珍愛(ài)信用記錄享受幸福人生-PPT課件

1、珍愛(ài)信用記錄 享受幸福人生天津市高校教師征信知識(shí)培訓(xùn)班資料 中國(guó)人民銀行天津分行1概 要 第一篇 誠(chéng)信的意義 第二篇 征信機(jī)制 第三篇 征信與個(gè)人利益 一、征信關(guān)系您的切身利益 二、解讀個(gè)人信用報(bào)告 三、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù) 2第一篇 誠(chéng)信的重要意義1、誠(chéng)信是為身之本。 2、誠(chéng)信是立業(yè)之基。3、誠(chéng)信是立國(guó)之本。3 何為征信4第二篇 征信概述 一、征信及其相關(guān)概念 （一）何為征信？ 征信是為信用活動(dòng)提供的信用信息服務(wù)，表現(xiàn)為專業(yè)化的機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并對(duì)其資信狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)，以此滿足從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，解決信貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱的問(wèn)

2、題。 5（二）什么是信用？ 信用是指以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，多產(chǎn)生于貨幣借貸和商品交易的賒銷或預(yù)付之中。簡(jiǎn)單講，就是借錢還錢、先消費(fèi)后付款等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。 有關(guān)信用活動(dòng)的客觀記載就是信用信息。 信用活動(dòng)產(chǎn)生征信需求 征信活動(dòng)促進(jìn)信用交易6 二、征信體系 （一）何為征信體系 征信體系是指與征信活動(dòng)有關(guān)的法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成的一個(gè)體系。征信體系的主要功能是為信貸市場(chǎng)服務(wù)，但同時(shí)具有較強(qiáng)的外延性，還向商品交易市場(chǎng)和勞動(dòng)力市場(chǎng)提供服務(wù)。7征信體系征信法規(guī)體系征信機(jī)構(gòu)體系全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)征信行業(yè)的監(jiān)督與管理征信行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)征信宣傳教育與

3、市場(chǎng)培育關(guān)于征信管理的法律規(guī) 范體系關(guān)于政務(wù)、企業(yè)信息披露和個(gè)人隱私保護(hù)方面的法律規(guī)范體系擁有全國(guó)基礎(chǔ)信用信息資源的大型綜合性征信機(jī)構(gòu)提供信用信息評(píng)估等信用增值服務(wù)的特色化的區(qū)域性、專業(yè)性征信機(jī)構(gòu)全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)政府監(jiān)管行業(yè)自律信息標(biāo)識(shí)標(biāo)準(zhǔn)信息分類及數(shù)據(jù)格式編碼標(biāo)準(zhǔn) 安全、保密標(biāo)準(zhǔn)征信宣傳市場(chǎng)培育8（二）我國(guó)征信系統(tǒng)建設(shè)情況 1、企業(yè)征信系統(tǒng)方面： 中國(guó)人民銀行從2019年開(kāi)始著手建立各金融機(jī)構(gòu)間，企業(yè)信貸信息共享的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2019年，該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。2019年升級(jí)成全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。 2、個(gè)人征信系統(tǒng)方面： 中

4、國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建設(shè)的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已于2019年12月在北京等七個(gè)城市式運(yùn)行，2019年底實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。目前，我市所有商業(yè)銀行信貸數(shù)據(jù)已接入該數(shù)據(jù)庫(kù)并可在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)查詢?cè)摂?shù)據(jù)庫(kù)。 9 友情提示： 企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，只要您與銀行發(fā)生過(guò)借貸關(guān)系，就能在國(guó)內(nèi)任何地方的商業(yè)銀行信貸網(wǎng)點(diǎn)查到您的信用報(bào)告。10 3、征信系統(tǒng)主要功能經(jīng)濟(jì)功能-社會(huì)功能- 幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。 隨著系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過(guò)對(duì)企業(yè)和個(gè)人重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響和規(guī)范，逐步形成誠(chéng)

5、實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣，推動(dòng)社會(huì)信用信用體系建設(shè)，提高社會(huì)誠(chéng)信水平，促進(jìn)文明社會(huì)的建設(shè)。11第三篇 征信與個(gè)人利益 一、征信關(guān)系您的切身利益 （一）征信對(duì)您有什么好處？ 節(jié)省時(shí)間借款便利信用提醒公平信貸 12（二）信用記錄是您的第二張身份證13 二、解讀個(gè)人信用報(bào)告 -您了解個(gè)人信用報(bào)告嗎？ （一）什么是個(gè)人信用報(bào)告？ 個(gè)人信用報(bào)告是您的“信用檔案”，全面、客觀記錄您的信用活動(dòng)，如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等。主要包括以下信息： 您的基本信息 您在銀行的貸款信息 您的信用卡信息 您開(kāi)立結(jié)算賬戶的信息 您的信用報(bào)告被查詢的信息 其他：公積金、社保、公用事業(yè)費(fèi)用等 14 友

6、情提示： 為避免不必要的麻煩，請(qǐng)您不要隨意出借自己的身份證件，因?yàn)樯矸葑C件號(hào)碼是信用報(bào)告的重要標(biāo)識(shí)信息。同時(shí)，請(qǐng)您在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，準(zhǔn)確如實(shí)地填寫個(gè)人基本信息，發(fā)生變動(dòng)及時(shí)與銀行聯(lián)系進(jìn)行信息更新，這既幫助您預(yù)防身份欺詐、冒用，又幫助商業(yè)銀行準(zhǔn)確核實(shí)您的身份。15 (二)哪些人會(huì)有信用報(bào)告？ 辦理過(guò)貸款、信用卡、擔(dān)保業(yè)務(wù)、有結(jié)算賬戶的人都已擁有自己的信用報(bào)告。 （三）如何查詢自己的信用報(bào)告？查詢報(bào)告收費(fèi)嗎？ 您需要本人帶上有效身份證件，前往人民銀行當(dāng)?shù)卣餍殴芾聿块T或位于北京的人民銀行征信中心查詢。 查詢個(gè)人信用報(bào)告是征信中心給您提供的一種服務(wù)，所以原則上需要收取一定成本費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。16

7、 金融小知識(shí)： 一、 什么是結(jié)算賬戶？ 銀行為存款人開(kāi)立的，用于辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。17二、 什么是信用卡？ （Credit Card） 信用卡是銀行或其它財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購(gòu)物和消費(fèi)、或在指定銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。在我國(guó)，包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡兩種。. 信用卡提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)高么？ 用信用卡提現(xiàn)，除非是在萬(wàn)不得已的情況下。一般銀行信用卡的取現(xiàn)費(fèi)用高達(dá)3，如果是應(yīng)急，取現(xiàn)后也一定要 盡快還款。因?yàn)楦骷毅y行都有規(guī)定，取現(xiàn)的資金從當(dāng)天就 開(kāi)始按每天萬(wàn)分之五的利率計(jì)息，而31天后則開(kāi)始計(jì)復(fù)利，這也是信用卡與借記卡的區(qū)別之一。(

8、年利率18.3%) 18 （四）信用報(bào)告的使用-授權(quán)與許可目的結(jié)合 一、使用者：您自己、商業(yè)銀行 二、如何使用？ 審核貸款時(shí)，經(jīng)過(guò)您的書面授權(quán)，可以查詢 商業(yè)銀行 貸后跟蹤時(shí)，不需經(jīng)過(guò)您的授權(quán)，可以查詢 自己查詢 自 己 根據(jù)自己的意愿，提供給其他機(jī)構(gòu)看 19 （五）信用報(bào)告主體的權(quán)利 1、信用報(bào)告的主體-您自己是信用報(bào)告的書寫者 2、您擁有以下權(quán)利： 知情權(quán)異議權(quán)糾錯(cuò)權(quán)司法救濟(jì)權(quán)20 （六）如何擁有良好的信用報(bào)告？建立：盡早建立自己的信用記錄保持：如果有拖欠貸款，請(qǐng)盡早歸還關(guān)心：如果已經(jīng)建立信用報(bào)告，請(qǐng)您關(guān)心自己的信用報(bào)告， 發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)誤，請(qǐng)通過(guò)途徑反映，及時(shí)糾正錯(cuò)誤信息。 澄清：不從銀行借錢

9、不等于信用好與銀行發(fā)生信貸關(guān)系即可，如辦理信用卡或貸款等21 三、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù) （一）什么是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)？ 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其日常運(yùn)行和管理由中國(guó)人民銀行征信中心承擔(dān)。該數(shù)據(jù)庫(kù)采集、保存、整理個(gè)人信用信息，為商業(yè)銀行和本人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管提供統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)。22友情提示： 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，只要您與銀行發(fā)生過(guò)借貸關(guān)系，就能在國(guó)內(nèi)任何地方的商業(yè)銀行信貸網(wǎng)點(diǎn)查到您的個(gè)人信用報(bào)告。 加入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，不需要申請(qǐng)

10、。您只要去銀行辦理過(guò)貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)，您的信息就會(huì)通過(guò)銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。23（二）建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)個(gè)人有什么好處? 建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)個(gè)人最大的好處是為個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富。目前,個(gè)人在申請(qǐng)銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí),為證明自身的信用狀況,需要花費(fèi)較長(zhǎng)時(shí)間,提供很多材料、辦理很多證明,費(fèi)時(shí)費(fèi)力,很多情況下,還可能因無(wú)法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建成后,相當(dāng)于為個(gè)人建立了一個(gè)信用檔案,每一次按時(shí)支付水、電、燃?xì)夂碗娫捹M(fèi),以及按時(shí)向銀行還本付息,都會(huì)為個(gè)人積累成一筆信譽(yù)財(cái)富,可以用作銀行借款的信譽(yù)抵押品,為以后獲得銀行貸款

11、提供方便。24 大學(xué)生的誤解或疑問(wèn)？ 1.一次失信，“信用污點(diǎn)”會(huì)跟人一輩子? 一次失信，可能會(huì)在一段時(shí)間內(nèi)對(duì)個(gè)人信用活動(dòng)產(chǎn)生一些影響，但所謂的“信用污點(diǎn)”絕對(duì)不會(huì)跟人一輩子。在國(guó)外，一般的負(fù)面記錄保存7年，我國(guó)也將盡快出臺(tái)相關(guān)規(guī)定。所以，永遠(yuǎn)不要?dú)怵H，您可以重新開(kāi)始！ 25 2.我的信用卡上沒(méi)錢，扣年費(fèi)后反倒欠了銀行的錢，我該怎么辦？會(huì)影響我的信用記錄嗎？ 建議您盡早歸還年費(fèi)，因?yàn)檫@些信息也會(huì)如實(shí)記錄在你的信用報(bào)告里。 3.是不是信用記錄不好，銀行就一定不給貸款呢? 首先要清楚，作出貸款決策的是銀行，銀行作出決策要考慮多個(gè)因素，而并非單純依靠信用報(bào)告。所以，您的信用報(bào)告只是幫助銀行做出決定的

12、參考之一，并不是唯一依據(jù)。26銀行在貸款決策時(shí)的考慮因素？銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學(xué)生發(fā)放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力和市場(chǎng)定位等所決定；借款人的基本情況：如工作單位、居住狀況、收入等；借款人的信用狀況：如您目前的負(fù)債水平、是否曾經(jīng)有過(guò)借錢不還的歷史等。其他銀行認(rèn)為需要參考的情況。27 4.征信會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私嗎? 不會(huì)！五種措施來(lái)確保您的隱私安全：授權(quán)查詢。 限定用途。除了您本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或管理貸出去的款、發(fā)出去的信用卡時(shí)才能查看您的信用報(bào)告。保障安全。您的信息是通過(guò)保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，在這個(gè)過(guò)程中沒(méi)有任何人為干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。 查詢記錄。 違規(guī)處罰。 28 友情提示： 您自己是個(gè)人隱私最好的保護(hù)者。首先，提醒您在填寫信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)表時(shí)，留意申請(qǐng)表中的授權(quán)查詢條款