銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試歷年真題完整合集

1、銀行業(yè)人員考試公共科目個人貸款考試歷年真題完整合集1.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過_年，采用保證擔保方式的一般不得超過_年。（ ）2016年6月真題A.5；1B.3；1C.4；2D.4；3【答案】:A【解析】:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。2.個人住房貸款的質(zhì)押擔保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔保物的是（ ）。A.保單B.國債C.股票D.存單【答案】:C【解析】:個人住房貸款的質(zhì)押擔保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費權(quán)質(zhì)押。3.在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是

2、（ ）。2016年11月真題A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則C.在貸款調(diào)查中，審核擔保物是否容易變現(xiàn)D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場【答案】:A【解析】:A項，境外機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支、代表機構(gòu)（經(jīng)批準從事經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外）和在境內(nèi)工作、學習的境外個人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房。4.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料包括（ ）。A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復印件以及共同還款承諾書B.婚姻狀況證明C.合法的商品房購買合同或協(xié)議D.借款人已交付符合規(guī)定首付比例的

3、購房款的有效憑據(jù)E.有效的擔保證明【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須補充提供的材料還包括：借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸合作協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。5.個人醫(yī)療貸款一般由_和_聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（ ）A.貸款銀行；保險公司B.保險公司；衛(wèi)生管理部門C.貸款銀行；中介機構(gòu)D.保險公司；中介機構(gòu)【答案】:A【解析】:個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款

4、申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行機構(gòu)申辦貸款。6.個人汽車貸款以所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將（ ）交予貸款銀行保管。2013年11月真題A.購車發(fā)票原件B.機動車登記證原件C.保險單D.各種繳費憑證原件E.行駛證原件【答案】:A|B|C|D【解析】:個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。7.個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率

5、，遇法定利率調(diào)整（ ）計息。2013年11月真題A.按季調(diào)整B.不分段C.按年調(diào)整D.按月調(diào)整【答案】:B【解析】:一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。8.互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（ ）的總體要求。A.鼓勵創(chuàng)新B.防范風險C.趨利避害D.規(guī)范秩序E.健康發(fā)展【答案】:A|B|C|E【解析】:關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管

6、、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了“互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融”等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)管責任，明確了業(yè)務邊界，對網(wǎng)絡(luò)借貸的分類與功能定位給予了明確。9.單筆個人住房貸款貸前應重點檢查（ ）。A.借款人還款能力B.首付款證明真實性及合規(guī)性C.樓盤項目開發(fā)進度D.貸款真實性E.房產(chǎn)中介機構(gòu)推薦按揭業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量【答案】:A|B|D【解析】:單筆個人住房貸款除了調(diào)查材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途等基本內(nèi)容外，還應重點調(diào)查以下內(nèi)容：首付款證明；借款人還款能力；

7、購房合同或協(xié)議；擔保材料；貸款真實性。10.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注（ ）。2015年5月真題A.抵押文件資料的真實有效性B.抵押物存續(xù)狀況的完好性C.抵押物的合法性D.抵押物的易變現(xiàn)性E.抵押物權(quán)屬的完整性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。11.個人貸款的借款對象包括（ ）。A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.境內(nèi)股份有限責任公司C.符

8、合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團組織【答案】:A|C【解析】:個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。12.對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（ ）。A.還款與拖欠行為歷史記錄B.賬戶使用記錄C.額度信息D.客戶關(guān)系信息【答案】:D【解析】:行為評分主要依據(jù)客戶的賬戶歷史使用行為進行評分，具體細分為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。D項為申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息。13.下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（ ）。2018年6月真題A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占

9、有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間B.辦理預告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應及時重新辦理登記D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限【答案】:B【解析】:A項，抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外不得晚于抵質(zhì)押貸款的實際發(fā)放時間；C項，如登記部門明確要求的登記期限短于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應及時辦理展期登記或在確保銀行原有抵質(zhì)押順位不變的前提下，重新辦理登記；D項，登

10、記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限。14.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，項目信貸人員在對開發(fā)商及樓盤項目進行調(diào)查后，需要撰寫調(diào)查報告，其內(nèi)容包括（ ）。A.開發(fā)商的資信狀況B.開發(fā)商要求合作的項目情況、項目工程進度情況C.開發(fā)商要求合作的市場銷售前景D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析E.項目合作的可行性結(jié)論【答案】:A|B|C|D|E【解析】:項目調(diào)查報告應包括以下內(nèi)容：開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況；開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景；通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析，即銀行通過與開發(fā)商進行商

11、品房銷售合作，將對負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務等各類業(yè)務帶來哪些效益和風險；項目合作的可行性結(jié)論，并對可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應年限及貸款成數(shù)提出建議。15.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465，借款人第一期的還款額為（ ）元。2014年6月真題A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】:C【解析】:月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額貸款本金/還款期數(shù)（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率，本題中第一期的還款額800000（1215）8000003.4657216.44（元）。16.個

12、人征信查詢系統(tǒng)中，（ ）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A.個人身份信息B.居住信息C.信貸信息D.個人質(zhì)押信息【答案】:C【解析】:個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息（包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息。17.關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（ ）。A.必須是中國國籍的公民B.必須是年滿18周歲的公民C.必須是具

13、有完全民事行為能力的自然人D.可以是自然人，也可以是法人【答案】:C【解析】:個人貸款申請應具備以下條件：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；貸款用途明確合法；貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。18.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（ ）。2015年5月真題A.基準利率上浮10%B.基準利率下浮15%C.基準利率下浮30%D.基準利率【答案】:A【解析】:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸

14、款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。19.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是（ ）。A.個人納稅證明B.在銀行近3個月內(nèi)的存款C.工資薪金證明D.個人在經(jīng)營實體的分紅證明【答案】:B【解析】:個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。20.在辦理個人汽車貸款業(yè)務中，對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容有（ ）。2012年6月真題A.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況B.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況C.經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證

15、金情況D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容包括：保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況；抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況；質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況；經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證金情況；對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估；其他可能影響擔保有效性的因素。21.下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（ ）。2017年10月真題A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，

16、分別處理B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔保申請D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等【答案】:B【解析】:B項，在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請。經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關(guān)合同文本。22.辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內(nèi)容包括（ ）。2016年11月真題A.個人貸款品種介紹、申請個人貸款需提供的資料B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話C.申請個人貸款應具備的條件，辦

17、理個人貸款的程序D.個人貸款合同中的主要條款E.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：個人貸款品種介紹；申請個人貸款應具備的條件；申請個人貸款需提供的資料；辦理個人貸款的程序；個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道；個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；其他相關(guān)內(nèi)容。23.關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.國家助學貸款風險補償是根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償B.國家助學貸款財政貼息

18、是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼C.部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金D.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押【答案】:C【解析】:C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。24.申請信用卡的渠道包括以下哪幾項？（ ）A.智能終端發(fā)卡B.手機空中發(fā)卡C.網(wǎng)上申請辦卡D.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡E.便攜終端辦卡【答案】:A|B|C|D|E【解析】:申請信用卡的渠道主要包括：營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡；網(wǎng)上申請辦卡；邀請辦卡；手機空中發(fā)卡；電子

19、銀行渠道申請數(shù)字信用卡；便攜終端辦卡；智能終端發(fā)卡。25.個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（ ）。A.保證B.抵押加階段性保證C.階段性保證D.預抵押【答案】:B【解析】:在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。26.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的_個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的_個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。（ ）A.1；2B.2；2C.5；5D.5；7【答案】:B【解析】:中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申

20、請轉(zhuǎn)交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應當立即進行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。27.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（ ）。2009年6月真題A.住房制度的改革B.國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長C.商業(yè)銀行股份制改革D.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展【答案】:D【解析】:在我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長推動了個人信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)

21、務的規(guī)范發(fā)展。28.國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（ ）。A.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明B.借款人學生證或入學通知書憑證C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關(guān)系證明D.貸款人認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明E.借款人有效身份證件【答案】:A|B|E【解析】:國家助學貸款的申請人需提交的材料包括：借款人有效身份證件的原件和復印件；借款人學生證或入學通知書的原件和復印件；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料；貸款銀行要求的其他材料。29.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（ ）。A.借款申請人的資信是否良

22、好B.貸款用途是否合規(guī)C.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況D.借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰【答案】:A|D|E【解析】:對個人商用房貸款，貸款審批人應對以下內(nèi)容進行分析：貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；貸款擔保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。30.銀行根據(jù)持卡人申請，

23、將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（ ）。A.現(xiàn)金分期B.消費轉(zhuǎn)分期C.專項分期D.商戶直接分期【答案】:A【解析】:分期付款業(yè)務根據(jù)業(yè)務類型分為商戶直接分期（POS機分期）、消費轉(zhuǎn)分期、現(xiàn)金分期和專項分期?，F(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務。31.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（ ）。2015年5月真題A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究

24、當事人刑事責任【答案】:C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。32.銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（ ）。A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】:A|C|D|E【解析】:網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場所。其營銷渠道主要包括：全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

25、。33.與傳統(tǒng)的金融相比，普惠金融的參與機構(gòu)更加多元化。下列不屬于普惠金融服務提供機構(gòu)的有（ ）。A.銀行類金融機構(gòu)B.非銀行機構(gòu)C.政府機構(gòu)D.合作性質(zhì)、協(xié)會性質(zhì)、基金會性質(zhì)的機構(gòu)【答案】:C【解析】:普惠金融服務提供機構(gòu)主要有三類：銀行類金融機構(gòu)，主要包括各類商業(yè)銀行、信用社等；非銀行的機構(gòu)，主要包括P2P網(wǎng)貸平臺、消費金融公司、小額貸款公司等；合作性質(zhì)、協(xié)會性質(zhì)、基金會性質(zhì)的機構(gòu)。34.下列關(guān)于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（ ）。A.加強對借款人還款能力的甄別B.驗證借款人收入的真實性C.深入了解客戶還款意愿D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定

26、性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物【答案】:A|B|C【解析】:D項，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。35.某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（ ）。A.4.8%B

27、.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】:A【解析】:根據(jù)基準利率加點定價模型的計算公式，風險加點違約風險貼水期限風險貼水（5030）0.01%0.8%，貸款利率優(yōu)惠利率風險加點4%0.8%4.8%。36.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務實踐中，銀行根據(jù)擔保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款月物業(yè)管理費其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體

28、工商戶營業(yè)執(zhí)照【答案】:B【解析】:B項屬于個人住房貸款的規(guī)定，不屬于個人經(jīng)營貸款的規(guī)定。37.農(nóng)村金融機構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（ ）。A.優(yōu)惠利率B.利息返還C.信用累積D.返還本金【答案】:D【解析】:農(nóng)村金融機構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環(huán)境不斷改善。38.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（ ）。2015年10月真題A.更換為其他足值抵押物B.要求借款人恢復抵押物價值C.提高貸款利率并加收罰息D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物【答案】:C【解析】:

29、個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施包括：加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；加強對保證人擔保能力的調(diào)查和分析；加強對抵押物價值的調(diào)查和分析，為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。39.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須劃款至（ ）在貸款人開立的存款賬戶。2011年10月真題A.擔保公司B.汽車經(jīng)銷商C.車輛管理部門D.借款人【答案】:B【解析】:個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托

30、支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。40.商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機構(gòu)審查時，分析其償債能力，重點看（ ）。2010年10月真題A.銷售情況表B.資產(chǎn)負債表C.利潤表D.現(xiàn)金流量表【答案】:B【解析】:分析合作機構(gòu)的償債能力時，重點看資產(chǎn)負債表。對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)而言，財務報表有它的特殊性，一般應關(guān)注資產(chǎn)項下的存貨、應收賬款、其他應收賬款、對外長短期投資，負債項下的預收賬款、應付賬款、銀行借款、或有負債情況，對外擔保中的對法人擔保情況可以通過人民銀行信貸查詢系統(tǒng)獲得。41.關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個人住房貸

31、款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式【答案】:A【解析】:目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實施限購限貸政策的城市，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。42.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（ ）。2012年10月真題A.抵押物價值與存續(xù)狀況B.保證擔保是否有效C.抵押物的合法性D.評估價格是否合理【答案】:B【解析】:采取抵押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于物權(quán)法規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；

32、抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。43.關(guān)于個人貸款還款方式，下列說法正確的是（ ）。A.對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負擔B.如果預期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息

33、支出C.組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計算每周償還額D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款E.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化【答案】:A|E【解析】:B項，如果預期未來收入呈遞增趨勢，可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩；如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法，減少利息支出。C項，組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。D項，

34、按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。44.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（ ）。2014年6月真題A.對借款人違反借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜【答案】:A|B|C|D【解析】:E項屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風險。45.小李在

35、大學二年級時（2007年6月25日）獲得了商業(yè)助學貸款5000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因為家庭困難，在校期間無力償還貸款利息。按有關(guān)規(guī)定，他畢業(yè)時欠銀行貸款本息是（ ）。（假設(shè)年利率為7.47%）2009年10月真題A.5774.9元B.5747元C.4774.9元D.5000元【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)助學貸款管理辦法的規(guī)定，商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。小李因家庭困難，在校期間無力償還貸款利息，可申請利息本金化。因此，小李畢業(yè)時總共欠銀行貸款本息為：5000（1

36、7.47%）25774.9（元）。46.公積金個人住房貸款最長期限為（ ）年。2014年6月真題A.10B.30C.20D.35【答案】:B【解析】:目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。47.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應根據(jù)_原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照_審批貸款。（ ）A.審慎性；授權(quán)獨立B.盈利性；崗位職責C.自主性；崗位自主D.合規(guī)性；職務逐級【答案】:A【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第二十條，貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款

37、審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。48.下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（ ）。A.國有農(nóng)場的職工B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶【答案】:C【解析】:農(nóng)戶貸款管理辦法所稱農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。49.下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（ ）。A.參照市場價格原則B.成本收益原則C.風險定價原則D.組合定價原則E.與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則【答案】:A|B|C|D【解析】:個人貸款產(chǎn)品

38、定價原則主要包括以下幾種：成本收益原則；風險定價原則；參照市場價格原則；組合定價原則；與宏觀經(jīng)濟政策一致原則。50.以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時，可作為質(zhì)物的有（ ）。A.定期儲蓄存單B.憑證式國債（電子記賬）C.記賬式國債D.土地所有權(quán)E.集體所有的土地使用權(quán)【答案】:A|B|C【解析】:個人經(jīng)營貸款采用質(zhì)押擔保的，可接受自然人（含第三人）名下的銀行存單及國債等作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照個人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。51.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（ ）的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。2012年6月真題A.審放分離B.誠信申貸C.協(xié)議承諾D.實貸實付【

39、答案】:A【解析】:個人商用房貸款的貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。52.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（ ）。2009年6月真題A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款E.個人經(jīng)營類貸款人發(fā)放對象是從

40、事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人【答案】:B|C【解析】:B項，根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等；C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。53.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。（ ）【答案】:B【解析】:轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。附 錄 個人貸款相關(guān)法律法規(guī)54.個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（ ）。A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決B.向中國人民銀行征信管理部門反映C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从场敬鸢浮?A|B|D【解析】:如果個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明；向中國人民銀行征信管理部門反映；向法院提起訴訟，借助法律手段解決。55.根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的