保險業(yè)務比較分析報告

1、保險業(yè)務比較分析報告1.有形財產（一）家庭財產保險條款總則第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采納書面形式。保險標的第二條 本保險合同的保險標的為：凡是被保險人自有的，座落于本保險單所載明地址內的下列家庭財產，在保險標的范疇以內。（一）房屋及其室內附屬設備（如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等） ；（二）室內裝潢；（三）室內財產：1、家用電器和文體娛樂用品；2、衣物和床上用品；3、家具及其他生活用具。被保險人可自由選擇投保。第三條 下列財產未經保險合同雙方專門約定并在保險合同中載明保險價值的，不屬于

2、本保險合同的保險標的：（一）屬于被保險人代他人保管或者與他人共有而由被保險人負責的第二條載明的財產；（二）存放于院內、室內的非機動農機具、農用工具及存放于室內的糧食及農副產品；（三）經本保險人同意的其他財產。第四條 下列財產不屬于本保險合同的保險標的：（一）金銀、珠寶、鉆石及制品，玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、郵票、藝術品、稀有金屬等寶貴財物；（二）貨幣、票證、有價證券、文件、書籍、賬冊、圖表、技術資料、電腦軟件及資料、以及無法鑒定價值的財產；（三）日用消耗品、各種交通工具、養(yǎng)殖及種植物；（四）用于從事工商業(yè)生產、經營活動的財產和出租用作工商業(yè)的房 屋；（二）中國人民財產保險股份有限公司居家責

3、任保險條款總則第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采納書面形式。保險責任第二條 在保險期間內，被保險人或其家庭成員在本保險單載明的被保險人住址內，因過失造成第三者的人身傷亡或財產缺失，依法應由被保險人承擔的賠償責任，保險人按照保險合同約定在本保險單載明的責任限額內負責賠償。第三條 被保險人因第二條所列緣故給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及經保險人事先書面同意的律師費用，保險人也負責賠償；賠償的數額在保險單載明的每次事故責任限額以外另行運算，最高不超過每次事故責任限額的 30%責任免除第四條 下列緣故

4、造成的缺失、費用和責任，保險人不負責賠償：（一）被保險人或其家庭成員的有意行為；（二）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行為、武裝沖突、恐懼活動、罷工、騷亂、暴動；（三）核反應、核子輻射和放射性污染。第五條 關于下列各項缺失、費用和責任，保險人不負責賠償：（一）被保險人或其家庭成員從事職業(yè)、職務行為，或為他人 提供商業(yè)性質的服務時造成第三者人身傷亡和財產缺失；（二）被保險人或其家庭成員在精神錯亂、智障狀態(tài)下所造成的第三 者人身傷亡或財產缺失；（三）被保險人或其家庭成員、家政服務人員的人身傷亡和財產缺失；（四）因被保險人所雇傭的家政服務人員引起的任何賠償責任；（五）被保險人或其家庭成員所擁有、照管的動物造成的

5、人身傷亡或 財產缺失；（六）被保險人與第三方訂立的合同項下應承擔的合同責任，但即使 沒有這種合同，被保險人仍應承擔的責任不在此限；（七）被保險人或其家庭成員因擁有或使用各種機動車、船及飛行器 導致的缺失和責任；（八）任何類型的傳染病導致的缺失和責任；（九）精神損害賠償責任；（十）保險事故發(fā)生后引起的各種間接缺失或責任；（十一）罰款、罰息及懲處性賠償。第六條 其他不屬于保險責任范疇內的缺失、費用和責任，保險人不 負責賠償。責任限額第七條 每次事故責任限額和累計事故責任限額由投保人自行確定。保險期間第八條 除合同另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的 起迄時刻為準。保險人義務第九條 本保險合同

6、成立后，保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或其 他保險憑證。第十條 保險人依本保險條款第十四條取得的合同解除權，自保險人明 白有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。保險人在保險合同訂立時差不多明白投保人未如實告知的情形的，保 險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償責任。第十一條 保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人提供的有關索賠的證明 和資料不完整的，保險人應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。第十二條保險人收到被保險人的賠償要求后，應當及時確實是否屬于 保險責任作出核定，并將核定結果通知被保險人。情形復雜的，保險人在 收到被保險人的賠償要求后三十日內未能核定保險責任的，保險

7、人與被保 險人按照實際情形商量合理期間，保險人在商定的期間內作出核定結果并 通知被保險人。對屬于保險責任的，在與被保險人達成有關賠償金額的協 議后十日內，履行賠償義務。保險人按照前款的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責任的，應當自作 出核定之日起三日內向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并講明理由。第十三條 保險人自收到賠償保險金的要求和有關證明、資料之日起六 十日內，對其賠償保險金的數額不能確定的，應當按照已有證明和資料能 夠確定的數額先予支付；保險人最終確定賠償的數額后，應當支付相應的 差額。投保人、被保險人義務第十四條 投保人應履行如實告知義務，如實回答保險人提出的詢咨 詢，并如實填寫投保單

8、。投保人有意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以阻 礙保險人決定是否同意承?；蛘咛嵘ｋU費率的，保險人有權解除合同。投保人有意不履行如實告知義務的，保險人關于合同解除前發(fā)生的保 險事故，不承擔賠償責任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴峻 阻礙的，保險人關于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償責任，但應 當退還保險費。第十五條 除另有約定外，投保人應當在保險合同成立時交 清保險費。保險費交清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。第十六條 在保險期間內，如保險單載明的地址的用途改為用于生產、 經營時，被保險人應及時書面通知保險人，保險人有權要求

9、增加保險費或 者解除合同。被保險人未履行通知義務，因被保險人的房屋用途變更而導致保險事 故發(fā)生的，保險人不承擔賠償責任。第十七條 被保險人一旦明白或應當明白保險責任范疇內的人身損害 或財產缺失事故發(fā)生，應該：（一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少缺失，否則，對因此 擴大的缺失，保險人不承擔賠償責任；（二）趕忙通知保險人，并書面講明事故發(fā)生的緣故、通過和缺失情 形；有意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、緣故、缺失 程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險 人通過其他途徑差不多及時明白或者應當及時明白保險事故發(fā)生的除外；（三）愛護事故現場，承諾同時協助保險人

10、進行事故調查；關于拒絕 或者阻礙保險人進行事故調查導致無法確定事故緣故或核實缺失情形的， 保險對無法確定或核實的部分不承擔賠償責任。第十八條 被保險人收到第三者的損害賠償要求時，應趕忙通知保險 人。未經保險人書面同意，被保險人對第三者作出的任何承諾、拒絕、出 價、約定、付款或賠償，保險人不受其約束。關于被保險人自行承諾或支 付的賠償金額，保險人有權重新核定，不屬于本保險責任范疇或超出應賠 償限額的，保險人不承擔賠償責任。在處理索賠過程中，保險人有權自行 處理由其承擔最終賠償責任的任何索賠案件，被保險人有義務向保險人提 供其所能提供的資料和協助。第十九條 被保險人獲悉可能發(fā)生訴訟、仲裁時，應趕忙

11、以書面形式 通知保險人；接到法院傳票或其他法律文書后，應將其副本及時送交保險人。保險人有權以被保險人的名義處理有關訴訟或仲裁事宜，被保險人應提供有關文件，并給予必要的協助。對因未及時提供上述通知或必要協助引起或擴大的缺失，保險人不承 擔賠償責任。第二十條 被保險人向保險人申請賠償時，應提交保險單、缺失清單， 費用單據、有關部門的證明文件、中華人民共和國法院或仲裁機構按照法 定程序確定的金額證明材料，以及其他投保人、被保險人所能提供的與確 認保險事故的性質、緣故、缺失程度等有關的證明和資料。投保人、被保險人未履行前款約定的單證提供義務，導致保險人無法 核實缺失情形的，保險人對無法核實部分不承擔賠

12、償責任。第二十一條 發(fā)生保險責任范疇內的缺失，應由有關責任方負責賠償 的，被保險人應行使或保留行使向該責任方要求賠償的權益。保險事故發(fā)生后，保險人未履行賠償義務之前，被保險人舍棄對有關 責任方要求賠償的權益的，保險人不承擔賠償責任。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經保險人同意舍棄對有 關責任方要求賠償的權益的，該行為無效。在保險人向有關責任方行使代位要求賠償權益時，被保險人應當向保 險人提供必要的文件和其所明白的有關情形。由于被保險人的有意或者重大過失致使保險人不能行使代位要求賠償 的權益的，保險人能夠扣減或者要求返還相應的賠償金額。賠償處理第二十二條 發(fā)生本保險責任范疇內的事故，保險

13、人對每次事 故的賠償金額以受害人、被保險人雙方協商確定并經保險人同意，或經中 華人民共和國法院或仲裁機構按照法定程序確定的金額為準。但最高不超 過保險單載明的每次事故責任限額。本保險期間內，保險人對保險責任范疇內的最高賠償金額不得超過保 險單載明的累計責任限額。第二十三條被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償的，保險人不負責向被保險人賠償保險金。第二十四條發(fā)生保險事故時，如果被保險人的缺失能夠從其他相同保證的保險項下也獲得賠償，則本保險人按照本保險合同的責任限額與所有有關保險合同的責任限額總和的比例承擔賠償責任。其他保險人應承擔的賠償金額，本保險人不負責墊付。被保險人在要求賠償時應

14、當如實向保險人講明與本保險合同保險責任有關的其他保險合同的情形。對未如實講明導致保險人多支付保險金的，保險人有權向被保險人追回多支付的部分。第二十五條被保險人向保險人要求賠償的訴訟時效期間為二年，自其明白或者應當明白保險事故發(fā)生之日起運算。爭議處理第二十六條 因履行本保險合同發(fā)生爭議的，由當事人協商解決。協商不成的，提交保險單載明的仲裁機構仲裁。保險單未載明仲裁機構且發(fā)生爭議后未達成仲裁協議的，可向中華人民共和國人民法院起訴。第二十七條本保險合同的爭議處理適用中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律） 。其他事項第二十八條 保險責任開始前，投保人要求解除保險合同的，應當向保險人支付相當于保險費

15、5%的退保手續(xù)費，保險人應當退還剩余部分保險費；保險人要求解除保險合同的，不得向投保人收取手續(xù)費并應退還已收取的保險費。保險責任開始后，投保人要求解除保險合同的，自通知保險人之日起，保險合同解除，保險人按短期費率計收保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，并退還剩余部分保險費；保險人也可提早十五日向投保人發(fā)出解約通知書解除本保險合同，保險人按照保險責任開始之日起至合同解除之日止期間與保險期間的日比例計收保險費，并退還剩余部分保險費。（三）家庭財產保險安居綜合保險1 、 本保險適用中國太平洋財產保險股份有限公司 安居綜合保險 A、 安居綜合保險B、 安居綜合保險C、 安居綜合保險D被保險

16、人選擇不同的保險產品，適用所附相對應條款全文。2、家庭財產保險部分包含因保險事故而導致被保險人無法居住的租借費用，最高賠償限額為家庭財產保險金額的 10%。不論購買幾份本保險，租借費用每天賠償限額為 300 元人民幣。租借費用與家庭財產部分的賠償總額不超過家庭財產保險的保險金額。 3、 本保險承保標的僅限于用于居住的房屋及室內財產，不承保帶有營業(yè)用途的房屋或非用于居住的房屋。保險房屋的地址如有變更，應書面向保險人申請辦理變更保險房屋坐落地址的批改手續(xù)保險責任本保險不僅承保房屋受損，而且承保屋內裝潢、家具、除手提電話機便攜式電腦以外的家用電器、床上用品、服裝等家庭財產的缺失，承保責任分不涉及火災

17、爆炸、自然災難、意外撞擊、管道爆裂及盜搶險；它還承擔因意外事故危及被保險家庭財產而導致您無法居住時而產生的租房費用；第三者責任保證是指我們承擔由于您的居所附屬的安裝物、擱置物得倒塌、掉落、爆裂等意外事故導致的第三者人身傷亡或財產缺失，使您免于民事責任帶來的糾紛和苦惱。保險期間一年，自保險人同意承保、收取保險費并簽發(fā)保險單的次日零時起至約定終止日的 24 時止。責任免除下列緣故造成的保險標的缺失，保險人不負責賠償：（一）設計錯誤、勘察錯誤、原材料缺陷、工藝不善、施工質量咨詢題；（二）保險標的自然磨損、內在或潛在缺陷、自然損耗，大氣（氣候 或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變緣故、物質本身變化、自

18、燃、自 熱、霉爛、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、烘焙；（三）家用電器使用不當、超電壓、超負荷、短路、電弧花、漏電、 自身發(fā)熱或本身內在缺陷造成其本身的損毀。下列緣故造成第三者的人身傷亡或財產缺失，保險人不負責賠償：（一）被保險人或其家庭成員直截了當對第三者進行的軀體損害和財 產損毀；（二）被保險人或其家庭成員的精神失常。第八條下列緣故造成的保險標的缺失或對第三者的經濟賠償責任， 保險人均不負責賠償：（一）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、恐懼主義活動、罷工、 暴動、騷亂；（二）行政行為、司法行為；（三）被保險人或其家庭成員的有意或重大過失行為；（四）核爆炸、核裂變、核聚變；（五）

19、放射性污染和其他各種環(huán)境污染；（六）除第四條列明以外的其他自然災難和意外事故；（七）由于地震、海嘯引起的地面突然塌陷。下列缺失、費用和責任，保險人不負責賠償：（一）間接缺失；（二）違章搭建的建筑或設施裝置、危險建筑以及非法占有、持有的 財產的缺失；（三）罰款、罰金或懲處性賠款；（四）在合同或協議中約定的應由被保險人承擔的賠償責任，但即使 沒有這種合同或協議，被保險人依法仍應承擔的賠償責任不在本款責任免 除范疇內；（五）保險單中載明的應由被保險人自行承擔的免賠額。 其他不屬于本合同責任范疇內的缺失、費用和責任，保險人不負責賠2.無形財產（1） 責任保險：（一）中國人壽保險公司承保條件 :公眾責任

20、的構成，以在法律上負有經濟賠償責任為前提，其法律依據是各國的民法及各種有關的單行法規(guī)制度。 此外，在一些并非公眾活動的場所，如果公眾在該場所受到了應當由致害人負責的損害，亦能夠歸屬于公眾責任。因此，各種公共設施場所、工廠、辦公樓、學校、醫(yī)院、商店、展覽館、動物園、賓館、旅店、影劇院、運動場所，以及工程建設工地等，均存在著公眾責任事故風險。這些場所的所有者、經營治理者等均需要通過投保公眾責任保險來轉嫁其責任。保險責任:公眾責任保險的保險責任，包括被保險人在保險期內、在保險地點發(fā)生的依法應承擔的經濟賠償責任和有關的法律訴訟費用等。除外責任: 被保險人有意行為引起的損害事故；戰(zhàn)爭、內戰(zhàn)、叛亂、暴動、

21、騷亂、罷工或封閉工廠引起的任何損害 事故；人力不可抗拒的緣故引起的損害事故；核事故引起的損害事故；有缺陷的衛(wèi)生裝置及除一樣食物中毒以外的任何中毒；按照國際保險界的適應做法，保險人對公眾責任保險一樣按每次事故的差不多賠償限額和免賠額分不訂定人身損害和財產缺失兩項保險費率，如果差不多賠償限額和免賠額需要增減時，保險費率也應適當增減，但又非按比例增減。公眾責任保險費的運算方式包括如下兩種情形：一是以賠償限額（累計或每次事故賠償限額）為運算依據，即保險人的應收保險費=累計賠償限額X適用費率；二是對某些業(yè)務按場所面積大小運算保險費， 即保險人的應收保險費 =保險場所占用面積（平方米）X每平方米保險費。在

22、承包人責任保險中，保險人通常對承包人租用或自有的設備以及對托付人的賠償、合同責任、對分承包人應承擔的責任等負責，但對被保險人看管或操縱的財產、施工的對象、退換或重置的工程材料或提供的物資及安裝了的物資等不負責任。與一樣公眾責任保險不同的是，承運人責任保險保證的責任風險實際上是處于流淌狀態(tài)中的責任風險，但因運行途徑是固定的，從而亦能夠視為固定場所的責任保險業(yè)務。賠償處理 :公眾責任保險的賠償限額的確定，通常采納規(guī)定每次事故賠償限額的方式，既無分項限額，又無累計限額，僅規(guī)定每次公眾責任事故的混合賠償限額，它只能制約每次事故的賠償責任，對整個保險期內的總的賠償責任不起作用。（二）中國平安財產保險股份

23、有限公司承保條件 :所謂公眾責任，是指致害人在公眾活動場所的過錯行為致使他人的人身或財產遭受損害，依法應由致害人承擔的對受害人的經濟賠償責任。公眾責任的構成，以在法律上負有經濟賠償責任為前提，其法律依據是各國的民法及各種有關的單行法規(guī)制度。 此外，在一些并非公眾活動的場所，如果公眾在該場所受到了應當由致害人負責的損害，亦能夠歸屬于公眾責任。因此，各種公共設施場所、工廠、辦公樓、學校、醫(yī)院、商店、展覽館、動物園、賓館、旅店、影劇院、運動場所，以及工程建設工地等，均存在著公眾責任事故風險。這些場所的所有者、經營治理者等均需要通過投保公眾責任保險來轉嫁其責任。保險責任 :公眾責任保險的保險責任，包括

24、被保險人在保險期內、在保險地點發(fā)生的依法應承擔的經濟賠償責任和有關的法律訴訟費用等。除外責任：被保險人有意行為引起的損害事故；戰(zhàn)爭、內戰(zhàn)、叛亂、暴動、騷亂、罷工或封閉工廠引起的任何損害事故；人力不可抗拒的緣故引起的損害事故；核事故引起的損害事故；有缺陷的衛(wèi)生裝置及除一樣食物中毒以外的任何中毒；由于震動、移動或減弱支撐引起的任何土地、財產或房屋的損壞責任；被保險人的雇員或正在為被保險人服務的任何人所受到的損害或其財產缺失，他們通常在其他保險單下獲得保險；各種運輸工具的第三者或公眾責任事故，由專門的第三者責任保險或其他責任保險險種承保；公眾責任保險單上列明的其他除外責任等。按照國際保險界的適應做法

25、，保險人對公眾責任保險一樣按每次事故的差不多賠償限額和免賠額分不訂定人身損害和財產缺失兩項保險費率，如果差不多賠償限額和免賠額需要增減時，保險費率也應適當增減，但又非按比例增減。公眾責任保險費的運算方式包括如下兩種情形：一是以賠償限額（累計或每次事故賠償限額）為運算依據，即保險人的應收保險費=累計賠償限額X適用費率；二是對某些業(yè)務按場所面積大小運算保險費， 即保險人的應收保險費 =保險場所占用面積（平方米）X每平方米保險費。在承包人責任保險中，保險人通常對承包人租用或自有的設備以及對托付人的賠償、合同責任、對分承包人應承擔的責任等負責，但對被保險人看管或操縱的財產、施工的對象、退換或重置的工程

26、材料或提供的物資及安裝了的物資等不負責任。與一樣公眾責任保險不同的是，承運人責任保險保證的責任風險實際上是處于流淌狀態(tài)中的責任風險，但因運行途徑是固定的，從而亦能夠視為固定場所的責任保險業(yè)務。賠償處理 :公眾責任保險的賠償限額的確定，通常采納規(guī)定每次事故賠償限額的方式，既無分項限額，又無累計限額，僅規(guī)定每次公眾責任事故的混合賠償限額，它只能制約每次事故的賠償責任，對整個保險期內的總的賠償責任不起作用。（三）中國人民財產保險股份有限公司承保條件 :公眾責任的構成，以在法律上負有經濟賠償責任為前提，其法律依據是各國的民法及各種有關的單行法規(guī)制度。 此外，在一些并非公眾活動的場所，如果公眾在該場所受

27、到了應當由致害人負責的損害，亦能夠歸屬于公眾責任。因此，各種公共設施場所、工廠、辦公樓、學校、醫(yī)院、商店、展覽館、動物園、賓館、旅店、影劇院、運動場所，以及工程建設工地等，均存在著公眾責任事故風險。這些場所的所有者、經營治理者等均需要通過投保公眾責任保險來轉嫁其責任。保險責任:公眾責任保險的保險責任，包括被保險人在保險期內、在保險地點發(fā)生的依法應承擔的經濟賠償責任和有關的法律訴訟費用等。除外責任:被保險人有意行為引起的損害事故；戰(zhàn)爭、內戰(zhàn)、叛亂、暴動、騷亂、罷工或封閉工廠引起的任何損害事故；人力不可抗拒的緣故引起的損害事故；核事故引起的損害事故；有缺陷的衛(wèi)生裝置及除一樣食物中毒以外的任何中毒；

28、按照國際保險界的適應做法，保險人對公眾責任保險一樣按每次事故的差不多賠償限額和免賠額分不訂定人身損害和財產缺失兩項保險費率，如果差不多賠償限額和免賠額需要增減時，保險費率也應適當增減，但又非按比例增減。公眾責任保險費的運算方式包括如下兩種情形：一是以賠償限額（累計或每次事故賠償限額）為運算依據，即保險人的應收保險費=累計賠償限額X適用費率；二是對某些業(yè)務按場所面積大小運算保險費， 即保險人的應收保險費 =保險場所占用面積（平方米）X每平方米保險費。在承包人責任保險中，保險人通常對承包人租用或自有的設備以及對托付人的賠償、合同責任、對分承包人應承擔的責任等負責，但對被保險人看管或操縱的財產、施工

29、的對象、退換或重置的工程材料或提供的物資及安裝了的物資等不負責任。與一樣公眾責任保險不同的是，承運人責任保險保證的責任風險實際上是處于流淌狀態(tài)中的責任風險，但因運行途徑是固定的，從而亦能夠視為固定場所的責任保險業(yè)務。賠償處理 :公眾責任保險的賠償限額的確定，通常采納規(guī)定每次事故賠償限額的方式，既無分項限額，又無累計限額，僅規(guī)定每次公眾責任事故的混合賠償限額，它只能制約每次事故的賠償責任，對整個保險期內的總的賠償責任不起作用。（2）信用保險（一）中國人民財產保險股份有限公司3、常見的雇員忠誠擔保保險是一種個人信用保險，承保雇主因雇員的不誠實行為而遭受的經濟缺失。1、雇員的不誠實行為發(fā)生在保險期內

30、；2、雇員的不誠實行為發(fā)生在其受雇傭期間（該期間連續(xù)未中斷）；3、雇員的不誠實行為發(fā)生在其從事雇傭工作的過程中，即與其職業(yè)或職責有關。投保人與保險人義務賠償處理 :信用保險一樣承保商業(yè)風險，但政府支持開辦的信用保險，例如中國出口信用保險公司除了承保商業(yè)風險外，還承保政治風險。還有一些專門的出口信用保險會承保戰(zhàn)爭風險。第二個特點強調缺失共擔信用保險與其他保險不太相同的地點確實是強調缺失共擔。一樣來講，即使保險公司進行了賠付，然而投保人依舊要承擔一部分的缺失，那個承擔的部分在5%-15%不等。（二）中國人壽保險公司3、常見的雇員忠誠擔保保險是一種個人信用保險，承保雇主因雇員的不誠實行為而遭受的經濟

31、缺失。1、雇員的不誠實行為發(fā)生在保險期內；2、雇員的不誠實行為發(fā)生在其受雇傭期間（該期間連續(xù)未中斷）；3、雇員的不誠實行為發(fā)生在其從事雇傭工作的過程中，即與其職業(yè)或職責有關。賠償處理 :信用保險一樣承保商業(yè)風險，但政府支持開辦的信用保險，例如中國出口信用保險公司除了承保商業(yè)風險外，還承保政治風險。還有一些專門的出口信用保險會承保戰(zhàn)爭風險。第二個特點強調缺失共擔信用保險與其他保險不太相同的地點確實是強調缺失共擔。一樣來講，即使保險公司進行了賠付，然而投保人依舊要承擔一部分的缺失，那個承擔的部分在5%-15%不等。（三）中國平安財產保險股份有限公司3、常見的雇員忠誠擔保保險是一種個人信用保險，承保

32、雇主因雇員的不誠實行為而遭受的經濟缺失。1、雇員的不誠實行為發(fā)生在保險期內；2、雇員的不誠實行為發(fā)生在其受雇傭期間（該期間連續(xù)未中斷）；3、雇員的不誠實行為發(fā)生在其從事雇傭工作的過程中，即與其職業(yè)或職責有關。賠償處理 :信用保險一樣承保商業(yè)風險，但政府支持開辦的信用保險，例如中國出口信用保險公司除了承保商業(yè)風險外，還承保政治風險。還有一些專門的出口信用保險會承保戰(zhàn)爭風險。第二個特點強調缺失共擔信用保險與其他保險不太相同的地點確實是強調缺失共擔。一樣來講，即使保險公司進行了賠付，然而投保人依舊要承擔一部分的缺失，那個承擔的部分在5%-15%不等。二、有生命財產保險農業(yè)保險（ 1）種植業(yè)保險（一）

33、安信農業(yè)保險股份有限公司麥子種植保險：保險責任保險人負責賠償由于火災、爆炸、雷擊、暴風、臺風、龍卷風、暴雨、澇災、冰雹、拔節(jié)抽穗期間遭受凍害或倒春寒、抽穗期間遭受連陰雨且施藥無效爆發(fā)赤霉病的緣故直截了當造成保險麥子的缺失。蔬菜種植保險：保險責任保險人負責賠償由于火災、爆炸、雷擊、暴風、臺風、龍卷風、暴雨、澇災、冰雹、雪災、凍害及倒春寒緣故造成保險蔬菜的缺失。羊養(yǎng)殖保險：保險責任由下列緣故直截了當造成保險羊的死亡，保險人按照保險合同的約定負責賠償：1、因遭受火災、爆炸、雷擊、臺風、暴風、龍卷風、暴雨、澇災、雪災和空中運行物體墜落事故，且在72小時內發(fā)生死亡的；2、口蹄疫死亡，包括處于口蹄疫“疫區(qū)

34、”和“疫點”的投保羊群，被區(qū)縣級及以上政府執(zhí)法撲殺的；山（綿）羊痘、結核病、布魯氏菌??；3、正常免疫副反應（緊急免疫除外）。（二）國元農業(yè)保險股份有限公司水稻種植保險： 水稻種植保險承保由于暴雨、 洪水 （政府行蓄洪除外） 、內澇、風災、雹災、凍災、旱災造成水稻倒伏、莖稈折斷、被淹、不能正常成熟或死亡而造成的直截了當缺失，以及由于病蟲草鼠害造成水稻的減產或絕產缺失。水稻每畝保險金額300 元，保費為每畝15 元，其中財政補貼 12 元，農戶負擔3 元。大棚蔬菜種植保險：大棚蔬菜種植保險承保由于火災、爆炸、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、冰雹、雷擊、洪水、倒春寒、凍害，內澇，雪災、空中運行物體的墜落造

35、成大棚及大棚內種植的蔬菜的直截了當缺失。按照保險雙方的約定，還能夠選擇附加旱災保險以及病蟲害保險。養(yǎng)豬保險：本保險同時承保種豬和育肥豬兩類豬只，能夠為您提供更全面的保證。凡豬只符合規(guī)定條件，且具有一定規(guī)模和條件的養(yǎng)豬場均可投保。國元保險承保在保險期間內，由于火災、爆炸、冰雹、雷電、臺風、龍卷風、暴雨、暴風、洪水、泥石流、山體滑坡，飛行物體及其他空中運行物體墜落及不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌等直截了當造成投保豬只死亡的缺失。在此基礎上還可經雙方約定附加投保養(yǎng)豬疾病保險。（三）中國平安財產保險股份有限公司承保條件 : 以農作物及林木為保險標的，對在生產或初加工過程中發(fā)生約定

36、的災難事故造成的經濟缺失承擔賠償責任的保險。種植業(yè)保險一樣分為農作物保險和林木保險兩類，屬農業(yè)保險的一種形式。農業(yè)保險在中國還處于起步時期，只是在個不省份開展，還需要通過調研 -試點 -研究是否決定全面開展的時期。（ 2）養(yǎng)殖業(yè)保險：（一）中國人壽保險公司承保條件 :凡全民、 集體所有制單位以及個人 （即被保險人） 所有或飼養(yǎng)的牲畜（牛、馬、騾、驢） ，符合下列條件者，均可參加本保險：飼養(yǎng)治理正常，無傷殘、疾病，經獸醫(yī)部門驗體合格者。各種牲畜的起保年齡均滿一周歲，最高承保年齡一樣規(guī)定如下：黃牛：十三周歲；水牛：十五周歲；馬：十三周歲；騾：十五周歲；驢：十一周歲。被保險人應將其符合上述條件的牲畜

37、全部投保。保險責任 :一、 由于火災、雷擊、爆炸、雪災、冰雹、洪水、地震、地陷、崖崩、泥石流、龍卷風、空中運行物體墜落及固定物體倒塌、野獸損害、互斗、碰撞、窒息、中毒、淹溺、觸電、摔跌所致牲畜死亡或終生殘廢。由于疾病、胎產、閹割所致牲畜死亡。由于患傳染病經當地政府命令捕殺掩埋的。除外責任 :保險牲畜由于下列緣故所造成的死亡、傷殘或缺失，保險人不負賠償責任：被保險人及其家庭成員或飼養(yǎng)人員的有意行為；被盜、走失。保險費率與保險繳納保險金額保險牲畜的保險金額，按下列標準確定：國營和集體單位的牲畜，按照投保當時的帳面凈值或協商估定的價值均按七成承保。個人的牲畜，最高不能超過當時民主評定價格的七成承保。

38、保險牲畜續(xù)保時要重新評定保險金額。保險費按保險人規(guī)定的牲畜保險費率分不計收（附費率表） 。被保險人的牲畜，在保險有效期限內由于數量增減、用途變更或者需要調整保險金額時，必須向保險人申請辦理批改手續(xù)，其加收或退還的未到期保險費一律按天運算。投保人與保險人義務：被保險人應當嚴格遵守有關部門關于愛護牲畜的規(guī)定和保險人提出的合理建議，對牲畜加大飼養(yǎng)治理，合理使役，做好防疫防災工作。對病傷牲畜要及時治療，妥善護理。被保險人應當在簽訂保險單的同時繳清保險費。保險牲畜如果發(fā)生保險責任范疇內的事故時，被保險人應當主 動采取搶救措施，并趕忙通知保險人。被保險人如果不履行上述義務時，保險人有權終止保險責任或拒絕賠

39、償。賠償處理：保險牲畜如果發(fā)生保險責任范疇內的事故，被保險人在申請賠償時，必須向保險人提供保險單、診斷書及有關證明。保險牲畜發(fā)生保險責任范疇內的死亡時，按照保險單所載保險金額賠付。保險牲畜發(fā)生保險責任范疇內的傷亡時，尸體一樣由被保險人按照獸醫(yī)部門的有關規(guī)定自行處理。其殘值按照以下規(guī)定從賠款中扣除：1因自然災難、意外事故以及胎產、閹割所致的傷亡，殘值按保額的百分之二十運算扣除（肉畜按百分之五十計扣） 。2因疾病所致的死亡，可食用的殘值，按保額的百分之十五計扣（肉畜按百分之三十計扣） 。3因患傳染病由政府命令捕殺掩埋，有關部門給予補助金的，按承保成數從賠款中扣除。牲畜發(fā)生保險責任范疇內的傷亡時，如

40、果保險牲畜頭數低于符合投保條件的實際存欄數，而傷亡的牲畜又難以區(qū)不是否參加了保險，保險人則按照保險頭數與實際存欄頭數比例賠付。保險牲畜發(fā)生保險責任范疇內的傷亡，依法應由第三者賠償時，被保險人應當主動向第三者追償。如果通過一個月未能追得賠款。保險人可按本條款有關規(guī)定先予賠付，但被保險人須將追償權轉讓給保險人，并協助保險人向第三者追償。在保險雙方達成賠償金額協定后，保險人應在十五天內償付。如被保險人在六個月內不領取賠款，即視為自動舍棄權益，保險人不予賠付。（二）中國平安財產保險股份有限公司承保條件 :凡全民、集體所有制單位以及個人（即被保險人）所有或飼養(yǎng)的牲畜（牛、馬、騾、驢） ，符合下列條件者，

41、均可參加本保險：飼養(yǎng)治理正常，無傷殘、疾病，經獸醫(yī)部門驗體合格者。各種牲畜的起保年齡均滿一周歲，最高承保年齡一樣規(guī)定如下：黃牛：十三周歲；水牛：十五周歲；馬：十三周歲；騾：十五周歲；驢：十一周歲。被保險人應將其符合上述條件的牲畜全部投保。保險責任 :一、 由于火災、雷擊、爆炸、雪災、冰雹、洪水、地震、地陷、崖崩、泥石流、龍卷風、空中運行物體墜落及固定物體倒塌、野獸損害、互斗、碰撞、窒息、中毒、淹溺、觸電、摔跌所致牲畜死亡或終生殘廢。由于疾病、胎產、閹割所致牲畜死亡。由于患傳染病經當地政府命令捕殺掩埋的。除外責任 :保險牲畜由于下列緣故所造成的死亡、 傷殘或缺失， 保險人不負賠償責任：被保險人及

42、其家庭成員或飼養(yǎng)人員的有意行為；被盜、走失。保險費率與保險繳納:保險金額保險牲畜的保險金額，按下列標準確定：國營和集體單位的牲畜，按照投保當時的帳面凈值或協商估定的價值均按七成承保。個人的牲畜，最高不能超過當時民主評定價格的七成承保。保險牲畜續(xù)保時要重新評定保險金額。保險費按保險人規(guī)定的牲畜保險費率分不計收（附費率表） 。被保險人的牲畜，在保險有效期限內由于數量增減、用途變更或者需要調整保險金額時，必須向保險人申請辦理批改手續(xù)，其加收或退還的未到期保險費一律按天運算。投保人與保險人義務:一、被保險人應當嚴格遵守有關部門關于愛護牲畜的規(guī)定和保險人提出的合理建議，對牲畜加大飼養(yǎng)治理，合理使役，做好

43、防疫防災工作。對病傷牲畜要及時治療，妥善護理。被保險人應當在簽訂保險單的同時繳清保險費。保險牲畜如果發(fā)生保險責任范疇內的事故時，被保險人應當主動采取搶救措施，并趕忙通知保險人。被保險人如果不履行上述義務時，保險人有權終止保險責任或拒絕賠償。賠償處理 :一、 保險牲畜如果發(fā)生保險責任范疇內的事故，被保險人在申請賠償時，必須向保險人提供保險單、診斷書及有關證明。保險牲畜發(fā)生保險責任范疇內的死亡時，按照保險單所載保險金額賠付。保險牲畜發(fā)生保險責任范疇內的傷亡時，尸體一樣由被保險人按照獸醫(yī)部門的有關規(guī)定自行處理。其殘值按照以下規(guī)定從賠款中扣除：1因自然災難、意外事故以及胎產、閹割所致的傷亡，殘值按保額

44、的百分之二十運算扣除（肉畜按百分之五十計扣） 。2因疾病所致的死亡，可食用的殘值，按保額的百分之十五計扣（肉畜按百分之三十計扣） 。3因患傳染病由政府命令捕殺掩埋，有關部門給予補助金的，按承保成數從賠款中扣除。牲畜發(fā)生保險責任范疇內的傷亡時，如果保險牲畜頭數低于符合投保條件的實際存欄數，而傷亡的牲畜又難以區(qū)不是否參加了保險，保險人則按照保險頭數與實際存欄頭數比例賠付。保險牲畜發(fā)生保險責任范疇內的傷亡，依法應由第三者賠償時，被保險人應當主動向第三者追償。如果通過一個月未能追得賠款。保險人可按本條款有關規(guī)定先予賠付，但被保險人須將追償權轉讓給保險人，并協助保險人向第三者追償。在保險雙方達成賠償金額

45、協定后，保險人應在十五天內償付。如被保險人在六個月內不領取賠款，即視為自動舍棄權益，保險人不予賠付。（三）中國人民財產保險股份有限公司承保條件 :凡全民、集體所有制單位以及個人（即被保險人）所有或飼養(yǎng)的牲畜（牛、馬、騾、驢） ，符合下列條件者，均可參加本保險：飼養(yǎng)治理正常，無傷殘、疾病，經獸醫(yī)部門驗體合格者。各種牲畜的起保年齡均滿一周歲，最高承保年齡一樣規(guī)定如下：黃牛：十三周歲；水牛：十五周歲；馬：十三周歲；騾：十五周歲；驢：十一周歲。被保險人應將其符合上述條件的牲畜全部投保。保險責任由于火災、雷擊、爆炸、雪災、冰雹、洪水、地震、地陷、崖崩、泥石流、龍卷風、空中運行物體墜落及固定物體倒塌、野獸

46、損害、互斗、碰撞、窒息、中毒、淹溺、觸電、摔跌所致牲畜死亡或終生殘廢。由于疾病、胎產、閹割所致牲畜死亡。由于患傳染病經當地政府命令捕殺掩埋的。除外責任保險牲畜由于下列緣故所造成的死亡、傷殘或缺失，保險人不負賠償責任：被保險人及其家庭成員或飼養(yǎng)人員的有意行為；被盜、走失。保險費率與保險繳納保險金額保險牲畜的保險金額，按下列標準確定：國營和集體單位的牲畜，按照投保當時的帳面凈值或協商估定的價值均按七成承保。個人的牲畜，最高不能超過當時民主評定價格的七成承保。保險牲畜續(xù)保時要重新評定保險金額。保險費按保險人規(guī)定的牲畜保險費率分不計收（附費率表）。被保險人的牲畜，在保險有效期限內由于數量增減、用途變更

47、或者需要調整保險金額時，必須向保險人申請辦理批改手續(xù)，其加收或退還的未到期保險費一律按天運算。投保人與保險人義務被保險人應當嚴格遵守有關部門關于愛護牲畜的規(guī)定和保險人提出的合理建議，對牲畜加大飼養(yǎng)治理，合理使役，做好防疫防災工作。對病傷牲畜要及時治療，妥善護理。被保險人應當在簽訂保險單的同時繳清保險費。保險牲畜如果發(fā)生保險責任范疇內的事故時，被保險人應當主動采取搶救措施，并趕忙通知保險人。被保險人如果不履行上述義務時，保險人有權終止保險責任或拒絕賠償。賠償處理保險牲畜如果發(fā)生保險責任范疇內的事故，被保險人在申請賠償時，必須向保險人提供保險單、診斷書及有關證明。保險牲畜發(fā)生保險責任范疇內的死亡時

48、，按照保險單所載保險金額賠付。保險牲畜發(fā)生保險責任范疇內的傷亡時，尸體一樣由被保險人按照獸醫(yī)部門的有關規(guī)定自行處理。其殘值按照以下規(guī)定從賠款中扣除：1因自然災難、意外事故以及胎產、閹割所致的傷亡，殘值按保額的百分之二十運算扣除（肉畜按百分之五十計扣） 。2因疾病所致的死亡，可食用的殘值，按保額的百分之十五計扣（肉畜按百分之三十計扣） 。3因患傳染病由政府命令捕殺掩埋，有關部門給予補助金的，按承保成數從賠款中扣除。牲畜發(fā)生保險責任范疇內的傷亡時，如果保險牲畜頭數低于符合投保條件的實際存欄數，而傷亡的牲畜又難以區(qū)不是否參加了保險，保險人則按照保險頭數與實際存欄頭數比例賠付。保險牲畜發(fā)生保險責任范疇

49、內的傷亡，依法應由第三者賠償時，被保險人應當主動向第三者追償。如果通過一個月未能追得賠款。保險人可按本條款有關規(guī)定先予賠付，但被保險人須將追償權轉讓給保險人，并協助保險人向第三者追償。在保險雙方達成賠償金額協定后，保險人應在十五天內償付。如被保險人在六個月內不領取賠款，即視為自動舍棄權益，保險人不予賠付。人身保險：一、人壽保險.傳統壽險（一）泰康人壽的萬能壽險產品簡介儲值型壽險保證打確實是由泰康e 理財終身壽險（萬能型）的可選身故保證功能包裝而成，具備身故保證和增值的功能，該打算提供：生存領取金：按照萬能賬戶的實際結算利率而定（當前最低保證利率為2.5%） ；可選身故保險金：額度在50萬以內自

50、由選擇。由于網絡直銷的緣故，保證成本專門低廉 （例如， 30 歲女性， 10 萬身故保證每月只需要 3 元多鈔票） ；差不多身故保險金：非意外時保單賬戶價值的105%,意外時保單賬戶價值的 110%；泰康 e 理財萬能保險最低保費 2000 元。您所繳納保費將進入本公司為您開設的保單賬戶中，您可選身故保證所需的費用每月從您保單賬戶中扣除。投保年齡投保人與被保險人必須為同一人，且投保年齡為 18-50 周歲之間。保證特色靈活，自行定制保證期間，保證額度可每年調整；保證費用低廉，還有額外保單賬戶價值5%的身故保證（意外身故時有額外 10%的保證）；資金穩(wěn)健增值，2.5%最低保證結算利率；復利計息，

51、月月復利；網絡直銷，與其它萬能險相比，收取費用更低，更透亮；在線購買、查詢、領取和服務，7X24小時，方便快捷；（二）瑞豐兩全保險（萬能型）產品簡介： 國壽瑞豐兩全保險（萬能型）保證收益、節(jié)節(jié)穩(wěn)當；領取自由、事事省心；彈性支取、面面靈活；意外雙倍、多多呵護；賬戶透亮、天天放心；收益穩(wěn)固、朝朝生息；連續(xù)獎勵、年年生金；長期持有、月月獲利保險期間： 至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應日止保費： 價格可咨詢當地銀行保險銷售人員因下列任何情形之一導致被保險人身故的，本公司不承擔給付保險金的責任：一、投保人對被保險人的有意殺害、有意損害；二、被保險人有意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；三、被保險人在

52、合同成立之日起二年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；四、被保險人服用、吸食或注射毒品；五、被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車；六、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；七、核爆炸、核輻射或核污染；八、被保險人從事下列任一職業(yè)工作：采礦業(yè)、森林業(yè)、海上作業(yè)人員、受訓新兵橋梁工程人員、石棉瓦操作工、特種部隊液化氣油罐車司機及隨車工人武器彈藥研究及治理人員變壓器操作工、高速公路、隧道、地鐵工程人員拉線安裝塔架工人、救難船員、消防員交通及防暴警察、液化氣體制作工人職業(yè)運動員、水壩工程人員海灣、港口工程人員、電纜、架空線操作及修理人員爆炸品制作和爆破工作人員軍校、

53、警校學員架空作業(yè)者、戰(zhàn)地記者、前線軍人、煙囪清潔工酸類制造工、馴獸及飼養(yǎng)人員不管上述何種情形發(fā)生，導致被保險人身故，合同終止，本公司向投保人退還被保險人身故時個人賬戶價值，但投保人對被保險人有意殺害或損害造成被保險人身故的，本公司退還被保險人身故時個人賬戶價值，作為被保險人遺產處理。萬能險投保范疇廣凡出生三十日以上、六十五周歲以下，軀體健康者均可作為被保險人，由本人或對其具有保險利益的人向本公司投保本保險。萬能險保險期間長合同的保險期間為合同生效之日起至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應日止。萬能險交費方式一次性交清（躉交） 。（三）中國人民財產保險股份有限公司為保證死者生前過供給親屬的差不多

54、生活而提供的物質關心，一樣稱為撫恤金或遺屬年金。給付標準，由各國立法規(guī)定。撫恤金標準撫恤金標準能夠按照死者生前收入的一定比例發(fā)給，也能夠按一定的金額，也能夠采取兩者結合的方法。投保人與保險人義務:定期死亡保險適應上稱為定期保險， 是指在保險合同約定的期間內，被保險人如發(fā)生死亡事故，保險人按照保險合同的規(guī)定給付保險金。如果被保險人在保險期間屆滿時仍舊生存，保險合同即行終止，保險人無給付義務，也不退不已交的保險費。身死亡保險簡稱為終身壽險或終身保險，是一種不定期的死亡保險。終身保險的保險期間自保險合同生效時起至被保險人死亡時為止，保險人須對被保險人的終身負責，不論被保險人何時死亡，保險人均按照保險

55、合同的規(guī)定給付死亡保險金。通常被保險人的年齡以 100 歲或 105 歲為限，若被保險人在100 歲或 105歲時仍生存，也能夠領取終身保險金。終身死亡保險的最大優(yōu)點是使被保險人得到永久性的保證。賠償處理：三、運算方式。上一年度當地城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（或當地農村人均純 ）收入標準 +賠償年限四、注意事項。1.審核法醫(yī)的尸檢證明、醫(yī)院的死亡證明（醫(yī)院內死亡的） 、火化證明、銷戶證明（同時能體現死者戶口性質.對單證有疑咨詢的，應及時到出證單位進行核實.死亡人員身份或死亡緣故可疑的應到有關的部門調查，并通過走訪死亡人員周圍人員進行核實情形。2.現代壽險：（一）中國人壽保險公司除外責任 :一樣規(guī)定

56、， 被保險人在保險單生效 （或者復效） 后二年內自殺，不管精神是否正常，保險人都不給付保險金，而只支付所交保險費給受益人。 中華人民共和國保險法關于自殺規(guī)定為退還現金價值。賠償處理 :領取現金、累積生息、抵交續(xù)期保費、自動增加保額、自動購買定期死亡壽險、并入預備金以提早滿期等。 保險金任選條款規(guī)定，被保險人或者受益人在領取保險金時，可選擇所列方式：收入利息（領款人死亡后，受益人領回本金） 、定期收入（年金） 、定額收入（年金） 、終身收入（年金） 。（二）中國平安財產保險股份有限公司除外責任 :一樣規(guī)定， 被保險人在保險單生效 （或者復效） 后二年內自殺，不管精神是否正常，保險人都不給付保險金

57、，而只支付所交保險費給受益人。 中華人民共和國保險法關于自殺規(guī)定為退還現金價值。投保人與保險人義務:1、投保人資格同時具備以下條件的，可作為投保人對被保險人具有保險利益（必要時能夠提供有關保險利益關系證明） 。具備繳費能力，情愿承擔支付保費義務2、被保險人資格具備以下條件之一的能夠作為被保險人具有保險公司所在地戶口或永久居留權非當地戶口，但在當地工作，有穩(wěn)固收入和固定居所，必要時能提供證明者。有關證明指身份證、戶籍證明、當地暫住證、勞動用工合同、工商營業(yè)執(zhí)照等。港、澳、臺同胞必須在當地有投資，并經常往返或居住在當地。為未成年人投保含死亡責任保險的， 投保人必須為父 /母（合法監(jiān)護人）或者經父

58、/ 母（合法監(jiān)護人）書面同意，且累計風險保額不得超過有關規(guī)定。賠償處理 :領取現金、累積生息、抵交續(xù)期保費、自動增加保額、自動購買定期死亡壽險、并入預備金以提早滿期等。 保險金任選條款規(guī)定，被保險人或者受益人在領取保險金時，可選擇所列方式：收入利息（領款人死亡后，受益人領回本金） 、定期收入（年金） 、定額收入（年金） 、終身收入（年金） 。（三）中國人民財產保險股份有限公司除外責任 :一樣規(guī)定， 被保險人在保險單生效 （或者復效） 后二年內自殺，不管精神是否正常，保險人都不給付保險金，而只支付所交保險費給受益人。 中華人民共和國保險法關于自殺規(guī)定為退還現金價值。二、健康保險1.醫(yī)療保險（一）

59、國壽康恒重大疾病保險（2007 修訂版 ）獲保證的 29 種重大疾病合同所指重大疾病，是被保險人發(fā)生符合以下定義所述條件的疾病、疾病狀態(tài)或手術，共計二十九種，其中第一種至第二十二種為中國保險行業(yè)協會制定的重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范中列明的疾病，其余為本公司增加的疾病。一、惡性腫瘤不包括部分早期惡性腫瘤二、急性心肌梗塞三、腦中風后遺癥永久性的功能障礙四、重大器官移植術或造血干細胞移植術須異體移植手術五、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）須開胸手術六、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）須透析治療或腎臟移植手術七、多個肢體缺失完全性斷離八、急性或亞急性重癥肝炎九、良性腦腫瘤須開顱手術

60、或放射治療十、慢性肝功能衰竭失代償期不包括酗酒或藥物濫用所致十一、深度昏迷不包括酗酒或藥物濫用所致十二、雙耳失聰永久性不可逆十三、雙目失明永久性不可逆十四、癱瘓永久完全十五、嚴峻阿爾茨海默病自主生活能力完全喪失十六、嚴峻腦損害永久性的功能障礙十七、嚴峻帕金森病自主生活能力完全喪失十八、嚴峻m度燒傷至少達體表面積的20%十九、嚴峻運動神經元病自主生活能力完全喪失二十、語言能力喪失完全喪失且經主動治療至少 12 個月二十一、重型再生障礙性貧血二十二、主動脈手術須開胸或開腹手術二十三、脊髓灰質炎二十四、急性壞死性胰腺炎開腹手術二十五、腦動脈瘤開顱手術二十六、嚴峻多發(fā)性硬化癥二十七、嚴峻系統性紅斑狼瘡