違約金是約束合同雙方當(dāng)事的重要手段，為了給被擔(dān)保人施加足夠的威懾力，將違約風(fēng)險(xiǎn)降到最低，部分擔(dān)保公司在合同中 對消費(fèi)者規(guī)定了超過法律限度的違約金額。部分合同內(nèi)容規(guī)定借款人延遲還款導(dǎo)致保證人代償?shù)?，必?向保證人承擔(dān)代償金額 20的違約金，就延遲履行部分，按照銀行 同期貸款利率的4倍向乙方支付延遲還款的違約金。同時(shí)，提供擔(dān)保服務(wù)需要擔(dān)保公司依法承擔(dān)適當(dāng)?shù)膿?dān)保風(fēng)險(xiǎn)， 這是擔(dān)保行業(yè)特有的性質(zhì)，但越來越多的擔(dān)保公司違規(guī)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 責(zé)任。擔(dān)保公司通過在擔(dān)保合同中規(guī)定債務(wù)人未按與貸款方簽訂的 借款合同約定還本付息，造成保證人不能解除擔(dān)保責(zé)任的，增加 一倍收取擔(dān)保費(fèi)，并由貸款方自行承擔(dān)違約責(zé)任。四制定格式霸王條款，排除消費(fèi)者應(yīng)有權(quán)利。1有的擔(dān)保公司采用格式條款排除消費(fèi)者依法變更或者解除臺 同的權(quán)利。如甲方有如下權(quán)利在本合同簽訂前提出任何修改的權(quán)利， 合同一旦簽訂，就失去了變更和解除合同的權(quán)利。2多數(shù)擔(dān)保合同利用格式條款排除了消費(fèi)者就格式條款爭議