22.7x24反欺詐人工處置服務0124版

1、反欺詐業(yè)務人力外包服務創(chuàng)新產(chǎn)品事業(yè)部2014年9月 銀行反欺詐業(yè)務的挑戰(zhàn) add Title一銀聯(lián)數(shù)據(jù)反欺詐的業(yè)務優(yōu)勢o add Title二銀聯(lián)數(shù)據(jù)反欺詐的關鍵技術三銀聯(lián)數(shù)據(jù)反欺詐人力外包服務Title四人力外包服務合作方案Title五目錄缺乏國內(nèi)外的最新欺詐分析7x24人工處置難先進技術手段配置成本高缺乏專業(yè)團隊 幾 大 挑 戰(zhàn)ADBC一.銀行反欺詐業(yè)務的挑戰(zhàn)10多年的多家銀行反欺詐業(yè)務的服務經(jīng)驗10多年的銀聯(lián)和大銀行的反欺詐業(yè)務合作10多年的國外專業(yè)公司反欺詐業(yè)務合作（TYSY、RED、ACI等）銀聯(lián)數(shù)據(jù)具備全球頂尖的銀行卡反欺詐的技術和業(yè)務外包服務能力二. 銀聯(lián)數(shù)據(jù)反欺詐的業(yè)務優(yōu)勢全球

2、頂尖的PRM交易欺詐偵測系統(tǒng)性能優(yōu)越的AIX服務器專網(wǎng)專線系統(tǒng)運維服務規(guī)則編寫服務企業(yè)級軟硬件建設服務業(yè)務 服務配備專人維護系統(tǒng)軟硬件及時響應客戶需求做到7x24小時業(yè)務保障Oracle數(shù)據(jù)庫專家編寫、優(yōu)化規(guī)則數(shù)據(jù)分析專家進行數(shù)據(jù)分析，偵測風險點反欺詐業(yè)務人力外包服務二. 銀聯(lián)數(shù)據(jù)反欺詐的業(yè)務優(yōu)勢三. 銀聯(lián)數(shù)據(jù)反欺詐的關鍵技術TERMINALASSESSDETECTRESOLVE實時風險監(jiān)控管理報警管理多渠道數(shù)據(jù)接入實時評分客戶概況分析歷史數(shù)據(jù)分析規(guī)則/隊列管理欺詐案件管理3.1多渠道接入與路由技術高級整合路由功能，可與外部的銀行自有系統(tǒng)、或第三方系統(tǒng)對接具備處理多樣化數(shù)據(jù)的能力接收不受限制的

3、數(shù)據(jù)來源標準化信息接口處理功能XML信息的處理能力支持多種金融交易類型分析網(wǎng)關(規(guī)則引擎及先進路由技術)銀行/企業(yè)內(nèi)部評分系統(tǒng)優(yōu)先級評分引擎第三方多樣化的數(shù)據(jù)提供商第三方分析技術供應商市場第三方合作伙伴優(yōu)先級模型任一授權系統(tǒng)或銀行主機主動風險管理系統(tǒng)PRM評分引擎 神經(jīng)網(wǎng)絡模塊分析與審查系統(tǒng)任一授權系統(tǒng)或銀行主機任一授權系統(tǒng)或銀行主機3.2多維度審查及監(jiān)控技術終端卡片商戶賬戶柜員其他維度單一交易以多維度視角對交易進行審查分析支持不同維度分別進行規(guī)則編寫設置所有交易存儲于同一套系統(tǒng)內(nèi)并進行監(jiān)控完整的關聯(lián)分析，提高反欺詐與風險管理靈活性3.3靈活高效的規(guī)則引擎技術強大的擴充及處理能力風險管理者編寫

4、規(guī)則，無需程序開發(fā)專家規(guī)則、滾動統(tǒng)計型規(guī)則海量處理能力、規(guī)則數(shù)量無限制參數(shù)化設計、支持復合參數(shù)規(guī)則入口篩選功能支持并行處理機制方便維護、新規(guī)則部署無需停機3.4報警分派與隊列管理技術審查員動作確認偽冒交易歷史賬戶屬性報警1122規(guī)則引擎輸入交易管理報表分析偽冒 & 審查動作 用戶自定義規(guī)則 靈活的隊列管理 欺詐審查員行為審計 生產(chǎn)力報表3.5規(guī)則與評分引擎PRM數(shù)據(jù)庫規(guī)則引擎金融/非金融交易信息評分引擎ACHD活躍持卡人數(shù)據(jù)庫0 - 999分析網(wǎng)關與傳統(tǒng)的規(guī)則相比較，評分技術更復雜、更科學評分基于機器學習演算，規(guī)則基于人的經(jīng)驗累積規(guī)則+評分模型的歷史表現(xiàn)，優(yōu)于單純規(guī)則更高的欺詐偵測率、更低的誤

5、報率3.6實時與準實時監(jiān)控技術Issuer Card FraudInternal Fraud交易前置系統(tǒng)交易資料實時規(guī)則引擎金融 / 非金融交易資料準實時風險監(jiān)控實時風險監(jiān)控實時神經(jīng)網(wǎng)絡評分模型準實時規(guī)則引擎準實時神經(jīng)網(wǎng)絡評分模型高風險交易資料接受拒絕參考自動動作手動動作管理及報表(統(tǒng)計報表、查詢作業(yè)、權限管理、代碼維護)高風險賬戶預警(CPP分析、高風險卡檢索、換卡作業(yè))3.7欺詐案件管理工作流引擎與交易欺詐偵測系統(tǒng)無縫對接，提供完整的欺詐案件處理內(nèi)建工作流引擎，彈性調(diào)整欺詐案件處理流程快速的卡片外流點(CPP)分析自動產(chǎn)生各類文書表格支持附件影響檔管理功能，實現(xiàn)無紙化作業(yè)三. 銀聯(lián)數(shù)據(jù)反欺

6、詐人力外包服務 7x24小時告警人工處置服務 核身：電話 控管：止付、解止付提醒：短信、郵件更新風險庫：風險持卡人、風險商戶等三. 銀聯(lián)數(shù)據(jù)反欺詐人力外包服務核身、提醒、止付三. 銀聯(lián)數(shù)據(jù)反欺詐人力外包服務風險庫三. 7x24反欺詐業(yè)務人力外包服務 持續(xù)的、全面的、專業(yè)的管理服務行業(yè)欺詐 案例共享 反欺詐規(guī)則 專家優(yōu)化 欺詐案件 管理服務 報表反饋三. 7x24反欺詐業(yè)務人力外包服務最多可觸發(fā)3個自動動作案例共享、規(guī)則服務三. 7x24反欺詐業(yè)務人力外包服務案件管理、報表反饋四. 人力外包服務合作方案大大超出原有業(yè)務模式無需任何投入銀聯(lián)數(shù)據(jù)提供只需一名業(yè)務經(jīng)理銀聯(lián)數(shù)據(jù)提供較少的投入資金人力軟硬

7、件收益提升銀行效益銀聯(lián)數(shù)據(jù)商業(yè)銀行四. 人力外包服務合作方案 服務內(nèi)容 (1)審查告警(2)電話核身(3)止付、解止付（符合已定場景，具體如下面PPT）(4)規(guī)則建議(5)自動規(guī)則(6)業(yè)務報表(7)多家銀行共享CPP側錄換卡提醒（額外收費）(8)銀聯(lián)風控服務-境內(nèi)否認非過磁交易發(fā)起攔截（若行內(nèi)有）四. 人力外包服務合作方案 業(yè)務場景 四. 人力外包服務合作方案 場景1、無需電話核身類 欺詐交易偵測原則要求比比告警規(guī)則都要電核，但實際操作中可以考慮復核如下規(guī)定的告警交易不電核，適時發(fā)送提示短信即可：(1)符合形成備注，且一個月內(nèi)有聯(lián)系記錄(2)當日確認過交易，且當日再次發(fā)生同一地區(qū)交易時，可不

8、電核(3)不同地區(qū)兩筆均憑密交易(4)連續(xù)三個月同一商戶交易(5)客戶要求不電核的交易(6)經(jīng)過銀行部門領導審批同意的可以不電核的交易四. 人力外包服務合作方案 場景2、電話核身類 符合下級任一情形的，審查人員可進行主動止付：（1）持卡人聯(lián)系方式失效： 1）主卡、附屬卡持卡人手機錯誤、不存在、空號、停機 2）家庭電話錯誤、不存在、空號、停機， 3）聯(lián)系人（22:00 -7:00不聯(lián)系）號碼錯誤、不存在、空號、停機， 或打通不知道持卡人， 4）單位電話錯誤、不存在、空號、停機或無人接聽，予以止付。（2）持卡人聯(lián)系不上（包括持卡人手機關機、不接、呼轉，且家庭電話、聯(lián)系人電話、單位電話無法有效聯(lián)系的

9、情況） 1）持卡人長期在國外，發(fā)生了非長期所在國家的交易； 2）有境外行程，但發(fā)生了其他國家的交易； 3）交易失敗后消費金額呈遞減特征且無法聯(lián)系持卡人本人確認卡片交易； 4）審查員判斷交易非常異常，違反正常交易規(guī)律的。（3）經(jīng)銀行領導同意審批，可以主動止付的卡片，針對主動止付的賬戶，在止付后3個工作日再次聯(lián)系客戶，確認是否需要解止付。四. 人力外包服務合作方案 場景3、立即止付，再電話核身類 根據(jù)商戶欺詐交易特點，對符合以下情景的卡片，可先止付卡片，再聯(lián)系持卡人核實。此外，對于先進行止付的卡片，如果第一次未聯(lián)系成功，需后續(xù)跟進兩次，每次的時間間隔約10分鐘提性一次。 可先止付后聯(lián)系的情形： （

10、1）對于境內(nèi)報警交易，如交易金額遞減且因為額度不足連續(xù)失敗達到兩筆（含報警交易）； （2）境內(nèi)外交易金額大于信用額度3倍及以上的； （3）卡片境外交易觸發(fā)報警，不考慮觸發(fā)哪個告警規(guī)則，如該筆報警交易是以下高風險商戶類型，且存在兩筆相同的金額，可先主動止付卡片，之后按電核流程聯(lián)系持卡人。 高風險商戶類型：藥店 5912，折扣店 5310，超市 5411，電子商戶 5732、5734四. 人力外包服務合作方案 場景4、境內(nèi)否認非過磁交易發(fā)起攔截（若行內(nèi)有） 監(jiān)控過程中如在非工作時間發(fā)現(xiàn)否認銀聯(lián)轉接的境內(nèi)非過磁交易，用公共郵箱將否認交易信息（卡號、交易時間、交易金額、商戶名稱、商戶代碼）發(fā)送至銀聯(lián)聯(lián)系郵箱