2022年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》考試（441題）

1、2022年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能 力考試（441題）（單項選擇題）下列選項中不能提起行政復議的行為是（）某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定.并據(jù)此對吳某汽車不予上牌照的行為某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為城建部門將施工企業(yè)的資質(zhì)由一級變更為二級的行為民政部門對王某成立社團的申請不予批準的行為【答案】B,（單項選擇題）下列關于金融市場分類錯誤的是（）按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保 險市場等按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分

2、為現(xiàn)貨市場和期貨市 場【答案】D,（單項選擇題）合同撤銷權的行使范圍是（）以債權人的債權加上10%的懲罰為限以債權人的債務為限以債務人能夠償還的債務為限以債務人的所有債務為限【答案】B,(單項選擇題)被接管的商業(yè)銀行應由()行使該銀行的經(jīng)營管理權利.人民法院接管組織中國人民銀行該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層【答案】B,(單項選擇題)中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括()監(jiān)管自律服務維權【答案】A,(單項選擇題)下列不屬于合規(guī)管理的目標的是().實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理促進全面風險管理體系建設確保依法合規(guī)經(jīng)營D使銀行的收益最大化【答案】D,(單項選擇題)()是指與貸款人建立貸款法律關系的法人

3、、其他組織或自然人.貸款人借款人融資人融券人【答案】B,(單項選擇題)關于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的說法不正確的是()內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務，在其發(fā)生的當天,根據(jù)期 限及利率屬性進行逐筆計價【答案】A,(單項選擇題)穩(wěn)健公司治理原則中，關于薪酬說法不正確的是()員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型 進行調(diào)整薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估,確保其按既定目標運作現(xiàn)金、股

4、票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符【答案】C,(單項選擇題)不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收是()跟單托收光票托收出口托收進口托收【答案】B,(單項選擇題)單位資本項目外匯賬戶不包括()還貸專戶發(fā)行外幣股票專戶B股交易專戶DA股交易專戶【答案】D,(單項選擇題)以下關于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，符合“監(jiān)管規(guī)避”要求的是()銀行業(yè)從業(yè)人員以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定 的建議銀行業(yè)從業(yè)人員明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、 法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供 協(xié)助銀行業(yè)從業(yè)人員不得出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見 和建議銀行業(yè)從

5、業(yè)人員利用所在機構的資源，為親朋好友規(guī)避監(jiān)管規(guī)定提供 方便【答案】C,（單項選擇題）近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，（）也被廣泛應用于信用風 險管理領域.風險分散策略風險對沖策略風險規(guī)避策略風險補償策略【答案】B,（單項選擇題）假定金融機構的法定準備金率為20%,超額準備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準備金率,則存款乘數(shù)為（）4. 004. 125. 00D 10. 00【答案】A,(單項選擇題)下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()合規(guī)培訓與教育制度銀行盈利目標合規(guī)風險管理計劃合規(guī)政策【答案】B,(單項選擇題)下列關于全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中

6、，有誤的一項是()設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5億元人民幣設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣注冊資本應當是實繳資本【答案】B,(單項選擇題)()對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理 和企業(yè)價值的實施情況.董事會監(jiān)事會股東大會高級管理層【答案】A,（單項選擇題）銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構為委托人出具資信調(diào)查報告，調(diào)查的內(nèi)容不包括（）家庭調(diào)查單位調(diào)查資產(chǎn)調(diào)查市場調(diào)查【答案】A,（單項選擇題）多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè),母公司和子公司之間主要是0

7、上的聯(lián)接關系.業(yè)務職權資本管理【答案】C,（單項選擇題）中國人民銀行發(fā)布的個人外匯管理辦法（2007年2月1日起施行）規(guī)定:對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理.外匯儲蓄賬戶外匯結算賬戶資本項目賬戶現(xiàn)匯賬戶【答案】A,（單項選擇題）以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品各種生產(chǎn)資料可以完全流動企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制 力【答案】D,（單項選擇題）下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利.陳述權抗辯權申辯權聽證權【答案】B,（單項選擇題）某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔

8、保方式屬于0.信用貸款保證質(zhì)押抵押【答案】C,（單項選擇題）根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行全面達到相關資本監(jiān)管要求的時間期限是0年底前. TOC o 1-5 h z 2018202020162014【答案】A,（單項選擇題）在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比.貸款余額負債總額流動性負債余額風險資產(chǎn)總額【答案】C,（單項選擇題）初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè) 率為4. 2%,比上年末提高0. 2個百分點.以上的數(shù)據(jù)表明（）城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4. 2%失業(yè)

9、人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4. 2%中國勞動力人口中失業(yè)人口占4. 2%城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?. 2%【答案】A,（單項選擇題）0是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，有考慮非預期損失，同時也 是銀行進行價值管理的核心指標.撥備前利潤凈利息收益率平均凈資產(chǎn)回報率風險調(diào)整后資本回報率【答案】D,（單項選擇題）商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是0貼現(xiàn)再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)背書【答案】A,(單項選擇題)在重整期間，若存在()，經(jīng)管理人或者利害關系人請求，人民法院應當裁 定終止重整程序,并宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn).I、債務人的經(jīng)營狀況和財產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏

10、挽救的可能性II、債務人有欺詐、惡意減少債務人財產(chǎn)或者其他顯著不利于債權人的 行為IIL由于債務人的行為致使管理人無法執(zhí)行職務I、IIII 、 IIIC I 、 IIII 、 II 、 III【答案】D,(單項選擇題)()表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券, 利率與期限呈反向相關.水平收益率曲線駝峰收益率曲線正向收益率曲線反轉(zhuǎn)收益率曲線【答案】B,(單項選擇題)從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于()私人消費投資政府消費凈出口【答案】B,（單項選擇題）下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是0.經(jīng)濟資本可以用于績效考核經(jīng)濟資本可以用于風險定價通過對風險總量和結

11、構進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實 到各項經(jīng)營管理活動中【答案】D,（單項選擇題）以下不屬于操作風險管理工具的是（）操作風險與控制自評估關鍵風險指標損失數(shù)據(jù)庫業(yè)務連續(xù)性管理【答案】D,（單項選擇題）根據(jù)刑法的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）編造引進資金的理由從銀行貸款上市公司董事長變更，沒有進行披露自制信用卡從銀行提款機提款提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款【答案】B,(單項選擇題)票據(jù)流通的方式是()背書轉(zhuǎn)貼現(xiàn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)【答案】A,(單項選擇題)20世紀90年代初，以客戶為中心的()基本形成，并在隨后的時間里迅速 發(fā)展，成為全

12、球銀行業(yè)組織架構的主流模式.矩陣型組織架構事業(yè)部型組織架構總分行型組織架構統(tǒng)一法人制組織架構【答案】A,(單項選擇題)現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是()基礎貨幣存款準備金貨幣供應量充分就業(yè)【答案】C,（單項選擇題）下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是0 金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的金融債券是商業(yè)銀行的資金來源業(yè)務金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券和次級債券【答案】D,（單項選擇題）上海銀行間同業(yè)拆放利率從0起正式運行.2007年2月1日2007年1月4日2008年1月1日2004 年 10 月 29 日【答案】B,（單項選擇題）超額

13、存款準備金主要用途不包括（）支付清算頭寸調(diào)撥穩(wěn)定物價D作為資產(chǎn)運用的備用資金【答案】C,（單項選擇題）債權人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣 告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)前，債務人或者出資額占債務人注冊資本1/10以上的出 資人，可以向人民法院申請（）重整接管重組和解【答案】A,（單項選擇題）商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè) 銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構.單一法人制組織架構統(tǒng)一法人制組織架構總分行型組織架構事業(yè)部制組織架構【答案】B,（單項選擇題）某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風 險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人

14、員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是 （）幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監(jiān)管應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違法行為，并且不應事先提醒該同 事【答案】C,（單項選擇題）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當 在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定. TOC o 1-5 h z 1234【答案】C,（單項選擇題）專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）金融資產(chǎn)管理公司證券公司信托公司貨幣經(jīng)紀公司【答案】D,（單項選擇題）

15、共同犯罪成立的條件不包括（）必須二人以上必須有共同故意必須有一致的犯罪動機必須有共同犯罪行為【答案】C,（單項選擇題）根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿 足或明顯不合理的客戶要求，應當0耐心說明情況，取得理解和諒解直接拒絕全力滿足向上一級匯報，由上一級設法解決【答案】A,（單項選擇題）最后貸款人的主要目標是防范（）,屬于全局性目標，提供的是一種緊急 資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體 現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性.信用風險市場風險系統(tǒng)性金融風險非系統(tǒng)風險【答案】C,（單項選擇題）非現(xiàn)場風險監(jiān)

16、測分析的基本方法不包括0水平比較分析法縱向比較分析法歷史比較分析法行業(yè)比較分析法【答案】B,（單項選擇題）行政復議作為一項重要的法律制度，是（）行政機關解決行政糾紛的活動行政機關解決民事糾紛的活動行政仲裁機關解決糾紛的活動人民法院解決行政糾紛的活動【答案】A,（單項選擇題）某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法()屬于挪用資金罪屬于背信運用受托財產(chǎn)罪屬于正常經(jīng)營活動虧損D不屬于金融犯罪活動【答案】B,(單項選擇題)我國擔保法規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()3個月1個月6個月2個月【答案】C,(單項選擇題)關于情景

17、分析，下列說法錯誤的是()是一種多因素分析方法也稱為持續(xù)期分析情景可以人為設定情景可以從對市場風險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到【答案】B,(單項選擇題)下列關于票據(jù)的出票日期,填寫正確的是（）貳月壹拾貳日零貳月壹拾貳日壹拾月貳拾日零壹拾月貳拾日【答案】B,（單項選擇題）銀行業(yè)監(jiān)督管理法 不適用于下列哪個機構（）金融資產(chǎn)管理公司農(nóng)村信用合作社信托投資公司基金管理公司【答案】D,（單項選擇題）2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由（）行使.國務院有關部門銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)改委【答案】B,（單項選擇題）刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）犯罪主體犯罪客

18、體犯罪主觀方面犯罪客觀方面【答案】B,（單項選擇題）按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券.發(fā)行主體利率是否固定利息支付方式募集方式【答案】C,（單項選擇題）凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為0平均凈資產(chǎn)回報率平均總資產(chǎn)回報率凈利息收益率風險調(diào)整后資本回報率【答案】C,（單項選擇題）中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）國務院證監(jiān)會國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構中國人民銀行【答案】C,（單項選擇題）根據(jù)國民經(jīng)濟行業(yè)分類（2017）規(guī)定，下列行業(yè)中屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)的是（）電力行業(yè)漁業(yè)交通運輸服務業(yè)【答案】A,（單項選擇題）公司解散時可免于清算的情形是（）不能清償?shù)狡趥鶆展蓶|會或股東

19、大會決議解散公司合并或者分立公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C,（單項選擇題）物權是（），債權是（）絕對權;相對權相對權;絕對權可能相對權,可能絕對權;相對權絕對權;可能相對權，可能絕對權【答案】A,（單項選擇題）存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）負債業(yè)務資產(chǎn)業(yè)務中間業(yè)務存款業(yè)務【答案】B,（單項選擇題）根據(jù)中華人民共和國行政復議法，以下說法錯誤的是（）有權申請行政復議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復議有權申請行政復議的公民死亡的,其近親屬可以申請行政復議外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和 國境內(nèi)申請行政復議有權申請行政復議的法人

20、或者其他組織終止的,承受其權利的法人或 者其他組織可以申請行政復議【答案】C,（單項選擇題）以下關于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是()銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息【答案】B,(單項選擇題)下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的是().發(fā)行外幣股票專戶貿(mào)易專戶還貸專戶B股交易專戶【答案】B,(單項選擇題)()是指外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布的本國 貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價.官方匯率市場匯率名義匯率實際匯率【答案】A,（單項選擇題）投資理財顧問是指商

21、業(yè)銀行向客戶提供某些專業(yè)化服 務，其中不包括（）財務分析與規(guī)劃設計融資方案投資建議個人投資產(chǎn)品推介【答案】B,（單項選擇題）不屬于常用的風險價值法的是（）歷史模擬法方差一協(xié)方差法蒙特卡洛模擬法情景分析法【答案】D,（單項選擇題）下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用 風險較高同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行【答案】D,（單項選擇題）下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是0代理行政事業(yè)性收費代理資金結算代理行政財政性收費代發(fā)工資【答案】B,（單項選擇

22、題）關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承 擔賠償或者給付保險金責任的保險公司投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負 有支付保險費義務的人被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權的 人，投保人不可以為被保險人受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險 金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人【答案】C,（單項選擇題）股東大會依法享有的權利不包括（）選舉更換董事決定公司的解散修改公司章程批準宣告破產(chǎn)【答案】D,（單項選擇題）中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）法定存款準備

23、金再貼現(xiàn)政策公開市場業(yè)務窗口指導【答案】C,（單項選擇題）理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括0等級, 并可以根據(jù)實際情況進一步細分.三個四個五個六個【答案】C,（單項選擇題）下列不屬于票據(jù)基本特征的是0票據(jù)是流通證券票據(jù)是要式證券票據(jù)是有因證券票據(jù)是設權證券【答案】C,（單項選擇題）票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）.零壹拾月零貳拾日拾月貳拾日壹拾月貳拾日壹拾月零貳拾日【答案】A,（單項選擇題）（）,深圳證券交易所成立.1990 年1991 年1995 年2000 年【答案】A,（單項選擇題）下列選項中不屬于駱駝評級體系特點的有0單項評分與整體評

24、分相結合定性分析與定量分析相結合以風險為基礎的監(jiān)管體系D充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次【答案】C,(單項選擇題)甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被 乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票 據(jù)的()設權性要式性無因性文義性【答案】C,(單項選擇題)貨幣政策中介目標的作用不包括()表明貨幣政策實施的進度為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用是貨幣政策工具影響操作目標的傳導橋梁【答案】D,(單項選擇題)公眾對市場恢復信心，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固 定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常這處于經(jīng)濟周期的

25、()階段.繁榮衰退C蕭條D復蘇【答案】D,（單項選擇題）監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部0,對股東大會負責.執(zhí)行機構決策機構監(jiān)督機構管理機構【答案】C,（單項選擇題）下列選項中，屬于商業(yè)銀行信用風險的是（）債務人未能履行合同所規(guī)定義務市場價格發(fā)生不利變動銀行無法獲取充足資金系統(tǒng)失靈【答案】A,（單項選擇題）（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露.合格的抵質(zhì)押品凈額結算C保證信用衍生工具【答案】B,（單項選擇題）下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（）分次存入，分次支取存期靈活，最長存期為六年總額控制,本金合計最高限額為5萬元利率優(yōu)惠,按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息【答案】B,（單項選擇題）商業(yè)

26、銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢.表內(nèi)、本幣、單一制表內(nèi)外、本外幣、單一制表內(nèi)外、本外幣、集團化表內(nèi)、本幣、集團化【答案】C,（單項選擇題）由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一 貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸 款或授信業(yè)務的是（）銀團貸款房地產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款流動資金貸款【答案】A,（單項選擇題）銀行貸款承諾業(yè)務不包括（）項目貸款承諾商業(yè)票據(jù)承兌信貸證明客戶授信額度【答案】B,（單項選擇題）（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的 歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度.夫妻共同財產(chǎn)制夫妻個人財產(chǎn)制法定夫妻財

27、產(chǎn)制約定夫妻財產(chǎn)制【答案】D,（單項選擇題）對行政復議決定不服的，由（）作出最終裁決.最高人民法院最高國家權力機關最高人民檢察院國務院【答案】D,（單項選擇題）（）在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率.基準利率基礎利率存款利率貸款利率【答案】A,（單項選擇題）單位存款人用于0的資金通常存入臨時存款賬戶.期貨交易保證金信托基金政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金注冊驗資【答案】D,（單項選擇題）作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（）“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴 格履行的一項工作要求銀行在與之前就熟悉的客戶建立業(yè)務關系，沒有必要要求客戶出示真 實有效的身份證件或者其他身份證明文件

28、，進行核對并登記熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規(guī)定，了解所在機構 對不同客戶進行身份識別的具體要求嚴格遵循操作流程,不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬 戶，這不僅將對所在機構產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展 產(chǎn)生不利的影響【答案】B,（單項選擇題）存款保險制度的目的是保護0的利益.銀行國家存款人投資者【答案】C,（單項選擇題）0二級市場非常發(fā)達，交易方便,是商業(yè)銀行證券投資的主要對象.記賬式國債憑證式國債儲蓄國債（電子式）地方政府債券【答案】A,（單項選擇題）（）對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任.監(jiān)事會董事會股東大會高級管理層【答案】B,(單項選擇題

29、)金融安全網(wǎng)的組成部分不包括()業(yè)務層審批存款保險制度最后貸款人制度金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管【答案】A,(單項選擇題)經(jīng)濟周期的四個階段，不包括()繁榮階段蕭條階段成長階段復蘇階段【答案】C,(單項選擇題)存款準備金政策是以()為基礎來實現(xiàn)的.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能中央銀行業(yè)務指導常備借貸便利抵押補充貸款【答案】A,（單項選擇題）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當 在自收到申請文件之日起（）內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定.1個月2個月3個月4個月【答案】C,（單項選擇題）以下不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）從企業(yè)法人角度劃分從內(nèi)部管理模式劃分從管理會計角度劃分從

30、盈利能力劃分【答案】D,（單項選擇題）監(jiān)管部門對金融機構報送的數(shù)據(jù)、報表和有關資料等信息進行整理和分 析,并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警的監(jiān)管方式屬于（）現(xiàn)場檢查市場準入非現(xiàn)場監(jiān)管風險監(jiān)測分析【答案】C,（單項選擇題）定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）整存整取零存整取整存零取存本取息【答案】A,（單項選擇題）金融犯罪侵犯的客體是（）貸款管理制度銀行管理制度金融管理秩序貨幣管理制度【答案】C,（單項選擇題）票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行 為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為.出票背

31、書承兌保證【答案】C,10& （單項選擇題）下列選項中，（）不是法人成立的要件.以營利為目的有財產(chǎn)或者經(jīng)費依照法律規(guī)定成立有自己的名稱、組織機構和場所【答案】A,（單項選擇題）存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個 保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建 立（）保險金風險準備金存款保險準備金存款保證金【答案】C,(單項選擇題)以下選項中的國家,采用間接標價法的是()中國和日本韓國和加拿大英國和美國瑞士和日本【答案】C,(單項選擇題)當一國國際收支出現(xiàn)順差,反映在外匯市場上是()外匯供給大于外匯需求外匯供給小于外匯需求外匯匯率上漲外匯匯率無變化【答案

32、】A,(單項選擇題)破產(chǎn)開始的法律效果不包括()對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束對債權人的約束對債務人的約朿禁止個別清償【答案】B,（單項選擇題）目前，各家銀行多使用（）計算整存整取定期存款利息.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計帳戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率由儲戶自己選擇的計息方式逐筆計息法【答案】D,（單項選擇題）法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該行某業(yè)務 員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司, 此行為違反了（）規(guī)定.反洗錢協(xié)助執(zhí)行內(nèi)幕交易監(jiān)管規(guī)避【答案】B,（單項選擇題）與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜，涉及范 圍更加

33、廣泛，通常被視為種綜合性風險.操作風險法律風險聲譽風險流動性風險【答案】D,(單項選擇題)()是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀 行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性 以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排.最后貸款人制度金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管制度存款保險制度金融風險防范制度【答案】A,(單項選擇題)()是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風險管理工作.貸后管理貸后回收貸后處置信貸檔案管理【答案】A,(單項選擇題)關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的其他監(jiān)督管理措施,說法錯誤的是()審慎性監(jiān)督管理談話強制風險披露查詢涉嫌違法賬戶直接凍結有關涉嫌

34、違法資金【答案】D,（單項選擇題）關于巴塞爾委員會的職責，下列說法錯誤的是（）加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準加強全球銀行業(yè)的法制建設加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理加強全球銀行業(yè)的管理實踐【答案】B,（單項選擇題）當日成交,當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場是0.現(xiàn)貨市場發(fā)行市場期貨市場流通市場【答案】A,（單項選擇題）某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是（）為企業(yè)開立一個一般存款賬戶為企業(yè)開立一個基本存款賬戶為企業(yè)開立一個專用存款賬戶為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶【答案】B,(單項選擇題)按()劃分,金融市場可以分

35、為貨幣市場和資本市場.資金融資方式金融工具發(fā)行和流通的階段金融工具的期限金融工具的交割時間【答案】C,(單項選擇題)抵押是擔保的一種方式，根據(jù)物權法，下列說法正確的是()債權人有權使用抵押物債權人不占有抵押的財產(chǎn)債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償【答案】B,(單項選擇題)下列屬于犯罪中止的是()已經(jīng)著手實行犯罪但犯罪未發(fā)生在犯罪過程中，自動有效地防止犯罪結果發(fā)生在犯罪過程中，由于行為人意志以外的原因犯罪結果未發(fā)生行為人為實施犯罪而準備了工具,但沒有著手實施犯罪【答案】B,(單項選擇題)以下對訴訟時效分類錯誤的是()普通訴訟時效特別訴訟時效最

36、長訴訟時效最短訴訟時效【答案】D,(單項選擇題)下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是()履行法定審查客戶身份的義務對不同客戶按照同一要求進行身份識別大額取款要求客戶提供身份證件了解客戶的財務狀況【答案】B,(單項選擇題)假定金融機構的法定準備金率為20%,超額準備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準備金率,則存款乘數(shù)為().45610【答案】A,（單項選擇題）下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）暗示客戶可能偽造合同獲得貸款報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定按照法律規(guī)定辦理業(yè)務正確理解法律禁止性規(guī)定【答案】A,（單項選擇題）0是個人貸款最

37、主要的組成部分.個人消費貸款個人住房貸款個人經(jīng)營貸款個人信用卡透支【答案】B,（單項選擇題）莫迪利安尼“消費財富效應”的“消費”取決于（）.消費者畢生的財富消費者的當期收入消費者的工資水平D消費者的個人能力【答案】A,(單項選擇題)浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括()能夠靈活反映市場上資金供求狀況能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平有利于縮小利率市場波動所造成的風險便于計算成本和收益【答案】D,(單項選擇題)()主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、 區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構和地域結構進行分析.區(qū)域發(fā)展條件分析區(qū)域發(fā)展分析區(qū)域經(jīng)濟分析區(qū)域發(fā)展背景分析【答案】C,(單項選擇題)中華

38、人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比 例()不得低于25%不得超過25%不得低于75%不得超過75%【答案】D,(單項選擇題)下列遺囑形式中，不需要見證人在場即具有法律效力的是()口頭遺囑自書遺囑錄音遺囑代書遺囑【答案】B,(單項選擇題)存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個 保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建 立()保險金風險準備金存款保險準備金存款保證金【答案】C,(單項選擇題)商業(yè)銀行最基本的職能是()充當信用中介充當支付中介信用創(chuàng)造金融服務【答案】A,（單項選擇題）0負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)

39、督管理機構 報告最終評價結果并通報股東大會.監(jiān)事會董事會股東會高級管理層【答案】A,13& （單項選擇題）資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場.一年以上一年以內(nèi)（含一年）半年以上半年以內(nèi)（含半年）【答案】A,（單項選擇題）銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”操守規(guī)定的是（）熟知向客戶推薦的產(chǎn)品銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主 動了解產(chǎn)品風險熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)熟知業(yè)務處理流程【答案】B,（單項選擇題）票據(jù)的無因性是指（）無論以何種方式取得都可以獲得票據(jù)權利如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準只要持有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利，無須

40、說明其取得票據(jù)的原因當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行【答案】C,（單項選擇題）在市場化的環(huán)境下，市場約束的運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動.監(jiān)管機構利益相關者高級管理層風險管理部門【答案】B,（單項選擇題）商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）.實收資本優(yōu)先股資本公積D少數(shù)股東資本可計入部分【答案】B,(單項選擇題)債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于()日，最長不得超過()個月. TOC o 1-5 h z 15; 115;330; 130;3【答案】D,(單項選擇題)()指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模 和結構的變化，從而

41、對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響.利率渠道資產(chǎn)價格渠道信貸渠道匯率渠道【答案】C,(單項選擇題)下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()告知客戶本銀行尚未公布的重大投資行為告知客戶宏觀經(jīng)濟情況幫助客戶分析匯率波動趨勢告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務狀況【答案】A,(單項選擇題)下列關于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是()我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機構我國四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)目前，我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務為主、投資 銀行和其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、 長城資產(chǎn)管

42、理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】A,(單項選擇題)在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率;而對信用等級 低的客戶，需要提高利率水平該項措施屬于()手段.風險緩釋限額管理信貸準入和準出風險定價【答案】D,(單項選擇題)抵銷的作用不包括()簡化交易程序降低交易成本提高交易安全性提高交易速度【答案】D,(單項選擇題)下列不屬于挪用資金的行為的是()超期未還型營利活動型非法活動型合法活動型【答案】D,(單項選擇題)衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是()生產(chǎn)者物價指數(shù)消費者物價指數(shù)零售物價指數(shù)國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)【答案】B,（單項選擇題）定期存款和活期存款是按

43、照0區(qū)分的.客戶類型不同存款期限不同存款幣種不同賬戶種類不同【答案】B,（單項選擇題）甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，以自己的機器設備作為抵押，同時由乙企 業(yè)提供保證該貸款的償還，則當甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行應先執(zhí)行 （）抵押權要求乙企業(yè)承擔保證責任銀行可以任意選擇A選項或者B選項銀行應該同時選擇A選項和B選項【答案】A,（單項選擇題）商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應遵循的原則，不包括（）成本可算風險可控知識產(chǎn)權保護信息充分披露【答案】C,（單項選擇題）存款是銀行對存款人的（）資產(chǎn)負債信用管理【答案】B,（單項選擇題）某公司2016年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為28元/ 股，上年度每股收益為

44、14元，未來年度每股收益預計為1. 8元，則該 公司的靜態(tài)市盈率為（） TOC o 1-5 h z 14152022【答案】C,（單項選擇題）銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī) 定，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處（）罰款.十萬元以上二十萬元以下二十萬元以上三十萬元以下三十萬元以上五十萬元以下二十萬元以上五十萬元以下【答案】D,(單項選擇題)根據(jù)行政處罰法，我國行政處罰決定程序不包括()簡易程序一般程序標準程序聽證程序【答案】C,(單項選擇題)外匯是以()表示的用于國際結算的支付手段.外幣本幣黃金外國匯票【答案】A,(單項選擇題)我國證券公開發(fā)行實行的是()

45、引薦制審批制核準制注冊制【答案】C,(單項選擇題)銀行應設立有效的內(nèi)控體系和()，并確保其獲得充分的授權、地位、獨 立性、資源保障和向董事會報告的路徑.風險決策機構監(jiān)事會風險管理部門高級管理層【答案】C,(單項選擇題)根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，杠桿率不得低于()1%3%5%9%【答案】B,(單項選擇題)下列不屬于流動性指標的是()流動性覆蓋率流動性比例凈穩(wěn)定資金比例D風險調(diào)整后資本回報率【答案】D,（單項選擇題）商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過0未到期的商業(yè)票據(jù), 為持票人融通資金的行為.出讓賣出買進賣斷【答案】C,（單項選擇題）商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁

46、、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）系統(tǒng)風險非系統(tǒng)風險合規(guī)風險道德風險【答案】C,（單項選擇題）準貸記卡（）透支不享受免息還款期有循環(huán)信用存款無利息透支享受免息還款期【答案】A,（單項選擇題）以下關于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指 標的總稱生息資產(chǎn)占比：（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）*100%生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀 行盈利性的一個指標在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結構將導致資產(chǎn)平均收益 水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義【答案】C,（單項選擇題）（）是物權中最完整

47、、最充分的權利.所有權用益物權擔保物權留置權【答案】A,（單項選擇題）0是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配表外工具規(guī)避表內(nèi)風險利用證券化剝離表內(nèi)風險缺口管理【答案】B,(單項選擇題)銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括()要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話.要求其就業(yè)務 活動和風險管理的重大事項做出說明【答案】C,(單項選擇題)()是銀行公司治理的基本文件.風險報告銀行章程內(nèi)部控制文件合規(guī)報告【答案】B,(多項選

48、擇題)洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括()購買高額保險，然后低價贖回購買金融債券控制銀行匿名存儲利用銀行貸款掩飾犯罪收益【答案】C, D, E,（多項選擇題）信托法律關系的客體，即信托財產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn). 有關信托財產(chǎn)說法正確的有（）設立信托后委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時, 委托人是唯一受益人的，信托終止,信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清 算財產(chǎn);但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、 被宣告破產(chǎn)時，其信托受益權作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人的固

49、有財產(chǎn)或者 成為固有財產(chǎn)的一部分受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止,信托財 產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)受托人因信托財產(chǎn)的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn), 也歸入信托財產(chǎn)【答案】A, B, C, D, E,（多項選擇題）金融犯罪的特殊主體包括（）自然人單位銀行銀行工作人員其他金融機構【答案】C, D, E,（多項選擇題）以下說法錯誤的有（）董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任除依據(jù)公司法等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外.還應當重點 關注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風險容忍度、風險管理和內(nèi)部控制政策、資 本規(guī)劃、公司治理與信息披露等董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董

50、事組成執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任 經(jīng)營管理職務的董事.非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其 他高級經(jīng)營管理職務的董事商業(yè)銀行的董事長和行長應當分設董事會例會每年應至少召開一次,董事會臨時會議的召開程序由商業(yè) 銀行章程規(guī)定【答案】C, E,（多項選擇題）常用的信用風險計量參數(shù)包括（）違約概率違約損失率有效期限預期損失非預期損失【答案】A, B, C, D, E,（多項選擇題）國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法主要有（）.經(jīng)濟增加值市場增加值風險調(diào)整后的資本回報率資本收益率資產(chǎn)收益率【答案】A, C,（多項選擇題）銀行人員職務犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括0破壞金融管理秩序罪貪污受賄金融詐騙罪挪

51、用公款簽訂合同失職罪【答案】B, D, E,（多項選擇題）利率風險按照來源不同，可以分為0重新定價風險再投資風險收益率曲線風險基準風險期權性風險【答案】A, C, D, E,（多項選擇題）破產(chǎn)申請人可以是（）債務人債權人清算人接管人投保人【答案】A, B, C,（多項選擇題）以下組織破產(chǎn)清算，適用我國企業(yè)破產(chǎn)法的有0.有限責任公司合伙企業(yè)金融機構農(nóng)民專業(yè)合作社民辦學?！敬鸢浮緽, D, E,（多項選擇題）根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定下列說法錯誤的有（）票據(jù)權利包括付款請求權和追索權追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請 求權從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得以欺詐、偷盜或

52、者脅迫等手段取得票據(jù)的,或者明知有前列情形.出于 惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的 票據(jù)權利以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利【答案】D, E,（多項選擇題）某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保 證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率此行為 違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）風險提示禮貌服務互相監(jiān)督誠實信用了解客戶【答案】A, D,（多項選擇題）下列關于缺口管理的說法，正確的有（）當預期利率會上升時，減小缺口當預期利率會上升時，增加缺口缺口是指固動利率資產(chǎn)和負債之間的差額缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額當

53、資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口 管理【答案】B, D,（多項選擇題）以下關于人均凈利潤說法正確的有（）人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一人均凈利潤二（凈利潤三員工數(shù)量）*100%人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值 就越高人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行 效率水平人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額與在職員工人數(shù)的對比【答案】A, B, C, D, E,（多項選擇題）股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件有（）股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行公司股本總額不少于人民幣1000萬元公開發(fā)行的股份達到公司股份總

54、數(shù)的25%以上,公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上公司最近3年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件,并報國務院證券監(jiān)督 管理機構批準【答案】A, C, D, E,（多項選擇題）有下列（）情形之一的，信托無效.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益信托財產(chǎn)不能確定委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設立信托的財產(chǎn)設立信托專以訴訟或者討債為目的設立信托受益人或者受益人范圍不能確定【答案】A, B, C, D, E,（多項選擇題）民法典根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（）完全民事行為能力一般民事行為能

55、力大量民事行為能力D限制行為能力無民事行為能力【答案】A, D, E,（多項選擇題）人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達債務人之日起至破產(chǎn)程序終結之日，債務人的有關人員承擔的義務包括（）妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料根據(jù)人民法院、管理人的要求進行工作，并如實回答詢問列席債權人會議并如實回答債權人的詢問未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員【答案】A, B, C, D, E,（多項選擇題）下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）提供的是一種緊急資金援助或者支持具有救助性中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身

56、又無法滿足其需求時提供資金提供的援助或支持是政府為銀行危機買單主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險【答案】A, B, C, E,（多項選擇題）建立垂直化風險管理體系包括（）建立垂直化的組織運作機制將風險管理職能進一步向總行本部集中將風險管理職能進一步向分行擴散提高風險管理的專業(yè)化水平建立對審批人和風險經(jīng)理的長期考核和監(jiān)督機制【答案】A, B, D, E,（多項選擇題）債券投資的收益公式正確的是（）名義收益率二票面利息/面值*100%即期收益率二票面利息/購買價格*100%持有期收益率二（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%即期收益率二（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%實際收益率

57、二票面利息/面值*100%【答案】A, B, C,（多項選擇題）以下不屬于貿(mào)易融資方式的有（）福費廷信用證保理項目貸款承諾銀團貸款【答案】D, E,(多項選擇題)資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧 的原則，統(tǒng)籌()之間的關系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一.平衡資本約束與業(yè)務發(fā)展風險控制與業(yè)績回報短期目標與長期戰(zhàn)略當期收益與長遠價值增加負債與減少資產(chǎn)【答案】A, B, C, D,(多項選擇題)我國個人貸款業(yè)務包括()個人助學貸款銀團貸款信用卡透支個人汽車貸款個人住房貸款【答案】A, C, D, E,(多項選擇題)現(xiàn)貨市場的交割日期可以為()三個月一個月C次日

58、D隔日E當日【答案】C, D, E,(多項選擇題)商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用確定資本管理工具和流程建立資本管理框架及機制制訂資本規(guī)劃及年度計劃實施資本分配和考核【答案】A, B, C, D, E,(多項選擇題)關于缺口管理說法正確的有()缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口C當預期利率上升增加缺口缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額當資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口 管理【答案】A, B, C, D,（多項選擇題）利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括（）.利率波

59、動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間把定價權交給市場,對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高要求加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激列八、影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，降低了資本管理難度【答案】A, B, C, D,（多項選擇題）經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括（）生產(chǎn)活動全球化生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置跨國公司的作用進一步加強金融管制逐步放松投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點【答案】A, B, C, E,（多項選擇題）下列金融市場中，屬于資本市場的有（）同業(yè)拆借市場股票市場票據(jù)市場長期債券市場回購市場【答案】B

60、, D,（多項選擇題）銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按其要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息.報送方式報送內(nèi)容報送頻率保密級別報送途經(jīng)【答案】A, B, C, D,（多項選擇題）一級資本的來源最常用的方式有（）發(fā)行優(yōu)先股發(fā)行普通股提高留存利潤發(fā)行債券發(fā)行次級債【答案】B, C,（多項選擇題）保證擔保的范圍包括()主債權及利息違約金損害賠償金實現(xiàn)債權的費用定金【答案】A, B, C, D,(多項選擇題)債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包 括()票面收益率即期收益率持有期收益率到期收益率名義收益率【答案】A, B, C, D, E,(多項選擇題)一般準備是