銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試模擬練習(xí)題

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試模擬練習(xí)題1.行政復(fù)議法規(guī)定的行政復(fù)議基本原則包括（ ）。A.合法B.公開C.公正D.及時、便民E.一級復(fù)議【答案】:A|B|C|D【解析】:行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。2.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（ ）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險【答案】:C|D|E【解析】:國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，

2、承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債（電子式）兩個品種。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債（電子式）通過試點銀行面向個人投資者銷售。3.下列屬于同業(yè)拆借特征的有（ ）。A.手續(xù)簡便B.通常無抵押或擔(dān)保C.金額大D.期限長E.期限短【答案】:A|B|C|E【解析】:同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民

3、銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。4.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.貸款損失準備計提充足E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定【答案】:A|D|E【解析】:商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最

4、近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。5.小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國學(xué)費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。(1)小明10年后的大學(xué)第一年學(xué)費為（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】:D【解析】:10年后大學(xué)第一年的費用為：1（14%）101.48（萬元）。(2)小明現(xiàn)在需要為10年后的大學(xué)四年學(xué)費準備（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值）A

5、.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】:B【解析】:10年后大學(xué)第一年的費用為：10000（14%）1014800（元），入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，則后三年學(xué)費均為14800元。十年后大學(xué)四年學(xué)費的價值：PV（n4，i8%，PMT14800，期初支付）52941（元），現(xiàn)在需要為10年后的大學(xué)學(xué)費準備：PV（n10，i8%，F(xiàn)V52941）2.45（萬元）。(3)14年后的美國碩士首年學(xué)費為（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】:B【解析】:14年后美國碩士首年的費用為：20（16%）1445.22（萬元）。(4)小明現(xiàn)在需

6、要為14年后在美國讀碩士的兩年要準備（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】:D【解析】:14年后美國碩士首年的費用為20（16%）1445.22（萬元），第二年學(xué)費也為45.22萬元。14年后碩士兩年學(xué)費的價值為：PV（n2，i8%，PMT452200，期初支付）870903（元），現(xiàn)在需要為14年后的美國碩士學(xué)費準備：PV（n14，i8%，F(xiàn)V870903）296509（元）。(5)小明現(xiàn)在的資金缺口為（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.2.22B.沒有缺口C.2.10D.2.48【答案】:C【解析】:現(xiàn)在需要為10年后的大學(xué)學(xué)費準備2.

7、45萬元，需要為14年后的美國碩士學(xué)費準備29.65萬元，共計2.4529.6532.1（萬元）。小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元，資金缺口32.1302.1（萬元）6.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（ ）的特點。A.周期長、頻率高、額度小B.周期長、頻率低、額度小C.周期短、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】:D【解析】:中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。從銀行角度來看，中小企業(yè)信貸成本效益低，中小企業(yè)單體小，對銀行消耗的人力、物力、財力相對比較大，回報較小，這影響了銀行

8、對中小企業(yè)貸款的積極性。同時，由于資產(chǎn)規(guī)模不大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業(yè)都是因此被擋在了銀行的大門之外。7.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（ ）。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】:D【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。D項，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，

9、銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】:B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)

10、，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。9.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（ ）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.法定存款準備金政策C.匯率D.再貼現(xiàn)【答案】:C【解析】:數(shù)量型貨幣政策工具是指側(cè)重于直接調(diào)控貨幣供給量（基礎(chǔ)貨幣、貨幣供應(yīng)量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側(cè)重于間接調(diào)控的工具。在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD三項屬于數(shù)量型貨幣政策工具。10.人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行（ ）制度。A.合議B.回避C.公開審判D.人民陪審E.兩審終審【答案】:A|B|C|E【解析】:人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。人民法院審理民

11、事案件，必須以事實為根據(jù)，以法律為準繩，依照法律規(guī)定對民事案件獨立進行審判，不受行政機關(guān)、社會團體和個人的干涉。11.債務(wù)量化管理的重點有（ ）。A.財務(wù)自由度分析B.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議C.債務(wù)重組D.還款計劃及信用管理措施E.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性【答案】:B|C|E【解析】:家庭債務(wù)管理包括了借貸活動的決策、債務(wù)的量化管理。債務(wù)的量化管理重點包括以下三個方面的內(nèi)容：定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議；債務(wù)重組；通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性。A項是家庭收支管理狀況分析的重點內(nèi)容；D項是借貸活動的決策過程中，借貸前的決策的內(nèi)容。12.我國商業(yè)銀行的

12、會計資本包括（ ）。A.實收資本B.盈余公積C.未分配利潤D.商譽E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】:A|B|C|D【解析】:會計資本，也稱為賬面資本，屬于會計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項，商譽屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項，可轉(zhuǎn)換債券不屬于會計角度的內(nèi)容。13.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（ ）。A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)【答案】:B|E【解析】:按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯

13、票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。14.客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（ ）。A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決方案的總和C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實現(xiàn)客戶滿意度【答案】:D【解析】:目前關(guān)于客戶關(guān)系管理的定義很多，不同的組織或個人對客戶關(guān)系管理有不同的定義或解釋。所有關(guān)于

14、客戶關(guān)系管理定義的共同之處是強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心，并一致認為與客戶的關(guān)系及其管理應(yīng)該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。15.下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有（ ）。A.生產(chǎn)設(shè)備B.土地所有權(quán)C.建造中的房屋D.學(xué)校的教學(xué)樓E.土地承包經(jīng)營權(quán)【答案】:A|C|E【解析】:物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其

15、他財產(chǎn)。16.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（ ）。A.商品交易量B.貨幣價值C.商品價格D.原始存款的規(guī)模E.貨幣乘數(shù)【答案】:D|E【解析】:商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。17.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（ ）。A.再貼現(xiàn)B.債券回購C.再貸款D.貸款E.貼現(xiàn)【答案】:A|C【解析】:商業(yè)銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。但是，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。18.下

16、列個人所得中應(yīng)該按照勞務(wù)報酬所得征收個人所得稅的是（ ）。A.某大學(xué)設(shè)計系教師為某工程項目設(shè)計圖紙所獲得的收入B.某公司高管受邀為外部機構(gòu)授課所得授課報酬C.某歌星參加演出所得出場費D.某大學(xué)教授將自己文字作品手稿原件公開拍賣（競價）取得的所得E.某人購買社會福利獎券中獎所得獎金【答案】:A|B|C【解析】:勞務(wù)報酬所得是指個人從事設(shè)計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)濟服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。D項屬于特許權(quán)使用費所得；E項屬于偶然所得。19.金融市場的

17、主體是（ ）。A.貨幣資金B(yǎng).融資活動的參與者C.金融交易對象D.金融工具【答案】:B【解析】:金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。20.根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）。A.認繳資本五千萬元人民幣B.認繳資本一千萬元人民幣C.實繳資本一千萬元人民幣D.實繳資本五千萬元人民幣【答案】:D【解析】:設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。21.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟總量問題，這些總量包括（

18、）。A.商業(yè)銀行效益B.企業(yè)效益C.貨幣供應(yīng)量D.信用總量E.利率【答案】:C|D|E【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。22.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（ ）。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險，

19、而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險中人員因素的內(nèi)部欺詐。23.定期存款和活期存款是按照（ ）區(qū)分的。A.存款幣種不同B.客戶類型不同C.存款期限不同D.賬戶種類不同【答案】:C【解析】:活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。24.在綜合理財規(guī)劃服務(wù)中，家庭資產(chǎn)配置的主要資產(chǎn)類別為（ ）。A.不動產(chǎn)B.固定收益資產(chǎn)C.權(quán)益類資產(chǎn)D.現(xiàn)金E.貴金屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:家庭資產(chǎn)配置的主要資產(chǎn)類別包括：權(quán)益類資產(chǎn)；固定收益資產(chǎn)；

20、現(xiàn)金；不動產(chǎn)；貴金屬；海外的上述資產(chǎn)等。25.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A.信息系統(tǒng)B.崗位設(shè)置C.授權(quán)管理D.內(nèi)控制度E.外包管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度；風(fēng)險識別；信息系統(tǒng)；崗位設(shè)置；員工管理；授權(quán)管理；會計核算；監(jiān)控對賬；外包管理；投訴處理。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行股東大會的說法，錯誤的有（ ）。A.是股東參與銀行重大決策的一種組織形式B.股東大會會議包括年度會議、季度會議和臨時會議C.是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所D.年會應(yīng)當(dāng)由董

21、事會在每一會計年度結(jié)束后三個月內(nèi)召集和召開E.股東大會議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會負責(zé)擬定，并經(jīng)股東大會審議通過后執(zhí)行【答案】:B|D【解析】:B項，股東大會會議包括年度會議和臨時會議；D項，股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。27.根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業(yè)拆出？（ ）A.交足存款準備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.留足股東的股權(quán)收益E.留足壞賬準備金【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。

22、28.根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（ ）個等級。A.5B.3C.4D.6【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法的規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。29.客戶忠誠度是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶的滿意度C.客戶資產(chǎn)規(guī)模D.客戶價值【答案】:B【解析】:客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)。30.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（ ）。A.調(diào)整授信額度B.通過實地走訪

23、進行風(fēng)險排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進行風(fēng)險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機關(guān)報案。31.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人的風(fēng)險等級時，債務(wù)人評級范圍包括（ ）。A.債務(wù)人和債項B.保證人和債項C.債務(wù)人和保證人D.保證人和被保證人【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評級確定每個非零

24、售風(fēng)險暴露債務(wù)人和債項的風(fēng)險等級。其中，債務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。32.證券發(fā)行管理制度不包括（ ）。A.核準制B.審批制C.審核制D.注冊制【答案】:C【解析】:證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展?fàn)顩r。33.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（ ）等指標(biāo)衡量。A.國民生產(chǎn)總值B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.通貨膨脹率D.失業(yè)率E.國際收支【答案】:B|C|D|E【解析】:宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。34.一般

25、來說，流動性與償還期限（ ）。A.負相關(guān)B.正相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】:A【解析】:一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽越高，流動性越大。35.保險合同當(dāng)事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關(guān)要做出有利于（ ）的解釋。A.投保人B.被保險人和受益人C.保險人D.獨立第三方【答案】:B【解析】:根據(jù)我國保險法第三十條的規(guī)定，采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋。36.下列關(guān)于普

26、通股的表述，錯誤的是（ ）。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優(yōu)先認股權(quán)【答案】:B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：經(jīng)營決策的參與權(quán)。公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。優(yōu)先認股權(quán)。37.

27、商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。38.償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，在償債能力指標(biāo)分析中，速

28、動比率描述正確的有（ ）。A.速動比率速動資產(chǎn)/流動負債B.速動比率速動資產(chǎn)/負債總額C.速動比率流動資產(chǎn)/負債總額D.速動比率流動資產(chǎn)/流動負債E.速動比率（流動資產(chǎn)存貨）/流動負債【答案】:A|E【解析】:速動比率又稱酸性比率，是公司速動資產(chǎn)與流動負債的比率。所謂速動資產(chǎn)是指幾乎可以立即用來償付流動性負債的資產(chǎn)，即流動資產(chǎn)減去存貨。速動比率是一個比流動比率更嚴格地用于衡量企業(yè)流動性狀況的指標(biāo)，它可以更確切地反映企業(yè)快速償付短期債務(wù)的能力。計算公式為：速動比率速動資產(chǎn)流動負債。39.關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)，下列說法正確的有（ ）。A.協(xié)方差為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同B

29、.相關(guān)系數(shù)為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同C.相關(guān)系數(shù)為負，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同D.相關(guān)系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向無關(guān)E.協(xié)方差為負，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同【答案】:A|B|D【解析】:協(xié)方差為正，投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢；協(xié)方差為負，投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動的關(guān)系。相關(guān)系數(shù)為正，兩種資產(chǎn)的收益正相關(guān)；相關(guān)系數(shù)為負，兩種資產(chǎn)的收益負相關(guān)；相關(guān)系數(shù)為零，兩種資產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性。40.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】:C【解析】:犯罪主觀方

30、面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。41.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（ ）。A.個人通知存款B.定活兩便儲蓄存款C.外匯儲蓄存款D.保證金存款【答案】:D【解析】:保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前

31、往國家入境簽證的特殊需要。42.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（ ）監(jiān)督。A.國家外匯管理局B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.社會公眾E.所在商業(yè)銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。43.理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標(biāo)進行評估分析，下列選項不屬于理財規(guī)劃書的制作過程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（ ）

32、。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置C.分析結(jié)果的闡述及初步建議D.對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險揭示【答案】:D【解析】:理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標(biāo)進行評估分析。在理財規(guī)劃書的制作過程中，這部分的內(nèi)容包括了以下三個部分：全生涯模擬仿真的原理介紹；模擬環(huán)境的設(shè)置；分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議。44.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（ ）。A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊C.根據(jù)業(yè)

33、務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【答案】:C【解析】:摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。45.風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴重程度，包括（ ）。A.感知風(fēng)險B.計量風(fēng)險C.分析風(fēng)險D.檢測風(fēng)險E.控制風(fēng)險【答案】:A|C【解析】:風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（ ）。A.法定存款準備金

34、率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.超額準備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K1/（rdcertt），其中，rd代表法定存款準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向變動關(guān)系。C項，超額準備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。47.中小企業(yè)融資需求特征一般

35、具有（ ）的特征。A.周期短、頻率低、額度小B.周期長、頻率高、額度小C.周期長、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】:D【解析】:中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。48.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（ ）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的

36、規(guī)定【答案】:C|D【解析】:A項屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定；B項屬于“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。49.利益披露應(yīng)包括（ ），它是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。A.其他的額外獎勵的披露B.服務(wù)費用的披露C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露D.理財師的工作經(jīng)驗E.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)【答案】:A|B|C|E【解析】:利益披露包括但不限于以下幾個方面的內(nèi)容：服務(wù)費用的披露。由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露。其他的額外獎勵的披露。理財師的薪酬結(jié)構(gòu)，包括：只領(lǐng)取工資；領(lǐng)取工資和獎金的組合（獎金視收入業(yè)績完成情況而定）；只領(lǐng)

37、取和公司分成的傭金等。50.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A.13.3%B.10.0%C.7.8%D.8.7%【答案】:A【解析】:資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500100%13.3%。51.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（ ）。A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償D.

38、債權(quán)人有權(quán)使用抵押物【答案】:A【解析】:抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。52.張先生提前為三歲的兒子未來的小學(xué)教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（ ）。A.有較高風(fēng)險的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】:B【解析】:在眾多投資理財產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具。基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便和基金定期定額投資等優(yōu)勢。如果子女年幼、投資時間長（如5年以上），在客戶風(fēng)險承受度可以接受的范圍內(nèi)建議多配置股票型或平衡型基金。A項風(fēng)險過大不適合教育投資規(guī)劃；C項屬于短期投資，收益率低，甚至在通脹不斷攀升的環(huán)境下，常常不能達到教育資金保值增值的目的，不符合長期教育投資規(guī)劃的目標(biāo)；D項，教育金信托比較適合有大額整筆資金的家庭、離異家庭以及高資產(chǎn)和高收入人群。53.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（ ）。A.重新定價風(fēng)險B.基準風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.期權(quán)性風(fēng)險【答案】:A|B|E【解析】:利率風(fēng)險是銀行面