銀行險(xiǎn)柜面業(yè)務(wù)投保規(guī)則ppt課件

1、2006年2月版銀行險(xiǎn)柜面業(yè)務(wù)投保規(guī)那么講師介紹課程目的 引見銀行險(xiǎn)柜面產(chǎn)品和組合的投保規(guī)那么，協(xié)助學(xué)員了解和掌握這些規(guī)那么，便利銷售和宣導(dǎo)。 目錄險(xiǎn)種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限制什么情況需求體檢什么情況需求財(cái)務(wù)核保其他關(guān)于投保的普通規(guī)定 目錄險(xiǎn)種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限制什么情況需求體檢什么情況需求財(cái)務(wù)核保其他關(guān)于投保的普通規(guī)定簡(jiǎn)稱投保年齡最高投保份數(shù)/金額最低投保份數(shù)/金額盈豐0-70周歲5000份（保費(fèi)500萬元）1份（保費(fèi)1000元）盈豐C0-70周歲5000份（保費(fèi)500萬元）10份（保費(fèi)10000元）盈盛0-70周歲5000份（500萬元）

2、10份（10000元）家得樂A18-60周歲保額200萬元保額1萬元福滿堂0-60周歲躉繳10份（保費(fèi)10000元）；年繳1份（保費(fèi)1000元）福滿堂B065周歲保額500萬元年繳保費(fèi)500元，躉繳保費(fèi)1000元柜面銷售主險(xiǎn)列表壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)簡(jiǎn)稱投保年齡最高投保份數(shù)/金額最低投保份數(shù)/金額家得樂B18-60周歲保額50萬元保額1萬元安益0-65周歲保額50萬元保額1萬元安益B0-50周歲保額50萬元按保額銷售：年繳保費(fèi)500元，躉繳保費(fèi)1000元；按份數(shù)銷售：1份（保費(fèi)1000元）久久保0-60周歲保額1000萬保額2萬完全保18-60周歲5份2份盈利多065周歲5000份（保費(fèi)500萬元）10

3、份（保費(fèi)10000元）柜面銷售主險(xiǎn)列表重疾險(xiǎn)、不測(cè)險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)“完全保作為主險(xiǎn)銷售，僅限于指定機(jī)構(gòu)的銀保通渠道。 簡(jiǎn)稱投保年齡最高投保份數(shù)/金額最低投保份數(shù)/金額安康0-50周歲保額50萬元1份（躉繳保費(fèi)100元，年繳保費(fèi)10元） 完全保18-60周歲5份1份安順0-60周歲 1份1份安心 0-60周歲10份1份柜面銷售附加險(xiǎn)列表組合簡(jiǎn)稱組合投保年齡組合內(nèi)險(xiǎn)種最高投保份數(shù)/金額最低投保份數(shù)/金額金彩人生理財(cái)計(jì)劃18-50周歲太平福滿堂年金保險(xiǎn)（分紅型）+太平附加定期壽險(xiǎn)20份3份穩(wěn)得康60天-60周歲太平穩(wěn)得康兩全保險(xiǎn)+太平穩(wěn)得康附加醫(yī)療保險(xiǎn)依投保年齡不同穩(wěn)得康B60天-55周歲太平穩(wěn)得康兩全保

4、險(xiǎn)B款+太平穩(wěn)得康附加依投保年齡不同小當(dāng)家A015周歲太平福滿堂D款兩全保險(xiǎn)（分紅型）+太平英才大學(xué)教育年金保險(xiǎn)（分紅型）+太平附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)（可選）參見未成年人投保規(guī)定 2份柜面銷售組合列表主附險(xiǎn)種的普通附加規(guī)那么附加險(xiǎn)繳費(fèi)年限不得超越對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)繳費(fèi)年限，附加險(xiǎn)繳費(fèi)期滿時(shí)被保險(xiǎn)人年齡不得超越其主險(xiǎn)繳費(fèi)期滿時(shí)被保險(xiǎn)人年齡。附加險(xiǎn)保險(xiǎn)期限不得超越對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)保險(xiǎn)期限。附加險(xiǎn)繳費(fèi)頻率須與主險(xiǎn)一致。醫(yī)療險(xiǎn)附加規(guī)那么計(jì)算附加醫(yī)療險(xiǎn)安順、安心檔次或份數(shù)時(shí)，主險(xiǎn)保費(fèi)/保額/份數(shù)不能反復(fù)計(jì)算。同一被保險(xiǎn)人投?！鞍岔?，在本公司累計(jì)不可超越1份。同一被保險(xiǎn)人投保“安心，在本公司累計(jì)不可超越10份。 安順附加規(guī)

5、則主險(xiǎn)保額（單位：萬元） 5保額8 8保額10保額10 安順最高檔次 1檔 2檔 3檔 安心附加規(guī)則主險(xiǎn)1份（盈盛、福滿堂）或保額1萬元（家得樂A/B、福滿堂B、安益、安益B ），可附加安心1份。 主險(xiǎn)附加險(xiǎn)盈豐、盈豐C盈盛家得樂A/B福滿堂B安康1:5(份數(shù))X每1萬元可附加“安康”1份 完全保1-5份X1-5份安順X3份可附加“安順”任意檔次 見醫(yī)療險(xiǎn)附加規(guī)則安心X見醫(yī)療險(xiǎn)附加規(guī)則主附險(xiǎn)種的附加規(guī)那么 “福滿堂B附加“安康，“安康限躉繳或10年繳。 主險(xiǎn)附加險(xiǎn)福滿堂安益安益B盈利多安康1:10(份數(shù))XX1:5(份數(shù))，安康保額=10萬 完全保1-5份1-5份1-5份X安順見醫(yī)療險(xiǎn)附加規(guī)則

6、X安心見醫(yī)療險(xiǎn)附加規(guī)則X家得樂A/B附加“安順、“安心時(shí)，按“家得樂保額的1/2折算，按照折算后的保險(xiǎn)金額計(jì)算可附加的醫(yī)療險(xiǎn)。福滿堂躉繳的，可附加一年的短期醫(yī)療險(xiǎn)，每10000元躉繳保費(fèi)折算為1000元年繳保費(fèi)，按照折算后累計(jì)的年繳保費(fèi)計(jì)算可附加的附加險(xiǎn)。 險(xiǎn)合附加險(xiǎn)金彩人生理財(cái)計(jì)劃穩(wěn)得康穩(wěn)得康B小當(dāng)家A 安康X最高10份最高10份1:5（份數(shù)）完全保XXXX安順XXX3份“小當(dāng)家A”，可附加“安順”1檔；5份“小當(dāng)家A”，可附加“安順”2檔；8份“小當(dāng)家A”，可附加“安順”3檔 安心XXX1:1（份數(shù)）穩(wěn)得康、穩(wěn)得康B附加“安康時(shí)，“安康限10年期、躉繳，且“安康最高投保10份北京、上海、廣

7、州、深圳以外的未成年人限投保5份。小當(dāng)家A附加“安康時(shí)，“安康限年繳、10年期，且被保險(xiǎn)人投保年齡在0-8周歲才可投保。組合、附加險(xiǎn)的附加規(guī)那么險(xiǎn)種/組合投保的其他規(guī)那么“家得樂A/B：1購房貸款定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不能超越被保險(xiǎn)人的貸款金額，保證期限不能超越貸款期限；2投保時(shí)距貸款起期小于或等于3年；3投保時(shí)需提供購房合同和貸款合同復(fù)印件。“盈利多：?jiǎn)为?dú)投?！坝?，累計(jì)人身險(xiǎn)保額超越100萬元時(shí)需求契調(diào)和財(cái)務(wù)核保；“盈利多與“安康一同投保，累計(jì)人身險(xiǎn)保額到達(dá)100萬元時(shí)需求契調(diào)和財(cái)務(wù)核保。久久保：險(xiǎn)種代碼3425：根本責(zé)任身故可選責(zé)任1全殘；險(xiǎn)種代碼3426：根本責(zé)任身故可選責(zé)任2殘疾。穩(wěn)得

8、康、穩(wěn)得康B：投保年齡 0-5周歲 6-18周歲 19-60周歲（穩(wěn)得康）19-55周歲（穩(wěn)得康B） 最低投保份數(shù) 10份最高投保份數(shù)（累計(jì)） 20份50份100份小當(dāng)家A：組合代碼P3508A：太平福滿堂D款兩全保險(xiǎn)分紅型+太平英才大學(xué)教育年金保險(xiǎn)分紅型+太平附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)組合代碼P3508B：太平福滿堂D款兩全保險(xiǎn)分紅型+太平英才大學(xué)教育年金保險(xiǎn)分紅型小當(dāng)家P3508A： 1投保人的投保年齡：18-55周歲。 2投保人必需為被保險(xiǎn)人的父母或法定監(jiān)護(hù)人。3必需完好填寫投、被保人項(xiàng)和職業(yè)告知。4投保人為殘疾人或投保人壽險(xiǎn)EM超越100%時(shí)，不得投保本組合。5投保人職業(yè)類別六類含六類者，

9、不得投保本組合。6投保人身故或全殘的，“安順、“安心不再續(xù)保。 問題：盈盛年繳1萬元保費(fèi)，可以附加多少安康重疾險(xiǎn)、安順及安心？回答：最高可以附加安康重疾險(xiǎn)到50份，安順1份恣意檔次，安心7份。解釋：盈盛與安康重疾險(xiǎn)的附加比例是1：5因主險(xiǎn)保費(fèi)附加醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)不能反復(fù)計(jì)算，安順需求3000年繳保費(fèi)，剩余的保費(fèi)還能再加7份安心。問題問題：投保8萬安益，最多可以附加哪些產(chǎn)品。回答：安順1份1檔，安心3份。完全保5份。解釋：完全保可恣意附加于安益。因安益附加醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，安益保額不能反復(fù)計(jì)算，安順需求安益5萬保額，剩余的安益保額3萬還能再加3份安心。問題 目錄險(xiǎn)種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限

10、制什么情況需求體檢什么情況需求財(cái)務(wù)核保其他關(guān)于投保的普通規(guī)定壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額：對(duì)某一壽險(xiǎn)險(xiǎn)種而言，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因身故給付的最高保險(xiǎn)金額稱為壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額又稱死亡保額。累計(jì)壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額：指某一被保險(xiǎn)人在本公司購買的各有效保單壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額的累計(jì)。 不測(cè)險(xiǎn)保額：對(duì)某一不測(cè)險(xiǎn)險(xiǎn)種而言，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因不測(cè)身故給付的最高保險(xiǎn)金額。 累計(jì)不測(cè)險(xiǎn)保額：指某一被保險(xiǎn)人在本公司購買的各有效保險(xiǎn)單不測(cè)險(xiǎn)保額的累計(jì)不含主、附壽險(xiǎn)中不測(cè)責(zé)任保額。人身險(xiǎn)保額：是指被保險(xiǎn)人在本公司購買的各有效保險(xiǎn)單的累計(jì)壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額及累計(jì)不測(cè)險(xiǎn)保額的合計(jì)。 保額規(guī)范根本概念艱苦疾病責(zé)任保額：對(duì)于某一包含有重疾保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種如：太

11、平安益長期安康保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因被保險(xiǎn)人患艱苦疾病而給付的最高保險(xiǎn)金額。 累計(jì)艱苦疾病責(zé)任保額：是指被保險(xiǎn)人在本公司購買的艱苦疾病責(zé)任保額的累計(jì)。 高額保件：是指某一被保險(xiǎn)人同一次60天內(nèi)懇求的一切未承保人身險(xiǎn)保額達(dá)50萬元的投保件。 險(xiǎn)種壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額意外險(xiǎn)保額重疾責(zé)任保額盈豐、盈盛1：0.1無無盈豐C、福滿堂無無無家得樂A1：1無無家得樂B1：1無1：1附加安康1：1無1：1安益、安益B1：1無1：1福滿堂B1：1無無安順、安心無無無完全保無1份計(jì)5萬元 無久久保無1：1無盈利多無1：0.5無各險(xiǎn)種根本保額與各責(zé)任保額關(guān)系組合壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額意外險(xiǎn)保額重疾責(zé)任保額穩(wěn)得康無無無穩(wěn)得康B無無無金

12、彩人生理財(cái)計(jì)劃 1份計(jì)5000元無無小當(dāng)家福滿堂D保額無無小當(dāng)家包含豁免責(zé)任，按以下公式計(jì)算得出的金額投保人壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額： SUM=P*F*T P=本次豁免險(xiǎn)種的當(dāng)期保費(fèi) F=本次對(duì)應(yīng)壽險(xiǎn)的年交費(fèi)頻率 T=本次對(duì)應(yīng)壽險(xiǎn)的交費(fèi)期限各組合根本保額與各責(zé)任保額關(guān)系 目錄險(xiǎn)種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限制什么情況需求體檢什么情況需求財(cái)務(wù)核保其他關(guān)于投保的普通規(guī)定特點(diǎn)1：無任務(wù)、收入低。 特征人群：學(xué)生、家庭主婦，無業(yè)退休人員。 所致風(fēng)險(xiǎn)：保額過高易導(dǎo)致危險(xiǎn)行為發(fā)生。住院津貼 過高易導(dǎo)致住院成為謀利手段。特點(diǎn)2：安康形狀較差，易患病人群。 特征人群：少兒、老年人。 所致風(fēng)險(xiǎn)：身故、醫(yī)療

13、險(xiǎn)賠付風(fēng)險(xiǎn)高。特點(diǎn)3：不測(cè)風(fēng)險(xiǎn)較高，易發(fā)生不測(cè)事故。 特征人群：軍人、孕婦、高危職業(yè)等。 所致風(fēng)險(xiǎn)：較易發(fā)生不測(cè)事故；或同等要素下?lián)p傷程度 更大，如老年人、孕婦等。特殊人群特點(diǎn)帶來的風(fēng)險(xiǎn)特殊人群最高保額（人身險(xiǎn)保額）兒童（小于18周歲）5萬元（與其它保險(xiǎn)公司死亡保額累計(jì)）；10萬元（北京、上海、廣州、深圳限額）學(xué)生60萬（壽險(xiǎn)30萬、意外險(xiǎn)30萬）80萬（父、母同時(shí)投保，購買本公司等同或高于該學(xué)生保額的壽險(xiǎn)）家庭主婦（含無業(yè)人員、離退休人員）30萬元 孕婦孕婦不得投保意外險(xiǎn)以及短期險(xiǎn)，壽險(xiǎn)限額為30萬元；4個(gè)月以上（含4個(gè)月）的孕婦投保時(shí)需提供產(chǎn)前檢查報(bào)告（項(xiàng)目包括普檢、尿檢、心電圖、肝功能、

14、婦科B超、血常規(guī)等）；8個(gè)月以上（不含8個(gè)月）的孕婦不得投保任何險(xiǎn)種。 軍人30萬(不包括文職人員)外籍人士200萬元 56周歲以上(含)100萬元 （意外險(xiǎn)限額20萬元 ）特殊人群的最高保額限制18周歲以下不含18周歲的兒童如附加相關(guān)的特別商定，人身險(xiǎn)保額限為60萬元其中重疾險(xiǎn)限為20萬元、不測(cè)險(xiǎn)保額按中國保險(xiǎn)監(jiān)視管理委員會(huì)的規(guī)定執(zhí)行；假設(shè)其父、母同時(shí)投保，最高保額可達(dá)80萬元。特別商定的內(nèi)容為 根據(jù)中國保險(xiǎn)監(jiān)視管理委員會(huì)的規(guī)定，未成年人死亡保額不得超越5萬元人民幣；因此被保險(xiǎn)人18周歲前身故，本保險(xiǎn)合同及其它保險(xiǎn)合同累計(jì)給付死亡保額以5萬元為限，并無息退還剩余保額對(duì)應(yīng)的保費(fèi)。未成年人投保規(guī)

15、那么問題：李先生方案給8歲的兒子投保10份盈豐，并希望附加最高保額的安康險(xiǎn)，應(yīng)如何進(jìn)展投保呢？解答：110份盈豐最高可以附加50份安康，被保險(xiǎn)人為未成年人安康最高可以承保20萬重疾責(zé)任保額，最高可以投保36份。2合計(jì)盈豐、安康的人身險(xiǎn)保額是0.1萬+19.6萬，共19.7萬，超越了未成年人人身險(xiǎn)限額。3因超人身險(xiǎn)限額，核保在投保后會(huì)下發(fā)特別商定，投保人簽署特別約后，保單即可承保。問題1. 職業(yè)與保額：職業(yè)類別為4、5、6類者，累計(jì)最高壽險(xiǎn)保額為50萬元，特殊人群壽險(xiǎn)保額限制見通那么。儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品除外。 高危職業(yè)投保限制2職業(yè)與壽險(xiǎn)加費(fèi)：職業(yè)類別為5、6類者，主、附壽險(xiǎn)需求額外的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)，加費(fèi)

16、表如下 ： 職業(yè)類別交費(fèi)方式第一至四類職業(yè)第五類職業(yè)第六類職業(yè)躉交（一次性增加）不予加費(fèi)20元/千元保額50元/千元保額年交（每年增加）不予加費(fèi)2元/千元保額5元/千元保額 目錄險(xiǎn)種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限制什么情況需求體檢什么情況需求財(cái)務(wù)核保其他關(guān)于投保的普通規(guī)定1、體檢規(guī)范： 年齡壽險(xiǎn)保額18-40周歲41-45周歲46-50周歲51周歲上SUM10免體檢免體檢免體檢A10SUM20免體檢免體檢A、CA、B、C20SUM30免體檢A、CA、B、C30SUM50A、B、C50SUM100A、B、C、D100SUM200A、B、C、D、E200SUM300A、B、C、D、

17、E、F重疾險(xiǎn)體檢規(guī)那么：含重疾責(zé)任保額累計(jì)超越20萬元者，需體檢 工程：A、B、C，女性被保險(xiǎn)人需加做婦科B超。不測(cè)險(xiǎn)體檢規(guī)那么：同一被保險(xiǎn)人累計(jì)不測(cè)險(xiǎn)保額超越200萬元，需體檢 工程：普檢、尿檢、心電、血糖、CHO、TG、HDL什么情況需求體檢1. 核保人員可視被保險(xiǎn)人之身體情況或投保險(xiǎn)種、保額隨機(jī)抽樣將免體檢件改為體檢件，或加作其它體檢工程，要求被保險(xiǎn)人提供相關(guān)病歷或進(jìn)展契約調(diào)查。2.有效體檢資料規(guī)定：1在公司體檢出報(bào)告后6個(gè)月以內(nèi)購買新的保單假設(shè)與以往保單累計(jì)壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額是同一體檢要求，可不再體檢，安康情況可參照原體檢報(bào)告核保人以為有必要再查者例外。 2假設(shè)被保人可提供半年以內(nèi)由單位、學(xué)

18、校組織進(jìn)展的在市級(jí)醫(yī)院的體檢機(jī)構(gòu)進(jìn)展的安康體檢資料，可視作有效體檢資料，但體檢工程不夠齊全時(shí)，核保人可要求加做或復(fù)查必要的體檢工程。受檢人如為醫(yī)務(wù)人員，投保后才在本人醫(yī)療單位進(jìn)展體檢的報(bào)告一概不接受。體檢相關(guān)規(guī)定 目錄險(xiǎn)種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限制什么情況需求體檢什么情況需求財(cái)務(wù)核保其他關(guān)于投保的普通規(guī)定1.契約調(diào)查規(guī)范18周歲以上人身險(xiǎn)保額達(dá)50萬元，18周歲以下人身險(xiǎn)保額達(dá)30萬元。核保人員視被保險(xiǎn)人投保的詳細(xì)情況或隨機(jī)抽樣將免契調(diào)件改為契調(diào)件。2.財(cái)務(wù)核保所需資料累計(jì)人身險(xiǎn)保額累計(jì)壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額 所 需 資 料50SUM100契約調(diào)查報(bào)告 財(cái)務(wù)問卷100SUM3005

19、0SUM200契約調(diào)查報(bào)告 財(cái)務(wù)問卷 個(gè)人資產(chǎn)證明300SUM500200SUM300契約調(diào)查報(bào)告 財(cái)務(wù)問卷 個(gè)人資產(chǎn)證明 什么情況需求財(cái)務(wù)核保人身險(xiǎn)保額超越500萬、壽險(xiǎn)保額超越300萬者，需填寫投保預(yù)審書，然后按高額件作業(yè)流程處置。 契約調(diào)查報(bào)告：由公司調(diào)查員面見客戶后完成。財(cái)務(wù)問卷：詳細(xì)了解被保險(xiǎn)人職業(yè)、所在公司運(yùn)營情況、近三年個(gè)人收入與開支情況、個(gè)人資產(chǎn)情況。財(cái)務(wù)資料引見_根本資料收入證明工資收入存折，適用工薪人士。個(gè)人所得稅稅單，適用于自在職業(yè)、個(gè)體。個(gè)人財(cái)富證明房產(chǎn)證汽車行駛證存款證明有價(jià)證券證明財(cái)務(wù)資料引見_個(gè)人資產(chǎn)證明財(cái)務(wù)資料引見_企業(yè)資料企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照：法人代表要求為被保險(xiǎn)人，用于證明企業(yè)為被保險(xiǎn)人所擁有。企業(yè)資產(chǎn)證明：企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告或股權(quán)證明 過去二年及本年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及本期末現(xiàn)金流量表 企業(yè)繳稅單 企業(yè)在運(yùn)營活動(dòng)中的各種繳稅單等； 貸款抵押證明 企業(yè)在銀行的貸款合同等 資料只在被保險(xiǎn)人為企業(yè)法人或股東時(shí)，要求提供，以了解其收入來源與穩(wěn)定性。財(cái)務(wù)資料引見_企業(yè)資料 目錄險(xiǎn)種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限制什么情況需求體檢什么情況需求財(cái)務(wù)核保其他關(guān)于投保的普通規(guī)定一、投保人限制：投保人必需為年滿18周歲，有固定職業(yè)及收入且具有完全民事行為才干的人。16周歲至18周歲的人，假設(shè)曾經(jīng)參與任務(wù)，并可以由單位出具有效的固定收