銀行管理（初級(jí)）考試2023年模擬題及其答案

1、銀行管理（初級(jí)）考試2023年模擬題及其答案1.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中正確的有（ ）。A.同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會(huì)計(jì)科目核算，并在上述會(huì)計(jì)科目下單獨(dú)設(shè)立二級(jí)科目進(jìn)行管理核算B.買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)C.買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購(gòu)的資金融通行為D.買入返售相關(guān)款項(xiàng)在買入返售金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算，三方或以上交易對(duì)手之間的類似交易也應(yīng)納入買入返售或賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算E.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金

2、融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。D項(xiàng)，買入返售（賣出回購(gòu)）相關(guān)款項(xiàng)在買入返售（賣出回購(gòu)）金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算。三方或以上交易對(duì)手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算。2.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（ ）。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和02.5%C

3、.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%D.第四層次為第二支柱資本要求【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不得低于5%、6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和02.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。3.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（ ）類別。A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部詐欺事

4、件【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致?lián)p失的事件。4.目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)B.貸款審批C.貸后管理D.貸款回收與處置【答案】:C【解析】:貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。目前，貸后管理仍然是我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)，在一定程度上存在著將貸前、貸中管理來替代貸后管理的現(xiàn)象。5.薪酬機(jī)制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則包括（ ）。A.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力相兼顧B.薪酬激勵(lì)與銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼

5、顧C(jī).薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引第四條，商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪酬機(jī)制，并作為公司治理的主要組成部分之一。薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。6.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（ ）。A.誠(chéng)實(shí)B.正直C.敬業(yè)D.員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)E.銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)【答案】:A|B|D|E【解

6、析】:合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠(chéng)實(shí)、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，以及銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、銀行對(duì)員工負(fù)責(zé)、員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)、員工對(duì)其他員工負(fù)責(zé)等價(jià)值觀念取向。7.第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱要求是（ ）。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計(jì)C.市場(chǎng)約束D.外部監(jiān)管【答案】:A【解析】:巴塞爾協(xié)議構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。8.按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，下列做法或說法中錯(cuò)誤的有（ ）。A.王明為某商業(yè)銀行的行長(zhǎng)，信貸人員對(duì)其發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行不得對(duì)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬發(fā)放貸款C.甲有

7、限責(zé)任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員，乙商業(yè)銀行可以對(duì)甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款D.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)?！敬鸢浮?A|B|C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十條，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；第四十一條規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。AC兩項(xiàng)，王明、張某均為關(guān)系人，因此商業(yè)銀行不得向其發(fā)放信用貸款；B項(xiàng)，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)

8、放信用貸款，但可發(fā)放擔(dān)保貸款。9.突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件分為（ ）級(jí)。A.三B.四C.五D.六【答案】:B【解析】:按照社會(huì)危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)、可控性、行業(yè)特點(diǎn)等因素，突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件分為特別重大、重大、較大和一般四級(jí)。10.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采?。?）等方法來降低各類風(fēng)險(xiǎn)。A.信用衍生產(chǎn)品B.限額管理C.資產(chǎn)證券化D.資產(chǎn)組合管理E.統(tǒng)一授信管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:為了避免各類風(fēng)險(xiǎn)在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理

9、、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行分散信用風(fēng)險(xiǎn)、降低信貸集中度的通常做法就是對(duì)客戶、行業(yè)、區(qū)域和資產(chǎn)組合實(shí)行授信限額管理。11.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為（ ）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)E.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|D|E15.根據(jù)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，商業(yè)銀行建立的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括的基本要素有（ ）。A.完備的管理信息系統(tǒng)B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制D.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)E.良好的整體經(jīng)營(yíng)管理水平【答案】:A|B|C|D【解析】:

10、根據(jù)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)；完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序；有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制；完備的管理信息系統(tǒng)。16.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可分為（ ）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C|D|E【解析】:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，已超出了債權(quán)人的控制范圍，可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類。12.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位有（ ）。A.財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者B.不良資產(chǎn)管理

11、和處置市場(chǎng)的培育者C.各類存量資產(chǎn)的盤活者D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者E.內(nèi)部控制的實(shí)施者【答案】:B|C|D【解析】:金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”。隨著金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能定位的內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)展，具體包括：不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者；各類存量資產(chǎn)的盤活者；多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。13.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（ ）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.降低法定存款準(zhǔn)備金率C.買入有價(jià)證券D.賣出有價(jià)證券E.提高再貼現(xiàn)率【答案】:A|D|E【解析】:

12、一般性貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。中央銀行可以通過提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率或利用公開市場(chǎng)操作賣出證券來減少貨幣供應(yīng)量。14.關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則，下列說法正確的有（ ）。A.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息B.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息C.部分提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，全部按活期存款利率計(jì)付利息D.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則

13、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算【答案】:A|D|E【解析】:B項(xiàng)，逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；C項(xiàng)，提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計(jì)付利息。15.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)【答案】:B4.在金融市場(chǎng)上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.國(guó)務(wù)院B.政府C.中央銀行D.金融機(jī)構(gòu)【答案】:C【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由

14、原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)以法律特別規(guī)定為限。16.當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（ ）。A.貧困人群和殘疾人B.小微企業(yè)C.農(nóng)民D.城市白領(lǐng)【答案】:D【解析】:小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。17.根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)說法正確的有（ ）。A.應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B.應(yīng)做到客戶適當(dāng)性原則，不得向客戶提供與其真實(shí)需要和

15、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)C.應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D.應(yīng)堅(jiān)持充分競(jìng)爭(zhēng)原則，鼓勵(lì)低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)E.應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得實(shí)施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者，不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。18.下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司范圍的是（ ）。A.信貸業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)D.收購(gòu)、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)【答案】:A【解析】:根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司條例第十條，金融資產(chǎn)管理公司在其收購(gòu)的國(guó)有銀行不良貸款

16、范圍內(nèi)，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事下列業(yè)務(wù)活動(dòng)：追償債務(wù)；對(duì)所收購(gòu)的不良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股；資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款；財(cái)務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估；中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。19.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確，對(duì)外包活動(dòng)需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按（ ）原則進(jìn)行訪問授權(quán)。A.“雙人經(jīng)手”和“四眼”B.“事前審批”“事中監(jiān)督”和“事后檢查”C.“一事一審”和“事前審批”D.“必需知道”和“最

17、小授權(quán)”【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引第三十八條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動(dòng)需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，包括場(chǎng)地、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)、服務(wù)器、軟件、數(shù)據(jù)、信息、物理訪問控制設(shè)備、賬號(hào)、網(wǎng)絡(luò)寬帶、網(wǎng)絡(luò)端口等，按“必需知道”和“最小授權(quán)”原則進(jìn)行訪問授權(quán)。20.中華人民共和國(guó)民法通則調(diào)整平等主體之間的（ ）。A.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系B.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系D.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系【答案】:C【解析】:中華人民共和國(guó)民法通則是我國(guó)民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，確立了我國(guó)民事立法的基本原則。21.金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（ ）。

18、A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.接受承租人租賃保證金D.向金融機(jī)構(gòu)借款E.發(fā)行金融債券【答案】:A|B【解析】:金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)和固定收益類證券投資。CDE三項(xiàng)屬于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。22.根據(jù)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理B.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán)C.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制D.對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)

19、同業(yè)業(yè)務(wù)。23.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的手段除了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，還有（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)化解C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)消滅【答案】:B【解析】:客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)化解。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是通過識(shí)別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的；風(fēng)險(xiǎn)化解就是采取一定的手段來分散、削減和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。24.下列關(guān)于存款的說法正確的是（ ）。A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5%D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬元【答案】:D【解析】:A項(xiàng)，定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是一種

20、不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支?。籆項(xiàng)，教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。16.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國(guó)自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國(guó)的入境簽證之前，他需要在我國(guó)商業(yè)銀行持有（ ）。A.個(gè)人通知存款B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款C.外匯儲(chǔ)蓄存款D.個(gè)人保證金存款【答案】:D【解析】:個(gè)人保證金存款主要指?jìng)€(gè)人購(gòu)匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收取一定比例人民幣作為居民購(gòu)匯取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)（境）留學(xué)需要預(yù)交一定比例的外匯保證金才能取得前往國(guó)家入境簽證的特殊需要。25.按照貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為（

21、）。A.個(gè)人投資貸款B.個(gè)人住房貸款C.并購(gòu)貸款D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款E.個(gè)人消費(fèi)貸款【答案】:B|D|E【解析】:個(gè)人貸款是指商業(yè)銀行向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。26.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為（ ）。A.自我對(duì)沖B.市場(chǎng)對(duì)沖C.內(nèi)部對(duì)沖D.外部對(duì)沖E.整體對(duì)沖【答案】:A|B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（ ），準(zhǔn)確記錄投訴

22、受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。A.開環(huán)控制機(jī)制B.提示管理機(jī)制C.反饋控制機(jī)制D.閉環(huán)管理機(jī)制【答案】:D【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善消費(fèi)者投訴管理。建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制，準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。28.金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢(shì)主要有（ ）。A.減少企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資B.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求C.促

23、進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)E.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備特殊的功能優(yōu)勢(shì)之一為擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資。29.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（ ）A.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)B.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)C.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)D.交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大E.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求【答案】:A|B|C【解析】:

24、DE兩項(xiàng)，常備借貸便利主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求。對(duì)象主要為政策性銀行和全國(guó)性商業(yè)銀行，以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。常備借貸便利雖然交易金額大，但是對(duì)象可靠且有抵押，因此安全性好。30.下列屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（ ）。A.動(dòng)產(chǎn)信托B.不動(dòng)產(chǎn)信托C.有價(jià)證券信托D.財(cái)產(chǎn)權(quán)信托E.資金信托【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)形態(tài)的不同，信托財(cái)產(chǎn)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。31.存款保險(xiǎn)制度的作用有哪些？（ ）A.保護(hù)存款人權(quán)益B.增加各存款機(jī)構(gòu)收益C.維護(hù)各存款機(jī)構(gòu)信用

25、D.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定E.增加存款人的收益【答案】:A|C|D【解析】:存款保險(xiǎn)制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。BE兩項(xiàng)，存款保險(xiǎn)制度與存款機(jī)構(gòu)和存款人的收益無關(guān)。32.下列不符合我國(guó)當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是（ ）。A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前

26、我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象B.加大對(duì)新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持，提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系、擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微企業(yè)金融組織D.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一是提高金融服務(wù)覆蓋率，要基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。33.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是

27、（ ）。A.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。這是儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例明確的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循的原則，1995年商業(yè)銀行法第二十九條以法律形式予以確認(rèn)。34.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（ ）。A.物價(jià)穩(wěn)定B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.充分就業(yè)D.國(guó)家安定E.國(guó)際收支平衡【答案】:A|B|C|E【解析】:貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際

28、收支平衡四大目標(biāo)。這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。35.以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】:D【解析】:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。36.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括（ ）三個(gè)方面。A.全面審計(jì)B.定期審計(jì)C.不定期審計(jì)D.專項(xiàng)審計(jì)E.離任審計(jì)【答案】:A|D|E【解析】:現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括：全面審計(jì)，一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)；專項(xiàng)審計(jì)，按年度審計(jì)項(xiàng)目計(jì)劃

29、，對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)領(lǐng)域或項(xiàng)目有計(jì)劃地進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)；離任審計(jì)，是對(duì)轄內(nèi)離任董事和高級(jí)管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任履職情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和總體評(píng)價(jià)。37.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)不包括（ ）。A.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭(zhēng)議調(diào)解處理機(jī)制B.組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作C.組織開展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)D.建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制【答案】:A【解析】:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)包括：建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織開展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作，參加相關(guān)國(guó)際組織，推動(dòng)和其他國(guó)家及地區(qū)的相關(guān)資質(zhì)互認(rèn)工作；加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)調(diào)；發(fā)揮行業(yè)整體宣

30、傳功能，協(xié)調(diào)、組織會(huì)員共同開展新業(yè)務(wù)、新政策的宣傳和咨詢活動(dòng)，提高公眾的金融意識(shí)；組織開展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)，增進(jìn)會(huì)員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。A項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)職責(zé)。38.合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（ ）的專職部門。A.識(shí)別B.量化C.評(píng)估D.監(jiān)測(cè)E.報(bào)告【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告的專職部門，但是對(duì)銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)則是內(nèi)部審計(jì)部門的重要職責(zé)。16.建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處有（ ）。A.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績(jī)效考核B.有利于降低信息不對(duì)稱所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)C.有利于員工之間的相互約束D.有利于權(quán)力制衡E.

31、有利于合規(guī)文化的形成【答案】:B|C|E【解析】:誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制是指通過制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵(lì)內(nèi)部員工基于個(gè)人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對(duì)其認(rèn)為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠(chéng)信道德準(zhǔn)則的行為和主體進(jìn)行舉報(bào)。建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處主要包括：有利于降低信息不對(duì)稱所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)；有利于員工之間的相互約束；有利于合規(guī)文化的形成。39.下列關(guān)于留置式擔(dān)保方式的說法，不正確的是（ ）。A.債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)B.債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置其財(cái)產(chǎn)C.大多數(shù)貸款采用留置式擔(dān)保D.留置是維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】:C【解析

32、】:貸款擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有抵押、質(zhì)押、保證。還有少數(shù)貸款采用留置式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。40.與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有（ ）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤(rùn)來源C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)關(guān)系E.不能純粹依靠計(jì)量手段來控制【答案】:A|E【解析】:商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有如下特點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛，任何崗位、流程、人

33、員都可以是潛在操作風(fēng)險(xiǎn)的來源；操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本，其純粹意味著損失，而非利潤(rùn)來源；操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小難以確定；操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過管理來實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段；操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集。41.根據(jù)同業(yè)拆借管理辦法，財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限是_，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的_。（ ）A.7天；100%B.30天；100%C.7天；20%D.30天；20%【答案】:A【解析】:財(cái)務(wù)公司開展同業(yè)拆入是指財(cái)務(wù)公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。根據(jù)同業(yè)拆借管理辦法，財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7

34、天，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%。42.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購(gòu)買價(jià)格之間的比率為（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名義收益率【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率；C項(xiàng)，持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之間的比率；D項(xiàng)，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。43.每年9月，由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（ ）的尊重和保障。A.受教育權(quán)B.知情權(quán)C.公平交易權(quán)D.受尊重權(quán)【答案】:A【解析

35、】:銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)，是指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識(shí)的教育；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)，是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。44.信托公司可以根據(jù)市場(chǎng)需要，按照（ ）的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。A.信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)B.信托財(cái)產(chǎn)的種類C.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理方式D.信托目的E.信托委托人【答案】:B|C|D12.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有（ ）。A.對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保E.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益【答案】:B|C

36、|D|E【解析】:信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。45.下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷行為的是（ ）。A.電話銷售B.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)C.柜臺(tái)銷售D.互聯(lián)網(wǎng)銷售【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見第三條，外部營(yíng)銷是指銀行在經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外，由銀行外部營(yíng)銷人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng)，包括：設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)、租用相對(duì)固定場(chǎng)所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹，外

37、部營(yíng)銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非實(shí)際交易性活動(dòng)，不包括通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行的實(shí)際銷售活動(dòng)或其他交易行為。46.下列不屬于關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知內(nèi)容的是（ ）。A.加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)B.加強(qiáng)職業(yè)道德建設(shè)C.加強(qiáng)基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度D.加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督【答案】:B【解析】:除ACD三項(xiàng)外，關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知的內(nèi)容還包括切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度、加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控等。47.以下幾種債券中屬于金融債券的有（ ）。A.商業(yè)銀行普通債券B.可轉(zhuǎn)換債券C.政策性金融債券D.企業(yè)和公司債券E.資產(chǎn)支持證券【答案

38、】:A|B|C【解析】:我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。主要包括：政策性金融債券；商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等；其他金融債券，即由企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券等。48.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（ ）。A.美元B.人民幣C.歐元D.日元【答案】:A【解析】:境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。49.根據(jù)信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法，信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（

39、 ）。A.不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允B.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20%C.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易D.同一公司管理的不同信托計(jì)劃不可投資于同一項(xiàng)目E.不得向他人提供擔(dān)?！敬鸢浮?C|D|E【解析】:根據(jù)信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法第二十七條，信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：不得向他人提供擔(dān)保；向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%，但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外；不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易；不得將不同信托財(cái)

40、產(chǎn)進(jìn)行相互交易；不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目。50.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為（ ）。A.個(gè)人存款、單位存款B.個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款C.個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款D.硬幣存款和紙幣存款【答案】:B【解析】:人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。其中，個(gè)人存款分為活期存款、定期存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款和保證金存款；單位存款包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款。51.以下幾項(xiàng)屬于借款的基本要素的是（ ）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.貸款利率E.還款方式【答案】

41、:A|B|C|D|E【解析】:貸款的基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。52.以下能作為信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)的有（ ）。A.住房抵押貸款B.汽車貸款C.消費(fèi)信貸D.信用卡賬款E.企業(yè)貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過程。信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。53.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是（ ）。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】:D【解析】:在國(guó)民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段包括：減少財(cái)政支出，減少支出可以降低政府的消費(fèi)需求和投資需求；增加稅收，增加稅收可以減少民間的可支配收入，降低民間消費(fèi)需求和投資需求。54.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)