金融支持楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展問題研究

1、金融支持楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展問題研究王慧瑩(西北農(nóng)林科技大學(xué)圖書館,陜西楊凌712100)摘要:楊凌各金融機構(gòu)給予楊凌示范區(qū)農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)有力的支持,并積極探索多種信貸方式,以滿足企業(yè)的需要。盡管如此,仍存在著不能滿足企業(yè)對貸款的需求、放款不及時、因銀行員工素質(zhì)不高而影響信貸等現(xiàn)象。這既有企業(yè)自身的問題,也有信貸準入門檻過高、楊凌金融部門放貸權(quán)限不夠等原因。對此,提出建立農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)評價委員會、降低農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)信貸門檻、擴大信貸權(quán)限、增加資金來源、完善擔保體系和提高員工素質(zhì)等應(yīng)對策略,以便金融部門更好地支持楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展。關(guān)鍵詞:信貸;農(nóng)業(yè)高新技術(shù);企業(yè)On the F

2、inancing Institutions Supporting YangLing Aricultural High-Tech EnterprisesWangHuiying(Northwest Sci-Tech University ofAgriclture and Forestry, Yangling, Shaanxi 712100)Abstuact: The each financing institutions in Yangling gave more support to Yangling agricultural high-techenterprises and sought va

3、rious types of credit in ordertomeetthe enterpriesneedFor all that, the enterpris-esloan need cant be satisfiedThe causes are the enterprisesprolems themselves, the conditions of creditto more and the power of credit in Yangling fanancing institutions to smallWe propose that the evaluatingcommittee

4、of agricultural high-tech enterprises should be set-up, the conditions of credit should be de-creased, the power of credit in Yangling fanancing institutions should be expanded, the funds sources shouldbe more and the quality of the bank employee inYangling should be improved in order to supportYang

5、ling ag-ricultural high-tech enterpises by creditKey words: Credit; Agricultural high-tech; Enterprises1楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)和高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)是1997年7月13日經(jīng)國務(wù)院批準, 7月29日正式成立的中國唯一的國家級農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū),總面積94km2,下轄楊陵區(qū)政府,總?cè)丝?206萬,新區(qū)規(guī)劃面積2212 km2,由國家計委、財政部、科技部等18個部委與陜西省共同建設(shè),享有地市級行政管理權(quán)、省級經(jīng)濟管理權(quán)和部分省級行政權(quán)。2001的楊凌示范區(qū)GDP達

6、65億元,比上年增長285%,比示范區(qū)成立初期(1997年末)增長21倍,年均增長204%。2001年示范區(qū)技工貿(mào)總收入12億,比上年增長667%。2001年農(nóng)民人均收入2120元,比上年凈增315元。至2002年6月末,入?yún)^(qū)注冊企業(yè)已達514家,注冊資金23億元。楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)基本上以楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)為依托。楊凌目前擁有教育部直屬重點大學(xué)西北農(nóng)林科技大學(xué)和楊凌職業(yè)技術(shù)學(xué)院兩所大學(xué),有國家級和省部級重點學(xué)科24個,一級和二級學(xué)科博士學(xué)位授權(quán)點30個,博士、碩士研究生導(dǎo)師530人,在校本?？粕?5000人,研究生2000人。近3年來,取得農(nóng)業(yè)高新技術(shù)成果126項,其中國家級獎6項,省部級獎

7、59項,國家專利40項,審定新品種44個,其中動物克隆技術(shù)、干細胞研究、雜交小麥等研究水平躋身世界先進行列。11企業(yè)總數(shù)楊凌示范區(qū)成立后,一批農(nóng)業(yè)或涉農(nóng)高新技術(shù)企業(yè)紛紛在楊凌落戶,涉及農(nóng)業(yè)、水利、林業(yè)、生物工程、農(nóng)用化工、食品及副食品加工、醫(yī)藥、農(nóng)業(yè)機械等項目。截至2002年6月底,示范區(qū)入?yún)^(qū)企業(yè)514戶,其中在示范區(qū)工商局注冊登記415戶,在省工商局注冊登記股份有限公司11戶。外商投資企業(yè)12戶,國有企業(yè)56戶,非公有制企業(yè)446戶。12企業(yè)注冊投資總額企業(yè)(不含股份有限公司)注冊資本總額2276億元人民幣,其中國有企業(yè)注冊資本總額413億元,非公有制企業(yè)注冊資本總額1863億元。另外,外商

8、投資企業(yè)注冊資本2819萬美元。注冊資本總額5000萬元以上12戶, 10005000萬元31戶, 5001000萬元25戶, 100500萬元62戶, 100萬元以下384戶。13企業(yè)行業(yè)劃分農(nóng)林科技生產(chǎn)開發(fā)型企業(yè)96戶,占企業(yè)總數(shù)187%;加工制造企業(yè)97戶,占189%;商貿(mào)流通企業(yè)54戶,占105%;交通運輸建筑企業(yè)21戶,占41%;社會中介咨詢服務(wù)企業(yè)26戶,占51%;其他綜合性企業(yè)220戶,占428%。14企業(yè)運作現(xiàn)狀據(jù)統(tǒng)計,目前已建成或開工建設(shè)企業(yè)共38戶,其中已建成運行16戶,尚處于開工建設(shè)階段22戶。這38戶企業(yè)代表著楊凌示范區(qū)經(jīng)濟開發(fā)建設(shè)發(fā)展的企業(yè)群體形象,也是示范區(qū)經(jīng)濟發(fā)展

9、的基礎(chǔ)和希望所在。2金融部門支持楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展情況21建立和完善了金融服務(wù)組織體系楊凌示范區(qū)內(nèi)有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行3家國有商業(yè)銀行支行, 1家農(nóng)村信用聯(lián)社(下轄4個農(nóng)村信用社), 2家城市商業(yè)銀行, 3家保險公司, 1家證券公司和1家風(fēng)險投資公司。金融機構(gòu)分理處、儲蓄所共30個,從業(yè)人員476人。22制訂了支持農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)的貨幣政策為了支持楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展,中國人民銀行西安分行2001年11月專門印發(fā)了“西銀發(fā)2001 362號”文件關(guān)于加強和改進楊凌示范區(qū)金融服務(wù)的實施意見,制訂了以下支持政策:一是鼓勵各商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)在楊凌示范區(qū)設(shè)立分支機構(gòu),支持組建

10、示范區(qū)商業(yè)銀行;二是由人民銀行牽頭組建“金融支持楊凌示范區(qū)經(jīng)濟發(fā)展協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組”,由示范區(qū)管委會和人民銀行西安分行共同牽頭定期召開聯(lián)席會議以及建立“銀企推介會”制度;三是通過增加再貸款、再貼現(xiàn)限額、優(yōu)先安排專項貸款等特殊信貸政策,加大對示范區(qū)信貸投入;四是鼓勵楊凌金融機構(gòu)通過適當擴大企業(yè)融資授信金額和范圍以及銀團貸款等方式進行金融創(chuàng)新;五是優(yōu)先審批示范區(qū)外匯業(yè)務(wù)的市場準入。23楊陵存貸款狀況分析截止2002年6月,楊陵各金融機構(gòu)存款余額為172599萬元,比去年同期凈增3900萬元,增幅23%,其中工行余額56715萬元,凈減6874萬元,減幅108%;農(nóng)行余額40613萬元,凈增1440萬元

11、,增幅37%;建行余額30399萬元,凈增5378萬元,增幅215%;信用聯(lián)社余額20955萬元,凈增1354萬元,增幅69%;城市信用社余額7079萬元,凈增824萬元,增幅132%;郵政儲蓄15734萬元,凈增1697萬元,增幅121%。各金融機構(gòu)貸款余額為96383萬元,凈增10165萬元,增幅118%,其中工行余額29439萬元,凈增4100萬元,增幅162%;農(nóng)行余額29333萬元,凈增4685萬元,增幅190%;建行余額18424萬元,凈減958萬元,減幅49%,信用聯(lián)社余額15666萬元,凈增2452萬元,增幅186%;城市信用社余額3521萬元,凈減114元,減幅31%。各金融

12、機構(gòu)盈利916萬元,其中工行228萬元,農(nóng)行417萬元,建行169萬元,信用聯(lián)社88萬元,城市信用社14萬元。24探索多種融資服務(wù)至2002年3月,楊凌示范區(qū)共有29戶高新技術(shù)企業(yè)從楊凌各金融機構(gòu)獲得貸款,貸款金額54095萬元,有力地支持了示范區(qū)建設(shè)和入?yún)^(qū)企業(yè)發(fā)展。為了保證信貸資金安全,降低信貸資金風(fēng)險,各家銀行積極探索多種信貸方式。比如,楊凌金坤股份有限公司,其主要業(yè)務(wù)是向農(nóng)戶提供通過胚胎移植而懷孕的母?；蚰秆?待母?；蚰秆虍a(chǎn)仔后再回收。對農(nóng)民來說這是一個比較好的致富項目,但購買一頭懷孕母羊或母牛,需要數(shù)千元,甚至上萬元,許多農(nóng)戶沒有資金。這既制約了農(nóng)民致富,同時也制約了金坤公司的發(fā)展。農(nóng)

13、民雖然有貸款的要求,但直接向農(nóng)戶貸款,成本高,風(fēng)險大。于是金融部門和金坤公司協(xié)商,由金坤公司做擔保,所貸款項撥付給金坤公司作為農(nóng)戶購買?？?農(nóng)民以交售母羊或母牛及幼仔方式歸還貸款,利潤以現(xiàn)金方式返還農(nóng)戶。因為有金坤公司做擔保,貸款風(fēng)險大為降低。另外,金融部門與楊凌示范區(qū)管委會協(xié)商,促使管委會設(shè)立了1000萬元的擔?；?為具有極好發(fā)展前景的高新技術(shù)企業(yè)提供信貸擔保,從而使金融部門增加了貸款額度,也降低了銀行的信貸風(fēng)險。3信貸支持楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展存在問題及根源楊凌示范區(qū)2001年GDP65億元,比上年增長285%;比咸陽高出195個百分點,比全國高出211個百分點。而同期楊凌示范區(qū)貸款余

14、額為86218萬元,比上年增長778%,咸陽市同期貸款余額2186億元,比上年增長90%。楊凌的GDP增長率遠高過咸陽,而貸款增長率卻低于咸陽,所以楊凌貸款額度明顯不足,主要問題為以下幾方面。31信貸準入門檻過高雖然楊陵區(qū)各金融部門已累計為楊凌示范區(qū)高新技術(shù)企業(yè)發(fā)放貸款54億元,但仍不能完全滿足高新技術(shù)企業(yè)對貸款的需求。據(jù)我們調(diào)查, 2002年13月份,楊陵區(qū)各金融機構(gòu)共接到高新技術(shù)企業(yè)貸款申請12筆,金額17100萬元,受理了9筆,金額為16900萬元,實際發(fā)放了5筆,金額為6250萬元。企業(yè)貸款筆數(shù)滿足率為4166%,貸款滿足率為365%,均低于2001年9月全國平均水平。一是由于企業(yè)不符

15、合放款條件,楊陵各金融機構(gòu)執(zhí)行總行、省分行統(tǒng)一的信貸準入標準,而這些標準與楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)的實際情況相脫節(jié),如工行規(guī)定一般企業(yè)凈資產(chǎn)在1000萬元以上,科技企業(yè)凈資產(chǎn)在500萬元以上,生產(chǎn)經(jīng)營至少在一年以上才對其貸款申請予以考慮,而楊凌示范區(qū)目前的情況是民營中小高新技術(shù)企業(yè)多,符合信貸準入條件的企業(yè)少,過高的信貸準入門檻使大部分中小高新技術(shù)企業(yè)對銀行望而卻步;二是由于銀行信貸管理審批權(quán)上收,目前除楊陵農(nóng)行有部分貸款審批權(quán)外,其他支行無貸款審批權(quán)。32金融機構(gòu)約束機制過多激勵機制不足國有商業(yè)銀行對信貸資金的安全性越來越重視,對信貸風(fēng)險的控制進一步增強,貸款程序進一步規(guī)范,對形成不良貸款的責(zé)任

16、追究力度進一步加大,而與之配套的激勵政策沒有完善,形成了信貸人員在承擔風(fēng)險的同時未獲得對等的獎勵,出現(xiàn)了由慎貸轉(zhuǎn)為畏貸、懼貸、不貸的消極現(xiàn)象。另外,誠信守約還未成為所有企業(yè)的共識,部分企業(yè)存在貸款逾期、欠息嚴重的現(xiàn)象。對于違約者可以追債、停貸、起訴,然而對于守約者的激勵措施幾乎沒有。對于勇于擔保并能履約者,同樣沒有激勵措施,擔保者只有責(zé)任,沒有享有利益的權(quán)力,所以大多數(shù)企業(yè)或個人不愿擔保。33貸款手段過于繁瑣從企業(yè)申請貸款到最終獲得貸款,多達幾十道手續(xù),而且要求企業(yè)提供名目繁多的各種資料,銀行內(nèi)部還要層層審核,層層上報,效率低,周期長。有的貸款從受理到審批發(fā)放,時間長達半年以上,使企業(yè)錯失了最

17、佳商機,影響企業(yè)發(fā)展。34部分員工業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)工作要求楊凌示范區(qū)入?yún)^(qū)項目種類繁多,且涉及多項高新技術(shù),缺乏同行類比資料,部分銀行信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高,缺乏對這些高新技術(shù)的認知能力和市場前景的預(yù)測水平,對高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展前景難以做出準確判斷,在一定程度上影響了企業(yè)對信貸的獲得。4信貸支持楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的政策建議41適當降低高新技術(shù)企業(yè)貸款門檻世界經(jīng)濟正在由“資本經(jīng)濟”向“智本經(jīng)濟”轉(zhuǎn)變,而高新技術(shù)企業(yè)正是這一世界潮流的先趨,因而,對高新技術(shù)企業(yè)不要過分要求資本金數(shù)量,而應(yīng)著重考察其技術(shù)的先進性和發(fā)展?jié)摿?。對于確有市場發(fā)展前景的高新技術(shù)企業(yè),降低信貸準入門檻,給予有力的信貸支持。4

18、2優(yōu)惠的信貸政策扶持楊凌示范區(qū)不僅是陜西、而且是全國新的經(jīng)濟增長點。楊凌的發(fā)展不僅會影響到楊凌,而且會輻射到西北、乃至全國。因此要給予楊凌更為優(yōu)惠的信貸支持政策。如下放審批權(quán)限、擴大貸款額度、降低貸款利息、設(shè)立信貸?？畹鹊?。43以分行為單位成立高新技術(shù)企業(yè)專家評價委員會各銀行應(yīng)以分行為單位建立高新技術(shù)專家?guī)?可從省級人事部門獲取專家資料),然后針對要評價的高新技術(shù)企業(yè),從專家?guī)熘羞x出510人同行專家及經(jīng)濟專家,對該企業(yè)技術(shù)的先進性、可行性及產(chǎn)品市場前景做出科學(xué)準確的評價和判斷,并將此結(jié)論作為銀行是否向該企業(yè)發(fā)放貸款的重要依據(jù)之一。44積極探索多種形式的信貸方式高新技術(shù)企業(yè)代表生產(chǎn)力發(fā)展方向,銀行應(yīng)大力支持?，F(xiàn)有的信貸方式遠遠不能滿足高新技術(shù)企業(yè)對信貸的多種要求,因而銀行要轉(zhuǎn)變觀念,積極創(chuàng)新,探索多種形式的信貸方式,擴大對高新技術(shù)企業(yè)的信貸投入。如嘗試采用無形資產(chǎn)(知識產(chǎn)權(quán)、產(chǎn)品品牌、技術(shù)成果等)作為抵押品;設(shè)立高新技術(shù)企業(yè)貸款還貸付息專戶;提供“買方信貸”等。45增加資金來源擴大信貸權(quán)限一是降低楊陵區(qū)各國有商業(yè)銀行上存資金比例,確保在楊凌吸存的資金主要留在當?shù)厥褂?二是加快組建楊凌地方性商業(yè)