財產(chǎn)保險復(fù)習(xí)(共12頁)

1、財產(chǎn)保險主觀題 - 12 -第一章 財產(chǎn)保險(ci chn bo xin)導(dǎo)論掌握(zhngw)財產(chǎn)保險定義和特征定義(dngy)：財產(chǎn)保險是指以各種財產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險標(biāo)的，以補償投保人和被保險人的經(jīng)濟損失為基本目的的一種社會化經(jīng)補償制度。特征：財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的為各種財產(chǎn)物資及有關(guān)利益業(yè)務(wù)性質(zhì)是組織經(jīng)濟補償經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性(投保對象與承保標(biāo)的復(fù)雜;承保過程與承保技術(shù)復(fù)雜;風(fēng)險管理復(fù)雜)單個保險關(guān)系具有不對等性了解財產(chǎn)保險的內(nèi)涵及業(yè)務(wù)體系掌握財產(chǎn)保險的分類和定義按實施方式分為自愿保險和強制保險按保險價值的確定方式分為定值保險和不定值保險按保險保障范圍的不同分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險和信

2、用保證保險按保險標(biāo)的的性質(zhì)分為積極型財產(chǎn)保險和消極型財產(chǎn)保險了解財產(chǎn)保險的職能和作用了解財產(chǎn)保險發(fā)展的歷史掌握保險密度和深度的定義保險密度是指人均保費收入；保險深度是指保險收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例。第二章 財產(chǎn)保險的基本原則掌握財產(chǎn)保險的基本原則最大誠信原則、保險利益原則、近因原則、損失補償原則了解保險利益的含義、條件、形式掌握最大誠信原則的含義和主要內(nèi)容保險合同當(dāng)事人在訂立合同時及合同有效期內(nèi)應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ绞欠窬喖s以及是否締約的重要事實,同時絕對遵守合約締結(jié)的認(rèn)定與承諾;否則,受害方可主張合同無效或解除合同,甚至要求對方賠償因此而受到的損失。內(nèi)容：如實告知 保證 棄權(quán)與禁止反言了解

3、最大誠信原則的違反與后果掌握近因原則的基本含義 若造成保險標(biāo)的受損的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍，則保險人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任； 若造成保險標(biāo)的受損的近因?qū)儆谪?zé)任免除，則保險人不負(fù)賠償責(zé)任； 若造成保險標(biāo)的受損的近因兼有保險責(zé)任和責(zé)任免除,則分別不同情況處理。掌握近因原則的確定單一原因造成的損失：多種原因造成的損失：（1）同時發(fā)生的多種原因多種原因同時并存發(fā)生,即損失由多種原因造成，且這些原因幾乎同時發(fā)生，無法區(qū)分時間上的先后順序。（2）連續(xù)發(fā)生的多項原因多種原因連續(xù)發(fā)生。即損失是由若干個連續(xù)發(fā)生的原因造成的，且各原因之間的因果關(guān)系沒有中斷 。（3）間斷發(fā)生(fshng)的多項原因兩個以上的風(fēng)險造成損失，前因

4、和后因之間沒有(mi yu)必然聯(lián)系。保險人的賠償責(zé)任依個別原因是否屬承保風(fēng)險而定。掌握(zhngw)損失補償原則的含義和目的損失補償原則是當(dāng)保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人處得到的賠償應(yīng)正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內(nèi)的損失。目的：真正發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償職能；避免將保險演變成賭博行為；防止道德風(fēng)險的發(fā)生。了解損失補償原則的限制掌握損失賠償方式的定義比例賠償方式：在不定值保險條件下：保險金額=保險價值，則: 賠償金額損失金額保險金額保險價值，則: 賠償金額=損失金額保險保障程度100% 保險保障程度=保險金額保險價值在定值保險條件下：全部損失：損失金額保險價值，則 賠償金額保險

5、金額部分損失：損失金額出險時的實際價值，按出險時實際價值賠（二）部分損失 1、 保險金額按投保時新車購置價確定： 賠款實際修理費用 2、保險金額按投保時實際價值確定： 賠款實際修理費（保險金額/投保時新車購置價） 3、保險期內(nèi)發(fā)生數(shù)次部分損失 每次損失均賠償，賠償后保額不減少 若一次事故賠款加上免賠額之和達到保險金額，則責(zé)任終止（三）施救費用賠償 施救費用單獨使用一個保險金額；若保險車輛損失按照比例計算，賠償施救費用按照相同比例計算賠償；保險車輛上有其他不屬于機動車輛保險承保的財產(chǎn)，則：應(yīng)賠償?shù)氖┚荣M用 實際施救費用（保險車輛實際價值/被施救財產(chǎn)總價）（四）殘值處理 殘值：發(fā)生損失后，尚有一定

6、經(jīng)濟價值或者使用價值的殘余部分，折價后歸被保險人。（五）免賠率： 全責(zé)20%、主責(zé)15%、等責(zé)10%、次責(zé)5%、單方肇事20%了解各種附加險掌握第三者責(zé)任險的定義和保險標(biāo)的是指被保險人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險人代位賠償?shù)谋ｋU。掌握第三者責(zé)任險的責(zé)任免除第三者責(zé)任險特定的責(zé)任免除1、被保險人或其允許的駕駛員或代管的財產(chǎn)2、私有、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)。家庭成員按獨立經(jīng)濟的戶口來劃分。3、本車上的一切人員或財產(chǎn)第三者責(zé)任險特定的不保

7、損失 間接損失(snsh)、精神損害賠償、污染引起的損失、被盜竊、被搶劫、被搶奪期間造成的第三者傷亡或財產(chǎn)損失與車輛損失險共同(gngtng)的責(zé)任免除掌握(zhngw)交強險和商業(yè)三者險區(qū)別1、賠償原則不同商業(yè)三者險采取的是過錯責(zé)任原則，即保險公司根據(jù)被保險人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來確定其賠償責(zé)任。而交強險實行的是“無過錯責(zé)任”原則，即無論被保險人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險公司均將在12.2萬元責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。出于有效控制風(fēng)險的考慮，商業(yè)三者險規(guī)定了較多的責(zé)任免除事項和免賠率(額)。而交強險的保險責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險，且不設(shè)免賠率和免賠額，其保障范圍遠遠大于商業(yè)三者險

8、。2、賠償范圍不同目前各保險公司商業(yè)三者險的條款費率相互存在差異，并設(shè)有5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元乃至100萬元以上等不同檔次的責(zé)任限額。而交強險的責(zé)任限額全國統(tǒng)一定為12.2萬元。3、是否具有強制性商業(yè)三者險的投保不具有強制性，車主可自主選擇是否投保以及保險責(zé)任限額。而交強險具有強制性，根據(jù)機動車交通事故責(zé)任強制保險條例規(guī)定，機動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險，同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。了解第三者責(zé)任險的賠償限額了解第三者責(zé)任險的附加險了解車險費率的滴定了解機動車輛的承保了解機動車輛的賠款計算第十章 船舶保險掌握船舶保險的定

9、義和特征船舶保險是指以各種船舶及其附屬設(shè)備以及相關(guān)責(zé)任的一種保險。船舶保險承保船舶在航行或停泊期間所發(fā)生的各種事故。船舶在航行中，由于自然災(zāi)害和意外事故的發(fā)生，船舶遭受損失的可能性不能完全避免，因此，船舶需要通過保險的方式來補償經(jīng)濟上的損失。特征：以承保水上風(fēng)險為限所承保的風(fēng)險相對集中，損失金額較大事故的發(fā)生頻率較高承保范圍廣屬于定值保險保險單不能隨船舶的轉(zhuǎn)讓而自動轉(zhuǎn)讓船舶保險法律適用面廣、政策性強了解船舶保險的險種及條款了解不適航的情況掌握姊妹船條款、共同海損、船舶救助、全損險、一切險的定義姊妹船條款：對同為一個船東所有，或由同一家管理機構(gòu)經(jīng)營的船舶，通常稱之為“姊妹船” 當(dāng)姊妹船之間發(fā)生碰

10、撞或接受救助，應(yīng)視為第三方船舶一樣對待，享有權(quán)力相同共同海損：系指船舶和船上所載貨物(huw)遭遇共同危險時，為了共同安全，有意而合理地做出特殊犧牲或額外支付的特殊費用。這些費用由船舶、船上所載貨物以及運費這三方受益人按各自的獲救價值進行分?jǐn)?。救?jizh)：系指保險船舶受承保風(fēng)險的襲擊，單憑本身的力量無法解脫其所處的困境(knjng)或危險，只好由所委請的第三者或由第三者志愿前來提供幫助解決危險的一種行為。由此行為引起的費用稱為“救助費用”或“救助報酬”。全損險：是指被保險船舶遭受承保風(fēng)險的損害后，只有發(fā)生全損時，保險人才負(fù)責(zé)賠償。船舶一切險：除負(fù)責(zé)全損險責(zé)任范圍內(nèi)被保險船舶全損外，還包括

11、部分損失以及碰撞責(zé)任、共同海損分?jǐn)?、救助費用和施救費用。了解沿海內(nèi)河船舶保險條款與遠洋船舶保險條款之間在承保范圍、除外責(zé)任規(guī)定上的區(qū)別了解沿海內(nèi)河船舶保險條款對全損險、一切險、碰撞責(zé)任的賠償規(guī)定掌握3/4碰撞觸撞責(zé)任的定義3/4碰撞觸撞責(zé)任是指保險責(zé)任項下導(dǎo)致的被保險船舶碰撞、觸碰條款列明的物體時，保險人賠償被保險人對第三者在法律上應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的3/4（即75%），剩余的1/4責(zé)任由被保險人自己承擔(dān)。同時條款規(guī)定此種責(zé)任僅限于列明物體的直接損失。了解船舶保險的實務(wù)第十二章 貨物運輸保險掌握貨物運輸保險的定義和特點貨物運輸保險是以各種運輸貨物作為保險標(biāo)的,承保在運輸過程中,可能遭受各種自然災(zāi)害或

12、意外事故造成的損失。貨物運輸保險屬于財產(chǎn)保險范疇，應(yīng)遵循財產(chǎn)保險的基本原則，但是它與其他財產(chǎn)保險相比，又有其自身的特點：承保的風(fēng)險和責(zé)任范圍的廣泛性 自然災(zāi)害、意外事故、施救費用、共同海損、外來的風(fēng)險承保標(biāo)的的流動性保險金額按約定價值確定的定值法 貨物越接近目的地，價值越高保險標(biāo)的與被保險人的分離性被保險人的多變性 貨物運輸保險單可經(jīng)保險人空白背書同意保險權(quán)益隨物權(quán)單據(jù)，即貨運提單的轉(zhuǎn)讓而隨之轉(zhuǎn)移。保險期限的雙重性 一次運程、倉至倉條款業(yè)務(wù)范圍具有廣泛的國際性保險利益的特殊性 “不論滅失與否”條款掌握“倉至倉”條款和“無論滅失與否條款”的內(nèi)容倉至倉條款規(guī)定保險公司所承擔(dān)的保險責(zé)任，是從被保險貨

13、物運離保險單所載明的起運港（地）發(fā)貨人倉庫開始，一直到貨物到達保險單所載明的目的港（地）收貨人倉庫時為止。當(dāng)貨物一進入倉庫，保險責(zé)任即行終止。但是，當(dāng)貨物從目的港卸離海輪時起算滿60天，不論保險貨物有沒有進入收貨人的倉庫，保險責(zé)任均告終止。“無論(wln)滅失與否條款” 規(guī)定：投保人事先(shxin)不知情，也沒有任何隱瞞，即使在保險合同訂立之前或訂立之時，保險標(biāo)的已經(jīng)滅失，事后發(fā)現(xiàn)承保風(fēng)險造成保險標(biāo)的的滅失，保險人同樣給予賠償。了解貨物運輸保險(boxin)的風(fēng)險了解貨物運輸保險的主要險種掌握共同海損與單獨海損的異同共同點：都屬于部分損失。區(qū)別：造成損失的原因不同。共同海損是由主觀采取的措施

14、直接造成，單獨海損則是客觀的自然災(zāi)害或意外事故直接造成。損失的承擔(dān)方不同。共同海損由獲救收益方分?jǐn)?，單獨海損則由受損者單獨承擔(dān)。掌握實際全損和推定全損1.實際全損。實際全損（Actual Total Loss）又稱絕對全損，是指被保險貨物在運輸過程中全部滅失或等同于全部滅失，如貨物完全變質(zhì)或貨物實際上已不可能歸還被保險人。2.推定全損。推定全損（Constructive Total Loss）是指貨物發(fā)生保險事故后，實際全損已經(jīng)不可避免，或者為了避免發(fā)生實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值。在這種情況下，被保險人可以要求保險人按投保金額予以全部賠償。但殘損的貨物，

15、必須交由保險人處理。這種做法，稱為“委付”。了解海上承運人的責(zé)任了解海商法中時效中止和時效中斷的區(qū)別了解國內(nèi)水運承運人責(zé)任了解陸運承運人責(zé)任了解航空承運人責(zé)任 第十三章 農(nóng)業(yè)保險掌握農(nóng)業(yè)保險（狹義）的定義和特點僅指種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險，指為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)和初加工過程中，遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失提供經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU，亦被稱為兩業(yè)保險。 保險標(biāo)的具有生命性（二）農(nóng)業(yè)保險的地域性(三)明顯的季節(jié)性(四)經(jīng)營成果的周期性(五)技術(shù)難度大，經(jīng)營風(fēng)險高(六)政策性了解農(nóng)業(yè)保險的分類掌握政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的區(qū)別 政策性農(nóng)業(yè)保險商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險1、經(jīng)營目標(biāo)不同依據(jù)政策目標(biāo)(

16、或服務(wù)特定的政策規(guī)劃)建立 ；非盈利 根據(jù)市場目標(biāo)建立的；盈利 2、經(jīng)營主體不同通常由專門成立的農(nóng)業(yè)保險公司承保，或者委托商業(yè)保險公司承保，同時國家給予優(yōu)惠的政策。 商業(yè)保險公司 3、經(jīng)營機制不同自由選擇品種，在可保利益的范圍內(nèi)自己決定投保金額，保險費率(保險價格)也可以談判 特定的險種，單一費率 等4、經(jīng)營范圍不同多風(fēng)險農(nóng)作物保險，主要家畜家禽死亡保險 等單風(fēng)險農(nóng)作物保險 ，特種養(yǎng)殖保險等 5、政府所發(fā)揮的作用不同部分由政府買單 ；包含著只有通過政府行為才能協(xié)調(diào)開展的工作 完全由投保人自己買單 ；通過市場機制就能較好地運作 掌握種植業(yè)保險的概念與經(jīng)營(jngyng)原則種植業(yè)保險指保險人對被保險人在從事種植業(yè)生產(chǎn)過程中，由于其所種植的各種作物、林木等遭受(zoshu)自然災(zāi)害或意外事故所造成的損