專(zhuān)業(yè)代理人增額終身壽險(xiǎn)價(jià)值解析課件

1、主講人： 時(shí)間: 保險(xiǎn)精品資料內(nèi)容完整專(zhuān)業(yè)代理人進(jìn)階 增額終身壽險(xiǎn)價(jià)值解析 CONTENT01背景02什么是增額終身壽險(xiǎn)？03核心價(jià)值與功用04最后 背景：新人培訓(xùn)剛結(jié)束，新人對(duì)保險(xiǎn)擁有一腔熱情，準(zhǔn)備走向市場(chǎng)、銷(xiāo)售產(chǎn)品，實(shí)踐培訓(xùn)過(guò)程中所掌握的知識(shí)和技能；新人所屬主管針對(duì)險(xiǎn)種的銷(xiāo)售理念再次對(duì)新人進(jìn)行 一對(duì)一 輔導(dǎo)。 前言：增額終身壽險(xiǎn)，這類(lèi)產(chǎn)品其實(shí)早就已經(jīng)有了，只不過(guò)之前在4.025%年金險(xiǎn)的光環(huán)之下，沒(méi)有太多 露臉 的機(jī)會(huì)。增額壽險(xiǎn)的預(yù)定利率上限一直都是3.5%，所以一度被大家遺忘。 時(shí)間拉回到今天，在4.025%定價(jià)年金險(xiǎn)的停售之后，當(dāng)大家的利率水平站在同一起跑線上的時(shí)候，增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

2、就顯現(xiàn)出來(lái)了。CONTENT02什么是增額終身壽險(xiǎn)？P(準(zhǔn)備)： 明確目標(biāo) 讓新人熟練掌握險(xiǎn)種的銷(xiāo)售邏輯，并熟練應(yīng)用 信息收集 熟悉險(xiǎn)種銷(xiāo)售課程 了解新人對(duì)險(xiǎn)種的掌握情況 銷(xiāo)售險(xiǎn)種的優(yōu)秀范例 3.工具準(zhǔn)備新人準(zhǔn)備： 壽險(xiǎn)功能與意義 版本 4.心態(tài)準(zhǔn)備 自信：相信自己對(duì)險(xiǎn)種的理解和駕馭能力足以擔(dān)任輔導(dǎo)新人的重任；并堅(jiān)信通過(guò)輔導(dǎo)一定能夠幫助新人做好銷(xiāo)售、提高業(yè)務(wù)成績(jī)。 平等：平等地對(duì)待每一位新人，不能因新人年齡、資歷或者個(gè)人的喜好而區(qū)別對(duì)待 耐心：每一個(gè)習(xí)慣的養(yǎng)成都需要時(shí)間的累積，新人對(duì)保障類(lèi)險(xiǎn)種的學(xué)習(xí)也非一朝一夕能夠完成，這就要求我們心態(tài)平和、保持足夠的耐心。 什么是增額終身壽險(xiǎn)？增額終身壽險(xiǎn)，

3、是指保額會(huì)不斷增長(zhǎng)，每年3.5%的利率復(fù)利積累，現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)越來(lái)越高的終身壽險(xiǎn)。 增額 主要體現(xiàn)在在繳費(fèi)期完成之后，保單的現(xiàn)金價(jià)值和身故保額開(kāi)始每年按照3.5%的復(fù)利進(jìn)行遞增，一直持續(xù)到終身。什么是增額終身壽險(xiǎn)？除了保障功能以外，還帶一定的儲(chǔ)蓄價(jià)值，法律屬性，既可以作為抵御身故風(fēng)險(xiǎn)保障，又能作為家庭財(cái)富穩(wěn)定傳承給下一代。用一張圖形象的演示增額終身壽險(xiǎn)，前期杠桿較低，隨著時(shí)間的推移，保額和現(xiàn)金價(jià)值復(fù)利增長(zhǎng)，在繳費(fèi)期結(jié)束之后，現(xiàn)金價(jià)值就已經(jīng)保證回本了。什么是增額終身壽險(xiǎn)？現(xiàn)金價(jià)值高使得增額終身壽非常靈活，我們就可以通過(guò)減保，從這張保單中部分領(lǐng)取現(xiàn)金，可以用作子女教育學(xué)費(fèi)、孩子的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)項(xiàng)目、以及自

4、己養(yǎng)老補(bǔ)充等，形態(tài)非常靈活多變，能滿足在人生不同時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)金流需求。因此，增額終身壽可以作為家庭的一個(gè) 現(xiàn)金流規(guī)劃工具 。CONTENT03核心價(jià)值與功用增額終身壽險(xiǎn)的核心價(jià)值與功用最重要的六大功能，來(lái)談?wù)勗鲱~終身壽險(xiǎn)的法律屬性和作用：1、增額終身壽險(xiǎn)具備明確的保單權(quán)益屬性 可以通過(guò)指定受益人實(shí)現(xiàn)定向的財(cái)富傳承，可以很好地實(shí)現(xiàn)遺產(chǎn)所有人的私人愿望，因?yàn)樗梢匀我庵付ê托薷氖芤嫒?，事先按照其意愿去確定分配順序、受益比例和金額。2、我們知道，目前在我國(guó)大陸地區(qū)是沒(méi)有遺產(chǎn)稅的，至于今后是否開(kāi)征，以及何時(shí)開(kāi)征還無(wú)定論。對(duì)于免個(gè)稅，投被保險(xiǎn)人都是自己的增額終身壽險(xiǎn)，一旦被保險(xiǎn)人身故，這筆賠款作為身故金賠給

5、自己的指定受益人。而根據(jù)保險(xiǎn)法第四十二條規(guī)定，只要是指定受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金，將不再是被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。在個(gè)人所得稅法第4條第5項(xiàng)也明確，保險(xiǎn)賠款是免納個(gè)人所得稅的。 綜上，身故理賠金指定受益人，不屬于遺產(chǎn)，因此也不用繳納遺產(chǎn)稅，同時(shí)基于保險(xiǎn)賠款的免稅屬性又免除了個(gè)稅。 所以，增額終身壽險(xiǎn)不僅僅能轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在財(cái)富規(guī)劃上也能發(fā)揮積極作用。 3、*保險(xiǎn)作為私人資產(chǎn)保全和債務(wù)隔離的金融和法律工具，具備特殊的法律屬性。增額終身壽險(xiǎn)，作為*保險(xiǎn)的一種，保單籌劃中的 隔離 是相對(duì)的，經(jīng)過(guò)合理保單設(shè)計(jì)，能一定程度上起到資產(chǎn)隔離作用。 保險(xiǎn)法第二十三條規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的

6、義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。除去非法目的等保險(xiǎn)合同被認(rèn)定無(wú)效的情形外。 3、*保險(xiǎn)作為私人資產(chǎn)保全和債務(wù)隔離的金融和法律工具，具備特殊的法律屬性。合同法第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代為行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專(zhuān)屬于債務(wù)人自身的除外。而依據(jù)合同法司法解釋?zhuān)ㄒ唬┑谑l：*保險(xiǎn)賠償金恰恰是專(zhuān)屬于債務(wù)人自身的債權(quán)。繼承法第三十三條及最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)規(guī)定：繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，以他的遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限。而指定了受益人的人身保險(xiǎn)金不列入被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，

7、為受益人自身債權(quán)。 4、由于增額終身的現(xiàn)金價(jià)值很高因此在急需用錢(qián)的時(shí)候，可以將保單現(xiàn)金價(jià)值的80%貸出來(lái)，以解燃眉之急。保單變成了一個(gè)融資工具，同時(shí)保單貸款相對(duì)其他形式，無(wú)需繁雜手續(xù)，甚至可在線上直接辦理，更簡(jiǎn)單快捷。 還有一種方式可以取錢(qián)，那就是 減保取現(xiàn) ，在合同有效期內(nèi)，投保人可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減少基本保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司給付基本保險(xiǎn)金額減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。保單的現(xiàn)金價(jià)值，投保人自己按需取用，取多取少，投保人說(shuō)了算，可以幫助我們用于養(yǎng)老金、教育金的規(guī)劃。 5、利率下行趨勢(shì)，鎖定利率是多么的重要。 與其他金融產(chǎn)品不同的是，增額終身壽險(xiǎn)具有其他金融產(chǎn)品不具備的功能，能夠保證長(zhǎng)達(dá)幾十年的收益，由于它的現(xiàn)金價(jià)值每年3.5%持續(xù)復(fù)利的特點(diǎn)，可以有效防范利率下行的風(fēng)險(xiǎn)，并具備很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄型和投資性，非常安全、剛性兌付，穩(wěn)定增值、白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同。 相比于年金的規(guī)劃性，到什么時(shí)間點(diǎn)就必須領(lǐng)取，增額終身壽險(xiǎn)卻可以完全不領(lǐng)取，讓錢(qián)一直在賬戶里鎖定利率并且復(fù)利增長(zhǎng)。6、除了法律功能和儲(chǔ)蓄功能，增額終身壽本質(zhì)是壽險(xiǎn)，和普通壽險(xiǎn)不同的是，普通壽險(xiǎn)身故賠付的是保額，但增額終身壽是賠付保費(fèi)的比例，現(xiàn)金價(jià)值，有效保額的最大者。 增額終身壽早期的身故保障弱一些，更多的是看后期，因?yàn)橛斜ｎ~的持續(xù)增長(zhǎng)，經(jīng)過(guò)時(shí)間的加持和復(fù)利的力量，這個(gè)數(shù)字將非?？捎^，在一定