銀行人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試試題題庫-試題答案

1、銀行人員考試公共科目個(gè)人貸款考試試題題庫-試題答案1.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估。當(dāng)發(fā)生下列哪些情況時(shí)，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估？（ ）A.押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下降B.債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件C.被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門【答案】:A|B|C|D|E【解析】:抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估，且主要采用內(nèi)部評(píng)估方式，如有必要，也可采用外部評(píng)估方式。除ABCDE五項(xiàng)外，發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等其他需要重估的事項(xiàng)時(shí)，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重

2、新評(píng)估。2.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（ ）。A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況C.客戶朋友的狀況D.客戶的基本信息E.客戶的收入狀況【答案】:A|B|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。3

3、.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（ ）。A.從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項(xiàng)，中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。4

4、.下列情形中，抵押無效的有（ ）。A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場(chǎng)為抵押，貸款60萬建新校舍B.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬，銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保。5.下列申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（ ）。

5、A.客戶直系親屬工作與收入信息B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息C.客戶工作、收入等基本信息D.客戶征信信息【答案】:A【解析】:申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可以分為三類：客戶基本信息、客戶關(guān)系信息和征信信息。B項(xiàng)屬于客戶關(guān)系信息；C項(xiàng)屬于客戶基本信息；D項(xiàng)為個(gè)人征信信息。6.個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ）。A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證B.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶C.在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去D.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限

6、與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款E.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)屬于貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)。7.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。（ ）【答案】:B【解析】:匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。8.按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】:D【解析】:按照刑法規(guī)定，

7、索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。9.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)【答案】:B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股

8、票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：經(jīng)營決策的參與權(quán)。公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)。剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。10.信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的商業(yè)銀行信息披露辦法規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（ ）。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度內(nèi)重大事項(xiàng)【答案】:A|B|C|E【解析】:2002年5月21日，中國

9、人民銀行頒布的商業(yè)銀行信息披露暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項(xiàng)等信息。11.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說法，正確的有（ ）。A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款B.等額本息還款法每月歸還的本金不變C.組合還款法滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法D.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢(shì)，則可選擇等比遞減法E.在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重【答案】:A|D|E【解析】:B項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸

10、還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增；C項(xiàng)，組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。12.定期存款和活期存款是按照（ ）區(qū)分的。A.存款幣種不同B.客戶類型不同C.存款期限不同D.賬戶種類不同【答案】:C【解析】:活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。13.我國的個(gè)人征信體系建設(shè)始于（ ）。A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對(duì)外提供服務(wù)B.1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司C.

11、2000年6月建成上海個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)D.2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行【答案】:B【解析】:我國個(gè)人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個(gè)階段。A項(xiàng)，屬于探索階段，此時(shí)征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項(xiàng)，屬于起步階段。其中，我國的個(gè)人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點(diǎn)個(gè)人征信。D項(xiàng)，屬于發(fā)展階段。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述，正確的有（ ）。A.會(huì)計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)B.也被稱為賬面資本C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.是對(duì)銀行資本的動(dòng)態(tài)反映【答案】:B|C【解析】

12、:ADE三項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會(huì)計(jì)資本與銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)聯(lián)。15.下列各項(xiàng)中，屬于價(jià)格型貨幣政策工具的是（ ）。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.法定存款準(zhǔn)備金政策C.匯率D.再貼現(xiàn)【答案】:C【解析】:數(shù)量型貨幣政策工具是指?jìng)?cè)重于直接調(diào)控貨幣供給量（基礎(chǔ)貨幣、貨幣供應(yīng)量）的工具；價(jià)格型貨幣政策工具是指?jìng)?cè)重于間接調(diào)控的工具。在我國，價(jià)格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價(jià)格變量。ABD三項(xiàng)屬于數(shù)量型貨幣政策工具。16.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.信

13、用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。17.（ ）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】:B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。18.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（ ）。A.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市

14、場(chǎng)B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)【答案】:A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責(zé)有：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國庫；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；作為國家的中

15、央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。19.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.擔(dān)保范圍E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式【答案】:A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；擔(dān)保的范圍。20.當(dāng)代許多企業(yè)會(huì)選擇納入產(chǎn)業(yè)鏈上下游，通過整理跟蹤小微企業(yè)與上下游間的業(yè)務(wù)往來經(jīng)營數(shù)據(jù)，判斷企業(yè)真實(shí)貿(mào)易情況，這種小微金融運(yùn)營和風(fēng)控模式是（ ）。A.信貸員調(diào)查（IPC）模式B.信貸工廠模式C.大數(shù)據(jù)模式D.投

16、資類模式【答案】:C【解析】:目前，小微金融運(yùn)營和風(fēng)控模式主要有信貸員調(diào)查（IPC）模式、信貸工廠模式、大數(shù)據(jù)模式和投資類模式等。大數(shù)據(jù)模式指的是借助互聯(lián)網(wǎng)和金融科技（Fintech）等手段，擴(kuò)大信息源的獲取和交叉驗(yàn)證的運(yùn)用。如納入產(chǎn)業(yè)鏈上下游的情況，通過整理跟蹤小微企業(yè)與上下游間的業(yè)務(wù)往來經(jīng)營數(shù)據(jù)，判斷企業(yè)真實(shí)貿(mào)易情況。21.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（ ）。2015年10月真題A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.實(shí)質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系C.貸款金額大、期限長D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)【答案】:A|B|C|E【解析】:個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相

17、比，具有以下特點(diǎn)：貸款期限長，個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為1020年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。22.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（ ）。A.公積金個(gè)人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性B.商業(yè)性住房貸款不屬于個(gè)人住房貸款的范疇C.公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的D.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策E.已經(jīng)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人，不能再申請(qǐng)自營性個(gè)人住房貸款【答案】:A|C【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人住房貸款的一種；D項(xiàng)，公積金個(gè)人住房

18、貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項(xiàng)，按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。23.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（ ）。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.報(bào)告機(jī)制【答案】:A【解析】:健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。24.當(dāng)出現(xiàn)（ ）情形時(shí)，信托無效。A.信托財(cái)產(chǎn)不能確定B.受益人或者受益人范圍不能確定C.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信

19、托D.信托目的損害社會(huì)公共利益E.委托人以非法財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托無效：信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；信托財(cái)產(chǎn)不能確定；委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；受益人或者受益人范圍不能確定；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。25.關(guān)于個(gè)人住房貸款還款能力風(fēng)險(xiǎn)，下列說法正確的有（ ）。A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風(fēng)險(xiǎn)B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)C.對(duì)于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了

20、第一還款來源D.個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況較為穩(wěn)定E.從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個(gè)人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。26.按利息支付方式劃分，債券可分為（ ）。A.固定利率債券B.普通債券C.附息債券D.浮動(dòng)利率債券E.零息債券【答案】:B|C|E【解析】:按不同角度可以對(duì)債券進(jìn)

21、行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項(xiàng)，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券。27.普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（ ）的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。A.互惠互利B.商業(yè)可持續(xù)C.利益共享D.利益最大化【答案】:B【解析】:普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循商業(yè)可持續(xù)的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)

22、、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。28.對(duì)于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià)，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等，適宜采用的房地產(chǎn)估價(jià)方法是（ ）。A.市場(chǎng)法B.成本法C.收益法D.假設(shè)開發(fā)法【答案】:D【解析】:房地產(chǎn)估價(jià)方法中，市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)；收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)；假設(shè)開發(fā)法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià)，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。29.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（ ）。A.某銀行董事會(huì)B.個(gè)體工商戶C.

23、某公司財(cái)務(wù)部D.一個(gè)公司【答案】:D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國民法總則的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。30.商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的工具有（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估B.產(chǎn)品組合管理C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集E.情景分析【答案】:A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用的工具主要有操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)等，實(shí)施巴塞爾協(xié)議高級(jí)計(jì)量法的銀行還需開展情景分析工作。3

24、1.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)方法的選用，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.對(duì)同一估價(jià)對(duì)象宜選用兩種以上的估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)B.有條件選用成本法進(jìn)行估價(jià)的，應(yīng)以成本法為主要估價(jià)方法C.收益性房地產(chǎn)的估價(jià)，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價(jià)方法D.若估價(jià)對(duì)象適宜采用多種估價(jià)方法進(jìn)行，應(yīng)同時(shí)采用多種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)，不得隨意取舍【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，有條件選用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)的，應(yīng)以市場(chǎng)法為主要估價(jià)方法。32.某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場(chǎng)的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C【解析】:行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)不明朗或整體環(huán)境趨

25、于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上是由行業(yè)波動(dòng)導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)在指定用途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災(zāi)害可能導(dǎo)致專注該國市場(chǎng)的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉；客戶通過中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)留學(xué)，中介機(jī)構(gòu)因?yàn)槿狈Y質(zhì)導(dǎo)致留學(xué)申請(qǐng)失敗，客戶無法實(shí)現(xiàn)留學(xué)的理想導(dǎo)致貸款收回風(fēng)險(xiǎn)。33.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.內(nèi)部欺詐【答案】:A|B|C|D【解析】:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。E項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。34

26、.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（ ）。A.等額本息還款法B.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法E.先息后本法【答案】:A|D【解析】:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。35.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（ ）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.集資詐騙罪E.信用卡詐騙罪【答案】:A|E【解析】:A項(xiàng)，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究

27、刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項(xiàng)，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。36.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（ ）。A.對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒有影響B(tài).基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)D.基礎(chǔ)貨幣收縮【答案】:B【解析】:擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)買入有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。37.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（ ）。A.性質(zhì)不同B.效力不同C.數(shù)額限制不同D.適

28、用法律不同【答案】:D【解析】:定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔(dān)保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。38.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣出國債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（ ）。A.9.1%B.20%C.11%D.10%【答案】:D【解析】:持有期收益

29、率（出售價(jià)格購買價(jià)格利息）/購買價(jià)格100%（110100）/100100%10%。39.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（ ）。2015年5月真題A.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任【答案】:C【解析】:“假個(gè)貸”的防控措施包括：深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況；加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度；積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個(gè)貸”的實(shí)施成本。40.個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等

30、在（ ）上簽署審查意見。A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗汣.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書D.個(gè)人住房貸款合同【答案】:A【解析】:貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等，在個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。41.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后（ ）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。A.7B.10C.15D.30【答案】:C【解析】:征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)；異議

31、信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時(shí)提供更正后的信用報(bào)告。42.小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50%，則由題中資料可判斷，該還款方式為（ ）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進(jìn)還款法D.等額累進(jìn)還款法【答案】:C【解析】:根據(jù)題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在兩段還款期中，每月均以相同的償還額歸還貸款本息，此種還款方式屬于等比累進(jìn)還款法。43.個(gè)人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對(duì)（ ）進(jìn)行

32、全面審查。A.貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性【答案】:A|B|C|D【解析】:貸款審查人應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表、貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率等，分析貸款風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)程度，調(diào)查意見是否客觀，并簽署審查意見。44.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是（ ）。A.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別C.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的

33、信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。45.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，若要使資本充足率為8%，則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（ ）億元。A.8B.16C.24D.32【答案】:D【解析】:根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率（資本扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)12.5市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求），可以推出：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求（資本扣除項(xiàng)）/資本充足

34、率信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)/12.5（40/8%100）/12.532（億元）。46.為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（ ）。A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款【答案】:D【解析】:按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款分為有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款與非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款。例如，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄一定程度上代表了個(gè)人的社會(huì)背景與信用基礎(chǔ)，具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)客戶。47.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情

35、況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意D.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長不得超過5年【答案】:D【解析】:貸款期限在一年以內(nèi)（含）的，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；貸款期限在一年以上的，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。48.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.主要有自營性個(gè)人住房貸款與公積金個(gè)人住房貸款兩種B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.自營

36、性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款D.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人住房貸款主要有三種：自營性個(gè)人住房貸款；公積金個(gè)人住房貸款；個(gè)人住房組合貸款。49.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（ ）。A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避法律監(jiān)管D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展【答案】:B【解析】:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動(dòng)態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。50.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為

37、主債務(wù)履行屆滿之日起（ ）。A.2年B.6個(gè)月C.4年D.1年【答案】:B【解析】:根據(jù)擔(dān)保法第二十一條規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。51.個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（ ）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】:A【解析】:貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電

38、話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實(shí)有關(guān)申請(qǐng)人身份、收入等其他情況。52.貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A.作為國際間流通手段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購買手段E.作為社會(huì)財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段【答案】:C|D|E【解析】:隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；作為社會(huì)

39、財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對(duì)外援助、戰(zhàn)爭(zhēng)賠款等。53.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營性個(gè)人住房貸款利率低【答案】:A【解析】:公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。54.在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用