第十、十一章人身再保險、巨災(zāi)保險ppt課件

1、第十章 人身風(fēng)險再保險.第一節(jié) 人身風(fēng)險再保險概述一、人身再保險的意義進(jìn)一步分散風(fēng)險，保證業(yè)務(wù)運(yùn)營的穩(wěn)定性擴(kuò)展承保才干，獲取再保險人的閱歷緩解新合同的初期費(fèi)用負(fù)擔(dān)有利于次規(guī)范體的承保.二、再保險的期限無論合同分保還是暫時分保，承保期限與原保險單一致，因此通常具有長期性。.三、再保險的方式和方法比例再保險計算根底：以原始條件為計算根底對保險金額辦理再保險；再保險費(fèi)率與原保險一樣；再保險人按接受業(yè)務(wù)的比例提存預(yù)備金以危險保險費(fèi)為計算根底只用于死亡保險對危險保額辦理再保險；編制每一保險單的再保險費(fèi)率表和危險保額表；原保險人對分出業(yè)務(wù)提存預(yù)備金.非比例再保險主要運(yùn)用事故超賠方式.第二節(jié) 人壽保險業(yè)務(wù)的

2、再保險一、自留額表的設(shè)計方式一致金額法等級金額法一致比率法等級比率法綜合法.二、確定自留額應(yīng)思索的要素財務(wù)情況業(yè)務(wù)數(shù)量業(yè)務(wù)質(zhì)量員工素質(zhì)運(yùn)營政策再保險本錢.三、人壽保險的比例再保險一危險保費(fèi)再保險法/ YRT法定義:原保險人將每一危險單位的凈危險保額超越其自留額的風(fēng)險向再保險人辦理再保險的分保方式。由于其在保險費(fèi)按每年更新的自然保費(fèi)計算，因此又稱每年定期更新再保險法YRT。.Y(yearly):再保險費(fèi)率每年支付一次，再保險費(fèi)率每年改動一次。R(renewable):可續(xù)保。T(term):再保死亡風(fēng)險再保險人能夠也會承當(dāng)繼續(xù)率風(fēng)險，例如為緩解公司首年業(yè)務(wù)壓力，再保人通常不收取首年再保險費(fèi)，或令

3、首年分保傭金=首年再保險費(fèi)，為平衡未收取的首年再保險費(fèi)，應(yīng)收取更高的續(xù)年再保險費(fèi)。.凈危險保額及再保險金額的計算危險保額的計算：傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品通常在每一個保單年度末給出一個風(fēng)險保額數(shù)值，該數(shù)值適用于整個保單年度。非傳統(tǒng)產(chǎn)品，通常每月計算風(fēng)險保額。.再保險金額的計算固定比率自留額法/成數(shù)法固定金額自留額法/溢額法再保險費(fèi)率制定方法公司用于定價的生命表的一定比例行業(yè)生命表的一定比例定期壽險產(chǎn)品，為定期保費(fèi)費(fèi)率的一定比例萬能壽險產(chǎn)品，風(fēng)險保險費(fèi)的一定比例.再保險費(fèi)支付再保險費(fèi)每年支付一次yearly，每份保單的支付日在保單周年日。即使被保險人每年支付一次保費(fèi)，大多數(shù)YRT保單也將被每月或每季度處置一次

4、。在某一給定的月份或季度，公司將為保單周年日在該月份或季度的保單付再保險費(fèi)。例如，假設(shè)按月管理，那么在九月末，公司將為保單周年日在九月份的保單付再保險費(fèi)。假設(shè)按季度管理，那么在九月末，公司將為保單周年日在七月、八月、九月份的保單付再保險費(fèi)。.萬能保險、投連保險，風(fēng)險保額隨時變化。通常風(fēng)險保額每月計算一次，再保險費(fèi)也每月給付一次，即公司為該類保單每年支付12次再保險費(fèi)，每次僅包含一個月的再保險費(fèi)。極大加重管理負(fù)擔(dān)。舉例P170.評價優(yōu)點(diǎn)原保險人可保管全部責(zé)任預(yù)備金，有利于資產(chǎn)的積累處置方式簡便，再保險人無保單分紅、解約金等問題以危險保額為再保險根底，儲蓄部分不辦理再保險，對中途失效保單退還保險費(fèi)

5、的計算比較容易分保處置簡單，節(jié)省管理費(fèi)用缺陷：再保險費(fèi)逐年計算，繁瑣。.共同再保險法定義：原保險人將其所承保的業(yè)務(wù)，不論危險保費(fèi)還是儲蓄保費(fèi)，均按商定比例分給再保險人，再保險費(fèi)率按原保單費(fèi)率計算的分保方式。再保險人按比例分擔(dān)死亡保險責(zé)任、分紅、解約金等。優(yōu)點(diǎn)：保單分紅的風(fēng)險可由再保險人分?jǐn)偖?dāng)原保險人第一個保單年度的責(zé)任預(yù)備金采用較高規(guī)范時，可由再保險人分?jǐn)偺潛p.修正共同再保險法定義：即原保單的責(zé)任預(yù)備金由原保險人運(yùn)用。再保險人按比例分擔(dān)死亡保險責(zé)任、分紅，但不負(fù)擔(dān)解約金。.四、人壽保險比例再保險的運(yùn)用為闡明上述三種再保險方法中，原保險人和再保險人怎樣分配各自責(zé)任，見例P173.第三節(jié) 人身不測

6、損傷保險和安康保險的再保險一、再保險的必要性不測險保險金額大，風(fēng)險集中安康保險出險頻率高，損失額不穩(wěn)定。.一、單一危險單位的再保險方式個人業(yè)務(wù)：自留額通常為壽險業(yè)務(wù)自留額的1/10.不測險溢額分保安康保險成數(shù)分保團(tuán)體業(yè)務(wù)：先安排成數(shù)分保，再根據(jù)需求安排溢額分保二、不測險的一次事故累積責(zé)任事故超賠.不測損傷險再保險規(guī)劃舉例假定對死亡、殘疾、醫(yī)療的給付分別列明賠付額為10、20、1萬元，自留10%，一次事故能夠呵斥20人死亡。可規(guī)劃為：.第十一章 巨災(zāi)風(fēng)險的保險與再保險.第一節(jié) 巨災(zāi)保險的性質(zhì)一、巨災(zāi)風(fēng)險可保的特點(diǎn)二、巨災(zāi)風(fēng)險不可保的特點(diǎn)巨災(zāi)發(fā)生的頻率和損失難以預(yù)料巨災(zāi)會呵斥同類或類似風(fēng)險的大面積

7、的嚴(yán)重?fù)p失三、巨災(zāi)保險的性質(zhì)：商業(yè)性保險和政策性保險相結(jié)合.第二節(jié) 地震風(fēng)險的保險與再保險日本家庭財富的地震保險與再保險承保主體民間保險公司、地震再保險公司、政府。圖見P181承保限額地震保險作為家財險的附加險，保額為其30%-50%責(zé)任范圍賠償方式、賠償金額.保險費(fèi)率純費(fèi)率+附加費(fèi)率由于巨災(zāi)保險的非商業(yè)性，附加費(fèi)率不含保險公司的利潤費(fèi)率程度思索居民家庭和政府的接受才干，盡能夠低些。費(fèi)率程度存在地域和財富性質(zhì)的差別.地震風(fēng)險預(yù)備金政府承當(dāng)?shù)募彝ヘ敻坏卣鸨ｋU業(yè)務(wù)的最高賠償規(guī)模每年提交審議政府設(shè)立專項(xiàng)再保險會計管理，與普通財政分開，結(jié)余要全部提存，作為政府的地震風(fēng)險預(yù)備金保險公司的結(jié)余也全部提存，

8、作為地震風(fēng)險預(yù)備金.日本企業(yè)財富的地震保險與再保險承保主體民間保險公司限額承保地震保險作為企財險的附加險責(zé)任范圍投保方式和再保險保險公司自行決議能否承保和自行安排再保險通常運(yùn)用比例再保險和超賠再保險相結(jié)合的方式.賠償金額政府對地震保險的管理保險公司運(yùn)營險種的審批償付才干系數(shù)管理.第三節(jié)洪水風(fēng)險的保險和再保險國家洪水保險的承保主體私營保險公司直接承保，在保費(fèi)范圍內(nèi)賠付政府支付保費(fèi)與實(shí)踐支付額的差額超賠分入人，但不收再保險費(fèi)國家洪水保險的強(qiáng)迫性國家洪水保險的保證對象與承保限額居民和小型企業(yè)的財富國家洪水保險的保險費(fèi)率企財險-實(shí)踐費(fèi)率家財險-補(bǔ)貼費(fèi)率.第五節(jié) 我國的巨災(zāi)風(fēng)險和再保險一、我國自然災(zāi)禍的特點(diǎn)災(zāi)禍種類多發(fā)生頻率高災(zāi)禍強(qiáng)度大范圍廣災(zāi)禍損失嚴(yán)重地域差別大.三、巨災(zāi)保險補(bǔ)償制度建立和開