電子商務(wù)交易平臺風(fēng)險問題及對策研究2900字

1、電子商務(wù)交易平臺風(fēng)險問題及對策研究2900字 摘 要 本文集中分析了第三方支付平臺的開展?fàn)顩r，重點討論了第三方支付平臺在開展過程中存在的問題，就如何應(yīng)用第三方支付平臺提出了看法，并說明了在新形勢下第三方支付平臺的將來開展前景。 關(guān)鍵詞 電子商務(wù) 第三方支付平臺 風(fēng)險管理一、第三方支付平臺綜述一第三方支付平臺的定義第三方支付是馬云在2022年瑞士達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇上首先提出來的，他在會議中表示，電子商務(wù)首先應(yīng)該是平安的電子商務(wù)，一個沒有平安保證的電子商務(wù)環(huán)境是沒有真正的誠信和信任而言的，而要解決平安問題，就必須先從交易環(huán)節(jié)入手徹底解決支付問題。第三方支付平臺，是指平臺提供商通過通信、計算機(jī)和信息

2、平安技術(shù)，在商家和銀行之間建立連接，從而實現(xiàn)消費者、金融機(jī)構(gòu)以及商家之間貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計的一個平臺。二第三方支付平臺的特點第一，第三方支付平臺的支付手段多樣且靈敏，用戶可以使用網(wǎng)絡(luò)支付、 支付、短信支付等多種方式進(jìn)展支付。第二，第三方支付平臺不僅具有資金傳遞功能，而且可以對交易雙方進(jìn)展約束和監(jiān)視。例如，支付寶不僅可以將買家的錢劃入賣家賬戶，假如出現(xiàn)交易糾紛，比方賣家收到買家訂單后不發(fā)貨，或者買家收到貨物后找理由回絕付款，支付寶會對交易進(jìn)展調(diào)查，并且對違規(guī)方進(jìn)展處理，根本能監(jiān)視和約束交易雙方。第三，第三方支付平臺是一個為網(wǎng)絡(luò)交易提供保障的獨立機(jī)構(gòu)。例如，淘寶的支付寶就相當(dāng)于

3、一個獨立的金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)買家購置商品的時候，錢不是直接打到賣家的銀行賬戶上，而是先打到支付寶的銀行賬戶上，當(dāng)買家確認(rèn)收貨并沒有其他問題，就會通知支付寶把錢打入賣家的賬戶里面，支付寶保障了交易的順利進(jìn)展。第四，第三方支付平臺本身依附于大型門戶網(wǎng)站，且以與其合作的銀行的信譽(yù)作為信譽(yù)依托，能較好地打破網(wǎng)上交易的信譽(yù)問題，有利于推動電子商務(wù)的開展。三第三方支付平臺的局限性第一，虛擬的支付形式。由于第三方支付平臺采用的是電子貨幣的形式，并且其結(jié)算支付的形式架構(gòu)在虛擬層，所以需要以實際支付方式完成真正意義上的支付。第二，資金存放的風(fēng)險。由于第三方支付平臺非實時性的轉(zhuǎn)賬，或轉(zhuǎn)賬在第三方支付平臺的賬戶之上的資金

4、頭寸，而第三方支付平臺屬于非金融性機(jī)構(gòu)，會給存放資金帶來風(fēng)險。第三，法律地位的缺失。第三方支付平臺沒有相關(guān)的法律地位，假如提供第三方支付效勞的公司出現(xiàn)倒閉或者破產(chǎn)清算情況，那么消費者購置的電子貨幣將無法得到有效的保障。二、第三方支付平臺的開展現(xiàn)狀我國第三方支付業(yè)務(wù)蓬勃?d起，第三方支付平臺從提供簡單的資金結(jié)算，開展到可連接產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)和行業(yè)上下游的多元化資源整合機(jī)構(gòu)。第三方支付平臺通過靈敏多樣的方式為社會提供支付效勞，滿足了社會公眾的支付需求，促進(jìn)了支付效勞市場開展，逐步成為支付效勞市場的重要參與者。目前，我國第三方支付平臺主要有支付寶、騰訊財付通、銀聯(lián)在線、快錢、匯付天下、易寶等，日交易金額

5、達(dá)數(shù)十億元。這些第三方支付平臺與商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行共同支撐著網(wǎng)上支付效勞。一多種形式的采用經(jīng)過多年開展，第三方支付逐漸形成了特定的三種業(yè)務(wù)處理類型：一是網(wǎng)關(guān)轉(zhuǎn)接第三方支付類型，是指交易的資金劃轉(zhuǎn)通過第三方支付平臺跳轉(zhuǎn)到合作銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)，并依托其實現(xiàn)支付。其特點是，簡單地實現(xiàn)網(wǎng)關(guān)轉(zhuǎn)接完成支付全過程，以“首信易為代表，主要支持網(wǎng)購，所占市場份額不高。二是擔(dān)保第三方支付類型，是指交易的資金劃轉(zhuǎn)通過第三方支付平臺從客戶的虛擬賬戶直接交付的業(yè)務(wù)。其特點是，第三方支付組織采用賬戶間的表外記賬，并利用人民銀行大額實時支付系統(tǒng)完成其在跨行賬戶間的清算，以支付寶、財付通為典型代表，支持網(wǎng)購、交費、公益收繳費等

6、業(yè)務(wù)，所占市場份額很高。三是獨立第三方支付類型，獨立支付是指第三方支付平臺建立的、實現(xiàn)與各銀行機(jī)構(gòu)連接的、具有跨行清算功能的支付平臺所開展的業(yè)務(wù)。其特點是，除自身從事第三方支付業(yè)務(wù)外，也支持其他機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，建立的支付平臺具有小型跨行清算系統(tǒng)功能，以支付寶、銀聯(lián)、快錢為典型代表，支持匯款、企業(yè)網(wǎng)銀等多種網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。二多種產(chǎn)品的創(chuàng)新人民銀行出臺的?非金融機(jī)構(gòu)支付效勞管理方法?將目前我國的第三方支付業(yè)務(wù)分為三類：一是網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用平安電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)展的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)，主要包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、挪動 支付、固定 支付、數(shù)字電

7、視支付等。二是銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指通過銀行卡受理終端為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。詳細(xì)是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算效勞，即最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結(jié)算。三是預(yù)付卡業(yè)務(wù)，是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以營利為目的，采用磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的，在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外或發(fā)行機(jī)構(gòu)購置商品或效勞的預(yù)付價值，包括但不限于磁條預(yù)付卡、芯片預(yù)付卡含電子現(xiàn)金、電子錢包，具有唯一身份識別性質(zhì)的密碼、串碼、圖形、電子信息、生物特征信息。三社會效益的提升近年來，我國第三方支付業(yè)務(wù)整體規(guī)模保持持續(xù)快速增長的態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，2022年第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易金額為53729.8億元，2022年為80

8、767億元，到2022年第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模到達(dá)118674.5億元。20222022年第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易金額增長了近2.2倍。2022年，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)持續(xù)強(qiáng)勁，交易規(guī)模到達(dá)157599.7億元。理論說明，第三方支付企業(yè)與銀行具有同等重要的地位，雙方都有各自的生存空間，雙方的業(yè)務(wù)并非是對立和競爭的，而是具有高度互補(bǔ)性。事實上，第三方支付在過去幾年中一直積極與銀行合作，與銀行親密配合，共同實現(xiàn)資金的高速、智能流轉(zhuǎn)，在社會支付體系中的作用將越創(chuàng)造顯。三、第三方支付平臺存在的問題一沉淀資金的控制風(fēng)險從第三方支付的業(yè)務(wù)運行流程來看，買方并不向賣方直接付款，而是買方將貨款匯入第三方支付平臺指定的賬戶，待買方驗貨后，才由第三方支付平臺根據(jù)買方同意付款信息將資金支付給賣方。二交易信息的平安問題第三方支付是以開放的互聯(lián)網(wǎng)為根底，依托購物網(wǎng)站和商業(yè)銀行的網(wǎng)上支付平臺，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)展數(shù)據(jù)存儲和傳輸，容易出現(xiàn)假冒客戶身份、非法竊取或篡改支付信息等問題。網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付的平安性是得到用戶青睞的前提，一旦客戶的銀行賬號、身份證號、交易密碼等信息泄露，將給用戶帶來直接的財產(chǎn)損失。如今網(wǎng)絡(luò)病毒種類繁多，傳播方式和途徑多樣化，黑客的惡意攻擊也時刻威脅著支付平臺的平安?？煽康钠桨补芾眢w系，在系統(tǒng)平安審計、業(yè)務(wù)審計和故障事故