互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)匯總

1、互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)匯總互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神融合而成的新興領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、寫作、分享”的精神滲透到傳統(tǒng)金融行業(yè)，形成了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的獨有特色。近年來，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅速，但金融法律體系對于互聯(lián)網(wǎng)金融這種新生的金融業(yè)態(tài)的關(guān)注明顯缺乏。雖然國家在陸續(xù)出臺一些互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)，但總體來說總量偏少?，F(xiàn)在，以目前已有的法律法規(guī)為基礎(chǔ)，整理羅列出與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的監(jiān)管法律，具體內(nèi)容如下：【刑法】相比與傳統(tǒng)金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融門檻低，在有電腦和網(wǎng)絡(luò)條件下，花點錢買一套源代碼就可以搭建一個P2P網(wǎng)貸平臺。因此，一些不法分子就利用P2P網(wǎng)貸平臺惡意騙款，此類跑路事

2、件層出不窮，給投資者帶來了巨大的經(jīng)濟損失。利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法金融活動，就有可能涉及以下犯罪：刑法第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。刑法第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其

3、他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。【行業(yè)監(jiān)管法規(guī)】1、第三方支付法規(guī)2010年6月4日，中國人民銀行發(fā)布非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法（2010第2號），該辦法第一條規(guī)定該辦法的制定目的是為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護當(dāng)事人的合法權(quán)益。該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：（一）網(wǎng)絡(luò)支付；（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；（三

4、）銀行卡收單；（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。該辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。該辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（P0S）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法是第三方支付的重要監(jiān)管法規(guī)。2、P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸法規(guī)2011年8月23日，銀監(jiān)會發(fā)布關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知銀監(jiān)辦發(fā)2011254號，該通知

5、指出在當(dāng)前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（PeertoPeer，簡稱P2P）信貸服務(wù)中介公司呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車、設(shè)備等，然后進(jìn)行配對，并收取中介服務(wù)費。有關(guān)媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關(guān)注。對此，銀監(jiān)會組織開展了專門調(diào)研，發(fā)現(xiàn)大量潛在風(fēng)險并予以提示。由此可見，該通知只是對人人貸的一個風(fēng)險提示文件。在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上，央行對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)非法集資行為進(jìn)行了清晰的界定，主要包括三類情況：資金池模式；不合格借款人導(dǎo)1互聯(lián)網(wǎng)金融一站式理財超市致的非法集資風(fēng)險以及龐氏騙

6、局。3、眾籌融資法規(guī)美國證券交易委員會（SEC）近期批準(zhǔn)了對眾籌融資進(jìn)行監(jiān)管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到促進(jìn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資法案（JumpstartOurBusinessStartupsAct，簡稱JOBS法案）的認(rèn)可，即在互聯(lián)網(wǎng)上為各種項目、事業(yè)甚至公司籌集資金得到法律確認(rèn)。這是美國政府對眾籌融資進(jìn)行監(jiān)管的重要措施。2013年9月16日，中國證監(jiān)會通報了淘寶網(wǎng)上部分公司涉嫌擅自發(fā)行股票的行為并予以叫停。叫停依據(jù)是國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知（國辦發(fā)200699號）規(guī)定，“嚴(yán)禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉(zhuǎn)讓股票”。至此，

7、被稱為中國式“眾籌”，即利用網(wǎng)絡(luò)平臺向社會公眾發(fā)行股票的行為被首次界定為“非法證券活動”。雖然眾籌模式有利于解決中小微企業(yè)融資難的頑疾，但考慮到現(xiàn)行法律框架，國內(nèi)的眾籌網(wǎng)站不能簡單復(fù)制美國模式，必須走出一條適合中國國情的眾籌之路才更具現(xiàn)實意義。依據(jù)最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋的規(guī)定,眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線，即未經(jīng)許可、通過網(wǎng)站公開推薦、承諾一定的回報、向不特定對象吸收資金，構(gòu)成非法集資的行為。美國為眾籌立法，我們可借鑒美國的JOBS法案對眾籌模式進(jìn)行規(guī)范，但還須一個循序漸進(jìn)的過程。4、虛擬貨幣法規(guī)2009年6月4日，文化部和商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布了關(guān)

8、于加強網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣管理工作的通知（文市發(fā)200920號），該通知規(guī)定要嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，加強對網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣發(fā)行主體和網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易服務(wù)提供主體的管理。從事“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易服務(wù)”業(yè)務(wù)須符合商務(wù)主管部門關(guān)于電子商務(wù)（平臺）服務(wù)的有關(guān)規(guī)定。除利用法定貨幣購買之外，網(wǎng)絡(luò)游戲運營企業(yè)不得采用其它任何方式向用戶提供網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣。2009年7月20日,文化部發(fā)布“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣發(fā)行企業(yè)”、“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易企業(yè)”申報指南為開展經(jīng)營性互聯(lián)網(wǎng)文化單位申請從事“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣發(fā)行服務(wù)”業(yè)務(wù)的申報和審批工作提供可操作性指導(dǎo)規(guī)則。2008年9月28日，國家稅務(wù)總局關(guān)于個人通過網(wǎng)絡(luò)買賣虛擬貨

9、幣取得收入征收個人所得稅問題的批復(fù)（國稅函2008818號），明確了虛擬貨幣的稅務(wù)處理，即個人通過網(wǎng)絡(luò)收購?fù)婕业奶摂M貨幣，加價后向他人出售取得的收入，屬于個人所得稅應(yīng)稅所得，應(yīng)按照“財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得”項目計算繳納個人所得稅。5、互聯(lián)網(wǎng)銀行法規(guī)2001年6月29日，中國人民銀行發(fā)布網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法，但是2007年被廢止。2006年1月26日，中國銀監(jiān)會頒布電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法（銀監(jiān)會令2006年第5號），該辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)包括利用

10、計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)），利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱電話銀行業(yè)務(wù)），利用移動電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱手機銀行業(yè)務(wù)），以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法是互聯(lián)網(wǎng)銀行的重要監(jiān)管法規(guī)。6、互聯(lián)網(wǎng)保險法規(guī)2011年9月20日，中國保監(jiān)會發(fā)布中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）的通知保監(jiān)發(fā)201153號），該辦法的制定2互聯(lián)網(wǎng)金融一站式理財超市3目的是為了促進(jìn)保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的規(guī)范健康有序發(fā)展，切實保護投保人、被保險

11、人和受益人的合法權(quán)益。2012年5月，中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布關(guān)于提示互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險的公告（保監(jiān)公告20127號），對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)進(jìn)行了向廣大投保人進(jìn)行了風(fēng)險提示。此外，2011年4月15日，保監(jiān)會發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿），互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管規(guī)定也將在不久的將來得到進(jìn)一步完善。總之，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新意味著新的金融模式的出現(xiàn)，也意味著需要新的監(jiān)管法規(guī)。況且，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管法規(guī)尚不完善，有些互聯(lián)網(wǎng)金融模式已經(jīng)出現(xiàn)，但是相關(guān)監(jiān)管規(guī)定還處于滯后狀態(tài)，即監(jiān)管空白。期待監(jiān)管機關(guān)盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域的監(jiān)管。附：更多相關(guān)法律法規(guī)名稱:一、民商類1、中華人民

12、共和國民法通則2、中華人民共和國合同法3、中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法4、中華人民共和國消費者權(quán)益保護法5、中華人民共和國證券法6、中華人民共和國證券投資基金法7、中華人民共和國商業(yè)銀行法8、中華人民共和國保險法9、中華人民共和國反壟斷法10、中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法11、中華人民共和國電子簽名法、刑事類1、中華人民共和國刑法2、中華人民共和國刑事訴訟法3、最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋4、關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見三、行政類1、非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法2、非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則3、非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法4、中國人民銀行辦公廳關(guān)于以高利貸形式向社會不特定對象出借資金行為法律性質(zhì)問題的批