銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》完整版考試試題

1、銀行人員從業(yè)資格考試公共科目完整版考試試題1.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務為目的的法律行為，（ ）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A.保證B.承兌C.背書D.出票【答案】:B【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。2.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（ ）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】:A【解析】:A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。3.下列關

2、于基準利率的表述，錯誤的是（ ）。A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準利率D.基準利率是金融機構制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)【答案】:B【解析】:基準利率有兩重含義：基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)；基準利率表明中央銀行對于當期金融市場貨幣供求關系的總體判斷，基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。4.金融機構應當建立健全

3、涉及金融消費者權益保護工作的（ ）機制。A.事前協(xié)調(diào)B.事前交流C.事中管控D.事后檢查E.事后監(jiān)督【答案】:A|C|E【解析】:金融機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機制，確保在金融產(chǎn)品和服務的設計開發(fā)、營銷推介及售后管理等各個業(yè)務環(huán)節(jié)有效落實金融消費者權益保護工作的相關規(guī)定和要求。5.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（ ）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答案】:C【解析】:操作風險

4、是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。C項屬于聲譽風險。6.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（ ）。A.為了取得較高盈利B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C.應付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標。7.銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中

5、涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括（ ）。A.銀行內(nèi)部的管理制度B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)E.國際慣例【答案】:C|D【解析】:銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：適用于所有營利性機構的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，如銀行業(yè)監(jiān)督管理法等。8.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（ ）。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押【答案】:C【解析】:質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權利

6、依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質(zhì)屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質(zhì)押。9.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（ ）。A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預期【答案】:C【解析】:在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。10.在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當事人（ ）。A.都有權向對方宣告此合同無效B.都有權向對方宣告

7、此主要條款無效C.都有權請求仲裁機關予以變更或者撤銷D.都有權請求人民法院予以變更或者撤銷E.都有權解除合同【答案】:C|D【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當事人任何一方均有權請求人民法院或者仲裁機構撤銷或者變更。11.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（ ）。A.定期針對資產(chǎn)進行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進行分攤D.提取極端損失準備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】:對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，

8、由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。12.在經(jīng)濟周期的（ ）階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇【答案】:D【解析】:經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。13.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（ ）。A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管

9、理B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D.外匯儲蓄賬戶一般只能用于外匯存取，不能進行轉賬E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】:B|E【解析】:BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。14.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（ ）。A.低負債經(jīng)營B.全負債經(jīng)營C.中負債經(jīng)營D.高負債經(jīng)營【答案】:D【解析】:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的

10、責任和發(fā)揮的作用更為重要。15.下列對成本收入比的說法，正確的有（ ）。A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關系B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)【答案】:A|B【解析】:C項，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項，對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會逐步上升；E項，銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支

11、持銀行業(yè)務的主要因素。16.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（ ）萬元。A.97.5B.95.5C.93.5D.99.5【答案】:D【解析】:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息1003%60/3600.5（萬元）；貼現(xiàn)價格1000.599.5（萬元）。17.（ ）監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來至少30天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.貸款撥備率【答

12、案】:A【解析】:流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)未來30天現(xiàn)金凈流出量。18.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（ ）。A.即期市場和遠期市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:B【解析】:按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。19.人民幣的法定管理部門是（ ）。A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行C.國務院D.

13、財政部【答案】:A【解析】:人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。20.對于金融市場，下列說法正確的有（ ）。A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構等構成B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉不足的需要C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉讓的市場D.黃金市場只進行黃金現(xiàn)貨交易E.保險市場是投保人與承保人進行保險業(yè)務交易的場所【答案】:A|B|E【解析】:C項，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉讓定期存單市場是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉讓的市場；D項，黃金市場是進行

14、黃金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。21.下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（ ）。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F(xiàn)實性D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響【答案】:B【解析】:區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況。22.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權自（ ）起設立。A.合

15、同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】:C【解析】:根據(jù)物權法第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設立。23.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（ ）A.主體相對B.內(nèi)容相對C.責任相對D.權利相對E.義務相對【答案】:A|B|C【解析】:合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：主體相對，是指合同關系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人提出合同上的請求及訴訟；內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權利，并承擔該合同規(guī)定的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上

16、的權利，也不承擔合同中規(guī)定的義務；責任相對。24.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到（ ）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000【答案】:A【解析】:對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。25.商業(yè)銀行貸款審批應遵循（ ）原則。A.審貸集中、逐級審批B.審貸合一、分組審批C.審貸分離、集中審批D.審貸分離、分級審批【答案】:D【解析】:銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則

17、對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。26.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（ ）。A.代理業(yè)務B.承諾業(yè)務C.擔保業(yè)務D.支付結算業(yè)務【答案】:B【解析】:承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。27.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（ ）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。28.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。

18、A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】:C【解析】:犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。29.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（ ）。A.15%B.20

19、%C.60%D.120%【答案】:D【解析】:貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率不良貸款損失準備不良貸款余額100%6（31.50.5）100%120%。30.下列關于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（ ）。A.能為客戶辦理貨幣結算B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性C.能對資本進行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人【答案】:B|C|D|E【解析】:充當信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣

20、，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。A項體現(xiàn)了商業(yè)銀行充當支付中介的職能。31.保證擔保的范圍包括（ ）。A.主債權B.利息C.違約金D.損害賠償金E.實現(xiàn)債權的費用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債

21、務承擔責任。32.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該（ ）。A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報B.立即向銀行有關領導舉報C.立即向媒體披露有關證據(jù)D.向銀行業(yè)協(xié)會報告E.向監(jiān)管部門舉報【答案】:B|D|E【解析】:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應當互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴重，一旦成立會給銀行造成巨大損害，故應立即舉報；C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。33.甲與乙訂立合同，雙方

22、約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（ ）。A.解除合同B.變更合同C.行使后履行抗辯權D.行使撤銷權【答案】:A【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。34.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（ ）萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】:D【解析】:撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業(yè)利潤與當

23、期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤當期營業(yè)利潤當期提取撥備300012004200（萬元）。35.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（ ）。A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務的需求及時發(fā)生轉移C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡E.過多的貨幣追求過少的商品【答案】:A|C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進的通貨膨脹；利潤推進的通貨膨脹。A項屬于利

24、潤推進的通貨膨脹；C項屬于工資推進的通貨膨脹。36.關于證券回購市場的說法，正確的有（ ）。A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風險B.利率一般比較高C.參與者包括普通工商企業(yè)D.交易的證券主要是國債E.融資期限通常在1年以內(nèi)【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。37.關于合同的理解，錯誤的是（ ）。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之間不能設立合同關系D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止【答案】:C【解析】:合同法第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織

25、之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設立合同關系。38.績效考評結果的應用至少應當包括（ ）。A.評定等級行B.確定管理授權C.分配信貸資源和財務費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制?？冃Э荚u結果的應用至少應當包括以下方面：評定等級行；確定管理授權；分配信貸資源和財務費用；核定績效薪酬總額；評價高級管理人員和確定其績效薪酬。39.合同的解除分為（ ）。A.協(xié)議解除B.法定解除C.約定解除權D.自然解除E.強制解除

26、【答案】:A|B|C【解析】:合同的解除分為：協(xié)議解除，是指當事人協(xié)商一致而解除合同；約定解除權，是指雙方在原合同中約定解除權條款，或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下享有解除權；法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。40.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（ ）規(guī)定。A.內(nèi)幕交易B.監(jiān)管規(guī)避C.利益沖突D.信息保密【答案】:A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信

27、息為他人提供理財或投資方面的建議。41.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（ ）。A.開證行不同B.開證行所承擔的付款責任不同C.開證申請人不同D.受益人不同【答案】:B【解析】:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。42.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應恪守有關內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關于這些規(guī)定的說法正確的有（ ）。A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行

28、內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利益B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友C.不在不當時間和地點談論工作話題D.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔【答案】:A|B|C|E【解析】:D項屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。43.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（ ）。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】:D【解析】:單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機構存放同業(yè)資金；政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；單位銀行卡備用金；住房基金；

29、社會保障基金；收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金；黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。44.反映借款成本和貸款收益的是（ ）。A.名義利率B.實際利率C.官定利率D.公定利率【答案】:B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機構對社會公布的掛牌利率。實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等金融機構行業(yè)組織所確定的利率。在通貨

30、膨脹條件下，實際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名義利率。45.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋（ ）。A.聲譽風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.信用風險【答案】:B|C|E【解析】:根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。46.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（ ）。A.熟知業(yè)務B.專業(yè)勝任C.監(jiān)管規(guī)避D.崗位職責【答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務；監(jiān)

31、管規(guī)避；崗位職責；信息保密；利益沖突；內(nèi)幕交易；了解客戶；反洗錢；禮貌服務；公平對待；風險提示；信息披露；授信盡職；協(xié)助執(zhí)行；禮物收、送；娛樂及便利；客戶投訴。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。47.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（ ）三個方面。A.監(jiān)管資本管理B.資產(chǎn)組合管理C.經(jīng)濟資本管理D.資產(chǎn)負債總量計劃E.賬面資本管理【答案】:A|C|E【解析】:商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理三個方面。B項，資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分；D項，資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結構計劃。

32、48.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（ ）。A.補充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本【答案】:B|C|D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)。49.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險是（ ）。A.流動性風險B.聲譽風險C.法律風險D.國家風險【答案】:B【解析】:A項，流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時

33、獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。C項，法律風險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。D項，國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。50.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階段？（ ）A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調(diào)整階段D.形成完善階段E.成熟更新階段【答案】:A|B|C|D【解析】:1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)

34、管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：初步確立階段（19841993年）；探索成形階段（19941997年）；改革調(diào)整階段（19982003年）；形成完善階段（2003年至今）。51.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，其內(nèi)容不包括（ ）。A.市場結構B.市場行為C.市場供給D.市場績效【答案】:C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。52.中華人民共和國票據(jù)法中所指的票據(jù)不包括（ ）。A.發(fā)票B.匯票C.支票D.本票【答案】:A【解析】:票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由

35、自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。53.下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（ ）。A.法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.超額準備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K1/（rdcertt），其中，rd代表法定存款準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向變動關系。C項，超額準備金和活期存款總額是反向比例關系。54.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（ ）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)